银行贷款与融资管理制度

银行贷款与融资管理制度一、目的和适用范围本制度旨在规范企业银行贷款和融资管理的流程，明确相关责任和权限，确保贷款和融资活动符合法律法规，提高资金运营效率，保障企业的财务安全。本制度适用于我公司全部需要进行银行贷款和融资活动的部门和员工，包含但不限于财务部门、项目部门、采购部门等。二、申请与审批流程1.银行贷款申请流程：部门或项目经理初步评估资金需求，确保申请符合公司战略和目标。填写《银行贷款申请表》，明确贷款用途、金额和期限等相关信息。将申请表提交给财务部门进行初步审核。财务部门对申请料子进行审核，并进行风险评估。审核通过后，将申请料子提交给企业负责人审批。企业负责人审批通过后，将申请料子交由财务部门负责人与银行进行沟通、商讨贷款细节。若银行同意供应贷款，财务部门负责人与银行签订贷款合同并办理相关手续。2.融资申请流程：部门或项目经理初步评估资金需求，确保申请符合公司战略和目标。填写《融资申请表》，明确融资用途、金额和期限等相关信息。将申请表提交给财务部门进行初步审核。财务部门对申请料子进行审核，并进行风险评估。审核通过后，将申请料子交由企业负责人审批。企业负责人审批通过后，将申请料子提交给银行进行融资洽谈。若银行同意供应融资，财务部门负责人与银行签署融资合同并办理相关手续。3.审批标准和权限银行贷款审批标准和权限：企业负责人对贷款申请进行最终审批。贷款金额小于等于公司财务部门事先核定的授权额度，由财务部门负责人审批。贷款金额超出授权额度，需报请企业负责人审批。融资审批标准和权限：企业负责人对融资申请进行最终审批。融资金额小于等于公司财务部门事先核定的授权额度，由财务部门负责人审批。融资金额超出授权额度，需报请企业负责人审批。三、贷款与融资管理1.贷款管理贷款合同财务部门负责与银行签订贷款合同，并保管以备查阅。贷款使用财务部门负责监督贷款资金的使用情况。用款部门需按贷款协议商定的用途进行支出，并定时归还本息。贷款还款企业财务部门负责定时归还贷款本息。如遇到无法定时还款的情况，需及时与银行进行沟通并提出还款计划更改申请。2.融资管理融资合同财务部门负责与银行签订融资合同，并保管以备查阅。融资使用财务部门负责监督融资资金的使用情况。用款部门需按融资协议商定的用途进行支出，并定时归还本息。融资还款企业财务部门负责定时归还融资本息。如遇到无法定时还款的情况，需及时与银行进行沟通并提出还款计划更改申请。3.利息和手续费银行贷款利息和手续费依据银行要求定时支出利息和手续费。财务部门负责核实计息和手续费的准确性，并报告给企业负责人。融资利息和手续费依据融资合同商定定时支出利息和手续费。财务部门负责核实计息和手续费的准确性，并报告给企业负责人。四、监督与风险掌控1.监督与报告财务部门负责对贷款和融资的使用情况进行监督，并进行定期报告。企业负责人定期审查贷款和融资的使用情况，并提出看法和建议。如发现风险隐患或显现异常情况，应及时向企业负责人汇报，并采取相应措施进行风险掌控。2.风险掌控财务部门负责订立贷款和融资风险掌控策略，并监测和评估风险情形。需建立风险预警机制，及时发现和应对贷款和融资风险。建立风险管理档案，定期进行风险评估和风险掌控措施的检查和整改。五、附则本制度的解释权归企业负责人全部。任何人员违反本制度，将承当相应的责任和惩罚，并可能会面对法律后果。本制度自发布之日起生效，有效期为三年。如有需要，企业负责人可依据实际情况进行修改和调整，并重新发布。本制度是针对企业内部管理的规章制度，并不具有法律效力。如