2022年初级《银行业法律法规与综合能力》考试题库（核心题版）

2022年初级《银行业法律法规与综合能力》考试题库

（核心题版）

一、单选题

1.国民经济可以分为（）个产业，金融业属于（）产业。

A、三；第一

B、三；第三

C、-；第二

D、Z1；第一

答案：B

解析：国民经济可以分为第一产业、第二产业、第三产业，金融业主要提供的是

金融服务，所以金融业属于第三产业。

2.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（）。

A、固定资产贷款通常是短期贷款

B、商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款

C、技术改造贷款不属于固定资产贷款

D、固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造'购置固定资产投资项目的贷

款

答案：D

解析：选项A固定资产贷款一般是中长期贷款；选项B商业银行不能用同业拆借

资金发放固定资产贷款：选项C固定资产贷款包括技术改造贷款。

3.关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（）。

A、合同成立主要是事实问题

B、合同生效主要是法律评价问题

C、合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

D、合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

答案：C

解析：行为人意思表示真实是合同生效的条件。

4.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户

发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。

A、该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B、这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C、自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷

款

D、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

答案：D

解析：应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报。

5.负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。

A、国务院银行业监督管理机构

B、中国人民银行

C、国家发展与改革委员会

D、中国银行业协会

答案：A

解析：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督

管理的工作。

6.下列关于债券收益率的表述不正确的是（）。

A、名义收益率也称票面收益率.是票面利息与面值的比率

B、即期收益率没有考虑买卖差价所带来的资本利得收益

C、持有期收益率没有考虑到债券的资本损益

D、到期收益率是使购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格

的贴现率

答案：C

解析：持有期收益率包含了出售价格减去购买价格，从而考虑到了债券的资本损

益。

7.作为一名信贷人员，（）是不正确的。

A、按照要求对客户信贷资料进行归档

B、审核客户资料，促进交易达成

C、对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议

D、让客户根据银行规定编造审核材料

答案：D

解析：从业务要求这一知识点来看，选项ABC都是进行信贷业务所应该完成的工

作；从职业准则知识点来看，符合了解客户和勤勉尽职原则。而D项属于违规行

为，违反了监管规避原则。

8.（）对商业银行经营和管理承担最终责任。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、理事会

答案：B

解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

9.下列各类支票中，不能用于支取现金的是（）。

A、转账支票

B、普通支票

C、现金支票

D、旅行支票

答案：A

解析：转账支票只能用于转账，不能支取现金；普通支票可以支取现金，也可以

转账；现金支票只能用来支取现金；旅行支票可在世界各大银行'兑换网点兑换

现金，可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账而无须支付任何费用，使用便捷

类似于现金。

10.下列关于商业银行同业拆借业务的表述，正确的是（）。

A、资金一般用于临时性资金周转

B、利率由中国银行业协会确定

C、拆借期限一般为中长期

D、资金一般用于银行贷款业务

答案：A

解析：同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机

构临时性资金需要。二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交

换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。三是同业拆借

形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货

币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

11.0是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经

营活动实行领导、组织、协调和控制等。

A、银行监管

B、银行监督

G银行管理

D、银行自律

答案：C

解析：银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构

及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

12.下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。

A、无担保

B、期限长

C、金额大

D、风险低

答案：B

解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场

的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同

业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。

13.董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（）通过。

A、三分之一以上

B、过半数

C、三分之二以上

D、全数

答案：B

解析：董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会做出决

议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资

产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务

重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。

14.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业

务时必须遵循（）制度。

A、居民身份识别

B、客户身份识别

C、公民身份识别

D、法人身份识别

答案：B

解析：了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗

钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。

15.存款业务属于商业银行的（）。

A、中间业务

B、资产业务

C、负债业务

D、其他业务

答案：C

解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业

务的重要基础。商业银行负债业务包括存款业务和非存款业务。

16.某商业银行柜面客户经理在征得客户同意的情况下.将客户的电话号码及保

险需求告诉了某在保险公司工作的朋友，帮助他尽快促成了一笔业务，该经理的

做法（）。

A、有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密

B、符合《银行业从业人员职业操守》中的信息保密

C、属于银行明令禁止行为

D、明显属于违反职业操守行为

答案：B

17.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。

A、国内生产总值物价平减指数

B、GDP

C、生产者物价指数

D、消费者物价指数

答案：B

解析：GDP衡量经济增长。

18.此章节为中级考点，初级不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

19.出现通货膨胀时，可采用的治理措施是（）。

A、增加财政赤字

B、增加货币供应量

C、降低利率

D、增加税负

答案：D

解析：通货膨胀的治理通过紧缩的财政政策和紧缩的货币政策，其中紧缩的财政

政策主要通过增加税负实现。

20.国际友人对我国某慈善机构的外汇捐赠应记入国际收支的（）。

A、经常项目

B\资本和金融项目

C、净误差与遗漏

D、外汇储备

答案：A

解析：经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移（如汇款、捐赠等）。

21.下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。

A、同业拆借

B、贷款

C、债券投资

D、现金资产

答案：A

解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业

务的重要基础。同业拆借属于借款业务，是银行的负债业务。其余三项是资产业

务。

22.下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（）。

A、因同事生病，主动为同事代岗

B、遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事

C、全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息

D、与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作

答案：B

解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔

离的操作规程，确保客户交易安全：（1）不打听与自身工作无关的信息。（2）

除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作

委托他人代为履行。（3）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保

管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告

知其他人员。

23.以下各项中银行基本不再开立的是（）。

A、可撤销信用证

B、不可撤销信用证

C、跟单信用证

D、不可转让信用证

答案：A

解析：为保证受益人的利益，现在银行基本不再开立可撤销信用证。

24.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。

A、采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整

日挂牌公告的利率计算

B、按照到期日挂牌公告的利率计算

C、按照存档开户日挂牌公告的利率计算

D、按照调整日挂牌公告的利率计算

答案：C

解析:存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

25.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A、项目贷款

B、固定资产贷款

C、流动资金贷款

D、房地产贷款

答案：C

解析：流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。根据原银

监会《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款是指商业银行向企（事）

业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营

周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥

补营运资金的不足。

26.根据（），汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。

A、风险的性质

B、产生的原因

C、资金作用

D、风险来源

答案：B

解析：根据产生的原因，汇率风险可以分为外汇交易风险和外汇结构性风险。

27.莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取决于（）。

A、消费者毕生的财富

B、消费者的当期收入

C、消费者的工资水平

D、消费者的个人能力

答案：A

解析：“消费财富效应”是指货币政策通过货币供给的增减影响股票价格，使公

众持有的以股票市值计算的个人财富变动.从而影响其消费支出。只有股市持续

较长时间的上涨.才会增加消费者整体的“毕生财富”。这时才具有财富效应。

28.当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响是（）。

A、对基础货币没有影响

B、基础货币扩张

C、与基础货币不相关

D、基础货币收缩

答案：B

解析：扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开

市场买人有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大

货币乘数，增加社会货币供给总量。商业银行向中央银行借款，增加了商业银行

的超额准备金，从而使基础货币扩张。

29.银行工作人员为客服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

A、提醒客户留意合约中的免责条款

B、分别从利弊两个方面介绍产品

C、客户提出问题时.为了达成业务提供虚假信息

D、根据客户需要推荐合适的产品

答案：C

解析：银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监

管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进

行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复。不得为达成交

易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及

所在机构有关规章制度的承诺或保证。

30.下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（）。

A、科技开发贷款

B、委托贷款

C、银团贷款

D、临时流动资金贷款

答案：B

解析：委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款

人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发

放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款

风险。

31.贷款人逾期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括（）。

A、要求保证人归还本金

B、要求保证人归还贷款利息

C、要求就担保物优先受偿

D、冻结保证人存款账户

答案：D

解析：商业银行不得随意冻结单位存款账户，除非法律另有规定。

32.按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（）。

A、关注类贷款

B、次级类贷款

C、损失类贷款

D、可疑类贷款

答案：A

解析：按照贷款五级分类法，贷款分为正常'关注、次级'可疑、损失五类，其

中正常类贷款和关注类贷款是正常贷款。

33.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务

行为。

A、出票人

B、中央银行

C、承兑人

D、金融同业

答案：D

解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以

卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

34.下列金融市场属于货币市场的是（）。

A、中长期借贷市场

B、中长期债券市场

C、股票市场

D、银行间同业拆借市场

答案：D

解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据

市场。

35.此章节为中级考点，初级不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

36.某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在

该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。

A、声誉风险

B、市场风险

C、法律风险

D、战略风险

答案：A

解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关

者对商业银行负面评价的风险。

37.下列关于押汇业务的表述，正确的是（）。

A、出口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先进行对外付

款

B、出口押汇在国际上也叫议付

C、进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇

D、出口押汇是一种无追索权的票据融资行为

答案：B

解析：按进出口方的融资用途来分，押汇可分为出口押汇和进口押汇。进口押汇

是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下

票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。福费廷

是一种无追索权的票据融资行为。

38.下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“同业竞争”规定的是（）。

A、客户解释业务风险

B、根据客户风险状况，提高贷款利率10%

C、根据客户风险状况，降低存款利率10%

D、降低贷款审批条件

答案：D

解析：《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达

到销售或购买产品或服务的目的。选项D属于违反“同业竞争”的规定。

39.按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题。完全依靠其正常营业收

入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为

。。

A、正常类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、可疑类贷款

答案：C

40.下面宏观经济发展目标所对应的衡量指标错误的是（）。

A、经济增长——国民生产总值

B、充分就业——失业率

C、物价稳定——通货膨胀

D、国际收支平衡一一国际收支

答案：A

解析:本题考查了四大国民经济目标。实际上就是一个简单的连线题。根据常识，

充分就业显然对应失业率，因为我们是不统计就业率的；物价稳定肯定对应通货

膨胀，国际收支平衡对应国际收支，这些都是明显正确的。那么A为什么错误呢

我们知道，衡量经济增长有很多指标，主要有国民生产总值和国内生产总值，而

我们是采用后者来进行衡量的。

41.人民法院审理行政案件，是审查具体行政行为的()。

A、合法性

B、合理性

C、适当性

D、合法性与合理性

答案：A

解析：《行政诉讼法》第6条规定，人民法院审理行政案件，对行政行为是否合

法进行审查。选项A正确。

42.()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银行业监

督管理机构。

A、2000

B、2001

C、2002

D、2003

答案：D

解析：2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监

会O

43.根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（）。

A、认缴资本五千万元人民币

B、认缴资本一千万元人民币

C、实缴资本一千万元人民币

D、实缴资本五千万元人民币

答案：D

解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业

银行的注册资本最低限额为一亿元人民币;设立农村商业银行的注册资本最低限

额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

44.此章节为中级考点，初级不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

45.甲乙丙三人共同去盗窃。甲负责望风，乙入室行窃，丙负责接应转运赃物，

甲、乙、丙三人的共同犯罪属于（）。

A、简单的共同犯罪

B、复杂的共同犯罪

C、必要的共同犯罪

D、有组织的共同犯罪

答案：B

解析：本题考查的知识点是：复杂共同犯罪的含义。根据共同犯罪人之间是否有

分工，共同犯罪分为简单共同犯罪和复杂共同犯罪，复杂共同犯罪是指各共同犯

罪人之间存在着分工的共同犯罪。在复杂共同犯罪中，共同犯罪人可以根据分工

分为组织犯、实行犯、帮助犯和教唆犯。在本题中，甲乙丙三人共同盗窃，存在

着甲望风、乙入室行窃、丙接应转运赃物的分工，所以甲乙丙之间构成的共同犯

罪是复杂的共同犯罪。本题的正确答案是B。

46.商业银行风险加权资产不包括（）。

A、国家风险加权资产

B、信用风险加权资产

C、市场风险加权资产

D、操作风险加权资产

答案：A

解析：商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作

风险加权资产。

47.甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺

诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。

A、设权性

B、要式性

G无因性

D、文义性

答案：C

解析：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票

据就可以行使票据权利，这体现了票据的无因性。

48.银行从业人员在向客户进行营销活动时，下列行为不符合“风险提示”相关

规定的是（）。

A、在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答

B、用不足以引起客户注意的方式提示免责条款

C、对产品涉及的主要风险进行特别提示

D、从不利和有利两个方面向客户做出全面的产品介绍

答案：B

解析：从业人员的下述做法不符合“风险提示”相关规定：（1）因个人利益驱

动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；（2）仅介绍

产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；（3）不以足以引起客

户注意的方式提示免责条款；（4）对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提

供虚假信息。

49.下列不属于商业银行短期借款的是（）。

A、发行金融债券

B、同业拆借

C、证券回购

D、向中央银行借款

答案：A

解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回

购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发

行金融债券的形式,具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、

可转换债券等。

50.稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。

A、员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调

整

B、薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律

C、管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按

既定目标运作

D、现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

答案：C

解析：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其

按既定目标运作

51.从支出角度来看，以下哪项不是GDP的构成部分（）。

A、生产

B、消费

C、投资

D、净出口

答案：A

解析：从支出角度来看，GDP包括消费、投资和净出口。

52.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A、被代理人

B、第三人

C、代理人

D、代理人和被代理人

答案：A

解析：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人

所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生'变更或消灭某种民事法律

关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

53.根据2003年12月27日修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》的有关

规定，中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。

A、保持物价水平的稳定，并以此促进充分就业

B、保持汇率水平的稳定，并以此促进经济增长

C、保持国际收支的稳定，并以此促进经济增长

D、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

答案：D

解析：中国人民银行主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对

金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。

54.中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是中央银行（）的职能。

A、发行的银行

B、银行的银行

C、政府的银行

D、服务的银行

答案：C

解析：中央银行的职能有：（1）发行的银行，指中央银行垄断货币发行权，统一

全国货币发行，并通过调控货币流通稳定币值；（2）银行的银行，中央银行是商

业银行的银行。集中商业银行的存款准备，办理商业银行间的清算，对商业银行

发放贷款；（3）政府的银行.中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财

政收支，为国家提供各种金融服务。

55.0是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银

监会对该银行采取的监管措施

A、接管

B、合并

C、分立

D、解散

答案：A

解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时,

银监会对该银行采取的监管措施

56.下列符合金融创新原则的是（）。

A、银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

B、银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息

C、银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

D、银行在创新过程中以银行自身利益为中心

答案：A

解析：考查金融创新的内容。

57.某银行销售人员在向客户推荐银行产品时，向客户特别强调同类产品历史年

收益率最高为25%,暗示肯定会达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对

该行为评价正确的是（）。

A、该人员为了完成销售目标，对银行有利，因此正确

B、没有做到向客户充分提示风险

C、历史年收益率达到过25%,因此他的做法没有违规

D、以上均不正确

答案：B

解析：此销售人员行为违反风险提示原则。

58.下列关于交易条件的说法，不正确的是（）。

A、证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券。

B、依法发行的股票、公司债券，在限定期限内不得买卖。

C、证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式。

D、依法公开发行的股票、公司债券应当在依法设立的证券交易所上市交易。

答案：C

解析：C选项为证券交易的方式，而不是条件。

59.（）是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出

具的类同信用证性质的保函。

A、授信额度保函

B、延期付款保函

C、预付款保函

D、即期付款保函

答案：D

60.良好的（）状况是商业银行安全稳健运营的基础。

A、安全性

B、流动性

C、灵活性

D、全面性

答案：B

解析：流动性状况反映商业银行从宏观到微观所有层面的运营状况及市场声誉，

良好的流动性状况是商业银行安全稳健运营的基础。

61.初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率

为4.2%,比上年末提高0.2个百分点。以上的数据表明（）。

A、城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4.2%

B、失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%

C、中国劳动力人口中失业人口占4.2%

D、城镇失业人口占总人口的4.2%

答案：A

解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城

镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。

62.银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是（）。

A、不因同事健康状况差而歧视同事

B、帮助同事隐瞒其违反规章制度的行为

C、不剽窃同事的工作成果

D、不向他人透露工作中接触到的同事的隐私

答案：B

解析：A、C、D三项均属于尊重同事行为。

63.我国信用卡持卡人的信用额度最高一般是（）元人民币。

A、1万

B、5000元

C、5万

D、10万

答案：C

解析：我国信用卡持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币。

64.关于债券持有期收益率的公式，下列正确的是（）。

A、持有期收益率=票面利率/购买价格*100%

B、持有期收益率=票面利率/面值*100%

C、持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%

D、持有期收益率=（票面额-发行价）/发行价*债券期限*100%

答案：C

解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%即期收益率=

票面利率/购买价格*100%名义收益率=票面利率/面值*100%

65.某客户在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部

本金.如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%,该客户能取回的全部

金额是（）元。

A、1000.48

B、1000.60

C、1000.56

D、1000.45

答案：C

解析：若使用积数计息法，则计息天数为28天。利息为：1000X（0.72%4-36

0）X28=0.56（元）。

66.目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价

值的（）。

A、0.6

B、0.7

C、0.9

D、0.8

答案：B

解析：目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估

价值的O7O

67.我国刑法规定的完全刑事责任年龄是（）。

A、14周岁

B、16周岁

Cx18周岁

D、20周岁

答案：B

68.根据中国银监会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规

定，核心一级资本充足率为（），一级资本充足率为（）。

A、5%：6%

B、4%：11%

C、4%：8%

D、6%；10%

答案：A

解析：2012年6月，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，

规定核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为5%、6%。

69.（）,中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着

我国正式启动了《巴塞尔新资本协议》的工程。

A、2005年2月28日

B、2006年2月28日

C、2007年2月28日

D、2008年2月28日

答案：C

解析：2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导

意见》，标志着我国正式启动了《巴塞尔新资本协议》的工程。

70.出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人

或持票人的票据是（）。

A、支票

B、本票

C、银行汇票

D、商业汇票

答案：A

解析：支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支

付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。

71.根据《巴塞尔资本协议》，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）o

A、资本充足率

B、附属资本

C、风险加权资产

D、核心资本

答案：A

解析：资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，第三版巴塞尔资本协

议全面强化了资本充足率监管的三个要素：①提升资本工具损失吸收能力。②增

强风险加权资产计量的审慎性。③提高资本充足率监管标准。因此，资本充足率

是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。

72.民事诉讼的当事人不包括（）

A、原告

B、被告

C、第三人

D、特别诉讼人

答案：D

解析：民事诉讼的当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。

73.下列关于信用证的表述，正确的是（）。

A、一项独立于贸易合同之外的契约

B、处理的实际是与单据有关的货物

C、一种无条件的银行支付承诺

D、一项附属于贸易合同之外的契约

答案：A

解析：信用证是指由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己主动，在符

合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书

面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证业务

是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据,

而非货物。

74.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A、为了取得较高盈利

B、满足调节国际收支需要

C、应付存款人提取存款

D、满足货币发行需要

答案：C

解析：商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借

款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到

期债务本息，这部分现金称为基本流动性。

75.票据丧失的补救措施不包括（）。

A、提起诉讼

B、公示催告

C、挂失止付

D、重新补救

答案：D

解析：票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告、提起诉讼。

76.B股交易专户、外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于()。

A、单位资本项目外汇账户

B、单位经常项目外汇账户

C、专用存款账户

D、一般存款账户

答案：A

解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B

股交易专户等。

77.定期存款和活期存款是按照()划分的。

A、客户类型不同

B、存款期限不同

C\存款币种不同

D、帐户种类不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。

78.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是()。

A、存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密

B、存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行

C、存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密

D、存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

答案：C

解析：《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自

愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

79.根据我国《担保法》规定，保证的方式有（）和（）

A、一般保证，连带责任保证

B、特殊保证，无责任保证

C、特殊保证，连带责任保证

D、一般保证，无责任保证

答案：A

解析：根据我国《担保法》规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。

80.银行属于我国的第（）产业。

A、第一产业

B、第二产业

C、第三产业

D、综合产业

答案：C

解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、

燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的

其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件

业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科

学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其

他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管

理和社会组织，国际组织。考点

81.关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（）。

A、

无权代理行为人的行为是违法的

B、

在任何情况之下.无权代理人的代理行为后果由代理人承担

C、

无权代理经被代理人追认.即直接对被代理人

D、

发生法律效力.产生与代理相同的法律后果

E、

第三人主观为故意.这是无权代理的构成要件

答案：C

解析：

无权代理的构成要件：①行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事

实或理由；②行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；③第三人须为善意且

无过失；④行为人的行为不违法；⑤行为人与第三人具有相应的民事行为能力，

所以A选项错误；无权代理人的行为属于效力待定的行为，选项B错误；无权代

理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后

果，其后果由被代理人承担，所以D选项正确而C选项错误。

82.整存零取的起存金额为()元。

A、5

B、50

C、1000

D、5000

答案：C

解析：整存零取的起存金额是1000元。

83.()是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。

A、科学技术条件

B、人口与劳动力

C、区域基础设施

D、自然条件和自然资源

答案：D

解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资

源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。

84.()是指银监会批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币

资金使用权的营业活动

A、贷款业务

B、存款业务

C、出让

D、转借

答案：A

解析：贷款业务是指银监会批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出

借货币资金使用权的营业活动

85.下列关于反洗钱的叙述，不正确的是（）。

A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以

保密

D、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举

报

答案：B

解析：B项各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的

反洗钱监督管理工作。

86.准贷记卡（）o

A、透支不享受免息还款期

B、有循环信用

C\存款无利息

D、透支享受免息还款期

答案：A

解析：准贷记卡透支不享受免息还款期。

87.票据诈骗罪涉及的票据不包括（）。

A、汇票

B\本票

C、支票

D、信用证

答案：D

解析：票据诈骗罪涉及的票据包括汇票,本票、支票。

88.下列不属于风险权重较低的贷款业务的是（）。

A、住房接揭

B、个人贷款

C、信用卡

D、评级低、风险高的资本消耗型资产贷款

答案：D

解析：对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大，对住房按揭、个人贷款、

信用卡等业务。平均的风险权重较低，资本节约幅度大，因此银行可以多发放零

售贷款；对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产的投放,

在发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品.且要保证抵质押品足值等。

89.资产负债管理的核心策略是（）

A、表内资产负债匹配

B、表外工具规避表内风险

C、利用证券化剥禺表内风险

D、表内表外合并

答案：A

解析：资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。

90.商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（）。

A、简单化与主观性原则

B、简单化与客观性原则

C、科学化与复杂化原则

D、全面性和前瞻性原则

答案：D

解析：良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。即风险识别应尽可能多地识

别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险；同时，风险

识别更重要的是要前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别

和性质。统计

91.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A、受益人不同

B、开证申请人不同

C、开证行所承担的付款责任不同

D、开证行不同

答案：C

解析：备用信用证：开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。一般信用

证：不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

92.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权

资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）。

A、10.00%

B、8.00%

C、6.70%

D、3.30%

答案：A

解析：资本充足率为：（100+50）/1500*100%=10%

93.下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是（）。

A、金融凭证诈骗罪

B、保险诈骗罪

C、集资诈骗罪

D、有价证券诈骗罪

答案：B

解析：金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪、集资诈骗罪本罪主体是一般主体、自

然人和单位；保险诈骗罪主体为特殊主体，只有投保人、被保险人、受益人。

94.上市银行的董事会应该对（）负责。

A、监事会

B、职工代表大会

C、股东大会

D、行长

答案：C

解析：上市银行的董事会应该对股东大会负责。

95.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务，其中负债业务不

包括（）。

A、吸收存款

B、票据贴现业务

C、同业拆借

D、从中央银行借款

答案：B

解析：商业银行的负债业务包括存款业务和非存款业务，其中非存款业务包括短

期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括

同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的

借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债

券、混合资本债券、可转换债券等。

96.在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折算成的本国货币数额增加，则

说明（）。

A、外币币值下降，外汇汇率下降

B、本币币值上升，外汇汇率上升

C、本币币值下降，外汇汇率下降

D、外币币值上升，外汇汇率上升

答案：D

解析：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着

外币和本币币值的变化而变动。一定单位的外币折算成的本币数量比原来增多，

说明外币汇率上升或本币汇率下跌，即外币币值上升或本币币值下跌。反之，一

定单位的外币折算成的本国货币数量比原来减少，说明外币汇率下降或本币汇率

上升，即外币贬值或本币升值。目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，

我国人民币汇率也采用这种标价方法。

97.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权

资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

答案：A

解析：《巴塞尔新资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的

核心指标。将银行资本分为核心资本和附属资本两类。资本充足率=资本+风险

加权资产，资本=核心资本+附属资本，计算得10%。

98.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于协助执行的规定的是（）。

A、协助客户转移资产

B、未经法定程序透漏客户信息给司法人员

C、为图方便，简化协助执行程序

D、按规定审核有权机关来人的证件

答案：D

解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客

户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国

家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协

助客户隐匿、转移资产。

99.网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支

行的一位朋友李某欲进行采访。在这种情况下（）。

A、李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B、如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知

C、李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

D、李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

答案：A

解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表

所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

100.1988年版《巴塞尔资本协议》规定商业银行资本充足率不得低于（）。

A、8%

B、10%

C、4%

D、6%

答案：A

解析：第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%。

101.我国公民的民事权利能力始于（）。

Av10周岁

B、出生

G16周岁

Dx18周岁

答案：B

解析：《民法通则》第9条规定：“公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利

能力，依法享有民事权利。承担民事义务。”

102.《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的

主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的（）。

A、单罚制

B、双罚制

C、代罚制

D、转嫁制

答案：B

解析：《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责

的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的双罚制。

103.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个

月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业

监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）

A、3；3

B、3；6

C、6；3

D、6；6

答案：D

解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以

公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开

业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊

销其经营许可证，并予以公告。

104.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。

A、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料

B、出于好奇向其他同事打听客户个人信息

C、依法向有权机构提供客户账户信息

D、与本行专家讨论某股票的走势

答案：B

解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：（1）向与业务无

关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家

庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信

息；（2）出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；（3）

不妥善保管或销毁填有客户信息的单据,凭证、开户申请书或交易指令等，如将

这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得无关人员

有机会接触到客户的个人信息；（4）将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未

经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他

产品。

105.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。

A、银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或

暗示规避金融、外汇监管规定

B、一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性,义务性或程

序性规定

C、程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

D、义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

答案：C

解析：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱

活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律

法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。

106.中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构的原因不包括（）。

A、中央银行对法定货币发行权的垄断.决定了最后贷款人功能应该也必须由中

央银行来承担

B、中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人担负的是微观经济责任

C、中央银行拥有再贴现'公开市场业务等货币政策工具.能够在流动性缺乏时

通过不同的操作方式给予支持

D、作为银行的银行.中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中

的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

答案：B

解析：中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人担负的是宏观经济责任而

不是微观经济责任。选项B错误。

107.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱

钥匙，乙掌管密码，某日，甲请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）o

A、甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出

看病

B、甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外

出看病

C、甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D、考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

答案：B

解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的

印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其

他人员。选项B,甲的行为符合职业操守要求。

108.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物

权的是（）。

A、所有权

B、用益物权

C、担保物权

D、债权

答案：D

解析：根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权'用益物权和担保物权。所

有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出

来的。

109.商业银行贷款业务流程一般为（）。

A、贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理

B、贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

C、贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理

D、贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

答案：B

解析：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理

与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧

贷后管理；⑨贷款回收与处置。

110.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。

A、对违法票据承兑、付款、保证罪

B、违法发放贷款罪

C、伪造、变造金融票证罪

D、违规出具金融票证罪

答案：C

解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。选项A、B、

D,犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。

111.下列选项中具有法人资格的是0o

A、某银行董事会

B、个体工商户

C、某公司财务部

D、一^公司

答案：D

解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担

民事义务的组织。根据我国《民法总则》的规定，法人分为营利法人、非营利法

人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资

格；B项，自然人不具备法人资格。

112.公司经理对（）负责。

A、董事会

B、股东大会

C、监事会

D、职代会

答案：A

解析：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人

员，公司经理对董事会负责。

113.我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证

期间为主债务履行期届满之日起（）。

A、一个月

B、三个月

C、六个月

D、一年

答案：C

解析：我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保

证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

114.张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，但于2012年4月4

日至18日，先后利用其个人持有的信用卡，共透支50万元用于高消费挥霍。张

某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差

21万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款，下列关于张某

行为的表述正确的是（）。

A、涉嫌构成贷款诈骗罪

B、涉嫌构成恶意透支罪

C、涉嫌构成信用卡诈骗罪

D、不构成犯罪，属于借贷纠纷

答案：C

解析：张某明知自己无还款能力，还恶意透支，违反了《刑法》第一百八十八条

规定，属于涉嫌构成信用卡诈骗罪。

115.依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心

资本的（）。

A、8%

B、50%

C、80%

D、100%

答案：D

解析：附属资本不得超过核心资本的100%。

116.在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。

A、市场标价法

B、直接标价法

C\一揽子标价法

D、直接标记法

答案：B

解析：中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。

117.()是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

A、市场风险

B、信用风险

C、流动风险

D、战略风险

答案：B

解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

118.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于()。

A、信用贷款

B、保证

C、质押

D、抵押

答案：C

解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律

法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人

不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权

本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。

119.一般情况下，货币需求量与收入水平成（）。

A、正比

B、反比

C、不构成比例

D、以上都不对

答案：A

解析：一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的

收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当期收入减少时，他们对货币的需求

也会减少

120.银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是（）。

A、个人综合贷款

B、个人生产经营贷款

C、个人信用卡透支

D、个人消费贷款

答案：D

解析：银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是个人消费贷款。

121.中国人民银行的职能不包括（）。

A、制定和执行货币政策

B、通过审慎有效的监管，增强市场信心

C、防范和化解金融风险

D、维护金融稳定

答案：B

解析：选项B属于银监会的职责。

122.英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

A、《国民银行法》

B、《反泡沫公司法》

C、《金融服务改革法案》

D、《金融管理法案》

答案：B

解析：为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金

融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一直影响到今天。但这种监管

还不是现代意义上的监管，银行监管制度的正式确立与法律制度紧密相连。

123.下列关于商业银行关系人的表述中，错误的是（）。

A、商业银行不得向关系人发放信用贷款

B、关系人不包括商业银行的长期客户

C、商业银行不得向关系人发放担保贷款

D、关系人包括商业银行的董事及其近亲属

答案：C

解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；可以发放担保贷款但向关系人发放

担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

124.下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营

B、严重危害金融秩序

C、已经或者可能发生信用危机.严重影响存款人利益

D、损害社会公众利益

答案：C

解析：《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严

重影响存款人的利益时.国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

125.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买100

00股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。

A、内幕交易

B、监管规避

C、利益冲突

D、信息保密

答案：A

解析：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将

内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用

内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

126.银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申

请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

解析：银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到

申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。

127.()是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范

围内专门代为办理保险业务的机构。

A、保险公司

B、保险专业代理机构

C、保险经纪机构

D、保险公估机构

答案：B

解析：保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保

险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。

128.以下不属于商业银行内部控制的目标的是()。

A、保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的

重占

B、保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C、保证商业银行风险管理的有效性

D、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完

整和及时

答案：A

解析：商业银行的内部控制目标包括四个方面，保证国家有关法律及规章的贯彻

执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效

性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完

整和及时。

129.乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，付款人为丙公司。

乙公司请求承兑时，丙公司在汇票上签注：“承兑，甲公司款到后支付。”下列

关于丙公司付款责任的表述中，正确的是（）。

A、应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任

B、按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的责任

C、丙公司已经承兑，应承担付款责任

D、甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任

答案：A

解析：根据《中华人民共和国票据法》，付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑

附有条件的，视为拒绝承兑。

130.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证

责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保

证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A、丙目前可以拒绝承担保证责任

B、丙应当履行保证责任，先向甲追债，再代甲还款6万元

C、丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

答案：A

解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法

强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。丙承担一般保证

责任，则选A丙承担连带责任时，选C

131.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是（）。

A、因工资发生纠纷的，只能内部调节

B、因工资发生纠纷的，只能向法院起诉

C、因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁

D、对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起诉讼

答案：C

解析：当银行业从业人员受到所在机构给予的警告、降薪、扣发奖金、降职、撤

职、开除、辞退等内部纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映、解决，不造

谣滋事，不诋毁诽谤，不进行人身攻击，同时，尽量避免滥用诉权。

132.民事主体在法律允许的范围内有完全的意志的自由，自主实施民事法律行为,

参加民事法律关系，任何单位和个人都不得非法干预。这体现了（）。

A、诚实信用原则

B、民事活动自愿原则

C、民事活动公平原则

D、主体地位平等原则

答案：B

解析：自愿原则是指民事主体在参与民事活动时，有充分的表达自己真实意志的

自由.可以根据自己的医院设立、变更和终止某种民事法律关系。也称意思自治

原贝IJ。

133.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。

A\F股

B、H股

C、B股

D、A股

答案：B

解析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

134.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高

级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）罚款

A、十万元以上三十万元以下

B、五万元以上二十万元以下

C、五万元以上五十万元以下

D、十万元以上五十万元以下

答案：C

解析：银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、

高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款

135.区域经济发展的物质前提和物质基础是（）。

A、人口数量和自然条件

B、自然条件和自然资源

C、自然资源和人口数量

D、自然条件和技术

答案：B

解析：自然条件和自然资源是区域经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的

数量、质量、地域组合级开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。

136.()时合同成立。

A、发出要约时

B、承诺生效时

C、承诺期限届满.受要约人未作出承诺

D、撤回承诺

答案：B

解析：承诺生效时合同成立。

137.()的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行