《重庆农村商业银行竞争环境的PEST分析综述》2100字

重庆农村商业银行竞争环境的PEST分析综述1.1政策环境分析近几年，政府、政府、监管部门、地方政府相继推出了包括工业、区域、新型农业经营主体、财税货币、脱贫攻坚等多个领域的“三农”政策，并对此进行了明确的工作要求，目的是继续指导和推进“三农”领域的发展。今年二月，国家一号令提出要大力发展“网络+”。政府在“三农”发展方面给予了大量的资金和配套设施，同时相关的配套措施和执行也为银行的乡村信贷服务提供了有力的支撑。与此同时，银监会还出台了“两个不低于”、“增量扩面”、“质量降成本”等指标，如果考核不到位，将会对金融机构的税收优惠政策产生不利的影响，监管导向更加明确和严格。近年来，我国农村金融市场的涉农信贷总量稳步增加，自2013年起，累计累计超过2兆元，到2020年底已达到38.95兆元。从2014年开始，在政府工作报告中，网络金融发展、风险控制、健全监管等方面都有大量的问题。中国互联网金融协会拥有银行，保险，证券，网络支付，借贷，理财等500多个组织，在加强自我约束和成员服务的同时，也在推动互联网金融产业的发展。随着“互联网+”的产业监管责任不断清晰，违法违规、未取得相关资质、生存困难的互联网金融公司也逐步从市场中退出来，促进了网络金融的优胜劣汰，从而使网络金融的发展更加完善。[10]陕西关于网络金融的政策建议，在推动全省金融业改革创新，支持全省经济发展方面具有重要作用。自2019年起，银保监会进一步制定了一套规范的银行互联网存款、贷款业务等业务规范文件，明确了集中度等量化指标监管要求，持续向市场传递强监管严监管态势。[11]表3近年来出台的农村金融、互联网金融部分政策文件一览表颁布时间颁布机构政策文件农村金融2021年中共中央国务院《关于全面推进乡村振兴加快农村现代化的意见》2015年国务院《关于印发推进普惠金融发展规划（2016—2020年）的通知》2019年银保监会《中国银保监会办公厅关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》2016年原银监会《关于银行业金融机构积极投入脱贫攻坚战的指导意见》互联网金融2021年银保监会《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》2021年银保监会《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》2020年银保监会《商业银行互联网贷款暂行办法》2015年人民银行会同十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》2014年人民银行《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》1.2经济环境分析近几年，我们的经济持续中高速发展，甚至在2020全球新冠肺炎疫情的背景下，也取得了巨大的成绩。十八大以后，国内经济形势继续好转。在商业环境方面，中国近年来在世界范围内的地位有了很大的提高。我国农村经济社会发展迅速，居民收入水平和消费水平不断提高，脱贫成效显著。[12]2021年，世界局势起伏不定，经济仍在调整，疫情防控压力依然存在。面对如此复杂、变化的经济环境，银行业的发展既面临着严峻的挑战，也存在着发展的机会。作为商业银行和互联网金融企业的“兵家必争之地”，如何充分发挥互联网的优势，提高金融服务水平和能力，是当前银行发展的一个重大契机。1.3社会环境分析农村人口众多，网络普及速度快，网络基础设施建设已初步完善，这为互联网金融在农村地区的普及奠定了良好基础。中国2002年的因特网使用量只有4.6%，到2020年已经达到了70.4%。截止到2020年底，全国用户总数达到9.89亿，其中以99.7%的用户使用移动电话，在新冠肺炎后，用户数量超过400亿。目前，我国有1.09万名农村用户，约有31.24%，而在农村，因特网的覆盖率较全国平均水平要低14.5%，两者之间的鸿沟呈逐年拉近的趋势。其中86.4%的农村用户是上网消费，84.8%是网购。农村电子商务、农村网络零售等领域的发展迅速，农村电商发展的条件不断优化，脱贫攻坚工作的不断深化，为农村地区农村金融服务的发展提供了有力的支持。由于新冠肺炎疫情的突发，人们的“隔离”使网上的财务工作更加显得重要，各银行机构尤其是中小银行机构，迫切需要大力发展网络。为应对疫情对消费、生产、服务等带来的冲击，各家银行都推出了具有针对性的“战疫”理财服务。与此同时，各家银行都在不断地完善自己的操作程序，降低对抵押、第三人的依赖性。推进远程网上签约等措施，真正为广大金融客户提供方便。[13]1.4技术环境分析随着国家的大力扶持，我国的大数据产业得到了深入的发展，5G技术研究也有了很大的突破。目前正处于深入实施的全过程。21年代初期，技术只是提供了财务的基础支持，而现在，它已深入到了金融的各个领域。在产品设计、渠道打通、营销应用等多个层面，实现了网上银行的在线服务。随着网络渠道的持续整合和优化，网络渠道的服务能力越来越强，到了2016年，商业银行的出柜比率已经达到了84.31%。而利用手机APP获取理财产品的人数也在不断增加，目前已有两亿以上的活跃客户。[14]有关数据表明，银行已达成了一种共识，即要把足够的资金和其他的资源用于信息技术的发展。除了政府对IT部门的投资外，金融部门在IT领域的投资也是最多的，而百分之八十的IT投资都来自于银行业。在这些项目中，70%的投入是硬件投入，30%的软件投入和提供的服务。其中，IT投资可以分为两大方面：第一，构建底层体系。基于客