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文档简介

2025版-百望律师-小额贷款风控流程百望律师小额贷款风控流程（2025版）一、制定目的及范围为提升小额贷款业务的风险控制能力，确保资金安全、客户信用评估的科学性与有效性，特制定本风控流程。该流程适用于百望律师小额贷款业务的所有环节，包括客户申请、信用评估、贷款审批、资金发放及后续管理。二、风控原则风控工作应遵循以下原则：1.风险识别要全面，涵盖借款人的信用背景、还款能力及潜在风险因素。2.风险评估需科学，依托大数据分析与专业评估工具。3.贷款审批必须严谨，确保每笔贷款的合规性与合理性。4.贷后管理需持续，及时监测客户的还款状态与信用变化。三、风控流程1.客户申请1.1信息收集：借款人需填写贷款申请表，提供身份证明、收入证明及其他相关资料。1.2初步审核：风控专员对申请材料进行初步审核，确认资料的完整性与真实性。2.信用评估2.1信用信息查询：通过专业信用评估机构查询借款人的信用记录，获取信用评分。2.2风险评估模型应用：利用数据分析工具，结合借款人基本信息、还款能力等因素，评估其综合风险等级。2.3评估报告生成：依据评估结果生成信用评估报告，作为后续审批的重要依据。3.贷款审批3.1审批流程启动：信用评估报告提交给审批小组，启动贷款审批流程。3.2风险审查会议：审批小组召开风险审查会议，讨论借款人的风险状况及贷款额度。3.3最终审批：依据会议结果，审批小组做出是否批准贷款的决策，并在贷款申请表上签字确认。4.资金发放4.1合同签署：审批通过后，与借款人签署贷款合同，明确贷款金额、利率、还款期限等条款。4.2资金划拨：根据合同约定，及时将贷款资金划拨至借款人指定账户。4.3借款人确认：借款人需确认资金到账，并提供相关凭证。5.贷后管理5.1还款监测：定期监测借款人的还款状态，及时与借款人沟通，了解其还款意愿与能力。5.2风险预警机制：建立风险预警机制，一旦发现借款人逾期或信用状况恶化，及时启动风险处置程序。5.3信贷记录更新：借款人还款完成后，更新其信贷记录，确保数据准确。四、备案与记录管理所有贷款申请、审批、合同及还款记录需妥善保存，形成完整的档案。相关文档应备份，并定期进行审核，确保信息的准确性与完整性。五、风控纪律1.风控人员职责：风控人员应保持专业性，严禁私自泄露客户信息，确保信息安全。2.审批人员行为规范：审批人员不得接受借款人或其他相关方的贿赂行为，违者将受到严肃处理。六、反馈与改进机制风控流程实施后，应定期收集各方反馈，分析流程中的问题与不足。根据反馈结果，调整优化风控措施，确保流程的高效与有效性。七、总结与展望面对日益复杂的金融环境，百望律师将持续完善小额贷款风控流程，依托现代科技手段提升风险防控能力，确保为客户

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