《个人理财（初级）》模拟试卷（三）带答案

《个人理财（初级）》模拟试卷（三）带答案

一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所

给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错

选均不得分。）

1.关于个人理财业务，下列说法中不正确的是（）。

A.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到

整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人

理财业务必不可少的宝贵资源

B.金融市场是理财的基本环境,利率市场化、浮动汇率制度、彳麻IJ率

环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展

C.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条

件

D.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

2.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。

A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和

资产管理

B.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产

C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

D.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

3.下列关于理财顾问服务的表述错误的是（）。

A.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

B.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

C.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

D.在了解客户的财务状况之后,所给出的投资建议会更适合客户个人

的情况

4.关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.实际上属于综合化服务

B.金融机构可从中收取服务费

C.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

5.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。

A.专业理财服务

B.理财咨询服务

C.综合理财服务

D.理财规划服务

6.上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票

市场的（）功能。

A.股票定价

B.资本转化

C.资本转让

D.积聚资本

7.保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险

公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）O

A.投保人年龄超过65周岁

B.投保人年龄超过60周岁

C.期交产品投保人年龄超过60周岁

D.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支

配收入或农村居民人均纯收入

8.关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。

A.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

B.保险兼业代理人必须在保险的授权范II内从事保险代理业务

C.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费

D保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务

9.以下选项中，（）不属于无效合同。

A.恶意串通损害第三人利益的合同

B.以合法的形式掩盖非法目的的合同

C.违反行政法规的强制性规定的合同

D.一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情况下订立的合

同

10.境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭

本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换

日起（）个月。

A.24

B.12

C.6

D.3

11.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字

12.在理财产品销售过程中,下列属于错误销售行为的是（）。

A.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

B.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

C.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

D.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

13.执行理财规划方案需要注意的因素不包括（）。

A.资金成本因素

B.人员因素

C.市场因素

D.时间因素

14.下列关于调查问卷的说法中，错误的是（）。

A.调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法

B.调查问卷是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机

C.调查问卷使用的主要难点是问卷问的设计需要精确科学

D.调查问卷的使用优势是容易量化，客户接受度高

15.动产物权的设立和转让，自（）时发生效力。

A.记载于不动产登记簿

B.法律行为生效

C.交付

D.登记

16.健康保险的种类不包括（）。

A.收入补偿保险

B.意外医疗保险

C.医疗保险

D.疾病保险

17.社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行哙在债券市场上买入债

券，投放货币，这体现了货币市场的（）。

A卷攵观调控功能

B.宏观调控功能

C.价格发现功能

D.融资功能

18.居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接

方式的是（）。

A.通过存款为市场提供资金

B.通过基金为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过资产管理计划为市场提供资金

19.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。

A.一股是中长期投资

B.价格波动较大

C.流通性好

D.保管难

20.关于金融互换，下列说法不正确的是（）。

A.金融互换是通过银行进行的场外交易

B.金融互换市场是交易金融互换的市场

C.金融互换涉及两个当事人

D.相互交换等值现金流

21.直接融资的特点不包括（）。

A.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少

B.对融资方来说成本较低

C.对投资者来说收益较高

D.有较多的选择自由

22.公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。

A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低

B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低

C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低

D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般

23.政府参与金融市场，主要是通过（）。

A.发行债券

B.向中央银行透支

C.实行强制定价策略

D.制定相关法律，规范各主体行为

24.以下不属于债券市场功能的是（）。

A.宏观调控功能

B.社会管理功能

C.价格发现功能

D.融资功能

25.最著名的国际通用的金条是（）交割标准金条。

A.东京

B.香港

C.伦敦

D.纽约

26.下列关于债券特征的描述，错误的是（）。

A.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付

利息和偿还本金

B.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地

转让债券

C.安全性是指债券持有人的收益相对固定,并且一定可按期收回投资

D.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬

27.金融市场为市场参与者提供分散风险的可能,下列属于其实现方式

的是（）。

A.引导资金合理流动

B.政府实施的主动调节

C.金融市场的自发调节

D.保险机构出售保险单

28.房地产的投资方式不包括（）。

A.申请房地产抵押贷款

B.房地产购买

C.房地产租赁

D.房地产信托

29.下列关于间接融资说法不正确的是（）。

A.间接融资比较灵活,分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可

以办大事

B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势

C间接性

D.相对的分散性

30.目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.伦敦

B东京

C.纽约

D.新加坡

31.在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。

A.回购协议是一种信用贷款协议

B.回购协议比担保贷款的风险大

C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

D.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限

后按照原价或约定价格购回所卖证券

32.影响货币时间价值的首要因素是（）。

A.单利与复利

B.通货膨胀率

C.收益率

D.时间

33.下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.金币

B.黄金期货

C.黄金基金

D.条块现货

34.个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质是（）。

A.商业银行代理客户理财

B.商业银行拥有完全自主权

C.商业银行按约定将获利分配给个人

D.理财仍是个人操作,银行只是形式上的代理

35.下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。

A.交易所每周结算所有合约的盈亏

B.会员持有的某一合约投机头寸存在限额

C.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的资金，用于结算和

保证履约

D.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，交易所

应当强行平仓

36.下列不属于私募理财产品的是()。

A.专项计划

B.定向计划

C.集合计划

D.投资者超过200人的集合资产管理计划

37.关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法不正确的是

()。

A.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙

B.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙

C.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种

形式

D.通过收取一定转让手续费,可以控制有限合伙人频繁的转让对合伙

企业的出资

38.贵金属产品投资存在着政策风险，下列不属于政策风险的是()。

A.交易所有关通讯服务及软、硬件服务，可能会存在品质和稳定性方

面的风险

B.国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台

C.相关监管部门监管措施的实施

D.交易所交易规则的修改

39.银行代理保险产品的特点不包括（）。

A.收益率局

B.设计上戢简单

C.标准化程度较高

D.在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能

40.基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产

品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）。

A.产品参与人相对较多

B.产品收益率相对较高

C.产品标准化程度高

D.抗风险能力低

41.下列不属于中小企业私募债特征的是（）。

A.中小企业私募债，不可补充企业流动资金

B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活,可以偿还贷款

C.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条

件宽松

D.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司

自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生

较大影响

42.理性的股票投资过程是（）。

A.确定投资政策-股票投资分析T投资组合一评估业绩-修正投资策

略

B.确定投资政策T股票投资分析一评估业绩一投资组合T修正投资策

C.股票投资分析一确定投资政策一投资组合一评估业绩-修正投资策

D.确定投资政策-投资组合一股票投资分析-评估业绩-修正投资策

43.黄金基金适合于（）。

A.消极型投资者

B.稳健型投资者

C.保守型投资者

D.积极型投资者

44.下列关于信托的说法，不正确的是（），

A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B.信托财产的受益人只能是委托人本人

C.委托人是信托财产的合法所有者

D.信托目的有可能达到或实现

45.我国的国债指—代表—发行的国家公债。（）

A.中国人民银行；中央政府

B.中国人民银行；国务院

C.财政部；中央政府

D.财政部;国务院

46.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能

是（）。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

47.下列投资产品中较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D债券

48.下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。

A.银行理财产品

B.投资顾问

C托管机构

D.发行人

49.关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。

A.债券到期时间越长，利率风险越大

B.持有债券到期，则无任何损失

C.利率上升，债券价格下降

D.利率风险属于市场风险

50.以下关于货币型理财产品表述错误的是（）。

A.保障本金

B.收益安全性高

C.投资期短，资金赎回灵活

D.主要投资于货下市场的理财产品

51皿1为（）。

A.合格机构投资者

B.合格个人投资者

C.合格境外机构投资者

D.合格境内机构投资者

52.影响房地产价格的因素不包括（）。

A.经济因素

B.社会因素

C.个人因素

D彳亍政因素

53.下列关于保险市场在个人理财中的运用,说法错误的是（）。

A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B彳艮多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

54.下列关于合伙人处理其在合伙企业中的财产的说法中，错误的是

A.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，未经其他合伙人一致

同意，其行为无效，由此给第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责

任

B.合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同

等条件下，其他合伙人有优先购买权

C.合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通

知其他合伙人

D.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致

同意

55.下列关于年金的说法中，正确的是（）。

A.房贷支出属于期初年金

B.期末年金的终值大于期初年金的终值

C.期初年金的现值大于期末年金的现值

D.期末年金的现值大于期初年金的现值

56.根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爰和归属感的需求？

（）

A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家

庭安全等的需求

C.对友谊、爰情以及隶属关系等的需求

D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求

57.下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容？（）

A.客户性格特征

B.职业和职业生涯发展

C.受教育程度和投资经验

D.家庭的收支与资产负债状况

58.李先生是民生银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是

某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意

见，固执已见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。

李先生的这位顾客属于以下哪一类型?（）

A.鸽子型

B.孔雀型

C.老鹰型

D.猫头鹰型

59.理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。

A.电话沟通

B.面谈沟通

C.调查问卷

D.开户

60.个人收入和财富积累的最佳时期是（）。

A.高原期

B.维持期

C.稳定期

D.建立期

61.下列家庭生命周期各阶段投资组合中债券比重最高的一般为（）。

A.夫妻60岁以后

B.夫妻50~60岁时

C.夫妻30~55岁时

D.夫妻25~35岁时

62.下列财产不得抵押的是（）。

A.建设用地使用双

B.土地所有权

C.生产设备

D.建筑物

63.假定赵先生当前投资某项目期限为3年第一年年初投资100000

元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%,那么他在3年

内每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.44386

D.58489

64.假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元必要收益率为10%,

而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。

A.30

B.25

C.20

D.15

65.随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不

断—，但增加的速度越来越（）

A.降低；慢

B增加；慢

C.降低；快

D.增加；快

66.关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。

A.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一

并计算

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终

值之分

C.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

D.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

67.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方

向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.定期定额购买基金的月投资款

B.每月家庭曰用品费用支出

C.房赁月供

D.养老金

68.假定A银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款

期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款

为固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益,银行有权在一年后提前

终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第

一季度的收益为（）美元（360天/年计）。

A.49.99

B.62.50

C.68.74

D.74.99

69.网先生拟在5年后用200000元购买一辆车银行年复利率为12%,

网先生现在应存入银行（）元。

A.120000

B.113485

C.150000

D.134320

70.假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%

71.（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A.债务管理

B.现金管理

C.住房消费计划

D.汽车消费计划

72.家庭收支平衡规划的内容不包括（）。

A.现金管理

B.债务规划

C.家庭消费支出

D.家庭消费收入

73.下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。

A.家庭人口结构

B.客户的投资风格

C.客户的投资金额

D.客户个人财务状况变化幅度

74.个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日

内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10

75.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派

出机构报告理财计划的销售文件不包括（）。

A.风险揭示书

B.产品说明书

C.产品协议书

D.法人机构理财计划发售授权书

76.对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务

报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后（）个工

作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.10

B.7

C.5

D.3

77.下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是

（）o

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.不得委托他人以客户的身份进行调查

C.可以亲自以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查

78.如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业

务管理办法和授权管理规则。

A.替客户进行投资操作

B.向客户销售任何理财计划

C.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

D.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

79.下列关于个人理财产鼠计划滞售管理的做法，不正确的是（）。

A.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,

按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

B.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相

关的市场分析报告和风险收益测算报告

C.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品

时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式

D.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产

品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料,个人理财业务部门必须对以上

材料重新编写

80.下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。

A.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字

C.商业银行按需要研发的新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理

有关规定经相关部门审核批准

D.在进行新产品开发之前,商业银行应就产品开发的背景、潜在目标

客户进行分析，并报中国银监会批准

81.商业银行应当针对—和—的不同特点，分别制定不同的管理规章

制度，明确相关部门和人员的责任。()

A.综合顾问服务；个人顾问服务

B.综合顾问服务；个人理财服务

C.理财顾问服务；综合理财服务

D.理财顾问服务；个人理财服务

82.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授

权文件，按照有关规定，向（）o

A.所在地中国人民银行分行备案

B.所在地中国人民银行分行报告

C.所在地银监会派出机构备案

D.所在地银监会派出机构报告

83.《中国银监会办公厅进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有

关问题的通知》规定，在发售理财计划（包括总行管理以及总行授权分行

管理的理财计划）前（）日，统一由其法人机构将材料按照有关规定向

负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20

84.商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定

审计规范,并保证审计活动的（）。

A.频繁性

B.独立性

C.秘密性

D.连续性

85.商业银行在进行理财产品宣传营销过程中，正确的是（）。

A.在产品销售协议中未按规定设计风险揭示

B.包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达

C.在产品销售协议中未按规定设计风险确认语句，未按规定要求客户

亲手抄录并签字确认

D.在宣传材料中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的

测算方式和主要依据的披露不充分

86.银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明（）投资情

形。

A.最好的

B.最不利的

C.同类产品

D.一般情况下的

87.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低

于（）万元人民币。

A.20

B.10

C.5

D.1

88.当家庭的生命周期处于（）时，养老金的筹措是该阶段的主要目

标。

A.退休期

B.稳定期

C.成熟期

D.成长期

89根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为（）。

A.记名股票和无记名股票

B.法人股、国家股和社会公众股

C.优先股^口普通股

D.流通股限售股

90在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触,

从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是（）.

A.听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的是吗

B.贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少

C.您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少

D.像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死

亡，您买了多少保险

二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分。以下各小题所给

出的五个选项中，只有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，

不选、错选均不得分。）

1.私人银行服务涉及到的服务有（）。

A.信托

B投资

C.税务咨询

D.规划投资

E.资产管理

2.保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有（）。

A.养成良好的工作习惯

B.工作标准化

C.工作流程化

D.计划好工作

E.工作多样化

3.下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数

的规定，正确的有（）。

A.交易人员至少2人

B.风险管理人员至少2人

C.交易人员和风险管理人员相互不得兼任

D.交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录

E.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人

4.下列关于有限合伙企业说法正确的有（）。

A.有限合伙企业至少应当有三个普通合伙人

B.有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立

C.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质

D.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有

限合伙企业中的财产份额

E.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合

伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿

5.合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情

形有（）o

A.合伙人的继承人为无民事行为能力人

B.继承人不愿意成为合伙人

C.法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人

未取得该资格

D.合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形

E.合伙人的继承人为限制民事行为能力人

6.关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有（）。

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系

证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账

户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接

办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可

以在银行直接办理

7.下列因素会影响货币时间价值的有（）。

A.货币政策

B.CPI

C.时间

D.收益率

E.计息方式

8.影响房地产价格的社会因素有（）。

A.土地制度

B.社会偏好

C.投机状况

D.居民法律意识

E.社会治安状况

9.债权类资产的远期合约包括（）。

A.商业票据

B.长期债券

C.短期债券

D.定期存款单

E.股票价格指数的远期合约

10.有形市场的特征包括（）。

A.有组织

B.有专门的设备

C.有专门的人员

D.有专门的组织机构

E.有固定的交易场所

11.企业是重要的资金供给者，通过（）等将资金注入金融市场。

A.企业债券

B.商业票据

C.基金

D.回购

E.前

12.金融资产交易后的机制有（）机制。

A清算

B.结算

C利率

D.汇率

E.价格

13.深证系列综合指数包括（）。

A.深证100指数

B.深证综合指数

C.深证A股指数

D.深证B股指数

E.深证新指数

14.以下有关银监会职责的说法中，正确的有（）。

A.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家

有关规定予以公布

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予

以取缔

C.监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源

管理

D.会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件

处置预案

E.管理证券期货交易所；按规定管理证券期货交易所的高级管理人员;

归口管理证券业协会

15.房地产作为一种理财工具，其特性表现在（）。

A.变现能力强

B.位置固定性

C.使用长期性

D.保值增值性

E.影响因素多样性

16.下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、交易和回购的有

（）。

A.证券交易所

B.基金公司

C.证券公司

D.保险机构

E.商业银行

17.李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财

客户经理给出的下列评价，恰当的有（）。

A.养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更

适合于退休规划

B.购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险

C.与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收

益稳定，而且相对而言保费较低

D.股票型基金的期望收益率高于养老保险，所以股票型基金是更合适

的退休规划工具

E.由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率降低，所以，购买养老保险

不是令人满意的选择

18.设立私募基金或者推荐有限合伙时对投资人数及数额的要求包括

()。

A.自然人投资者投资数额不得低于200万元

B.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过100

人

C.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的才殳资人数不得超过50人

D.以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人

E.自然人投资者投资数额不得低于100万元

19.下列符合中小企业私募债发行、担保和评级要求的有()。

A.需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近两年财务报告

B.鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保

C.发行规模不受净资产的40%的限制

D.对是否进行信用评级没有硬性规定

E.年均可分配利润不少于公司债券1年的利息

20.下列关于贵金属投资交易风险的描述，错误的有（）。

A.根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金

B.未追加保证金则其持仓将会被强行平仓

C.投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失

D.建仓的方向与行情的波动相反,会造成较大的亏损

E.贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特

点，可能导致快速的盈利或亏损

21.基金子公司的业务灵活，所受限制较少，目前其主要业务包括（）。

A.黄金基金

B.类信托业务

C.股权质押业务

D.主动投资类业务

E.资产证券化业务

22.限定性资产管理计划可细分为（）。

A.FOF型

B.混合型

C.股票型

D.债券型

E.货币市场型

23.下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有（）。

A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余

B.万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专

业化水平等

C.投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一

体

D.投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理

E.万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险

24.证券投资基金的收益主要有（）。

A.存款利息收入

B.资本利得

C.红利收入

D.债券利息

E.买卖价差

25.金融市场的功能包括（）。

A.交易功能

B.反映经济运行的功能

C.资金融通集聚功能

D.优化资源配置功能

E.财富投资和避险功能

26.商业银行了解客户的渠道有（）。

A.家访

B.开户资料

C.调查问卷

D.电话沟通

E.面谈沟通

27.从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括（）。

A.人生规划

B.个人兴趣

C.基本信息

D.财务信息

E.定量信息

28.关于计息次数和现值、终值的关系,下列说法正确的有（）。

A.一年中计息次数越多，其现值就越大

B.一年中计息次数越多，其终值就越小

C.一年中计息次数越多，其现值就越小

D.一年中计息次数越多，其终值就越大

E.计息次数与现值和终值无关

29.下列关于理财产品的表述，错误的是（）。

A.理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售

B.商业银行可以销售没有期限的理财产品

C.设计理财产品前应该做好客户细分

D.理财产品的名称应该反映产品的属性

E.理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可

30.一般来说，个人或家庭的收入来源有（）。

A.政府救济

B.工资薪金

C.个人或家庭进行金融投资所得

D.个人或家庭进行实业投资所得

E.其他与社会工作角色相关的收入

31.专业理财师的工作目标和重心是（）。

A.深入了解客户

B.实现其理财目标

C.帮助客户解决问题

D.寻找、开发优质客户

E.服务过程中实现双赢

32.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，银行个人理财从业人员

在从事理财产品销售活动时，应当遵循（）原则。

A.客户至上

B.专业胜任

C.诚实守信

D.勤勉尽职

E.公平对待客户

33.商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资

金的（），合理进行资产配置，分散投资风险。

A.投资领域

B.投资期限

C.投资范围

D投资比例

E.投资数额

34.以下关于理财资金运用的说法，正确的有（）。

A.理财资金用于投资集合资金信托计划其目标客户的选择应参照《信

托公司集合资金信托计划管理办法》对于合格投资者的规定执行

B.理财资金不能参与新股申购

C.理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易

的股份

D.理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票

E.理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证

券投资基金

35.下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，正确的有（）。

A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适

合购买所推介的产品

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍

然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户

的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C.向客户说明相关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的

示例，说明最不利的投资情形和投资结果

D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产

品

E.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺

骗手段销售理财产品（计划）

36.商业银行制定风险限额管理制度的依据可以是（）。

A.本行的理财信誉

B.本行的资金实力

C.投资的复杂程度

D投资产品的性质

E.销售规模

37.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人

理财业务中出现的（）等问题积极主动地与监管部门沟通。

A.风险策划方案

B.风险测算标准

C.风险测算方法

D.风险管理方式

E.其他风险管理

38.对商业银行个人理财业务人员的要求可以分为（）等几个方面。

A.从业培训要求

B.考核要求

C.资格要求

D.风险要求

E.审慎要求

39.不动产物权的（），依照法律规定应当登记的，自记载于不动产

登记簿时发生效力。

A.赎回

B.消灭

C.转让

D.变更

E.设立

40.下列关于家庭生命周期的描述中，正确的有（）。

A.家庭衰老期的特征为房贷余额逐年减少

B.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期

C.家庭成熟期的事业发展和收入达到顶峰

D.家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主

E.家庭成长期的特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理

三、判断题（共15题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的

对错，正确的用〃A〃表示，错误的用〃B〃表示。）

L理财师的专业能力即投资理财产品选择、组合和理财规划的能力。

（）

2.银行接受信托公司委托代为推介信托计划并承担信托计划的投资风

险。（）

3.中央银行通常通过调节利率的操作来平衡市场的资金情况。（）

4.人身保险的保险利益必须在合同成立时存在，财产保险的被保险人

在保险事故发生时必须对保险标的有保险利益。（）

5.金融衍生品的价值依赖于基本标的资产的价值。（）

6.典型的有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离。（）

7.只要持有保险代理从业人员资格证书，银行销售人员就可以通过商

业银行网点直接向客户销售保险产品。（）

8.每期私募债券的投资者合计不得超过100人，对导致私募债券持有

账户数超过100人的转让不予确认。（）

9.合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，合作制模式的

优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。（）

10.将客户按消费行为分类的方法是主要从企业自身利益出发，更多基

于产品销售而非为客户提供专业化的服务。（）

11.永续年金的现值无穷大。（）

12.当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，

了解客户的过程也就是向客户推销理财产品的过程。（）

13.目前时间管理理论从根本上否定了〃时间管理〃这个名词，主张关

键不在于时间管理，而在于个人管理。（）

14商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款

产品应将基础资产与衍生交易部分相分离。（）

15.目前所有商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按照

有关程序规定，报中国银监会或其派出机构审批。（）

模拟试卷（三）参考答案及解析

一、单项选择题

1.【答案】D

【解析】在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个

人理财业务风险管珊旨引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步

变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长,

商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。

2.【答案】A

【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基

础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进

行投资和资产管理的业务活动。

3.【答案】C

【解析】仕理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务

资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

4.【答案】C

【解析】私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅

为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基

金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同

时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教

育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财

富保值、增值、继承、捐赠等目标。银行等金融机构则可从中收取服务费。

5.【答案】C

【解析】商业银行个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资

金进行投资和管理，分为：①理财顾问服务，是指商业银行向客户提供财

务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；②综合理财

服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委

托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的

业务活动。

6.【答案】D

［解析】股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过在股票市场发行

股票来为公司筹集资本。

7.【答案】B

【解析】根据《中华人民共和国证券投资基金法》规定，投保人存在

以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，

且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司,

经核保人员核保后，由保险公司出单：①投保人填写的年收入低于当地省

级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均

纯收入；②投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。

8.【答案】A

【解析】A项，保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的

行为所产生的法律责任，由保险人承担。

9.【答案】D

【解析】根据《合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同

无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，

损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社

会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。D项属于可撤销的合

同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

10.【答案】A

【解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》第十三条规定，境外个

人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑

换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自用换日起24个月。

11.【答案】B

【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十五条的规定，

基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒

投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的

具体情况。

12.【答案】D

【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十七条的规定，

商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方

式销售理财产品。

13.【答案】C

【解析】执行理财规划方案需要注意的因素有时间因素、人员因素和

资金成本因素。

14.【答案】B

【解析】无论是与客户初次见面，还是后续与客户的接触，面对面沟

通都是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机。故B项错误。

15.【答案】C

【解析】《物权法》第二十三条规定，动产物权的设立和转让，自交

付时发生效力，但法律另有规定的除外。

16.【答案】B

【解析】意外医疗保险属于意外伤害险。

17.【答案】B

【解析】债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社

会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放

货币。当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以

达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。

18.【答案】A

【解析】居民为市场提供资金的方式通常有两种：一种是直接方式，

通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；另一种是间接

方式,通过存款方式将资金注入市场。

19.【答案】C

【解析】艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、

价格波动较大。投资者不应抱有即时获利的心态，亦不要因投资艺术品而

影响正常的生活。

20.【答案】C

【解析】金融互换市场是交易金融互换的市场。金融互换是两个或两

个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的

合约。

21.【答案】A

【解析】直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较

多。

22.【答案】B

【解析】A项是AAA级公司特征；C项是AA级公司特征；D项是

BBB级公司特征。

23.【答案】A

【解析】政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。为

了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支，因此，利用

金融市场发行债券，就成为政府重要的资金来源。

24.【答案】B

【解析】债券市场的功能主要包括：融资功能、价格发现功能、宏观

调控功能。B项，社会管理是保险市场的功能。

25.【答案】C

【解析】为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中

最著名的是国际通用的伦敦交割标准金条，标准重量是350~430盎司。

26.【答案】C

【解析】安全性是指债券持有人的收益相对固定，但是债券投资也存

在风险，包括：①债务人不履行债务风险；②流通市场风险。

27.【答案】D

［解析】金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能,

如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风

险转移、风险分散等目的。

28.【答案】A

【解析】房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑

物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括房地产

购买、房地产租赁和房地产信托。

29.【答案】D

【解析】间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的

小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有

较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独

特的优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特

征：①间接性；②柜对的集中性；③信誉的差异性较小；④具有可逆性；

⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。

30.【答案】A

【解析】伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇

交易中心，纽约是d俣洲最活跃的外汇市场。

31.【答案】D

【解析】回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市

场。回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限

后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行

为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

32.【答案】D

【解析】时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货

币的时间价值越明显。

33.【答案】B

【解析】银行代理的贵金属业务有条块现货、金币、黄金基金和纸黄

金。

34.【答案】A

【解析】个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行

代理客户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。

35.【答案】A

【解析】交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结

算价格结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收

应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。

36.【答案】D

【解析】证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被

定性为公募基金，纳入新《基金法》调整。修订后的《证券公司客户资产

管理业务管理办法》及《证券公司集合资产管理业务实施细则》规范的证

券公司资产管理计划，无论集合计划、定向计划和专项计划，均为私募理

财产品。

37.【答案】B

【解析】在有限合伙私募股权基金成立后，仍可以允许新的有限合伙

人入伙；通常而言，有限合伙人的入伙由普通合伙人决定，但也会设定一

些限定条件。

38.【答案】A

【解析】政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化，紧急措施

的出台，相关监管部门监管措施的实施，交易所交易规则的修改等原因，

均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失。A

项属于技术风险。

39.【答案】A

【解析】银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市

场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大

部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄

的投资功能。

40.【答案】C

【解析】从产品来看基金子公司产品有以下特征：①产品收益率相对

较高:②产品参与人相对较多：③产品标准化程度不高；④抗风险能力低。

41.【答案】A

【解析】中小企业私募债作为理财工具具有以下特征：①中小企业私

募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可

以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响；②募集

资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款，也可补充企业流动资

金；③中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条

件宽松。

42.【答案】A

【解析】理性的股票投资过程应该包括确定投资政策-股票投资分析

T投资组合一评估业绩-修正投资策略五个步骤。其中，股票投资分析作

为其中一环，是成功进行股票投资的重要基础。

43.【答案】D

【解析】黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金

类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险

较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。

44.【答案】B

【解析】信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受

托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定

目的进行管理或者处分的行为。如果合同有约定，则在信托合约生效后几

个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权。因此，信托财产的受益人

可以是委托人以外的人。

45.【答案】C

【解析】我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国

家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率,

是金融市场利率体系中的基准利率之一。

46.【答案】D

【解析】A项，开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的

现金，不能将现金全部用于长期投资；BC两项与资产中现金持有量无必然

联系；D项，成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产中现金持有

量较小，大部分资金投资于资本市场。

47.【答案】A

【解析】平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求

组合资产的长期增值。对于年轻的风险规避者来说，BC两项风险太大，不

适合风险规避者投资；D项安全性好，但是盈利性较差，不适合年轻的投

资者。

48.【答案】A

【解析】产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产

品开发相关的主体。A项属于商业银行综合理财服务的一部分。

49.【答案】B

【解析】利率风险也叫价格风险，是指市场利率变化对债券价格的影

响。债券价格与利率变化成反比。利率风险属于市场风险。除了利率风险

外，债券投资还面临着再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险

和通货膨胀风险等其他风险，即使持有债券到期，也会受到利率风险外的

具他风险因素的影响。

50.【答案】A

【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。货币型

理财产品的特点：①投资期短，资金赎回灵活：②本金、收益安全性高等。

该类产品通常被作为活期存款的替代品。A项，本金安全性高并不代表能

保障本金。

51.【答案】D

【解析】QDII即合格境内机