《金融理财实务》课程教学大纲

《金融理财实务》课程教学大纲

一、课程基本信息

课程代码：16157602

课程名称：金融理财实务

英文名称：ThePracticingofFinancePlanning

课程类别：专业课

学时：32学时

学分：2学分

适用对象：经济学、金融学、管理学本（专）科专业

考核方式：考查

先修课程：微宏观经济学、货币银行学、会计学等

二、课程简介

中文简介：

本课程是基于我国国民经济持续高增长、金融市场发展日趋完善、个人财富积累越来

越多、对金融理财需求越来越高的背景下发展起来的一门的新型课程。该课程在金融学原

理与投资学原理的基础上，以金融市场中各类投资工具为对象，向学生讲解其基本概念、

类别、收益与风险的特点以及投资技巧与投资策略，并结合理财软件于课外模％操作体验

不同理财工具的风险与收益特征，实现学以致用，为未来走上工作岗位及成家立业后做好

家庭理财奠定基础。

本课程主要内容有：

第一讲金融理财概论（金融理财的涵义、投资、投机与理财的关系、金融理财的误区

与新理念）

第二讲银行理财（银行储蓄理财、银行理财产品理财、信用卡理财与银行贷款理财）

第三讲保险理财（风险与保险、保险分类、功能、保险的原则、保险理财技巧）

第四讲债券投资（重点在债券估值及风险度量和可转换债券投资技巧）

第五讲股票投资（重点是基本面分析与技术分析方法）

第六讲基金投资（基本概念、基金类别，重点是如何选择适合自己的基金类别及投资

策略）

第七讲外汇投资（以实盘外汇投资为主分析其影响因索、投资策略与技巧）

第八讲信托投资（信托的概念、运作模式、类别，理财功能，与海外信托的区别，投

资优势及投资策略）

第九讲房地产投资（国内房地产投资的影响因素、住房投资与商铺投资策略）

第十讲黄金投资（实物金、纸黄金、黄金T+D等等不同类别的投资技巧）

第十一讲私募股权投资理财（概念、特征、运作、风险、策略）（选讲）

第十二讲家庭投资理财综合案例分析（以家庭财务资源为基础，构建合理的家庭资产

配置综合方案以实现家庭理财目标）（选讲）

Coursesynopsis:

Thiscourseisanewcoursebasedonasustainedhighgrowthandfinancialmarket

developmentofChina*snationaleconomyisbecomingmoreandmoreperfect,more

andmorepersonalwealthaccumulationoffinancialdemandanddevelopingunderthe

backgroundof.ThecourseinthebasicprincipleofFinanceandinvestmentprinciple,

toallkindsoffinancialmarketinvestmenttoolsastheobject,toteacnstudents

thebasicconcept,category,incomeandriskcharacteristicsandinvestment

techniquesandinvestmentstrategy,riskandreturncharacteristics,and

extracurricularexperiencesimulatedoperationofdifferentfinancialtools

combinedwithfinancialsoftwarepractice,laythefoundationforthefuturego

toworkanddofamilyfinancialaftermarryandsettledown.

三、课程性质与教学目的

课程性质：专业选修课

教学目的：通过本课程教学，让学生掌握金融理财工具的基本概念、类别、收益与风

险的特点以及投资技巧与策略，能结合自身的财务状况及风险偏好与承受能力熟练运用理

财工具制定家庭资产配置方案，并通过实施理财方案达到既定的理财目标。

知识目标掌握金融理财的基本原理和常见理财工具的风险收益特性

能够结合宏观经济金融形势分析投资环境，掌握各类理财工具投资策

能力目标

略，为将来的家庭理财及职业发展打下基础。

尽可能规避人生可能遇到的各种风险，走出理财误区，达到财务自由、

素质目标

实现生活目标与人生理想。

了解国家经济政策，把握金融市场发展趋势，树立正确的理财观，提

课程思政目标

升风险防范意识，做好财务规划、生活规划与人生规划。

四、教学内容及要求

第一讲金融理财概论

（一）目的与要求

通过教学让学生

1.了解金融理财的概念与认识上的误区；

2.理解金融理财的重要性和主要内容；

3.掌握与金融理财相关的生命周期阶段及其特征；

4.理解并掌握财富管理之道。

课程思政要求：1.树立正确的财富观、价值观；

2.熟知理财规划师职业道德规范，具备职业道德意识。

（二）教学内容

第一节金融理财的概念

一、金融理财的界定：投资？人生规划？

二、金融理财的目标：财务安全与财务自由

第二节金融理财的目的和重要性

一、金融理财的目的

二、金融理财的必要性和重要性

第三节金融理财的核心内容

第四节金融理财规划与生命周期

一、与理财相关的生命周期及其特征

二、不同生命底期阶段理财规划的优先次序

第五节财富管理之道

一、树立正确的理财理念与价值观二、掌握宏观经济分析技巧

三、明确理财规划内容四、把握生命周期理财理论

五、遵循理财规划原则六、灵活运用理财工具

七、寻求专业理财团队八、成为金牌理财规划师

（三）思考与实践

1、理财等于投资吗？你是如何理解的？我们应该树立怎样的价值观？

2、金融理财的意义何在？

3、如何理解金融理财的最终目标？

4、联系你的家庭实际情况，分析当前应主要做哪些方面的规划？

5、理财规划师应该具备什么样的职业道德精神？

6、宏观经济分析的架构如何？你是如何分析当前我国经济金融形势的？

（四）教学方法与手段

运用PPT及视频，讲授与讨论相结合，通过讲授点拨与案例穿插的方式展现课程

思政内容。

（视频内容：理财其实是一种习惯；讨论内容：生命周期与理财规划的优先次序）

第二讲银行理财

（一）目的与要求

通过教学让学生

1.了解银行储蓄理财、银行理财产品理财与信用卡理财、银行贷款理财的内涵、类别

与区别

2.理解并掌握银行储蓄理财、银行理财产品理财、信用卡理财与贷款理财的技巧与策

略

3、通过信用卡理财贷款理财的案例分析，引导学生们树立正确的消费观

（二）教学内容

第一节银行储蓄理财

一、种类二、特征三、储蓄理财的技巧

第二节银行理财产品理财

一、概念与分类二、特征三、如何选择适合自己的银行理财产品

第三节信用卡理财

一、概念与分类二、特点与功能三、信用卡理财的技巧

第四节银行贷款理财

一、银行贷款种类二、本额本息与等额本金贷款的计算

三、还款期越长越吗？四、要不要提前还款？

（三）思考与实践

1.信用卡理财应该注意什么？

2.什么情况下应该提前还款？

3、应该树立什么样的消费观？

4、家庭贷款是不是越多越好？什么比例较为合适？

（四）教学方法与手段

运用PPT,讲授（通过案例分析的方式展现课程思政内容）

第三讲保险理财

（一）目的与要求

通过教学让学生

1.了解风险与保险的关系

2.理解并掌握保险基础知识与保险理财的工具；

3.掌握并能运用保险理财程序进行保险规划；

4、理解风险管理的内涵并树立风险意识。

（二）教学内容

第一节保险理财基础

一、风险与保险的关系

二、可保风险与不可保风险

三、保险与风险管理

（-）风险控制［二）风险回避（三）风险保留（四）风险转移

第二节保险理财的原则与程序

一、制定保险理财的原则

（一）转移风险的原则（二）量力而行的原则（三）分析需要（四）利用免赔额

（五）综合投保

二、保险理财的主要步骤

（一）确定保险标的（二）选定保险产品（三）确定保险金额（四）明确保险期限

三、保险理财的风险

（一）未充分保险的风险（二）过分保险的风险（三）不必要保险的风险

第三节保险理财工具及其策略

一、相关基本概念

（一）原保险和再保险费（二）商业保险和社会保险

二、人身保险

（一）人寿保险（二）年金保险（三）健康保险（四）伤害保险

三、财产保险

（一）物质财产保险（二）责任保险

四、人身保险与财产保险的区别

（-）保险金额的确定方式（二）保险期限（三）储蓄性

（四）超额投保与重复投保（五）代位求偿

（三）思考与实践

1.风险与保险的关系如何？你是如何理解保险就是骗人的？

2.商业保险与社会保险的区别。

3.家庭（个人）通常面临的风险有哪些?各有什么特点？

4.风险管理有哪些途径？

5.你现在处于人生的哪一阶段，分析你现在需要哪些保险（组合）？

6.人寿保险的需求分析过程是什么样的?试结合自己家庭的情况分析自己需要多少

人寿保险。

7.保险理财的风险有哪些？

8.花多少钱买保险最划算？

（四）教学方法与手段

运用PPT课件及视频进行案例讲授与讨论（不同收入水平、不同生命周期的家庭应

该如何买保险？）

第四讲债券投资理财

（一）目的与要求

通过教学让学生

1.了解债券的概念、要素、特征与分类

2.理解债券投资的风险与收益

3.掌握债券投资的技巧与策略

（二）教学内容

第一节债券概述

一、债券的概念二、债券的要素三债券的特征四、债券的分类

第二节债券投资的风险与收益

一、债券投资面临的风险分析

二、债券投资的收益分析

第三节债券投资的技巧与策略

一、债券投资的技巧

二、消极型投资策略

三、积极型投资策略

（三）思考与实践

1、美国次债危机是如何形成的？其根本原因是什么？

2、如何对债券进行估值？

3、我国债券二级市场交易不活跃的原因分析。

（四）教学方法与手段

运用PPT,讲授与讨论、练习相结合

第五讲股票投资理财

（一）目的与要求

通过教学让学生

1.了解股票的概念、特征、分类与价格、股票价格指数

2.学会分析影响股票价格的因素与估值方法

3.掌握股票投资分析的两种基本方法（基本面分析与技术分析）

4.掌握股票价值投资的几种策略

（二）教学内容

第一节股票概述

一、股票的概念特征分类

二、股票的几种价格

三、股票价格指数

第二节影响股票价格的因素与估值方法

一、影响股票价格的因素

二、股票估值方法（相对估值法与绝对估值法）

第三节股票投资基本分析

一、股票投资基本分析的理论依据

二、宏观分析

三、行业分析

四、公司分析及实战案例

第四节股票投资技术分析

一、股票投资技术分析的理论依据

二、K线理论

三、道氏理论

四、切线理论

五、黄金分割率理论

六、图型形态理论

七、缺口理论

八、波浪理论

九、技术指标理论（MA、MACD、KDJ、BIAS、BOLL.....）

第五节股票价值投资策略

一、股票价值投资理念

二、股票价值投资参考指标

（三）思考与实践

1、投票投资的理念是什么？

2、怎样投资股票才能赚钱？

3、基本面分析与技术分析有何不同？

（四）教学方法与手段

运用PPT,讲授与讨论、练习相结合

第六讲证券投资基金投资理财

（-）目的与要求

通过教学让学生

1、了解证券投资基金的概念、特点与分类

2、理解证券投资基金的收益、风险与费用

3、掌握证券投资基金投资策略

（二）教学内容

第一节证券投资基金概述

（一）证券投资基金的概念

（-）证券投资基金的特点

①集合理财，专业管理②组合投资，分散风险③利益共享，风险共担

④严格监管，信息透明⑤独立托管，俣障安全

（三）证券投资基金的种类

①契约型基金与公司型基金

②封闭式基金与开放式基金

③交易所交易基金LOF、指数型基金ETF

④股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、

⑤成长型基金、收入型基金与平衡型基金

⑥主动型基金与被动型基金

⑦公募基金与私募基金

⑧特殊类型基金

⑨其他细分基金类型

第二节证券投资基金的收益、风险与费用

一、证券投资基金的收益

二、证券投资基金的风险

三、证券投资基金的费用

第三节证券投资基金投资策略

一、如何选择适合自己的基金

二、一次性投资、波段投资还是定期定额投

三、基金投资的误区

（三）思考与实践

1.按风险由小到大有哪些基金？

2.如何选择适合自己的基金进行投资？

3.基金定投与一次投资有何优劣？

4.按照一次性投资和定投两种策略各选择两支基金关注其未来三个月的收益。

（四）教学方法与手段

运用PPT课件及视频进行案例讲授与讨论

第七讲外汇投资理财

（一）目的与要求

通过教学让学生

1、理解外汇的概念与汇率表示方法

2、外汇市场的层次与特点

3、外汇交易的方式与外汇投资策略

（三）教学内容

第一节外汇与汇率

一、外汇的概念、范围与特点

二、汇率及其表示方式

三、影响汇率的主要因素

第二节外汇市场概述

一、外汇市场及其要素、功能与特征

二、外汇市场的层次与分类

第三节外汇投资方式与策略

一、现汇交易

二、远期外汇交易

三、外汇期权交易

（三）思考与实践

1.外汇投资理财的作月有哪些？

2.外汇市场有何特征？

3.外汇投资方式风险大小有何区别

4.如何进行外汇投资？

（四）教学方法与手段

运用PPT课件及视频进行案例讲授与讨论

第八讲信托投资理财

（一）目的与要求

通过教学让学生

1、了解信托的起源与内涵

2、理解信托的功能与作用

3、掌握信托理财的技巧与策略

4、了解信托产品刚性兑付被打破的政策背景

5、理解我国家庭信托发展的困境与对策

教学内容

第一节信托概述

一、信托的起源与内涵

二、信托的运行机制

三、信托分类

第二节信托的功能与作用

一、信托的功能

二、信托的作用

第三节信托理财策略

一、如何挑选信托产品

二、运用信托的注意事项

三、家庭信托发展的困境与对策

（三）思考与实践

1.国内信托与国外信托的区别是什么？

2.如何运用信托工具进行风险隔离？

3.我国信托业发展还存在哪些问题？

（四）教学方法与手段

运用PPT课件及视频进行案例讲授与讨论

第九讲房地产投资理财

（一）目的与要求

通过教学让学生

1.了解房地产投资的特点及国家“房住不炒”政策;

2.理解影响房地产价格的因素与影响机制；

3.掌握房地产估价的方法；

4.掌握房地产投资的流程；

5.掌握租房、购房的决策方法；

6.掌握并能运用房地产投资规划的风险管理技犬。

（二）教学内容

第一节房地产投资规划基础

一、房地产规划的概念

二、房地产的特性和种类

种类：（一）商品房（二）安居房、解围房和经济适用房（三）房改房

三、房地产投资流程

购房规划

第二节房地产价格的影响因素

一、一般因素

（一）社会因素①社会稳定状况②人口状况③城市化

（二）经济因素①国民经济水平和发展趋势②金融环境③税负

（三）制度及政策因素①土地制度及政策②住房制度及政策

二、区域因素

（一）商业区（二）住宅区

三、个别因素：如位置、面积、形状、小地貌、地势、交通等等

四、影响建筑物价格的因素

（一）建筑构造、装修、设备（二）建筑物的规模及高度（三）建筑物的用途

（四）建筑物所在地区（五）物价水平

第三节房地产的估价方法

一、成木法评估

（一）建筑物重置成本估算①单位比较法②指数调整法

（二）土地（重置）价格估算

（三）折旧估算①按照直线折旧法，建筑物折旧额为（C-S）t/N

②按照双倍余额递减疔旧法，建筑物折旧额为CT（1-2/N）

③按照成新折扣法，建筑物折旧额为C（l-q）

二、市场比较法

三、收益法

（一）净收益估算

①潜在毛收入估算②有效毛收入估算③经营费用估算④净收益估算

（二）折现率估箕

（三）收益年限的确定

（四）收益法计算常用公式

第四节购房规划

一、个人买房支付能力评价

二、个人住房贷款的计息方法

（一）等额本金还款法（二）等额本息还款法

（三）组合还款法（四）设定最低还款额，弹性还款总额法

三、预售商品房的购买

第五节房地产规划风险管理

一、房地产规划风险类型

（一）经营风险（二）自然风险（三）流动风险（四）财物风险

二、房地产规划风险控制策略

（一）选择风险较小的项目进行投资

（二）加强市场调查研究

（三）通过投资组合来分散风险

（四）通过良好的管理控制风险

（五）转嫁风险

（六）通过“期权”交易控制风险

（三）思考与实践

1、就你所熟悉的一宗房地产进行描述。

2、就你所使用的住房进行估价策划和价值评定。

3、某家庭现有存款20万，家庭月收5000元，银行住房抵押贷款年利率6.08%。如查

该家庭准备用存款的18万元支付住房消费，其中3万元用于支付各项税费及装修费用，15

万用于首付款，那么该家庭购买住房时的总房价大约是多少？

4、为什么要做房产规划？

5、如何做一个合理的房产规划？

6、在买房和换房的规划中，应该考虑哪些费用？

7、老张看上了一套两室一厅85平方米的小区单元房，但是不知道买房好还是租房好。

如果是租房，房租每月是2000元，押金为半年的房租，如果买的话，总价为50万元，可

获得40万元、年利率为6.85%的房屋贷款，首期为10万元。分别用年成本法和净现值法

计算老张买房不是租房好。

8、房屋贷款的计息方式有哪几种？每一种的优缺点是什么？

9、小王通过银行按揭贷款买了一套新房，价值60万元，首付出10%,银行提供两种

还款方式供小王选择，一种是等额本金还款法，另一种是等额本息还款法。银行利率是6%,

期限是20年。计算两种方法小王每月的还款额。小王最近资金较为紧张，预计以后状况越

来越好，你建议小王用哪种方法还贷？

（四）教学方法与手段

运用PPT课件及视频进行案例讲授与讨论（应该租房还是买房？）

第十讲黄金投资理财

（一）目的与要求

通过教学让学生

1、了解黄金的属性及其特征

2、掌握黄金投资的几种方式及其优劣

3、掌握影响黄金价格波动的主要因素

（二）教学内容

笫一节黄金概述

一、黄金的属性

二、黄金的功能与作用

第二节黄金市场与黄金投资

一、黄金市场发展现状

二、黄金投资方式及其各自优劣

第三节影响黄金价格的主要因素

一、黄金市场供求状况

二、各国央行货币政策

三、黄金、美金与黑金的联动关系

四、通货膨胀对黄金价格的影响

五、全球经济的影响

六、地缘政治的影响

七、心理的预期

（三）思考与实践

1.你对黄金有何看法？

2.比较不同黄金投资方式的优劣。

3.如何预测黄金价格未来走势？

（四）教学方法与手段

运用PPT课件及视频进行案例讲授与讨论

第十一讲私募股权投资理财

（一）目的与要求

通过教学让学生

1、了解私募股权的概念及其特征

2、掌握私募股权投资基金的运作机制

3、掌握私募股权投资的一般流程

4、掌握私募股权投资基金的项目退出方式

（二）教学内容

第一节私募股权投资概述

一、私募股权投资与私募股权投资基金

二、私募股权投资的特征

第二节私募股权投资基金

一、私募股权投资基金的分类

二、私募股权投资基金的募集与设立

三、私募股权投资的一般流程

四、私募股权投资基金的投资后管理

第三节私募股权投资基金的项目退出

一、项目退出概述

二、上市转让退出

三、挂牌转让退出

四、协议转让退出

五、清算退出

（三）思考与实践

1.私募股权投资与股票投资有何异同？

2.简述私募股权投资的一般流程。

3.私募股权投资基金是如何运作的？

4、私募股权投资基金的项目退出方式有哪几种？

（四）教学方法与手段

运用PPT课件及视频进行案例讲授与讨论

第十二讲金融理财综合案例分析

（一）目的与要求

通过教学让学生

1.了解综合理财规划建议书的作用、特点、写作过程及操作要求；

2.掌握根据理财规划流程进行相对简单的综合理财规划；

3.学会撰写相对规范的理财规划建议书；

4.掌握核心资产配置的过程与策略。

（二）教学内容

第一节综合理财规划建议书概述

一、综合理财规划建议书的概念

是在对客户的家庭状况、财务状况、理财目标及风险偏好详尽了解的基础上，通

过与客户的充分沟通，运用科学的方法，利用财务指标、统计资料、分析核算等

多种手段，对客户的财务现状进行描述、分析和评议，并对客户财务规划提出方

案和建议的书面报告。

二、综合理财规划建议书的作用

a）认识当前财务状况

b）明确现有的问题

c）改进不足之处

三、综合理财规划建议书特点

a）操作的专业化

b）分析的量化性

c）目标的指向性

四、综合理财规划建议书的写作过程

a）明确目的，制定计划

b）搜集材科，分类汇总

i.账面材料、现实材料、历史资料、参照资料

ii.市场状况材料、政策法规资料

c）辨别真伪，梳理材料

d）一鼓作气，运思行文

五、综合理财规划建议书写作的操作要求

a）全面

b）细致

c）有条理

第二节金融理财规划的流程

一、建立客户关系

二、收集客户信息

三、分析并诊断客户财务状况

四、制定并提交理财规划方案

五、实施理财规划方案

六、持续提供理财规划服务

第三节金融理财规划方案的组成

一、封面、

二、致客户函

三、目录

四、假设前提

五、客户信息

六、客户财务分析与调整

七、客户理财规划目标

八、专项理财规划方案

九、理财规划方案预期效果

十、完成理财规划的执行与调整部分

十一、完备附件及相关资料

第四节金融理财规划的原则

1、通观全盘、整体规划的原则

2、不同类型家庭应制定不同理财规划核心策略原则

3、建乂现金保障原则

4、风险管理优先于追求收益原则

5、消费、投资与收入相匹配原则

6、开源与节流并举原则

7、未雨绸缪，早做规划原因

第五节金融理财规划综合案例分析

第六节家庭资产配置过程与策略

一、资产配置的过程

通常考虑投资者的投资风险偏好、流动性需求、时间跨

度要求，并考虑市场上实际的投资限制操作规则、税收

明确投资目标和限制因素

等间题，确定投将需求。

利用历史数据与经济分析来决定你对所考虑资产在相

明确资本市场的期望值

关持有期间内的预期收益率，确定投资的指导性目标

找出在既定风险水平下可我得最大预期收益的资产组

确定有效资产蛆合的边界

合，确定风险修正条件下投资的指导性目标.

•________________________________________________________,

满足客尸限制因素的条件下，选择最能满足你的风险收

寻找最佳的资产组合

益目标的资产组合，确定实际的资产配置战略。

ZX

通常考虑的几种主要资产类型有货而市场工具即现金、

明确资产蛆合中包括哪能几类资产固定收益证券、股票、不动产、贯金展等，确定具体的

将产配詈。

二、资产配置的影响因素

财务状况

投

赛

资

者理财目标娜以流动性考虑）风险贲产占总资

产产的地例、期望

涯性（安全性考虑）分

布回报率和可承受

投

模

资可领工M（投资门槛与规模经济）

型

工

具投资工关性（分散风除考虑）

市场景气fl第邺（获利性考虑）

三、核心资产配置的方法

由风险承受能力和态度算出风险评分，对照又

险矩阵选出最适合投资者的费产妲合.

最基本的需求用最保守的储蓄组合，正常目标

达成用投费组合，额外目标达成用投机组合。

根据理财目标作资产配置，短期目标配置货币，

中期目标配置倭券，长期目标配置股票.

先算出可以达成各种理财目标的内部报酬率，

再配置可达成内部报酬率的投资组合。

先做资源配置把货产与储蓄分配到各理财目

标，再根据各理财目标的年限儆资产配置。

四、投资组合调整策咯

1、买入并持有策略

2、固定投资组合策略

3、投资组合保险策略

4、定期定额投资策略

5、战术性资产配置策略

（三）思考与实践

根据自己家庭财务状况，确定理财目标，并制定一份家庭核心资产配置计划。

（四）教学方法与手段

案例教学，讲授与讨论相结合（讨论案例中专项规划方案如何优化？）

五、各教学环节学时分配

、教学环节讲习讨小

其他教

题论实验

学环节

课课课计

教学内容

22

第一讲金融理财概论

314

第二讲银行理财

21人

第三讲保险理财

22

第四讲债券投资理财

31