《货币银行学h》课件

《货币银行学h》课程概述本课程将深入探讨货币银行体系的运作机制，以及金融市场和金融机构的作用。货币的定义和职能交换媒介货币充当商品和服务交换的媒介，克服了直接交换的弊端，提高了交易效率。价值尺度货币是衡量商品和服务价值的尺度，使各种商品和服务具有可比性。价值贮藏货币可以储存价值，使人们能够将一部分财富转移到未来使用。延期支付手段货币可以用于延期支付，例如借贷、赊销等，便利了现代经济活动。货币的发展历程实物货币商品货币阶段，如贝壳、牲畜等。金属货币贵金属货币，如金银货币。纸币货币由政府或银行发行，以信用为基础的货币。电子货币以电子形式存在的货币，如电子支付、数字货币。货币供给理论及其决定因素货币供给货币供给是指一个经济体中流通的货币总量，包括流通中的现金和银行存款。决定因素中央银行的货币政策商业银行的信贷活动公众的货币需求货币乘数理论概念商业银行创造存款的能力公式货币乘数=货币供给/基础货币影响因素法定准备金率、超额准备金率、公众持有现金比率货币政策的目标与工具经济增长,通过控制货币供应量促进经济发展。价格稳定,控制通货膨胀，保持物价水平的稳定。国际收支平衡,通过调节汇率和利率影响国际收支。充分就业,通过刺激经济活动创造就业机会。货币政策的传导机制1利率变化中央银行通过调整基准利率，影响银行贷款利率，进而影响企业投资和居民消费。2信贷供给货币政策工具的运用，如法定准备金率、再贴现率等，会影响银行的信贷供给量，进而影响经济活动。3资产价格货币政策的变化会影响股市、债市等资产价格，进而影响企业投资和居民消费。4汇率变动货币政策变化会影响汇率，进而影响进出口贸易和国际资本流动。中央银行的职能与货币政策维护金融稳定中央银行通过货币政策和金融监管措施，维护金融体系的稳定和安全，防止金融风险的蔓延和爆发。控制通货膨胀中央银行通过调整货币供应量，控制通货膨胀率，保持物价水平的稳定，维护经济的正常运行。促进经济增长中央银行通过货币政策，引导金融资源流向实体经济，支持经济增长，促进就业和收入的增加。调节国际收支中央银行通过干预外汇市场，调节国际收支平衡，维护币值稳定，促进国际贸易和投资的发展。存款与贷款的特点存款资金的来源贷款资金的运用银行体系的结构与功能银行体系是金融体系的核心，包括中央银行和商业银行，其结构和功能对整个经济的稳定发展至关重要。中央银行作为银行体系的领导者，负责制定货币政策，管理金融市场，维护金融稳定。商业银行是银行体系的主体，承担着吸收存款、发放贷款、提供支付服务等重要功能。银行体系的结构和功能决定了其在经济活动中的作用，影响着货币供应量、利率水平、信贷分配等关键因素。银行业务的分类及其特点存款业务银行吸收存款，作为资金来源，并支付利息给存款人。贷款业务银行将吸收的存款贷给借款人，收取利息，并承担一定的风险。结算业务银行为客户提供资金结算服务，包括转账、汇款、支票等。中间业务银行提供除存款、贷款和结算以外的各种金融服务，例如保险、信托、投资等。银行的资产负债表资产负债表是银行财务状况的概括性报表，反映了银行在特定时间点的资产、负债和所有者权益之间的平衡关系。商业银行的收支结构收入主要来源包括利息收入、手续费收入、投资收益和代理业务收入。支出主要包括利息支出、营业费用、税金及其他费用。商业银行的资本充足性8%资本充足率资本充足率是衡量商业银行资本金水平的重要指标，通常指资本金占风险加权资产的比例。10%最低资本金国际巴塞尔协议规定，商业银行的资本充足率不得低于8%，我国将其提高至10%。12%资本充足性商业银行应保持充足的资本金，以应对各种风险，提高抗风险能力，维护金融稳定。商业银行风险管理信用风险客户无法偿还贷款或其他债务的风险。市场风险利率、汇率或其他市场因素变化的风险。操作风险由于内部流程、人员或系统故障造成的风险。流动性风险无法满足客户提款需求或其他资金需求的风险。利率理论及其决定因素供求关系资金的供求关系是决定利率的最基本因素。资金供大于求时，利率下降；资金供不应求时，利率上升。通货膨胀通货膨胀率上升，人们对未来货币的购买力预期下降，要求更高的利率补偿，从而推高利率。风险溢价借款人违约风险越高，贷款利率就越高，以弥补潜在的损失。利率制度的演变与改革1固定利率过去，许多国家采用固定利率制度，以控制通货膨胀和稳定经济。2浮动利率随着市场经济的发展，浮动利率制度逐渐成为主流，它更能反映市场供求变化。3利率市场化近年来，许多国家推动利率市场化改革，允许金融机构自主定价，促进市场效率提升。汇率的基本理论汇率的定义汇率是指两种货币之间的兑换比率，即用一种货币表示另一种货币的价格。汇率的类型汇率分为两种类型：直接汇率和间接汇率。直接汇率是指用本国货币表示外国货币的价格，而间接汇率是指用外国货币表示本国货币的价格。汇率的影响因素影响汇率的因素很多，包括经济因素、政治因素、心理因素等。经济因素主要包括经济增长、利率水平、通货膨胀率、国际收支状况等。汇率制度的种类及其特点1固定汇率制货币当局将本国货币与某种外币或一篮子货币挂钩，并承诺维持汇率的稳定。2浮动汇率制汇率由市场供求力量决定，不受政府干预。3管理浮动汇率制政府干预汇率市场，但允许一定程度的汇率波动。汇率的决定与调整1供求关系国际贸易和资本流动2经济基本面经济增长、利率、通货膨胀3政府政策货币政策、汇率政策4市场预期投资者对未来经济的预期国际收支平衡0平衡进出口货物和服务、收入和转移支付等收支项目之间保持总体平衡。+顺差国家或地区的收入大于支出，导致外汇储备增加。-逆差国家或地区的支出大于收入，导致外汇储备减少。国际金融市场及其功能资本市场为企业和政府提供长期资金，主要包括股票市场和债券市场。货币市场为短期资金的借贷提供场所，主要包括短期债券市场、银行同业拆借市场等。外汇市场主要用于进行不同货币之间的兑换交易，影响着汇率的波动。国际金融体系的发展与改革布雷顿森林体系二战后建立的国际金融体系，以美元为中心，各国货币与美元挂钩，并以黄金作为最终支付手段。牙买加体系1970年代初期建立，实行浮动汇率制，美元与黄金脱钩，SDR成为新的国际储备货币。全球化与金融危机金融全球化加速，国际金融市场发展迅速，但同时也加剧了金融风险，引发了多次金融危机。改革与完善国际金融体系不断改革，加强监管，完善国际金融机构，促进全球金融稳定。金融创新与金融衍生品金融创新金融创新是指金融机构和个人不断探索、开发和应用新的金融产品、金融工具、金融服务和金融模式，以满足不断变化的金融需求。金融衍生品金融衍生品是指其价值依赖于基础资产或标的指标的价格、利率、汇率等变化的金融产品，通常用来规避风险或进行套利。金融监管的目标与措施保护投资者利益维护金融体系稳定促进金融市场发展打击金融犯罪金融风险及其管理市场风险利率、汇率、股价等市场因素波动造成的风险。信用风险借款人无法按期偿还债务而造成的风险。操作风险内部流程、人员或系统失误造成的风险。流动性风险银行无法及时满足客户取款需求而造成的风险。金融市场的结构与功能资金供求金融市场是一个资金供求双方进行交易的场所。资金供求关系决定了市场利率水平和资金价格.风险管理金融市场为投资者提供了一个风险分散和管理的平台，通过投资组合配置降低投资风险.资源配置金融市场可以将资金有效地配置到最具盈利潜力的项目，促进经济增长.金融市场的效率与稳定资源配置金融市场能够有效地将资金配置到最需要的地方，促进经济增长。价格发现通过市场竞争，金融市场能够形成公平和透明的资产价格，反映供求关系。风险管理金融市场为投资者提供了风险管理工具，分散风险，促进投资效率。货币与金融政策的协调目标一致货币政策和金融政策都旨在促进经济增长、稳定价格和维护金融体系的稳定。相互补充货币政策可以通过调整利率和货币供应量来影响金融市场，而金融政策则可以制定相关法规来规范金融机构的行为。协调配合两者需要协同工作，以实现共同的目标。例如，货币政策可以通过降低利率来促进信贷增长，而金融政策可以放松监管以促进金融市场的发展。中国货币银行体系的改