初级个人理财-银行专业初级《个人理财》押题密卷5

初级个人理财-银行专业初级《个人理财》押题密卷5单选题（共90题，共90分）(1.)下列关于职业道德的说法，错误的是()。A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环（江南博哥）节B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证C.职业道德具备法律上的强制约束力D.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象.取得大众的信任正确答案：C参考解析：职业道德不是法律规范、不具备法律上的强制约束力，更多地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。(2.)代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由()承担责任。A.代理人B.被代理人C.代理人和被代理人连带D.代理人或被代理人正确答案：C参考解析：代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。(3.)整个家庭的收入在()达到巅峰，支出相对降低。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭衰老期正确答案：A参考解析：家庭成熟期家庭收入达到巅峰。(4.)衡量一个人或者家庭财务安全的内容不包括（）。A.是否有充足的现金准备B.是否享受社会保障C.是否有稳定的工作D.是否有舒适的住房正确答案：C参考解析：衡量一个人或者家庭财务安全的内容有：①是否有稳定、充足的收入；②个人事业是否有发展的潜力；③是否有充足的现金准备；④是否有舒适的住房；⑤是否购买了适当的财产和人身保险；⑥是否有适当、收益稳定的投资；⑦是否享受社会保障；⑧是否有额外的养老保障计划。(5.)理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析正确答案：C参考解析：理财师在分析客户状况时对客户主要的分析内容包括：①资产负债结构分析；②收入结构分析；③支出结构分析；④储蓄结构分析。(6.)（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。A.投资银行B.保险公司C.监管机构D.中介机构正确答案：A参考解析：投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。(7.)商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少（）人。A.1B.2C.3D.4正确答案：B参考解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少2人。(8.)不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（）。A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭成熟期D.家庭形成期正确答案：B参考解析：衰老期收益性的需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。(9.)下列哪一项不属于金融市场的主体（）A.会计师事务所B.政府及政府机构C.中央银行D.企业正确答案：A参考解析：金融市场的主体包括：企业、政府及政府机构、中央银行、各类金融机构和居民个人。(10.)在给客户配置理财产品时，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是（）。A.年龄越大，风险承受能力越强B.教育程度越高，风险承受能力越低C.客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强D.双薪的新婚家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前正确答案：C参考解析：A项风险承受能力通常和年龄成负相关关系，即一般来说，年龄越大，风险承受能力越小；B项教育程度越高，个人获取财富的能力越强，从而更能承受风险；D项双薪家庭中夫妻双方收入较婚前个人收入高且稳定，因此风险承受能力变强。(11.)所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过（）人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。A.50B.49C.35D.25正确答案：B参考解析：所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。(12.)从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息（）A.客户基本信息B.个人兴趣爱好C.客户财务信息D.客户的个人生涯规划正确答案：C参考解析：理财规划把客户信息分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。(13.)理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的什么特征（）A.综合性B.专业性C.短期性D.规范性正确答案：A参考解析：理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的综合性特征。(14.)商业银行个人理财业务的特点不包括()。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定正确答案：B参考解析：从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。(15.)下列关于收入型基金的特点说法错误的是()。A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入正确答案：A参考解析：成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。选项A说法有误。(16.)当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）。A.做出不利于提供格式条款一方的解释B.做出利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.以上均不正确正确答案：A参考解析：当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应做出不利于提供格式条款一方的解释。(17.)根据客户类型，下列哪一项不属于对银行理财业务的分类（）A.投资管理业务B.理财业务C.财富管理业务D.私人银行业务正确答案：A参考解析：银行根据客户类型进行理财业务分类，可分为：理财业务、财富管理业务和私人银行业务。(18.)下列不属于客户财务信息的是（）。A.投资方风险认知度B.当期负债状况C.当期收入水平D.财务状况未来发展趋势正确答案：A参考解析：投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。(19.)下列关于金融互换市场的说法中，不正确的是（）。A.互换中是两个或两个以上的当事人交易B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.如果没有双方同意，互换合约是不能单方面更改或终止的正确答案：C参考解析：金融互换是约定两个或两个以上的当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换一系列现金流的合约，金融互换是通过银行进行的场外交易。(20.)下列对货币市场的特征描述正确的是（）。A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高正确答案：D参考解析：货币市场是一种债务工具的交易市场，因此具有低风险、低收益的特征；资金融通期限通常在1年以内，因此具有高流动性的特征。(21.)在信托产品中，（）对资产收益具有决定性的影响。A.利率水平B.经济环境C.信托资产的规模D.信托资产管理人的信誉和管理水平正确答案：D参考解析：一般来说，拥有一批精通投资管理业务、经验丰富的理财专业人士的信托机构，利用专业优势和特有的信息优势，将使信托产品获得更大的收益。(22.)理财活动与()经济政策息息相关。.A.市场B.微观C.宏观D.计划正确答案：C参考解析：国家的货币政策、财政政策等宏观经济政策都直接或者间接影响到我们投资理财活动的各个方面，从投资组合设计到投资策略，乃至具体的投资买卖操作。故选C。(23.)下列哪一项不属于自然人民事行为能力的分类？()A.完全民事行为能力人B.相对民事行为能力人C.限制民事行为能力人D.无民事行为能力人正确答案：B参考解析：《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：完全民事行为能力人，限制民事行为能力人，无民事行为能力人。(24.)夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，下列归夫妻一方所有的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.一方婚前财产D.知识产权的收益正确答案：C参考解析：《婚姻法》第十七条夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：(1)工资、奖金；(2)生产、经营的收益；(3)知识产权的收益；(4)继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；(5)其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。第十八条有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：(1)一方的婚前财产；(2)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；(3)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；(4)一方专用的生活用品；(5)其他应当归一方的财产。(25.)下列哪一项属于金融衍生品市场的功能？()A.降低风险功能B.控制价格功能C.扩大交易范围功能D.优化资源配置功能正确答案：D参考解析：金融衍生品市场的功能包括：转移风险功能、价格发现功能、提高交易效率功能和优化资源配置功能。(26.)下列哪一项不属于社会保险的特点？()A.非营利性B.风险性C.社会公平性D.强制性正确答案：B参考解析：社会保险有非营利性、社会公平性和强制性等特点。(27.)下列基金产品中，()的流动性最高。A.开放式基金B.货币型基金C.股票型基金D.债券型基金正确答案：B参考解析：货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。(28.)客户理财目标的内容不包括（）。A.家庭财富保障B.家庭收入与债权管理C.退休养老规划D.税务规划正确答案：B参考解析：客户理财目标的内容包括：①家庭收支与债务管理；②家庭财富保障；③投资规划；④教育投资规划；⑤退休养老规划；⑥税务规划；⑦遗嘱、遗产分配。(29.)房地产价格构成基本要素不包括（）。A.土地价格或使用费B.房屋建筑成本C.税金及利润D.购买者的资金正确答案：D参考解析：房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。(30.)各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有（）名以上人员具备基金销售业务资质的要求。A.1B.5C.10D.20正确答案：A参考解析：公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格。国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。(31.)下列哪一项属于间接融资的特点？（）A.较强的自主性B.差异性较大C.分散性D.融资的主动权掌握在金融中介手中正确答案：D参考解析：间接融资的特点包括：间接性、相对的集中性、信誉的差异性较小、具有可逆性和融资的主动权掌握在金融中介手中。(32.)（）是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖，从而实现对指数的买卖。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF正确答案：A参考解析：ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖，从而实现对指数的买卖。(33.)下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）A.价格风险B.市场风险C.再投资风险D.赎回风险正确答案：B参考解析：银行代理国债的风险包括：价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险等。(34.)张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。A.55265B.43259C.43295D.55256正确答案：C参考解析：根据年金现值的公式，该项分期付款的现金流的现值为：元(35.)金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂。是金融市场的()。A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能正确答案：A参考解析：金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂，是金融市场的资金融通集聚功能。(36.)当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是()。A.无效条款B.可撤销条款C.受托代理条款D.格式条款正确答案：D参考解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。(37.)关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大正确答案：A参考解析：单利现值计算公式为：Vo=Vn／(1+i×n)，复利现值的计算公式为：PV=FV／(1+r)t，在该公式中可以看到，现金流量与复利的计算频率呈反向关系，也就是说，随着复利计算频率的增加，现金流量的现值在减小。故选项A错误(38.)利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了()对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素正确答案：C参考解析：影响房地产价格的经济因素，主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等。由于利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。但是，房地产价格受多种因素的影响，在市场投机状况严重或利率水平过低的情况下，利率的上升并不必然导致房地产价格的下降。(39.)下列不属于商业银行代理业务的是()。A.代理国债业务B.代理股票买卖业务C.代理销售基金业务D.代理销售保险产品业务正确答案：B参考解析：银行代理服务类业务指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。B项属于证券公司经纪业务。(40.)下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?()A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则正确答案：D参考解析：执行理财规划方案的原则包括了解原则、诚信原则和连续性原则。(41.)下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是()。A.是否有舒适的住房B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.个人事业是否有发展的潜力正确答案：C参考解析：一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人事业是否有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否有舒适的住房；（5）是否购买了适当的财产和人身保险；（6）是否有适当、收益稳定投资；（7）是否享受社会保障；（8）是否有额外的养老保障计划。(42.)顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出()元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204正确答案：A参考解析：FV=1000×（1+0.02）5=1104.12（元）(43.)年金必须满足的条件，不包括()。A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末正确答案：D参考解析：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。D项，根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。(44.)主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为()。A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品正确答案：D参考解析：较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全。(45.)财产保险是以()为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益正确答案：D参考解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。(46.)保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，()不属于不得承保的情况。A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿D.签名模糊正确答案：D参考解析：保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无投保意愿等问题不得承保。(47.)根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值()以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.1万美元B.2万美元C.3万美元D.5万美元正确答案：A参考解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第十四条的规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。(48.)下列不能成为民事法律关系主体的是()。A.自然人B.法人C.标的物D.金融机构正确答案：C参考解析：民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括自然人(公民)、法人以及非法人组织。在个人理财业务中，民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户。这里的金融机构是法人组织，个人客户一般是指自然人(公民)。(49.)一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会()黄金，从而导致黄金价格的()。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升正确答案：B参考解析：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本(由此造成的利息损失)就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。因此本题选择B。(50.)张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为()元。A.11025B.10800C.21000D.12500正确答案：A参考解析：10000*（1+5%）^2=11025元(51.)下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐正确答案：B参考解析：B项，保险规划可以帮助人们应对死亡、疾病、意外事故等所致的经济困难等问题，同时很多产品还能为客户带来不错的保险金收入，但并不是稳定的保险金收入。(52.)艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是()。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力正确答案：D参考解析：艺术品投资主要通过画廊、古玩店、艺博会、拍卖会或私下进行。艺术品投资具有较大的风险，主要体现在：流通性差；保管难；价格波动较大。(53.)()是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资正确答案：A参考解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。(54.)封闭式基金信息披露，单位资产净值()至少公告一次。A.每天B.每月C.每周D.每季度正确答案：C参考解析：(55.)相对于资本市场，货币市场具有的特征是()。A.高风险、高收益B.高风险、低收益C.低风险、高收益D.低风险、低收益正确答案：D参考解析：货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。(56.)风险厌恶者更倾向于下列选择中的()。A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元C.确定的4000美元收入D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元正确答案：C参考解析：ABD三项均属于风险偏好型的选择。(57.)一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率()。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%正确答案：A参考解析：若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率为[（1+8%/2）^2-1]-8%=0.16%。(58.)风险厌恶者更倾向于下列选择中的()。A.确定的4000美元损失B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失C.确定的4000美元收入D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元正确答案：C参考解析：风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。(59.)下列金融交易中涉及货币市场工具的是()。A.买入100股某公司的股票B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车C.买入20000元股票投资基金D.在银行购买了10000元的短期国债正确答案：D参考解析：货币市场工具包括：（1）现金。（2）一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单。（3）剩余期限在397天以内（含397天）的债券。（4）期限在1年以内（含1年）的债券回购。（5）期限在1年以内（含1年）的中央银行票据。（6）中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的金融工具。(60.)根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值()以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元正确答案：D参考解析：《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。(61.)国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额()(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8正确答案：B参考解析：根据复利普通年金终值公式得FV=PMT×[(1+r)n-1]÷r=100×9．549=954．9万元。(62.)下列产品组合中，风险系数最低的是()。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票正确答案：C参考解析：国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率。定期存款、货币基金投资收益相对固定，风险相对于股票、对冲基金等来说要小。(63.)赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。A.1050B.1200C.1250D.1276正确答案：C参考解析：单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和。单利终值的计算公式为FV=PV×(1+r×n)，故赵先生5年后能取到的本利和为：FV=1000×(1+5％×5)=1250(元)。(64.)李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000正确答案：A参考解析：10000*（1+10%）+10000=21000元(65.)以下关于金融市场的表述，错误的是()。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所正确答案：B参考解析：A项，金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场。B项，金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。C项，货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。D项，资本市场是筹集长期资金的场所。(66.)方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60正确答案：A参考解析：假设至少需要再工作t年，则有：FV=4×[(1+4％)t-1]／4％=50，得t=11，因此方先生最早能在51(40+11)岁退休。(67.)现金规划的核心是()。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划正确答案：B参考解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。(68.)2009年,北京市海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爰菊结婚。2019年,夫妻二人已育有一个读小学二年级的女儿（9岁）和一个读幼儿园的儿子（6岁）。王建国处于个人生命周期中的稳定期,这一时期的理财活动主要是()。A.偿还房贷,筹教育金B.银行贷款,购房C.负担减轻,准备退休D.收入增加,筹退休金正确答案：A参考解析：B项属于建立期的理财活动;C项属于高峰期的理财活动;D项属于维持期的理财活动。(69.)张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为()A.6%B.8%C.10%D.200%正确答案：A参考解析：根据72法则，该项目在12年后翻一翻，72/12=6，则该项目为收益率为6%。(70.)下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平正确答案：D参考解析：“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。(71.)顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720正确答案：A参考解析：根据永续年金计算公式，顾先生现在应一次性存入银行30/4%=750万元。(72.)以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是()。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品正确答案：A参考解析：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。(73.)下列有关民事行为能力的表述，错误的是()。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人正确答案：C参考解析：16周岁以上不满18周岁以自己的劳动收入为主要生活来源的公民，视为完全民事行为能力人。(74.)第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11正确答案：A参考解析：假设在第n年年末，则有：10×(1+6％)n+1+5／6％×[(1+6％)n-1]=100，解得：n=12。(75.)下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场正确答案：D参考解析：金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场。(76.)下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是()。A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验正确答案：D参考解析：在工作经验方面，美国要求金融理财师必须在考试通过日的前10年或是后5年内取得相关理财工作经验。在理财工作经验方面，必须满足以下两种情况之一，即3年以上工作经验或累计6000小时工作时间，以及2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间。中国香港金融理财师在工作经验方面的要求分为初级持证人和高级持证人两种情况。要成为初级持证人，必须具备1年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（2000小时兼职等于1年全职）的工作经验。要成为高级持证人，必须具备3年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（2000小时兼职等于1年全职）的工作经验。同时，根据候证人申报的居住状况，最少须在居住地区／国家拥有1年工作经验。候证人须在完成资格认证考试或资格认证考试前10年内或完成后8年内获得符合资格工作经验。如未能在该段时间内达到工作经验要求，其资格认证的申请资格将被否决。一般只有受雇于金融服务业的候证人，才有可能符合上述要求，包括受雇于会计师事务所、银行、财务策划公司、保险公司、律师事务所及相关法律服务机构、互惠基金公司、证券及经纪行、信托公司及大学等。候证人提交的工作经验记录，须由候证人现在的上司、雇主的管理层或人事部经理核实及证明。(77.)下列说法中，错误的是()。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大正确答案：A参考解析：可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的2～5年。A错误提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险。B正确违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险。C正确债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。D正确(78.)收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是()。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期正确答案：C参考解析：维持期：经过十余年的职业生涯，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。(79.)小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好()到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10正确答案：C参考解析：预约与守时，已经成为现代职场标准的商务礼仪。理财师主动约见客户，应当事先沟通好，尽量提前几分钟或者准时赴约。如果提前或晚到时间较多（如十分钟以上），应当通知客户。(80.)林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310正确答案：A参考解析：由期初年金终值公式得到该笔年金的终值=10000+10%*[（1+10%）^10-1]*（1+10%）=175312元。(81.)某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高()。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％正确答案：D参考解析：计算有效年利率：10000=377．8×[1-1／（1+r）36]／r，可得：r=1．767％。有效年利率为：EAR=（1．01767）12-1=23．39％，比实际利率高23．39％-12％=11．39％。(82.)张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。A.甲：年利率15％，每年计息一次B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次C.丙：年利率14.3％，每月计息一次D.丁：年利率14％，连续复利正确答案：B参考解析：当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算。在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是：FV=PV×en。甲的有效年利率为15％；乙的有效年利率为(1+14．7％／4)4-1=15．53％；丙的有效年利率为(1+14．3％／12)12-1=15．28％；丁的有效年利率为e0.14-1=15．03％。因为是贷款收益，所以赵先生选择有效年利率最高的B项。(83.)时间价值的基本参数不包括（??）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率正确答案：A参考解析：时间价值的基本参数包括现值、终值、时间和利率或通货膨胀率。(84.)证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开正确答案：C参考解析：发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。(85.)大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资()万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78正确答案：A参考解析：根据题意可知，本题考查的是年金现值系数。通过查表可得(n=7，r=6％)的年金现值系数为5.582。则FV=10×5.582=55.82万元。(86.)根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求正确答案：C参考解析：A项属于生理需求；B项属于安全需求；D项属于自我实现的需求。(87.)下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是()。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品正确答案：B参考解析：现金管理类理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。(88.)个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是()。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同正确答案：A参考解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户与银行之间是委托代理关系。(89.)2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应()。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任正确答案：A参考解析：夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。(90.)证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全正确答案：C参考解析：集合理财、专业管理是指基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产。通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得集约化投资效益。多选题（共40题，共40分）(91.)夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.继承或赠与所得的财产E.因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用正确答案：A、B、C、D参考解析：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（1）工资、奖金；（2）生产、经营的收益；（3）知识产权的收益；（4）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；（5）其他应当归共同所有的财产。E项，一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用为夫妻一方的财产(92.)金融衍生工具的特点有（）。A.可复制性B.杠杆特征C.收益性D.风险性E.可转让性正确答案：A、B参考解析：金融衍生工具的特点包括：可复制性和杠杆特征。(93.)下列选项中，不属于外汇市场功能的有（）。A.充当国际金融活动的枢纽B.调剂外汇余缺，调节外汇供求C.调控国家经济环境D.降低通货膨胀风险E.运用操作技术规避外汇风险正确答案：C、D参考解析：外汇市场的功能包括：①充当国际金融活动的枢纽；②形成外汇价格体系；③调剂外汇余缺，调节外汇供求；④实现不同地区间的支付结算；⑤运用操作技术规避外汇风险。(94.)艺术品投资的风险主要体现在()。A.流通性差B.收益率低C.保管难D.鉴别难度较大E.价格波动较大正确答案：A、C、E参考解析：艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。(95.)当前，券商集合资产管理计划适用的法律法规包括()。A.《证券法》B.《证券投资基金法》C.《证券公司监督管理条例》D.《证券公司客户资产管理业务管理办法》E.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正确答案：A、B、C、E参考解析：当前，券商集合资产管理计划适用的法律法规包括《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券投资基金法》《证券公司监督管理条例》《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》等。(96.)下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有()。A.商业银行充当理财顾问B.向客户提供咨询C.政府提供的扶持D.商业银行提供充足的资金E.商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动正确答案：A、B、E参考解析：商业银行个人理财业务人员专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。(97.)根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为()。A.极低风险产品B.低风险产品C.中等风险产品D.较高风险产品E.高风险产品正确答案：A、B、C、D、E参考解析：根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为以下五类：（1）极低风险产品（2）低风险产品（3）中等风险产品（4）较高风险产品（5）高风险产品(98.)互联网技术的发展，使得金融机构与目标客户实现沟通，达成交易途径和手段呈现()的特点。A.单一化B.多样化C.复杂化D.综合化E.立体化正确答案：B、D、E参考解析：互联网技术的发展，使得金融机构与目标客户实现沟通、达成交易的途径和手段呈现多样化、综合化、立体化的特点。(99.)比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为六个阶段：()、退休期。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期E.高峰期正确答案：A、B、C、D、E参考解析：比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为六个阶段：1．探索期2．建立期3．稳定期4．维持期5．高峰期6．退休期(100.)以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有()。A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定B.格式条款是双方协商的条款C.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款E.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释正确答案：A、C、E参考解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。(101.)在理财产品销售过程中，下列行为正确的有()。A.销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规定的除外B.以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销产品的风险C.不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品D.向投资者充分披露信息和揭示风险E.宣传或承诺保本保收益正确答案：A、B、C、D参考解析：商业银行应当向客户提供并提示其阅读相关销售文件，包括风险提示文件，以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销产品的风险，销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规定的除外。商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。(102.)在个人理财业务中，民事法律关系的主体包括()。A.个人客户B.金融机构C.公司D.国家E.政府正确答案：A、B参考解析：在个人理财业务中，民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户。这里的金融机构是法人组织，个人客户一般是指自然人（公民）。(103.)债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于()等各类资产。A.国债B.股票C.保险D.银行存款E.信用债正确答案：A、B、D、E参考解析：债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于国债、银行存款、信用债、股票等各类资产。(104.)家庭消费支出规划主要包括()等。A.住房消费计划B.汽车消费计划C.信用卡消费规划D.现金消费规划E.个人信贷消费规划正确答案：A、B、C、E参考解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。(105.)影响货币时间价值的主要因素包括()。A.单利或复利B.通货膨胀率C.收益率D.投资风险E.时间正确答案：A、B、C、E参考解析：影响货币时间价值的主要因素：(1)时间，时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显；(2)收益率或通货膨胀率，收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素；(3)单利与复利，单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。(106.)人身保险中分红险的收益风险来源于()。A.利率的波动B.保险公司制定的预定营运管理费用C.保险公司制定的预定死亡率D.汇率的波动E.保险公司制定的预定回报率正确答案：A、B、C、E参考解析：人身保险中分红险收益的因素主要包括：利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。(107.)下列属于时间价值基本参数的有()。A.现值B.终值C.时间D.利率E.通货膨胀率正确答案：A、B、C、D、E参考解析：时间价值的基本参数包括现值、终值、时间、利率(或通货膨胀率)。(108.)通过“制定目标—达成目标”来进行时间管理，其中设定目标的原则有()。A.可以计量的B.可以达到的C.有时限性的D.合理的E.具体的正确答案：A、B、C、D、E参考解析：目标的设定应当遵循5个原则，可以用SMART来表示：①Specific具体的，目标越具体越可以把控和具有约束力；②Measurab1e可以计量的，目标应该有判断标准，而且能分阶段衡量；③Attainable可以达到的，目标科学、可行，是理想，否则就是幻想；④Reasonable合理的，只有制定目标的流程、条件判断合理，目标才科学可行；⑤Time有时限性的，设定没有期限的目标没有约束力。(109.)基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形()。A.对该基金投资业绩的合理预测B.向投资者承诺保证收益率C.专业机构的评价结果D.单位或个人的推荐性文字E.该基金近10年的过往业绩正确答案：A、B、D参考解析：基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：（1）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；（2）预测基金的证券投资业绩；（3）违规承诺收益或者承担损失；（4）诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；（5）夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；（6）登载单位或者个人的推荐性文字；（7）中国证监会规定的其他情形。(110.)法律的()决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。A.规范性B.自愿性C.强制性D.深层逻辑性E.主观性正确答案：A、C、D参考解析：法律的规范性、强制性和深层逻辑性决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。(111.)根据客户类型，下列属于商业银行个人理财业务的有（??）。A.综合理财服务B.理财业务C.私人银行业务D.理财顾问服务E.财富管理业务正确答案：B、C、E参考解析：银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次(112.)外汇交易主要分为()之间的外汇交易。A.商业银行与客户B.商业银行同业C.客户与客户D.中央银行与客户E.商业银行与中央银行正确答案：A、B、E参考解析：外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易以及商业银行与中央银行之间的外汇交易。(113.)商业银行了解客户的渠道有()。A.家访B.开户资料C.调查问卷D.电话沟通E.面谈沟通正确答案：B、C、D、E参考解析：了解客户、收集信息的渠道和方法有如下几方面：①开户资料；②调查问卷；③面谈沟通；④电话沟通。(114.)世界上主要的自由外汇市场包括()。A.伦敦外汇市场B.纽约外汇市场C.苏黎世外汇市场D.法兰克福外汇市场E.东京外汇市场正确答案：A、B、C、D、E参考解析：目前，伦敦、纽约、苏黎世、法兰克福、东京等地外汇市场已成为世界上主要的自由外汇市场。(115.)根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括（）。A.客户至上B.专业胜任C.诚实守信D.勤勉尽职E.客观公平正确答案：B、D、E参考解析：根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公平、勤勉尽职、专业胜任。(116.)关于房地产投资的特点，下列说法正确的有()A.很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响B.房地产投资品单位价值高C.房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用D.房地产变现性相对较差E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大正确答案：B、C、D、E参考解析：房地产投资的特点①价值升值效应。很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。②财务杠杆效应。房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。③变现性相对较差。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。④政策风险。房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。(117.)金融市场的主要功能有()。A.优化资源配置功能B.反映经济运行的功能C.资金融通集聚功能D.交易功能E.调节经济功能正确答案：A、B、C、D、E参考解析：金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用和技能。通常具有以下几种功能。1．资金融通集聚功能2．财富投资和避险功能3．交易功能4．优化资源配置功能5．调节经济功能6．反映经济运行的功能(118.)以下不属于客户财务信息的有()。A.客户的理财知识水平B.财务安排C.客户的风险承受能力D.客户的金钱观E.客户家庭的收支状况正确答案：A、C、D参考解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。(119.)基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列()情形。A.介绍基金过往业绩B.承诺利用基金资产进行利益输送C.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平D.挪用基金销售结算资金E.以低于成本的销售费用销售基金正确答案：B、C、D、E参考解析：基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：(1)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；(2)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；(3)以低于成本的销售费用销售基金；(4)承诺利用基金资产进行利益输送；(5)进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期；(6)挪用基金销售结算资金；(7)本办法第三十五条规定的情形；(8)中国证监会规定禁止的其他情形。(120.)2005年以后我国出现的银行理财新产品包括()。A.货币型理财产品B.权益挂钩C.项目融资D.新股申购E.QDII正确答案：B、C、D、E参考解析：2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票挂钩类理财产品和商品挂钩类理财产品，为丰富我国银行理财产品谱系提供了制度保证。银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII等各类理财产品不断涌现。(121.)下列选项中，属于银行承兑汇票特点的有()。A.安全性高B.信用度好C.灵活性好D.流动性差E.期限长正确答案：A、B、C参考解析：银行承兑汇票的特点如下：（1）安全性高、信用度好。（2）信用度较好、灵活性好。(122.)贵金属产品投资所面临的主要风险有()。A.违约风险B.技术风险C.政策风险D.交易风险E.价格波动的风险正确答案：B、C、D、E参考解析：贵金属产品面临的主要风险包括：①政策风险，由于国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台导致的；②价格波动的风险，贵金属作为一种特殊的具有投资价值的商品，其价格受多种因素的影响；③技术风险，此业务通过电子通讯技术和互联网技术来实现；④交易风险，投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损。(123.)下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有()。A.当两种收入相当时，即达到了财务自由B.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质C.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”D.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大E.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度正确答案：B、C、D、E参考解析：A项，当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，则认为达到了财务自由的层次。(124.)下列对期货特征的表述中，正确的有()。A.结算方面实行逐日盯市制度B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额C.任何交易者都需要按规定缴纳保证金D.一般很少以平仓的方式对冲E.期货合约是标准化合约正确答案：A、B、C、E参考解析：期货合约的特征：(1)标准化合约。(2)履约大部分通过对冲方式。(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。(4)合约的价格有最小变动单位和浮动限额。期货交易的主要制度：(1)通过保证金制度来实现交易的正常进行。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5％～10％)缴纳资金，用于结算和保证履约。(2)每日结算制度。又称“逐日盯市制度”。(3)持仓限额制度。(4)大户报告制度。(5)强行平仓制度。(125.)我国金融机构对理财师的职业道德的要求有()。A.遵纪守法B.正直守信C.客观公平D.专业胜任E.保守秘密正确答案：A、B、C、D、E参考解析：我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公平、勤勉尽职、专业胜任。(126.)有形市场的特征包括()。A.有组织B.有专门的设备C.有专门的人员D.有专门的组织机构E.有固定的交易场所正确答案：A、B、C、D、E参考解析：有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门的设备，有组织的市场。典型的有形市场是交易所。(127.)被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，由()承担连带责任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保险人E.投保人正确答案：A、B参考解析：代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。(1