初级个人理财-2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编1

初级个人理财-2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编1单选题（共90题，共90分）(1.)甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。（江南博哥）7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是()。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保正确答案：C参考解析：不安抗辩权是指当事人互负债务．有先后履行顺序的，先履行的一方有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。题干中，甲有权不按合同的约定交货，除非乙提供了相应的担保。(2.)境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。A.3B.6C.12D.24正确答案：D参考解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第13条的规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。(3.)根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择()。A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元D.1000元的确定收益正确答案：D参考解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。选项D相对于选项A、B、C而言具有确定的收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。(4.)对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是()。A.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响正确答案：D参考解析：对于中长期债券而言。债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。(5.)一般来说，FOF的投资标的主要是()。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划正确答案：B参考解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产。(6.)下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是()。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金正确答案：D参考解析：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。(7.)假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为()美元（360天／年计）。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99正确答案：C参考解析：假设采用单利计息方式，由题意可知，第三年存款的利率为5％，则第三年第一季度的收益为5000×5％÷4=62．50(美元)。(8.)顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行()元。A.19801B.18004C.18182D.18114正确答案：C参考解析：单利现值=终值／(1+利率×年数)=20000／(1+2％×5)≈18182(元)。(9.)李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行()元。A.120000B.134320C.113485D.150000正确答案：C参考解析：根据复利计算多期现值公式，可得：PV=FV／(1+r)t=200000／(1+0．12)5≈113485(元)。(10.)假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资()元。A.93100B.100310C.103100D.100000正确答案：D参考解析：多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在连续几期后获得指定金额，现在需要投资的金额。计算多期中现值的公式为：PV=FV／(1+r)t。故该投资者现在需要投资的金额(PV)=133100／(1+10％)3=100000(元)。(11.)刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8％的投资项目中，大约经过()年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9正确答案：D参考解析：按72法则计算，收益率为8％，那么9(72／8)年后可完成翻番的目标。(12.)假定一项投资的年利率为20％，每半年计息一次，则有效年利率为()。（答案取近似数值）A.10％B.21％C.40％D.20％正确答案：B参考解析：=(1+20％／2)2-1=21％。(13.)张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5％，则现在应存入银行()元。A.500000B.100000C.1000000D.50000正确答案：B参考解析：金额(PV)=5000／5％=100000(元)。(14.)张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。（按复利计算，答案取近似数值）A.55265B.43259C.43295D.55256正确答案：C参考解析：根据年金现值的公式，该项分期付款的(15.)王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是()元。（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300正确答案：C参考解析：FV=1000×5％×5+1000=1250(元)。(16.)专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为()。A.期货市场B.资本市场C.现货市场D.货币市场正确答案：D参考解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。(17.)()是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A.即期外汇交易B.批发外汇交易C.远期外汇交易D.零售外汇交易正确答案：C参考解析：远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。(18.)中央银行参与金融市场的主要目的不包括()。A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标正确答案：C参考解析：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。(19.)债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证正确答案：B参考解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。(20.)从法律角度看，保险是一种()行为。A.代理B.约定C.合同D.承诺正确答案：C参考解析：从法律角度看，保险是一种合同行为。(21.)根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为()。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略正确答案：A参考解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。(22.)实物投资的标的物不包括()。A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权正确答案：D参考解析：标的物是指当事人双方权利义务指向的对象。企业经营权不属于实物。(23.)下列不属于商业银行理财顾问服务的是()。A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介正确答案：C参考解析：理财顾问服务是指商业银行通过理财师向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。(24.)下列不属于按照投资目标分类的基金是()。A.成长型基金B.平衡性基金C.收入型基金D.激进型基金正确答案：D参考解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。(25.)商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担正确答案：A参考解析：根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对代理人不发生效力。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。由题意可知，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。(26.)因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同正确答案：A参考解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。(27.)下列关于证券投资基金的表述中，正确的是()。A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金托管人负责管理和运用基金资产C.证券投资基金可以通过构造有效资产组合最大限度地降低系统风险D.证券投资基金的特点主要包括专业管理、分散化投资、规模经营等正确答案：D参考解析：A项说法错误：基金按运作方式不同分为封闭式基金与开放式基金；B项说法错误：基金管理人负责管理和运用基金资产；C项说法错误：构造有效资产组合是无法降低系统风险的，因为系统风险是不可分散风险；基金具有以下几个特点：(1)集合理财、专业管理。(2)组合投资、分散投资。(3)利益共享、风险共担。(4)严格监管、信息透明。(5)独立托管、保障安全。(28.)面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6％时，其目前的价格是()元。A.55.84B.56.73C.59.21D.54.69正确答案：A参考解析：根据公式，可得：零息债券价=元(29.)对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是()。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.职业生涯发展正确答案：A参考解析：客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、职业生涯发展及预期目标属于非财务信息。(30.)结构性理财产品是运用金融工程技术，将()组合在一起而形成的一种金融商品。A.固定收益产品与金融衍生品B.股权产品与固定收益产品C.金融衍生品与大宗商品D.固定收益产品与大宗商品正确答案：A参考解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。(31.)在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是()。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金正确答案：C参考解析：增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。增长型年金终值的计算公式为：FV＝C×（1＋r）t－1＋C×（1＋g）（1＋r）t－2＋C×（1＋g）2（1＋r）t－3＋…＋C×（1＋g）t－1。其中，C表示第一年现金流；g表示每年固定增长比率；r代表现金流的收益率或贴现率。(32.)个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户正确答案：B参考解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(33.)下列关于财产保险的说法，错误的是()。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益正确答案：C参考解析：保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。故选项C错误。(34.)风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。A.10B.5C.1D.20正确答案：B参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第38条的规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。(35.)商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应()。A.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可B.向客户说明风险评估的意义，委婉地拒绝客户的购买意愿C.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理D.客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买正确答案：A参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第24条的规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。(36.)关于债券的利率风险，下列说法错误的是()。A.利率风险属于市场风险B.利率上升，债券价格下降C.持有债券到期，则无任何损失D.债券到期时间越长，利率风险越大正确答案：C参考解析：对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。故选项C错误。(37.)信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由()承担。A.受益人B.委托人C.委托人和受托人平分D.受托人正确答案：B参考解析：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托人承担。(38.)交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得()。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入正确答案：D参考解析：我国与个人理财相关的外汇产品主要分为交易类产品和非交易类产品两大类。其中，交易类产品是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种理财产品。(39.)商业银行应按照符合()的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。A.银行与客户双赢B.客户利益与风险承受能力C.本银行利润最大化D.高风险高收益正确答案：B参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第4条的规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。(40.)下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是()。A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人(在债权范围之内)D.夫妻之间正确答案：A参考解析：保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益，亲兄弟在成人后彼此间是独立的经济利益体。(41.)下列不属于基础性金融衍生工具的是()。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具正确答案：D参考解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。(42.)降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有()。(1)与客户重复沟通，有明确的预期；(2)强调理财规划方案的整体性；(3)总体把握方案执行进度；(4)降低客户的资金成本、费率。A.(1)(2)(3)B.(2)(3)(4)C.(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)正确答案：D参考解析：降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有：①与客户重复沟通，有明确的预期；②强调理财规划方案的整体性；③总体把握方案执行进度；④降低客户的资金成本、费率。(43.)商业银行在向客户销售理财产品前，应按照()原则，建立客户资料档案。A.了解理财产品B.了解产品投资C.了解你的客户D.了解产品风险正确答案：C参考解析：在充分了解客户的基础上提供有针对性的投资理财建议和产品推荐。(44.)当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是()。A.可撤销条款B.无效条款C.委托代理条款D.格式条款正确答案：D参考解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款。(45.)在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是()。A.探索期B.建立期C.稳定期D.高原期正确答案：B参考解析：由于建立期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资。(46.)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中，有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括()。A.商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告C.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用D.商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的约定，采用适宜的会计核算和税务处理方法正确答案：A参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条的规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。故选项A不属于商业银行个人理财资金使用的规定。(47.)下列关于时间优先原则的表述中，正确的是()。A.同一时点申报，按价格大小决定优先顺序B.同一价位申报，按申报时序决定优先顺序C.无论价住是否相同，均按申报时序决定优先顺序D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序正确答案：B参考解析：时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。(48.)下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是()。A.限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动B.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C.其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意D.不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人正确答案：D参考解析：《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了分类。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。故选项D错误。(49.)下列机构中，属于金融市场交易中介的是()。A.证券承销商B.律师事务所C.证券评级机构D.会计师事务所正确答案：A参考解析：金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类。其中，交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。选项B、C、D属于金融市场服务中介。(50.)在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是()。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户讲述、了解其财务问题及其家庭财务的信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询正确答案：B参考解析：收集客户财务信息的具体步骤包括：(1)理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。(2)引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息：我们能通过这些信息，可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯。(3)在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。(4)制订系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。(51.)一般情况下，市场利率上升的影响是()。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升正确答案：A参考解析：利率上升不仅带来房地产开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。BD两项，股票、债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，股票、债券持有人变现其资产的市场交易价格下降；C项，储蓄产品利率与市场利率同方向变动。(52.)两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率()。A.B款更高B.两者无法比较C.A款更高D.A款和8款相同正确答案：C参考解析：A款理财产品的有效(实际)年化收益率高于B款理财产品，因此A款的预期有效年化收益率更高。(53.)在理财顾问服务中，商业银行只提供投资建议，不参与客户投资的具体操作，由客户进行最终决策，这体现了理财顾问服务()特点。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性正确答案：B参考解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财服务的顾问性。(54.)当商业银行与个人客户订立合同中格式条款与非格式条款不一致时，应当采用()。A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款正确答案：A参考解析：格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。(55.)商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务之前，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是()。A.理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明B.商业银行的理财师情况介绍C.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明D.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料正确答案：B参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第52条的规定，商业银行将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构：①理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明；②理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明；③拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料；④中国银行业监督管理委员会要求的其他材料。(56.)下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》的要求的是()。A.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险B.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税C.某商业银行客户经理为客户推荐国债D.某商业银行客户经理为客户设计用汇方案正确答案：B参考解析：《银行业从业人员职业操守》第11条规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。(57.)按照理财顾问服务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是()。A.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问服务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道B.商业银行在充分认识到不同层次的客户、不同类型的服务、不同服务的渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估D.根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益正确答案：C参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第28条的规定，商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。故选项C错误。(58.)下列关于理财顾问服务的表述，正确的是()。A.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务B.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行重新评估C.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化D.理财顾问服务第一步是对客户资产现状进行分析正确答案：B参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第28条的规定，商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。(59.)商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任()。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.完全由客户承担D.由客户承担，商业银行承担连带责任正确答案：A参考解析：没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不做否认表示的，视为同意。(60.)理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此需要理财师必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有()的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性正确答案：D参考解析：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这体现了理财师规范性的职业特征。(61.)《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类()。A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人正确答案：D参考解析：《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：(1)完全民事行为能力人。(2)限制民事行为能力人。(3)无民事行为能力人。(62.)在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是()。A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务正确答案：B参考解析：在理财师全面了解了客户的家庭财务状况后，接下来的工作就是和客户一起明确未来的财务目标和期望。(63.)下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是()。A.将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起B.股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品C.回报率通常取决于挂钩资产的表现D.根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等正确答案：A参考解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。故选项A错误。(64.)在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。则陈先生对待风险的态度为()。A.无法判断B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏好型正确答案：C参考解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。题干中，陈先生属于典型的风险厌恶型客户。(65.)银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前()个工作日向监管部门事前报告。A.5B.10C.15D.20正确答案：B参考解析：《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。(66.)认为个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是()。A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论正确答案：C参考解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。(67.)按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括()。A.平价发行B.贴现方式C.折价发行D.溢价发行正确答案：B参考解析：按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：①发行价格等于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为平价发行；②发行价格高于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢价发行；③发行价格低予票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为折价发行。(68.)保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()功能。A.套利B.储蓄C.保障D.投资正确答案：C参考解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。(69.)下列关于理财顾问服务的表述，错误的是()。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键正确答案：B参考解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。故选项B错误。(70.)下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是()。A.金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新B.投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力C.利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率D.利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益正确答案：D参考解析：金融衍生品市场的功能有：①转移风险功能；②价格发现功能；③提高交易效率功能；④优化资源配置功能。利用金融衍生品可以转移、管理风险但不可以规避风险。故选项D错误。(71.)结构性理财产品是指运用金融工程技术，将()组合在一起而形成的一种新型金融产品。A.衍生金融产品与大宗商品B.固定收益产品与大宗商品C.固定收益产品与金融衍生产品D.固定收益产品与股权产品正确答案：C参考解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。(72.)在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的所有相关资产账单的表述，错误的是()。A.列明资产变动情况B.每季度提供一次C.列明期末资产估值D.列明收入和费用正确答案：B参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。(73.)一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金正确答案：D参考解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。(74.)银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和()两种。A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划正确答案：D参考解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。(75.)下列关于金融远期合约的表述，错误的是()。A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易正确答案：B参考解析：金融远期合约的特点表现在：①非标准化合约；②柜台交易；③没有履约保证。选项B属于期货交易的主要制度。(76.)债券型理财产品的目标客户主要为()较低的投资者。A.安全性要求B.风险承受能力C.流动性要求D.预期收益正确答案：B参考解析：商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。由此可知，债券型理财产品的目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。(77.)()不是税务规划的目标。A.减轻税负、财务目标、财务自由B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税正确答案：D参考解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。(78.)商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是()。A.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品、D.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务正确答案：C参考解析：对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。故选项C错误。(79.)在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资资产的比例必须达到该理财产品规模的()或以上。A.40％B.60％C.30％D.50％正确答案：D参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第23条的规定，理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50％(含)以上。(80.)在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务()的特点。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性正确答案：D参考解析：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性的特征体现为：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。(81.)如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8％，则这一系列的现金流的现值是()元。(答案取近似数值)A.61101B.44866C.67101D.144866正确答案：C参考解析：查年金现值系数表，当r=8％，n=10时，系数为6．7101，故PV=67101(元)。(82.)一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是()。A.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场金融工具；国债；基金；股票D.国债；基金；货币市场金融工具；股票正确答案：C参考解析：低风险、高流动性产品组合包括定活期存款、货币市场金融工具、国债等，而且相对于现金存款或货币市场金融工具，国债获得的收益更高，反之货币市场金融工具风险更低；中风险、中收益产品组合包括基金、蓝筹股票、指数投资等；高风险、高收益产品组合包括期权、期货、金融衍生品等投资工具。(83.)商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括()级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.6D.5正确答案：D参考解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第27条规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。(84.)下列关于退休规划的表述．正确的是()。A.投资应当非常保守B.对收入和费用应乐观估计C.规划期应当在五年左右D.计划开始不宜太迟正确答案：D参考解析：退休养老收入来源包括：①社会养老保险；②企业年金；③个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。(85.)下面()不是高净值客户。(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币；(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明；(3)小张提供了最近三年的收入证明，每年超过20万元；(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。A.小王B.小张C.小赵D.小李正确答案：C参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第31条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户；①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。(86.)关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是()。A.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定B.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金C.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回D.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的正确答案：B参考解析：开放式基金随时面临赎回压力，须注重流动性等风险管理，必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金；而封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。故选项B错误。(87.)在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是()。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认正确答案：C参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。故选项C错误。(88.)()是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权正确答案：A参考解析：B项，金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议；C项，金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约；D项，金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利。(89.)在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是()。A.资产与负债B.雇员福利C.投资偏好D.客户的投资规模正确答案：C参考解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息；定性信息是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等。(90.)下列选项中，不属于委托代理终止情形的是()。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人死亡D.代理人丧失民事行为能力正确答案：C参考解析：有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。多选题（共40题，共40分）(91.)下列选项中，可以出质的有()。A.仓单B.生产设备C.可以转让的股权D.建筑物E.汇票、本票正确答案：A、C、E参考解析：根据《物权法》第233条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。(92.)关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有()。A.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化B.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化C.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化D.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化E.利率是影响年金现值和年金终值的重要因素正确答案：A、B参考解析：(93.)下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有()。A.税务、养老金政策变化B.公积金政策变化C.利率、汇率政策的突然调整D.政府决定对某个领域进行改革或整顿E.客户继承大笔遗产正确答案：A、B、C、D参考解析：某些突发和重大情况会涉及理财方案的调整，譬如：①宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等；②金融市场的重大变化；③客户自身情况的突然变动。(94.)一般来说，古玩投资的特点主要有()。A.需要鉴别能力B.价值一般较高C.流动性高D.交易成本高E.流动性低正确答案：A、B、D、E参考解析：古玩投资的特点包括：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。(95.)若将债券看成理财产品，则债券的收益来源包括()A.利息收益B.红利收入C.资本利得D.债券利息的再投资收益E.买卖价差正确答案：A、C、D、E参考解析：债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通过债券交易取得买卖差价)以及债券利息的再投资收益。(96.)关于货币的时间价值，下列表述正确的有()。A.现值与终值成正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越低C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越高E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数正确答案：A、B、C、E参考解析：计算多期终现值的公式为：PV=FV×(1+r)-n，由此可以看出，现值与终值正相关，其中，(1+r)n是复利终值系数，折现率越高，复利终值系数就越高，(1+r)-n是复利现值系数，折现率越高，复利现值系数越低。(97.)下列关于私人银行业务的表述，正确的有()。A.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心正确答案：A、B、C、D参考解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，是差别化的服务，满足客户对投资回报与风险的不同需求。故选项E错误。(98.)下列选项中，可以视为年金形式的有()。A.期交保险费B.租金C.银行卡年费D.直线法计提的折旧E.利滚利正确答案：A、B、D参考解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。因此，属于年金的有：按直线法计提的折旧、定期支付的租金、定期上缴的保险费、开办费的每年摊销额。(99.)金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有()。A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性较大，内容缺乏弹性E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住正确答案：B、C、D、E参考解析：复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准。因此A选项错误。(100.)下列金融工具中，属于货币市场工具的有()。A.短期政府债券B.证券投资基金C.商业票据D.银行承兑汇票E.长期企业债券正确答案：A、C、D参考解析：货币市场工具包括同业拆借、商业票据、银行承兑汇票、回购、短期政府债券、可转让大额定期存单和货币市场基金。选项B、E属于资本市场工具。(101.)债券的发行与付息的方式有()。A.贴现发行，到期支付利息B.到期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息C.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还D.贴现发行，到期支付面值E.按面值发行，面值收回，期间按期支付利息正确答案：B、C、D、E参考解析：按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。其中，贴现债券是指以低于票面金额的价格发行，到期时仍按面额偿还本金的债券，发行价与票面金额之差额相当于预先支付的利息。按照债券的发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：①平价发行，即按面值发行，按面值偿还；②溢价发行；③折价发行。(102.)关于理财计算器，下列说法正确的有()。A.见图AB.见图BC.见图CD.见图D正确答案：A、B、D参考解析：能才会改变。故选项C错误。(103.)下列选项中，直接影响黄金价格因素的有()。A.贸易差额B.利率C.汇率D.供求关系E.通货膨胀正确答案：B、C、D、E参考解析：黄金价格的影响因素比较多，主要有以下几类：供求关系及均衡价格；通货膨胀；利率；汇率。(104.)我国目前个人黄金理财产品的投资标的有()。A.金饰品B.实物黄金C.黄金基金D.纸黄金E.投资型金币正确答案：B、C、D、E参考解析：银行代理贵金属业务种类有：条块现货(实物黄金)、金币(金币有两种：纯金币和纪念金币)、黄金基金和纸黄金。(105.)下列影响债券投资的风险因素有()。A.再投资风险B.提前偿付风险C.违约风险D.赎回风险E.利率风险正确答案：A、B、C、D、E参考解析：债券投资风险的因素有价格风险(也叫利率风险)、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。(106.)提供个人理财服务的机构包括()。A.信托公司B.保险公司C.商业银行D.基金公司E.证券公司正确答案：A、B、C、D、E参考解析：除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司等其他金融机构为个人客户提供理财服务。(107.)一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为()进行分层管理。A.普通理财客户B.重点客户C.私人银行客户D.潜在客户E.财富管理客户正确答案：A、C、E参考解析：银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。(108.)下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险的表述中，正确的有()。A.家庭面临的主要风险包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因人身风险而引发的家庭财务危机B.通过法律手段对信用风险进行保全C.购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移D.对资产进行分散投资来降低投资风险E.通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险正确答案：A、B、C、D参考解析：家庭面临的主要风险包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因人身风险而引发的家庭财务危机。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要；对资产进行分散投资来降低投资风险；通过法律手段对信用风险进行保全；通过选择优秀的理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。(109.)商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的()等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。A.分支机构分布B.资本实力C.人力资源状况D.风险管理能力E.经营战略正确答案：C、D、E参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第36条的规定，商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。(110.)家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有()。A.收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加B.支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重C.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险D.收入达到巅峰，支出可望降低E.房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债正确答案：C、D、E参考解析：家庭生命周期中，家庭成熟期的特点是从子女经济独立到夫妻双方退休，其财务状况如下：①收入以薪酬为主，支出随家庭成员减少而降低；②收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期；③资产达到巅峰，降低投资风险；④房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。选项A、B为家庭成长期的财务状况。(111.)客户购买银行理财产品时面临的主要风险包括()。A.提前终止风险B.流动性风险C.政策风险D.市场风险E.违约风险正确答案：A、B、C、D、E参考解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。(112.)《民法通则》规定，法人应当具备的条件有()。A.依法成立B.能够独立承担民事责任C.有必要的财产和经费D.有自己的场所E.有自己的名称、组织机构正确答案：A、B、C、D、E参考解析：法人应当具备下列条件：①依法成立；②有必要的财产或者经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。(113.)下列可视为永续年金的有()。A.整存整取B.存本取息C.利滚利D.零存整取E.持续分红的股票正确答案：B、E参考解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。(114.)下列选项中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得()。A.代理再保险业务B.擅自变更保险条款C.夸大宣传D.兼做保险经纪业务E.降低保险费率正确答案：A、B、C、D、E参考解析：保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：(1)擅自变更保险条款，提高或降低保险费率。(2)利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单。(3)使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人。(4)串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人。(5)对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传。(6)代理再保险业务。(7)挪用或侵占保险费。(8)兼做保险经纪业务。(9)中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。(115.)成长型基金与收入型基金的区别体现在()。A.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场B.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量较大D.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般按时派息给投资者正确答案：B、C、D、E参考解析：成长型基金与收入型基金的区别包括：①投资目的不同，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；②投资工具不同，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品；③资产分布不同，成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险；④派息情况不同，成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率，收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。(116.)根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，应进行的处理包括()。A.罚款B.记过C.追究管理负责人的责任D.开除E.及时取消其相关从业资格正确答案：C、E参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。(117.)根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列属于无效合同情形的有()。A.损害公共利益B.恶意串通损害第三人利益C.合同形式合法但目的非法D.合同损害国家利益E.违反行政法规的强制性规定正确答案：A、B、C、D、E参考解析：有下列情形之一的，合同无效：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。(118.)关于债券，下列表述正确的有()。A.其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降B.其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低C.债券作为固定收益率产品，风险很小D.其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高E.债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益正确答案：A、B、E参考解析：债券持有人的收益相对固定，这使得债券投资的风险明显低于股票，但不能绝对地说债券风险很小。故选项C错误。(119.)商业银行开展个人理财业务，涉及()，应按照有关规定获得相应的经营资格。A.金融衍生品交易B.基金交易C.期货交易D.股票交易E.外汇管理规定正确答案：A、E参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第33条的规定，商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。(120.)货币型理财产品的主要投资对象有()。A.国债B.AAA级企业债C.中央银行票据D.债券回购E.房地产正确答案：A、B、C、D参考解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。(121.)在理财产品销售过程中，合规销售应做到的有()。A.销售凭证由客户本人亲自填写并签字确认B.告知客户产品的特点及潜在投资风险C.产品说明书中指定抄录内容由客户亲笔抄录D.单笔投资金额较大的理财产品销售应经分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核E.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力匹配正确答案：A、B、C、D、E参考解析：以上选项都符合《商业银行理财产品销售管理办法》的规定。(122.)QDII挂钩标的范围比较广，比较典型的有()。A.基金B.ETFC.JOFD.外汇E.债券正确答案：A、B参考解析：QDII挂钩标的范围比较广，比较典型的有：①基金；②交易所上市基金(ETF)。(123.)商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，投资者投诉处理机制包括()。A.处理投诉的流程B.客户集中投诉情况下，及时报告监管部门及其派出机构C.补偿或赔偿机制D.回复的安排E.调查的程序正确答案：A、C、D、E参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，客户投坼处理机制应至少包括处理投诉的流程、回复的安排、调查的程序及补偿或赔偿机制。(124.)基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有()等情形。A.承诺利用基金资产进行利益输送B.介绍基金过往业绩C.预测基金的投资收益D.以低于成本的销售费用销售基金E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平正确答案：A、C、D、E参考解析：《证券投资基金销售管理办法》第37条规定，基金宣传推介材料遵守相关规定登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩。故选项B错误。(125.)下列关于国债的表述，正确的有()。A.国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益B.国债的流动性高于公司债券C.记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高D.实物式国债不可记名、不可挂失，但可以上市流通E.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通正确答案：A、B、D、E参考解析：记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。故选项C错误。实物国债是“货币国债”的对称，又称“实物公债”，以货币计值，并按事先商定的商品折价，用实物偿还本金的公债(126.)下列投资者中，属于高资产净值客户的有()。A.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明C.小秦是私人银行客户D.小王单笔认购理财产品150万元E.小张提供了最近三年的个人收入证明，每年超过20万元正确答案：B、C、D、E参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第31条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。高净值客户是成为私人银行客户的前提，即私人银行客户都是高净值客户。(127.)根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括()等内容。A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B.相关风险监测与控制情况C.当期理财计划的收益分配和终止情况D.涉及法律诉讼情况E.当期推出的理财计划的内部法律审查意见正确答案：A、B、C、D、E参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第58条的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：①当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据；②当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况；③相关风险监测与控制情况；④当期理财计划的收益分配和终止情况；⑤涉及的法律诉讼情况；⑥其他重大事项。(128.)每个人未来的理财知识应从学生时代，尤其是步入大学时就开始储备，在大学时培养的良好理财习惯有()。A.量入为出B.购买保险C.记财务账