《保险学前言》课件

保险学前言课程大纲1保险概述保险的基本概念、特点、社会功能、基本原理2风险管理风险的概念、类型、管理方法，以及保险在风险管理中的作用3保险合同保险合同的定义、要素、内容、效力、变更和终止4保险业务保险公司的业务范围、保险产品、保险责任和保险金给付保险的定义经济补偿保险是一种经济补偿制度，旨在通过集体分摊风险来保障个人或财产的安全，防止因意外事故或不可预见事件带来的经济损失。风险转移保险通过将风险从个人或企业转移到保险公司，减轻个人或企业的经济负担，使其能够更好地应对风险。保险的特点风险转移将风险从被保险人转移到保险人，使被保险人免受意外损失的困扰。损失补偿保险人根据保险合同约定，对被保险人因保险事故造成的损失进行经济补偿。互助合作通过集合众多人的少量资金，共同分担风险，实现风险共担、损失互助。契约性保险合同是双方当事人之间权利义务的约定，必须遵循契约原则，履行合同义务。保险的社会功能风险分担将个人或集体风险分散到更多人身上，减少单一主体承担风险的损失。经济补偿对因风险事故造成的经济损失进行补偿，帮助恢复损失。社会稳定保障社会成员的基本生活，促进社会稳定和发展。保险的基本原理风险转移保险将风险从个人或企业转移到保险公司，保险公司通过集中风险的方式来降低风险。损失分摊保险公司通过收取保费，将风险分散到所有投保人身上，当发生风险时，由所有投保人共同分摊损失。互助合作保险的本质是互助合作，每个人都为共同的风险承担责任，当风险发生时，大家共同帮助解决问题。风险的概念风险是指未来可能发生的不确定性事件，对个人或组织造成损失或不利影响的可能性。风险事件发生的概率，概率越高，风险越大。风险事件发生后带来的损失或负面影响程度，影响越大，风险越大。风险的类型纯风险只有损失，没有获利的机会，例如火灾、地震、疾病等。投机风险既有获利，也有损失的可能性，例如投资股票、期货等。静态风险在一定时期内，风险的大小和发生的可能性基本保持不变，例如自然灾害。动态风险随着时间的推移，风险的大小和发生的可能性不断变化，例如技术进步带来的风险。风险管理的基本方法1风险识别识别潜在风险，并对其进行分类和评估2风险评估评估风险发生的可能性和后果3风险控制采取措施来降低风险的可能性或影响4风险转移将风险转移给他人，例如通过保险保险公司的业务范围人寿保险提供人寿保障，包括死亡赔偿金、生存金等。财产保险保障财产安全，包括火灾保险、盗窃保险、车辆保险等。健康保险提供医疗保障，包括住院医疗保险、意外伤害保险、重大疾病保险等。责任保险保障因意外事故导致的第三者损失赔偿，包括人身伤害责任保险、财产损失责任保险等。保险合同的概念定义保险合同是保险人与被保险人之间订立的，由保险人向被保险人承诺在保险事故发生时，依照合同的约定给付保险金，被保险人承诺支付保险费的协议。性质保险合同是一种格式合同，是双方当事人权利义务的约定，是双方意思表示一致的协议。特征保险合同具有射幸性、补偿性、契约性、可转让性、双务性和长期性。保险合同的基本要素1当事人保险合同的当事人包括保险人和被保险人，他们各自承担相应的权利和义务。2保险标的保险标的指的是保险合同约定保险人承担风险的具体对象，例如房屋、车辆、生命等。3保险责任保险责任是指保险人对保险标的发生保险事故后，按照合同约定承担的赔偿或给付责任。4保险金额保险金额是指保险合同约定的保险人对保险标的的最高赔偿或给付金额。保险利益的概念与保险标的的利益关系保险利益是指投保人对保险标的所具有的经济利益，即投保人因保险标的的损害或灭失而遭受的经济损失。经济损失的补偿保险利益的存在是保险合同成立的必要条件，它体现了保险的补偿性原则，即保险人仅对投保人因保险标的的损失所遭受的经济损失进行补偿。可保利益的范围保险利益的范围可以是财产利益、人身利益、责任利益等，具体取决于保险标的的性质和保险合同的约定。可保利益的原则经济利益保险利益是指投保人对保险标的具有的经济利益，只有具备经济利益，才能够进行保险。合法利益保险利益必须是合法的，不能以非法目的或手段获得的利益。确定的利益保险利益必须是确定的，不能是模糊不清或不可衡量的利益。保险标的与保险金额保险标的保险合同中约定的保险人承担保险责任的具体对象。保险金额保险合同中约定的保险人对保险标的实际价值的赔偿限额。保险期间与保险费1保险期间保险期间是指保险责任开始和终止的时间，也是保险人承担保险责任的时间段。2保险费保险费是指被保险人根据保险合同约定，支付给保险人的费用，作为保险人承担保险责任的报酬。保险责任的概念保险人对保险事故造成的损失承担赔偿或给付保险金的义务。保险责任的范围和限额由保险合同约定。保险人承担的责任是约定的，而非无限的。免赔额与赔付限额免赔额免赔额是指保险事故发生后，被保险人需要自行承担的部分损失金额。它是一个固定金额，在保险合同中事先约定。赔付限额赔付限额是指保险公司对每次保险事故或整个保险期间内所能赔付的最高金额。它也是一个固定金额，在保险合同中事先约定。保险人的权利义务合同履行保险人有义务按照保险合同的约定履行保险义务，如及时支付保险金等。索赔调查保险人有权对保险事故进行调查，以核实保险事故的发生时间、地点、原因和损失程度。拒绝理赔保险人有权拒绝支付不符合保险合同约定的保险金。被保险人的权利义务1索赔权在保险事故发生后，被保险人有权向保险人提出索赔。2变更合同权在某些情况下，被保险人有权要求变更保险合同。3解除合同权在某些情况下，被保险人有权解除保险合同。4知情权被保险人有权了解保险合同的内容及其权利义务。保险合同的效力有效合同符合法律规定和双方当事人真实意思表示的保险合同,是有效的,保险人承担保险责任。无效合同不符合法律规定或双方当事人意思表示不真实的保险合同,是无效的,保险人不承担保险责任。保险合同的变更与终止变更保险合同的变更需要双方协商一致，并以书面形式进行，如变更保额、保险期间等。终止保险合同的终止可以是自然终止，如保险期间届满或保险标的灭失；也可以是人为终止，如解除合同、合同无效等。保险金的给付保险合同约定保险金的给付必须符合保险合同的约定，包括保险事故的发生、保险责任的范围、保险金额等。索赔程序被保险人或受益人需要按照保险合同的规定，向保险人提交索赔申请并提供相关证明材料。审核与赔付保险人收到索赔申请后，会对保险事故进行审核，确认符合保险合同的约定后，会进行赔付。保险代位和代偿代位保险人向第三者追偿损失的权利，称为代位权。代偿保险人直接对被保险人进行赔偿，称为代偿。保险欺诈的防范1加强风险管理保险公司需要建立健全的风险管理制度，加强对投保人的审核和风险控制。2提高消费者意识消费者应该提高对保险欺诈的认识，了解保险欺诈的危害和防范措施。3完善法律法规完善相关的法律法规，加大对保险欺诈行为的打击力度，形成强有力的震慑。保险纠纷的处理协商解决双方当事人可通过友好协商达成一致意见。调解解决由保险监管部门或第三方机构进行调解，促成双方达成和解。仲裁解决当事人可将纠纷提交仲裁机构进行裁决。诉讼解决当事人可将纠纷提交法院进行审理。保险中介的作用连接桥梁保险中介作为保险公司和投保人之间的桥梁，促进双方信息流通。专业咨询提供专业保险咨询服务，帮助投保人选择合适的保险产品。协助理赔协助投保人进行理赔申报，简化理赔流程。保险监管的目标1保护消费者利益确保保险公司在经营中公平、透明，防止欺诈和不当行为，保护投保人的合法权益。2维护市场秩序建立健全的保险市场监管制度，促进公平竞争，防止垄断，提高市场效率。3保障行业稳定防范系统性风险，维护保险业的整体稳定，促进保险业健康发展。保险业的发展趋势科技赋能人工智能、大数据、云计算等技术在保险领域的应用将持续深化，推动保险产品、服务、流程的智能化升级。个性化定制保险产品将更加注重个性化定制，满足不同客户群体差异化的保险需求，提供更精准、更便捷的保险服务。风险管理创新保险公司将不断创新风险管理模式，提升风险识别、评估和控制能力，提高保险业务的稳定性和可持续发展能力。保险学的研究方法文献研究收集和分析相关文献，了解保险学理论和实践发展。调查研究通过问卷调查、访谈等方式，收集保险市场和消费者数据。统计分析运用统计方法