2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库及答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精

品答案

单选题（共48题）

1、银行业监管机构定期与（）沟通信息.掌握其对商业银行贷款损失准备的调

整情况和相关意见。

A.商业银行董事会

B.外部审计机构

C.商业银行高级管理层

D.理事会

【答窠】B

2、在我国货币政策的，专导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策

的（）。

A.最终目标

B.增长目标

C.操作目标

D.中介目标

【答案】C

3、关于支票的特点，说法错误的是（）。

A.支票可以转让

B.支票的提示付款期限为自出票日起10日

C.支票的出票人是银行存款客户

D.支票受金额起点限制

【答案】D

4、银保监会监管的非银行金融机构不包括（）。

A.金融资产管理公司

B.邮政储蓄银行

C.金融租赁公司

D.信托公司

【答案】B

5、按现行规定，单笔金额超过项FI总投资的5%或超过500万元人民币的固定

资产贷款资金支付和单笔超过looo万元的流动资金贷款资金支付，应采用：）

受托支付方式。

A.担保人

B.委托人

C.贷款人

D.受托人

【答案】C

6、（）是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事

促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金

融机构。

A.消费金融公司

B.货币经纪公司

C.企业集团财务公司

D.金融租赁公司

【答案】B

7、（2019年真题）下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定

存款准备金

D.债券风险较高，收益率也较高

【答案】D

8、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大

十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%。这体现了（）的监管理念。

A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”

B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”

C.避免银行出现“蝴蝶效应”

D.避免银行出现“强强联合”

【答案】A

9、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】B

13、下列属于破坏金融管理秩序罪的是（）。

A.非国家工作人员受贿罪

B.签订、履行合同失职被骗罪

C.危害货币管理罪

D.挪用资金罪

【答案】C

14、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.违约风险

【答案】C

15、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行

带来损失，这一事件是由（）引发的（）。

A.声誉风险；操作风险

氏法律风险；信用风险

C.操作风险：信用风险

D.市场风险；操作风险

【答案】C

16、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行市从

业人员行为的管理方式不当的是（）。

A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司

法机构

B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制

C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估

D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行

处理

【答案】A

17、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管

理部门职责的是（）。

A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

【答案】B

18、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。

A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场

B.同业拆借市场资金融通的期限较短

C.同业拆借的潜在信用风险不高

D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动

性状况

【答案】C

19、（2020年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以

下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。

A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司

法机构

B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制

C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估

D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行

处理

【答案】A

20、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是

（）O

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

【答案】B

21、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银

行的下列做法中，正确的是（）。

A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告

B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查

C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点

D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解

【答案】B

22、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资

料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

【答案】B

23、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷

款余额最高不得超过人民币（）元。

A.30万

B.15万

C.20万

D.10万

【答案】C

24、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、（）根

据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

A.银监会

氏中国人民银行

C.财政部

D.人民代表大会

【答案】B

25、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。

A.发行金融债券

B.对成员单位办理贷款

C.对成员单位办理融资租赁

D.办理成员单位产品的买方信贷

【答案】A

26、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手

段，不包括（）。

A.税收

B.国债

C.公开市场业务

D.公共支出

【答案】C

27、境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符

合的条件不包括（）。

A.主要审慎监管指标符合监管要求

B.最近5年无严重违法违规行为

C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效

D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员

【答案】B

28、在《巴塞尔协议III》中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是

（）0

A.首次提出两个流动性监管量化标准

B.包括流动性覆盖率

C.包括净稳定融资比率

D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力

【答案】D

29、我国对活期存款实行按（）结息。

A.日

B.月

C.季

D.年

【答案】C

30、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况

等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的

（）O

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

【答案】D

31、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，镀盖各项业务流程

和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了

内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配

【答案】A

32、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是（）。

A.中国银监会的政策指导和道义劝说

B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督

C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估

D.中国银监会与金融监管部门协作管理

【答案】C

33、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A.金融债权

B.地方政府债券

C.国债

D.企业和公司债券

【答案】C

34、从产业政策来看，我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，限制重复投

资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配

置。这表明了（）。

A.汽车产业发展符合社会发展的要求

B.汽车产业是我国的朝阳产业

C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会

D,产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果

【答案】D

35、（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。

A.合规风险评估

B.合规风险框架

C.特定政策和程序的实施与评价

D.合规性测试

【答案】B

36、（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法

控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险

【答案】C

37、银行业从业人员可以从事的行为是（）。

A.向反洗钱监测中心报送可疑报告

氏参与非法集资、地下钱庄

C.利用内幕信息进行交易

D.操纵市场

【答案】A

38、（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存

管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份设别

措施。

A.一次性的

B.间隔的

C.持续的

D.定期的

【答案】C

39、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包书（）o

A.汇款

B.汇票

C.托收

D.信用证

【答案】B

40、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定

对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的

处罚，下列说法正确的是（）。

A.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由外汇管理机关责令限期

改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款

B.银行业监督管理机关应当根据《银行业监督管理法》由银行业监督管理机关

责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款

C.银行业监督管理机关应当根据《商业银行法》，由银行业监督管理机构责令

先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款

D.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由中国人民银行责令改

正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款

【答案】A

41、国别风险应当至少划分为（）个等级。

A.1

B.3

C.5

D.7

【答案】C

42、以下不属丁综合化经营的特点的是（）。

A.公司主体规模大实力强

B,明显的集体化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务

【答案】C

43、（2021年真题）A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信

用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措

施是（）。

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲

【答案】A

44、银行内部审计的目标不包括（）。

A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值

D.提高银行风险管理水平，增加银行利润

【答案】D

45、货币经纪公司的服务对象是,并禁止从事o：）

A.境内外上市公司：自营业务

B.境内外金融机构:托管业务

C.境内外金融机构：自营业务

D.境内外上市公司：托管业务

【答案】C

46、项目融资属于特殊的（）。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.房地产贷款

D.住房贷款

【答案】A

47、托收结算方式不可分为（）o

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

【答案】D

48、（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管

理政策相一致

A.董事会

B.股东大会

C.理事会

D.CEO

【答案】A

多选题（共20题）

1、国有及国有控股的大型商业银行是（）。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国人民银行

D.交通银行

E.中国建设银行

【答案】ABD

2、（2018年真题）下列说法错误的是（）。

A.公开募集基金应当经国务院证券监督管理机构注册

B.公开募集基金应当由基金管理人管理，基金托管人托管

C.非公开募集基金应当由基金托管人托管

D.私募投资基金可以进行公开宣传

【答案】D

3、商业银行风险管理的主要策略和方法包括（）。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险规避

D.风险转移

E.风险补偿

【答案】ABCD

4、建立诚信举报机制的好处有（）。

A.有利于员工之间的相互约束

B.有利于权力制衡

C.有利于降低信息不对称所带来的道热风险

D.有利于合规文化的形成

E.有利于加强合规管理绩效考核

【答案】ACD

5、（2021年真题）第五次全国金融工作会议指巴，金融工作的主要任务是

（）O

A.防范化解系统性风险

B.服务实体经济

C.改善营商环境

D.深化金融改革

E.扩大资产规模

【答案】ABD

6、下列选项中，属于中国银监会《商业银行操作风险管理指引》规定的应当向

监管机构报送的重大操作风险事件的有（）。

A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金50万元以上的案件，诈骗

商业银行或其他涉案金额1500万元以上的案件

B.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及

两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正

常，作开展的事件

C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱

的事件

D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1500万元以上的事故、自

然灾害

E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1%。的操作风险事件

【答案】C

7、COSO委员会与1992年发布《内部控制——整体框架》，中提出了内部控制

的要素包括Oo

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

【答案】ABCD

8、商业银行的合规政策至少应包括（）o

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所

需的任何记录或档案材料的权利等

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

【答案】ABCD

9、下列关于非票据结算业务的说法中，不正确的有（）。

A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式

B.托收承付是异地结算中最广为使用的一种方式

C.托收承付结算方式分为邮寄和电报两种

D.委托收款分为异地委托收款和同城委托收款

E.委托收款适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算

【答案】BD

10、银行业自律的基本原则有（）.

A.审慎监管

B.依法合规

C.自我约束

D,公平公正

E.团结协作

【答案】BCD

11、现代金融理论的三大支柱是（）。

A.时间价值

B.资产定价

C.内部控制

D,风险管理

E.资产配置

【答案】ABD

12、下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有（）。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致

的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行

信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协

议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的撮失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内

义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由

于软件产品、硬件设条、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业

务或系统速度异常所导致的损失事件

【答案】CD

13、《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括