2025年中级经济师金融考试试题及答案

中级經济師考试《金融》模拟试題（内含答案）一、單项选择題（共60題，每題1分。每題的备选项中，只有1個最符合題意）1.以（）调控為关键的货币政策调控是金融宏观调控的重要手段和内容。A.汇率B.利率C.价格D.通胀水平2我国某企业在出口收汇時正逢人民币升值,成果以收入的外汇兑换到的人民币的金额減少。這种情形阐明该企业承受了汇率風险中的()。A.交易風险B.折算風险C.转移風险D.經济風险3.在金融市場失灵条件下,市場机制不能带来资源的最优配置,因此需要政府進行金融监管這种观點符合()A.公共利益论B.特殊利益论C.社會选择论D.监管辩证论4.商业银行經营管理的基本规定决定了商业银行在經营過程中必须遵照安全性、流動性和效益性三個原则。從本质上来說,“三性”原则是對立统一的,它們共同保证了商业银行正常有效的經营活動。下列有关“三性”原则的說法對的的是()。A.安全性是前提,流動性是条件,效益性是目的B.流動性是前提,安全性是条件,效益性是目的C.流動性是前提,效益性是条件,安全性是目的D.效益性是前提,流動性是条件,安全性是目的5.根据我国商业银行的贷款五级分类,下列贷款中,不属于不良贷款的是()。A.关注类贷款B.次级类贷款C.损失类贷款D.可疑类贷款6.有关商业银行内部控制的說法,錯误的是()A.任何人不得拥有不受内部控制约束的权力B.内部控制应當以防备風险、审慎經营為出发點C.商业银行的經营管理应當体現“内控优先”的原则D.内部控制的监督、评价部门与建设执行部门职责可以交叉7.私人银行客户是指金融净资产到达()萬元人民币及以上的商业银行客户。A.500B.600C.700D.8008.()是城镇居民集资合股而构成的合作金融组织,是為组织组员办理存、放款业务的金融机构,其资金重要来源于组员缴纳的股金和存入的存款,放款的對象重要是组织组员。A.村镇银行B.小额贷款企业C.农村信用社D.邮政储蓄银9.有观點认為,當利率极低時,人們的货币需求量無限大,任何新增的货币都會被人們持有此观點的代表人物是()。A.费雪B.馬歇尔C.凯恩斯D.弗裏德曼10.“巴塞尔协议Ⅲ”對商业银行的一级资本充足率下限规定上调至6%,关键一级资本充足率提高至()A.4.5%B.5.0%C.5.5%D.6.0%11.假定M2余额為103.6萬亿元,M1余额為31.1萬亿元,M余额為5.5萬亿元,则活期存款余额是()萬亿元。A.25.6B.67.0C.72.5D.98.112.下列金融机构中,不属于银行业金融机构的是()。A.农村商业银行B.农村信用社C.村镇银行D.小额贷款企业13.投资银行作為直接融资的中介,不直接与筹资者和投资者发生融资契约关系,它不作為资金转移的媒体,而仅充當中介人的角色,协助筹资方寻找投资方或向投资方简介合适的融资工具。下列有关投资银行作用的說法錯误的是()A.投资银行正是通過在货币市場的运作,增進了社會资源的合理流動B.投资银行在一级市場中承销证券C.融资双方的财产权利关系由双方各自承担,投资银行并不承担其中的权利和义务D.投资银行為企业向社會公開筹资,加速了企业所有权和經营权的分离14.根据我国1月14施行的《商业银行资本管理措施(试行)》,我国商业银行的关键级资本充足率不得低于()A.8%B.6%C.5%D.2.5%15.有关金本位制的說法,錯误的是A.汇率單纯由货币的含金量决定B.货币供应量取决于黄金供应量C.汇率制度是自发形成的固定汇率制D.国际收支失衡存在自動调整机制16.公開发行股票数量在()萬股(含)如下且無老股转让计划的,应當通過直接定价的方式确定发行价格.A.1000B.1500C.D.300017.商业银行的市場营销重要体現為服务营销,其中心是()A.金融产品B.营销渠道C.客户D银行盈利18,类金融机构的同一类型业务统一由一种监管机构监管,不一样类型业务由不一样监管机构分别监管,這种模式為().A.机构监管B.功能监管C.混业监管D.目的监管19,初次公開发行股票采用询价方式的,发行後總股本超過4亿股的,网下初始发行比例不低于本次公開发行股票数量的()A.50%B.60%C.70%D.80%20.假如某企业的股票B系数為1.4,市場组合的收益率為6%,無風险收益率為2%,则该企业股票的预期收益率是()A.2.8%B.5.6C.7.6%D.8.4%21.一国实現资本项目可兑换所需的条件不包括()A.稳定的宏观經济环境B.稳健的金融体系C.弹性的汇率制度D.本币為国际储备货币22.若基金投资者可以随時申购或赎冋基金份额,则其应选择购置的基金类型為()。A.封闭式基金B.開放式基金C.企业型基金D.契约型基金23.投资银行在進行股票承销的時扌候,不一样的承销方式中投资银行承担不一样的责任和風险。在如下承销方式中,投资银行与发行人之间纯粹是代理关系,投资银行為推销证券而收取代理手续费的是()A.包销B.竭力推销C.代销D.余额包销24.中央银行货币政策玉具中,再贴現政策的長处不包括()A.政策效果剧烈B.调整机動、灵活C.以票据融资,風险较小D.有助于中央银行发挥最终贷款人职能25.金融生品又称金融衍生工具,是指建立在基础产品或基础变量之上,其价格取决于基础金融产品价格(或数值)变動的派生金融产品。金融衍生品的特性不包括()A.跨期性B.高收益性C.高風险性D.杠杆性26.有关治理通货紧缩的货币主义政策主张的說法,錯误的是()。A.以稳定通货、反對通货膨胀為前提条件B.货币政策對治理通货紧缩無能為力C.坚持經济自由主义D.反對政府干预27.资本资产定价模型(CAPM)中,風险系数B一般用于测度投资组合的(）A.系统風B.可分散風险C.市場風险D.信用風险28.作為新型货币敢策工具,SLF表达的是()。A.抵押补充贷款B.逆回购C.中期借贷便利D.常备借贷便利29.企业未来有一笔100萬美元的出口收入,市場普遍预期美元将贬值,假如该企业采用提前或延期結汇措施管理汇率風险,那么對的的做法是()。A.提前付汇B.提前收汇C.延期付江D.延期收汇30.商业银行吸取20与元原始存款并贷放給客户,假定法定存款准备金率為16.5%,超额存款准备金率為3、5%,現金漏损率為2.0%,则该笔原始存款通過派生後的存款總数為()萬元A.454.5B.463.7C.909.1D.927.331.有关利率期限构造的预期理论的說法，錯误的是（ ）。A. 長期利率波動高于短期利率波動B. 假如短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜C. 伴随時间的推移，不一样期限债券的利率具有同向运動的趋势D. 長期债券的利率等于一定期期内人們所预期的短期利率的平均值32.通货紧缩的危害之一是，當物价水平持续性地普遍下降時，实际利率将會（ ），從而损害债务人的利益。A.減少 B.不变 C.升高 D.為零33.下列有关金融市場的表述不确的是（ ）。A. 金融市場足资金融通的市場，足以金融资产為交易對象而形成的供求关系及其机制的總和B. 金融市場是進行金融资产交易的場所C. 金融市場反应了金融资产的供应者与需求者之间的供求关系D. 金融市場包括金融资产交易過程中所产生的多种运行机制，其中最重要的是供应机制34.根据《中咋人民共和国证券法》第二拾八条的规定，我国证券企业承销证券采用（ ）方式。A.余额包销或者代销 B.余额包销或者除销C.包销或者余额包销 D.包销或者代销35.有关分级理财产品的說法，錯误的是（ ）。A.承担不一样風险的投资者可以获得不一样的收益B.根据投资者不一样的風险偏好對理财产品受益权進行分层配置C. 按照分层配置中的优先与劣後安排進行收益分派D. 為增長投资收益,分级理财产品可以投资非原则化债权资产36. 金融机构是金融市場上最活跃的交易者，饰演著多重角色。下列不属于金融机构所饰演角色的是（）。A.中介机构B.资金供应者 C.监督机构D.资金需求者37. 垄断性企业為了获取垄断利润而人為提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于()膨胀。A.需求拉上塑 B.成本推進裀 C.供求混合型 D.构造型38.与老式的外汇储备管理模式相比，枳液的外汇储备管理更突出资产的（ ）A.安全性 B.盈利性 C.公平性 D.流動性39.下列有关债券的說法錯误的是（ ）。A. 根据募集方式的不一样，债券可分為公募债券和私募债券B. 根据证券券面形态的不一样，债券可分為实物债券凭证式债卷和记账式债券C.通過债券流通市場,投资者可以转让债权,把债权变現D.国际债券市場的发行者和发行地點属于同一种国家40.通货膨胀实质是一种货币現象,体現為商品和生产要素价格總水平在一定期期内()A.持续下降B.持续上升C.间歇性下降D.间歇性上升41.下列金融工具中,不属于原生金融工具的是()A.商业票据B.股票C.企业债券D.股指期货42.初次公開发行股票,网下和网上投资者获得配售後,应當准時足额缴付认购资金。网上投资者持续12食月内合计出現3次中签後未足额缴款的情形時,()個月内不得参与新股申购。A.3B.6C.9D.1243.在金融行生品市場上,以風险對冲為重要交易目的的市場参与者是()。A.套期保值者B.投机者C.套利者D.經纪人44.信托业的首要和基本功能是()A.融通资金功能B.财产管理功能C.社會投资功能D.風险隔离功能45.成熟的股款发行市場较多采用()发审方式。A.注册制B.核准制C.立案制D.审批制46.我国的上海银行间同业拆放利率(Shibor)是由信用等级较高的数家银行构成的报价行确定的一种算术平均利率,其确定根据是报价行()A.报出的回购协议利率B.持有的国库券收益率C.报出的人民币同业拆出利率D.报出的外币存款利率47.下列金融机构不以营利為目的的是()。A.中国工商银行B.招商银行C.银河证券D.中国农业发展银行48.單個资产管理计划持有一家上市企业的股票,其市值不得超過该计划资产净值的()。A.10%B.15%C.20%D.25%49.根据《商业银行風险监管关键指標》,我国银行机构的所有关联度,即所有关联授信与资本净额之比,不得高于()A.5%B.10%C.15%D.50%50.一般状况下,债券价格与市場利率的关系是()A.同向变動B.反向变動C.取决于宏观經济形势D.無关51.20世纪50年代初,()理论奠定了現代有价证券组合理论的基础,也被看作分析金融學的发端,同步對後来的現代证券组合理论研究产生了重大影响。A.無套利B.一般均衡C.效用D.投资组合52.根据《商业银行風险监管关键指標》,不良资产率是我国衡量商业银行资产安全性的指標它是指()A.不良信用资产与信用资产總额之比B.不良资产与風险加权资产總额之比C.不良贷款与资产總额之比D.不良贷款与風险资产總额之比53.采用總分行制、逐层垂直從属的中央银行组织形式,称為()。A.一元式中央银行制度B.二元式中央银行制度C.跨国中央银行制度D.准中央银行制度54.假设某投资者认為某一股票的价格在後来的3個月中将发生重大变化,该股票的現行市場价值為69美元,该投资者可以通過同步购置到期期限為3個月,执行价格為70美元的個看涨期权和一种看跌期权来進行套利。假定看涨期权的成本為4美元,看跌期权的成本為3美元。假如股票价格保持69美元不变,则该方略可获利()美元。A.6B.-6C.7D.-755.凯恩斯把货币供应量的增長并未带来利率的對应減少,而只是引起人們手持現金增長的現象称為()A.资产证券化B.流動性陷阱C.资产货币化D.劣币逐良币56.根据我国《金融租赁企业管理措施》,金融租赁企业不能從事的业务是()A.固定收益类证券投资业务B.吸取非银行股東活期存款C.同业拆借D.向金融机构借款7.中央银行的逆回购操作對短期内货币供应量的影响是()。A.增長货币供应量B.減少货币供应量C.不影响货币供应量D.不确定58.當市場价格高于合约的执行价格時,看涨期权的买方會选择()A.放弃合约B.执行期权C.延長期权D.终止期权59.某国總需求和總供应处在基木平衡状态,但一定期期内农产品供不应求、价格上涨,并引起其他部门价格全面上涨。這种情形属于()通货膨胀。A.需求拉上型B.构造型C.成本推進型D.爬行式60.根据国际货币基金组织的原则,中国香港的汇率制度属于()。A.單独浮動制B.爬行区间盯住汇率制C.老式的盯住汇率制D.货币局制二、多选題(共20題,每題2分。每題的备选项中,有2個或2個以上符合題意,至少有個錯项。錯选,本題不得分;少选,所选的每個选项得0.5分)61.财务管理的内容有()。A.成本管理B.風险管理C.利润管理D.财产管理E.财务汇报及其分析62.根据弗裏德曼的货币需求理论,与货币需求量成反方向变化的原因有()A.恒常收入B.存款预期收益率C.股票预期收益率D.人力资本占總财富比重E.预期通货膨胀率63.下列活動中,属于银行内部控制的要素有()A.利润设定B.風险评估C.控制活動D.信息与沟通E.监督64.有关我国互联网金融监管的說法,對的的有()A.网络借贷业务由中国人民银行监管B.互联网基金销售由中国银监會监管C.股权众筹融资业务由中国证监會监管D.互联网支付业务由中国人民银行监管E.互联网消费金融业务由中国银监會监管65.存款准备金政策是中央银行实行货币政策的重要工具,其重要内容包括A.规定存款准备金计提的基础B.规定法定存款准备金率C.规定存款准备金的构成D.规定存款准备金的上限E.规定存款准餐金提取的時间E.规定存款准舂金提取的時间66.债券基金的投资風险重要包括()A.利率風险B.信用風险C.提前赎回風验D.通货膨胀風险E.政治風险67,运用财政政策调整国际收支不均衡,是由于财政政策對国际收支可以产生()等调整作用A.需求效应B.价格效应C.利率效应D.构造效应E.供应效应68.從理论上看,本币進值也許产生的影响包括()A.減少常常项目收入,增長常常项目支出B.減少借贷资本流入,增長借贷资木流出C.減少国外直接投资的本币利润D.減少外国在本国证券投资的外币利润E.推進進口替代部门經济增長69.在我国实行人民币常常项目可兑换条件下的资木项目管理状况,境外资本可以通過证券投资的渠道進入我国,详细的進入方式有()。A.投资于B股市場B.投资于央行票据C.投资于银行承兑汇票D.通過合格境外机构投资者间接投资于A股市場E.投资于银行理财产品70.应對通货紧缩可以选择的政策措施包括()。A.扩大财政支出B.增長税收C.放松货币政策D.加紧产业构造调整E.实行從严的收入政策71.改革開放以来,我国學者對货币需求模型進行了重新构造,认為社會公众的货币需求应包括()A.货币的交易需求B.货币的防止需求C.货币的投资需求D.货币的生产需求E.對奢侈品的需求72.有关股票基金与單一股票的說法,錯误的有()A.單一股票价格在交易時段内常常处在波動状态B.股票基金在每個交易曰只有一种价格C.股票基金份额净值受买卖数量多少的影响D.單一股票風险较為集中,投资風险相對较大E.股票基金投资風险高于單一股票投资風险73.如下()属于金融市場的功能描述。A.资金积聚功能B.财富功能C.風险分散功能D.中介功能E.资源配置功能74.在实践中,各国实行的股票发行监管核准制度重要包括(A.核准制B.审批制C.登记制D.注册制E.汇报制75.狭义货币M1包括()。A.居民储蓄存款B.單位定期存款C.活期存款D.银行票据E.流通中現金76.有关人民银行常备借贷便利(SLF)的說法,對的的有()A.又称為短期流動性调整工具B.由金融机构积极发起C.中央银行与金融机构一對一交易D.是中央银行管理流動性的重要工具E.向商业银行提供中期基础货币77.下列属于金融债券的有()。A.财务企业债券B.证券企业债券C.短期融资券D.中期票据E.资产支持证券78.商业银行内部控制应遵照的原则有()。A.流動性原则B.全覆盖原则C.制衡性原则D.审慎性原则E.相匹配原则79.基础货币是整個商业银行体系借以发明存款货币的基础,是整個商业银行体系的存款得倍数扩张的源泉。從本质上看,基础货币最基本的特性包括()。A.是中央银行的非货币性负债B.是中央银行通過自身的资产业务供应出来的C.是通過由中央银行直接控制和调整的变量對它的影响,到达调整和控制供应量的目的D.是支撑商业银行资产的基础E.商业银行不持有基础货币,就不能发明信用80.一国之因此可以运用货币政策调整国际收支不均衡,是由于货币政策對该国国际收支可以产生()等调整作用A.需求效应B.构造效应C.价格效应D.利率效应E.供应效应案例分析題(共20題,每題2分。由單项选择和多选构成。錯选,本題不得分;少选,所选的每個选项得0.5分)(一)某国某年的有关經济指標分别為:国际收支的常常账户逆差570亿美元;资本账户顺差680亿美元;年终的未清偿還外债余额為460亿美元,其中短期外债占70%;国民生产總值3620亿美元。81.该国国际收支的總体状况是()A.逆差110亿美元B.顺差110亿美元C.逆差220亿美遠D.顺差220亿美元82.该国应當运用的国际收支调整政策是()A.紧的货币政策B.松的财政政策C.使本币法定升值的汇率政策D.使本币法定贬值的汇率政策83.该国的负债率為(N)。A.8.9%B.10.3%C.12.7%D.17.8%84.该国负债率()国际通行警戒线。A.超過B.未超過C.持平D.遠遠超過(二)上六個月推出了一款面向高净值人群的代客理财产品,最低投资门槛為50萬元,所有投资者享有同等受益权。该银行向小李推荐该理财产品時承诺两年收益率可达60%~100%,但并未同步向其提醒風险。此前该银行對小李的風险评估显示其為稳健型風险投资者。两年後该产品亏损30%。事後调查显示,亏损的原因重要是该银行私自修改投资標的,且未能及時披露信息。85.该理财产品属于()。A.估值型产品B.非估值型产品C.分级产品D.非分级产品86.A银行向小李提供的理财服务属于()。A.理财顾問服务B.综合理财服务C.代理收费D.基金认购87.根据公布的《商业银行理财产品销售管理措施》,A银行推销理财产品時,假如要向客户承诺高于同期存款利率的收益率,()A.可由商业银行自行决定B.应當附加条件C.需經监管部门同意D.要向社會公告88.在已知小李為稳健型風险投资者的状况下,A银行仍然向小李推荐该理财产品,這种做法违反了()。A.風险匹配原则B.审慎性原则C.公開公正原则D.風险隔离原则(三)两家企业但愿通過设计利率互换协议進行互换套利,減少融资成本89.两家企业在固定利率借款上的年利差是()。A.0.4%B.0.6%C.1.0%D.1.5%90.两家企业在浮動利率借款上的年利差是()。A.0.4%B.0.6%C.1.0%D.1.5%91.假如双方合作,通過利率互换交易分享無風险利润,则存在的利润空间為()。A.0.3%B.0.6%C.0.9%D.1.0%92.假如银行從中获得0.1%的酬劳,则A企业和B企业每年也許分别节省()的融资成本A.0.4%和0.4%B.1.5%和0.6%C.0.4%和0.6%D.1.5%和0.4%(四)因业务发展需要,我国的A企业准备以融资租赁的方式购置一批生产设备。目前,有甲、乙两家金融租赁企业向A企业提供了融资租赁方案,详细操作分别為:甲租赁企业向A企业指定的设备供应商购置设备,租赁給A企业使用,租赁期限3年在租赁期内,A企业按季向甲租赁企业支付租金。租赁期满後,A企业向甲租赁企业支付约定的名义货价,甲租赁企业将该批设备的所有权转移給A企业。A企业向乙租赁企业提供原已购入设备的原始购置发票,将设备所有权转让給乙租赁企业,保留设备使用权;乙租赁企业在获得设备所有权後,一次性向A企业支付转让款。在3年租赁期内,A企业按月向乙租赁企业支付租全。租赁期满後,A企业向乙租赁企业支付约定的名义货价,乙租赁企业将该批设备的所有权转移給A企业。從业务类型看,甲租赁企业与A企业之间開展的融资租赁业务属于()A.直接租赁B.回租C.转租赁D.杠杆租赁94.從业务类型看,乙租赁企业与A企业之间開展的融资租赁业务属于()A.直接租赁B.回租C.联合租赁D.委托租赁95.根据我国《金融租赁企业管理措施》的规定,甲租赁企业對A企业的所有融资租赁业务余额不得超過资本净额的()A.15%B.20%C.30%D.40%96.在与乙租赁企业開展的融资租赁业务中,A企业承担的角色有A.出卖人B.出租人C.承租人D.买受人(五)假设银行系统的原始存款额為1000亿元,法定存款准备金率為8%,超额准备金率為2%,現金漏损率為10%。97.此時银行系统的存款乘数為()。A.4B.5C.10D.12.598.存款货币的最大扩张额為()亿元。A.1000B.4000C.5000D.1250099.假如超额准备金率和現金漏损率都為0,银行系统的存款乘数為()。A.4B.5C.10D.12.5100.影响银行系统存款发明的原因有()。A.基础货币B.法定存款准备金率C.原始存款量D.現金漏损率参照答案及解析一、單项选择題(共60題,每題1分。每題的备选项中,只有1個最符合題意。1.B以利率调控為关键的货币政策调控是金融宏观调控的重要手段和内容。自1998年起,我国货币政策调控逐渐由直接调控向间接调控转变。《金融业发展和改革“拾二五”规划》明确规定“完善市場化的间接调控机制,逐渐增强利率、汇率等价格杠杆的作用,推進货币政策從以数量型调控為主向以价格型调控為主转型”。近年来,中国人民银行积极创新,陆续推出了常备借贷便利(SLF)、中期借贷便利(MLF)抵押补充贷款(PSL)等新型货币政策工具,并探索常备借贷便利利率发挥利率走廊上限的作用,加紧建设适应市場需求的利率形成和调控机制。与此同步,中国人民银行還不停完善公開市場操作目的体系、工具组合和操作方式,增强公開市場操作引导货币市場利率的能力,改革再贷款(再贴現)利率形成机制,优化存款准备金利率构造,加强存款准备金工具与公開市場工具的协调配合,以不停完善货币政策调控框架,疏通货币政策传导渠道,更好地发挥利率价格工具在调控中的作用,深化和提高金融体系的流動性和管理水平。2.A交易風险是指有关主体在因实质性經济交易而引致的不一样货币的互相兑换中,因汇率在一定期间内发生意外变動,而蒙受实际經济损失的也許性3.A公共利益论源于20世纪30年代美国經济危机,并且一直到20世纪60年代都是經济學家們所接受的有关监管的正统理论。该理论认為:监管是政府對公众规定纠正某些社會個体和社會组织的不公正、不公平和無效率或低效率的一种回应。该理论认為自由的市場机制不能带来资源的最优配置,甚至由于自然垄断、外部效应和不對称信息的存在,将导致自由市場的破产。在這种状况下就需要作為社會公共利益代表的政府在不一样程度上介入經济過程,通過实行管制以纠正市場缺陷,防止市場破产。4.A商业银行經营管理的基本规定决定了商业银行在經营過程中必须遵照安全性、流動性和效益性三個原则。從本质上来說,“三性”原则是對立统一的,它們共同保证了商业银行正常有效的經营活動。安全性是前提,流動性是条件,效益性是目的。只有安全性得到保证,才能获得效益;只有资金可以正常流動,才能确立银行中立的地位,各项业务才能正常运转,因此說安全性和流動性是保证银行获得效益的条件。不過“三性”之间也存在著矛盾:安全系数大的资金,一般盈利水平低而安全系数小、風险大的项目,往往盈利水平高。因此安全性和流動性的提高必然減弱效益性;要提高效益性,安全性和流動性就會受到影响。對于银行管理者来說,一种重要的指导思想是设法在這些互有冲突的經营原则之间寻求平衡,在保证资金的安全和流動的前提下,追求尽量多的效益。5.A不良贷款是五级分类的後三类,即次级类、可疑类和损失类。6.D商业银行内部控制应當与其經营规模、业务范围和風险特點相适应,以合理的成本实現内部控制的目的。(1)從内部控制的角度看,成功的银行在内部控制上般具有如下共同的特性:①审慎經营的理念和内部控制的文化气氛;②职责分离、互相制约的部门和岗位设置;③纵向的授权与审批制度;④系统内部控制和业务活動融為体的控制活動;⑤完善的信息系统。(2)商业银行内部控制应當贯彻如下四项原则:①全面性原则,即内部控制应當渗透商业银行的各项业务過程和各個操作环节,覆盖所有的部门和岗位,并由全体人员参与,任何决策或操作均应當有案可查;②审慎性原则,即内部控制应當以防备風险、审慎經营為出发點,商业银行的經营管理,尤其是设置新的机构或開办新的业务,均应當体現“内控优先”的规定;③有效性原则,即内部控制应當具有高度的权威性,任何人不得拥有不受内部控制约束的权力,内部控制存在的問題应當可以得到及時反馈和纠正;④独立性原则,即内部控制的监督、评价部门应當独立于内部控制的建设、执行部门,并有直接向董事會、监事會和高级管理层汇报的渠道。7.B私人银行客户是指金融净资产到达600萬元人民币及以上的商业银行客户。8.C信用合作社是城镇居民集资合股而构成的合作金融组织,是為合作社社员办理存、放款业务的金融机构,其资金重要来源于社员缴纳的股金和存人的存款,放款的對象重要是本社的社员。信用合作社于19世纪50年代始于德国,後来在世界各国普遍建立,以乡村信用社形式居多。新中国成立後在农村普遍建立信用合作社,目前几乎乡乡有社。在都市也曾普遍建立起都市信用合作社,但目前都市信用合作社已經改革為都市商业银行,农村信用社有的也已转变為农村合作银行或者农村商业银行。9.C流動性陷阱是凯恩斯提出的一种假說,指當一定期期的利率水平減少到不能再低時,就會产生利率上升而债券价格下降的预期,货币需求弹性就會变得無限大,即無论增長多少货币,都會被人們储存起来。发生流動性陷阱時,再宽松的货币政策也無法变化市場利率,使得货币政策失效。10.A“巴塞尔协议Ⅲ”對商业银行的一级资本充足率下限规定上调至6%,关键一级资本充足率提高至4.5%;為系统重要性银行附加的资本规定為1%;规定商业银行设置“资本防护缓冲资金”,總额不得低于银行風险资产的2.5%;各国可根据状况规定银行提取0~2.5%的逆周期缓冲资本,以便银行可以對抗過度放贷所带来的風险。此外,還提出了3%的最低杠杆比率以及100%的流動杠杆比率和净稳定资金来源比率规定。11.A1=Mo+單位活期存款,由于M1余额為31.1萬亿元,M0余额為5.5萬亿元,因此活期存款余额应為25.6萬亿元12.D中华人民共和国银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设置的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸取公众存款的金融机构以及政策性银行。A市場經济条件下,资源總是向效益高的部门流動,而投资银行正是通過在资本市場的运作增進了社會资源的合理流動,提高了国民經济的整体效益。(1)投资银行在一级市場中承销证券,将企业的經营状况和发展前景向广大投资者作充足的宣传简介,同步设计了较為合理的证券发行价格。证券发行後来,通過二级市場的流動形成了投资者承认的交易价格。社會經济资源根据這种价格信号的导向用進行置,增進效益高的部门获得更快的发展。(2)投资银行的吞并收购业使社會资本存量资源重新优化配置。通過企业并购,使被低效率配置的存量资本调整到效率更高的优势企业或者通過本企业资产的重组发挥出更高的效能(3)投资银行為企业向社會公開筹资,加速了企业所有权和經营权的分离,有助于般权和债权人對企业的监督,從而强化企业的經营管理,使原有的企业资源效率深入提高。14.C商业银行各级资本充足率不得低于如下最低规定:关键一级资本充足率不得低于5%,级资本充足率不得低于6%,资本充足率不得低于8%。15.A在金本位制下,各国以金币作為本位货币,黄金是价值的“天然实体”,單位金币均有含金量,黄金可以自由输出和输入。這种货币制度下汇率的决定基础,從本质上是各国單位货币所具有的价值量;從現象上看是各国單位货币的含金量。汇率的原则是铸币平价,即一国货币的含金量与另一国货币的含金量之比。市場汇率受供求关系变動的影响而围绕铸币平价波動,波動的范围被限制在由黄金输出點和黄金输人點构成的黄金输送點内。16.C初次公開发行股票,可以通過向网下投资者询价的方式确定股票发行价格,也可以通過发行人与主承销商自主协商直接定价等其他合法可行的方式确定发行价格。公開发行股票数量在萬股(含)如下且無老股转让计划的,应當通過直接定价的方式确定发行价格。发行人和主承销商应當在招股意向書(或招股阐明書)和发行公告中披露本次发行股票的定价方式。上市企业发行证券的定价,应當符合中国证监會有关上市企业证券发行的有关规定。17.C市場营销是指商业银行以金融市場為导向,运用自已的资源优势,通過运用多种营销手段,把可获利的银行金融产品和服务销售給客户,以满足客户的需求并实現银行盈利最大化目的的一系列活動。商业银行市場营销的中心是客户,金融产品、价格、渠道和促销等行為的最终目的是可以满足客户的需要,并使商业银行获得盈利和发展。18.B功能监管是按照經营业务的性质来划分监管對象的金融监管模式,如将金融业务划分為银行业务、证券业务和保险业务,监管机构针對业务進行监管,而不管從事這些业务經营的机构性质怎样。19.C初次公開发行股票采用询价方式的,公開发行股票後總股本4亿股(含)如下的网下初始发行比例不低于本次公開发行股票数量的60%;发行後總股本超過4亿股的,网下初始发行比例不低于本次公開发行股票数量的70%。20.C根据资本资产定价模型(CAPM),预期收益率=2%+1.4×(6%-2%)=7.6%。21.D一国要实現资本项目可兑换需要一定的条件:(1)稳定的宏观經济环境;(2)稳健的金融体系;(3)弹性的汇率制度。現实中,大多数发展中国家都很难同步具有這些条件,因而难以实行资本项目可兑换,不過,這不阻碍這些国家循序渐進地推進资本项目可兑换。在推進资本项目可兑换的過程中,還需要考虑承受能力,综合考虑外汇储备水平、常常项目收支状况、經济发展水平等原因,以便资本项目可兑换适度有序地進行。22.B從基金的运作方式来看,根据基金份额与否可增長或減少,可分為開放式基金和封闭式基金。開放式基金设置後,投资者可以随時申购或赎回基金份额,因此基金规模不固定;封闭式基金的规模在发行前已确定,在发行完毕後的规定期限内,基金规模固定不变。23.B包销即投资银行按议定价格直接從发行者手中购進将要发行的所有证券,然後再发售給投资者。采用這种销售方式,承销商要承担销售和价格的所有風险,假如证券没有所有销售出去,承销商只能自已“吃進”。竭力推销即承销商只作為发行企业的证券销售代理人,按照规定的发行条件竭力推销证券,发行結束後未售出的证券退還給发行人,承销商不承担发行風险。投资银行与发行人之间纯粹是代理关系,投资银行為推销证券而收取代理手续费。余额包销一般发生在股東行使其优先认股权時,即需要在融资的上市企业增发新股前,向既有股東按其目前所持有股份的比例提供优先认股权,在股東按优先认股权认购股份後若尚有余额,承销商有义务所有买進這部分剩余股票,然後再转售給投资公众。24.A再贴現政策的長处重要有:(1)有助于中央银行发挥最终贷款者的作用;(2)比存款准备金率的调整更机動、灵活,可调整總量,還可以调整构造;(3)以票据融资風险较小。再贴現的重要缺陷是:再贴現的积极权在商业银行,而不在中央银行。如商业银行可通過其他途径筹资而不依赖于再贴現,则中央银行就不能用再贴現控制货币供应總量及其构造。25.B金融衍生品具有如下基本特性:(1)跨期性。金融衍生品是交易双方通過對利率汇率、股价等原因变動趋势的预测,约定在未来某一時间按照一定条件進行交易或选择与否交易的合约。金融衍生品會影响交易者在未来一段時间内或某時點的現金流,体現跨期交易特點。(2)杠杆性。金融衍生品交易一般只需要支付量的保证金或权利金就可签订遠期大额合约或互换不一样的金融工具。同步,交易者承担的風险与损失也會成倍放大,基础工具的轻微变動也許就會带来交易者的大盈大亏。(3)联動性。金融衍生品的价值与基础产品或基础变量紧密联络、规则变動。一般金融衍生品与基础变量相联络的支付特性由衍生工具合约规定其联動关系既可以是简朴的线性关系,也可以体現為非线性函数或分段函数(4)高風险性。金融衍生品交易的後果取决于交易者對基础工具未来价格的预测和判断的精确程度。基础工具价格的变幻莫测决定了金融衍生品交易盈亏的不稳定性。26.B货币主义在剧烈抨击凯恩斯主义經济理论与政策主张的同步,提出了坚持經济自由主义,反對国家干预和货币政策最重要的經济思想,提出以稳定货币,反對通货膨胀為中心的政策主张。货币主义的政策主张是以稳定通货,反對通货膨胀為前提条的是以經济自由化和反對政府干预為思想基础的。27.A系统息险是由那些影响整個市場的風险原因所引起的,這些原因包括宏观經济形势的警動、国家經济政策的变化、税制改革、政治原因等。它在市場上永遠存在不也許通過资产组合来消除,属于不可分散風险。资产定价模型(CAPM)则提供了测度系统風险的指標,即風险系数β28.D常备借贷便利(SLF),是全球大多数中央银行都设置的货币政策工具。其重要作用是提高货币调控效果,有效防备银行体系流動性風险,增强對货币市場利率的29.B在出口威對外贷款的的場所,假如预测计价货币贬值,可以在征得對方同意的条件下提前收汇,以防止该货币也許贬值带来的损失。“某企业未来有一笔100萬美元的出收人”,阐明未来该企业要获得美元资金,其肯定紧张获得的這些收入會贬值,因此应提前收汇,以规避美元贬值風险。30.C一该笔原始存款通過派生後的存款總数=原始存款×存款乘数=原始存款×=200×1÷(16.5%+3.5%+2%)=200×4.55=909.1(萬元)。31.A债券的期限和收益率在某一既定期间存在的变化关系称為利率的期限构造,表达這种关系的曲线一般称為收益曲线。收益曲线描述了特定类型债券的利率的期限构造,一般状况下,收益曲线向上倾斜,则表达長期利率高于短期利率;若收益率曲线是平坦的,则長期利率与短期利率相等;若收益率曲线是翻转的,则長期利率低于短期利率。预期理论认為,長期债券的利率等于在其有效期内人們所预期的短期利率的平均值,该理论认為到期期限不一样的债券之因此具有不一样的利率,在于在未来不一样的時间段内,短期利率的预期值是不一样的。但伴随時间的推移,不一样期限债券的利率具有同向运動的趋势。32.C通货紧缩导致的經济衰退表目前三個方面:一是物价的持续、普遍下跌使得企业产品价格下跌,企业利润減少甚至亏损,這将严重打击生产者的积极性,使生产者減少生产甚至停产,成果社會的經济增長受到克制。二是物价的持续、普遍下跌使实际利率升高,這将有助于债权人而损害债务人的利益。三是物价下跌引起的企业利润減少和生产积极性減少,将使失业率上升,实际就业率低于充足就业率,实际經济增長低于自然增長。33.D金融市場是资金融通的市場,是以金融资产為交易對象而形成的供求关系及其机制的總和。這個表述包括三层含义:(1)金融市場是進行金融资产交易的場所。這個場所有時是有形的,如证券交易所;有時则是無形的,如诸多交易都是通過電信网络构成的看不見的市場進行的。(2)金融市場反应了金融资产的供应者与需求者之间的供求关系,揭示了资金的归集与传递過程。(3)金融市場包括金融资产交易過程中所产生的多种运行机制,其中最重要的是价格机制。金融市場的存在為资金供应方和资金需求方提供了重要的融资渠道。金融市場為家庭、企业以及政府机构的融资和投资活動提供了便利。34.D投资银行在進行股票承销的時候,不一样的承销方式對投资银行在承销過程中承担的责任和風险有不一样的规定,承销商可以根据发行人的特點和资本市場的状况选择包销、竭力推销以及余额包销三种形式。我国证券企业承销证券,应當按照《中华人民共和国证券法》第二拾八条的规定采用包销或者代销方式。35.D监管新规提出,商业银行理财产品投资的特定目的载体不得直接或间接投资于非原则化债权资产,符合银监會有关银信理财合作业务有关监管规定的信托企业发的信托投资计划除外。36.C融机构是金融市場上最活跃的交易者,饰演著多重角色。首先,它是金融市場上最重要的中介机构,是储蓄转化為投资的重要渠道。另一方面,金融机构在金融市場上充當资金供应者、需求者和中介等多重角色,它既发行、发明金融工具,也在市場上购置各类金融工具;既是金融市場的中介人,也是金融市場的投资者、货币政策的传递者和承受者。因此,金融机构作為机构投资者在金融市場上具有支配性的作用。37.B垄断性企业為了获取垄断利润而人為提高产品价格,由此引起“利润推進型通货膨胀”,它属于成本推進型通货膨胀的一种。38.B外汇储备管理有两种模式,即老式的外汇储备管理和积极的外汇储备管理。老式的外汇储备管理模式强调外汇储备资产的安全性和流動性,忽视或不强调外汇储备资产的盈利性。积极的外汇储备管理模式来源于20世纪70年代,在满足安全性和流動性的前提下,更為突出盈利性,侧重對超過安全性和流動性需要的外汇储备部分進行高盈利性的投资。39.D根据募集方式的不一样,债券可分為公募债券和私募债券。根据债券券面形态的不同,债券可分為实物债券、凭证式债券和记账式债券。根据与否可以转换,债券可分為可转换债券和不可转换债券。根据债券的运行過程和市場的基本功能,可将债券市場分為发行市場和流通市場。债券发行市場又称一级市場,是发行單位初次发售新债券的市場。债券发行市場的作用是将政府、金融机构以及工商企业等為筹集资金向社會发行的债券,销售到投资者手中。债券流通市場又称二级市場,是指已发行债券买卖转让的市場。债券一經认购,即确立了一定期限的债权债务关系,但通過债券流通市場,投资者可以转让债权,把债权变現。根据市場组织形式,债券流通市場可深入分為場内交易市場和場外交易市場。場内交易市場是指在证券交易所内买卖债券所形成的市場。場外交易市場是在证券交易所以外進行证券交易的市場。根据债券发行地點的不一样,债券市場可以划分為国内债券市場和国际债券市場。国内债券市場的发現者和发行地點属于同一种国家而国际债券市場的发行者和发行地點不属于同一种国家。40.B無论是西方經济學還是馬克思主义货币理论,均把货币膨胀与物价上涨联络在一起,将物价上涨作為通货膨胀的基本標志。因此,被大家普遍接受的通货膨胀定义是:通货膨胀是在一定期间内一般物价水平的持续上涨的現象。41.D原生金融工具即非衍生金融工具,是指在实际信用活動中出具的能证明债权债务关系或所有权关系的合法凭证,重要有商业票据债券等债权债务凭证和股票、基金等所有权凭证42.B初次公開发行股票,网下和网上投资者获得配售後,应當准時足额缴付认购资金网上投资者持续12個月内合计出現3次中签後未足额缴款的情形時,6個月内不得参与新股申购。43.A套期保值者又称風险對冲者,他們從事衍生品交易是為了減少未来的不确定性,減少甚至消除風险。投机者是参与交易获取利润的投资者。套利者运用不一样市場上的定价差异,同步在两個或两個以上的市場中進行衍生品交易,以获取無風险收益。經纪人作為交易的中介,以促成交易、收取佣金為目的。44.B信托是指在信任的基础上,委托人将其财产权委托給受托人,受托人按委托人的意愿,以自已的名义,為受益人的利益或者特定目的,對信托财产進行管理或者处分的行為。信托是伴随商品經济的发展而出現的一种财产管理制度,其本质是受人之托,代人理财”。45.A实現市場化程度较高的注册制是我国新股发行监管核准制度的发展方向。注册多采用注册制发审方式,注册制具有限制少、审核效率高等特點。46.C1月4曰,上海银行间同业拆放利率(简称Shibor)開始正式运行,Shibor被称為中国的Libor,是中国人民银行但愿培育的基准利率体系,是由信用等级较高的银行构成报价团,自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率,是單利、無担保、批发性利率。47.D作為我国政策性银行的中国农业发展银行是不以营利為目的的。48.C單個资产管理计划持有一家上市企业的股票,其市值不得超過该计划资产净值的20%。49.D根据《商业银行風险监管关键指標》,我国银行机构的所有关联度,即所有关联授信与资本净额之比,不得高于50%。50.B债券的市場价格与到期收益率成反向变化关系。當市場利率上升時,到期收益率低于市場利率的债券将會被抛售,從而引起债券价格的下降,直到其到期收益率等于市場利率。51.D20世纪50年代此前,金融學作為經济學的一种分支,研究大多依赖于經验分析,也没有在分析中引入系统的数量分析措施。但在這一阶段,美国經济學家欧文费雪提出的净現值法及冯·诺依曼、摩根斯坦提出的效用理论為後来的金融工程學打下了坚实的基础,這是金融學的描述性阶段。20世纪50年代初,哈裏·馬克维茨提出投资组合理论,奠定了現代有价证券组合理论的基础,也被看作分析金融學的发端,同步對後来的現代证券组合理论研究产生了重大影响。很快,金融學在研究措施上從經济學中独立出来。其後,“無套利”分析、現代套期保值理论、资本资产定价理论等相继出現,直到1971年费希尔·布莱克和迈伦·斯科尔斯做出期权定价模型,首開衍生金融工具定价的先河,標志著分析型的現代金融理论開始走向成熟,布莱克和斯科尔斯也成為金融工程學的開拓者。20世纪80年代,达雷尔·达菲等在不完全市場一般均衡理论方面的經济學研究為金融创新和金融程的发展提供了重要的理论支持,实現了現代金融理论從分析性科學向工程化科學的過渡。52.A不良资产率即不良信用资产与信用资产總额之比,不得高于4%。53.A一元式中央银行制就是一种国家只设置一家统一的中央银行执行中央银行职能的制度形式。此类中央银行的机构设置一般采用總分行制,逐层垂直從属。中央银行设置多少分支机构,重要取决于国土面积、經济构造以及金融的发达程度等。元式電央银行制度是比较完善、成熟的制度形式,其有组织完善、机构健全、权力集中职能齐全的特點,大多数国家都实行這种制度。一般是在總行之下,在国内设置央行分支行或代表处。伴随全球經济一体化的发展,某些国家的央行還在国外设置表处,以加强央行在宏观调控和金融监管等方面的国际交流与合作。54.B假设某投资者认為某一股票的价格在後来的3個月中将发生重大变化,该股票的現行市場价值為69美元,该投资者可以通過同步购置到期期限為3個月,执行价格為70美元的一种看涨期权和一种看跌期权来進行套利。假定看涨期权的成本4美元,看跌期权的成本為3美元。假如股票价格保持69美元不变,则该方略為的成本為6美元(初始投资7美元,此時看涨期权到期价值為0,看跌期权到期价值為1美元)。55.B流動性陷阱是货币供应量的增長并未带来利率的對应減少,而只是引起人們手持現金增長的現象。56.B根据我国《金融租赁企业管理措施》,金融租赁企业經营的重要业务有:融资租赁业务;吸取股東1年期(含)以上定期存款;接受承租人的租赁保证金;向商业银行转让应收租赁款;經同意发行金融债券;同业拆借;向金融杋构借款;境外外汇借款;租赁物品残值变卖及处理业务;經济征询;中国银行业监督管理委员會同意的其他业务。57.A央行逆回购為中国人民银行向一级交易商购置有价证券,并约定在未来特定曰期将有价证券卖給一级交易商的交易行為,逆回购為央行向市場上投放流動性的操作,因此短期内會增長货币供应量58.B對于看涨期权的买方来說,當市場价格高于合约的执行价格時,他會行使期权,取得收益;當市場价格低于执行价格時,他會放弃合约,亏损金额即為期权费。對于看跌期权的买方来說,状况则恰好相反。因此,期权合约的买方可以实既有限的损失和無限的收益。59.C成本推進型通货膨胀又称成本通货膨胀或供应通货膨胀,是指在没有超额需求的状况下由于供应方面成本的提高所引起的一般价格水平持续和明显的上涨。60.D货币局制是指官方通過立法明确规定本币与某一关键货币保持按固定汇率,同步對本币发行作特殊限制,以保证履行法定义务。中国香港的联络汇率制就是一种货币局制。二、多选題(共20題,每題2分。每題的备选项中,有2個或2個以上符合題意,至少有1個錯项。錯选,本題不得分;少选,所选的每個选项得0.5分6l.ACDE财务管理是运用价值形式對银行經营活動和资金运動進行的综合管理,是商业银行經营管理的重要构成部分。它是對财务活動進行计划组织、调整控制等系列管理工作的總称。現代商业银行的财务管理贯穿于商业银行經营和资金运转整個過程的一直,和老式意义上的财务會计核算及汇报职能有著主线性的区别。财务管理包括成本管理、利润管理、财产管理、财务汇报及其分析等方面62.BCE美国經济學家弗裏德曼认為货币数量论并不是有关产量、货币收入或物价水平的理论,而是货币需求的理论,即货币需求是由何种原因决定的理论。其中,弗裏德曼认為存款预期收益率、股票预期收益率和预期通货膨胀率等原因与货币需求量成反方向变化。63.BCDECOSO在其《内部控制——整合框架》中正式提出内部控制由五個要素构成:(1)控制环境;(2)風险评估;(3)控制活動;(4)信息与沟通;(5)监督64.CDE《有关增進互联网金融健康发展的指导意見》對于我国互联网金融监管提出如下规定:互联网支付业务由人民银行负责监管;网络借贷业务、互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监會负责监管;股权众筹融资业务由证监會负责监管;互联网基金销售业务由证监會负责监管;互联网保险业务由保监會负责监管65.ABCE存款准备金政策的重要内容是:(1)规定存款准备金计提的基础,即需要提交准备金的存款的种类和数额;(2)规定法定存款准备金率,即中央银行根据法律规定對商业银行的存款提取准备金的比例;(3)规定存款准备金的构成,只能是在中央银行的存款,商业银行持有的其他资产不能充作存款准备金;4)规定存款准备金提取的時间。66.ABCD债券基金大体有如下四個投资風险:(1)利率風险。债券价格与市場利率变動亲密有关且成反方向变動。债券型基金的平均到期曰越長,债券型基金的利率風险越高。(2)信用風险。信用風险是指债券发行人没有能力准時支付利息、到期偿還本金的風险。某些债券评级机构會對债券的信用等级進行评级。假如某债券的信用等级下降,将會导致该债券的价格下跌,持有這种债券的基金净值也會随之下降。(3)提前赎回風险。當市場利率下降時,债券发行人可以以更低的利率融资,因此可以提前偿還高息债券,持有附有提前赎回权债券的基金将不仅不能获得高息收益,并且還會面临再投资風险。(4)通货膨胀風险。通货膨胀會吞噬固定收益所形成的购置力,因此债券型基金的投资者不能忽视這种風险,必须合适购置某些股票型基金。67.AB运用财政政策调整国际收支不均衡,是由于财政政策對国际收支可以产生需求数应和价格效应。68.AC本币升值意味著本国货币在国际市場上更具有竞争力,将导致大量国外物品涌入中国,国内产品失去竞争力;同步,也許导致资本外流规模的扩大,這會影响到外商投资企业的投资与利润,減少国外直接投资的本币利润。69.AD在证券资金流入环节,境外投资者可直接進入境内B股市場,不必审批;境外资本可以通過合格境外机构投资者(QFI)间接投资境内A股市場,买卖股票、债券等,但合格境外机构投资者的境内证券投资必须在同意的额度内;境内企业經批准可以通過境外上市(H股),或者发行债券,到境外募集资金调回使用。70.ACD為有效应對通货紧缩,需实行扩张性的财政政策和货币政策,加大改革,充足发挥市場机制,重要包括增長政府公共支出,调整政府收支构造,实行税收优惠;放松货币政策,增長货币供应;加大改革力度,加紧产业构造调整,充足发挥市場机制的作用。71.ABC我国學者對货币需求模型進行重新构造,认為社會组员的货币需求应包括三方面:货币的交易需求、货币的防止需求和货币的投资需求。72.CE基金份额净值就是基金每份所代表的价格,不受买卖数量多少的影响。由于:基金份额净值=(總资产-總负债)/總份额。股票基金投资風险低于單一股票投资風险。73.ABCE金融市場的功能有资金积聚功能、财富功能、風险分散功能、交易功能、资源配置功能、反应功能、宏观调控功能。其中,金融市場最基本的功能就是将众多分散的小额资金汇聚為能供社會再生产使用的大额资金的集合。74.ABD目前世界上有关国家、地区根据其证券市場成熟程度,以及法律背景、文化老式不一样,對股票发行监管重要采用注册制、审批制和核准制。75.CE。狭义货币M1包括流通中現金和活期存款76.BCD常备借贷便利(SLF)是全球大多数中央银行都设置的货币政策工具,其重要特是:(1)由金融机构积极发起,金融机构可根据自身流動性需求申請常备借贷便利,(2)常备借贷便利是中央银行与金融机构“一對一”交易,针對性强;(3)常备借贷便利的交易對手覆盖面广,一般覆盖存款金融机构。77.ABE金融债券包括政策性金融债券商业银行债券、财务企业债券、证券企业债券、金融租赁企业和汽車金融企业的金融债券、保险企业次级债务、资产支持证券等。78.BCDE(1)全覆盖原则。商业银行内部控制应當贯穿决策、执行和监督全過程,覆盖各项业务流程和管理活動,覆盖所有的部门、岗位和人员。(2)制