《保险经纪人监管规定》政策解读

《保险经纪人监管规定》政策解读CBIRC中国银行保险监督管理委员会1一立法背景CBIRC2015年，《中华人民共和国保险法》修订2014年，发布《中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见》为与新《保险法》相衔接，修订当时的《保险经纪机构监管规定》《保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法》2概念指代1行业自律7从业人员3准入条件4CBIRC准入方式2退出管理6监督检查8法律责任9

附则10经营规则5二主要内容3《规定》的主要特点CBIRC进一步完善市场准入退出对已取消许可的事项进行有效管理促进保险经纪机构专业化和规范化经营进一步加强消费者权益保护41名称指代主要概念：保险经纪人、保险经纪从业人员保险经纪人/保险经纪机构：

包括保险经纪公司及其

分支机构保险经纪公司：

仅指法人机构，不含分支机构保险经纪公司分支机构：仅指分支机构CBIRC52准入方式CBIRC6准入方式CBIRC保险经纪公司在中华人民共和国境内申请经纪保险经纪业务，由中国银保监会及其派出机构按照法定职责和程序实施行政许可法人机构业务申请01保险经纪公司申请延续许可证有效期，由中国银保监会派出机构作出是否准予延期的决定有效期延续02保险经纪公司设立分支机构，应当在营业执照登记之日起15日内，书面报告中国银保监会派出机构。设立分支机构非行政许可事项，派出机构进行审查分支机构设立0373保险经纪从业人员指保险经纪人聘任的从业人员。品行良好，具有从事保险经纪业务所需的专业能力聘任包含”员工制”，也包含”代理制“等用工形式，无特殊法律指代。CBIRC84准入条件CBIRC9（一）保险经纪公司CBIRC10（二）股东——负面清单CBIRC存在重大违法违规行为后受到重大行政处罚依据法律、行政法规不能投资金融企业（如：《人民银行银保监会证监会关于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》银发〔2018〕107号）审慎监管原则11（三）分支机构CBIRC向工商注册地以外派出保险经纪从业人员，为投保人或被保险人是自然人的保险业务提供服务的，应当在当地设立分支机构分支机构包括分公司、营业部分支机构应该首先设立省级分公司最近1年内没有受到刑罚或重大行政处罚未因涉嫌违法犯罪正接受有关部门调查最近1年未引发30人以上群访群诉事件或者100人以上非正常集中退保事件分支机构：近2年内新设机构不存在运营未满1年退

出市场制度、场所、软硬件、任职条件等12（四）高级管理人员CBIRC保险经纪人应与高管、省级分公司以外分支机构主要负责人签订劳动合同高管包括：保险经纪公司的总经理、副总经理省级分公司主要负责人对公司经营管理行使重要职权的其他人员（董事长、执行董事、审慎监管原则认定的其他人员）条件：专科以上学历，从事金融3年以上或经济工作5年以上；履职能力；诚实守信，品行良好金融工作10年以上，不受学历限制省级分公司以外分支机构主要负责人也应符合上述条件不得担任的情形：吊销：负有责任，未逾3年违法或违纪取消任职：未逾5年监管部门：一定期限内禁入，期限未满；警告或罚款未逾2年调查：司法机关、纪检或金融监管部门失信联合惩戒或5年内严重失信不良记录13（五）保险经纪从业人员CBIRC刑罚，未逾5年一定期限内禁入，期限未满失信及其他不得聘任01要求专业胜任02岗前培训和后续教育建立培训档案进行执业登记管理03145经营规则业务内容业务范围账簿、账户、档案再保险经纪CBIRC经纪业务要求公司治理15（一）业务内容CBIRC为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续协助被保险人或者受益人进行索赔再保险经纪业务为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务中国银保监会规定的与保险经纪有关的其他业务16（二）业务范围CBIRC不得超出承保公司的业务范围和经营地域从事保险经纪业务涉及异地共保、异地承保和统括保单，中国银保监会另有规定的，从其规定不得销售非保险金融产品，经审批的除外，从业人员应具备相应资质17（三）公司治理CBIRC保险经纪人应当按照有关规定，依照职责明晰、强化制衡、加强风险管理等原则，建立完善的公司治理结构和制度明确管控责任，构建合规体系，注重自我约束，加强内部追责，确保稳健运营18（四）账簿、账户、档案CBIRC建立专门账簿记载经纪业务收支情况开立独立的客户资金专用账户（包括：保险费；退保金；保险金）开立独立的佣金收取账户建立完整的业务档案（五）再保险经纪再保险经纪业务应当设立专门部门业务上与其他业务实行隔离建立完整规范的业务档案（包括再保险安排确认书、再保险人接受分入比例）19（六）经纪业务要求CBIRC与委托人签订委托合同。向保险公司提供真实、完整的投保信息，对信息保密，合理使用。涉及向保险公司解付保险费、收取佣金的，应依法约定客户告知书：保险经纪人基本信息；获取报酬的方式（是否向保险公司收取佣金）；关联关系；投诉渠道档案管理、政策性业务、监管费职业责任险：一次事故不低于100万；一年期不低于1000万，且不低于上年底主营业务收入保证金：按注册资本的5%缴存。运用保证金的情形：资本减少；许可证注销；投保职业责任险；其他审计与报告：报送审计报告；按时报送相关报表和文件20（六）经纪业务要求CBIRC禁止行为第六十三条所列十项：欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；隐瞒与保险合同有关的重要情况；阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；挪用、截留、侵占保险费或者保险金；利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。21（六）经纪业务要求CBIRC禁止行为第六十四至第六十七条：索取、收受保险公司或其工作人员给予合同约定之外的酬金或其他财物；捏造、散布虚假事实；与非法从事保险业务或保险中介业务的机构或个人发生经纪业务往来；以缴纳费用或购买保险产品作为招聘条件，承诺不合理的高额回报，以直接或间接发展人员的数量或销售业务作为计酬主要依据。226退出管理CBIRC23退出管理CBIRC许可证有效期三年到期前30日应申请延续派出机构对申请延续的机构进行综合评价与审核，需符合第7条（准入）相关规定注销许可证：有效期届满未延续许可证依法被撤回、撤销或吊销因解散或破产被依法终止其他。注销执业登记：从业人员受禁入处罚终止执业保险经纪人不再经营经纪业务其他247行业自律CBIRC保险经纪人自愿加入中介行业自律组织258监督检查CBIRC派出机构按属地原则负责辖区保险经纪人的监管。包括现场检查和非现场监管，并实施行政处罚和其他监管措施26监督检查CBIRC现场检查中可委托会计师事务所等社会中介机构提供相关服务主要监管措施：对高级管理人员及相关人员：监管谈话，要求其就经营活动中的重大事项作出说明委派监管人员列席公司股东会、股东大会、董事会对分支机构采取限期整改、停业、撤销等措施现场检查279法律责任CBIRC28法律责任（一）CBIRC未取得许可证，非法从事保险经纪业务。——取谛、没收违法所得、罚款申请人隐瞒或提供虚假材料——不予受理或不予批准，警告，1年内不得再申请通过欺骗、贿赂等手段获得行政许可——撤销、行政处罚，3年内不得再申请。聘任不具有任职资格的人员（法人机构与分支机构）——机构与人员双罚——责令改正，罚款；直接责任人警告、罚款，情节严重的，撤销任职资格。未按规定聘任保险经纪从业人员，或进行执业管理——机构与人员双罚——责令改正、警告、罚款；直接责任人警告、罚款出租、出借或转让许可证——机构与人员双罚——责令改正、罚款，情节严重的，停业整顿或吊销许可证；直接责任人，警告、罚款，情节严重的，撤销任职资格许可证管理问题——机构与人员双罚——责令改正、警告、罚款；责任人，警告、罚款29法律责任（二）CBIRC准备金、职责险、专门账簿记载业务收支——机构与人员双罚——责令改正、罚款，情节严重的，停业整顿或吊销许可证；直接责任人，警告、罚款，情节严重的，撤销任职资格超业务范围、经营区域从事经营，或与非法从事保险业务或保险中介业务的单位或个人发生保险经纪业务往来的——机构与人员双罚——责令改正、警告、罚款；直接责任人，警告、罚款超出保险公司经营范围和区域（37条）、违反第47条、50、64、65、67条规定——机构与人员双罚——责令改正、警告、罚款；直接责任人，警告、罚款违反第63条规定——机构与人员双罚——责令改正、罚款，情节严重的，吊销许可证；直接责任人，警告、罚款，情节严重的，撤销任职资格未按规定报告、文件保管、提供材料等——责令限期改正；逾期不改正的，罚款；直接责任人警告、罚款，情节严重的，撤销任职资格30法律责任（三）CBIRC提供虚假材料、拒绝妨碍检查等——责令改正，情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或吊销许可证；直接责任人，警告、罚款，情节严重的，撤销任职资格未按规定托管资本金、设立分支机构、开