金融科技背景下普惠金融发展模式探索

金融科技背景下普惠金融发展模式摸索TOC\o"1-2"\h\u16071第一章普惠金融概述 2246681.1普惠金融的定义与特点 2191931.1.1普惠金融的定义 3314241.1.2普惠金融的特点 3172861.1.3促进经济增长与社会发展 3112881.1.4缓解贫困与金融排斥 320841.1.5优化金融资源配置 3223791.1.6增强金融体系的稳定性 344171.1.7推动金融科技创新 4140571.1.8金融科技的定义与特征 4117501.1.9金融科技的发展历程 4114601.1.10金融科技的发展趋势 5290801.1.11支付领域 5225341.1.12信贷领域 5231491.1.13投资领域 5299091.1.14保险领域 5145161.1.15农村金融 53070第三章普惠金融的政策环境 6278661.1.16政策支持 6214461.1.17监管体系 6300671.1.18政策性银行的作用 7297731.1.19国有大行的引领作用 722158第四章传统金融机构的转型 7133241.1.20技术更新带来的压力 7278451.1.21客户需求的变化 7299981.1.22监管政策的调整 845161.1.23加强科技研发，提升技术水平 8294051.1.24优化服务模式，提升服务效率 8256861.1.25拓展业务领域，实现多元化发展 8260331.1.26强化风险管理，防范金融风险 8247661.1.27积极参与普惠金融，履行社会责任 812519第五章互联网金融机构的发展 91091.1.28互联网金融机构的类型 915491.1.29互联网金融机构的特点 9153651.1.30场景金融 969771.1.31大数据风控 10146121.1.32智能投顾 10123431.1.33区块链技术 1039471.1.34跨界合作 1016546第六章金融科技与普惠金融的结合 10108731.1.35降低金融服务门槛 10303881.1.36提升金融服务质量 11118281.1.37支付结算 11181291.1.38信贷服务 11175561.1.39财富管理 1196431.1.40保险服务 128116第七章普惠金融的产品与服务 1252121.1.41产品设计理念的转变 1276901.1.42产品种类的丰富 12231021.1.43产品风险控制能力的提升 12105861.1.44服务渠道的拓展 12170371.1.45服务效率的提升 13282411.1.46服务体验的优化 1392421.1.47服务质量的提升 1314829第八章风险管理与监管挑战 13275461.1.48风险概述 13294611.1.49风险类型 13259331.1.50风险特征 1466781.1.51监管挑战 14105241.1.52应对策略 1417627第九章普惠金融的国际经验与启示 15256891.1.53发展概述 1515671.1.54主要发展模式 15222101.1.55政策支持与引导 15242931.1.56金融创新与科技应用 15175421.1.57多元化金融服务体系 1653701.1.58注重普惠金融教育与宣传 16279751.1.59强化金融监管与风险防控 1624149第十章未来普惠金融发展模式的摸索 16226521.1.60金融与科技的深度融合 1642291.1.61跨界合作日益增多 1624651.1.62金融监管科技（RegTech）兴起 16155091.1.63金融科技创新生态建设 177841.1.64优化金融服务体系 1789721.1.65拓宽融资渠道 17298201.1.66提升金融风险防控能力 1722931.1.67普及金融教育 1767511.1.68强化政策支持 17“第一章普惠金融概述1.1普惠金融的定义与特点1.1.1普惠金融的定义普惠金融（InclusiveFinance）是指通过有效的金融机制和服务，使金融资源能够更加公平、广泛地分配到社会各个阶层，特别是那些传统金融服务覆盖不足的群体，如小微企业和中低收入人群。它旨在消除金融排斥，实现金融服务的普及和包容性发展。1.1.2普惠金融的特点（1）广泛性：普惠金融强调服务的广泛性，不仅仅局限于城市地区，更要深入农村、偏远地区，覆盖各个社会阶层。（2）可持续性：普惠金融追求的是金融服务的长期稳定发展，通过合理的金融产品设计和管理，保证服务的可持续性。（3）低成本：普惠金融在服务过程中，注重降低交易成本和服务成本，使其能够为低收入群体提供可负担的金融服务。（4）风险管理：普惠金融在提供服务的同时注重风险控制和管理，保证金融服务的安全性和稳定性。（5）创新性：普惠金融鼓励金融服务和产品的创新，以满足不同群体的多元化金融需求。第二节普惠金融的意义与价值1.1.3促进经济增长与社会发展普惠金融通过提供金融服务，帮助小微企业和个体工商户获得资金支持，促进其发展壮大，进而推动经济增长。同时通过普及金融服务，可以提高居民的生活质量，促进社会和谐发展。1.1.4缓解贫困与金融排斥普惠金融能够有效缓解贫困问题，通过提供贷款、储蓄、保险等服务，帮助贫困人群实现资产积累和收入增长。它还能够消除金融排斥，使金融服务更加公平地覆盖到所有人。1.1.5优化金融资源配置普惠金融通过将金融服务拓展到传统金融服务难以覆盖的地区和群体，优化了金融资源配置，提高了金融体系的整体效率。1.1.6增强金融体系的稳定性普惠金融通过风险管理和内部控制，降低了金融体系的风险，增强了金融体系的稳定性。它还能够通过分散风险，减少金融体系的系统性风险。1.1.7推动金融科技创新普惠金融的发展需要金融科技创新的支持。金融科技（FinTech）的引入，不仅提高了金融服务的效率，还推动了金融产品和服务模式的创新，为普惠金融的发展提供了新的动力。通过对普惠金融的定义和特点的分析，以及其意义与价值的探讨，可以看出普惠金融在金融科技背景下具有重要的战略地位和发展潜力。在的章节中，我们将进一步探讨金融科技背景下普惠金融的发展模式。目录：第二章金融科技的发展与应用第一节金融科技的崛起1.1.8金融科技的定义与特征金融科技（FinTech）是指利用现代信息技术，特别是互联网、大数据、云计算、人工智能等手段，对传统金融服务进行创新和改进的一种新型金融服务模式。金融科技具有以下特征：（1）技术驱动：金融科技以科技创新为核心驱动力，强调技术对金融业务的支撑和引领作用。（2）数据驱动：金融科技通过收集、分析和应用大量数据，提高金融服务效率和质量。（3）灵活性：金融科技不受传统金融机构的地理、时间和业务限制，具有更高的灵活性。（4）低成本：金融科技降低了金融服务成本，使得普惠金融成为可能。1.1.9金融科技的发展历程（1）互联网金融服务：20世纪90年代，互联网的普及使得金融服务开始向线上迁移，涌现出了一批互联网金融企业。（2）移动金融：21世纪初，智能手机的普及，移动金融逐渐成为金融科技的重要方向。（3）金融科技生态圈：金融科技逐渐形成一个涵盖支付、信贷、投资、保险等领域的生态圈。1.1.10金融科技的发展趋势（1）跨界融合：金融科技企业与其他行业（如零售、教育、医疗等）的跨界融合，拓展金融服务领域。（2）技术创新：人工智能、区块链等新技术在金融领域的应用，推动金融科技向更高层次发展。（3）监管科技：金融科技的发展离不开监管科技的支撑，以保证金融市场的稳定和公平。第二节金融科技在普惠金融中的应用1.1.11支付领域（1）移动支付：通过智能手机等移动设备，实现快速、便捷的支付功能，降低交易成本。（2）数字货币：利用区块链等技术，推出数字货币，提高支付效率，降低跨境支付成本。1.1.12信贷领域（1）网络信贷：通过大数据、人工智能等技术，实现线上信贷审批，提高信贷效率，降低信贷风险。（2）供应链金融：利用区块链等技术，实现供应链金融业务的自动化、智能化，降低中小企业融资成本。1.1.13投资领域（1）互联网基金：通过互联网平台，为投资者提供便捷、低门槛的投资渠道，实现普惠金融。（2）智能投顾：利用人工智能技术，为投资者提供个性化投资建议，提高投资效益。1.1.14保险领域（1）互联网保险：通过互联网平台，实现保险产品的在线销售、理赔，降低保险成本。（2）保险科技：利用大数据、人工智能等技术，实现保险业务的智能化，提高保险服务质量。1.1.15农村金融（1）农村电商：利用金融科技，推动农村电商发展，解决农村融资难题。（2）农村信用体系：建立农村信用体系，为农村居民提供便捷、低成本的金融服务。通过金融科技在上述领域的应用，可以有效推动普惠金融的发展，实现金融服务的公平、便捷和高效。第三章普惠金融的政策环境第一节政策支持与监管体系1.1.16政策支持在金融科技快速发展的背景下，我国高度重视普惠金融的发展，出台了一系列政策支持措施，旨在推动金融资源更加公平、有效地服务于广大人民群众和小微企业。（1）完善法律法规体系。通过制定相关法律法规，为普惠金融发展提供法治保障。如《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等，为普惠金融业务开展提供了法律依据。（2）设立政策性支持工具。设立了包括政策性银行、国有大行在内的政策性金融机构，以及各类担保、再贷款、贴息等政策性支持工具，为普惠金融业务提供资金来源和风险补偿。（3）优化税收政策。通过减免税收、优惠税率等方式，降低金融机构开展普惠金融业务的成本，鼓励其更好地服务小微企业、农村地区和弱势群体。1.1.17监管体系（1）强化监管职能。为保障普惠金融发展，我国金融监管部门不断完善监管体系，加强对金融机构的监管力度。监管部门通过制定监管政策、开展现场检查、实施风险监测等方式，保证金融机构合规经营。（2）引入差异化监管政策。针对普惠金融业务的特点，监管部门实行差异化监管政策，降低普惠金融业务的资本充足率、拨备覆盖率等监管要求，鼓励金融机构加大普惠金融业务投放。（3）建立风险防控机制。监管部门指导金融机构建立健全风险防控机制，加强对信贷风险、市场风险、操作风险等方面的管理，保证普惠金融业务稳健发展。第二节政策性银行与国有大行的引领作用1.1.18政策性银行的作用政策性银行作为我国金融体系的重要组成部分，肩负着服务国家战略、支持普惠金融发展的重要任务。政策性银行通过以下方式发挥引领作用：（1）提供政策性资金。政策性银行通过发行债券、投放信贷资金等方式，为普惠金融业务提供资金来源，降低融资成本。（2）引导市场利率。政策性银行通过开展市场化业务，引导市场利率水平，降低小微企业、农村地区和弱势群体的融资成本。（3）带动其他金融机构参与。政策性银行通过开展合作、设立子银行等方式，带动其他金融机构参与普惠金融业务，形成合力。1.1.19国有大行的引领作用国有大行在我国金融体系中具有重要地位，其引领作用主要体现在以下方面：（1）发挥规模优势。国有大行拥有庞大的资金实力和客户群体，通过开展普惠金融业务，可以更好地发挥规模优势，降低融资成本。（2）创新金融产品和服务。国有大行在金融科技领域具有较高的研发能力，可以不断创新金融产品和服务，满足普惠金融业务的需求。（3）培育市场环境。国有大行通过参与普惠金融业务，可以培育良好的市场环境，推动金融资源更加公平、有效地服务于广大人民群众和小微企业。第四章传统金融机构的转型第一节传统金融机构面临的挑战1.1.20技术更新带来的压力在金融科技背景下，传统金融机构面临的一大挑战便是技术的更新换代。大数据、云计算、人工智能等技术的快速发展，金融科技企业凭借其技术优势，不断创新金融产品和服务，对传统金融机构形成了巨大的压力。传统金融机构在技术更新方面相对滞后，难以满足客户日益增长的个性化和多样化的金融需求。1.1.21客户需求的变化互联网的普及和金融知识的普及，客户对金融服务的需求发生了很大变化。传统金融机构在服务手段、服务内容、服务效率等方面已无法满足客户的期望。客户对金融服务的便捷性、个性化、智能化等方面的需求日益增长，这对传统金融机构来说，无疑是一种挑战。1.1.22监管政策的调整在金融科技背景下，监管政策也在不断调整。，监管机构对金融科技的监管力度加强，以防范金融风险；另，监管政策也在鼓励传统金融机构进行创新，以推动普惠金融的发展。这使得传统金融机构在转型过程中，既要遵守监管政策，又要应对市场竞争，面临一定的压力。第二节传统金融机构的转型路径1.1.23加强科技研发，提升技术水平传统金融机构要实现转型，首先需要加强科技研发，提升技术水平。这包括引进和培养专业人才，加大科技投入，与金融科技企业开展合作，共同研发金融产品和服务。通过提升技术水平，传统金融机构能够更好地满足客户需求，提高竞争力。1.1.24优化服务模式，提升服务效率传统金融机构要优化服务模式，提升服务效率。这包括简化业务流程，提高业务办理速度；利用互联网、大数据等技术，实现客户信息的精准画像，为客户提供个性化的金融产品和服务；建立线上线下相结合的服务体系，提高服务覆盖面。1.1.25拓展业务领域，实现多元化发展传统金融机构要拓展业务领域，实现多元化发展。这包括发展互联网金融业务，如网络贷款、理财、支付等；加强与金融科技企业的合作，共同开发金融产品和服务；摸索跨界合作，如与电商、物流、医疗等行业的合作，实现业务拓展。1.1.26强化风险管理，防范金融风险在金融科技背景下，传统金融机构要加强对金融风险的识别、评估和控制。这包括完善风险管理体系，建立风险监测和预警机制；加强内部控制，防范操作风险；关注市场风险，及时调整业务策略。1.1.27积极参与普惠金融，履行社会责任传统金融机构要积极参与普惠金融，履行社会责任。这包括优化金融服务，降低金融服务成本，让更多的小微企业、农村居民等享受到便捷、高效的金融服务；开展金融知识普及，提高金融素养，助力普惠金融发展。通过以上五个方面的转型路径，传统金融机构有望在金融科技背景下实现可持续发展，为我国普惠金融发展贡献力量。第五章互联网金融机构的发展第一节互联网金融机构的类型与特点1.1.28互联网金融机构的类型金融科技的快速发展，互联网金融机构的类型日益丰富。根据业务模式和运营特点，互联网金融机构可分为以下几种类型：（1）网络银行：以互联网为渠道，提供传统银行服务的金融机构。（2）网络保险：以互联网为渠道，提供保险产品和服务的金融机构。（3）网络证券：以互联网为渠道，提供证券交易、投资顾问等服务的金融机构。（4）网络支付：提供线上支付、转账等支付服务的金融机构。（5）P2P网络借贷：通过互联网平台，将借款人与出借人直接匹配的金融机构。（6）互联网众筹：通过互联网平台，为项目融资的金融机构。（7）金融科技子公司：大型金融机构成立的专门从事金融科技业务的子公司。1.1.29互联网金融机构的特点（1）业务创新：互联网金融机构在业务模式、产品和服务上具有较强的创新能力，能够满足不同客户群体的需求。（2）技术驱动：互联网金融机构以大数据、云计算、人工智能等金融科技为支撑，实现业务流程的优化和风险管理。（3）高效便捷：互联网金融机构摆脱了传统金融机构的地理限制，提供24小时在线服务，客户可以随时随地进行金融交易。（4）跨界融合：互联网金融机构与其他行业（如电商、社交等）相互融合，形成新的金融生态。第二节互联网金融机构的创新模式1.1.30场景金融场景金融是指互联网金融机构将金融服务与客户日常生活场景相结合，提供便捷、贴心的金融服务。例如，支付等网络支付工具，在购物、出行等场景中提供便捷的支付服务。1.1.31大数据风控互联网金融机构通过收集客户线上行为数据、交易数据等，运用大数据技术进行风险评估和授信。例如，蚂蚁金服的“芝麻信用”评分系统，通过对用户线上行为的分析，为用户提供信用贷款服务。1.1.32智能投顾互联网金融机构运用人工智能技术，为客户提供个性化的投资顾问服务。例如，京东金融的“智能投顾”服务，根据客户的风险偏好、投资目标等，为客户提供投资组合建议。1.1.33区块链技术互联网金融机构运用区块链技术，提高金融业务的透明度、安全性和效率。例如，京东金融运用区块链技术，实现供应链金融业务中的信息共享和信任传递。1.1.34跨界合作互联网金融机构与其他行业企业开展跨界合作，实现资源共享、优势互补。例如，京东金融与腾讯、百度等互联网企业合作，共同开发金融科技产品和服务。第六章金融科技与普惠金融的结合金融科技的快速发展，其与普惠金融的结合日益紧密，成为推动普惠金融发展的重要力量。本章将从金融科技在普惠金融中的优势及具体应用场景两个方面进行探讨。第一节金融科技在普惠金融中的优势1.1.35降低金融服务门槛金融科技通过技术创新，降低了金融服务的门槛，使得更多小微企业和普通民众能够享受到便捷、高效的金融服务。其主要优势体现在以下几个方面：（1）技术驱动：金融科技运用大数据、云计算、人工智能等先进技术，实现了金融服务的高效、精准匹配，提高了服务效率。（2）成本降低：金融科技降低了金融机构的运营成本，使得金融服务能够以更低的价格提供给广大用户。（3）覆盖面广：金融科技不受地域、时间限制，能够覆盖到传统金融机构难以触及的区域，实现金融服务的普及。1.1.36提升金融服务质量金融科技通过以下优势，提升了普惠金融的服务质量：（1）精准营销：金融科技通过对用户数据的分析，实现精准营销，提高金融服务满意度。（2）风险管理：金融科技运用大数据、人工智能等技术进行风险识别、评估和控制，降低金融服务风险。（3）个性化服务：金融科技根据用户需求，提供个性化、差异化的金融服务，满足不同用户的需求。第二节金融科技在普惠金融中的应用场景1.1.37支付结算金融科技在支付结算领域的应用，使得支付方式更加便捷、安全。例如：（1）移动支付：用户通过手机等移动设备，即可完成支付结算，提高了支付效率。（2）跨境支付：金融科技实现了跨境支付的高效、低成本，促进了国际贸易的便捷。1.1.38信贷服务金融科技在信贷服务领域的应用，主要体现在以下几个方面：（1）网络贷款：金融科技平台通过大数据、人工智能等技术，为用户提供便捷、快速的贷款服务。（2）信用评估：金融科技运用大数据、人工智能等技术，对用户信用进行评估，降低信贷风险。1.1.39财富管理金融科技在财富管理领域的应用，为普通民众提供了更加便捷、个性化的投资理财服务。例如：（1）智能投顾：金融科技通过大数据、人工智能等技术，为用户提供个性化的投资建议。（2）财富管理平台：金融科技平台聚合各类投资产品，为用户提供一站式财富管理服务。1.1.40保险服务金融科技在保险服务领域的应用，使得保险产品更加丰富、理赔更加便捷。例如：（1）互联网保险：用户通过互联网购买保险，实现快速投保、理赔。（2）定制化保险：金融科技根据用户需求，提供定制化的保险产品。第七章普惠金融的产品与服务第一节普惠金融产品的创新金融科技的快速发展，普惠金融产品的创新成为推动普惠金融发展的重要动力。本节将从以下几个方面探讨普惠金融产品的创新。1.1.41产品设计理念的转变在金融科技背景下，普惠金融产品设计理念逐渐从传统的“以产品为中心”向“以客户为中心”转变。这种转变意味着金融机构更加关注客户需求，以满足不同客户群体的金融服务需求。在此基础上，创新产品设计，提高金融服务的便捷性和可得性。1.1.42产品种类的丰富金融科技的发展为普惠金融产品创新提供了丰富的工具和手段，使得产品种类日益丰富。例如，网络贷款、手机银行、支付等新型金融产品，为广大人民群众提供了更加便捷的金融服务。金融机构还针对不同客户群体，推出了一系列特色化、差异化产品，满足客户的多元化需求。1.1.43产品风险控制能力的提升金融科技在风险控制方面的应用，为普惠金融产品创新提供了有力保障。通过大数据、人工智能等技术手段，金融机构能够更加精准地识别和评估客户风险，从而降低金融风险。在此基础上，创新金融产品，实现风险与收益的平衡。第二节普惠金融服务的优化金融科技背景下，普惠金融服务优化成为推动普惠金融发展的关键环节。本节将从以下几个方面探讨普惠金融服务的优化。1.1.44服务渠道的拓展金融科技的发展为普惠金融服务渠道的拓展提供了条件。通过线上渠道，金融机构能够打破地域限制，实现全国范围内的金融服务覆盖。同时线下渠道的优化升级，如社区银行、自助设备等，也使得金融服务更加便捷。1.1.45服务效率的提升金融科技的应用使得普惠金融服务效率大幅提升。例如，通过大数据分析，金融机构能够实现精准营销，提高金融服务覆盖率；通过人工智能技术，实现贷款审批、支付等业务的自动化，缩短服务时间。1.1.46服务体验的优化金融科技背景下，金融机构注重提升客户体验，以提高普惠金融服务的满意度。通过个性化服务、智能化推荐等手段，金融机构能够为客户提供更加贴心的金融服务。金融机构还通过优化服务流程、简化办理手续等方式，提高客户体验。1.1.47服务质量的提升金融科技在普惠金融服务中的应用，有助于提升服务质量。通过风险控制技术的应用，降低金融风险；通过客户服务技术的优化，提高客户满意度。在此基础上，金融机构还能够实现服务的持续改进，提升整体服务质量。金融科技背景下，普惠金融产品与服务的创新和优化成为推动普惠金融发展的重要途径。金融机构应紧跟科技发展趋势，不断摸索创新，为广大人民群众提供更加优质、便捷的金融服务。第八章风险管理与监管挑战第一节普惠金融的风险特征1.1.48风险概述在金融科技背景下，普惠金融作为一种金融服务模式，旨在为小微企业和弱势群体提供更为便捷、高效的金融服务。但是普惠金融业务的拓展，风险因素也日益增多。普惠金融的风险特征主要体现在以下几个方面：1.1.49风险类型（1）信用风险：普惠金融服务的对象多为小微企业和弱势群体，其信用状况相对较差，容易导致信用风险。（2）操作风险：金融科技在提高金融服务效率的同时也增加了操作风险。例如，系统故障、操作失误等可能导致业务中断，进而引发风险。（3）法律合规风险：普惠金融业务涉及多个法律法规，如金融、税收、网络安全等，合规风险较高。（4）市场风险：金融科技背景下，市场波动加剧，可能导致普惠金融业务面临市场风险。（5）流动性风险：普惠金融业务涉及大量资金流动，流动性风险不容忽视。1.1.50风险特征（1）风险分散性：普惠金融服务的对象广泛，风险分散性较高。（2）风险传染性：金融科技使得金融服务高度互联互通，风险传染性增强。（3）风险隐蔽性：金融科技在提高金融服务效率的同时也使得风险具有更强的隐蔽性。第二节监管挑战与应对策略1.1.51监管挑战（1）监管空白：金融科技背景下，普惠金融业务不断创新，现有监管体系难以覆盖所有业务领域。（2）监管能力不足：金融科技发展迅速，监管机构在技术、人才等方面存在不足。（3）监管体制不完善：我国金融监管体制尚处于改革阶段，监管体系尚不完善。（4）监管协同不足：金融科技涉及多个领域，不同监管部门之间的协同不足。1.1.52应对策略（1）完善监管体系：建立全面、系统的金融科技监管框架，涵盖各类业务领域。（2）提升监管能力：加强监管机构在技术、人才等方面的建设，提高监管能力。（3）创新监管手段：运用大数据、人工智能等金融科技手段，提高监管效率。（4）加强协同监管：加强各监管部门之间的沟通与协作，形成合力。（5）引导行业自律：推动金融科技企业加强自律，建立健全风险防控机制。（6）强化法律法规建设：完善金融科技相关法律法规，保证监管有法可依。通过以上措施，我国金融科技背景下的普惠金融发展将得以有效监管，降低风险，实现可持续发展。第九章普惠金融的国际经验与启示第一节国际普惠金融的发展模式1.1.53发展概述国际普惠金融作为一种金融服务模式，旨在为广大低收入群体和小微企业提供便捷、高效、低成本的金融服务。在不同国家和地区，普惠金融的发展模式各具特色，以下为几种典型的国际普惠金融发展模式。1.1.54主要发展模式（1）政策引导模式以印度为例，印度通过制定一系列政策，引导金融机构将更多资源投入到普惠金融领域。如印度储备银行规定，商业银行必须将一定比例的贷款投放给农村和小微企业。（2）市场驱动模式以美国为例，美国普惠金融发展主要依靠市场机制，通过金融创新和市场竞争，推动金融服务普及。美国拥有完善的金融基础设施和多元化的金融服务体系，为普惠金融发展提供了良好的环境。（3）合作金融模式以德国为例，德国普惠金融发展主要依托合作金融体系。合作金融以互助合作为基础，通过农民、手工业者等自发组成的合作社，为成员提供金融服务。（4）微型金融模式以孟加拉国为例，孟加拉国普惠金融发展以微型金融为核心。微型金融主要针对低收入群体，提供小额贷款、储蓄、保险等服务，帮助其改善生活和创业。第二节国际普惠金融的经验与启示1.1.55政策支持与引导国际普惠金融发展的成功案例表明，政策支持与引导是推动普惠金融发展的关键。我国应加大对普惠金融的政策支持力度，完善相关法律法规，为普惠金融发展创造有利条件。1.1.56金融创新与科技应用国际普惠金融发展过程中，金融创新与科技应用起到了重要作用。