《上海市医疗金融产业发展存在的问题及对策》9100字【论文】

辽宁对外经贸学院毕业论文22上海市医疗金融产业发展存在的问题及对策目录TOC\o"1-2"\h\u9710前言 130328一、上海市医疗金融产业发展现状 35341二、上海市医疗金融产业发展存在的问题 311220（一）金融资源分布不均 327114（二）金融产品缺乏创新 423147（三）金融服务范围较小 411659（四）产业融资难度较大 46003三、上海市医疗金融产业发展对策 531826（一）平衡金融资源分布 516544（二）加强金融产品创新 619171（三）拓展金融服务范围 622208（四）提升产业融资能力 725259结论 8前言在国家政策与时代背景的双重驱动下，医疗金融正在逐步向人民群众的生活中渗透，积极探索“互联网+医疗”、“医疗+金融”协同创新，催生了多种创新的医疗金融模式，而这些新形式对传统医疗产生了巨大冲击，同时也影响着国内的金融领域以及医疗领域，为了适应新的医疗与金融，建立新的经济模式和服务体系，实现医疗金融体系的优化。在国际上，医疗金融模式的持续创新为传统医疗、金融体系都带来了新的挑战。作为国际金融中心的上海，金融资源具有得天独厚的优势，而医疗卫生事业一直是国家大力支持发展建设的重要目标，也是保障人民健康生活的一条重要途径，随着经济的持续发展，医疗事业金融化势在必行。从2018年开始，上海市根据国家的需求，根据自己的实际情况，制定了《“健康上海”2030规划纲要》以及《健康上海行动(2019-2030年)》等重大措施。上海市的医疗金融发展虽然位于全国的前列，但是经过查阅分析资料产业创新发展依然有不足之处。本文通过从上海市医疗金融产业近几年的发展状况为出发点，分析了其发展过程中所存在的问题，并且提出了应对措施，对于上海市医疗金融产业长久可持续发展以及全国医疗金融的发展具有切实可行的实际意义，同时也给予了我国相关领域的研究和分析一定的理论参考价值。在撰写本文时首先注意选题是否具有研究的必要性和可能性，制定调查计划。其次，通过采用文献分析方法，全面搜集和整理国内外有关文献，尽可能保持客观数据，尽可能利用各种方法汇集、分类、整理所搜集到的信息，以便于后续的总结和整理。最后，对已归类出来的材料进行分析、总结，从而得出结论。本文通过从上海市医疗金融产业的现状、存在问题入手，提出了关于解决这些问题的相应举措。在充分查阅资料后拟定论文题目，编制大纲，确定论文撰写的整体思路，填写初稿，充分细节的撰写每一个论点，同时运用案例分析法，将理论与实际结合分析上海市医疗金融产业的现状以及所面临的问题。然后通过与导师的指导与交流，不断地修改论文，确保论文完整有学术性，最后定稿。本文从医疗金融的理论与实际情况相结合出发，研究预测上海医疗金融产业创新发展环境和方向。主要研究上海市医疗金融产业情况、上海市医疗金融产业相关内容，介绍了上海市医疗金融产业的发展特点与需求，分析了上海市医疗金融产业发展中面临的问题，总结了促进上海市医疗金融产业发展研究建议。本文首先对上海市医疗金融产业近几年的发展状况进行了梳理和分析，上海市金融医疗产业问题分为金融资源分布不均、金融产品缺乏创新、金融服务范围较小以及产业融资难度较大这四个方面，对于现存在的问题提出科学的针对性对策。用以解决强化上海市公共卫生医疗体系建设的金融支持力度，平衡上海市的金融资源的分布，同时加强金融产品的创新，提升金融服务效率与范围。从而全面优化上海医疗金融产业，使其促进人们的基本医疗健康与金融发展。本文的创新之处在于研究对象的创新，金融和医疗是目前大背景下最受政府和群众重点关注的对象之一，而上海市医疗金融产业的发展密切影响的不仅仅是上海群众，更是全国范围的医疗金融产业的创新发展，本文通过从上海市医疗金融产业近几年状况、存在问题入手，提出了解决关于这些问题的相应举措，对于上海市医疗金融产业长久可持续发展以及全国医疗金融的发展具有切实可行的实际意义，同时也给予了我国相关领域的研究和分析一定的理论参考价值。一、上海市医疗金融产业发展现状上海作为世界金融中心和全国重要的医疗中心，有医疗公司和投资方都十分关注的高科技板,此外，还有“浦江之光”等国家支持项目,以及世界一流的金融资源。经过几年的发展,上海已经形成了“1+5+X”的工业发展模式，以张江为核心，临港新区域等五大特色园区以及其它特色基地为依托“。世界前二十大药企中,目前已有十八家企业在上海市设立了中国区总公司或研发中心,共有超过二十四万多名健康产业人员,产业集聚效应显着。上海正处于转型发展的紧要关头，而上海市委十分关注健康行业的发展，认为其行业是上海市的一个新的经济增长点，这将是是推动上海经济转型、培育新的经济增长点的一个重要途径。据《健康产业统计分类(2019)》显示，上海市在2018年的卫生事业投资总额为5155亿元，较上年同期增幅10.9%。其中，医疗服务支出1485.7亿元，约占28.8%，医药制造产出917.6亿，约占17.8％，而医药及其他健康产品产出914.8亿元，约占17.7%。从产出构成分析,上海市卫生事业以医疗服务、生物制药为主，占上海大健康产业总量的64%以上。2019年上海市在医疗产业的投融资事件有135起，投融资金额达到115亿元。2019年，上海银行和瑞金医院合作研究开发沪上第一台智能病床护理机器人，该服务机器人是基于人工智能技术和云计算平台，通过无线传感器网络、移动终端等技术手段，实现智能化呼叫、自主定位、结算等功能的医疗设备。同时这款机器人功能模块包含了多样的支付通道，支持5G、WIFI等网络互动方式，可方便地实现床旁通话住院床旁结算等业务，为“智慧医疗”的深入研究实施奠定了良好的基础。上海银行和国家开发银行上海市支行在2020年根据上海市工业绿色贷款的规定，向制药企业提供高达五十亿元的贷款，以减轻医疗设备制造业和医疗保健行业的资金紧张。上海各金融机构已在各线上途径构建了基于数据云计算的智能化金融服务体系，如在手机软件、小程序、公众号等，实现不同场景的智能金融服务移动化，金融科技在疫情时期的应用可以有效缓解金融服务供求矛盾，促进金融机构建基于云计算和大数据的智能投顾系统是应对疫情影响的有效方式。随着金融科技降低了线下工作带来的疫情传播风险，客户在线获得金融服务已成为主流，加强了对疫情期间医疗机构、医疗器械企业线上业务商店的存贷、外汇、转账等线上金融支持力度。上海市现已推出“随申办”“健康云”等App，便于市民关于就医、社保、新冠疫苗预约等服务。“沪惠保”产品于2021年4月27号在上海市正式上线，中国太保人寿保险作为该产品的主要保险公司，以及中国人寿和新华人寿八大保司联合承保，支付宝是“沪惠保”正式指定的投保渠道，目前已与上海市的医疗保险体系建立了联系，并为医保结算提供了支持。到2021年5月10号为止，“沪惠保”的投保人已经超过了500万。二、上海市医疗金融产业发展存在的问题虽然目前上海市医疗金融产业发展较快，相关金融产品、智能服务也陆续推出，不断丰富提升着群众的生活。但是目前医疗金融产业依旧存在问题与不足，通过对上海市医疗金融产业环境存在的问题进行梳理分析，上海市金融医疗产业问题分为金融资源分布不均、金融产品缺乏创新、金融服务范围较小以及产业融资难度较大这四个方面。（一）金融资源分布不均目前，上海医疗产业存在金融资源配置分配不够均衡的现状。首先，城乡之间地域上资源存在差距，全市各区之间资源存在不均，而对于城市三级甲等医院的医疗配置以及推进现今技术的投融资也远远大于乡镇的医院，对于医院的金融资源呈现严重倾斜状态，由此导致大医院人满为患，而小医院虽有足够优秀的医疗资源仍起不到充分作用。其次，在投资的项目上，资本的选择是不同的，投资方倾向于个人的盈利产品，也倾向于成熟的、盈利的企业，比如高档的疗养院，而不太倾向于提供更多的公共产品。在上海市医疗卫生行业中，医药生产、研发、技术、医疗服务的投资比例逐年上升，反映出资本市场对上海市医疗健康科技的重视程度。还显示了上海市在医疗健康科技领域的优势，而上海市的养老、医疗、康复等产业的投融比例逐年下降，显示出了该些行业的相对薄弱，这些行业和金融行业的关系不大。最后，对于相关的病患数据、金融医疗服务等数据，上海市没有共享的信息平台，在金融机构与医疗机构之间没有直观的数据供给，信息不对接的情况将使得金融机构难以评估产业发展情况，也就无法设计针对性的产品和方针，阻碍与企业开展项目对接。（二）金融产品缺乏创新虽然目前金融产品更新换代很快，多数银行近年来对于包括医疗卫生机构及企业支持也不断加强，但是医疗金融方面产品的创新力度依然不大。首先，在信贷产品方面，仍然主要以传统信贷方式为主，对于医疗类初创期微小企业、中小企业以及较成熟的企业没有针对性的方针与产品，现有产品对于医疗金融发展力度不大。其次，在线上产品方面，现在有较多互联网金融产品，有非常出色的医疗缴费，购买金融医疗产品等服务，但是有许多客户并不了解金融产品真正的用途以及其产品所能带来的便利，相对繁琐的流程也使得群众接受度不高。最后，在综合产品方面，目前上海市所推出产品都较为单一，现有的金融产品的功能缺乏综合性，金融产品无法体现患者、金融机构、医疗机构的融合，各金融机构所推出的单一产品往往是针对所有客户群体的，缺少针对客户群体不同需求的个性化解决方案。（三）金融服务范围较小金融服务范围较小也对医疗金融产业的发展产生了影响。首先，目前各金融产品的线上服务不够完善，上海公立医院的大多数患者对互联网线上医疗服务的内容知之甚少，甚至一无所知，患者对于线上医疗服务的主要内容是通过线上咨询、挂号平台来了解的，线上服务的不够完善也让该功能不能充分被使用。其次，对于重点人群的金融服务力度不够，重点人群的还款能力、金融消费能力等都受到疫情影响，对于老年群体、贫困户等金融机构的重点服务人群，没有特项针对性的产品，这些重点人群的金融服务仍需加强。最后，金融机构也缺少产品服务于客户的日常医疗金融管理，对于客户的智能金融管理服务程度较弱，医院的自助医疗设备，只有挂号和缴费等功能，缺少金融服务类别，降低使用感，影响体验度。（四）产业融资难度较大目前与初创阶段的融资项目相比，投资方更倾向于比较成熟的项目投资。首先，在债券领域，生物制药企业，特别是创新医药企业，长期处于前期研发投入、前期准备时间长、财务报表零销售、巨额亏损的状态，还款来源依据较为单一，新药企业客户短期内无法盈利以实现自身造血，难以满足创新药企的中长期资金需求，缺少经营性还款来源，中期流动资金贷款无法提供明确还款计划较难获批，收入不稳定，信贷风险较高，违背了银行的基本运作准则，使其融资意愿下降。其次，在融资团队方面，现阶段没有专项于医疗产业方面的融资团队，融资团队对于医疗方面的专业性不够，导致缺乏对于医疗金融方面的相关专业见解，使得产业融资慢、难度大。最后，金融机构尚未有能力更加高效地支持项目建设，单一依靠上海市的资本进行项目的投资，投融资金额和规模都有限，阻碍了上海市医疗金融产业发展。三、上海市医疗金融产业发展对策金融和医疗都是目前大背景下最受政府和群众重点关注的对象，而上海市医疗金融产业的发展密切影响的不仅仅是上海群众，更是全国范围的医疗金融产业的创新发展。金融机构要从医疗金融的理论与实际情况相结合出发，全面优化上海医疗金融产业，促进基本医疗健康与金融发展。（一）平衡金融资源分布1.设立医疗金融基金首先，各金融机构可联合设立初创期医疗企业产业基金。金融机构在投资过程中，可以尝试与初创医疗企业就利益分配达成一致，这样既能够提高风险承担意愿和积极性，又不至于造成资源浪费，在支持医疗产业融资的同时，维护金融机构利益，这样也能够促使金融机构更好地参与到初创型企业的发展之中。其次，金融机构除了传统基金外还可设立互联网基金，通过与互联网公司合作，将自身信息、专家资源等优势转化为互联网基础平台上的流量优势，从而吸引更多的用户，该基金的目的是集中碎片化的用户账户资金，最大限度地提高收益率，同时确保资金安全和流动性。最后，各金融机构扶持新农合医疗基金，金融机构通过与政府合作，多渠道基金筹集，同时结合上海市农村居民的实际消费能力，确保新农合制度顺利运作，充分利用医疗基金的使用效益。2.拓宽产业合作渠道首先，金融机构与各医疗器械产业多加交流，对于相较优秀的小微企业可由金融机构作为中介，推荐于各个医疗机构由此达成合作，也利于医疗机构引进更加丰富的医疗设备，解决资源设备不平衡的问题，为患者构造更好的的就医环境及医疗服务。其次，对于现在上海市相较劣势的医疗康复产业，金融机构充分了解深入产业优劣势，和医疗康复产业形成合作，共建康复金融平台，实施个人医疗康复消费优惠服务项目，便于患者进行高效的康复治疗，同时带动医疗康复产业，为此类产业的转型和升级提供有效的保证。最后，各金融机构与医药产业也要多加合作，金融机构结合其发展特色，联合推出更具有针对性的产品和服务，同时通过降低药品的成本、提高药品的开发质量、适应现代医药物流的需要，让全体市民更加便利用药、优惠用药，携手营造医药卫生的良好环境。3.建立信息共享平台首先，整合上海市包括医疗机构、医疗企业等多方资源是建立上海市信息共享平台的基础，同时还要促进各部门和各级之间的交流、沟通，利用自身的数据处理优势，将积累的医疗大数据应用到互联网平台建设和运营中，从而有效提高科创领域投融资的对接效率，以达到对上海市医疗行业的支持。其次，丰富医疗信息平台信息资源，实现电子病历和居民健康档案信息共享，大数据与云计算能为病人快速提供高水平的医疗诊治信息，金融机构也能科学调配金融资源，为患者提供更加精确的服务，提高患者的就医感受和满意度。最后，金融机构加强资金支持共享平台，利于平台针对医疗行业的应用设计，保证整个信息共享平台架构的可扩展性、伸缩性、安全性、高可用性，能够最大化的资源共享。（二）加强金融产品创新1.开发新型信贷产品第一，开发“医药企业微型贷”产品，以协助小规模的制药公司。本产品打破传统的授信方式，创新运用评分表的方式，为创业者提供小额信贷。创业者的个人履历、其家庭状况、企业经营状况以及外部认证证书等，都可以作为信用评分的一部分，而且创业没有时间要求，创业初创期可以申请，降低了医药类初创期微小企业的门槛。第二，开发“合作制医疗器械贷”产品，该产品适用于合作中的两家或以上的医疗器械企业，按照一定比例各自承担风险，为其提供专项资金支持。在这一类产品中，可通过与银行等相关机构签订协议，约定由银行向符合条件的医疗器械生产经营企业和医院等单位发放授信额度，同时也为医疗器械提供保障，以促进各医疗器械厂商的合作与发展2.开发线上金融产品第一，开发“医企网申”产品，该产品依托线上平台，在平台上为其制定金融方针，专为医疗企业开放的线上信贷产品服务以及线上融资模块，除了提供一套基本的理财服务，如账户管理、理财等，还可以提供在线核算、纳税报税、订单管理等在线管理服务，为医疗小微企业减轻了初期的成本投入。第二，开发“医疗理财通”产品，客户可在线上自主选择医疗类理财产品进行投资理财，同时也可以购买，若是支持小微优秀医疗产品，还有随机机会可以体验免费医疗护理、体检等服务，此产品不仅给群众一个良好的理财通道，而且也可增加对小微医疗企业产品的支持。3.开发综合金融产品第一，开发“申医通”产品，该类综合性产品为上海市客户对于医疗方面提供最大程度的金融资源，其中包含医疗信贷、医疗理财、医疗保险等多种产品的综合服务，可以选择不同的产品组合进行购买，结合客户所在的上海市各区所能享受到的医疗资源，深入挖掘客户需求，实现多场景全方位的优质服务，平衡上海市各区之间的资源差异，充分利用客户能获得的金融资源和医疗资源，为顾客提供一整套的服务。第二，开发“医企综合贷”产品，该产品采用“政府＋银行＋医疗企业+保险公司+担保公司”的合作机制，各方按比例分担风险与收益，共同分享利润，这种模式可以有效降低医院、保险公司等金融机构对于小微医疗企业资金需求量大且信息不透明的顾虑，对医疗企业持续加大信贷投放力度，政府和各个金融机构之间的互相协作与互相承担，更有利于医疗金融的协同发展。（三）拓展金融服务范围1.优化线上服务流程首先，上海市大规模开展医保网上缴费，上海市居民可在随申办App中的医保版块激活，并可在网上银行中任意选择银行卡与医保凭证绑定，在线上完成签约后，患者只要出示医保电子凭证，便可在医疗机构就医，当医师完成诊疗后，医院会自动开启以信用为基础的无感支付，发生的部分由医保基金进行即时结算，而自付部分则会通过信用帐户自动支付。其次，开通绿色服务通道，金融机构、医疗机构与互联网平台三方信息对接，针对不同的疾病治疗与预防保险推出相对应的不同线上通道，为客户提供专属的保险方针，其中为购买的客户不仅提供在线问诊、医疗救助等服务方便百姓居家就诊,还提供售后及时进行服务受理的进度通知。最后，优化手机线上服务模块，根据位置自动转跳就近的医疗机构和金融机构，根据绑定的医保卡和银行卡自动转跳至就诊记录，显示图文结合的就诊结果，进行便利且高效的缴费，同时配备线上人工客服，便于及时解答客户的疑问。2.扩大重点服务人群首先，对于老年群体，持续优化升级老年客户高频服务流程，金融机构在上海市各网点以及各医疗机构在智能机上实施“无介质”服务模式，如若老年客户忘带银行卡，可以采取“刷脸+密码”等多种方式，来开展多中低风险的常规金融服务，降低老年群体来往网点的次数，减少负担。同时，为老年客户提供更优质的服务，金融机构还可开展各类老年人社会活动，深入开展金融服务宣传和防范医疗、金融诈骗等主题教育活动，周密完善、便利老年群体的金融服务。其次，对于上海市脱贫不稳定户等人群，以“扶贫保”为重点，大力发展普惠保险，例如：农村小额人身保险、城乡居民大病保险等，为农民提供适度保障、保费低廉的健康保险，同时金融机构发展针对性医疗信贷产品，降低农户医疗贷款利率，拓展贷款渠道，促进线上线下融合发展。最后，上海市各金融机构开通残障人士服务通道，金融机构针对残疾人群推出专门的医疗金融服务，为其提供优惠医疗信贷利率，以及优惠医疗保险等来增强残障人士抵御意外风险，充分尊重及保障残疾人群的医疗金融服务。3.加大智能服务比重首先，金融机构加大AI智能人工服务的比重，在各个网点和医院内增加更多的智能机器人服务，为患者解答就医咨询、预约就诊等医疗服务，同时也包含保险产品等金融产品的讲解服务，推进相关服务的线上线下融合发展，利用智能服务了解病患与客户的所需所求，为其带来更加优化的服务。其次，金融机构打造智慧金融管家，为客户建立健康档案，让客户了解自己在医疗方面花费的金额，同时也提供产品推荐、风险监控等服务，通过金融机器的智慧化服务、数字化转型等方式来实现对医院管理模式的变革，从而促进整个金融体系向科技驱动、智能化转型。最后，提高远程智能机中人脸识别、声纹识别、远程智能AI视频等新技术的应用，让客户无论是在医院、金融机构或手机上，缩短身份识别时长，提高识别精准度，提高智慧服务效能，多视角、全方位优化顾客体验。（四）提升产业融资能力1.发行医疗金融债券上海市各金融机构通过发行医疗债券，提升产业融资能力，引导市场资金主动参与支持医疗产业。首先，上海市的金融机构和医疗企业合作，医疗企业由银行代发行医疗项目企业债券，该债券是一种以医疗项目将来产生的现金流为偿债来源，权限和运行周期相匹配的负债融资工具。该类债券对与在上海初创研发的医疗企业提供发展和产品产业化的空间，为医疗企业提供研发的资金与时间周期，为改善医疗条件与开发新技术打下基础。其次,营利性或非营利性的医疗服务机构发行医疗金融债券，重点倾斜于上海市缺少的医疗机构，由此完善上海市的医疗服务，满足医疗机构服务匮乏的区域。通过发行融资债券，可以使金融机构的融资期限更加稳定、更加灵活，来实现了金融机构资产配置的优化。最后，针对非营利性的医疗卫生机构，应通过发行免税债券来募集资金，增强其吸纳社会资本的能力以及运作效率，增加债券市场对于上海市医疗金融产业的融资支持。2.培养专业融资团队首先，专项融资团队的建设必须增强团队的内部凝聚力，根据融资团队的职责，优化薪资体系，确保薪资体系的公平性、合理性，使团队成员的工作积极性最大化，促进高效的融资管理工作，“质”和“量”相结合地进行融资团队内部的人才选拔，以确保融资团队内部的稳定以及团队员工的金融专业素质。其