投资理财基础知识分析

投资理财基础知识分析

严格控制

风险，放

平心态。

基金

投资理财投资理财基础知识分析

理财应该是在不影响现在的生活质量的前提下，最大程度的提升未来的牛.活质量，理财更应该

从一点一滴做起，持之以恒。

投资的品种1

（一）股票

股票是股份公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。代表着其持有者（即股东）对股份公司

的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策。收取

股息或分享红利等。同一类别的每一份股票所代表的公司所有权是相等的。每个股东所拥有的公司

所有权份额的大小，取决于其持有的股票数量占公司总股本的比重。股票一般可以通过买卖方式有

偿转让，股东能通过股票转让收回其投资，但不能要求公司返还其出资。股东与公司之间的关系不

是债权债务关系，股东是公司的所有者，以其出资额为限对公司负有限责任，承担风险，分享收益。

（二）债券

债券（Bonds）是政府、金融机构、I：商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，

承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的本质是债的证明书，具有

法律效力。债券购买者与发行者之间是一种债权债务关系，债券发行人即债务人，投资者（或债券持

有人）即债权人。债券是一•种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，

并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。由于债券的利息通常是事先确

定的，所以，债券又被称为固定利息证券。

（三）基金

基金（Fund）有广义和狭义之分，从广义上说，基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、

单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，

包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增位潜能的特点。从会计角度透析，基金是一个

狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投

资收回，但要求按法律规定或出资者的‘意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。

（四）期货

期货（Futures）与现货相对。期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个

标的物可以是某种商品例如黄金、原油、农产品，也可以是金融工具，还可以是金融指标。交收期

货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年之后。买卖期货的合同或者协议

由于黄金具有美丽的光泽，自然稀少及优良的物理和化学性质，为各时期人们宠爱。在可考的

人类五千年文明史中，没有任何一种物质像黄金一样，与社会演化和社会经济缔结成如此密切的关

系，成为悠久的货币的载体、财富和身份的象征。因此，在人类文明史演化中，黄金具有了货币和

商品两种属性，相应的，黄金的价格也由其两种属性的动态均衡确定。

（三）外汇

外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货币之间的兑换行为。外汇是“国际汇

兑”的简称，有动态和静态两种含义。动态的含义指的是把一国货币兑换为另一国货币，借以清偿

国际间债权债务关系的一种专门的经营活动。静态的含义是指可用于国际间结算的外国货币及以外

币表示的资产。通常所称的“外汇”这一名词是就其静态含义而言的。

结合自身实际情况3

着手理财分三步走。

1.设定您的理财目标。买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、

金额和对口标的描述等来定性和定量地理清理财口标。回顾资产状况，包括存量资产和未来收入的

预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提;对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关

的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产，其中金融性资产包括银行存款、

债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等，固定资产包括房产、汽车等。

2.了解自己处于人生何种理财阶段

不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会仃所差异。人生分为六大阶段：

单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。

设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。

3.测试您的风险承受能力

风险偏好是所有理财计划的一个重耍依据。根据自己的实际情况进行选择，做八道风险承受能

力测试题，得到对自己风险偏好的界定和描述，从而明确自己属于哪一类型的投资者，作到对自己

的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全

部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他

能够承受的范围。

风险承受能力分为：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。

完成以上三步以后，依个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股