初级银行从业资格考试《银行管理》考前检测试题B卷-含答案

初级银行从业资格考试《银行管理》考前检测试题B卷含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷

款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）

A、商业银行的董事

B、商业银行的监事

C、商业银行信贷业务人员

D、集团客户中关联方

2、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）

A、境内外衍生产品交易经纪业务

B、境内外资本市场交易经纪业务

C、境内外货币市场交易经纪业务

D、境内外债券市场交易经纪业务

3、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,

根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,

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并进行分类管理和动态管理。

A、了解你的客户

B、认识你的客户

C、审查你的客户

I）、检查你的客户

4、下列哪些属于资本市场的特点（）

A、偿还期短、流动性强、风险小

B、偿还期短、流动性小、风险高

C、偿还期长、流动性小、风险高

D、偿还期长、流动性强、风险小

5、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营

B、严重危害金融秩序

C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D、损害社会公众利益

6、三大类审计不包括（）

A、外部审计

B、内部审计

C、独立审计

I）、政府审计

7、银行内部审计主要的审计方法是（）

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A、现场审计与自行查核

B、现场走访与自行查核

C、现场审计与现场走访

D、现场审计与非现场审计

8、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

9、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在

追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）

A、职业道德

B、社会责任

C、专业技能

I）、企业文化

10、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（）

A、限制资产转让

B、限制分配红利和其他收入

C、罚款

【）、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

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11、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）

A、内部控制评价制度

B、内部控制评价的频率

C、内部控制评价的范围

【）、内部控制评价反馈

12、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

13、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件天落实或条件发生变更

未重新决策的，不得实施授信。

A、先落实条件、后实施授信

B、先落实授信、后实施条件

C、先落实授权、后实施授信

D、先落实授信、后实施授权

14、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

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15、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

I）、8%

16、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医

院提供保证，并按照法律规定该医院（）

A、银行同意即可担保

B、可以担保

C、不能担保

D、如有足够清偿能力即可

17、存款业务是属于商业银行的（）

A、中间业务

B、资产业务

C、负债业务

D、其他业务

18、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

B、评价标准

C、评价对象

D、评价监督

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19、在国际结算的几种方式中，居于顺汇的是()

A、银行保函

B、托收

C、信用证

D、汇款

20、()是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机

械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A、个人住房贷款

B、个人消费贷款

C、个人经营类贷款

D、自营性个人住房贷款

21、()是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A、全面检查

B、专项检查

C、稽核调查

D、临时检查

22、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是()

A、严格执法，深入整治银行业市场乱象

B、处置一批重大风险点

C、弥补监管制度短板

D、多设立银行监督管理机构

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23、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（)

A、固定收益类证券投资业务

B、吸收股东1年期（含）以上定期存款

C、经批准发行债券

【）、同业拆借

24、处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大；很多

C、很小；较少

D、较小；很多

25、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）

A、对银行业金融机构实行并表监督管理

B、维护支付、清算系统的正常运行

C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

26、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由

（）按照法律规定的程序依法宣告破产。

A、人民法院

C、公安机关

B、人民检察院

D、银监会

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27、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首

要责任。

A、合规管理人员

B、负责人

C、高管人员

D、全体员工

28、（）是金融市场最主要、最基本的功能。

A、货币资金融通功能

B、优化资源配置功能

C、风险分散与风险管理功能

D、经济调节功能

29、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有

关情况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

【）、72小时

30、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

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D、经营核算与监督

31、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通

过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据

考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况

B、发展状况、内控管理、经营成果

C、内控管理、发展状况、风险状况

I）、风险状况、内控管理、经营成果

32、债务人或交易对于未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损

失的可能性属于（）

A、合规风险

B、信用风险

C、操作风险

D、市场风险

33、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大战略实施

B、丰富我国金融产品的多样性

C、积极支持供给侧结构性改革

D、大力推进普惠金融发展

34、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是

（）

A、主权暴露风险

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B、公司风险暴露

C、股权风险暴露

D、金融机构风险暴露

35、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。

A、收益高、风险低

B、收益高、风险高

C、收益低、风险低

D、收益低、风险高

36、下列属于商业银行利息收入的是（）

A、贷款利息收入

B、投资收益

C、公允价值变动损益

D、手续费和佣金收入

37、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）

A、业务部门是内部控制的“第一道阴线”

B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

【）、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告

审计发现的问题

38、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）

A、建立投诉处理机制

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B、畅通投诉渠道

C、明确投诉处理时限

D、投诉处理结果公开

39、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是()

A、审慎性监督管理谈话

C、杳询涉嫌违法账户

B、强制风险披露

D、直接冻结有关涉嫌违法资金

40、宋体银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

41、()是国家重要的核心竞争力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

42、()商业银行考评体系中的核心指标。

A、经济资本

B、经济增加值

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C、资本预期收益率

D、税后净利润

43、外汇业务中较独特的风险是（）

A、流动性风险

B、利率风险

C、外汇风险

D、信用风险

44、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）

A、银行业监督管理机构

B、银行业协会

C、人民银行

D、国务院

45、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导

致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）

B、常备借贷便利（SLF）

C、中期借贷便利（MLF）

D、抵押补充贷款（PSL）

46、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行

说明，这种监管方式是（）

A、市场准入

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C、非现场监管

B、监管谈话

D、现场检查

47、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题

48、()适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、

异地均可办理。

A、汇兑

B、托收承付

C、委托收款

D、银行本票

49、()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

的信贷融资。

A、高能信贷

B、金融信贷

C、能效信贷

D、绿色信贷

50、以下关于合规文化的特点说法错误的是()

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A、合规文化是银行的自身需求

B、合规文化体现了价值取向

C、合规文化必须通过制度传达

D、合规风险报告是合规文化的核心

51、下列贷款不能归为关注类的是（）

A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良

B、借新还旧

C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期

D、重组后的贷款仍然逾期

52、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重

组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

A、损失

B、次级

C、关注

D、可疑

53、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整

体风险评估。

A、一次

B、两次

C、三次

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D、四次

54、商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本。

A^最低资本

B、储备资本和逆周期资本

C、系统重要性银行附加资本

D、核心资本

55、()承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A、银行业金融机构

B、银行经理

C、银行职员

D、银行董事会

56、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指

()

A、市场风险

B、流动性风险

C、操作性风险

D、信用风险

57、中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买入证券

B、提高存款准备金率

C、提高再贴现率

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D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

58、现阶段我国货币政策的中介日标是（）

A、基础货币

B、货币供应量

C、利率

D、信贷

59、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）

A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户

B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户

C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

D、是存款人的主办账户

60、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买

价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际

收益率。

A、名义收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

61、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A、单笔金额超过项目总投资5%

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B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付

62、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期

未归还贷款本息，至少划分为（）

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

63、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收

入，是银行增加利润的重要渠道。

A、表内

B、理财

C、信贷

D、表外

64、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）

A、核算方法的独特性

B、监督的政策性

C、风险管理的严格性

D、核算内容的社会性

65、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）

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A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效

性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商

业银行合规风险管理进行日常监督

66、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制,

协调制作，实现合规管理的最大效能。

A、独立性原则

B、系统性原则

C、全面性原则

D、合理性原则

67、（）又叫做辛迪加贷款。

A、项目贷款

B、流动资金循环贷款

C、银团贷款

D、贸易融资贷款

68、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）

A、为匿名的公司所有者提供服务

B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬

C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

【）、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立

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69、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）

A、50%

B、8%

C、75%

I）、25%

70、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500

亿元人民币，则资本充足率为（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

71、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。

A、专业化

B、多元化

C、综合化

D、差别化

72、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本

C、系统重要性银行附加资本

D、核心资本

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73、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）

A、监管资本

B、经济资本

C、会计资本

【）、市场资本

74、下列（）属于社会责任类的指标。

A、收入结构调整指标

B、合规执行

C、业务及客户发展指标

D、公众金融教育

75、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（）

A、创新中保证成本能够比较准确的核算

B、保证风险可控

C、以银行利润最大化为中心

D、遵守相关法律规定进行创新

76、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A、以券融资

B、以券融券

C、以资融券

【）、以资融资

77、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）

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A、制定监管计划

B、日常监测分析

C、资产评估

D、现场检查联动

78、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

79、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）

A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算

B、加强贷款三查，管控信用风险

C、将资金拆给委托行后由委托行自付

D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理

80、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。

A、银保监会

B、政策性银行

C、中央银行

D、国有银行

81、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工

具。

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A、股东和董事

B、股东和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和监察长

82、下列属于政策性银行的是（）

A、中国人民银行

B、中国工商银行

C、中国农业银行

D、中国进出口银行

83、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）

A、广义货币

B、狭义货币

C、基础货币

D、准货币

84、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批

准后10日内报告监事会以及银保监会。。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、风险管理委员会

85、商业银行的代理业务不包括（）

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A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

86、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情

况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

87、银监会的监管措施不包括（）

A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准

D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管

理的重大事项做出说明

88、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）

A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测

B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

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89、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（）,从而影响货币供应量。

A、商业银行法定准备金

B、商业银行超额准备金

C、中央银行再贴现

I）、中央银行再贷款

90、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来

冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A、正相关

B、负相关

C、同等

D、不相关

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、根据《中国银行业协会章程》的规定，中国银行业协会履行的职能有（）

A、自律

B、维权

C、服务

D、公平

E、协调

2、以下属于建立指标考核体系的核心的是（）

A、主体

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B、客体

C、目标

D、指标

E、奖惩

3、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（）

A、促进信贷结构调整

B、增加工业信贷投放

C、引导扩大县域和“三农”信贷投放

1）、提高居民消费水平

E、扩大高新技术产业的信贷规模

4、消费金融公司的负债业务包括（）

A、接受股东境内子公司及境内股东的存款

B、同业拆借

C、向金融机构借款

D、发行金融债券

E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

5、合规文化的内涵包括（）

A、诚实

B、正义

C、敬业

D、员工对银行负责

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E、银行对社会负责

6、财务公司的功能定位有哪些？（）

A、集团资金归集平台

B、集团资金结算平台

C、集团资金筹集平台

D、集团金融服务平台

E、集团资金监控平台

7、以下属于狭义货币的有（）

A、城乡居民储蓄存款

B、流通中现金

C、企业单位定期存款

D、农村存款

E、企业单位活期存款

8、下列属于代收代付业务的有（）

A、代理各项公用事业收费

B、代理行政事业性收费

C、代发工资

I）、代理财政性存款

E、代扣住房按揭贷款

9、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）

A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

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B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高

D、通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置

E、借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

10、根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职

责主要包括（）

A、对银行业自律组织的指导、监督

B、非现场监管

C、制定并发布监管规章、规则

I）、实施行政许可

E、报告和处置突发事件

11、客户申请固定资产贷款应具备的条件包括（）

A、借款人依法经税务机关核准登记

B、借款用途及还款来源明确、合法

C、借款人信用状况良好，无重大不良记录

D、借款人应为中国公民

E、符合国家有关投资项目资本金制度的规定

12、支付结算的原则有（）

A、恪守信用，履约付款

B、谁的钱进谁的账，由谁支配

C、银行不垫款

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D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户

E、以上都正确

13、下列属于财政政策工具的有（）

A、税收

B、公开市场业务

C、公共支出

D、政府投资

E、国债

14、根据《信托公司集合资金信托计划管理方法》，信托公司管理信托计划，应当遵循的规

定有（）

A、不得向他人提供担保

B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允

C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%

【）、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

E、不得以固有财产和信托财产进行交易

15、货币市场的主要特点有（）

A、低风险、低收益

B、期限短、流动性强、风险性小

C、交易量大

D、主要是个人投资者参与

E、交易频繁

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16、根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（）

A、杠杆率指标

B、流动性比例

C、核心负债比例

I）、流动性覆盖率

E、净稳定资金比例

17、商业银行合规风险管理的目标有（）

A、建立健全合规风险管理框架

B、实现对合规风险的有效识别和管理

C、确保股东回报

D、促进全面风险管理体系建设

E、确保依法合规经营

18、委托贷款的主要风险点包括（）

A、流动性风险

B、操作风险

C、市场风险

D、信用风险

E、政策风险

19、按照个人贷款用途划分，个人贷款主要分为（）

A、个人投资贷款

B、个人住房贷款

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C、并购贷款

D、个人经营贷款

E、个人消费贷款

20、下列银行绩效考评指标不包括（）

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、发展改革类指标

D、盈利潜力类指标

E、社会责任类指标

21、以下不属于市场风险的特点的是（）

A、数据充分

B、可采用量化技术加以控制

C、影响程度小

D、易于计量

E、作用时间缓慢

22、普惠金融的基本原则有（）

A、机会平等、惠及民生

B、健全机制、持续发展

C、防范风险、推进创新

【）、政府主导、市场引导

E、统筹规划、因地制宜

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23、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）

的新型金融业务模式。

A、资金融通

B、支付

C、信息中介

D、结算

E、投资

24、一般认为，产业政策包括（）

A、产业结构政策

B、产业组织政策

C、产业技术政策

D、产业布局政策

E、产业优化政策

25、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）

A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行

管理

B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C、现钞和现汇独立核算

D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账

E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

26、下列属于财产信托的有（）

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A、动产信托

B、不动产信托

C、有价证券信托

D、财产权信托

E、资金信托

27、银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害

存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金

融机构采取的监管措施包括（）

A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B、限制分配红利和其他收入

C、限制资产转让

D、停止批准增设分支机构

E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

28、信息科技风险监管的目标有（）

A、维护社会稳定

B、有效保障银行业持续运作和信息安全

C、确保金融安全和保障公众利益

D、提高行业竞争能力

E、提升信息科技治理有效性

29、《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。

A、存款自愿

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B、存款有息

C、三性四自

D、取款自由

E、为存款人保密

30、全面风险管理的“全面”体现在（）

A、基础性

B、全面性

C、全程性

【）、全员性

E、系统性

31、合规文化的特点主要包括（）

A、合规文化的核心是法律意识

B、合规文化是银行的自身需求

C、合规文化体现了价值取向

D、合规义化必须通过制度传达

E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素

32、下列关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（）

A、不得向他人提供担保

B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%,但银保监会另有

规定的除外

C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来

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源于股东或其关联人的除外

D、不得以固有财产与信托财产进行交易

E、不得将不同信托财产进行相互交易

33、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同

的有（）

A、债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张

B、最小报价变动为0.01元或其整数倍

C、申报数量为10张及其整数倍

D、单笔申报最大数量应当不超过10万张

E、计价单位为每百元资金到期年收益

34、宋体常备借贷便利的主要特点有（）

A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

D、交易金额大，风险大

E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

35、下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）

A、收益率相关系数为0的两种资产

B、收益率相关系数为-1的两种资产

C、收益率相关系数为-0、5的两种资产

I）、收益率相关系数为1的两种资产

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E、以上都对

36、市场定位的步骤有（）

A、识别重要属性

B、目标选择

C、执行定位

D、制作定位图

E、定位选择

37、资本监管的要求包括（）

A、最低资本要求

B、最高资本要求

C、监管当局的监督检查和市场约束

D、信用风险、市场风险的监管

E、操作风险的监管

38、财政政策工具包括（）

A、国债

B、公共支出

C、再贴现

D、政府投资

E、税收

39、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）

As商业银行的董事

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B、商业银行的监事

C、商业银行的管理人员

D、商业银行的信贷业务人员

E、商业银行的信贷业务人员近亲属

40、（）是内部控制的三大目标。

A、所有钱物和账目正确无误

B、发展的效果和效率

C、相关法律法规的遵循

D、财务报告的可靠性

E、不相容岗位与职务分离

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。

A、对

B、错

2、宋体（）根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时

生效。

A、对

B、错

3、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行

买卖证券的目的是为了盈利。

A、对

第36页共45页

B、错

4、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及

法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。

A、对

B、错

5、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

A、对

B、错

6、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额

不得超过其净资产的20%。

A、对

B、错

7、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级

管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。

A、对

B、错

8、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种

定期储蓄。

A、对

B、错

9、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别,

余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“・”进行微调。

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A、对

B、错

10、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇

四种。

A、对

B、错

11、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。

A、对

B、错

12、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监

会可以决定终止重组，并宣告其破产。

A、对

B、错

13、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标

准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建