2023-2024年初级经济师之初级金融专业题库附答案(典型题)

2023年-2024年初级经济师之初级金融专业题库附

答案（典型题）

单选题（共45题）

1、（2019年真题）最新加入SDR货币篮子的币种为（）。

A.英镑

B.欧元

C.日元

D人民币

【答案】D

2、某客户于2009年5月1日向银行申请贴现，票据金额为100万元，票据到

期日是2009年5月H日，该银行审查同意后，办理贴现，假设贴现率为月利

率4.5%,每月按30天计算，则贴现利息为（）元。

A.15000

B.3750

C.1500

D.450

【答案】C

3、金机构中，属于政策性银行的是（）

A.中国储蓄邮政银行

B.上海浦东发展银行

C.中国农业银行

D.中国农业发展银行

【答案】D

4、银行营业利润率指标正确的计算公式是营业利润率等于（）*100%。

A.利润总额/贷款余额

B.利润总额/实收资本

C.利润总额/营业收入

D.利润总额/（营业收入-金融机构往来收入）

【答案】C

5、在衡量流动性的主要指标中，流动性缺口率一般不应低于（）。

A.5%

B.10%

C.25%

D.50%

【答案】B

6、假设某商业银行2012年末有关指标如下：人民币流动性资产余额100亿

元，流动性负债余额500亿元。人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余

额为100亿元。表内外加权风险资产总额为5000亿元，资本净额为400亿元。

最大一家客户贷款总额为20亿元。

A.2%

B.2.5%

C.20%

D.25%

【答案】C

7、（）是一种以出售金融资产的形式取得短期资金的行为。

A.同业借款

B.占用短期资金

C.回购协议

D.发行金融债券

【答案】C

8、商业银行所持证券的发行人到期不能履行还本付息义务而使证券持有人蒙受

损失的可能性属于（）。

A.利率风险

B.投资风险

C.信用风险

D货币风险

【答案】C

9、（2017年真题）融资性担保公司不可以开展的业务是（）

A.贷款担保

B.信用证担保

C.受托发放贷款

D.贸易融资担保

【答案】C

10、（）是指企业或会计主体的生产经营活动将无限期地延续下去。

A.会计主体假设

B.持续经营假设

C.会计分期假设

D.货币计量假设

【答案】B

11、（2019年真题）商业银行的库存现金和超额存款准备金构成了（）。

A.基础头寸

B.可用头寸

C.可贷头寸

D.短期头寸

【答案】A

12、衡量股票市场行情的指标是（）。

A.股票总市值

B.股指期货

C.股票发行量

D.股票价格指数

【答案】D

13、巴塞尔新资本协议确定的三大支柱是资本充足率、监管部门的监督检查和

（）O

A.全面风险管理

B.资产风险权数

C.内部评级

D.市场纪律

【答案】D

14、在商业银行的投资业务中，所持有证券的发行人破产可能蒙受损失的风险

属于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.信用风险

【答案】D

15、商业银行的核心资本充足率不得低于（）。

A.4%

B.8%

C.0%

D.20%

【答案】A

16、企业将剩余到期时间126天的票据到银行贴现，票据的票面金额为40万

元，年贴现率为6%,企业能够获得（）元贴现利息。

A.7800

B.8400

C.8800

D.9200

【答案】B

17、A进出口公司向美国出口一批钢材，由买方国内S行开立不可撤销的信用

证，金额为5亿美元。信用证通过一家国际性银行F行通知，同时由F行加以

保兑。

A.申请人

B.议付行

C.保兑行

D.开证行

【答案】D

18、假定2013年6月20日某工业企业活期存款的累计计息和数为500000元,

月利率为1.5%。，则本季度银行应付给该企业的利息是0元。

A.45

B.37.5

C.25

D.12.5

【答案】C

19、同业及其他金融机构存放款项属于银行的（）项目

A.负债

B.资产

C.所有者权益

D.收入

【答案】A

20、“金融风险管理应当渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节，覆

盖所有部门、岗位和人员”。这是指金融风险管理的（）。

A.全面风险管理原则

B.集中管理原则

C.垂直管理原则

D.独立性原则

【答案】A

21、黄金与国际货币制度和各国的货币脱钩是（）确立的。

A.牙买加协议

B.布雷顿森林体系

C.魏格纳计划

D.马斯特里赫特条约

【答案】A

22、根据人民银行监控指标的规定，逾期贷款率应不大于（）。

A.49.05%

B.8%

C.3.9%

D.30.22%

【答案】B

23、某储户2009年2月1日存入银行储蓄存款8000元，原定存期一年，假设

存人时该档次存款月利率为2.25%。。该储户于2009年7月1日提前支取该笔

存款，假设支取日挂牌公告的活期储蓄存款月利率为1.29%。。每月按30天计

算，则应付利息为（注：不考虑利息税）（）元。

A.10.32

B.18.00

C.51.60

D.302.00

【答案】C

24、证券公司通过参与企业兼并与收购，可以实现（）。

A.超额利润

B.证券公司与社会各界广泛联系

C.证券公司规模扩大

D.社会资本重组

【答案】D

25、（）是一种在规定范围内经营部分银行业务的金融机构。

A.金融租赁公司

B.投资基金

C.信托投资公司

D财务公司

【答案】D

26、按（）不同进行划分，可将金融市场分为货币市场和资本市场。

A.金融交易的性质

B.金融商品的融资期限

C.金融交易的场所

D.金融交易的交割时间

【答案】B

27、要保持外汇储备的价值稳定，就必须()。

A.持有经济实力最强国家的货币作为外汇储备

B.持有与本国贸易关系最密切国家的货币作为外汇储备

C.持有尽可能多的外汇储备

D.使国际储备货币多元化

【答案】D

28、风险管理部门要与经营、支持保障部门保持相互独立，双方应在追求利润

和控制风险之间求得平衡，这是金融风险管理()的表现。

A.全面风险管理原则

B.垂直管理原则

C.集中管理原则

D.独立性原则

【答案】D

29、支票的出票人在票据上的签章应为()。

A.其预留银行的签章

B.出票人或承兑人签章

C.具体经办人签章

D.银行财务负责人的个人签章

【答案】A

30、我国《债务融资工具管理办法》规定，企业发行短期融资券时实行余额管

理，短期融资券待偿还余额不得超过企业净资产的（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.70%

【答案】B

31、下列货币形态中，属于足值货币的是（）

A.代用货币

B.信用货币

C.商品货币

D.电子货币

【答案】C

32、下列关于托收承付结算的说法，错误的是（）。

A.托收承付结算按照款项的汇回方式，分邮寄和电报两种

B.办理托收承付结算的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务

供应的款项

C.付款人在承付期满日银行营业终了时，如无足够资金支付全部款项，即为拒

绝付款

D.承付结算中的付款分验单付款和验货付款两种

【答案】C

33、下列业务中属于融资担保公司不得从事的是（）。

A.受托投资

B.贷款担保

C.投标担保

D.诉讼保全担保

【答案】A

34、下列业务中属于融资担保公司不得从事的是（）。

A.受托投资

B.贷款担保

C.投标担保

D.诉讼保全担保

【答案】A

35、（2018年真题）根据马克思的货币需求理论，假定流通中需要的货币金属

价值为4000亿，而银行券的流通总量为8000亿，则单位银行券代表的货币金

属价值为（）。

A.1/4

B.1/2

C.2

D.4

【答案】B

36、我国单一集团客户授信集中度不应高于()。

A.15%

B.10%

C.5%

D.25%

【答案】A

37、根据费雪的货币需求理论假设其他条件不变、物价水平将随货币供应量增

加而()

A.不变

B.上升

C.下降

D.不确定

【答案】B

38、国际货币体系当中的布雷顿森林体系建立于()年。

A.1944年

B.1945年

C.1946年

D.1947年

【答案】A

39、某商业银行受理居民甲定期储蓄存款1万元，年利率为3%,存期为1年。

A.定期储蓄存款、单位定期存款

B.单位活期存款、单位定期存款

C.活期储蓄存款、单位活期存款

D.活期储蓄存款、定期储蓄存款

【答案】D

40、某公司向境外客户提供劳务之后，前往甲银行办理国际结算业务。该公司

开出汇票请求甲银行为其办理收款业务。

A.委托人

B.保兑人

C.授信人

D.受票人

【答案】A

41、在财政余的情况下，如果银行信贷规模不变，会导致市场购买力需求

()

A.过旺

B.不变

C.不足

D.上下波动

【答案】C

42、下列商业银行职能中，克服借贷双方的直接借贷在数量、时间和空间上的

不一致的是()。

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.转移风险

【答案】A

43、我国贷记卡透支按月计收复利，透支利率为日利率（），并根据中国人

民银行此项利率调整而调整。

A.万分之八

B.万分之七

C.万分之六

D.万分之五

【答案】D

44、对于托收承付结算，验单付款的承付期为（）。

A.3天

B.10天

C.30天

D.60天

【答案】A

45、影响国债回购利率变动的因素不包括（）。

A,市盈率

B.时间

C.银行利率

D.股市行情

【答案】A

多选题（共20题）

1、根据付款时间的不同，信用证可分为0。

A.即期信用证

B.保兑信用证

C.预支信用证

D.承兑信用证E：延期付款信用证

【答案】ACD

2、下强业务中，可能给商业银行带来或有负债和或资产的业务有（）

A.存款

B.贷款

C.再贴现

D.投资银行

E.担保

【答案】D

3、下列金融机构中，可以申请进入我国同业拆借市场的有0。

A.基金管理公司

B.证券公司

C.农村信用联社

D.典当行E：汽车金融公司

【答案】ABC

4、20世纪80年代以来，各国银行间的竞争日益激烈，而西方各国关于银行资

本定义不统一，资金充足率也没有规范标准。1988年7月美国、英国、法国、

加拿大等12国的中央银行达成《巴塞尔协议》，根据以上资料，回答下列问

题：

A.实收股本

B.投资风险准备金

C.公开储备

D.长期金融债券

【答案】AC

5、关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。

A.场外交易市场是一个分散的无形市场

B.场外交易市场主要依靠电话、电报、传真和计算机网络联系成交

C.交易的证券种类繁多

D.交易的证券主要以未能在证券交易所批准上市的股票和债券为主

E.组织方式采取经纪制

【答案】ABCD

6、某年1月1日，钱女士在某银行存入12000元活期储蓄存款。次年1月1日,

钱女士将全部存款一次性取出并销户假设该银行在此期内各档次存款利率均未

调整，其中活期储蓄款年利率为0.36%,1年期整存整取定期储蓄存款年利率为

3%o

A.按季结息

B.每季末月的20日为结息日

C.结算的利息自次日起并入本金起息

D.存款期间如遇利息调整，分段计息

【答案】ABC

7、按金融商品融资期限不同，金融市场可以划分为（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.远期市场

D.即期市场

E.发行市场

【答案】AB

8、巴塞尔委员会是1974年由十国集团中央银行行长倡议建立的，其成员包括

十国集团中央银行和银行监管部门的代表。自成立以来，巴塞尔委员会制定了

一系列重要的银行监管规定，如1983年的《银行国外机构的监管原则》和

1988年的《巴塞尔协议》。这些规定不具有法律约束力，但十国集团监管部门

一致同意在规定时间内在十国集团实施。经过一段时间的检验，鉴于其合理

性、科学性和可操作性，许多非十国集团监管部门也自愿遵守了《巴塞尔协

议》和《巴赛尔新资本协议》，特别是那些国际金融参与度高的国家。1997

年，有效银行监管的核心原则的问世是巴塞尔委员会历史上又一项重大事件。

核心原则是由巴塞尔委员会与一些非十国集团国家联合起草，得到世界各国监

管机构的普遍赞同，并已构成国际社会普遍认可的辍行监管国际标准。至此，

虽然巴塞尔委员会不是严格意义上的银行监管国际组织，但事实上已成为银行

监管国际标准的制定者。2002年10月1日，巴塞尔委员会发布了修改资本协

议建议的最新版，同时开始新一轮调查（第三次定量影响测算.QIS3）,评估该

建议对全世界银行最低资本要求的可能影响。从1988年第一个《巴塞尔协议》

到1999年6月《巴塞尔新资本协议》（或称《新资本协议》）第一个征求意见稿

的出台，再到2006年新协议的正式实施，时间跨度长达30年。几十年来，

《巴塞尔协议》的内容不断丰富，所体现的监管思想也不断深化。

A.发行中长期债券

B.发行可转换债券

C.调整资产结构

D.招募合格战略投资人

【答案】BCD

9、利率风险的主要形式有（）。

A.重新定价风险

B.利率变动风险

C.基准风险

D.汇率风险

E.期权性风险

【答案】ABC

10、同业拆借市场的主要特征有（）。

A.同业性

B.长期性

C.市场准入性

D.大额交易

【答案】ACD

11、某储户2012年5月10日存入银行活期储蓄存款30000元，在同年6月10

日该储户全部提取活期储蓄存款30000元（清户），假设存入日挂牌公告的活

期储蓄存款月利率为3%。，提取日（清户日）挂牌公告的活期储蓄存款月利率

为2.25%。，在该活期储蓄存款存储期间储户没有发生存取行为。在提取活期储

蓄存款当日，高储户将其中的20000元存为整取整存一年期定期存款，假设存

入时该档次存款月利率为4.25%。，储户于2013年6月10日到期全部提取该定

期存款（每月按30天计算）。

A.市场利率

B.名义利率

C.固定利率

D