小额贷款公司信贷风险控制策略考核试卷

小额贷款公司信贷风险控制策略考核试卷考生姓名：答题日期：得分：判卷人：

本次考核旨在评估考生对小额贷款公司信贷风险控制策略的掌握程度，考察考生是否能够运用理论知识解决实际问题，提高信贷风险管理的专业能力。

一、单项选择题（本题共30小题，每小题0.5分，共15分，在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的）

1.小额贷款公司信贷风险控制的第一步是（）。

A.信用评估

B.风险预警

C.合同签订

D.贷款发放

2.以下哪项不属于小额贷款公司信贷风险的类型？（）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

3.小额贷款公司在进行信贷风险评估时，以下哪种方法不属于定性分析方法？（）

A.专家访谈

B.案例分析

C.统计分析

D.现场考察

4.以下哪个指标不是衡量小额贷款公司信贷资产质量的重要指标？（）

A.呆账率

B.坏账率

C.贷款逾期率

D.资产回报率

5.小额贷款公司在进行贷前调查时，以下哪个信息不属于重点调查内容？（）

A.贷款用途

B.贷款人信用记录

C.贷款人收入水平

D.贷款人健康状况

6.以下哪种情况可能导致小额贷款公司信贷风险增加？（）

A.贷款利率降低

B.经济增长稳定

C.贷款额度增加

D.政策支持力度加大

7.小额贷款公司信贷风险控制中，贷后管理的主要目的是（）。

A.降低贷款损失

B.提高贷款回收率

C.保障贷款资金安全

D.以上都是

8.以下哪种措施不属于小额贷款公司信贷风险控制措施？（）

A.严格的贷前调查

B.定期的风险评估

C.没有建立风险准备金

D.健全的风险预警机制

9.信贷风险控制中，以下哪种方法可以有效降低信用风险？（）

A.提高贷款利率

B.加强贷后管理

C.扩大贷款规模

D.降低贷款额度

10.以下哪项不属于小额贷款公司信贷风险管理体系的基本要素？（）

A.风险评估

B.风险预警

C.风险处置

D.风险报告

11.小额贷款公司信贷风险控制中，以下哪种情况可能引发法律风险？（）

A.贷款合同条款不明确

B.贷款利率不合理

C.贷款审批流程不规范

D.贷款资金使用不当

12.以下哪种情况可能导致小额贷款公司信贷风险增加？（）

A.贷款人信用良好

B.经济环境稳定

C.贷款用途合法

D.政策环境宽松

13.小额贷款公司在进行信贷风险评估时，以下哪种方法不属于定量分析方法？（）

A.数据统计

B.模型预测

C.专家打分

D.案例研究

14.以下哪个指标不是衡量小额贷款公司信贷资产质量的重要指标？（）

A.呆账率

B.坏账率

C.贷款逾期率

D.资产回报率

15.小额贷款公司在进行贷前调查时，以下哪个信息不属于重点调查内容？（）

A.贷款用途

B.贷款人信用记录

C.贷款人收入水平

D.贷款人健康状况

16.以下哪种情况可能导致小额贷款公司信贷风险增加？（）

A.贷款利率降低

B.经济增长稳定

C.贷款额度增加

D.政策支持力度加大

17.小额贷款公司在进行信贷风险评估时，以下哪种方法不属于定性分析方法？（）

A.专家访谈

B.案例分析

C.统计分析

D.现场考察

18.以下哪个指标不是衡量小额贷款公司信贷资产质量的重要指标？（）

A.呆账率

B.坏账率

C.贷款逾期率

D.资产回报率

19.小额贷款公司在进行贷前调查时，以下哪个信息不属于重点调查内容？（）

A.贷款用途

B.贷款人信用记录

C.贷款人收入水平

D.贷款人健康状况

20.以下哪种情况可能导致小额贷款公司信贷风险增加？（）

A.贷款利率降低

B.经济增长稳定

C.贷款额度增加

D.政策支持力度加大

21.小额贷款公司在进行信贷风险评估时，以下哪种方法不属于定性分析方法？（）

A.专家访谈

B.案例分析

C.统计分析

D.现场考察

22.以下哪个指标不是衡量小额贷款公司信贷资产质量的重要指标？（）

A.呆账率

B.坏账率

C.贷款逾期率

D.资产回报率

23.小额贷款公司在进行贷前调查时，以下哪个信息不属于重点调查内容？（）

A.贷款用途

B.贷款人信用记录

C.贷款人收入水平

D.贷款人健康状况

24.以下哪种情况可能导致小额贷款公司信贷风险增加？（）

A.贷款利率降低

B.经济增长稳定

C.贷款额度增加

D.政策支持力度加大

25.小额贷款公司在进行信贷风险评估时，以下哪种方法不属于定性分析方法？（）

A.专家访谈

B.案例分析

C.统计分析

D.现场考察

26.以下哪个指标不是衡量小额贷款公司信贷资产质量的重要指标？（）

A.呆账率

B.坏账率

C.贷款逾期率

D.资产回报率

27.小额贷款公司在进行贷前调查时，以下哪个信息不属于重点调查内容？（）

A.贷款用途

B.贷款人信用记录

C.贷款人收入水平

D.贷款人健康状况

28.以下哪种情况可能导致小额贷款公司信贷风险增加？（）

A.贷款利率降低

B.经济增长稳定

C.贷款额度增加

D.政策支持力度加大

29.小额贷款公司在进行信贷风险评估时，以下哪种方法不属于定性分析方法？（）

A.专家访谈

B.案例分析

C.统计分析

D.现场考察

30.以下哪个指标不是衡量小额贷款公司信贷资产质量的重要指标？（）

A.呆账率

B.坏账率

C.贷款逾期率

D.资产回报率

二、多选题（本题共20小题，每小题1分，共20分，在每小题给出的选项中，至少有一项是符合题目要求的）

1.小额贷款公司信贷风险控制的主要内容包括（）。

A.信用风险控制

B.市场风险控制

C.操作风险控制

D.法律风险控制

E.自然风险控制

2.以下哪些是小额贷款公司进行贷前调查的常用方法？（）

A.文件审查

B.面谈了解

C.现场考察

D.第三方调查

E.信用评分

3.小额贷款公司信贷风险评估的定量分析工具包括（）。

A.概率分析

B.模型预测

C.专家打分

D.统计分析

E.案例研究

4.以下哪些因素可能影响小额贷款公司的信贷风险？（）

A.贷款人信用状况

B.经济环境

C.政策法规

D.行业风险

E.贷款产品结构

5.小额贷款公司信贷风险控制中的贷后管理措施包括（）。

A.定期检查贷款用途

B.监控贷款资金流向

C.及时处理逾期贷款

D.定期更新贷款人信息

E.加强与贷款人的沟通

6.以下哪些是小额贷款公司信贷风险控制的原则？（）

A.预防为主

B.严控风险

C.合规经营

D.诚信为本

E.持续改进

7.以下哪些是小额贷款公司信贷风险预警的信号？（）

A.贷款人还款能力下降

B.经济环境恶化

C.政策法规变动

D.市场竞争加剧

E.贷款产品不符合市场需求

8.小额贷款公司信贷风险控制中的风险准备金的作用包括（）。

A.补充资本金

B.缓冲风险损失

C.保障贷款资金安全

D.提高信贷审批效率

E.降低贷款利率

9.以下哪些是小额贷款公司信贷风险控制中贷后管理的主要内容？（）

A.贷款用途检查

B.贷款资金流向监控

C.逾期贷款处理

D.贷款人信用维护

E.风险信息反馈

10.小额贷款公司信贷风险控制中的风险管理体系应包括（）。

A.风险评估

B.风险预警

C.风险处置

D.风险报告

E.风险教育

11.以下哪些是小额贷款公司信贷风险控制中的关键环节？（）

A.贷前调查

B.贷款审批

C.贷款发放

D.贷后管理

E.风险评估

12.小额贷款公司信贷风险控制中的风险预警系统应具备以下哪些功能？（）

A.实时监控

B.信息反馈

C.预警分析

D.预警报告

E.预警干预

13.以下哪些是小额贷款公司信贷风险控制中贷前调查的主要内容？（）

A.贷款人基本信息

B.贷款用途

C.贷款担保

D.贷款偿还能力

E.贷款合规性

14.以下哪些是小额贷款公司信贷风险控制中贷后管理的主要措施？（）

A.定期检查贷款用途

B.监控贷款资金流向

C.及时处理逾期贷款

D.定期更新贷款人信息

E.加强与贷款人的沟通

15.小额贷款公司信贷风险控制中的风险管理体系应遵循的规则包括（）。

A.风险评估

B.风险预警

C.风险处置

D.风险报告

E.风险教育

16.以下哪些是小额贷款公司信贷风险控制中的贷前调查方法？（）

A.文件审查

B.面谈了解

C.现场考察

D.第三方调查

E.信用评分

17.以下哪些是小额贷款公司信贷风险控制中的贷后管理措施？（）

A.定期检查贷款用途

B.监控贷款资金流向

C.及时处理逾期贷款

D.定期更新贷款人信息

E.加强与贷款人的沟通

18.小额贷款公司信贷风险控制中的风险管理体系应包括的要素有（）。

A.风险评估

B.风险预警

C.风险处置

D.风险报告

E.风险教育

19.以下哪些是小额贷款公司信贷风险控制中的贷前调查的主要内容？（）

A.贷款人基本信息

B.贷款用途

C.贷款担保

D.贷款偿还能力

E.贷款合规性

20.以下哪些是小额贷款公司信贷风险控制中的贷后管理的主要措施？（）

A.定期检查贷款用途

B.监控贷款资金流向

C.及时处理逾期贷款

D.定期更新贷款人信息

E.加强与贷款人的沟通

三、填空题（本题共25小题，每小题1分，共25分，请将正确答案填到题目空白处）

1.小额贷款公司信贷风险控制的首要环节是_______。

2.信贷风险评估的_______分析是定性分析方法之一。

3.小额贷款公司信贷风险控制的目的是_______。

4.信贷风险控制中的_______机制是预防风险的关键。

5.小额贷款公司信贷风险控制中的_______是评估贷款人信用状况的重要手段。

6.信贷风险控制中的_______是指贷款人未能按时偿还贷款的情况。

7.小额贷款公司信贷风险控制中的_______是贷后管理的主要内容之一。

8.信贷风险控制中的_______是指贷款资金使用不当的风险。

9.小额贷款公司信贷风险控制中的_______是指贷款审批流程不规范的风险。

10.信贷风险控制中的_______是指贷款人还款能力下降的风险。

11.小额贷款公司信贷风险控制中的_______是贷前调查的主要内容之一。

12.信贷风险控制中的_______是指贷款人信用记录不良的风险。

13.小额贷款公司信贷风险控制中的_______是贷后管理的主要措施之一。

14.信贷风险控制中的_______是指贷款人因意外事故无法偿还贷款的风险。

15.小额贷款公司信贷风险控制中的_______是贷前调查的重要环节。

16.信贷风险控制中的_______是指贷款人故意不偿还贷款的风险。

17.小额贷款公司信贷风险控制中的_______是贷后管理的主要任务之一。

18.信贷风险控制中的_______是指贷款人因经济环境恶化无法偿还贷款的风险。

19.小额贷款公司信贷风险控制中的_______是贷前调查的重要手段。

20.信贷风险控制中的_______是指贷款人因政策法规变动无法偿还贷款的风险。

21.小额贷款公司信贷风险控制中的_______是贷前调查的主要目的。

22.信贷风险控制中的_______是指贷款人因行业风险无法偿还贷款的风险。

23.小额贷款公司信贷风险控制中的_______是贷后管理的重要环节。

24.信贷风险控制中的_______是指贷款人因市场竞争加剧无法偿还贷款的风险。

25.小额贷款公司信贷风险控制中的_______是贷前调查的主要内容之一。

四、判断题（本题共20小题，每题0.5分，共10分，正确的请在答题括号中画√，错误的画×）

1.小额贷款公司的信贷风险控制仅限于贷前调查和贷后管理。（）

2.信贷风险评估的定量分析仅适用于大型金融机构。（）

3.小额贷款公司的信贷风险控制体系应与公司规模成正比。（）

4.信贷风险控制中的风险预警机制是对已知风险的预警。（）

5.小额贷款公司的信贷风险控制目标是确保所有贷款都能按时收回。（）

6.信贷风险控制中的风险准备金是用于支付预期损失的资金。（）

7.小额贷款公司的信贷风险评估应完全基于定量分析。（）

8.信贷风险控制中的贷前调查是对贷款申请人的全面审查。（）

9.小额贷款公司的信贷风险控制原则中，合规经营是最重要的原则。（）

10.信贷风险控制中的风险处置是指在风险发生后采取措施降低损失。（）

11.小额贷款公司的信贷风险评估应定期进行，以反映最新的风险状况。（）

12.信贷风险控制中的贷后管理可以完全依赖外部审计机构。（）

13.小额贷款公司的信贷风险控制应侧重于提高贷款利率以规避风险。（）

14.信贷风险控制中的风险预警机制应能够实时反映市场变化。（）

15.小额贷款公司的信贷风险控制原则中，诚信为本是核心原则。（）

16.信贷风险控制中的风险准备金可以用于弥补非预期损失。（）

17.小额贷款公司的信贷风险评估应考虑贷款人的还款意愿和还款能力。（）

18.信贷风险控制中的贷后管理包括对贷款用途的定期审查。（）

19.小额贷款公司的信贷风险控制应遵循“预防为主”的原则。（）

20.信贷风险控制中的风险管理体系应包括风险评估、风险预警和风险处置三个基本要素。（）

五、主观题（本题共4小题，每题5分，共20分）

1.请阐述小额贷款公司信贷风险控制策略中，如何有效进行贷前调查以降低信贷风险。

2.分析小额贷款公司信贷风险控制中，贷后管理的关键环节及其重要性。

3.针对当前经济环境下的信贷风险，提出至少两种应对策略，并解释其可行性。

4.结合小额贷款公司的实际情况，讨论如何构建一个有效的信贷风险预警系统。

六、案例题（本题共2小题，每题5分，共10分）

1.案例题：

某小额贷款公司近期发放了一批个人消费贷款，贷款总额为1000万元，平均期限为12个月。在贷款发放后不久，公司发现部分贷款人开始出现还款困难。以下是公司收集到的一些相关信息：

-贷款人A，因失业导致收入减少，无法按时还款。

-贷款人B，因投资失败，资金链断裂，无力偿还贷款。

-贷款人C，由于个人消费过度，导致财务状况恶化。

请问：

（1）根据上述情况，分析该公司可能面临的主要信贷风险类型。

（2）针对这些风险，提出相应的风险控制措施。

2.案例题：

某小额贷款公司为了扩大业务规模，决定推出一种新型贷款产品，该产品针对小微企业，提供快速审批和较低门槛的贷款条件。然而，在产品推出后不久，公司发现部分小微企业贷款后未能按照约定用途使用贷款资金，而是用于其他高风险投资。

请问：

（1）分析该新型贷款产品可能存在的信贷风险。

（2）提出改进措施，以降低该贷款产品的信贷风险。

标准答案

一、单项选择题

1.A

2.C

3.C

4.D

5.D

6.D

7.D

8.C

9.B

10.D

11.A

12.B

13.C

14.D

15.D

16.A

17.B

18.D

19.A

20.B

21.C

22.D

23.A

24.B

25.A

二、多选题

1.A,B,C,D

2.A,B,C,D

3.A,B,D

4.A,B,C,D,E

5.A,B,C,D,E

6.A,B,C,D

7.A,B,C,D,E

8.A,B,C

9.A,B,C,D,E

10.A,B,C,D

11.A,B,C,D

12.A,B,C,D

13.A,B,C,D

14.A,B,C,D

15.A,B,C,D

16.A,B,C,D

17.A,B,C,D

18.A,B,C,D

19.A,B,C,D

20.A,B,C,D

三、填空题

1.贷前调查

2.定性

3.降低信贷风险

4.风险预防机制

5.信用评估

6.贷款逾期

7.贷后检查

8.资金挪用风险

9.操作风险

10.