商业银行综合柜台业务（第三版）课件 项目三-任务一个人质押贷款业务处理教学课件

商业银行综合柜台业务内容目录

项目二个人存款业务处理项目三个人贷款业务处理项目四个人结算业务处理项目五个人代理业务处理项目六个人外汇业务处理项目七电子银行业务处理项目八银行网点突发事件应急处理

项目一银行柜员基本职业能力训练项目三

个人贷款业务处理任务一个人质押贷款业务处理131任务二其他个人贷款业务处理2项目三

个人贷款业务处理任务一个人质押贷款业务处理131任务二其他个人贷款业务处理2任务一

个人质押贷款业务处理基础知识活动1个人质押贷款发放活动2个人质押贷款收回活动3个人质押贷款利息计算任务一

个人质押贷款业务处理基础知识活动1个人质押贷款发放活动2个人质押贷款收回活动3个人质押贷款利息计算活动一活动二

基础知识个人质押贷款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、储蓄国债（凭证式）、储蓄国债（电子式）、个人寿险保险单、理财产品以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法冻结的权利凭证不得作为质押品。活动一活动二

基础知识贷款对象：是具有完全民事行为能力的自然人。贷款额度：最低贷款额度各家银行规定各不相同，如工商银行最低贷款额是500元。最高贷款额度一般不得超过所质押凭证面额的90％。贷款期限：个人质押贷款的最长期限不得超过质押品的到期日；若用不同期限的多张权利凭证作质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期。活动一活动二

基础知识还款方式：贷款期限在1年（含）以内的，一般采用一次还本付息的还款方式；

贷款期限超过1年的，可采用按月（季）还息、一次还本、或按月等额本息、等额本金的还款方式。

具体还款方式由经办银行与借款人协商并在借款合同中约定。活动一活动二

基础知识贷款利率：金融行业市场化改革首先要求利率市场化，贷款利率的市场化则是以LPR的推行为标志。

LPR是以18家银行共同报价，去掉一个最高值和一个最低值，再取平均值得出的，每月20号更新。

当前个人质押贷款的利率在每月公布的LPR利率基础上+基点。任务一

个人质押贷款业务处理基础知识活动1个人质押贷款发放活动2个人质押贷款收回活动3个人质押贷款利息计算

2024年4月20日，客户钱慧持一张存期为三年的50000元面额的整存整取定期存单（开户日期为2021年12月25日的本行存单）来行申请办理个人质押贷款，贷款金额为35000元，贷款期限2个月。

业务背景：钱慧001040256132210人民币伍万元整

¥50000.002021.12.252021.12.25通兑

自动转存

凭密01002模拟银行金苑支行储蓄专用章

（01)

王林叁年2.752024.12.254125.00整存整取活动1：个人质押贷款发放贷款申请审查审批签订合同开户放贷质押处理后续处理贷款调查活动1：个人质押贷款发放贷款申请审查审批签订合同开户放贷质押处理后续处理贷款调查

借款人申请贷款时，填写“个人质押贷款申请审批表”；借款人、出质人须同时到场，并提供本人有效身份证件，填写“质押凭证清单”2025/2/13161钱慧居民身份证330102********3015钱塘江路122-2-16海丰科技有限公司138****2222金苑支行35000.002购买家电壹50000.00

整整存单钱慧2024420钱慧居民身份证330102********3015钱塘江路122-2-16海丰科技有限公司138****2222活动1：个人质押贷款发放贷款申请审查审批签订合同开户放贷质押处理后续处理贷款调查贷款调查责任人对借款申请人的资格、权利质物的真实性、合法性进行调查。调查的主要内容有：1.借款人提供的有价权利凭证是否真实有效，有无挂失、冻结、止付；2.借款人填写的个人情况是否属实，贷款用途是否正当合法；3.借款人是否以他人的权利凭证办理质押贷款，借款人、出质人是否提供了有效身份证件，是否具有完全民事行为能力；调查责任人认定调查内容属实后，在“申请审批表”上签注明确意见，连同有关证明材料交贷款审查责任人审查

活动1：个人质押贷款发放贷款申请审查审批签订合同开户放贷质押处理后续处理贷款调查贷款审批责任人要认真审核借款人的有关材料和内容，对借款人尽快做出“贷”与“不贷”的明确答复；同意贷款，要在审批表中签署审批意见，通知贷款调查责任人办理质押权利凭证的止付手续2025/2/13191钱慧居民身份证330102********3015钱塘江路122-2-16海丰科技有限公司138****2222金苑支行35000.002购买家电壹50000.00

整整存单钱慧

2024420钱慧居民身份证330102********3015钱塘江路122-2-16海丰科技有限公司138****2222模拟银行金苑支行借款专用章

35000.003.45%2个月同意贷款陈明同意贷款同意贷款郭丽文金奎

20244202024420

2024420无2025/2/1320

模拟银行金苑支行

模拟银行金苑支行

钱慧

整整存单

50000.002021.12.252024.12.252.75

2024420

2024420

2024420陈明金奎模拟银行金苑支行储蓄专用章

（01)模拟银行金苑支行借款专用章

001040256132210周虹活动1：个人质押贷款发放贷款申请审查审批签订合同开户放贷质押处理后续处理贷款调查贷款审批责任人（或授权代理人）同借款人、出质人共同签订《个人质押借款合同》，由贷款行、借款人、出质人各执一份活动1：个人质押贷款发放贷款申请审查审批签订合同开户放贷质押处理后续处理贷款调查柜员使用个人贷款账户开户交易，开立个人质押贷款账户；使用个人贷款发放交易发放个人质押贷款。会计分录：借：个人质押贷款——借款人户贷：活期存款——借款人户

2025/2/132024420

钱慧

质押331001022804566331001022804566

购买家电20244202024620

利随本清

叁万伍仟元整

￥3500000

35026客户姓名：钱慧账号331001022804566日期：20240420业务种类：个贷质押贷款金额35000.00币种：人民币网点号001

柜员号01002

个人质押贷款

2.875

业务清讫（01）

模拟银行金苑支行

2024.04.20周虹活动1：个人质押贷款发放贷款申请审查审批签订合同开户放贷质押处理后续处理贷款调查将打印出来的“个人质押贷款借款凭证”加盖业务清讫章、经办人员名章后，其中：一联作借款人回单；一联作收款人收账通知；一联作借方凭证；一联作贷方凭证；一联信贷部门留存；一联网点留存2025/2/1325质押物2024

420人民币整整定期存单

钱慧质押存单一份￥

5

0

00000周虹

业务清讫（01）

模拟银行金苑支行

2024.04.20

5

0000002025/2/132620244

20钱慧整存整取定期存单人民币伍万元整202415000156902860585389055123202415李芳陈明模拟银行金苑支行

2024.04.20

业务公章

（01）

周虹

活动1：个人质押贷款发放贷款申请审查审批签订合同开户放贷质押处理后续处理贷款调查整理本笔贷款的相关凭证，归档保管1.什么是个人质押贷款。2.说说个人质押贷款业务的相关规定。动动脑

4月18日上午，李萍持一张五年期面额80,000元的储蓄国债（凭证式）（认购日期为2022年3月10日，本行凭证，账号：304117205896031，认购利率为3.52%）申请个人质押贷款，贷款金额为60,000元,贷款限期为3个月（借款人账户：20100561478322；贷款账号：0010324102006），贷款利率为3.45%。要求以银行柜员的身份进行相应业务的处理，包括凭证审核、业务数据录入、凭证盖章与凭证处理。动动手任务一

个人质押贷款业务处理基础知识活动1个人质押贷款发放活动2个人质押贷款收回活动3个人质押贷款利息计算

2024年11月12日,客户钱慧到模拟银行金苑支行归还10月20日申请的35000元个人质押贷款。业务背景：活动2：个人质押贷款收回资料审核还贷处理质押出库质押销户交易确认业务受理活动2：个人质押贷款收回资料审核还贷处理质押出库质押销户交易确认业务受理借贷人归还贷款时，必须凭借款人身份证（如代理还款的，还须出示代理人身份证）、小额质押借款合同、个人质押贷款质押品收据和个人质押贷款借据到网点办理还贷事宜活动2：个人质押贷款收回资料审核还贷处理质押出库质押销户交易确认业务受理柜员收到借款人提交的资料后，调借款凭证和贷款管理卡进行审核：有无质押品收据回单联；核对借款人姓名、贷款账号和借据编号；核对借款人有无逾期贷款，一般应先归还逾期贷款，再办理提前还款活动2：个人质押贷款收回资料审核还贷处理质押出库质押销户交易确认业务受理柜员使用贷款还款交易进行处理，并打印还款凭证和利息凭证。会计分录：借：活期存款——借款人户贷：个人质押贷款——借款人户

利息收入——个人质押贷款利息收入户2025/2/13362024

612

钱慧331001022804566

钱慧000156902860585

模拟银行金苑支行

模拟银行金苑支行

叁万伍仟元整

￥3500000

2024420

2024620

周虹

业务清讫（01）

模拟银行金苑支行

2024.06.12钱慧2025/2/133712024612

钱慧33100102280456620244202024612000156902860585203861855000

3.45%

177.77

个人质押贷款

业务清讫（01）

模拟银行金苑支行

2024.06.12

周虹活动2：个人质押贷款收回资料审核还贷处理质押出库质押销户交易确认业务受理填制表外科目付出凭证，登记表外科目明细账，进行质物的销户处理。付出：质押物——整存整取定期存单

2025/2/1339质押物2024612人民币整整定期存单

钱慧质押存单一份5000000￥5

000000

业务清讫（01）

模拟银行金苑支行

2024.06.12周虹活动2：个人质押贷款收回资料审核还贷处理质押出库质押销户交易确认业务受理柜员凭个人质押贷款质押品收据回单联向管库员领取质物。管库员使用质押品出库交易办理质物的出库，并将质物封袋交柜员2025/2/13412024

0420钱慧整存整取定期存单人民币伍万元整202415000156902860585389055123202415李芳陈明模拟银行金苑支行

2024.04.20

业务公章

（01）

周虹模拟银行金苑支行

2024.06.12

业务公章

（01）

周虹陈明李芳2025/2/13

模拟银行金苑支行

钱慧

整整存单2024.12.25

陈明模拟银行金苑支行储蓄专用章

（01)模拟银行金苑支行借款专用章

模拟银行金苑支行50000.002.75

2021.12.25

xxx

2024612

2024612

2024

612周虹

一

一001040256132210活动2：个人质押贷款收回资料审核还贷处理质押出库质押销户交易确认业务受理柜员在还款凭证上签章后，将质物、还款凭证回单联交客户，送别客户。柜员整理归档凭证1.借款人个人质押贷款还贷时银行资料审核的主要内容有哪些。2.简要说说银行办理个人质押贷款收回的主要操作过程。动动脑

6月10日下午，李萍持本人身份证、个人质押借款合同、个人质押贷款质押品收据和个人质押贷款借据到模拟银行金苑支行归还他在4月18日所贷的60,000元个人质押贷款。要求以银行柜员的身份进行相应业务的处理，包括凭证审核、业务数据录入、凭证盖章与凭证处理。动动手任务一

个人质押贷款业务处理基础知识活动1个人质押贷款发放活动2个人质押贷款收回活动3个人质押贷款利息计算活动一活动二个人质押贷款期限的计算，按月归还的每期按30天计算，按季归还的每期按90天计算，按年归还的每期按360天计算，不满一个月的按实际天数计算（如果贷款银行规定个人质押贷款期限按实际天数计算的，则应根据实际天数计算贷款利息）。个人质押贷款采用一次还本付息方式还贷的，其计算公式：贷款利息=贷款本金×贷款天数×贷款利率活动3：个人质押贷款利息计算活动一活动二个人质押贷款利率执行LPR市场浮动利率，每月20日公布该利率。借款人未按期偿还贷款本息时，自约定还款日次日起按中国人民银行的规定计收逾期利息；采用到期一次还本付息方式且贷款逾期超过１个月的，采用其他还款方式且拖欠已到期贷款3个月以上的，银行有权处置质押权利凭证，用于抵偿贷款本息。个人质押贷款借款人提前还款时，按原定利率和实际天数已计收的利息，不随期限、利率的变化而调整。活动3：个人质押贷款利息计算活动一活动二例1：2024年10月20日，客户钱慧持一张存期为三年的50,000元面额的人民币整存整取定期存单（开户日期为2020年12月25日的本行存单）来行申请办理个人质押贷款，贷款金额为35,000元，贷款期