XX担保公司可行性研究报告及担保公司经营方案

可行性研究报告二0—0年五月第一章拟成立公司基本情况 第二章投资人简历 第四章拟开展的业务情况 第五章公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施。第六章公司组织形式 法定地址：经营范围：注册资本：发起单位：企业名称：法定代表人：资金来源：出资情况：第三章市场前景分析我国中小型企业信用担保自1999年政府有关部门出台一系列鼓励政策以来，已有近八年的发展历史。2003年颁布实施的对改善中小企业投融资环境、促进中小企发展的重要作用。2004年，党和国家领导人先后对如何发展中国信用担保业做出了重要在这一良好政策环境下，全国中小企业信用担保机构已经发展到目前的3000家左右。基本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营和互助担保为辅的“一体两翼”的格局。截止到2009年年底，全国各类担保机构的注册资本总计超过880亿元，可实现的担保能力已超过4000亿元，支持的中小企业超过10万户，信用担保行业的发展对现实经济活动的影响逐渐扩大，可以预见对未来的社会经济活动也将产生重要影响，推动和规范信用担保业的健康发展已经不是应对特定中小企业融资难的权益性政策安排，而是社会经济发展长期战略性选择。经调查，渭南市金融市场近年来实现了突飞猛进的发展：2008年，渭南市实现GDP822亿元，增长15.6%,增幅居全省第二位，完成地方财政收入50.48亿元，增长19.88%,增幅居全省第二位，金融机构存款余额704亿元，贷款余额484亿元。2009年前两个月，渭南市新增银行信贷60亿元，有力地促进了地方经济的发展。目前，全市规模以上企业达1486家，在建过亿元的项目有280多个。“经济兴则金融兴、金融活则经济活”,正是基于长远的发展眼光，渭南市委市政府为渭南市金融业的发展创造了一个良好的发展环境，经济的快速发展，政府的有力支持，为渭南市金融业的发展提供了良好的契机。第四章拟开展的业务情况第一节业务内容1.1担保业务XX担保公司主要的服务对象为企业，服务产品细化为以下两方面：企业融资担保业务包括企业流动资金贷款担保、房地产开发业发起设立/融资担保、产权(股权、知识产权、经营权等)质信用保险)等；经济合同履约担保业务包括工程合同履约担保，工程招标投产交易担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金、中介费/1.2担保配套服务担保配套服务是指围绕担保项目由XX担保公司提供一系列中介服务，主要包括：1.2.1咨询服务企业理财与资本运作顾问企业管理顾问1.2.2项目论证服务担保通投资项目可行性研究与项目评估；企业与个人资信评估。1.2.3抵押资产处置服务典当业务拍卖业务企业重组兼并业务1.2.4证券公司与衍生业务公司为券商及其客户提供广泛的业务合作。内容包括：股票与债券融资担保业务；发行、配股和搭桥贷款担保业务；券商高管个人担保业务；上市融资担保。1.2.5投资基金和风险资本与衍生业务公司的担保投资业务可以延伸到与投资基金和风险资本的合作，从而发展出相应的担保投资产品。即公司发展外出部担保投资产品，为投资基金的风险资本降低投资风险提供适当的手段的工具。其衍生业务主要包括：政府基金项目贷款担保项目投资担保投资担保基金委托管理风险投资企业的贷款担保第二节营销策略XX担保采用以品牌经营为核心的整体营销策略。公司的市场营销计划是以下列经营原则为基础的：公司将综合考虑自己独立以及与其他机构联合的方式开展个人信用担保以自己独立开展为主，以此作为扩大经营规模的突破口，在保证质量，严格防范风险的前提下，努力扩大担保业务量，追求担保业务的规模经营；必须注重与担保投资相结合。应坚持“担保为手段，投资是目的”原则，主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业和房地产企业等符合公司战略发展方向的投资项目，利用担保投资工具为企业提供融资担保，在条件成熟后转为直接投资。与担保业务强调经营规模的要求不同，投资业务更强调投资效益；必要时寻求其提它担保机构的合作实施交叉互保和联合担保，寻求国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其他金融创新手段，以分散风险、减少损失；建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传、担保业务登记、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等；利用新闻媒体和其他形式开展2.1客户开发措施客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作，客户资源将成为但报公司的宝贵财富，计划采用下列方式建立健全客户与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户；与各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户；与各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户；开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户；对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，从中进一步拓展市场、加大对中小企业的服务力度，同时也是为了更好地利用社会资源，延伸公司的资金链和更有效地控制担保2.2服务品牌营销与所有产品营销一样，担保公司应积极开展信用担保产品和担保投资产品的“售后服务”工作，由于担保业务是一项准金融服务业，因此应高度重视其服务品牌的经营，并把服务品牌经营作为市场营销的环节之一。担保公司服务品牌的宗旨是客户至上的原则，为银行和企业提供最满意的服务。服务手段包括：公司网址：建立专门网站，并有专业网管人员值班，与客户就担保事宜进行在线交流；服务热线：担保公司提供电话查询服务，解答客户在申请和办理担保过程中遇到的各种问题。投诉中心：设立投诉中心，专门听取客户的意见和改进建议。客户回访：担保公司在抽样的基础上，定期对合作银行和企业进行回访，或以问答方式收集客户对服务质量的反映。服务品种多样化：担保公司研发部门将以客户为中心，设立多样化的担保服务品种，为客户提供全方位的服务。2.3企业形象与公共关系商业担保在中国是一个崭新的行业。为了区别于以往行政化的担保行为和中国历史上的典当业务，公司应高度重视透过各种公共关系媒体，塑造以担保品牌为核心的企业形象，用一到两年时间内使公司成为渭南业内排名前三位和社会上知名度较高的担保机构。公司形象宣传手段包括：研讨会、研修班、培训班今后将利用各种会议、研讨活动的机会开展宣传。广告策划、宣传教育公司计划与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。宣传品公司印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、发地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。第五章公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施第一节公司内部管理制度为了保护安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。1、综合管理制度2、人事劳资管理制度主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与3、资产财务管理制度包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。4、激励机制公司实行物质激励与精神激励相结合的激励机制。注重对员工的激励，以鼓励员工积极工作，同时也有利于吸引社会有志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要，公司的激励机制更加注重与约束机制相结合，采用以基本薪金加奖金期权的模式，即以一定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障；以业务激励，实行项目经理责任制，奖金与绩效挂钩；实行内部员工持股制度，采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起来形成整体利益，能够解决对员工的激励和约束问题。另外，采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修，以提高业务水平。第二节风险控制制度及措施首先，公司制定与防范风险有关的规范的风险管理制度，在日常工作中由公司内控部门负责监督实施。主要包括以下几个合同管理、业务档案、风险防范、代偿及追偿责任落实等制度。1、日常业务管理公司将制定一系列业务流程和服务质量的管理制度与操作度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水2、风险防范与管理企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之一。公司将采取多种组织形式，对投资风险进行管理。对公司项目由审计部、担保部、评估部、风险管理部评议，评审委员会和董事会等多道“防火墙”来防范经营风险。3、建立信用评估机制信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对申请担保企业的资信变化过程进行深入、详细的调查。评定企业的透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况，计算和推算企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则，采用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中国正在建立的信用评估机制，也为这一风险的防范提供了有利的保证。4、建立风险转移和联合担保机制把银行、企业、担保机制三方统一考虑，形成一个有三方共同组成的担保咨询机构，开展法律、会计、税务等各种咨询服获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时，银衍担保可以按一定条件从再担保机构得到一定补偿，从而大大降低担保风险。另外，联合担保也是分散转移风险的有效方法。5、信用风险评价指标体系利用现代电子信息技术，开发建立出一套科学完善的信用风险评价指标体系，并使之得到有效实施。6、其他措施加大项目的审核力度，以及对拟担保、投资项目进行严格科学的可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项制度规范运作，力求最大限度地控制风险。在财务管理上，根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进第六章规范化业务流程企业申请-《委托担保申报表》-企业提供担保申请材料担保受理-《担保项目受理登记表》项目初审-确定第一调查人、第二调查人-项目初审基本内容-实地调查-担保调查报告-《担保项目处理表》项目评审-资信评估部-复议项目评审签订合同-《同意担保通知函》-准备空白合同文本(借款合同、担保合同、反担保合同)-审核空白合同文本(担保部、综合部、律师、总经理),填写《合同审核表》-正式签订合同，填写《合同登记表》-填《担保费认缴单》抵押登记-准备抵(质)押登记资料，包括主合同、担保-他项权力证书或抵(质)押登记表(登记机关签章)发放贷款-《担保贷款业务联系单》-复印借款借据担保收费保后管理-日常检查、重点检查-《担保项目检查表》-保后检查报告-《担保到期通知函》-担保项目展期(逾期)报告-业务档案管理代偿和追偿-代偿和追偿方案-提起法律诉讼担保终结-还贷收据复印件-注销抵(质)押登记-退还抵押、代管原件-《免除担保责任确认表》(二)审查材料注意事项(1)具备企业法人资格并已通过年检；(2)依法经营，经营范围符合国家政策；(3)基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；(4)对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的(5)申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%;(6)该企业资产负债率不超过70%。(四)担保项目初审和实地调查公司担保部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的(五)资料审核要点(1)按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；(2)各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人(担保申请人)和反担保人是否具备资格，是否合法。(3)财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查(4)对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规(如房地产、土地)及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属(权力凭证)是否明晰。(六)项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人(至少双人下户)应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。(七)实地调查要点(1)访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质(文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面),了解主要领导人的信用状况和能力。(2)对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；(3)考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的(4)对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；2、企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；3、通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有4、有保留意见的审计报告的保留意见部分；5、企业的或有损失和或有负债情况。(5)察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，识别真假，必(八)综合分析综合分析是在核实资料的实地调查的基础上，对已经获取(1)分析、判断借款人(担保申请人)的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；(2)分析经济环境对担保项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的(3)分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。财务分析的主要内容：1、偿债能力(财务杠杆比率)2、盈利能力(盈利比率)3、营运能力(效率比率)4、资产质量5、资金结构6、预测近三年的发展趋势。现金流量分析是预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。(4)分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性各可预见性；(5)基本风险度分析(九)初审结论项目初审结束，项目负责人须向评审会提交《担保调查报告》,《担保调查报告》主要内容为：(1)借款人背景情况(2)项目基本情况(3)市场预测及销售分析(4)财务状况及偿债能力(5)借款有途及还款资金来源(6)反担保情况(7)与银行往来及或有负债情况(8)综合分析该项目风险程度(9)其他需要说明的情况(10)调查结论初审后项目初审过程中发现企业有不良信用记录、出具虚假资料、违法违规等问题，或企业主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，项目负责人应在《担保调查报告》中说明原因并提出处理意见，填报《担保项目处理表》,经部门负责人签署意见后呈报公司负责人审批，项目负责人将处理结果告知企业。如企业因材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。(十一)受理项目初审工作自正式受理开始，一般应在5个工作日完成，如超过5个工作日，项目负责人应向部门负责人说明原因，部门(十二)担保项目评审与决策担保项目的评审包括两个环节，即部门审核和会议评审。(十三)项目初审工作结束后，项目负责人将企业提交的各项资料和《担保调查报告》提交担保部，部门负责人组织人员报告》。部门审核的主要内容有：(1)项目资料的真实性、完整性、正确性；(2)对反担保措施提出意见；(3)对企业的报审资料从法律角度加以审核；(4)对项目的风险度进行评价；(5)对企业的财务状况进行评价。评审意见和结论填写《担保项目评审书》,部门评审一般应在3个工作日完成。部门评审完毕后，将《担保项目评审书》连同其他资料一并提交会议评审。会议评审的组织机构是公司项目评审会员会，成员由公司委员会日常工作由担保部负责；评审会议参加人员：(1)评委会全体成员；(2)项目负责人和协办人；(3)评委会认为须参加的人员。(十四)会议评审工作程序：(1)评委会至少在会议召开前2天，将会议内容通知参加会议人员；(2)会议由评委会主任委员会召集，参加会议人员必须按时参加会议，因特殊情况不能出席时，必须事先向评委会主任请(3)项目责任人报告项目调查情况和初审意见，协办人作补充说明；(4)部门负责人报告部门审核意见；(5)评审委员会和参加会议人员质疑，调查责任人和协办人答疑。(6)参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项(7)评审委员会主任综合与会多数人的意见后提出总结性评审意见；(8)会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在《担保项目评审书》上明确填写"同意"或"不同意"并签字，不得弃(9)按照公司决策权限划分的规定报公司决策机构(决策人)审批，审批意见填列《担保项目评审书》(十五)担保审批权限：(包括担保额度、担保展期、担保逾期、撤保的审批);(1)担保额在500万元以下董事会授权总经理审批；(2)担保额在500万元以上由董事会审批；对部门审核、会议评审中被否决的项目，决策机构(决策人)的决定。会议由评委会指定专人记录，内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会主任最后综合意见。会议形成的文书、资料归档保管。(十七)需要进行复议的项目(1)公司评审委员会否决(三分之一以上评审人员不同意),但决策机构(决策人)决定复议的项目；(2)多数评审人员质疑，主任委员认为有必要进一步调查的(3)自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。复议权限一次。对复议的项目，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定第一调查人。(十八)担保合同的签订项目正式批准后，由担保部发函通知项目承担企业办理担保手续，通知包括以下内容：公司同意担保的决定、缴纳担保费用的金额、付款期限的方式、办理担保手续应备资料和其他准备工作。发函前项目责任人要确认贷款银行的承贷情况。担保部安排专人经办担保合同签约手续，一般情况下项目负(1)准备(或拟定)空白法律合同文本，包括借款合同、担保合同、反担保合同及其他须准备的法律文书；(2)由担保部、综合部、法律顾问审核上述合同文本，对需要调整和修改和合同条款应及时与对方当事人协商、谈判，将修改意见填写在《合同审核表》中，报总经理审定；(3)公司经办人登记《合同登记表》,确定本公司出具合同的编号，填写合同内容并在经办人处签字；须注意的事项：(a)与贷款人签订的〈保证合同〉中的"其他约定"要注明"俟本合同的保证人与借款人办妥抵押登记手续后，保证人以书面形式通知贷款人，贷款人收到保证人的书面通知后，才能向借款(b)与抵(质)押人签订的〈反担保抵(质)押合同〉一般情况下，抵(质)押期限要长于借款期限6个月，保险期限要长于借款期限3个月，投保总值不得低于抵押物、质物总值，保单要注明我公司为保险赔偿第一受益人，保单正本须存放我公司；(4)对填写完内容的合同文本再进行一次审核，方法与本市第(二)项相同；(5)涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人(自然人)等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，我公司至少应有二人在现场；(6)企业签署《担保费认缴单》,一式二份，其中一份交(7)法人代表、公司签章。第二十八条办理完签约手续的项目资料移交担保部档案管理员统一管理。重要合同和证件：包括借款合同、保证合同、反(十九)反担保措施执行，并按有关规定办理抵(质)押登记手续。3、项目负责人负责准备抵(质)押登记资料和办理抵(质)押登记手续。-抵(质)押登记资料包括：主合同、保证合同、抵(质)押合同、抵(质)押登记部门要求提供的其他资料等。办理完抵(质)押登记手续后，应取得抵(质)押登记部门发放的《他项权力证书》或经抵(质)押登记部门签章的《抵(质)4、用不动产抵押，抵押率(按净值计算)不高于70%;动产抵押率(按净值计算)不高于50%;动产质押率(按净值计算)不高于50%;股权、债券等权利质押，质押率(分别按投资额、债券面值计算)不高于70%。(1)必须具备《担保法》规定的担保资格。(2)资产负债率不超过70%。(3)连续2年盈利。(4)企业资信和经济实力要优于借款企业。(5)企业在承保期必须参加保险。6、办妥抵(质)登记手续后，经办人填写一式二份《担保贷款联系单》,联系单上注明"已经与借款人办妥抵(质)押登记手续，请承贷银行见此通知后为借款人放款"字样，报总经理缴纳担保费。经办人将一份《担保贷款业务联系单》(银行经办人签章)和银行借款借据的复印件存档(二十)担保收费率。公司担保费率(年率)按担保额度划分3档。1、公司按小型民营企业、个体工商户、会员企业三种不同2、担保费原则上应在借款合同生效之日一次性收取。担保额度超过元，并且担保时间超过年的可以分年度收费。若逾期3、企业在签署《担保费认缴单》时，要让企业确认担保费日，担保部和公司财务部门有关人员须填制《担保费收缴确认表》,将缴费情况确认后报总经理核准。(二十一)担保项目管理(1)企业是否按借款合同规定支付利息。(2)债务人和间经营和财务状况。(3)反担保措施中是否发生了新的不利因素。(4)风险计量和总结(贷款的五级分类)(5)其他须说明的情况。2、检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门应在2日内将存在问题和处理意见书面报告总经理。对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总经3、对所有担保项目，在担保到期日前30日，由担保部填制《担保到期通知函》,通知项目承担企业。4、每月月末前，担保部应向总经理提交当月《逾期项目统计表》和《担保项目检查表》5、需要展期的担保项目，企业须在该担保项目到期前20日原因，提出处理意见，填写《担保项目展期(逾期)报告表》,报总经理审批。对展期项目的担保须按照新项目的担保程序办6、对逾期的担保项目，由担保部写出检查报告，提出处理意见，填写《担保项目展期(逾期)报告表》,报总经理审批。(1)采用更为可靠的反担保措施。(2)建议撤保7、具有下列情形之一的，公司应主动撤保：(1)担保贷款未按担保申报时的用途使用。(2)项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为。(3)公司认为项目承担企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险。第四十八条项目撤保由担保部写出检查报告，提出处理意见，填写《担保项目(撤保)处理表》,报总经理审批。对项目撤保按会议评审及审批权限办理。8、已经结束的担保项目，应及时办理终结手续。担保贷款到期后，担保部负责核实贷款本息确已归还，并留存一份放款收回凭证复印件，办理注销抵押登记，将所抵押和保管的原件资料退还企业，填写《免除担保责任确认表》,报公司总经理核准。担保总将部门管理的档案移交公司档案管理部门。9、项目责任人在办理担保业务过程中，应根据业务进度将完成内容及时录入微机，包括：担保业务动态表、担保项目检查10、债的追偿11、主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。12、代偿和追偿方案由担保总负责制订并报总经理审定，项目责任人为具体经办人。(二十二)档案管理1、担保部设兼职档案管理员，负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件、资料的整理、立卷和保管工作。2、担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围。归档的案卷要编排次序系统，卷内首页要有材料目录。借阅档案要填写《档案借阅登记表》,部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案时要有移交记录，填写《档案移交登记表》担保项目终止后，担保部将档案移交给公司档案管理部门。公司组织形式股东会、监事会、经理层情况：公司实行董事会领导下的总经理负责制。同时，特别突出风险控制在担保业务开展中的监督和防范作用，公司组织机构见行政人事部行政人事部计划财务部资信评估部市场研发部风险管理审计投资业务部担保业务部各部门管理人员均要求经济或相关专业，全日制本科以上学历，40岁以下；三年以上担保行业工作经验，有担保部门负责人或相关岗位经历。业务人员要求经济或相关专业，大专以上学历，35岁以下；两年以上银行信贷、担保、投资银行领域工作第八章效益分析中小企业融资渠道较窄是制约我省中小企业可持续发展的症结。目前，绝大多民营企业的资金投入，普遍靠自筹，几乎与银行贷款无缘。中小企业的经营多是现金往来，银行看不到资金流量，对他们不了解、不信任，又没有一个合法可靠的信用体系担保，更没有相对的法律保障。因此，有的企业宁愿拿固定资产作抵押银行都不予放贷。为了融资，许多企业只好向亲朋好友拆借或民间高息贷款，不仅扰乱了金融市场，也形成了潜在的经营风险，易引发民间纠纷。我省中小企业要求尽快解决担保难、贷款难、融资难的呼声越来越高。担保公司的成立，可以为企业融资提供担保，让中小企业融资更加便利，为中小企业取得跨越式发展起到了一定的作用。公司成立之后，除了在传统的担保业务方面有质的突破外，我们还将做大委托贷款财务顾问和中介业务等，并且发展投资业务，不断开拓利润增长点，提高股东投资回报率。第九章综合结论XX担保具有赢利水平高，能支撑公司可持续发展的商业模模式和主营业务是实现公司致力成为渭南担保业领先者和著名品牌的先决条件。实现XX担保规划的必要条件是公司能否拥有足够的资本金开展担保和担保投资业务。由于担保公司的性质，XX担保只能对资金的需求。括发起人在内的所有投资人利益的根本在于公司能否有效地执行风险控制和风险管理的措施。从投资人角度分析XX担保的项目规划表明，本项投资虽然公司中高层干部的高知识结构和业内资深的经历将是经营团队的核心。担保将坚定不移的立足于担保投资领域，以企业价值最大化为最终的经营目标。持续为渭南市的企业，个人提供，优质、全面的服务，为股东，为投资人创造更大的价值。担保公司经营方案一、指导思想在公司组织的设计上，坚持“走可持续发展的商业性道路”的指导思想，既体现商业性、盈利性和可持续性，同时又坚持“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的原则。股东筹资建立合作银行，大力开办理财业务等。担保公司组织是按照《中华人民共和国公司法》设立的有限责任公司，由股东共同制定公司章程，公司的内部组织机构严格按照《公司法》的有关规定设置。内设股东会、董事会、监事会、担保业务评审委员会。公司实行严格的法人治理结构，自主经营、自负盈亏；实行董事会领导下的总经理负责制。内设部门：内设担保业务部、风险控制部、综合财务部、担保业务评审会等。在服务方向上，坚持以中小企业、个体工商户等，积极拓宽市内担保客户市场。对符合担保条件的中小企业融资需求，优先安排担保计划，优先向合作银行推荐；对银行推荐的符合担保条件的中小企业融资需求，优先予以担保。在政策支持上，坚持扶优限劣和为市内中小企业发展服务的担保政策。不断拓展为市内中小企业担保服务的外延与内涵，全方位、多领域、深层次地“合作无极限”"。对市内优势产业和新兴产业企业以及高新技术产业企业优先给予担保综合授信，安排其正常合理的融资担保需求，支持优质客户做大做强。在具体措施上，建立与市属经济管理部门工作衔接机制，建立与市内企业的业务联系机制，紧紧围绕区域经济发展产业政策，以点带面，择优扶持。广泛联系合作银行，全力推介融资项目，积极推动银企对接。在国家政策允许范围内，为企业、个人提供融资担保，履约担保，投资风险担保，民间借款担保，工程担保，诉讼财产保全担保、房地产交易担保等担保服务，投资，企业托管，企业策划，委托收款，设备及厂房租赁，投资理财，投资咨询，资信评审，咨询中介服务，担保培训。在发展的起步阶段，岗位及人员拟设置如下：董事长1人，负责公司的内部管理及计划的审批工作。总经理1人，负责公司业务的全般管理，对董事会负责。总经理助理1人，协助总经理工作，负责业务与风险控制工作。担保业务部经理1人，具体分工负责理财、融资业务工作，对总经理负责。担保业务部4—5人，负责担保项目的受理、调查、初审、签约等管理工作。风险控制部经理1人，负责贷款风险的控制、法律事物的处理等工作，对总经理负责。风险控制部1人，具体做好贷款风险的控制、法律事物的处理等工作。财务部由总公司财务兼，负责公司内部财务管理、贷款发放、文书档案、公司其他事物工作。一套人马，两套账务。担保业务评审会，主任由风险控制部经理兼任，成员由部门负责人、外聘专业管理人员组成，主要对担保项目的把关审批，防范各类风险的发生。七、员工来源及素质要求公司员工从有一定经验的、从事过相应工作岗位的人员中间招募，要求具有中专以上文化程度，一年以上实际工作经验，工作认真负责，创新开拓意识强。定期不定期的开展业务方面的培训与教育。八、薪金待遇1、采用岗位责任与激励机制相结合的办法，调动员工的积极性。薪酬待遇实行基本工资+岗位工作+绩效工作+补贴+奖金的激励措岗位或职位基本工资补贴补助其他补助董事长总经理总经理助理每季或每月按照绩效考核办法担保业务部经理同上风险控制部经理同上客户经理同上试用期人员(三个月)同上2、绩效考核办法：理财任务30万元/人/月，按照理财额度的2.4‰计提绩效；融资任务万元/人/月，按照理财额度的8‰计提绩效。(比率参照同行业)。公司的获利来源：(1)担保业务收取费率不超过银行贷款利率50%的担保费。同时，公司要求被担保企业或个人提供足额的反担保资产，以规避担保风险；(2)坚持担保业务和资金营运、投资、理财等业务共同发展的多元化经营资、资金营运收入达到全部营业收入的50%以上。(3)资产管理可有效提高公司净资产的回报率，是主营业务收入的重要补充。净资产利润率10%以上，盈利能力达到省内同行业先进水平。(4)担保配套服务拓展了担保业务的服务范围，保证担保项目的资信质量，(5)担保基金委托管理业务延伸了公司的资金链，能在不增加公司资本需(6)反担保资产的处置及资产证券化业务是公司化解担保风险的重要手段，公司反担保资产和银行抵押资产的有效处置以及资产证券化业务亦是公司今后十、担保风险分析1、自然及市场风险。小企业、个体户、农民是弱势群体。受自然条件及市将直接影响其还贷能力，将直接转化为担保风险2、道德及信用风险。一是道德风险。因审查不严、操作上的不规范搞人情担保；二是经营者道德风险。虚报冒贷、挪作它用，违背了申贷请求，贷款不按申请用途使用；三是信用变化风险。因被保者的信誉程度有其不确定性，有的信誉降低，有的信誉丧失，但公司对这些变化并不能随时掌握，风险有延续和放大的可能。3、法律及制度风险。可能因管理办法及工作程序造成信用等级评定不切实际，操作过程中凭主观判断，变数太多，难以把握，贷款用途过于泛滥，其风险度难以控制，预期回收率就更难以实现。4、操作风险。可能会因涉及众多、规模小的贷款企业，其调查评级工作量大，加之人手不足可能导致出现欲速而不达的现象。5、财务风险。一是人力成本。公司从受理、调查到承保、收回，全员出击，耗用大量人力，客观上加大了成本。二是费用支出。将增大财务费用，势必造成财务风险。根据项目的特点，存在一定的风险，如被保者和员工的道德风险、自然风险、经济格局影响的风险、产业政策风险、法律制度风险、操作风险、贷款的呆坏账等，只要公司防控得当，管理到位，就能够识别风险，防范风险。十一、风险防范(1)实施信用工程。建立以中小企业为主要对象，以信用记录、信用调查、信用评估、信用发布为主要内容的社会信用管理系统，强化中小企业信用观念，严惩失信行为。(2)建立风险分散机制，实行再担保。(3)建立政府补偿机制，保证担保机构有长期稳定的补充资金来源。(4)建立贷款银行、受保企业与担保机构共担风险的机制。要谨防银行因为有了担保而放松对受保人贷款审查的现象发生，要通过确定合理的担保比例增强银行的贷款责任。人(股东)的行为，防止政府指令担保现象的发生，确保担保机构按市场化原则(6)建立健全外部监管体系。这包括自律和他律两个层面：一是建立信用担保行业协会，形成行业行为规范，加强行业自律；二是由经贸、财政、银行等部门组成担保监督委员会，对担保机构进行监督。(7)建立和完善中小企业社会化服务体系。将信用担保与综合辅导有机结完能能力防范与控制担保业务的风险。(风险防1)范与控制的组织架构在担保项目风险防范与控制(的职能划分上公司内设机构资信评审部、担保业务部、风险控制部分别从担保客户的资格准入担保项目的评诂论证和担保项目的保后管理各个环节控制担保风险AB担保项目管理上,实行项目经理角负责制,A角负主要责任ABBAB角负次要责(任。项目经理角从担保项目的受理、评诂论证BAB担保收费、担保签约到担保检查与监管担保解除与代偿(追偿(等项目管B,项目经理角对担保项目的共同管理起到相互补B(2)风险防范与控制的制度体系。管理制度的建设是实现科学管理的基石，必须倍加重视。市担保公司致力于以下制度本身的规范化、系统化建设，并取得显著成效：一是业务品种和业务操作管理制度，包括《担保业务操作规程》,各员会工作规则》、《担保业务审批权限规定》等。风险风险防范与控制的决策机制机构并保持其权限的独立性。要保证决策的透明度和信息传递的及时性，加强信险评审委员会组成的风险评审团。被担保企业必须提供所有必须的资料和证明，以让评审委员会审核，如果有五分之四的委员投赞成票，则项目通过。董事长和通过，原则上不再进行风险评审，表明该项目被放弃。额额审批制度0公司董事会授权董事长单户金额不超过人民币500万元(含)、单笔金额不超过人民币200万元(含);总经理单户金额不超过人民币200万元(含)、单笔金额不超过人民币100万元(含)代表公司决定为他人(或公司控股或持股股东)提供担保；或金额人民币不超过500万元(含),代表公司决定向其他企业投资；4风风险范机制防保保客户准入制度00保项目评估保项目评估制度。包括担保申请人主体资格评估,技术、市场、担保用途、还款能力、信誉、反担担保和综合风险度评估。度这种反担保方式为该公司所有担保业务都采用的与其他反担保方式一起组担保公司出具家庭所有财产和合法收入