《互联网金融对中原银行业务的影响探析案例》2200字（论文）

互联网金融对中原银行业务的影响分析案例1.1存贷款数量增速放缓第三方支付平台的出现在改变投资者存款习惯的同时，也给小微企业提供了更多的融资选择，商业银行的存贷款业务将面临巨大的分流危机，这给商业银行的经营带来了极大的挑战。与国有大型银行相比，传统地方性商业银行的发展更容易受地域影响，业务办理往往受时间、空间和地域的限制，再加上其客户覆盖范围十分有限，因而受互联网金融对其冲击更为明显。据图5河南统计局公开数据显示，2015-2019年我省大型银行贷款余额与银行业贷款余额总额变化基本一致，整体下降，区域性中小型银行贷款余额呈现出逐年递增趋势，这意味着第三方支付平台业务的拓展对于地方性商业银行存贷款业务的冲击更为显著。图52015-2019年河南省各类银行人民币贷款余额数据来源：河南统计局官网根据表一中原银行官网公开数据分析显示，2017-2020年中原银行存款、贷款数量呈现逐年递增的趋势，但同比增长率总体却逐年下降。虽然影响商业银行存贷款数量的因素很多，但对于中原银行这种客户群体数量受限的地方性商业银行来说，近年来互联网金融的迅速发展，无疑是影响银行资产负债规模增速下滑的重要原因之一。表一中原银行2017-2020年存贷款数量（单位：亿人民币）年份存款总额同比贷款总额同比20172018201920203067.083493.873897.324313.4121.01%13.92%11.55%10.68%1917.092543.702992.053570.2620.92%32.69%17.62%19.32%数据来源：中原银行官网1.2收入成本比上升，盈利能力下降近几年，我国大多数银行的银行利息净收入逐年递减，营业总成本呈上升趋势。而互联网金融的兴起壮大，导致银行客户的大量流失，银行融资成本增加，是造成这种变化的主要原因之一。由表二中原银行2016-2020年的相关数据我们不难看出，中原银行近五年的营业收入逐年递增，但相应的营业支出也在逐年增加，与此同时，成本收入比逐年递增。成本收入比作为反映银行成本控制和经营效率的综合指标，它的上升意味着，中原银行获取收入的能力正在逐渐下降，经营效率逐年降低。由此可见，互联网金融对中原银行的净利息收入增长造成了一定程度的压力，压缩了中原银行的利润空间，进而影响到中原银行的盈利。表二中原银行2016-2020年营业收支（单位：亿人民币）年份营业收入营业支出成本收入比20162017118.04128.1522.4720.280.190.162018167.8468.520.4120192020190.22194.2871.4878.490.380.40数据来源：东方财富网1.3手续费用及佣金支出增加中间业务是指商业银行以中间人的身份接受客户委托，提供各类金融服务并收取手续费的经营活动，银行的手续费用及佣金费用收入是其主要收入来源。第三方支付结算的出现抢占了原商业银行在支付结算上的较大市场份额。第三方支付平台的业务的不断外拓，吸引了大量的用户，用户的流失也给商业银行支付结算业务的手续费收入带来了负面影响。根据中原银行年报相关数据，分析得出，近三年中原银行手续费用及佣金收入趋于一个稳定的区间，增速并不明显；手续费及佣金净收入变化不大，但手续费及佣金费用支出却逐年递增。这间接地说明了近年来第三方支付平台的迅猛发展对于中原银行的中间业务产生了一定程度上的影响。表三中原银行2015-2020年手续费及收入费用（单位：亿人民币）年份手续费及佣金收入手续费及佣金支出净收入20152016201720181.831.19.0414.790.478590.612851.341.991.354.497.7012.80201922.083.4218.66202022.474.6117.86数据来源：东方财富网1.4中原银行应对互联网金融冲击的措施1.4.1精简业务流程，开启贷款业务新模式针对互联网金融发展过程中，暴露的业务办理手续繁琐，流程设计不合理的问题，中原银行充分利用互联网技术，积极改进客户服务流程，优化银行业务办理流程。2019年4月，中原银行率先与郑州市自然资源和规划局合作，实现政银系统对接，成功首创了集电子签名、电子盖章、电子合同、线上抵押为一体的全流程电子化业务服务模式，大大地缩短了业务办理的时间，简化了业务办理的流程，提升了业务办理的办结效率。目前，中原银行已累计发放贷款超过500亿元，形成贷款业务全流程电子化的服务模式，极大地满足了居民不断增长的消费需求以及小微企业的经营发展需要，打造了“互联网+金融”的贷款业务新模式。1.4.2加快数字化转型，满足全方位融资需求面对互联网金融的迅猛发展，中原银行积极推动数字化转型，不断推进转型实践，积极洞察客户需求，增强自身产品竞争力，进一步深化数字化转型，提升数字化能力，实现商业模式的创新转变，满足客户多元化需求，提升客户体验，增加客户粘性。近年来，中原银行全面推进数字化营销，陆续推出永续贷、ETC信用卡、原e花、中原吃货地图等一系列互联网创新产品，同时中原银行建设了个人手机银行、微信银行、企业网银、企业手机银行、线下自助渠道整合平台等渠道平台，为客户实现统一全渠道的服务体验。截至2020年8月末，中原银行线上零售客户占比由2019年末的38%提升到49%，线上交易量占比由2019年初的55%提升至69%，线上经营规模不断提升。1.4.3加强金融科技创新，推动普惠金融发展中原银行积极探索互联网金融发展新模式，大力发展移动金融、线上金融，不断强化科技与金融业务的深度融合创新。目前，中原银行数据智能服务体系已初步成型，云平台建设稳步推进，金融平台建设不断深化。当前，中原银行大力推进科技合作生态建设，联合科研院校、IT服务供应商与初创技术团队等合作伙伴，共建“开放共享、共创共赢”的科技生态平台。此外，中原银行积极践行普惠金融。在惠农助农方面，创新推出“裕农贷”产品，推出农户小额信用贷款产品“随心贷”，与蚂蚁金服合作推出“旺农