《货币银行学基础知》课件

货币银行学基础知识本课程将介绍货币银行学的基础知识，包括货币的本质、银行体系的运作机制、货币政策的工具和目标等。课程介绍课程内容本课程全面介绍货币银行学基础知识，涵盖货币的职能、种类、供给与需求、利率的决定与影响等。学习目标通过学习本课程，学生能够掌握货币银行学的基本理论，并能运用这些理论分析现实经济问题。学习方法课堂学习结合课后练习，注重理论联系实际，培养学生独立思考和分析问题的能力。货币的基本职能价值尺度货币可以用来衡量商品和服务的价值。流通手段货币可以作为商品交换的媒介，促进商品流通。价值储藏货币可以用来保存价值，以便将来使用。支付手段货币可以用来支付债务和进行各种金融交易。货币的种类1实物货币包括金属货币和纸币，具有直接的价值。2信用货币由银行或其他金融机构发行的，以信用为基础的货币。3电子货币以电子形式存在的货币，方便快捷，安全可靠。4虚拟货币非政府机构发行的，基于密码学技术的货币。货币供给与需求货币供给指一定时期内，经济社会中流通中货币量的总和。货币需求指经济主体持有货币的愿望，指一定时期内社会各部门对货币的需求量。影响因素货币供给受央行货币政策、商业银行行为等因素影响。均衡价格当货币供给等于货币需求时，市场达到均衡状态。利率的决定利率是货币市场上资金借贷的價格，受供求关系影响。1供求关系资金供求关系是利率变化的主要驱动力。2中央银行中央银行通过货币政策干预利率水平。3通货膨胀通货膨胀会导致利率上升，以抑制通货膨胀。4风险借贷风险越高，利率越高。利率的影响影响因素影响投资利率上升，投资成本增加，投资减少消费利率上升，借贷成本增加，消费减少汇率利率上升，吸引外资流入，本币升值通货膨胀利率上升，抑制需求，控制通货膨胀信用货币的本质价值符号信用货币本身没有内在价值，其价值是由发行者或政府的信用背书来支撑的。这与商品货币不同，商品货币本身具有内在价值，例如黄金或白银。约定俗成信用货币的价值是通过社会成员的共同认可和信任来确定的。随着人们对信用货币的接受和使用，它逐渐取代了商品货币，成为主要的交易媒介。中央银行的职能货币政策制定者中央银行通过各种货币政策工具来调节货币供应量，影响利率水平，进而稳定物价，促进经济增长。金融体系监管者中央银行负责监管商业银行和其他金融机构，维护金融体系的稳定和安全，防止金融风险蔓延。银行的银行中央银行为商业银行提供最后贷款人，帮助银行度过流动性危机，并提供支付清算服务，维持金融体系正常运作。货币政策工具公开市场操作央行通过买卖政府债券来调节货币供应量，进而影响利率水平。法定准备金率央行要求商业银行保留一定比例的存款作为准备金，以控制银行信贷扩张。再贴现率央行以再贴现率向商业银行提供贷款，影响银行的资金成本和贷款利率。窗口指导央行通过口头或书面方式引导商业银行信贷投放方向，影响货币供应结构。货币乘数理论货币乘数反映了货币供给对基础货币的变化的敏感程度。货币乘数的变动会影响货币供给，从而影响经济活动。商业银行的职能存款业务商业银行接受存款，并支付利息。贷款业务商业银行向借款人提供贷款，并收取利息。结算业务商业银行为客户提供转账、汇款等结算服务。投资业务商业银行将存款资金投资于各种金融工具，以获取收益。银行存款的种类活期存款活期存款是指可以随时存取的存款，利息较低，但流动性强，适合日常资金周转。定期存款定期存款是指存入资金后，在约定的期限内不能提取的存款，利息比活期存款高，但流动性较差，适合长期储蓄。通知存款通知存款是指存款人需提前通知银行才能提取的存款，利息比定期存款低，但比活期存款高，适合资金流动性介于活期和定期之间的客户。储蓄存款储蓄存款是指用于个人储蓄的存款，包括活期储蓄、定期储蓄和通知储蓄。银行准备金制度1法定准备金率中央银行规定商业银行必须缴纳的准备金比例。2超额准备金商业银行在法定准备金率基础上，自愿多留存的准备金。3准备金的意义保证银行偿付能力控制货币供给稳定金融体系银行信贷创造1存款准备金银行保留部分存款，以满足客户提取需求2贷款发放银行将剩余资金贷给借款人3资金循环借款人还款，重新进入银行体系4信贷扩张循环过程不断重复，扩大信贷规模银行信贷创造是商业银行通过发放贷款，创造新的货币供给的过程。银行的信贷创造能力取决于法定存款准备金率和公众的现金持有率。银行风险管理风险识别与评估风险识别是识别潜在的风险因素，评估是分析这些风险因素可能造成的影响。银行需要建立完善的风险识别与评估机制，对各种风险进行定期评估，并制定相应的风险管理策略。风险控制与管理风险控制是指采取措施降低风险发生的概率和影响程度。银行需要制定严格的风险控制制度，包括贷款审查、资产配置、市场风险管理等。风险监测与预警风险监测是指持续关注风险变化，及时发现风险的苗头。银行需要建立有效的风险监测体系，对关键指标进行实时监控，并及时采取措施应对风险。资产负债表管理11.资产管理银行资产管理需要平衡收益和风险，选择优质资产，确保资金安全性和盈利性。22.负债管理银行负债管理需要控制成本，优化资金结构，降低融资成本。33.资本管理银行资本管理需要维护资本充足率，满足监管要求，保障银行稳健经营。44.利润管理银行利润管理需要提高经营效率，降低运营成本，实现可持续盈利。银行差价及其影响差价银行利润客户成本高差价高利润高成本低差价低利润低成本银行差价是指银行贷款利率与存款利率之间的差额。高差价有利于银行获得更多利润，但也会提高客户融资成本。银行间资金市场市场主体主要参与者包括商业银行、政策性银行、非银行金融机构等。交易对象主要交易对象是短期资金，通常期限在一年以内。交易方式主要交易方式包括同业拆借、回购交易等。利率形成市场供求关系决定资金利率，对货币政策传导起到重要作用。货币市场工具回购协议回购协议是一种短期资金借贷方式，借款人以债券等有价证券作为抵押，并在未来约定日期以略高于借入价格的价格回购这些证券。同业拆借同业拆借是指商业银行之间短期资金的借贷行为，通常期限较短，利率浮动，是银行调节短期资金头寸的重要手段。中央银行票据中央银行票据是中央银行发行的一种短期债务工具，主要用于调节货币供应量和控制市场利率。存款准备金存款准备金是指商业银行按规定存放在中央银行的存款，是商业银行的流动性储备，也是中央银行控制货币供应量的重要手段。资本市场及其功能股票市场提供股票的买卖交易，促进企业融资和资本配置。债券市场提供债券的买卖交易，为政府和企业筹集资金提供平台。衍生品市场提供金融衍生品的交易，帮助投资者管理风险和进行投资策略。证券化及其影响11.提高流动性将资产转化为可交易的证券，提高其流动性，降低资金成本。22.分散风险通过将资产分解成多个证券进行出售，降低了单一投资者的风险。33.扩大资金来源将资产证券化，使更多投资者参与投资，扩大了资金来源。44.促进经济发展促进金融市场发展，推动经济增长。金融创新与演进科技推动移动支付、互联网金融、区块链等新技术革新金融服务模式，改变传统金融业务流程。需求驱动多元化金融需求推动金融机构积极创新产品和服务，满足不同客户的个性化需求。监管引导金融监管机构制定政策，鼓励金融创新，促进金融市场健康发展，防范金融风险。宏观经济政策协调宏观经济政策协调指政府、央行等机构协调使用货币政策、财政政策、产业政策等手段，实现经济稳定增长、物价稳定、就业充分和国际收支平衡的目标。1财政政策财政政策主要通过政府支出和税收调节经济活动。2货币政策货币政策主要通过央行控制货币供应量和利率调节经济活动。3产业政策产业政策主要通过引导和支持特定行业发展调节经济活动。协调各政策目标和措施，避免政策冲突，确保政策效果最大化。金融风险调控风险识别识别潜在的金融风险因素，例如市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险。风险评估评估风险发生的可能性和潜在损失的程度，并进行量化分析。风险控制制定风险管理策略，采取措施来降低风险，并监控风险控制措施的有效性。风险应对建立风险应对机制，例如风险转移、风险规避和风险补偿。国际货币体系国际货币体系国际货币体系是指各国货币之间相互联系的制度安排。它是国际贸易、投资和金融交易的重要基础。国际货币体系主要包括汇率制度、国际储备资产、国际结算体系、国际金融监管等内容。汇率决定理论供求理论供求关系影响汇率变化。当一种货币的需求大于供应时，汇率会上涨。利率平价理论利率差异影响汇率波动。高利率货币吸引外国投资，导致汇率升值。购买力平价理论购买力平价理论认为，汇率应该反映不同国家相同商品的价格差异。汇率政策选择浮动汇率制市场供求决定汇率，政府不干预，汇率波动剧烈。固定汇率制政府通过干预维持汇率稳定，可控性强，但需要付出成本。管理浮动汇率制政府适度干预汇率，兼顾稳定性和灵活性，风险较小。国际金融市场跨国交易场所国际金融市场是全球投资者进行金融资产交易的场所，涉及货币、债券、股票等多种金融产品。汇率波动汇率波动是国际金融市场的重要特征之一，它会影响跨国投资和贸易的收益率。风险与机遇并存国际金融市场风险较高，但同时也提供了更多的投资机会，投资者需要谨慎选择投资策略。监管体系为了维护国际金融市场的稳定，各国政府和国际组织建立了相应的监管体系。国际金融的监管11.国际合作国际金融监管需要各国协调行动，共同维护金融体系稳定，有效防范跨境风险。22.监管机构国际货币基金组织、国际清算银行、金融稳定委员会等机构在国际金融监管中发挥重要作用。