初级个人理财-银行专业初级《个人理财》黄金提分卷B

初级个人理财-银行专业初级《个人理财》黄金提分卷B单选题（共90题，共90分）(1.)理财规划师的社会责任是()。A.引导客户树立长期投资的观念B.引导客户树（江南博哥）立短期投资的观念C.确保客户财产的安全性D.以产品的收益性为唯一关注点正确答案：A参考解析：理财师的社会责任中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，应尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。(2.)商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是()。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来正确答案：B参考解析：我国个人理财业务的发展阶段具体为：①20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段；②21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期；③2005年9月《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，我国个人理财业务进入了迅速扩展时期。(3.)在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指()。A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议正确答案：D参考解析：回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。(4.)公司型基金的特点不包括()。A.具有法人资格B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款正确答案：C参考解析：公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见，而契约型基金的投资者由于是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权。故选项C错误。(5.)关于金价与美元的关系，下列说法正确的是()。A.如果美元走势强劲，那么金价将下降B.如果美元走势强劲，那么金价将上升C.如果美元走势强劲，那么金价将不变D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定正确答案：A参考解析：通常情况下，美元是黄金的主要标价货币。如果美元走势强劲，即美元相对于其他货币升值．则只有黄金的美元价格下降才能使黄金市场重新回到均衡。(6.)下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是()。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求正确答案：C参考解析：理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。故选项C错误。(7.)商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动是()A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务正确答案：D参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动。(8.)下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力正确答案：C参考解析：古玩投资的特点是：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。故本题选C。(9.)下列不属于商业银行理财顾问服务的是()。A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介正确答案：C参考解析：理财顾问服务是指商业银行通过理财师向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。(10.)房地产的投资方式不包括()。A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买正确答案：C参考解析：房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。(11.)下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是()。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易正确答案：B参考解析：无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。故选项8错误。(12.)按()的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位正确答案：D参考解析：根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金；按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、货币市场基金、基金中基金、混合型基金。(13.)一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债正确答案：A参考解析：国债以国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率；企业债券的收益取决于企业经营状况，其收益率在国债和股票之间；股票投资具有高风险和高收益特征。(14.)下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是()。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理正确答案：A参考解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。(15.)政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为()万元。A.157B.171C.182D.216正确答案：C参考解析：在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列(16.)保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括()。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则正确答案：B参考解析：保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。包括：①保险利益原则；②近因原则；③最大诚信原则；④损失补偿原则。(17.)下列融资方式中，不属于直接融资方式的是()。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业正确答案：D参考解析：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。(18.)下列关于房地产特点的说法，错误的是()。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性正确答案：C参考解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。(19.)一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品正确答案：A参考解析：货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期存款，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品，其投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。(20.)下列关于外汇市场的说法，错误的是()。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升正确答案：D参考解析：如果中央银行认为该外币汇率高，应该向商业银行出售该种货币，促使汇率下降。故选项D错误。(21.)我国的国债专指（?）代表中央政府发行的国家公债。A.中央银行B.国务院C.财政部D.发改委正确答案：C参考解析：国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。(22.)退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括()。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入正确答案：D参考解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。(23.)（?）是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。A.有形市场B.货币市场C.无形市场D.资本市场正确答案：C参考解析：无形市场是指市场交易双方只存在交易关系,没有固定交易场所和市场交易设施,也没有相应的市场经营管理组织的市场。例如证券交易所外进行金融资产交易市场。(24.)理财师应对客户的理财方案进行定期评估，()不是定期评估的频率需考虑的因素。A.客户的投资风格B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资金额和占比D.客户的性格特征正确答案：D参考解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：(1)客户的投资金额和占比。(2)客户个人财务状况变化幅度。(3)客户的投资风格。(25.)下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是()。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金正确答案：D参考解析：选项A，FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金；选项B，ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF；选项C，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。(26.)某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（?）万元贷款。A.147B.170C.140D.156正确答案：D参考解析：本题为期初年金求现值。PVBEG=C／r[1-1／(1+r)t](1+r)=20／6%×[1-1／(1+6%)10]×(1+6%)=156(万元)。(27.)下列基金中．基金规模不固定的是()。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金正确答案：C参考解析：在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应减少，但有最低规模要求。(28.)《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类()。A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人正确答案：D参考解析：《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：(1)完全民事行为能力人。(2)限制民事行为能力人。(3)无民事行为能力人。(29.)投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低的是()。A.中等风险产品B.极低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品正确答案：B参考解析：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。(30.)一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是()。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应正确答案：B参考解析：房地产投资的特点包括：①价值升值效应，很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响；②财务杠杆效应，房地产投资的吸引力来自高财务杠杆率的使用；③变现性相对较差，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大；④政策风险，房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。(31.)某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入10万元，若年利率为10％，则5年后该项基金的本利和将为()万元。(答案取近似数值)A.67.2B.56.4C.87.2D.61.1正确答案：A参考解析：查普通年金终值系数表，当r=10％，n=5时，系数为6．105，则终值FV=10×6．105×(1+10％)=67．155(万元)。(32.)如果采用分期付款方式购买台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买台()元的电脑。(取最接近数值)。A.4636B.4800C.4578D.4286正确答案：A参考解析：利用年金现值公式,可购买一台800÷(12%÷12)*[1-(1+12%÷12)^(-6)]≈4636元(33.)境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向()申请获准后办理。A.外汇局B.银保监会C.中国证券监督管理委员会D.商务部正确答案：A参考解析：境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请获准后办理。(34.)下列不属于合格理财师衡量标准的是()。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力正确答案：B参考解析：合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。(35.)A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为()。（答案取近似数值）A.7%B.8%C.6%D.7.5%正确答案：C参考解析：由普通年金现值公式得:10000*(P/A,i,5)=42120,故(P/A,i,5)=4.212,查年金现值系数表可知,此时的借款利率为6%。(36.)陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。(取近似数值)A.13210B.13500C.13310D.13000正确答案：C参考解析：FV=PV×(1+n)^n10000*(1+10%)^3=13310元(37.)理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了()的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任正确答案：B参考解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。(38.)下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是()。A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后，将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导D.妥善保管客户交易信息档案正确答案：C参考解析：“保守秘密”要求理财师在未经客户明确同意的情况下，不能泄露任何客户或所在机构的相关信息。(39.)下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是()。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能正确答案：A参考解析：流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约。发行市场所提供的证券及其发行的种类、数量与方式决定着流通市场上流通证券的规模、结构与速度。故选项A错误。(40.)金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是()。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金融机构正确答案：C参考解析：金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。(41.)家庭（?）的作用，是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A.利润表B.所有者权益变动表C.现金流量表D.收支储蓄表和资产负债表正确答案：D参考解析：家庭收支储蓄表和资产负债表的作用，是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。(42.)理财计划是商业银行针对（）进行的个人理财服务。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户正确答案：C参考解析：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。其中，理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。(43.)有四个投资方案：甲方案年贷款利率6.11％；乙方案年贷款利率6％，每季度复利一次；丙方案年贷款利率6％，每月复利一次；丁方案年贷款利率6％，每半年复利一次。则四个方案中有效年利率最低的是()。A.甲B.乙C.丙D.丁正确答案：D参考解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1，甲方案为6.11％，乙方案为(1+6％／4)4-1=6.14％，丙方案为(1+6％／12)12-1=6.17％，丁方案为(1+6％／2)2-1=6.09％，则丁＜甲＜乙＜丙。(44.)某房地产投资项目的名义利率为15%，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）。A.16.22%和15.87%B.16.08%和15.87%C.15.97%和15.24%D.14.43%和14.24%正确答案：B参考解析：按月复利的有效年利率为（1+15%/12）^12-1=16.08%，按季度复利的有效年利率为（1+15%/4）^4-1=15.87%。(45.)债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于()。A.30％B.50％C.60％D.80％正确答案：D参考解析：债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80％，具有较低风险、较低收益的特征。(46.)当家庭的生命周期处于()时，养老金的筹措是该阶段的主要目标。A.成长期B.成熟期C.稳定期D.退休期正确答案：B参考解析：在成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。(47.)A房地产有限公司准备开发某房地产项目,该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元,借款年利率为9%,这笔借款的现值是()万元。(答案取近似数值）。A.5675.34B.5518.22C.5781.65D.5231.25正确答案：B参考解析：这笔借款的现值是2000+2000/（1+9%)+2000/（1+9%)^2=5518.22万元(48.)王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是()元。(答案取近似数值)A.1300B.1250C.1210D.1296正确答案：B参考解析：5年后单利终值=1000×(1+5％×5)=1250(元)。(49.)与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括()。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费正确答案：A参考解析：与传统保障型人身保险产品相比，人身保险新型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获碍有关投资收益并承担有关投资风险。该类产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：①风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；②投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。(50.)下列关于投资型保险产品的说法中，错误的是()。A.保费中的投资保费进入投资账户B.保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有D.保单持有人无限承担投资风险正确答案：D参考解析：与普通的保障型保险产品相比，投资型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，南保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。(51.)我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元正确答案：C参考解析：我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。(52.)下列投资组合流动性最差的是()。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇正确答案：C参考解析：选项C，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。(53.)境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。A.24个月B.18个月C.12个月D.6个月正确答案：A参考解析：境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。(54.)下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是()。A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务正确答案：D参考解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。故选项D错误。(55.)下列收益中，不属于投资债券收益的是（?）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益正确答案：C参考解析：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付本金时实现的损益。(56.)某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。A.30B.40C.50D.60正确答案：C参考解析：期末增长型永续年金现值的公式(r>g)为：PV=C／(r-g)=5／(15％-5％)=50(元)。(57.)因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同正确答案：A参考解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。(58.)某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入10万元，若年利率为10%，则5年后该项基金的本利和将为（?）元。A.671550B.564100C.871600D.610500正确答案：A参考解析：期初普通年金终值计算公式为：fVBEG=C／r×[(1+r)t-1]×(1+r)，可查普通年金终值系数表，当I=10%，N=5时，系数为6.105，则fV=100000×6.105×(1+10%)=671550(元)。(59.)关于单利和复利的区别，下列说法正确的是()。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算正确答案：D参考解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。故选项D正确。(60.)企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是()。A.1月B.1年C.1季D.半年正确答案：A参考解析：在名义利率相同的情况下，一年内复利次数越多，有效年利率越高，对发行者越不利。(61.)下列关于保险相关要素的说法中，错误的是（?）。A.保险人承担赔偿或者给付保险金的责任B.投保人对保险合同负有支付保险费的义务C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人和被保险人不能是同一人正确答案：D参考解析：被保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人；(62.)基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先原则B.诚实守信原则C.保障投资者合法权益原则D.专业胜任原则正确答案：A参考解析：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。(63.)按照投资者风险承受能力分类由高到低，投资者的理财风格可分为()。A.激进型、积极型、稳健型、谨慎型、保守型B.激进型、稳健型、积极型、谨慎型、保守型C.积极型、激进型、稳健型、谨慎型、保守型D.激进型、稳健型、积极型、保守型、谨慎型正确答案：A参考解析：按照投资者风险承受能力分类由高到低，投资者的理财风格可分为激进型、积极型、稳健型、谨慎型、保守型。(64.)下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是()。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金正确答案：A参考解析：依据投资目标的不同，基金可划分为成长型基金和收入型基金。成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。(65.)假设年利率为5％，张先生准备拿出10000元进行投资，若按复利计算，3年后张先生将得到()元。(答案取近似数值)A.10500B.11580C.11600D.11500正确答案：B参考解析：查复利终值系数表，当r=5％，n=3时，复利终值系数为1．158，故终值FV=10000×1．158=11580(元)。(66.)（）原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责正确答案：C参考解析：勤勉尽职。理财师在开展理财业务过程中，应勤恳周到、及时有效地完成工作。(67.)已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金正确答案：A参考解析：成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。(68.)黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（??）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.>99％B.>99.5％C.>99.99％D.>99.95％正确答案：A参考解析：金条含金量的多少被称为成色，通常用百分号或者千分号来表示，例如上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色有四种规格：>99．99％、>99．95％、>99．9％和>99．5％。故选项A符合题意。(69.)每个家庭在理财规划中必须考虑（），因为风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理正确答案：D参考解析：天有不测风云。每个家庭在理财规划中必须考虑风险管理，因为风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。(70.)理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议。直接涉及客户大众的长远经济利益，因此，需要理财师具有（?）的特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性正确答案：D参考解析：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这体现了理财师规范性的特征。(71.)如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致，应当采用()。A.格式条款B.非格式条款C.标准条款D.固有条款正确答案：B参考解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。(72.)下列不属于汇票范畴的是（?）。A.外国货币B.外币支票C.汇票D.股票正确答案：D参考解析：外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付兑换的手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票存单等。(73.)一般而言，债券价格与到期收益率成()，债券价格越高，从二级市场买入债券的投资者所得到的实际收益率()。A.反比；越高B.正比；越高C.反比：越低D.正比；越低正确答案：C参考解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。(74.)下列关于保险代理人的表述中，错误的是()。A.保险代理人在办理保险业务活动中不得承诺向受益人予以保险合同规定之外的其他利益B.保险人委托保险代理人代办保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议C.保险代理人应缴存保证金或投保职业责任保险D.保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险人承担保险责任正确答案：D参考解析：保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险代理人承担保险责任。(75.)张先生准备投资40万元到某理财型保险产品中，预计年化利率为5%，期限3年，3年后获得的收益为()万元。A.6.30B.5.66C.6.37D.5.54正确答案：A参考解析：3年后获得的收益为40*[(1+5%)^3-1]=6.305万元,约为6.30万元。(76.)下列不属于社会保险特点的是（?）。A.非营利性B.广泛性C.社会公平性D.强制性正确答案：B参考解析：社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。(77.)下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.家庭储蓄额度D.金钱观正确答案：D参考解析：客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息；②职业生涯发展状况；③家庭主要成员的情况，包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等；④客户的期望和目标。金钱观是财富观的一部分，属于定性信息。(78.)下列选项属于客户定量信息的是（?）。A.职业生涯发展B.预期目标C.兴趣爱好D.财务信息正确答案：D参考解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。(79.)《民法总则》规定，()可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人正确答案：D参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。(80.)个人独资企业解散，由投资人自行清算的，其债权人应当在接到通知之日起（?）内，未接到通知的应当在公告之日起60日内，向投资人申报其债权。A.15日B.20日C.30日D.60日正确答案：C参考解析：根据《中华人民共和国个人独资企业法》第27条的规定，个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人选行清算。投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起30日内。未接到通知的应当在公告之日起60日内，向投资人申报其债权。(81.)债权人应当在接到通知之日起30日内，未接到通知的应当在公告之日起（?）日内，向投资人申报其债权。A.30B.40C.50D.60正确答案：D参考解析：债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。(82.)()指的是投保人可以任意支付保险费以及任何调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，主要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A.生死两全保险B.投连险C.万能险D.分红险正确答案：C参考解析：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。具体定义为：包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。按合同约定，保险公司在扣除一定费用后，将保险费转入保单账户，并定期结算保单账户价值。保险公司按照合同约定定期从保单账户价值中扣除风险保险费等费用。在投资收益方面，此类产品为保单账户价值提供最低收益保证。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。(83.)商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括（）级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6正确答案：C参考解析：商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。(84.)某企业偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，则它的信用等级是()。A.AAA级B.AA级C.A级D.BBB级正确答案：B参考解析：企业信用等级为AA级的，其偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低。(85.)王先生现有资产50万元,投资一项预期年收益5%的投资项目,复利计息,两年后王先生的资产为()万元。(答案取近似数值)A.52.5B.55C.55.19D.55.13正确答案：D参考解析：计算多期中终值的公式为FV=PVx（1+r）t。两年后王先生的资产为50*（1+5%）^2=55.13万元(86.)某股票每年末支付股利0.9元，若年利率为3％，那么它的价格为()元。(答案取近似数值)A.24B.30C.21D.27正确答案：B参考解析：该股票的股利可看作永续年金，故该股票价格=0.9／3％=30(元)。(87.)A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种正确答案：C参考解析：期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍。(88.)理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务正确答案：A参考解析：理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。(89.)阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于()。A.形成期B.成熟期C.成长期D.稳定期正确答案：C参考解析：家庭成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。(90.)A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9%，该项目竣工时应付本息的总额是（）万元。（答案取近似数值）A.7099.26B.6983.25C.7146.26D.7026.25正确答案：C参考解析：由期初年金终值公式，该项目竣工时应付本息的总额为：2000/9%*[（1+9%）^3-1]*（1+9%）=7146.26万元。多选题（共40题，共40分）(91.)下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述正确的有()。A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求D.市场认可度有待提高E.理财师素质水平普遍很高正确答案：A、B、D参考解析：近年来，国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：①理财师队伍扩张迅速；②理财师素质水平参差不齐；③市场认可度有待提高。选项C，我国合格理财师尤其高级理财师人数远远不能满足市场需求；选项E，理财师素质水平参差不齐。(92.)下列关于抵押的说法中，正确的有()。A.乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押B.正在建造的建筑物可以作为抵押财产C.设立抵押权，当事人可以采取口头形式，也可以采取书面形式订立抵押合同D.发生当事人约定的实现抵押权的情形时，债权人有权就该财产优先受偿E.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿正确答案：B、D参考解析：《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：1.建筑物和其他土地附着物；2.建设用地使用权；3.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权4.生产设备、原材料、半成品、产品5.正在建造的建筑物6.交通运输工具7.法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。(93.)家庭财务现状综合分析包括()。A.家庭流动性现状分析B.信用和债务管理现状分析C.收支储蓄现状分析D.资产结构、资产配置和投资现状分析E.家庭财务保障现状分析正确答案：A、B、C、D、E参考解析：结合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：①资产结构、资产配置和投资现状分析；②信用和债务现状分析；③收支储蓄现状分析；④家庭流动性现状分析；⑤家庭财务保障现状分析。(94.)理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括()。A.通货膨胀风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.信托公司风险E.流动性风险正确答案：B、C、D、E参考解析：信托产品的风险包括：①投资项目风险；②项目主体风险；③信托公司风险；④流动性风险。其中，投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。(95.)下列关于货币现值和终值的说法中，错误的有()。A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C.其他条件不变时，现值与时间成正比例关系D.由现值求解终值的过程称为贴现E.其他条件不变时，现值和终值成正比例关系正确答案：C、D参考解析：其他条件不变时，终值和时间成正比例关系，现值和时间成反比例关系，由终值求解现值的过程称为贴现。故C、D项说法错误。(96.)下列关于保险产品风险的说法，正确的有()。A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择正确答案：A、B、C、D、E参考解析：投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解，否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失；投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择；由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配；随着生命周期的变化，人身保险的最优保险品种组合也会发生变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种。(97.)利率水平对个人理财的影响主要包括()。A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D.利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E.利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标正确答案：B、C、D、E参考解析：选项A，利率水平是资金使用成本的反映，一般来说，利率水平与债券价格成反比。利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。(98.)下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有()。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高D.票据的承兑人是出票人，安全性较高E.银行承兑汇票可以向其他银行办理转贴现正确答案：A、B、C、E参考解析：银行承兑汇票的特点如下：（1）安全性高、信用度好。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高。(2）信用度较好、灵活性好。持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。(99.)了解客户主要有()渠道和方法。A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.客户面谈E.电话沟通正确答案：A、B、C、E参考解析：了解客户、收集信息的渠道有开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通。(100.)下列属于资本市场的有（）。A.商业票据市场B.银行承兑汇票市场C.股票市场D.中长期债券市场E.证券投资基金市场正确答案：C、D、E参考解析：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。(101.)一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有()。A.直接融资有利于广泛募集社会闲散资金B.融资成本相对较低C.由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注D.融资风险由债权人独自承担E.融资风险可通过融资中介进行分散正确答案：B、C、D参考解析：总体来看，直接融资区别间接融资在于：(1)金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金。(2)在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。而在间接融资中，由于金融机构的资产、负债是多样化的，融资风险便可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高。(3)降低融资成本。因为金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，而不需要每个资金盈余者自己去搜集资金赤字者的有关信息，因而降低了整个社会的融资成本。(4)有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。间接融资也具有局限性，主要是由于资金供给者与需求者之间加入金融机构为中介，隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上减少了投资者对投资对象经营状况的关注和筹资者在资金使用方面的压力。(102.)保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有()。A.工作标准化B.工作流程化C.计划好工作D.工作多样化E.养成良好的工作习惯正确答案：A、B、C、E参考解析：勤勉尽职原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法就是把工作标准化、流程化，计划好工作，养成良好的工作习惯。(103.)下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有()。A.方便国债投资者，提高了国债发行效率B.具有方便、灵活的优点C.以电子方式记录债权D.具有便捷性E.需要投资者开立个人国债托管账户正确答案：A、B、C、D、E参考解析：电子式储蓄国债是财政部为方便国债投资者、提高国债发行效率，在借鉴凭证式国债方便、灵活的优点的基础之上推出的国债品种。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。(104.)下列关于短期债券的说法，错误的有()。A.偿还期限在1年以下B.发行者主要是政府C.企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金D.政府发行短期债券多是为了平衡预算开支E.我国和美国政府发行的短期债券类型相同正确答案：B、E参考解析：短期债券是指偿还期限在1年以下的债券。短期债券的发行者主要是企业和政府。企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金。政府发行短期债券多是为了平衡预算开支。美国政府发行的短期债券分为3个月、6个月、9个月和12个月四种。我国政府发行的短期债券较少，期限分为3个月、6个月和9个月。(105.)影响黄金价格变动的因素包括()。A.供求关系B.均衡价格C.通货膨胀D.利率E.天气正确答案：A、B、C、D参考解析：影响黄金价格变动的因素包括：①供求关系及均衡价格；②通货膨胀；③利率；④汇率。(106.)一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括()。A.投资风险B.信用风险C.责任风险D.意外财产风险E.因为人身风险而引发的家庭财务危机正确答案：A、B、C、D、E参考解析：一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划。(107.)银行代理理财产品销售的基本原则包括（??）。A.适当性原则B.诚实信用原则C.公平原则D.客观性原则E.避免利益冲突原则正确答案：A、D、E参考解析：银行代理理财产品销售的基本原则包括：①适当性原则；②客观性原则；③避免利益冲突原则。(108.)下列说法不正确的有()。A.见图AB.见图BC.见图CD.见图D正确答案：A、B、C、D参考解析：(109.)关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有()。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理正确答案：A、B、D参考解析：选项C，根据《个人外汇管理办法实施细则》第28条的规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇；选项E，根据《个人外汇管理办法实施细则》第31条的规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。(110.)一般而言，下列有关外汇期权交易的表述中，正确的有()。A.外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖的货币的权利B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利C.期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回D.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费E.外汇期权是一种期货期权正确答案：A、B、D参考解析：C项，期权费是在购买期权合约时付清的。E项，外汇期权是一种现货期权。(111.)下列()颁布，标志着商业银行个人理财业务的制度框架逐步确立。A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》D.《商业银行理财产品销售管理办法》E.《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》正确答案：A、C参考解析：以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为标志，商业银行个人理财业务的制度框架逐步确立。(112.)一般而言，房地产投资的特点包括()。A.政策风险相对较大B.价值升值效应C.财务杠杆效应D.变现性相对较差E.投资门槛相对较低正确答案：A、B、C、D参考解析：房地产投资的特点包括：(1)价值升值效应。很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。(2)财务杠杆效应。房地产投资的吸引力还来自于高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。(3)变现性相对较差。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。(4)政策风险。房地产的价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。(113.)在个人理财中，理财师的工作流程包括()。A.接触客户，建立信任关系B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.确定投资策略D.后续跟踪服务E.修正投资策略正确答案：A、B、D参考解析：理财师的工作流程概括为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。选项C、E属于理性股票投资的步骤。(114.)某投资者预期某金融资产的市场价格在未来一段时间内会上涨。市场上存在以该金融资产为标的的金融期权。根据自己的预期，该投资者可能会采取的投资策略有()。A.卖出看跌期权B.买入看跌期权C.卖出看涨期权D.买入看涨期权E.保持不变正确答案：A、D参考解析：当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。(115.)下列具有保险金请求权的有()。A.保险人B.被保险人C.投保人D.受益人E.代理人正确答案：B、C、D参考解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人；受益人是指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。选项A，保险人负责支付保险金；选项E，保险代理人属于保险中介，不具有保险金请求权。(116.)理财师在接触客户、提供服务和开展业务过程中的工作原则包括（?）。A.树立以客户为中心的思想B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C.着重树立个人品牌形象，建立好自己的职业生涯D.必须牢记了解客户及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利E.确保银行等金融机构的合理利润正确答案：A、B、D参考解析：理财师在接触客户、提供专业理财咨询服务和开展相关业务过程中，注意如下几点工作原则：①树立以客户为中心的思想，真正认识到了解客户、与其建立长期互信友好关系的重要性，一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，以此为自己工作和专业化服务的基础和前提。②熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧。③必须牢记了解客户及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作。(117.)可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在（?）。A.定期存款记名，不可流通B.可转让大额定期存单可以在市场流通C.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额D.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的E.可转让大额定期存单流动性比定期存款的低正确答案：A、B、C、D参考解析：大额可转让定期存单有如下特点：不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。(118.)从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括()。A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.个人兴趣E.人生规划正确答案：A、B、D、E参考解析：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标。(119.)保险产品的功能包括（??）。A.风险转移B.分摊损失C.补偿损失D.资金融通E.套期保值正确答案：A、C、D参考解析：保险产品的功能包括：风险转移、补偿损失功能和资金融通功能。(120.)假设当前欧元兑美元的汇率是1：1．4528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有()。A.投资者的成本即向银行购买期权的期权费B.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000美元的权利C.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000美元的权利D.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000欧元的权利E.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000欧元的权利正确答案：A、E参考解析：期权费，是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。投资者所承担的费用即向银行购买期权的期权费；看涨期权赋予期权的买方在预先规定的时间以执行价格从期权卖方手中买入一定数量金融工具的权利，而购买方行权时，银行有出售相关金融工具的义务。(121.)内部报酬率是指（??）。A.投资报酬与总投资的比率B.使现金流的现值之和等于零的利率C.投资报酬现值与总投资现值的比率D.使投资方案净现值为零的贴现率E.投资报酬与净资产的比率正确答案：B、D参考解析：内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。即当某项目的r为IRR时，该项目不亏也不赚，此时的r表示贴现率，也就是项目成本，通常是贷款利率。(122.)金融远期合约的特点包括()。A.无法规避价格风险B.非标准化合约C.柜台交易，不利于信息交流和传递D.没有履约保证，违约风险较高E.不利于形成统一的价格正确答案：B、C、D、E参考解析：金融远期合约的特点表现在：(1)非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。(2)柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。(3)没有履约的保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。金融远期合约的作用是规避价格风险。(123.)影响房地产价格的社会因素有()。A.社会治安状况B.居民法律意识C.投机状况D.社会偏好E.土地制度正确答案：A、B、C、D参考解析：影响房地产价格的社会因素主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面。选项E属于影响房地产价格因素的行政因素。(124.)法人成立的要件包括()。A.依法成立B.有必要的财产或者经费C.有公司章程D.有自己的名称、组织机构和场所E.能够独立承担民事责任正确答案：A、B、D、E参考解析：《中华人民共和国民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产或者经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。(125.)除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括()。A.解决财务问题的条件B.解决财务问题的方法C.了解、收集客户相关信息的必要性D.如实告知客户自己的能力范围E.理财规划服务行业的整体水平正确答案：A、B、C、D参考解析：除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也是与客户建立长期信任关系的基础：①解决财务问题的条件和方法；②了解、收集客户相关信息的必要性；③如实告知客户自己的能力范围。(126.)下列关于成长型基金的说法中，不正确的有（??）。A.强调为投资者带来经常性收益B.投资对象一般为风险较小的金融产品C.基金资产中，现金持有量较小D.一般不会直接将股息分配给投资者E.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值正确答案：B、E参考解析：成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，故B项说法错误。平衡型基金是既注重资本增值又注重当期收入的一类基金，故E项说法错误。(127.)关于家庭生命周期的说法，正确的有()。A.家庭成熟期收入达到巅峰，支出渴望降低，为准备退休金的黄金期B.家庭衰老期也称空巢期，此