金峰家庭理财讲课资料

金峰家庭理财--成开基本情况金峰，36岁，高中教师，年稳定收入5.8万，不稳定收入2万；妻子今年33岁，是个高校医务人员，年稳定收入3.6万，均在天津同一所高中工作。二人有个男孩，三岁了，健康活泼。夫妻二人社保、医保齐全，另有商业医疗和养老保险一部分；为孩子买了教育保险，年费5000；存款10万，投资基金共12万，现有的基金是：广发策略5万，易方达价值3万，交银稳健4万。股市6万，分红保险3万。已购学校住房100平米，但没有土地权，不能转让买卖，打算在儿子成人之前，给儿子置办一套儿子结婚用的住房。近期没有买车计划。

他们夫妇的理财目标就是给儿子买套房，供他上了大学，两人安享晚年就可以了。现有资产情况存款10万基金12万股市6万分红保险3万收入支出情况男方:年收入5.8万元,不稳定收入2万元女方:年收入3.6万元.支出:教育年费0.5万元.(假设交到18岁)由于没有其他开销,假设月生活费用为3000元,1年的费用为3.6万元,可以储蓄5.3万元.孩子教育规划孩子已经有了教育保险,每年5000元,交到年满18岁,18\19\20\21岁时能得到相应的费用.假设我们的学费成长率为2%.通过计算可以得到,现在还需要为孩子准备45000元的教育基金.年龄需要费用计算成长率折现3

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610001080(888.5187)710001100(861.8788)810001120(877.5493)910001140(810.1767)1010001160(785.1337)1110001180(760.6385)1230003600(2210.0877)1330003660(2139.9262)1430003720(2071.4352)151000012600(6682.0490)161000012800(6464.8698)171000013000(6253.2223)1860007920(3628.2433)1960008040(3507.8254)2060008160(3390.6485)2160008280(3276.6772)

(44608.8802)孩子住房规划由于孩子还不知道毕业后在哪个城市落脚,因此,假设孩子毕业后2年结婚,24岁结婚,还有21年期限,房价假设为1W/m2.购买100平方的房子.=PV(0.06,21,0,100)=2.5万.从现在开始,每年要准备2.5万元用于以后孩子购房基金.退休规划每年储蓄5.3万,另有不稳定收入2万元,假设到60岁退休前,每年储蓄6万元.FV(0.06,24,0,6)=304.89万元Pmt(0.06,20,304)=24万元,足够消费支出的建议将10万元存款-1.8万元=8.2万元用于购买企业债券,建议购买中化债和申能债,年复合收益率都能达到6%.同时由于股票购买中上市公司的选择非常重要,个人购买股票不如购买基金,加上最近大势不好,建议股票反弹出局,购买债券,基金可以继续持有.保险规划男方=PV(0.06,24,4.0)=55女方=PV(0.06,30,1.8)=25建议商业保险金额应该能