金融学概论(题库)

金融学概论（题库）一、货币与货币制度货币是金融体系的核心，它承载着交易媒介、价值尺度和价值储藏的功能。货币制度则是规范货币发行与流通的规则体系，包括法定货币、金银本位制、信用货币等。理解货币制度有助于把握金融市场的运行基础。1.货币的本质与职能货币的本质在于它是一种社会公认的支付手段，能够方便地完成商品和服务的交换。其职能包括价值尺度、流通手段、支付手段和储藏手段。价值尺度：衡量商品和服务的价值。流通手段：在交易中直接用于商品和服务的买卖。支付手段：用于清偿债务、支付地租、税款等。储藏手段：保存购买力，供未来使用。2.货币制度的演变从早期的实物货币（如贝壳、金银）到现代的信用货币，货币制度经历了漫长的发展过程。现代信用货币制度以中央银行为核心，通过货币政策调控经济运行。3.案例分析例如，比特币等加密货币的出现挑战了传统货币制度，其去中心化的特点引发了关于货币未来形态的广泛讨论。二、信用与信用工具信用是金融活动的基础，它通过借贷关系将资金从盈余方转移到短缺方。信用工具则是记录债权债务关系的金融产品。1.信用的本质信用是一种信任关系，建立在借贷双方对未来履约能力的预期上。它推动了金融市场的形成和发展。2.信用工具的类型债券：承诺按期支付利息并偿还本金。股票：代表公司所有权的一种证券。票据：如商业汇票、银行承兑汇票等，用于短期融资。衍生品：如期权、期货，用于风险管理。3.案例分析2008年金融危机中，次级抵押贷款证券化产品（如CDO）的信用风险被低估，导致市场崩溃，凸显了信用工具风险管理的重要性。三、金融机构体系金融机构是金融市场的参与者，它们通过吸收存款、发放贷款、提供金融服务等方式，促进资金流动和资源配置。1.银行体系中央银行：负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。商业银行：吸收公众存款，发放贷款，是最主要的金融机构。政策性银行：如国家开发银行，专注于特定领域的政策性融资。2.非银行金融机构保险公司：通过保费收入提供风险保障。证券公司：从事证券发行、交易、投资咨询等业务。基金管理公司：管理投资组合，提供资产管理服务。3.案例分析2008年金融危机中，雷曼兄弟等投行的倒闭暴露了金融机构风险管理不足的问题，推动了全球金融监管体系的改革。四、金融市场金融市场是资金供求双方进行交易的场所，包括货币市场、资本市场、外汇市场等。1.货币市场短期资金市场，如银行间拆借市场、回购市场，主要用于满足短期流动性需求。2.资本市场长期资金市场，包括股票市场和债券市场，用于企业融资和投资。3.外汇市场外汇买卖市场，影响汇率波动，对国际贸易和资本流动至关重要。4.案例分析欧洲主权债务危机中，希腊等国家的高负债率引发了金融市场动荡，凸显了外汇市场和资本市场的联动性。五、国际金融国际金融研究跨国界的资金流动和金融活动，包括国际收支、汇率制度、国际金融市场等。1.国际收支记录一个国家与其他国家之间的经济往来，包括经常账户和资本账户。2.汇率制度汇率是两种货币的兑换比率，汇率制度分为固定汇率和浮动汇率。3.国际金融市场包括国际债券市场、国际股票市场、国际外汇市场等，为全球资金流动提供平台。4.案例分析1997年亚洲金融危机中，泰国等国家的固定汇率制度被国际资本冲击，导致货币大幅贬值，暴露了国际金融体系的脆弱性。六、金融创新与科技金融金融创新是推动金融体系不断发展的动力，而科技金融则是近年来最具活力的领域。1.金融创新的定义与分类金融创新是指金融工具、金融产品、金融服务以及金融制度等方面的创新。它分为三类：产品创新：如金融衍生品（期权、期货、互换）。服务创新：如移动支付、在线理财。制度创新：如金融监管体系的改革。2.科技金融的兴起3.案例分析蚂蚁金服的和花呗产品，通过互联网技术实现了小额信贷和移动支付的便捷性，改变了传统金融服务的模式。七、金融风险与金融监管金融风险是指金融市场参与者可能面临的损失，而金融监管则是为了维护金融稳定和公平。1.金融风险的类型信用风险：借款人无法偿还债务的风险。市场风险：因市场价格波动导致的损失。操作风险：因内部流程或人为错误导致的损失。流动性风险：无法及时变现资产的风险。2.金融监管的目标与手段金融监管的目标是确保金融体系的稳定、保护消费者权益和促进公平竞争。监管手段包括：审慎监管：对金融机构的资本充足率、流动性等进行监管。行为监管：规范金融机构的市场行为，防止欺诈和误导消费者。宏观审慎政策：从宏观层面防范系统性金融风险。3.案例分析2008年全球金融危机中，美国次贷危机的爆发暴露了金融监管的不足，导致全球金融市场剧烈波动，最终促使各国加强金融监管。八、金融政策与货币政策金融政策是政府通过金融手段调控经济运行的政策，而货币政策则是其中最重要的工具。1.金融政策的目标促进经济增长。维护价格稳定。保持金融稳定。调整收入分配。2.货币政策的工具利率政策：通过调整利率影响资金成本。公开市场操作：通过买卖政府债券调节市场流动性。存款准备金率：规定商业银行必须持有的最低存款准备金比例。3.案例分析2020年新冠疫情爆发后，各国央行纷纷采取降息、量化宽松等货币政策，以应对经济衰退和金融市场动荡。九、金融伦理与社会责任金融伦理关注金融活动中的道德规范，而社会责任则强调金融机构对社会的贡献。1.金融伦理的重要性遵守法律法规。公平对待所有客户。诚实守信，不欺诈。保护消费者权益。2.社会责任的体现