被冒名贷款客户状告银行侵权案

类别客户个人金融信息保护被冒名贷款客户状告银行侵权案案情简介方先生到A银行申办信用卡，但因信用纪录存在问题而遭到拒绝。方先生对此感到一头雾水，经多方联系和核实后发现，自己被冒名贷款并有多次逾期还款纪录，使得方先生申办信用卡遭拒。在本人没到现场，没有签字的情况下，由他人在B银行冒名贷款142万元，用以购买房产，并有9次逾期还款纪录。为此，方先生以侵犯名誉权，将B银行告上法庭要求公开道歉和经济赔偿。上海市松江区人民法院做出判决，对方先生的诉讼请求不予支持。

处理情况经审理查明，办理借款所需的身份证、结婚证、户口簿等系方先生自己提供给他人的。方先生认为B银行在签订借款合同放贷过程中，严重违规，未尽审核义务，存在明显过错，造成其莫须有的贷款及逾期还款的事实，严重侵犯了他的名誉权，故方先生要求B银行在全市范围内发行的报刊上公开向其赔礼道歉，消除影响，恢复名誉，并赔偿名誉损失100元，承担律师费4000元。经客户信用查询，他并不在银行“特别关注客户信息系统”之列，也无不良等级记录。另外，经司法鉴定中心对银行借款合同上方先生的签名的真实性进行鉴定，证明签名并非本人所写。

在庭审中，被告B银行辩称，方先生的诉讼请求没有法律依据。根据名誉权的规定，原告应当起诉冒用其名誉的人。况且，原告起诉认为存在损害事实，但并无证据证实，经被告查询，原告名下的不良记录已经不存在，故请求驳回原告的诉讼请求。就本案而言，被告B银行在放贷时审查不严，导致他人以原告方先生的名义获得了贷款，存在过错。但申请贷款所提供的证件都是真实的，该证件也是原告提供给他人的，故B银行的放贷行为并不违法。虽然现在原告名下存在逾期还款的记录，会对其从事其他社会活动造成影响，但因其并未列入B行“特别关注客户系统”，显现的信用等级也没有达到不良记录等级。况且，原告应当知晓将相关证件交付他人，可能产生的风险和责任，原告自身的行为亦有不当之处。

法律分析名誉权是指公民对其在社会生活中所获得的社会评价（即自己的名誉）依法享有的不可侵犯的权利。如果贷款合同中的签字确属他人恶意盗用、假冒，且因冒名贷款不能按期归还被银行征信系统纳入“黑名单”，被银行视为不诚信之人，应当视为公民的名誉受到了损害，如果银行主观上有过错，则应承担相应的民事责任。《中华人民共和国民法通则》第101条规定：“公民、法人享有名誉权，公民的人格尊严受法律保护，禁止用侮辱、诽谤等方式损害公民、法人的名誉。”同时，根据《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见（试行）》法办发〔1988〕6号规定，以书面、口头等形式宣扬他人的隐私，或者捏造事实公然丑化他人人格，以及用侮辱、诽谤等方式损害他人名誉，造成一定影响的，应当认定为侵害公民名誉权的行为。因此，法院审理认为，是否构成侵害名誉权的行为，应当从以下四个方面来认定：一是被害人确有名誉被损害的事实；二是行为人行为违法；三是违法行为与损害后果之间有因果关系；四是行为人主观上有过错。因此案中方先生不存在名誉被损害的事实，银行也不存在违法，法院最终依照《中华人民共和国民法通则》的有关规定做出不予支持判决。案例启示近年来，不断有客户因被冒名贷款向人行消保部门投诉，虽是普通的民事案件，但从法律视角进行分析，这类纠纷案件对银行的负面影响较大，不仅它是新型姓名权纠纷案件，更是银行客户寻求保护自身合法权益的法律意识转变，这些都给银行的贷后管理及合同管理提出警示，需引起金融业的高度警惕，杜绝类似案件的发生。1.金融机构业务人员要严格按照规定签订合同，应当面签订贷款合同，不能当面签署的，应当采用公证方式委托他人签订合同，避免贷款纠纷。2.严格按照《个贷管理暂行办法》，认真落实执行贷款面谈、面签的制度，采取有效措施核查借款人的真实身份。同时，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。3.严格执行贷款双人调查制度。通过双人核实客户提供的身份证明、财务状况等资料，从源头上防范借名、冒名贷款。4