2022年中级银行从业资格（个人理财）考试题库（含综合能力和实务）

2022年中级银行从业资格(个人理财)考试题库(含

综合能力和实务)

一、单选题

1.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于()O

A、表见代理

B、委托代理

C、指定代理

D、法定代理

答案：A

解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权

的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。B项，

委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系；C项，指定代理是指代理

人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理；D项，法定代理是根据法律

的规定而直接产生的代理关系。

2.行政诉讼中，人民法院审理行政案件，可以参照()。

A、法律

B、行政法规

C、地方性法规

D、规章

答案：D

解析：D行政诉讼中，人民法院审理行政案件，可以参照规章。

3.下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（）。

A、现金支票

B、转账支票

C、划线支票

D、普通支票

答案：D

解析：普通支票既可以支取现金也可以转账。划线支票只能转账不能取现。

4.涉外民事诉讼的涉外因素不包括（）。

A、诉讼主体涉外

B、作为诉讼标的的法律事实涉外

C、诉讼主体的亲属涉外

D、诉讼标的物涉外

答案：C

解析：涉外因素有三种情况：诉讼主体涉外，作为诉讼标的的法律事实涉外，诉

讼标的物涉外。

5.下列关于无效合同表述正确的是（）。

A、因重大误解订立的合同属于无效合同

B、无效合同自始没有法律约束力

C、合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效

D、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收

答案：B

解析:因重大误解订立的合同属于可撤销的合同;无效合同自始没有法律约束力，

合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；合同无效或者被撤销

后，因该合同取得的财产，应当予以返还。

6.关于无权代理及其后果，下列说法正确的是0。

A、第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件

B、无权代理行为人的行为是违法的

C、在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D、无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相

同的法律后果

答案：D

解析：D无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理

行为。无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权

代理相同的法律后果。

7.当事人在行政机关告知后()内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。

A、一日

B、两日

C、三日

D、五日

答案：C

解析：C当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应当组织听

证。

8.以下符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是0o

A、某银行代理销售一支基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现

销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行

是风险承担者

B、在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部

用语，使客户对产品特性很难理解

C、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承

担人及该行的责任与义务，是必要的

D、银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行

合约以外的承诺

答案：C

解析：C金融机构应披露如下方面的信息：经营业绩、风险暴露和风险管理情况、

资本充足状况、风险管理战略与实践、会计政策与实践、主体业务、经营管理等

信息和公司治理结构。

9.对于持票人来说，票据贴现是。。

A、买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额

B、买进票据，成为票据的权利人

C、转让票据，成为票据的权利人

D、以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

答案：D

解析：略

10.下列说法不正确的是。。

A、法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即

全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律

B、银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

C、规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一

定约束力的行业规范及公约

D、商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及

其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一

致

答案：C

解析：C项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部制定

的各项政策、操作程序和工作规范。

11.在紧缩政策的主要内容中，()的基本内容是增加税收和减少政府支出。

A、紧缩性货币政策

B、紧缩性财政政策

C、紧缩性收入政策

D、指数化方案

答案：B

解析：紧缩的财政政策主要是噌收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，

目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购

买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少

各种补贴和救济等福利性支出。

12.关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是()。

A、《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B、股票发行价格不得高于票面金额

C、非货币出资不得高估作价

D、公司资本不得任意变更

答案：B

解析：公司资本制度强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国《公

司法》中规定了：①非货币出资不得高估作价；②非货币出资的实际价额显著低

于公司章程所定价额时股东的责任；③股票发行价格不得低于票面金额。这些规

定均体现了这一精神。

13.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构,

可以经营小额贷款业务，但不得。。

A、发放企业贷款

B、发放涉外贷款

C、吸收公众存款

D、从商业银行融入资金

答案：C

解析：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公

众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

14.银行监管方法包括0和以风险为本的监管两种。

A、合规监管

B、特殊监管

C、现场监管

D、职能监管

答案：A

解析：A银行监管方法包括合规监管和以风险为本的监管两种。

15.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是。。

A、中国银行业监督管理委员会

B、中国人民银行

C、中国证券监督管理委员会

D、国家发展与改革委员会

答案：B

解析：中国人民银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策

的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构,

又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融

和经济运行的宏观管理部门。中国银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机

构及其业务活动监督管理的工作。

16.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是()。

A、告知客户本银行未公布的重大投资行为

B、告知客户宏观经济情况

C、帮助客户分析汇率波动趋势

D、告知客户已经公开的上市公司财务状况

答案：A

解析：A内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、

金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重

大投资行为、面临的重大诉讼及重大的购置财产的决定等信息。

17.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人

与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自()之日起设

立。

A、订立

B、出质

C、转让

D、登记

答案：D

解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事

人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的

财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同

意的除外。

18.银行柜面工作人员朱某在对客户解释什么是避险产品时说：“避险产品就是

没有风险的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗?”

朱某的这种做法有违()。

A、职业操守中的“公平对待”要求

B、职业操守中的“了解客户”要求

C、职业操守中的“信息披露”要求

D、职业操守中的“授信尽职”要求

答案：C

解析：c信息披露原则要求根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉及的法律

风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，因此朱某违反了此原则。

19.()既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行

的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系。

A、平均总资产回报率

B、平均净资产回报率

C、净利息收益率

D、风险调整后资本回报率

答案：D

解析：D风险调整后资本回报率(RAROC)既考虑预期损失，也考虑非预期损失，

更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联

系，是银行进行价值管理的核心指标。

20.汇率直接标价法的特点是：当汇率变动时，()。

A、本币数量不变，外币数量变化

B、外币数量不变，本币数量变化

C、本币数量与外币数量同时变化

D、本币数量与第三国货币数量同时变化

答案：B

解析：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着

外币和本币币值的变化而变动。

21.我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和0o

A、维护金融体系的安全和稳定

B、维护市场的正常秩序

C、维护公众对银行业的信心

D、保护债权人利益

答案：C

解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理的目

标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理

应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

22.在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，仍然可能产生的通货膨胀是

()O

A、需求拉上型通货膨胀

B、成本推动型通货膨胀

C、供求混合型通货膨胀

D、结构型通货膨胀

答案：D

解析：通货膨胀还可以在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，由于经济

结构因素的变化而引起。在社会总供求不变的情况下，由于需求发生了结构性变

化，会引起经济中某些部门处于需求增加的状态，而另一些部门处于需求减少的

状态。需求增加的部门或地区，物价和工资上涨；需求减少的部门或地区，则因

价格和工资刚性，其工资和物价却没有相应下跌，因而造成物价总水平的上涨。

同时，需求增加的部门的价格和工资上涨后，也会导致需求减少部门的工业品成

本增加，价格也随之上涨，其结果仍然是物价总水平的上涨。

23.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即

需遵循()原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理

财产品。

A、风险匹配

B、公平

C、效用最大化

D、风险中性

答案：A

解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评

级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户,

禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

24.()的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服

务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维

护金融稳定的长效机制。

A、存款保险制度

B、最后贷款人制度

C、公开市场业务

D、金融监管机构的审慎监管

答案：A

解析：存款保险制度的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业

竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益,完善了我国金融安全网，

建立起维护金融稳定的长效机制。

25.0是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确

定风险水平的过程。

A、风险识别

B、风险计量

C、风险监测

D、风险控制

答案：B

解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风

险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可

能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

26.商业银行不得将同业拆入资金用于()o

A、发放固定资产贷款或投资

B、弥补票据结算不足

C、解决临时性周转资金的需要

D、弥补联行汇差头寸的不足

答案：A

解析：《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规

定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款

准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用

于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

27.《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率。目标。

A、3年

B、2年

C、5年

D、1年

答案：A

解析:《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标。

28.董事会和监事会应当组织会谈，向被评为（）的董事本人提出限期改进要求，

如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事。

A\称职

B\基本称职

C、不称职

D、非常不称职

答案：B

解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出

限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事；被评为不称职的

董事，商业银行应当及时更换。

29.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为。。

A、货币危机

B、银行危机

C、金融机构危机

D、系统性金融危机

答案：D

解析：国际货币基金组织将金融危机分为四大类：①货币危机；②银行危机；③

外债危机；④系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越

来越多地表现为系统性金融危机。

30.商业银行的代理业务不包括（）。

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

答案：C

解析：C银行可以进行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务；③

代理证券业务；④代理保险业务；⑤其他代理业务（委托贷款业务和代销开放式

基金）

31.0是银行的“最后贷款人”。

A、中央银行

B、政策性银行

C、资产管理公司

D、银监会

答案：A

解析：中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。客观上需要一个统一的金融机

构作为其他众多银行的后盾，对某些资金周转困难的银行给予信用上的支持，充

当银行的“最后贷款人”。

32.物价稳定是要保持（）的大体稳定、避免出现高通货膨胀。

Ax全部物价水平

B、物价平均水平

C、物价总水平

D、一段时间的物价水平

答案：C

解析：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定、避免出现高通货膨胀。

33.下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。

Av警告

B、开除

C、撤职

D、起诉

答案：D

解析：银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退

等。

34.关于合同成立条件的错误表述是（）。

A、双方当事人签字或盖章时合同成立

B、双方当事人订立合同必须是依法进行的

C、当事人必须就合同的主要条款协商一致

D、合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

答案：D

解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

35.资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业

银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经

营引导和调控能力，实现。最大化，进而持续提升股东价值回报。

A、净现金流量

B、经济利益

C、净利息收益率

D、经济资本回报率

答案：D

解析：资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商

业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务

经营引导和调控能力，实现经济资本回报率最大化,进而持续受升股东价值回报。

36.钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为

2.70%,到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2015

年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%,暂免征收利息税，则他拿到的

利息是。元。

A、135

B、108

C、139

D、132.05

答案：C

解析：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取

日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又有

零头天数的，计息公式为：利息二本金X年（月）数X年（月）利率+本金X零头天数

X日利率。可得：利息=10000X2.70%X0.5+10000X0.72%X20/360=139

（元）。

37.（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲

目追求利润的经营方式。

A、RAR0C

B、R0E

C、EVA

DxROA

答案：A

解析：RAROC（风险调整后的资本回报率）克服了传统财务绩效考核中盈利目标未

能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变

了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。

38.在描述经济增长情况时，GNP指的是（）。

A、国内生产总值

B、国民生产总值

C、国民收入

D、国民生产净值

答案：B

解析：国民生产总值（GrossNationalProduct,简称GNP）是最重要的宏观经济指

标，它是指一个国家（或地区）所有国民在一定时期内新生产的产品和服务价值的

总和。

39.两家不同银行之间的清算，0o

A、必须通过人民法院进行

B、必须通过中国人民银行清算系统进行

C、两家银行相互自主清算

D、商业银行可自由选择各种清算途径

答案：B

解析：跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

40.目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是。。

A、中央银行票据

B、国债

C、企业债券

D、金融债券

答案：B

解析：国债通常被认为没有信用风险，且交易量都很大，流通极为便利。

41.董事应具备持有履职所需的。，并采取措施确保这些规范得以遵循和定期

持续审查更新。

A、经验

B、个人素质

C、专业技能

D、资质

答案：D

解析：董事应具备持有(包括通过培训获得)履职所需的资质，并采取措施确保

这些规范得以遵循和定期持续审查更新。

42.中央银行在金融市场上买卖证券的目的是。。

A、调节货币供应量和利率

B、获取利润

C、投资商业银行

D、增加储备

答案：A

解析：中央银行在金融市场上买卖证券，是为了调节货币供应量和利率，实现货

币政策目标的一种政策措施而并非为了盈利。

43.下列关于法人的表述中，正确的是。。

A、只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力

B、既具有民事权利能力，也具有民事行为能力

C、只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力

D、既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

答案：B

解析：根据《中华人民共和国民法通则》第二十六条规定，法人是具有民事权利

能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

44.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是()准则。

A、守法合规

B、专业胜任

C、勤勉尽职

D、诚实信用

答案：B

解析：B题干反映了专业胜任的要求。几个选项中，只有B出现了与题干对应的

专业字样。加之其对专业的要求，确定选B。而A是指银行业从业人员应当遵守

法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。C是指银行业从业人员应勤

勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商

业信誉。D是指银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪

守诚实信用的原则。

45.某上市银行职员获悉该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银

行股票价格很可能下跌，()o

A、该职员应该建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B、该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C、该职员可以卖掉自己持有的该银行股票，但不能向其他人透露该消息

D、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该消息透露给其

他人

答案：D

解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围

以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。A、B、C选项行为均违反了内

幕交易原则。

46.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“合作交流”规定的是()

A、交流未公开的财务情况

B、交流机构内部资料

C、交流先进经验

D、交流客户信息

答案：C

解析：银行从业人员之间应利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己

的经营管理水平与业务技能。

47.中国反洗钱监测分析中心设在（）。

Av公安部

B、中国人民银行

C、中国银监会

D、中国银联

答案：B

解析：B中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行的职责可参照本

小节的内容。

48.银行风险管理流程是（）。

A、风险识别-风险监测-风险计量-风险控制

B、风险识别-风险计量-风险控制-风险监测

C、风险识别-风险计量-风险监测-风险控制

D、风险计量-风险识别-风险监测-风险控制

答案：C

解析：银行风险管理流程是风险识别-风险计量-风险监测-风险控制。

49.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么

该银行的拨备前利润为（）万元。

A、1200

B、1800

C、3000

D、4200

答案：D

解析：拨备前利润二当期营业利润+当期提取拨备=3000+1200=4200（万元）。

50.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常

类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为

1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金

额为6亿元。该银行拨备覆盖率是。。

A、15%

B、20%

C、60%

D、120%

答案：D

解析：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合

称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率二不良贷款损失准备♦不良贷款

余额X100%=6+（3+1.5+0.5）X100%=120%o

51.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。

A、出售有价证券

B、购入有价证券

C、加大货币投放量

D、降低利率

答案：A

解析：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧缩的

货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以通过在公开市场

上出售有价证券来减少货币供应量，以达到抑制通货膨胀的目的。

52.商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产是（）。

A、标准化理财投资

B、非标准化理财投资

C、组合投资

D、单一投资

答案：B

解析：非标准化投资是指商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产。

53.客户在办理存款时不约定存款期限.支取时提前通知银行约定支取日期和支

取金额的存款是（）。

Av保证金存款

B、定活两便储蓄存款

C、通知存款

D、人民币同业存款

答案：C

解析：通知存款是一种不约定存期.一次性存入.可多次支取，支取时需提前通

知银行.约定支取日期和金额方能支取的存款。

54.商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银

行的组织架构可划分为。和多法人制组织架构。

A、单一法人制组织架构

B、统一法人制组织架构

C、特殊法人制组织架构

D、一般法人制组织架构

答案：B

解析：现代商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分,

商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。

55.当货币暂时退出流通而处于静止状态被当作独立的价值形态和社会财富而保

存起来时，就执行()职能。

A、价值尺度

B、流通手段

C、储藏手段

D、支付手段

答案：C

解析：0当货币暂时退出流通而处于静止状态被当作独立的价值形态和社会财富

而保存起来时，就执行储藏手段职能。

56.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗

贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的

共犯，关键区别在于。。

A、主观方面是否是故意

B、是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法

C、银行是否被骗

D、所侵犯的客体是否是贷款

答案：C

解析：构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯

罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。

57.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是（）。

A、场内交易市场

B、场外交易市场

C、柜台交易市场

D、OTC市场

答案：A

解析：有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融

交易市场，如股票交易所。一般也称为场内交易市场。

58.0是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，

分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。

A、统一监管型

B、单一全能型

C、多头监管型

D、“双峰”监管型

答案：C

解析：多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三

个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。

59.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构

成犯罪的，由（）处以罚款。

A、海关

B、公安机关

C、税务机关

D、建设部

答案：B

解析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成

犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、

一万元以下罚款。

60.因重大误解而订立的合同属于。。

A、无效合同

B、可撤销合同

C、有效合同

D、效力待定合同

答案：B

解析：可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法

院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型包括：①因重大误

解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的

合同；⑤乘人之危的合同。

61.以下不属于货币政策“三大法宝”的是()。

A、再贴现

B、利率政策

C、法定存款准备金

D、公开市场业务

答案：B

解析：B中央银行调节经济时最常用的货币政策工具是一般性货币政策工具。一

般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中

央银行的“三大传统法宝”。

62.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常。社会发展速度。

A、高于

B、低于

C、等于

D、没有必然联系

答案：A

解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相

对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品

的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。在经济高涨时期，这类

行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚

至还能保持一定的增长势头。如生物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行

业。

63.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人()同意。

Ax三分之一

B、过半数

C、三分之二

D、全部

答案：B

解析：债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数

同意。

64.根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操

作风险三类风险中。现阶段国内大型银行应当()的计量模型。

A、首先开发信用风险、操作风险

B、首先开发信用风险、市场风险

C、首先开发市场风险、操作风险

D、同时开发三大风险

答案：B

解析：B在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发

信用风险、市场风险的计量模型。

65.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同

意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的。以上。

Av四分之一

B、三分之一

C、二分之一

D、三分之二

答案：D

解析：略

66.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是()。

A、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的

B、不属于企业集团内部的金融机构

C、可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

D、服务对象可以是非企业集团成员

答案：A

解析：企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和

提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非

银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。

67.证券发行管理制度不包括()o

A、核准制

B、审批制

C、审核制

D、注册制

答案：C

解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管

理制度都对应一定的市场发展状况。

68.下列属于我国财务公司业务的是()o

A、投资不动产

B、代理期货期权业务

C、对成员单位贷款

D、吸收存款

答案：C

解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类:

①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；②满足

一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企

业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方

信贷及融资租赁等业务。

69.破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，（）。

A、按照先公后私顺序分配

B、按照比例分配

C、重新确定优先顺序

D、提请债权人会议决定

答案：B

解析：BB项符合贷款清偿规定。

70.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。

A、人民币

B、港币

C、美元

D、欧元

答案：A

解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖

的股票。

71.银行本票提示付款期限为。。

A、3个月

B、1个月

Cv10天

D、2个月

答案：D

解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者

持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定

额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。

72.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是()o

A、减少赋税

B、减少基础货币投放

C、提高利率

D、减少政府支出

答案：D

解析：通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高

利率；②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是

增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少

各种补贴和救济等福利性支出。

73.民法是调整平等的民事主体之间()法律规范的总称。

A、人身关系

B、财产关系

C、人身关系和财产关系

D、利益关系

答案：C

解析：民法是调整平等的民事主体之问人身关系和财产关系法律规范的总称。《中

华人民共和国民法通则》(以下简称《民法通则》)第二条规定：中华人民共和国

民法调整平等主体的公民之间、法人之问、公民和法人之间的财产关系和人身关

系。

74.商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是0o

A、储蓄存款

B、活期存款

C、定期存款

D、企业债券

答案：B

解析：考查存款业务的内容。

75.以下不属于挪用资金行为的是()。

A、挪用资金进行非法活动的

B、经当事人允许，正常使用资金

C、挪用资金虽未超过3个月，但数额较大，进行营利活动

D、挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过3个月未还

答案：B

解析：B挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用

职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三

个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非

法活动的行为。

76.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利

消灭日期为。。

A、2011年1月1日

B、2010年1月1日

C、2009年4月1日

D、2009年7月1日

答案：A

解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的

权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人

对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承

兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，白清偿日或者被提

起诉讼之日起3个月。

77.下面能引起通货膨胀的是：）o

A、供不应求

B、成本下降

C、供过于求

D、市场稳定

答案：A

解析：A通货膨胀的原因包括需求拉上型通货膨胀（供不应求）、成本推动型通

货膨胀（成本提高）、供求混合推动型通货膨胀和结构型通货膨胀。

78.合同生效是指（）。

A、合同履行完毕

B、合同双方当事人按照约定履行义务

C、已经成立的合同具有法律约束力

D、合同订立过程的结束

答案：C

解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是

合同生效的前提。

79.0负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利

益的行为进行监督。

A、监事会

B、合规部门

G内审部门

D、董事

答案：A

解析：监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保

值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行

利益的行为进行监督。

80.资产负债综合管理的核心策略是（）。

A、表内资产负债匹配

B、表外工具规避表内风险

C、表内工具规避表外风险

D、利用证券化剥离表内风险

答案：A

解析:表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略,

即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和

流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，

从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

81.()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险

人承担。

A、原保险

B、再保险

C、共同保险

D、重复保险

答案：B

解析:再保险(也称“分保”)是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，

转移给其他保险人的一种保险。

82.下列不属于我国法律规定的遗嘱形式的是。。

A、公证遗嘱

B、转述遗嘱

C、自书遗喔

D、口头遗喔

答案：B

解析：依我国《继承法》第十七条的规定，遗嘱的法定方式有：公证遗喔、自书

遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱、E1头遗嘱。

83.客户满意度等于()。

A、客户体验+客户预期

B、客户预期-客户体验

C、客户体验-客户预期

D、客户预期-获得的服务水平

答案：C

解析：C客户满意度二客户体验(获得的服务水平)一客户预期。

84.()是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。

A、流动性资产比率

B、流动性资产

C、现金储备

D、自用性资产

答案：C

解析：现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。流动性资产比率相

对而言比较次要。

85.通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。

A、正相关

B、负相关

C、不相关

D、先正相关后负相关

答案：A

解析：为适应市场需求，各类高校招生规模不断扩大，近年来拥有高等教育学历

的劳动者数量增长迅速，劳动力市场统计数据也反映出一个人的教育水平或学历

对其工资收入水平的影响。工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情

况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈正相关关系。

86.净储蓄率衡量的是客户的：）o

A、理财积极性

B、家庭储蓄能力

C、家庭偿债能力

D、家庭还贷能力

答案：B

解析：净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低

于家庭可支配收入（税后收入）的25%为宜。

87.关于家庭收入支出表，说法错误的是。。

A、通常以月度为单位

B、需有表头

C、金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比

D、体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况

答案：A

解析：收入支出表通常以年度为单位（也可以用季度、月度）。

88.干燥的气候是森林大火的：）o

Ax风险程度

B、风险因素

C、风险事故

D、损失

答案：B

解析：森林大火是风险事故，气候干燥是导致森林大火这一事故的条件，是导致

树木焚毁这一损失的间接原因，所以干燥的气候是森林大火的风险因素。

89.刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年

的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以

每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大

约4万元社保养老金,以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%,

退休后每年投资回报率为3%,则刘先生夫妇55岁后一次性领取到()万元的年金

险。

A、100

B、150

C、250

D、350

答案：B

解析:B刘先生夫妇退休后第一年的生活费为10万元，此后其生活费每年增长3%,

但退休后每年投资回报率也为3%,两者相互抵消。因此，退休后每年所需生活

费均为10万元。预计生存至80岁，则退休后生存年限为25年，则退休后所需

生活费现值为25X10=250(万元)。退休后每年能拿到4万元社保，年通货膨

胀率及社保增长率均为3%,两者相互抵消。因此，退休后社保提供的养老金现

值为：4X25=100(万元)。故刘先生夫妇55岁后一次性领取到的年金险=250-

100=150(万元)o

90.下列选项中，不属于家庭债务管理指标的是()。

A、财务自由度

B、融资比率

C、投资性负债比率

D、自用性负债比率

答案：A

解析：A财务自由度属于家庭收支状况管理的指标。

91.证券x实际收益率为0.12,贝塔值是1.5O无风险收益率为0.05,市场

期望收益率为0.12。根据资本资产定价模型，这个证券0。

A、被低估

B、被高估

C、定价公平

D、价格无法判断

答案：B

解析：期望收益率=RF+B[E(RM)-RF]=0.05+1.5X(0.12-0,05)=0.155,其

大于证券的市场期望收益率0.12,说明该证券价格被高估。

92.某零息债券，到期期限0.6846年，面值100,发行价95.02元，其到期收

益率为()。

A、5.24%

B、7.75%

C、4.46%

D、8.92%

答案：B

解析：设到期收益率为i,则有95.02=100/(1+i)0.6846,解得i=7.75%。

93.理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王

的最优建议是0。

A、建议客户加大储蓄力度

B、结合客户理财需求，建议适当配置理财基金

C、由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆

D、根据客户意愿行事

答案：B

解析:关于家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。专项结余包括:

定期定额投资(如基金定投，零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。自由

结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余

的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短

期理财目标的资金。本题中客户的自由结余占比较高，理财积极度低，因而应当

建议适当配置理财基金，增加专项结余占比。

94.某3年期债券面值100元，票面利率7%,每年付息，如果必要收益率为8%,

则该债券的发行价格为()元。

A、122.32

B、100.23

C、98.5

D、97.34

答案：D

解析:D债券的发行价格二100X7%X(P/A,8%,3)+100X(P/F,8%,3)=97.34(元)。

95.出境定居人员的企业年金个人账户资金()。

A、不能领取

B、可根据本人要求一次性支付给本人

C、不能领取，只能等退休后领取

D、可根据本人要求分期支付给本人

答案：B

解析：根据《企业年金试行办法》，职工领取企业年金的条件是：①职工在达到

国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年

金；②职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金；③

出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人。

96.国内理财规划服务的发展尚在初级阶段，很多客户并不是为了理财规划服务

而来，但他们确实在生活中对一些财务问题有疑惑，这时，理财师要首先了解客

户的()。

A、家庭成员

B、基本情况

C、最初需求

D、财务状况

答案：C

解析：国内理财规划服务的发展尚在初级阶段，很多客户并不是为了理财规划服

务而来，但他们确实在生活中对一些财务问题有疑惑（比如投资、保险、子女留

学等），希望在做这些家庭财务决定的时候能获得理财师的专业帮助。所以，理

财师要首先了解客户的最初需求。

97.中小企业融资需求特征一般具有（）的特点。

A、周期长、频率高、额度小

B、周期长、频率低、额度小

C、周期短、频率低、额度小

D、周期短、频率高、额度小

答案：D

解析：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生

产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业

融资难的关键。从银行角度来看，中小企业信贷成本效益低，中小企业单体小,

对银行消耗的人力、物力、财力相对比较大，回报较小，这影响了银行对中小企

业贷款的积极性。同时，由于资产规模不大，中小企业普遍缺乏抵押物，因此很

多中小企业都是因此被挡在了银行的大门之外。

98.自用性资产主要特征不包括（）。

A、可以提供使用价值

B、增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入

C、增值性资产主要用于家庭生活品质的维护

D、必要时可以变卖套现

答案：C

解析：自用性资产主要特征（1）增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收

入；（2）非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护；（3）可以提供使用价值；

（4）必要时可以变卖套现。

99.投资规划的重点在于客户需求或（）的实现。

A、个人收益

B、理财收益

C、理财目标

D、资产增值

答案：C

解析：C投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合；不

同之处在于投资或资产配置的目的是收益与风险的平衡，投资规划鲍重点在于客

户需求或理财目标的实现。

100.某投资组合是有效的，其标准差为18%,市场组合的预期收益率为17%,

标准差为20%,无风险收益率为5%。根据市场线方程，该投资组合的预期收益

率为（）。

A、18.33%

B、12.93%

C、15.8%

D、19%

答案：C

解析：根据资本市场线方程可计算得到该投资组合的预期收益

率为：5%+(17%-5%)+20%X18%=15.8%0

101.李某172月每月取得工资收入4500元，如年终奖18000元到年底一次性发

放，李某全年应缴纳的个人所得税是（）。

A、1740

B、540

C、360

D、900

答案：D

解析：工资应纳税额二（4500-3500）X3%X12=360（元），年终奖纳税额=1800

0X3%=540（元），全年共纳税额=360+540=900（元）

102.家庭收支管理以。作为管理对象。

A、资产负债

B、流动负债

C、现金流

D、自有结余

答案：C

解析：家庭收支管理是以现金流作为管理对象，运用财务管理的思想与方法，围

绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。

103.财产的种类不包括（）。

A、动产

B、不动产

C、知识产权

D、经营使用权

答案：D

解析：财产是指拥有的金钱、物资、房屋、土地等物质财富：国家财产、私人财

产，具有金钱价值、并受到法律保护的权利的总称。大体上，财产有三种，即动

产、不动产和知识财产(即知识产权)。

104.心理分析是指依据()的理论，通过分析投资者心理，来判断市场走势。

A、心理学

B、行为学

C、行为金融学

D、金融学

答案：C

解析：心理分析是指依据行为金融学的理论，通过分析投资者心理，来判断市场

走势。

105.家庭财富保障规划应以()优先为原则来制定。

A、保障

B、分红

C、盈利

D、风险

答案：A

解析：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预

算的原则，具体应注意以下几个方面：①先依照客户的保障需求做好人寿保险规

划，再考虑客户的预算能力来规划险种；②发生几率虽小但后果严重的风险应优

先考虑；③应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具

有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增

值(资产增值手段有多种选择),同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力;

④尽量不要减少客户所需的保险额度。

106.对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是()o

A、隐瞒收入

B、尽量降低收入总额

C、集中收入，以提高每次的应税所得

D、使用分劈技术，将所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈

答案：D

解析：分劈技术，是指在合法、合理的情况下，使所得、财产在两个或更多个纳

税人之间进行分劈而直接节税的税务规划技术。出于调节收入等社会政策的考虑,

许多国家的所得税和一般财产税通常都会采用累进税率，计税基数越大，适用的

最高边际税率也越高。使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈，可以

使计税基数降至低税率级次，从而降低最高边际适用税率，节减税收。

107.税和费的区别不包括()o

A、主体不同

B、特征不同

C、来源不同

D、用途不同

答案：C

解析：税和费的区别主要表现在：①主体不同。税收的主体是国家，而费的收取

主体多是行政事业单位、行业主管部门等。②特征不同。税收具有无偿性、稳定

性，费则通常具有补偿性、灵活性。③用途不同。税收收入由国家预算统一安排，

用于社会公共需要支出，而费一般具有专款专用的性质。

108.关于公积金个人住房贷款的说法，错误是。。

Av首付能低N—成

B、受缴纳人群及地区限制

C、属于政策性贷款

D、贷款期限最长可达到25年

答案：D

解析：公积金个人住房贷款与商业性个人住房贷款的贷款期限最长都可达到30

年。

109.用来测定一种股票的收益受整个股票市场收益变化影响程度的指标是0。

A、期望

B、标准差

C、B系数

D、方差

答案：C

解析：B系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量。换句话说，B系数就

是一种评估证券系统性风险的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对

总体市场的波动性。A项，期望是对证券投资收益的衡量指标；BD两项，方差和

标准差是作为风险的测度。

110.理财规划书的主要结构不包括()。

A、开场白

B、主要内容

C、其他内容

D、结尾

答案：D

解析：一份专业理财规划书一般由以下几方面的内容构成：①开场白；②主要内

容；③其他内容。

111.某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250

万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财

产险。则该企业的保险方式属于()。

A\原保险

B、再保险

C、共同保险

D、重复保险

答案：D

解析：重复保险，指投保人对于同一个保险标的、同一保险利益，在同一期间就

同一保险责任，分别向两家或两家以上的保险公司订立且保额总和超过保险价值

的保险合同。根据《保险法》规定，财产保险中，重复保险的保险金额总和超过

保险价值的，各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值。

112.中国的财政缴税和财政存款释放遵循一定的季节性规律，一年中财政缴税多

集中在()。

A、3-4月

B、4一5月

C、5-6月

D、9To月

答案：B

解析：中国的财政缴税和财政存款释放遵循一定的季节性规律，一年中财政缴税

多集中在4月和5月，财政缴税以财政存款的形式存在央行，大量的财政税金入

库导致银行间市场流动性紧缩。

113.在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其

内容不包括。。

A、风险覆盖评估

B、可行性评估

C、安全性评估

D、整体性评估

答案：C

解析：在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。这

个部分的内容包括三个方面：风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。

114.马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都有自己

的无差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是0。

A、向右上方倾斜

B、随着风险水平增加越来越陡

C、无差异曲线是由自己的风险——收益偏好决定的

D、与有效边界无交点

答案：D

解析：D项，有效集向上凸的特性和无差异曲线向下凸的特性决定了有效集和无

差异曲线的相切点只有一个，也就是说最优投资组合是惟一的。

115.赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴

纳房产税()元。

A、1000

B、960

C、800

D、0

答案：B

解析：据财税[2008]24号文，自2008年3月1日起，对个人出租住房，按4%

的税率征收房产税。则赵先生应缴纳房产税二24000X4%=960(元)。

116.在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同,

而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通

常被称为()。

A、不可抗辩条款

B、禁止反言

C、弃权

D、不可抗力

答案：B

解析：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的

某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。

117.保险的（）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进

社会各领域正常运转和有序发展。

A、社会管理功能

B、分配职能

C、融通资金功能

D、防灾防损功能

答案：A

解析：保险的“社会管理功能”是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压

力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。商业保险作为社会保障体系的重要

补充，其社会管理功能主要体现在以下几方面：①缓解政府压力，完善社会保障

制度；②减少社会摩擦，协调社会关系，维护社会安定团结；③调节资金配置，

降低金融机构的运营风险；④加强信用管理，保证经济活动的顺利进行。

118.2001年后，中国银行从以传统的存贷业务、被动服务为主向。的管理模

式转变。

A、以客户为中心

B、以产值为中心

C、以销售为中心

D、以利润为中心

答案：A

解析：我国2001年加入世界贸易组织后，外资银行的进入、经济全球化、资本

流动国际化等，使得中国银行从以传统的存贷业务、被动服务为主向以客户为中

心、服务至上、强调客户关系管理，以达到银行利润最大化的专业化、差异化经

营管理模式转变。

119.（）是商业保险的承保对象。

A、雇佣劳动者

B、工薪劳动者

C、自愿按照合同缴纳保险费的人

D、法律法规规定的社会劳动者

答案：C

解析：商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等

互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的。

120.正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列

不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A、家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B、家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少'

C、家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D、家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加

答案：B

解析：一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险：①因意外

或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险;

②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险;③因意外或疾病造成家庭

成员失去从事原来的工作的能力（伤残），从而导致家庭收入大幅减少甚至消失的

风险。

121.下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是()。

A、已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承

B、继子女只有与继父母形成教育抚养关系，才有权继承其继父母的遗产

C、继子女既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产

D、与被继承人已形成扶养关系的继子女的养子女不可以代位继承

答案：D

解析：D项，据继承法的有关规定，被继承人的养子女、已形成扶养关系的继子

女的生子女可代位继承；被继承人亲生子女的养子女可代位继承；被继承人养子

女的养子女可代位继承；与被继承人已形成扶养关系的继子女的养子女也可以代

位继承；丧偶儿媳对公、婆、丧偶女婿对岳父、岳母，无论其是否再婚，依据《继

承法》第十二条规定，作为第一顺序继承人时，不影响其子女代位继承。

122.资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()o

A、系统风险

B、利率风险

C、非系统风险

D、市场风险

答案：C

解析：非系统性风险是一种与特定公司或行业相关的风险。通过分散投资，非系

统性风险能被降低；而且，如果分散是充分有效的，这种风险还能被消除，因此，

又称为可分散风险。

123.0表现的是负债和财务负担情况。

A、流动性资产比率

B、收入负债比率

C、资产负债比率

D、偿付比率

答案：C

解析：资产负债率表现的是负债和财务负担情况。

124.小华一家高高兴兴驾车郊游，不幸车坠下山崖，小华醒来发现妈妈张女士身

受重伤，而他爷爷和爸爸均已经不幸去世，没有留下遗嘱，则()O

A、因为没有留下遗嘱，所以不发生继承

B、小华爸爸继承爷爷的遗产，并发生转继承

C、张女士可以代丈夫继承小华爷爷的遗产

D、小华可以代位继承爷爷的遗产

答案：B

解析：B项，转继承又称为转归继承、再继承或者连续继承(即第二次继承)，是

指继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡时，继承人有权实际接受的遗产转归

其法定继承人承受的一项法律制度。题中，小华的爷爷和爸爸在同一意外事故中

不幸去世，此种情况下推定长辈先去世，则小华爸爸先继承爷爷的遗产，再推定

小华爸爸去世，发生遗产转继承，继承人为小华。

125.正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列

不属于由人身风险而导致的财务风险的是()。

A、家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B、家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

C、家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D、家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加

答案：B

解析：一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险：①因意外

或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险;

②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险;③因意外或疾病造成家庭

成员失去从事原来的工作