2021年国家二级理财规划师考试真题答案讲解

(1〜100题，共100道题，满分为100分)

一、单项选取题(1〜70题，每题1分，共70分。每小题只有一种最恰当答案，请在答题

卡上将所选答案相应字母涂黑)

1、何女士缺少稳定收入，她每月支出为3000元。作为理财规划师，你

应当建议她持有()流动资产。

(A)3000元左右(B)6000元左右

(C)9000元左右(D)1元左右

2.黄先生8月1日以整存整取方式在银行存了6万元，存期为6

个月，在8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元合用计息利率为

()o

(A)整存整取利率(B)整存整取利率六折计息

(C)当天挂牌活期存款利率(D)可以与银行协商解决

3.当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金避风港，同窗建议她购买

货币市场基金，货币市场基金申购费率为()。

(A)0%(B)3%。(C)5%。(D)10%

4.下列四项中不属于政府教诲资助项目为()。

(A)特殊困难补贴(B)减免学费政策

(C)奖学金(D)“绿色通道”政策

5.在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教诲贷款，下列四项

中不属于教诲贷款项目为()。

(A)商业性银行贷款(B)财政贴息国家助学贷款

(C)学生贷款(D)特殊困难贷款

6.下列不属于教诲资金重要来源为（）。

（A）政府教诲支助（B）客户自身收入和资产

（C）奖学金（D）向亲戚借贷

7.借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填

写申请表，下列不需要提交资料为（）。

（A）有效身份证件（B）有固定工作单位证明

（C）收入证明或个人资产状况证明（D）贷款用途使用筹划或声明

8.投资者构建证券组合目足为了减少（）。

（A）系统风险（B）非系统风险

（C）市场风险（D）组合风险

9.假设股票A贝塔值为1,无风险收益率为7%,市场收益率为15%

则股票A盼望收益率为（）。

（A）15%（B）12%（C）10%（D）7%

10.市盈率是投资回报一种度量原则,下列表达市盈率公式是（）。

（A）市盈率=每股市价/每股净资产（B）市盈率=市价/总资产

（C）市盈率=市价/钞票流比率（D）市盈率=市场价格/预期年收益

11.张先生购买了一张4年期零息债券,债券面值为100元，必要收益率为8%,则该债券

发行价格为（）。

(A)73.50元(B)95.00元(C)80.OO元(D)75.65元

12.如果夏普比率不不大于0,阐明在衡量期内基金平均净值增长率（）无风险利率。

（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法比较

13.冯先生一年后准备退休，向理财规划师征询应当如何选取基金，理财规划师以为适合

冯先生基金类型有()。

(A)股票型、债券型和保本型基金(B)股票型、债券型和货币型基金

(C)债券型、保本型和货币型基金(D)股票型、保本型和货币型基金

14.詹森指数反映了基金选股能力，它通过比较考察期基金收益率与由()得出预期收益

率之差来评价基金。

(A)CAPM(B)APT(C)FCFF(D)EVA

15.市净率是衡量公司价值重要指标，市净率计算公式是()。

(A)市净率=市价/总资产(B)市净率=每股市价/每股收益

(C)市净率=每股市价/总资产(D)市净率=每股市价/每股净资产

16.零息债券久期等于它()。

(A)面值(B)到期收益率(C)到期时间(D)收益率

17.李先生购买了一张面值为100元1O年期债券，票面利率为6%,每半年付息一次，如

果必要收益率为8%,则该债券发行价格为。元。

(A)80.36(B)86.41(C)86.58(D)114.88

18.某股票贝塔值为1.5,无风险收益率为5%,市场收益率为12%。如果该股票盼望收

益率为15%,那么该股票价格()。

(A)高估(B)低估(C)合理(D)无法判断

19.特雷纳指数运用证券市场线进行基金业绩评价，度量了单位系统风险所带来()。

(A)同报(B)超额同报(C)收益(D)平均回报

20.某股票前两年每股股利为10元。第3年每股股利为5元，此后股票保持5%稳定增长,

若投资者规定回报率为15%,则该股票当前价格为()元。

(A)36(B)54(C)58(D)64

21、某3年期普通债券票面利率为8%,票面价值为100元，每年付息，如果到期收益率

为10%,则该债券久期为()年。

(A)2.56(B)2.78(C)3.48(D)4.56

22.某客户理解到()是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其与否执行权力一种

期权。

(A)看涨期权(B)看跌期权(C)美式期权，(D)欧式期权

23.小王准备购买一只前端收费基金，申购金额10000元，申购费率1.5%,当天基金单

位净值为1.78元，则用价内法计算她能申购份额为()份。

(A)5533.71(B)5431.28(C)4975.19(D)4885.20

24.某客户征询关于债券久期问题，若其她因素不变，当债券到期收益率较低时，债券久

期和利率敏感性()。

(A)较低(B)不变(C)较高(D)不拟定

25.股指期货作为一种金融衍生产品，重要是一种风险管理工具，股指期货最基本交易方

式有()。

(A)套利交易、市场交易和跨期交易

(B)套利交易、套期保值交易和投机交易

(C)跨期交易、套期保值交易和投机交易

(D)套利交易、跨期交易和投机交易

26.某客户理解到人寿保险是财产传承工具之一，其特性不涉及()。

(A)人寿保险普通不会影响客户遗产总值

(B)人寿保险补偿金普通不可以作为遗产

(C)人寿保险保障功能在保险补偿金交给受益人后弱化或终结

(D)人寿保险可以更好地实现客户财产保值增值

27.国内从()开始在全国试点推广城乡职工基本医疗保险制度改革。

(A)(B)(C)1998年(D)

28.在分红钞票价值寿险中，分红最常用红利选取有：a、钞票给付；b、抵缴保费；

c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。其中()红利选取已经

出当前国内分红保单中。

(A)abed(B)abce(C)abde(D)bede

29.关于非年金寿险产品，下列说法对的是()。

(A)死亡率越低，保险费率越低(B)死亡率越低，保险费率越高

(C)死亡率越高，保险费率越低(D)死亡率不影响保险费率

30.关于年金寿险产品，下列说法对的是()。

(A)死亡率越低，保险费率越低(B)死亡率越低。保险费率越高

(C)死亡率越高，保险费率越高(D)死亡率不影响保险费率

31.人寿保险信托产品可以结合保险与信托优势，充分实现风险管理目。关于人寿保险与

信托相结适当用形式，下列说法错误是()。

(A)以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产

(B)以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付

(C)保险费由信托财产支出，并且保险金成立信托财产

(D)以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费

32.小李因意外事故死亡，小李家人偶尔从小李生前房间中发现了一分保额为100万意外

保险单，购买日期为初，保障时效为1年，于是小李家人向保险公司索赔，则保险公

司（）。

（A）赔付，由于小李因意外而死

（B）赔付，由于小李发生事故时在保障时效内

（C）不赔，由于该保单已过了索赔时效

（D）不赔，由于小李保单已失效

33.保险公司以为至少（）团队才适合投保团队人寿保险。

（A）50人（B）70人（C）30人（D）100人

34.某单位向理财规划师征询团队万能寿险，理解到团队万能寿险运作在诸多方面与个人

万能寿险相似，但是团队万能寿险也具备某些不同之处。下列关于这些不同之处描述

不对的是（）。

（A）普通不提供可保证明，但是保额会有所限制

（B）保单普通可以在低佣金或无佣金基本上获得

（C）管理费用比个人保险收取费用高

（D）普通由员工支付所有成本

35.国内1998年颁布《国务院关于建立城乡职工基本医疗保险制度决定》规定基本医疗保

障起付线为（）。

（A）本地职工年均工资10%左右（B）本地职工年均工资15%左右

（C）本地职工年均工资20%左右（D）本地职工年均工资5%左右

36.某客户在征询中理解到定期寿险产品具备三大特点。（）不属于定期寿险产品三大特点

之一。

(A)可续保性(B)可转换性(C)不可转换性(D)重新加入性

37.小何公司为所有员工投保了团队寿险，不久小何因个人因素离开公司，则小何该寿险

()。

(A)在离职日后30天内继续有效(B)在离职日后31天内继续有效

(C)在离职日后60天内继续有效(D)无效，由于小何已经离职

38.李某汽车投保了机动车辆险，汽车发生了保险责任范畴内事故导致李某直接经济损失

20万元，间接经济损失5万元，则()。

(A)保险公司不予补偿(B)保险公司补偿李某20万元

(C)保险公司补偿李某5万元(D)保险公司补偿李某25万元

39.底，张先生获得税前奖金1元，则该笔奖金应当缴纳个人所得税为()。

(A)1200元(B)1175元(C)2025元(D)1000元

40.王先生一月份获得工资收入8000元，其应纳税所得额为6400元，应纳税额为960元。

则王先生一月份工资收入平均税率为()。(设个税起征点为1600元)

(A)10%(B)12%(C)15%(D)20%

41.实际税率是衡量纳税人税收承担一种重要指标。由于存在费用扣除或免征额等规定，

纳税人计税根据往往不大于课税对象金额，因此实际税率也往往。平均税率。

(A)高于(B)低于(C)等于(D)无法比较

42.《税收征管法》规定：纳税人未按照规定期限缴纳税款，扣缴义务人未按照规定期限

解缴税款，税务机关除责令限期缴纳外，从滞纳税款之日起，按日加收滞纳税款()

滞纳金。

(A)1%(B)3%。(C)4%o(D)5%。

43.国内增值税基本税率为()。

(A)15%(B)16%(C)17%(D)20%

44.EET模式养老金筹划中T是指()。

(A)个人退休后每月领取养老金需纳税

(B)个人工作期间内缴费需纳税

(C)个人工作期间内缴费投资收益需纳税

(D)个人退休后每月领取养老金免税

45.小李从部队转业回到故乡，得到一笔转业费50000元。就这笔转业费而言小李应当缴

纳个人所得税()。

(A)1000元(B)2500元(C)O元(D)5000元

46.赵先生出租自有住房一套获得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税

()o

(A)1000元(B)960元(C)800元(D)O元

47.王某创造了一项新技术，并且申请了专利。之后王某把这项专利转让给某公司，获得

专利转让收入20万元，则就这笔收入王某应缴纳个人所得税()。

(A)0元(B)30000元(C)3元(D)36000元

48.张先生在以20元/股价格购买A公司股票10000股，并且在以30元/股价格所有卖出，

获得股票差价收入100000元。则就这笔买卖股票差价收入张先生应缴纳个人所得税

()o

(A)0元(B)100007C(C)27500元(D)O元

49.在为客户进行子女教诲规划时，理财规划师要依照()来评估将来教诲费用并决定客

户每月必要投资金额。

（A）子女当前教诲状况和学习能力

（B）当前大学收费信息和将来通货膨胀趋势

（C）家庭当前收入状况和将来支出预算

（D）子女届时打工收入和子女学习意愿

50.近年来，关于房产纠纷越来越多，其重要因素是购房者对购房过程中某些法律风险没

有防范，下列理财规划师建议中不当是（）。

（A）在建工程抵押贷款应提示客户规定开发商出示“五证”复印件，这样既可以理解项

目手续与否完备，义可以理解项目当时法律状态

（B）客户购房首付款在合同上应写清晰为“定金”，而非“订金”

（C）合同签定好后，及时复印一份完整合同文本，规定出卖人订立“与原文献内容完全

一致”表述

（D）应在签定合同步与开发商分别商定套内建筑面积误差和公摊面积误差详细解决办法

及原则

51.下列关于提前还款说法对的是（）。

（A）当中华人民共和国人民银行上调金融机构贷款利率时，金融机构已经发放给个人贷

款从次日起开始执行

（B）如果采用公积金贷款买房，将没有提前还款权利

（C）为了给贷款买房者政策性补贴，凡是向银行申请住房商业贷款，其贷款利率参照同

档次商业贷款利率85%执行

（D）当中华人民共和国人民银行上调金融机构贷款利率后，金融机构将按照新贷款利率

发放贷款

52.罗先生打算出租自己一套住房。理财规划师建议罗先生装修后再出租，由于房屋装修

费每月最高可以在税前列支()。

(A)1000元(B)500元(C)800元(D)200元

53.《国务院关于完善公司职工基本养老保险制度决定》(国发口38号)规定相比此前基本

养老保险制度发生了变化，下列()不是变化内容。

(A)城乡各类公司职工都要参加公司职工基本养老保险

(B)个体工商户要参加公司职工基本养老保险

(C)灵活就业人员要参加公司职工基本养老保险

(D)普通公司要按照缴费工资20%缴纳基本养老保险费

54.某公司在征询公司年金问题时理解到《公司年金试行办法》有关内容，下列说法对的

是()。

(A)职工未达到国家规定退休年龄，可以从个人账户中一次领取公司年金

(B)职工未达到国家规定退休年龄，不得从个人账户中一次领取公司年金

(C)职工达到国家规定退休年龄，也不可以从个人账户中一次领取公司年金

(D)不论职工与否达到国家规定退休年龄，都可以从个人账户中一次领取公司年金

55.小张在征询退休养老规划时理解到，退休时基本养老金月原则以本地上年度在岗职工

月平均工资和本人指数化月平均缴费工资平均值为基数，缴费每满一年发给()。

(A)8%(B)4%(C)2%(D)1%

56.王某预测退休后可以生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年

生活支出。如果退休基金投资回报率为3%,为了满足退休后生活需要，王某应当准

备()退休基金。

(A)707U(B)717405.50元

(C)717421.68元(D)727421.68元

57.小崔，某公司普通职工，当前没有投保任何商业保险，并于去年购买了一处房产，于

今年3月完婚，当前无子女。则在如下保险产品中，小崔购买保险优先顺序应为（）。

a房屋火险；b意外险；c大病保险；d家具盗抢险

（A）abed（B）badc（C）bead（D）cbad

58.张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人联合定期两全寿险，关于该寿险如下

说法不对的是（）。

（A）夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金条件

（B）夫妻中一方死亡后，其配偶没有任何寿险保障

（C）如丈夫或妻子在同一事故中死亡，保险公司也许给付保险金两倍

（D）张先生夫妇投保此寿险保费比两个人分别买同类人寿保险更经济

59.王先生为其价值700万别墅投保火灾险，先向甲保险公司投保了400万，后又向乙公

司投保了200万，则下列说法对的是（）。

（A）属于共同保险，第二次投保无效

（B）属于重复保险，两次投保均有效

（C）若王先生别墅发生火灾损失300万，由甲保险公司承担损失

（D）若王先生别墅发生火灾损失500万，由甲保险公司和乙保险公司按比例补偿

60.国内公司年金基金实行（）。

（A）完全积累制（B）某些积累制

（C）现收现付制（D）统筹制

61.小王今年15岁，父母双亡。小王有一种哥哥和一种姐姐，小王祖父母和外祖父母尚健

在。则小王第一顺序监护人是（）。

（A）小王哥哥（B）小王姐姐

（C）小王祖父母（D）小王叔叔

62.关于继子女对继父母有无赡养义务，下列说法对的是（）a

（A）如果继父母与继子女未形成教诲抚养关系，继子女对继父母有赡养义务

（B）如果继父母与继子女形成了教诲抚养关系，继子女对继父母有赡养义务

（C）虽然继父母与继子女形成了教诲抚养关系，继子女对继父母也没有赡养义务

（D）不论继父母与继子女与否形成教诲抚养关系，继子女对继父母均有赡养义务

63.财产传承规划最重要特点是（）。

（A）易变性（B）稳定性

（C）永久性（D）不可预见性

64.张先生和李小姐是夫妻，婚后张先生与朋友小王、小刘共同平等出资创立了一家有限

责任公司，当前张先生和李小姐因感情不合离婚，双方都想要公司股份，协商不成，

小王和小刘也反对公司增长股东，下面关于张先生股份分割，说法对的是（）。

（A）张先生可以退股，然后和李小姐平分股款

（B）李小姐可以获得张先生一半股份，成为公司股东

（C）由于公司是由张先生自己出资，因此李小姐不能分得财产

（D）如小王和小刘行使优先购买权，则李小姐可以得到李先生股份钞票价值一半

65.张先生和吴小姐为结婚准备购买新居，张先生付30万元，吴小姐付20万元共同支付

了首付，婚后房产证办下来，房主登记为张先生，双方共同偿还了贷款，下面关于该

房子产权归属说法中，对的是（）。

（A）该房子是双方共同购买，因此是共同共有

（B）该房子产权登记为张先生，所觉得张先生所有

（C）该房子是双方婚前购买，因此是按份共有

(D)该房子是双方共还贷款，因此是共同共有

66.综合理财规划建议书正文写作环节涉及：a、拟定客户理财目的：b、完毕分项理财规

划；

C.分析理财方案预期效果；d、完毕理财规划方案执行与调节某些；e、完备附件及有

关资料。则综合理财规划建议书正文写作对的环节是()。

(A)abdce(B)badce(C)abcde(D)ebdac

67.小华一家高高兴兴驾车郊游，不幸车坠下山崖，小华醒来发现妈妈张女士身受重伤，

而她爷爷和爸爸均己经不幸去世，没有留下遗嘱，则()。

(A)由于没有留下遗嘱，因此不发生继承

(B)小华爸爸继承爷爷遗产，并发生转继承

(C)张女士可以代丈夫继承小华爷爷遗产

(D)小华可以代位继承爷爷遗产

68.针对不同人和不同风险，理财规划师可以采用不同风险管理技术。其中最重要风险管

理技术是。

(A)风险规避(B)逃避风险(C)风险转移(D)无视风险

69.丙先生购买某健康险，在投保单中声明，自己于7月10日去医院作了一次常规体检，

而事实上她是去看心脏病。对此，保险人对于保险合同解除前发生保险事故()

(A)应承担补偿或给付保险金责任

(B)不承担补偿或给付保险金责任，并不退还保费

(C)不承担补偿或给付保险金责任，但可退还保费

(D)承担某些补偿或给付保险金责任

70.理财规划行业知名“双十原则”是指()。

（A）保险规划中保额设计为家庭年收入10倍，则保费不适当超过家庭年收入10%

（B）保险规划中保额设计为家庭年收入1/10,则保费不适当超过家庭年收入10%

（C）保险规划中保额设计为家庭年收入1/10,则保费不适当超过家庭年收入10倍

（D）保险规划中保额设计为家庭年收入10倍，则保费不适当超过家庭年收入1倍

二、案例选取题（71〜100题，每题1分，共30分。每小题只有一种最恰当答案，请在答

题卡上将所选答案相应字母涂黑）

案例一：王女士打算采用个体汽车消费贷款方式购买一辆车，筹划向银行贷款额为20万

7UO

依照案例一回答71~73题。

71、下列关于个人耐用消费品贷款，说法不对的是（）。

（A）贷款起点不低于人民币3000元（B）最高贷款额度不超高6万元

（C）申请时需要提供有效身份证（D）申请者必要年满18周岁

72.王女士申请贷款期限最长不得超过（）。

（A）L2年（B）3年（C）5年（D）4年

73.王女士申请个人汽车消费贷款，下列说法不对的是（）。

（A）汽车消费贷款需有效担保（B）汽车消费贷款需专款专用

（C）个人信用良好（D）可以异地贷款

案例二：何先生为外企员工，每月收入大概为7000元，虽然当前收入普通，由于每月支

出较大，因而还款能力较弱，但由于职业前景较好，预测将来收入会逐渐增长。何先生当

前通过个人住房商业性贷款购买了一套住房，贷款总额为30万,期限为，贷款利率为6.5%。

依照案例二同答74~82题。

74.作为理财师，应当建议何先生采用还贷方式为（）。

(A)等额本息还款法(B)等额本金还款法

(C)等额递增还款法(D)等额递减还款法

75.如果何先生采用等额本息法，则何先生要在贷款期内每月以相等还款额足额偿还贷款

()o

(A)本金(B)本金和利息(C)利息(D)本金或利息

76.如果何先生采用等额本息法，每月还款额为。元。

(A)988.32(B)2613.32(C)2718.91(D)2914.62

77.如果何先生在还款3年后有一笔10万元意外收入，她打算用这笔钱提前还贷，那么3

年后何先生未还本金余额是。元。

(A)39160.80(B)28687.97(C)260831.20(D)24910.72

78.如果何先生打算保持既有每月还款额不变。那么贷款剩余期限为()期。

(A)80.28(B)79.19(C)75.06(D)72.32

79.如果何先生打算保持还款期限不变，那么每月还款额为()元。

(A)1611.60(B)1726.80(C)1832.40(D)1856.80

80.如果采用等额本金还款法,何先生第一种月还款额为。元。

(A)1429.87(B).85(C)2879.67(D)3286.67

81、如果采用等额本金还款法，何先生偿还利息总和为()元。

(A)52650(B)58420(C)62188(D)64820

82.如果采用等额本金还款法,在还款3年后，何先生已经偿还了()元利息。

(A)1429.87(B).85(C)2879.67(D)3286.67

案例三：张先生去年购买了100股s公司股票，收到股利为1元每股。张先生筹划增持s

公司股票，并且预测今年股利会增长10%,而后来各年都将保持与今年相似水平股利。已

知s公司股票当前市价为10元每股，投资者规定股票收益率为10%。

依照案例三回答83-85题。

83.张先生与否应当增持S公司股票（）。

（A）是（B）否（c）无法判断（D）无差别

84.s公司股票每股价值应当是（）。

（A）10元（B）11元（C）8元（D）12元

85.如果张先生规定股票收益率为20%,则张先生与否应当增持s公司股票（）。

（A）是（B）否（C）无法判断（D）无差别

案例四：老刘筹划后退休，并且预测退休后可以生存25年，退休后每年生活费需要100000

元。老刘拿出100000元作为退休基金启动资金，并筹划每年年末投入一笔固定资金进行退

休基金积累。老刘在退休前采用较为积极投资方略，假定年回报率为9%,退休后采用较

为保守投资方略，假定年回报率为6%。

依照案例四回答86〜90题。

86.为了满足退休后生活需要，老刘大概应当准备（）退休基金。

（A）1355036元（B）1500000元（C）1357805元（D）1727421元

87.老刘启动资金在退休时可以增长为（）。

（A）580441元（B）500441元（C）600441元（D）560441元

88.在考虑了启动资金增长基本上，为了满足退休后生活需要，老刘还应当准备（）退休

基金。

（A）790595元（B）793595元（0794595元（D）800585元

89.为弥补退休基金缺口，老刘采用每年年末向基金中“定期定投”办法，则每年年末约

需投入（）。

（A）25535元（B）15532元（C）24535元（D）17535元

90.若老刘每年节余没有这样多，老刘决定将退休后每年生活费减少到80000元。则为了

满足退休后生活需要，老刘大概共需。退休基金。

（A）102万元（B）104万元（C）108万元（D）110万元

案例五：王先生在采用按揭贷款购房，支付首付40万元，并获得房屋产权证。王先生与

赵女士结婚，婚后两人共同向银行偿还购房贷款40万元。夫妇用婚后积蓄与张先生合资成

立某有限责任公司，公司出资状况分别是：王先生50万元、赵女士20万元、张先生30

万元。王先生与赵女士合同离婚，解散原有公司。此时她们房产价值达到200万元，公司

股份已增值到200万元，两人在财产分割上产生分歧。

依照案例五回答91~96题。

91.在房产分割上，赵女士可以分到财产为（）。

（A）100万元（B）200万元（C）20万元（D）10万元

92.在办理财产分割手续时，该房产应当被视为（）。

（A）夫妻共同财产（B）王先生个人财产

（C）赵女士个人财产（D）无法判断

93.如果婚后双方已经商定该房屋为夫妻共同财产，则离婚后赵女士在房产分割上可以得

到（）。

(A)100万元（B）200万元（C）20万元(D)40万元

94.在股份有限责任公司分割上，赵女士可以分得（）。

（A）20万元（B）35万元（C）70万元（D）140万元

95.该有限责任公司属于（）。

（A）夫妻共同财产（B）王先生个人财产

（C）赵女士个人财产（D）无法判断

96.如果在离婚后，王先生和赵女士批准不解散公司，且张先生也批准公司继续经营。则

三人对原公司持股比例变为（）。

（A）王先生50%、赵女士20%、张先生30%

（B）王先生35%、赵女士35%、张先生30%

（C）王先生70%、赵女士0%、张先生30%

（D）王先生O%、赵女士70%、张先生30%

案例六：张先生离婚后与郑女士结婚。张先生与前妻李女士育有一子一女，儿子小强8岁

由爸爸抚养，女儿小倩4岁由妈妈抚养。郑女士与张先生结婚前抚养一女，女儿小青6岁。

张先生去世，留下大笔遗产，张先生并未立下遗嘱。

依照案例六回答97-100题

97.不属于张先生第一顺序继承入是（）。

（A）李女士（B）郑女士（C）小强（D）小倩

98.小青从小由张先生和郑女士夫妇教诲抚养长大，则小青对张先生遗产（）。

（A）有继承权（B）无继承权（C）可有可无（D）无法判断

99.小强和小青之间是（）关系。

（A）旁系血亲（B）旁系姻亲（C）拟制旁系血杀（D）自然血亲

100.遗嘱生效条件不涉及（）。

（A）遗嘱人必要有遗嘱能力（B）遗嘱必要是遗嘱人意思表达

（C）遗嘱中所处分财产须为遗嘱人个人财产（D）遗嘱不能违背社会公共利益和社会公

德

参照答案:

1.A2.C3.A4.A5.A6.D7.B8.B9.A10.Dll.A

12.B13.C14.A15.D16.B17.B18.A19.B21.B22.C

23.A24.A25.B27.C28.A29.A30.D31.D32.B34.D35.A

36.C37.D38.D39.B40.C41.B42.D43.C44.A45.C46.D

47.C48.D49.B50.C51.D52.C53.A54.B55.D56.C57.C

58.B59.D61.C62.B63.A64.D65.A66.C67.D68.C69.C

70.A71.B72.C73.D74.D75.B76.B77.C78.C79.A80.D

81.147062元82.58342元83.A84.B85.B86.A87.D88.C89.B

90.C91.C92.B93.A94.C95.A196.B97.A98.A99.C100.D

（1〜100题，共100道题，满分为100分）

一、单项选取题（1〜70题，每题1分，共70分。每小题只有一种最恰当答案，请在答题

卡上将所选答案相应字母涂黑）

1、何女士缺少稳定收入，她每月支出为3000元。作为理财规划师，你

应当建议她持有（）流动资产。

（A）3000元左右（B）6000元左右

（C）9000元左右（D）1元左右

2.黄先生8月1日以整存整取方式在银行存了6万元，存期为6

个月，在8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元合用计息利率为

（）-

（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折计息

（C）当天挂牌活期存款利率（D）可以与银行协商解决

3.当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金避风港，同窗建议她购买

货币市场基金，货币市场基金申购费率为（）。

（A）0%（B）3%。（C）5%。（D）10%

4.下列四项中不属于政府教诲资助项目为（）。

（A）特殊困难补贴（B）减免学费政策

（C）奖学金（D）“绿色通道”政策

5.在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教诲贷款，下列四项

中不属于教诲贷款项目为（）。

（A）商业性银行贷款（B）财政贴息国家助学贷款

（C）学生贷款（D）特殊困难贷款

6.下列不属于教诲资金重要来源为（）。

（A）政府教诲支助（B）客户自身收入和资产

（C）奖学金（D）向亲戚借贷

7.借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填

写申请表，下列不需要提交资料为（）。

（A）有效身份证件（B）有固定工作单位证明

（C）收入证明或个人资产状况证明（D）贷款用途使用筹划或声明

8.投资者构建证券组合目足为了减少（）。

（A）系统风险（B）非系统风险

（C）市场风险（D）组合风险

9.假设股票A贝塔值为1,无风险收益率为7%,市场收益率为15%

则股票A盼望收益率为（）。

（A）15%（B）12%（C）10%（D）7%

10.市盈率是投资回报一种度量原则,下列表达市盈率公式是（）。

（A）市盈率=每股市价/每股净资产（B）市盈率=市价/总资产

（C）市盈率=市价/钞票流比率（D）市盈率=市场价格/预期年收益

11.张先生购买了一张4年期零息债券，债券面值为100元，必要收益率为8%,则该债券

发行价格为（）。

（A）73.50元（B）95.00元（C）80.00元（D）75.65元

12.如果夏普比率不不大于0,阐明在衡量期内基金平均净值增长率（）无风险利率。

（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法比较

13.冯先生一年后准备退休，向理财规划师征询应当如何选取基金，理财规划师以为适合

冯先生基金类型有（）。

（A）股票型、债券型和保本型基金（B）股票型、债券型和货币型基金

(C)债券型、保本型和货币型基金(D)股票型、保本型和货币型基金

14.詹森指数反映了基金选股能力，它通过比较考察期基金收益率与由()得出预期收益

率之差来评价基金。

(A)CAPM(B)APT(C)FCFF(D)EVA

15.市净率是衡量公司价值重要指标，市净率计算公式是()。

(A)市净率=市价/总资产(B)市净率=每股市价/每股收益

(C)市净率=每股市价/总资产(D)市净率=每股市价/每股净资产

16.零息债券久期等于它()。

(A)面值(B)到期收益率(C)到期时间(D)收益率

17.李先生购买了一张面值为100元10年期债券，票面利率为6%,每半年付息一次，如

果必要收益率为8%,则该债券发行价格为()元。

(A)80.36(B)86.41(C)86.58(D)114.88

18.某股票贝塔值为1.5,无风险收益率为5%,市场收益率为12%。如果该股票盼望收

益率为15%,那么该股票价格()。

(A)高估(B)低估(C)合理(D)无法判断

19.特雷纳指数运用证券市场线进行基金业绩评价，度量了单位系统风险所带来()。

(A)同报(B)超额同报(C)收益(D)平均回报

20.某股票前两年每股股利为10元。第3年每股股利为5元，此后股票保持5%稳定增长,

若投资者规定回报率为15%,则该股票当前价格为()元。

(A)36(B)54(C)58(D)64

21、某3年期普通债券票面利率为8%,票面价值为100元，每年付息，如果到期收益率

为10%,则该债券久期为（）年。

（A）2.56（B）2.78（C）3.48（D）4.56

22.某客户理解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其与否执行权力一种

期权。

（A）看涨期权（B）看跌期权（C）美式期权，（D）欧式期权

23.小王准备购买一只前端收费基金，申购金额10000元，申购费率1.5%,当天基金单

位净值为1.78元，则用价内法计算她能申购份额为（）份。

（A）5533.71（B）5431.28（C）4975.19（D）4885.20

24.某客户征询关于债券久期问题，若其她因素不变，当债券到期收益率较低时，债券久

期和利率敏感性（）。

（A）较低（B）不变（C）较高（D）不拟定

25.股指期货作为一种金融衍生产品，重要是一种风险管理工具，股指期货最基本交易方

式有（）。

（A）套利交易、市场交易和跨期交易

（B）套利交易、套期保值交易和投机交易

（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易

（D）套利交易、跨期交易和投机交易

26.某客户理解到人寿保险是财产传承工具之一，其特性不涉及（）。

（A）人寿保险普通不会影响客户遗产总值

（B）人寿保险补偿金普通不可以作为遗产

（C）人寿保险保障功能在保险补偿金交给受益人后弱化或终结

(D)人寿保险可以更好地实现客户财产保值增值

27.国内从()开始在全国试点推广城乡职工基本医疗保险制度改革。

(A)(B)(C)1998年(D)

28.在分红钞票价值寿险中，分红最常用红利选取有：a、钞票给付；b、抵缴保费；

c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。其中()红利选取已经

出当前国内分红保单中。

(A)abed(B)abce(C)abde(D)bede

29.关于非年金寿险产品，下列说法对的是()。

(A)死亡率越低，保险费率越低(B)死亡率越低，保险费率越高

(C)死亡率越高，保险费率越低(D)死亡率不影响保险费率

30.关于年金寿险产品，下列说法对的是()。

(A)死亡率越低，保险费率越低(B)死亡率越低。保险费率越高

(C)死亡率越高，保险费率越高(D)死亡率不影响保险费率

31.人寿保险信托产品可以结合保险与信托优势，充分实现风险管理目。关于人寿保险与

信托相结适当用形式，下列说法错误是()。

(A)以信托财产支付保险费,但保险金不成为信托财产

(B)以保险金作为信托财产,但保险费由投保人另付

(C)保险费由信托财产支出,并且保险金成立信托财产

(D)以保险金作为信托财产,但投保人不再支付保险费

32.小李因意外事故死亡，小李家人偶尔从小李生前房间中发现了一分保额为100万意外

保险单，购买日期为初，保障时效为1年，于是小李家人向保险公司索赔，则保险公

司（）。

（A）赔付，由于小李因意外而死

（B）赔付，由于小李发生事故时在保障时效内

（C）不赔，由于该保单已过了索赔时效

（D）不赔，由于小李保单已失效

33.保险公司以为至少（）团队才适合投保团队人寿保险。

（A）50人（B）70人（C）30人（D）100人

34.某单位向理财规划师征询团队万能寿险，理解到团队万能寿险运作在诸多方面与个人

万能寿险相似，但是团队万能寿险也具备某些不同之处。下列关于这些不同之处描述

不对的