初级银行从业资格《银行管理》试题及答案

2022年初级银行从业资格《银行管理》试题及答案（最新）

1、［题干］客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是

（）O

A.临时存款账户

B.基本存款账户

C.一般存款账户

D.专用存款账户

【答案】B

【解析】选项A临时存款账户是指存款人临时需要并在规定期限内使

用而开立的银行结算账户；选项C一般存款账户简称一般户，是指存款人

因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开

立的银行结算账户；选项D专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金

进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

2、［题干］以下各项，（）不是政策性银行。

A.中国人民银行

B.国家开发银行

C.中国进出银行

D.中国农业发展银行

【答案】A

A.短期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

【答案】B

【解析】短期贷款一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；中

期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；

长期贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。

5、［题干］一般认为，（）是产业政策的核心。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策。E,产业升级政策

【答案】AB

【解析】此题考查产业政策的核心、内容。一般认为，产业政策包括产

业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中，产业

结构政策和产业组织政策是产业政策的核心。

6、［题干］按照风险事故的来源，风险可以分为（）o

A.经济风险

B.系统性风险

C.政治风险

D.非系统性风险。£，社会风险

【答案】ACE

【解析】此题考查风险分类。按照风险事故的来源，风险可以分为经济风

险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险。

7、［单项选择］当银行具有多种产品时，营销组织应当采取()。

A.区域性营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.职能型营销组织

【答案】B

【解析】对于具有多种产品且产品差异很大的银行,应该建立产品型组

织,即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。

8、［单项选择］商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况

和风险状况确定内部控制评价的频率至少()开展一次。

A.每周

B.每月

C.每半年

D.每年

【答案】D

【解析】此题考查内部控制评价。在评价实施方面,商业银行应当根据业

务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率,至少每年开展一次。

9、［单项选择题］商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于()

管理策略。

A.风险对冲

B.风险补偿

C.风险转移

D.风险分散

【答案】D

【解析】课本1.3.1风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根

据多样化投资分散风险的原理,商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中

于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可以通过资产组合管理

或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化,从而分散

和降低风险。

10、［判断题］《中国银监会办公厅关于信托公司风险监管的指导意

见》提出鼓励信托公司走专业化发展道路,将资产管理、投资银行、受托服

务等多种业务有机结合,推动信托公司发展成为风险可控、守

法合规、创新不断、具有核心竞争力的现代信托机构。()

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】《中国银监会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见》提出，

鼓励信托公司走差异化发展道路,将资产管理、投资银行、受托服务等多种业

务有机结合,推动信托公司发展成为风险可控、守法合规、创新不断、具有核

心竞争力的现代信托机构。

11、［单项选择题］内部控制管理职能部门是内部控制的()。

A.“第一道防线〃

B.“第二道防线〃

C.“第二道防线〃

D.“第四道防线〃

【答案】B

【解析】内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线〃

12、［题干］对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，

或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用()方式支付贷

款。

A.委托支付

B.受托支付

C.自主支付

D.对冲

【答案】B,

【解析】对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者

支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用受托支付方式支付贷

款。

13、［单项选择］商业银行开展内部控制评价时,应当根据业务经营情况和

风险状况确定内部控制评价的频率至少()开展一次。

A.每周

B.每月

C.每半年

D.每年

【答案】D

【解析】此题考查内部控制评价。在评价实施方面,商业银行应当根据业

务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率,至少每年开展次。

14、［判断题］银行及其分支机构在设置考评指标、分解考评指标时，应当

符合审慎经营和与自身能力相适应的原则,不得设立时点性规模考评指标。()

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】此题考查绩效考评监管要求。银行及其分支机构在设置考评指标、

确定考评标准和分解考评指标时,应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原

则,不得设立时点性规模考评指标。

15、［多项选择题］当前互联网金融的主要模式包括()。

A.互联网支付

B.网络借贷

C.股权众筹融资

D.互联网基金销售。E,互联网保险

【答案】ABCDE

【解析】此题考查互联网金融。当前互联网金融的主要模式包括：互联网

支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险以及互联网

信托和互联网消费金融等。

16、根据《中国银行业协会章程》的规定，中国银行业协会履行的职能有()。

入.自律

B.维权

C.服务

D.公平〃,协调

【答案】A,B,C,E

【解析】中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、

维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益,维护银行业市场秩序，提高银行

业从业人员素质，提高为会员服务的水平,促进银行业的健康发展。

17、［题干］被用做基准利率的利率包括0。

A.市场利率

8.法定利率

C.行业公定利率

D.浮动利率。E,固定利率

【答案】ABC

【解析】此题考查基准利率。基准利率是被用做定价基础的标准利率，被

用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率。

18、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对合同条款作

出调整的贷款,重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至

少归为。类贷款。

A.损失

B.次级

C.关注

D.可疑

【答案】D

【解析】重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期,或借款人仍然无力

归还贷款,应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内

不得调高,观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。

19、［题干］根据《银行业监督管理法》,对于银行业金融机构重组失败的,

国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法

宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.公安机关

D.银监会

【答案】A

20、［题干］根据《支付结算办法》的规定，下面各项中，属于付款提示

当事人的有(),

A.持票人的代理人

B.持票人的质权人

C.持票人

D.付款人。E,背书人

【答案】A,B,C,D

21、［题干］银行内部控制的基本控制手段是()。

A.会计系统控制

B.授权审批控制

C.绩效考评控制

D.不相容职务分离捽制

【答案】D

【解析】此题考查控制活动。不相容职务分离是银行内部控制的基本控

制手段。

22、［题干］银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用

能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括()。

A.对借款人及能效项目进行严格的合规性审核,确认符合国家产业政策和

环保法规

B.对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节

能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估

C.对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到

位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估

D.调查用能单位经营情况。E,审查节能服务合同中会对借款人偿债能力

产生重大不利影响的条款

【答案】ABCDE

【解析】此题考查能效信贷尽职调查。银行业金融机构应加强能效信贷尽

职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同

等信息及风险点,包括：对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符

合国家产业政策和环保法规;对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或

能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行

调查评估；

23、［题干］根据《商业银行操作风险管理指引》，下面不属于商业银行高

级管理层在操作风险管理方面职责的是()。

A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事

件或项目

B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任

C.制定适当的奖惩制度,在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设

D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查

和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程,并定期向董事会提

交操作风险总体情况的报告

【答案】C

【解析】《商业银行操作风险管理指引》第七条规定，“商业银行的高级管

理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。主要职责

包括：（一）在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任：（二）根据

董事会制定的操作风险管理战略及总体政策,负责制定、定期审查和监督执行

操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程,并定期向董事会提交操作风险

总体情况的报告：（三）全面掌握本行操作风险管理的总体状况,特别是各项

重大的操作风险事件或项目；（四）明确界定各部门的操作风险管理职责以及

操作风险报告的路径、频率、内容,督促各部门切实履行操作风险管理职责,

以确保操作风险管理体系的正常运行；（五）为操作风险管理配备适当的资源,

包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、为操作

风险管理人员提供培训、赋予操作风险管理人员履行职务所必需的权限等；

（六）及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、

产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造

成的操作风险损失事件。〃根据第六条可知，制定适当的奖惩制度，在全行范

围有效地推动操作风险管理体系的建设,是商业银行董事会的职责。选项C错

误。

24、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响0,从而影响货币

供应量。

A.商业银行法定准备金

B.商业银行超额准备金

C.中央银行再贴现

D.中央银行再贷款

【答案】B

【解析】当中央银行需要增加货币供应量时,可利用公开市场操作买人证

券，增加商业银行的超额准备金,通过商业银行存款货币的创造功能,最终导致

货币供应量的多倍增加。反之则会导致货币供应量的多倍减少。

25、［判断题］对商业银行进行接管由中国银监会作出决定,并组织实施。

接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期,

但接管期限最长不得超过三年。()

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】此题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作

出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国

银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。

26、我国存款保险覆盖的范围不包括()。

A.个人储蓄存款

B.外币存款

C.企业及其他单位存款

D.投保机构高级管理人员在本机构的存款

【答案】D

【解析】此题考查存款保险制度。从存款保险覆盖的范围看，既包括人民

币存款,也包括外币存款;既包括个人储蓄存款,也包括企业及其他单位存款;

本金和利息都属于被保险存款的范围。但金融机构同业存款、投保机构高级

管理人员在本机构的存款,不在被保险范围之内，这主要是为了更好地发挥市

场机制的约束作用，防范道德风险。

27、［单项选择］制定基准利率的依据是()。

A.货币政策目标B.财政政策目标

C.税收政策目标D.经济政策目标

【答案】A

【解析】基准利率是我国中央银行实现货币政策目标的重要手段之一，制

定基准利率的依据只能是货币政策目标。

28、［题干］对于重大的业务和事项，应当实行集体决策审批，任何个人不

得单独进行决策或者擅自改变集体决策。()

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】此题考查集体决策审批。对于重大的业务和事项,应当实行集体

决策审批,任何个人不得单独进行决策或者擅自改变集体决策。

29、［题干］英国用“栅栏〃将高风险的投资银行业务及相关业务与传统

的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭

受外部冲击和风险传染的可能性。()

【答案】对

【解析】2013年12月16日，银行改革法案经英国议会通过并得到王室的

批准，成为正式法律。此法案提出了“栅栏原则〃，用“栅栏〃将高风险的投

资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的

复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。

30、［单项选择］企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所

实施的控制称为()o

A.绩效考评控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.不相容职务分离控制

【答案】C

【解析】此题考查会计系统控制。会计系统控制主要是对企业发生的经济

业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制。参见教材P199。

31、［题干］根据《商业银行操作风险管理指引》的规定,商业银行应当将

加强的内部控制作为操作风险管理的有效手段,关于与此相关的有效措施，下

面说法错误的选项是O。

A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关

注

D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分类，以避免潜在的

利益冲突

【答案】C

【解析】此题考查操作风险。根据《商业银行操作风险管理指引》第十七

条,商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的

内部措施之一为：重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范。

32、［题干］()是内部审计中最传统和最主要的工作方式。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核

【答案】A

【解析】此题考查内部审计工作方式。现场审计是内部审计中最传统和最

主要的工作方式。

33、［题干］内部评级法下的合格保证应满足如下的最低要求()。

A.保证人资格应符合《担保法》规定,具备代为清偿贷款本息能力

B.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效

C.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证

的可靠性

D.采用内部评级法高级法的商业银行，保证必须为无条件不可撤销的。

E,采用内部评级法高级法的商业银行，允许有条件的保证,应充分考虑潜在信

用风险缓释减少的影响

【答案】ABCE

【解析】此题考查内部评级法下的合格保证。内部评级法下的合格保证应

满足如下的最低要求：［题干］保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为

清偿贷款本息能力；［题干］保证应为书面形式,且保证数额在保证期限内有

效；［题干］采用内部评级法初级法的商业银行，保证必须为无条件不可撤销

的。采用内部评级法高级法的商业银行,允许有条件的保证,应充分考虑潜在

34、［题干］信用风险既存在传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在

于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。()

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】此题考查信用风险。信用风险既存在传统的贷款、债券投资等表

内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

35、［单项选择题］()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相

关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

A.自我对冲

B.市场对冲

C.风险分散

D.风险转移

【答案】A

【解析】此题考查风险对冲的分类。自我对冲是指商业银行利用资产负债

表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对

冲。

36、［单项选择］下面选项中，不属于COSO的ERM框架的第三个维度层面

的是()。

A.集团B.子公司

C.业务单元D.分支机构

【答案】B

【解析】COSO的ERM框架的第三个维度侧面维度,是主体单

元。第三维度包括集团、部门、业务单元、分支机构四个层面。

37、［题干］根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单

位包括母公司及其控股以上的子公司；母公司、子公司单独

或者共同持股以上的公司，或者持股不足但处

于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体

法人00

A.50%;15%;15%

B.55%;15%;15%

C.51%;20%;20%

D.50%;20%;20%

【答案】C

【解析】《企业集团财务公司管理办法》第三条规定，"本办法所称成员

单位包括母公司及其控股5建以上的子公司（以下简称子公司）；母公司、

子公司单独或者共同持股20%以上的公司，或者持股不足20%但处于最大股东

地位的公司：母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。〃

38、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入

比,即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比,不得

超过（）。

A.0.25%

B.1.25%

C.2.5%

D.4.5%

【答案】A

【解析】此题考查《商业银行风险监管核心指标》。根据《商业银行风险

监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净

利息收入加上非利息收入平均值之比,不得超过0.25%o

39、［题干］资本市场主要包括()o

A.回购市场

B.票据市场

C.基金市场

D.股票巾场。E,债券市场

【答案】CDE

【解析】此题考查资本市场的内涵。资本市场主要包括股票市场、债券市

场、基金市场等。

40、根据《贷款风险分类指引》，商业银行不良贷款包括()o

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款。E,损失类贷款

【答案】CDE

【解析】此题考查不良贷款含义。根据《贷款风险分类指引》，商业银行不

良贷款包括：次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。

41、［题干］各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是()。

A.增加收入

B.降低风险

C.增加流动性

D.调剂短期资金余缺

【答案】D

【解析】各银行在正常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银

行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益,就

产生了银行间的同业拆借交易。

42、［题干］银行的环境责任包括()。

A.依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国际惯例和行业

准则制订经营战略、政策和操作规程,优化资源配置，支持社会、经济和环境

的可持续发展

B.尽可能地开展赤道原则的相关研究,积极参考借鉴赤道原则中适用于我

国经济金融发展的相关内容

C.组建专门机构或者指定有关部门负责环境保护,配备必要的专职和兼职

人员

D.定期或不定期地对员工进行环保培训，鼓励和支持员工参与环保的外

部培训、交流和合作。E,倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审

核，而不能只依赖客户提供的环境影响评估报告等资料作出判断

【答案】ABCDE

【解析】此题考查银行业金融机构环境责任。银行的环境责任包括依据国

家产业政策和环保政策的要求,参照国际条约、国际惯例和行业准则制订经营

战略、政策和操作规程,优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展。

尽可能地开展赤道原则的相关研究积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济

金融发展的相关内容。

43、［题干］《巴塞尔协议HI》首次提出了流动性监管量化标准,它们是

()O

A.不良贷款率

B.拨备覆盖率

C.流动性覆盖率

D.杠杆率。E,净稳定融资比率

【答案】CE

【解析】此题考查《巴塞尔协议I》。《巴塞尔协议I》首次提出两个流动

性监管量化标准：一是流动性覆盖率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动

性中断的能力。二是净稳定融资比率,度量中长期内银行可供使用的稳定资金

来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。

44、［题干］根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应

采取的措施包拈（）o

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的

意见

B.确认实际授信余额

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。E,要求保证

人履行保证责任,追加担保或行使担保权

【答案】A,B,C,D,E

【解析】《商业银行授信工作尽职指引》第四十六条，“商业银行对问题授

信应采取以下措施：（一）确认实际授信余额；（二）重新审核所有授信文件,

征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见。（三）对于没有实施的授

信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造成客户经

营困难的，应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门批准，不得使用。

（四）书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施。

（五）要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权。（六）向所在地司

法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失。（七）其他必要的处理

措施。〃

45、［题干］根据《商业银行合规风险管理指引》，下面说法错误的选项是

（）。

A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报

银监会审批

B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会

报告

C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告

D.商业银行任命合规负责人,应按有关规定报告银监会。商业银行在合规

负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况

【答案】A

【解析】《商业银行合规风险管理指引》第二十六条规定，“商业银行应及

时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。商业银

行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。商业银行发

现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。〃因此A项

错误。《商业银行合规风险管理指引》第二十七条规定，“商业银行任命合规

负责人,应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作

日内,应向银监会报告离任原因等有关情况。〃B、C、D三项符合《商业银行

合规风险管理指引》第二十六条、第二十七条规定，因此正确。

46、［单项选择题］商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括

Oo

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保银行效益最大化

D.确保资本规划与银行经营状况,风险变化趋势及长期发展战略相匹配

【答案】c

【解析】商业银行内部资本评估程序应实现的目标包括：ABD

47、［多项选择题］绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系

统,主要由()等基本要素构成,

A.评价目标

B.评价对象

C.评价指标

D.评价标准。E,评价报告

【答案】ABCDE

【解析】此题考查绩效评价系统。绩效评价系统作为银行价值管理系统一

个重要的子系统，主要由评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报

告等基本要素组成。

48、［多项选择题］银行制定资本规划需要考虑的因素有()。

A.风险评估结果

B.压力测试结果

C.资本监管要求

D.未来资本需求°E,资本可获得性

【答案】A,B,C,D,E

【解析】商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本

需求、资本监管要求和资本可获得性,确保资本水平持续满足监管要求。商业

银行制定资本规划和流动性管理计划应考虑压力测试结果，并将其作为制定本

行风险偏好和设定风险暴露限额的重要依据之一，为商业银行中长期战略发展

提供决策参考。

49、［单项选择］根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，住房公积金属于()。

A.固定薪酬

B.绩效薪酬

C.福利性收入

D.中长期激励

【答案】C

【解析】住房公积金属于福利性收入

50、［题干］需要重组的贷款应至少归为()o

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

【答案】B

【解析】此题考查贷款分类的最低标准。重组的贷款应至少归为次级

类：［题干］重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借

款合同，还款条款作出调整的贷款；L题干」重组后的贷款(简称重组贷款)

如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为可疑类；［题干］重

组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高,观察期结束后,应严格

按照本指引规定进行分类。

51、［题干］金融租赁公司可以吸收非银行股东3个月以上定期存款。

()

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】此题考查金融租赁公司负债业务。金融租赁公司可以吸收非银

行股东3个月以上定期存款。

52、［单项选择题］()是银行业发展的根本。

A.银行业产品

B.银行业业务

C.银行业消费者

D.银行业制度

【答案】C

【解析】银行业消费者是银行业发展的根本。

53、［题干］()适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业

性收费结算，在同城、异地均可办理。

A.汇兑

B.托收承付

C.委托收款

D.银行本票

【答案】C

【解析】此题考查委托收款。委托收款适用于水费、电费、电话费等付

款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。

54、［单项选择］()是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理理

的基础。

A.合规风险的识别

B.合规风险的评估

C.合规风险的测试

D.合规风险的监控

【答案】A

【解析】此题考查合规管理的流程。合规风险识别是合规风险管理的第一

个阶段,是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理理的基础。参见教

材P209。

55、［题干］根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下面说

法错误的选项是（）。

A.信用卡透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域

B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两

家（附属卡除外）

C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年

D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）

【答案】B

【解析】《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定,商业银行向符合

条件的同一申请人核发学生佶用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外），

因此B项错误。

56、［多项选择题］全面风险管理模式表达了以下先进的风险管理理念和

方法（）o

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理办法。E,全员的风险管理文化

【答案】ABCDE

【解析】此题考查全面风险管理模式。全面风险管理模式表达了以下先进

的风险管理理念和方法：（1）全球的风险管理体系；（2）全面的风险管理范

围；（3）全程的风险管理过程；（4）全新的风险管理办法；（5）全员的风

险管理文化。

57、［题干］借款人的新增流动资金贷款额度取决于借款人的（）。

A.营运资金量

B.自有资金

C.应收账款

»现有流动资金贷款。E,其他渠道提供的营运资金

【答案】ABDE

【解析】此题考查贷款测算。新增流动资金贷款额度二营运资金量-借款

人自由资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金。

58、［题干］金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取()操作模

式。

A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金

B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金

C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金

D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金

【答案】D

【解析】对于金融类不良资产，资产公司一般采取按原值打折收购并择机

进行处置以收回现金这一传统的不良资产经营模式,主要包括收购、管理及处

置三个环节。

59、［单项选择题］在划分货币供应量层次中,Ml一般是指()。

A.流通中现金

B.准货币

C.狭义货币

D.广义货币

到：加强与节能减排主管部门的沟通，对其公布和认定的耗能、污染问题突出

且整改不力的授信企业,除了与改善节能减排有关的授佶外,不得增加新的授

信,原有的授信要逐步压缩和收回；对得到国家和地方财税等政策性支持的企

业和项目、实施有差别的地区信贷政策,在同等条件下,对节能减排显著地区

的企业和项目，可优先给予授信支持；对被国家环保部门列入“区域限批〃或

“流域限批〃名单的地区,要从严控制授信;对节能减排效果显著并得到国家

主管部门表彰、推荐、鼓励的企业和项目，在同等条件下，可优先给予授信支

持。

61、「单项选择题1以下不属于风险应对策略的是0。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险降低

D.风险分担

【答案】B

【解析】风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分

担和风险承受。

62、［题干］商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的()

A.25%

B.30%

C.35%

D.40%

【答案】C

【解析】商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35机

63、［题干］贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷

款属于（）o

A.短期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

【答案】B

【解析】短期贷款一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；中

期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款;长

期贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。

64、［题干］金融稳定理事会成立后,取得的重大进展包括（）o

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.推进执行国际监管标准。E,加强金融监管国际合作

【答案】A,B,C,D,E,

【解析】金融稳定理事会成立后,取得的重大进展包括：［题干］督促修改

国际会计标准；［题干］加强宏观审慎监管；［题干］扩大监管范围；［题干］

推进执行国际监管标准；［题干］加强金融监管国际合作；

65、［单项选择题］汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人

所购汽车价格的（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

【答案】D

【解析】此题考查汽车金融公司业务。汽车金融公司发放自用车贷款的金

额不得超过借款人所购汽车价格的80%o发放商用车贷款的金额不得超过借

款人所购汽车价格的70%,发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价

格的50%o

66、［题干］我国衰退产业政策的立足点是帮助衰退产业实行有秩序的转

型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。（）

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】此题考查产业政策。衰退产业的政策是产业结构高度化过程中

具有重大现实意义的基本政策,其立足点是帮助衰退产业实行有秩序的转型,

并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。

67、［单项选择题］银行定期存款在存期内，假设遇有利率调整，则该存

款利息()。

A.剩余的期限按新调整的利率计息

B.按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息

C.定期内都一律调整为利率变动后的利率计息

D.剩余的期限按活期存款利率计息

【答案】B

【解析】假设遇有利率调整,则该存款利率不变,仍按存单开户日挂牌公

告的相应定期存款利率计息。

68、［单项选择题］下面不属于由内部流程引起操作风险的是()。

A.产品设计缺陷

B.结算/支付错误

C.交易/定价错误

D.数据/信息质量

【答案】D

69、［单项选择题］以下不属于银行业消费者保护工作目标的是0

A.坚持以人为本

B.坚持服务至上

C.坚持社会责任

D.坚持规范行为

【答案】D

【解析】银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本,坚持服务至上,坚持

社会责任,践行向银行业消费者公开信息的义务,履行公正对待银行业消费者

的责任,遵守公平交易的原则,依法维护银行业消费者的合法权益。

70、［题干］在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有()。

A.负责组织开展监督检查

B.负责严格执行相关制度规定

C.负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程

D.负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。E,负责按

照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改

【答案】ABCE

【解析】此题考查内部控制的职责分工。商业银行的业务部门负责参与制

定与自身职责相关的业务制度和操作流程；负责严格执行相关制度规定；负责

组织开展监督检查；负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组

织落实整改。选项D属于内控管理职能部门的职责。

71、［题干］根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定,理财产品宣

传材料应当在醒目位置提示客户()O

A.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金,不保证理财收益，您应当

充分认识投资风险,谨慎投资〃

B.“如影响您风险承受能力的因素发生变化,请及时完成风险承受能力

评估〃

C.本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应当充

分认识投资风险,谨慎投资

D.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎〃

【答案】D

【解析】此题考查理财业务。根据《商业银行理财产品销售管理办法》第

十八条,理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通

俗易懂的语言，并至少在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投

资须谨慎〃。

72、［题干］当中央银行降低法定存款准备金率时，会造成准备金释放，为

商业银行提供新增的可用于偿还借入款或进行放款的超额准备，以此扩大信用

规模，导致货币供应量增加。()

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】此题考查货币政策的传导机制。当中央银行降低法定存款准备金

率时，会造成准备金释放,为商业银行提供新增的可用于偿还借入款或进行放

款的超额准备，以此扩大信用规模,导致货币供应量增加。

73、内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求不包括()o

A.保证人资格应符合《担保法》规定,具备代为清偿贷款本息能力

B.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证

的可靠性

C.采用内部评级法高级法的商业银行，保证必须为无条件不可撤销的

D.采用内部评级法高级法的商业银行，允许有条件的保证,应充分考虑潜

在信用风险缓释减少的影响

【答案】C

【解析】此题考查内部评级法下的合格保证。内部评级法下的合格保证,

应满足如下的最低要求：（1）保证人资格应符合《担保法》规定,具备代为清

偿贷款本息能力；（2）保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效；（3）

采用内部评级法初级法的商业银行，保证必须为无条件不可撤销的。采用内部

评级法高级法的商业银行，允许有条件的保证,应充分考虑潜在信用风险缓释

减少的影响；（4）商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评

估,确保保证的可靠性；（5）商业银行应加强对保证人的档案信息管理,在保

证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况

进行检查,每年不少于一次；（6）商业银行对关联公司或集团内部的互保及交

叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释

工具；（7）采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴

露的资本要求。

74、［单项选择］下面不属于行政复议机关履行行政复议职责应当遵循的

原则的是（）。

A.合法B.合规

C.及时D.公正

【答案】B

【解析】行政复议机关履行行政复议职责应当遵循合法、公正、公开、

及时、便民的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。

75、［题干］由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统性

风险特征,难以通过分散化投资完全消除。()

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】此题考查市场风险。由于市场风险主要来自所属经济体系，因此

具有明显的系统性风险特征,难以通过分散化投资完全消除。

76、［题干］根据《关于〈中华人民共和国信托法〉公布执行后有关问题

的通知》的规定，()负责对信托投资公司、证券投资基金管理公司等机构从

事营业性信托活动的监督管理。

A.中国人民银行B.证监会

C.保监会D.中国银行业协会。E,中国证券业协会

【答案】AB

【解析】此题考查营业性信托活动的监督管理。根据《关于〈中华人民共

和国信托法〉公布执行后有关问题的通知》的规定，中国人民银行、中国证监

会分别负责对信托投资公司、证券投资基金管理公司等机构从事营业性信托

活动的监督管理。

77、［单项选择题］商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资

本充足率不低于()o

A.3%

B.4%

C.5%

D.8%

【答案】B

【解析】此题考查金融债券发行。商业银行发行金融债券应具备的条件：

（1）具有良好的公司治理机制；（2）核心资本充足率不低于4%;⑶最近三年

连续盈利；（4）贷款损失准答计提充足；（5）风险监管指标符合监管机构的

有关规定：（6）最近三年没有重大违法、违规行为：（7）中国人民银行要求

的其他条件。

78、发达国家商业银行实践中常见的评价标准包括历史标准。（）

【答案】A

【解析】评价标准是指判断评价对象绩效优劣的基准,发达国家商业银行

实践中常见的评价标准有三种：①历史标准;②预算标准;③相对业绩标准。

79、［单项选择题］（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利

用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资。

A.绿色信贷

B.普惠金融

C.消费信贷

D.能效信贷

【答案】D

【解析】此题考查能效信贷。能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单

位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资。

80、［题干］下面各项能表达金融市场优化资源配置功能的是()。

A.为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会,也为资金的盈余方提

供了投资机会

B.通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨

地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度

D.为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本,便利

金融工具交易

【答案】B

【解析】此题考查金融市场。金融市场的优化资源配置功能：金融市场通

过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨

行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。

81、［题干］在经营效益类指标中，银行应当以()为核心，确定合理的分值

和权重。

A.利润指标

B.风险调整后收益指标

C.成本控制指标

D.收入结构指标

【答案】B

【解析】此题考查绩效考评指标。在经营效益类指标中，银行应当以风险

调整后收益指标为核心,确定合理的分值和权重。

82、［单项选择］发生下面()情形的，信托终止。

A.经受益人同意

B.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为

C.信托目的已经实现或者不能实现

D.受益人对委托人有重大侵权行为

【答案】C

83、［多项选择题］《巴塞尔协议III》改革的主要内容包括()。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B.修改资本定义,强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准,弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险。E,建立量化流动性监管标

准

【答案】ABCDE

【解析】此题考查《巴塞尔协议IH》改革的主要内容。《巴塞尔协议IID

改革的主要内容：（1）扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力；（2）修改资本

定义,强化监管资本基础；（3）建立杠杆率监管标准,弥补资本充足率缺陷；

（4）建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险；（5）建立量化流动性监管标

准。

84、［题干］根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定,银行业监督

管理的目标是（）o

A,防范和化解系统重要性银行风险,保护存款人和其他客户的合法权益

B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

C.加强对银行业的监督管理,规范监督管理行为

D.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

【答案】Do

【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第3条规定，银行业

监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。

85、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。（）

【答案】B

【解析】不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申

请贷款展期,是否展期由银行决定。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期

限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累

计不得超过3年。

86、［判断］银行业协会理事会可以自行决定取消会员资格的处分。()

【答案】B

【解析】银行业协会理事会是行业自律管理的执行机构,对会员单位遵守

行业自律制度情况进行监督,对违反行业自律制度的会员单位进行自律性处

分,其中,取消会员资格处分报会员大会决定。

87、［多项选择］下面选项中，属于资本市场的有()。

A.银行承兑汇票市场B.中长期信贷市场

C.证券市场D.回购协议市场。E,商业票据市场

【答案】BC

88、［题干］减少财政支出和增加税收是扩张性财政政策的手段。

0

【答案】错

【解析】此题考查财政政策。实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政

支出和增加税收。

89、［单项选择题］商业银行的财务管理总体上不包括()。

A.财产管理

B.风险管理

C.银行内部资金管理

D.损益管理

【答案】B

【解析】此题考查财务管理概念。商业银行的财务管理主要包括处理资本

来源和成本、管理银行资金、制定费用预算、进行审计、财务控