理财方案模板九篇

理财方案模板九篇为了确保事情或工作能无误进行，常常需要预先准备方案，方案是书面计划，是具体行动实施办法细则，步骤等。制定方案需要注意哪些问题呢？以下是小编为大家收集的理财方案9篇，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。理财方案篇1一、教学背景分析【课标要求】解析银行存贷行为，比较债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。【学情分析】学生对投资理财比较感兴趣，同时具有较强的获取和整合资源的能力，适合采取课下分组，合作探究。学生通过阅读书本、查找资料等方式整理储蓄、股票和债券的基本知识，为制定合理的理财方案做好准备。二、教学目标【情感态度与价值观】1．通过分年龄段的模拟理财活动，调动学生参与经济生活的热情和积极性。2．通过分年龄段的模拟理财活动，引导学生树立投资理财与风险防范的意识。3．通过模拟理财活动和对股票、债券等相关知识的讲解，培养学生积极投资的观念。【能力目标】1．通过模拟理财活动，引导学生自觉比较、发现储蓄、股票投资、债券投资的异同。2．通过对学生理财方案的评析，引导学生在不同情境下做出合理的投资理财选择，培养学生知识迁移运用的能力。【知识目标】学生在整理资料及参与模拟理财活动中：1．了解储蓄存款含义、分类、利息的计算，储蓄具有稳健、低风险的特点。2．了解股票含义、股票投资收入的构成、影响股价变动的因素及股市的风险性。3．了解债券的含义、知道国债、金融债券、企业债券三种债券的异同。三、教学重点与难点【教学重点】储蓄、股票、债券等投资理财方式的回报方式及特点。【教学难点】影响股票价格变动的因素及股市的风险性。四、教学方法与学法【教学方法】建立模拟任务、体验式教学、合作探究；多媒体辅助教学。【学习方法】基于任务的学习方式(projectbasedlearning)。在教师建立的模拟任务中，学生自主查阅、整合教材知识，合作探究，学会在变动的情境中运用所学知识解决问题。五、课前准备发放任务条、并以PPT的形式公布各组任务条内容，明确各组任务。具体如下：A组：假定你们是中国工商银行海淀支行储蓄部的工作人员。请依据书本第45-47页相关内容，介绍储蓄业务的优点及获利方式，推荐储蓄业务，以争取潜在的客户资源。B组：假定你们是中信证券公司的工作人员。请依据书本P48-P49有关股票相关内容，介绍股票投资的优点及获利方式，推荐股票业务，以争取潜在的客户资源。C组：假定你们是中国工商银行海淀支行承销债券的工作人员。请依据书本P49-P50相关内容，介绍债券投资的优点及获利方式，推荐债券投资，以争取潜在的客户资源。D组：你们年轻有为，年龄25-30岁，现持币30万待投资。请在了解储蓄、股票、债券等理财方式之后，权衡利弊，在充分考虑自身需要及条件的基础之上，审慎制定投资方案，并说明理由。E组：你们人在中年，年龄4045岁，现持币30万待投资。请在了解储蓄、股票、债券等理财方式之后，权衡利弊，在充分考虑自身需要及条件的基础之上，审慎制定投资方案，并说明理由。F组：你们一生辛勤奋斗，年龄65-70岁，现持币30万待投资。请在了解储蓄、股票、债券等理财方式之后，权衡利弊，在充分考虑自身需要及条件的基础之上，审慎制定投资方案，并说明理由。教师帮助学生理解任务，指导学生搜索、整合资料，形成科学性与可读性兼备的课堂探究展示成果，并将其转化为重要的课堂教学资源。六、教学过程环节一：创设情境导入新课【教师活动】1．PPT出示“努力跑赢CPI”、“理财是个问题”两张漫画图片。2．设问：伴随着中国经济的快速发展，人们的收入不断增多，越来越多的百姓有了投资理财的需求。与此同时，企业的快步发展也急需扩大融资渠道。在此背景下，投资理财成为人们共同关注的话题，也成为每个人都应该掌握的一项发展技能。那可以通过哪些投资理财的方式让我们手中的钱保值增值呢？回忆一下，在你的家庭生活中，父母是怎么做的？【学生活动】学生根据生活经验，答出储蓄、炒股、投资房地产、购买基金等。【设计意图】从学生生活实际出发，导入新课，引导学生对本课所要介绍的储蓄、股票、债券等理财方式有初步的感性认识。【教师活动】（过渡）刚刚同学们提到父母有很多不错的投资理财方式。过去同学们是无财可理，那如果现在你的手中有了30万，面对种类繁多的理财项目，你会怎样选择，你会制定什么样的理财方案呢，这个理财方案又是不是合理的呢？今天我们就通过一个模拟理财活动体验一下。环节二：建立模拟任务激发学习动力【教师活动】提活动要求：(1)按课前确定的分组开展活动。(2)按任务条指定角色完成相应任务。【学生活动】1．ABC三组同学按任务条指令，准备介绍储蓄存款、股票投资、债券投资的相关资料，课上派代表分享。2．DEF三组同学在听完ABC组发言后，按任务条提示，集体讨论并制定理财方案，并派代表公布方案及理由。【设计意图】1．通过创设生动、具体的生活情境，赋予学生具体的身份角色，建立具有可控制的挑战性的模拟理财任务，激发学生探究动力。2．该活动中，无论是ABC组模拟理财师，还是DEF组模拟投资者，都要求学生深入了解储蓄、股票、债券等投资理财方式的优劣点，有助于教学目标的实现。3．对模拟投资者在年龄上做有区分度的划分，培养学生在变动的情境中运用所学知识解决问题的能力。4．学生在准备过程中所形成的集体探究成果将会转化为课堂教学资源，为之后的教学讨论环节做准备。环节三：小组合作展示突破教学重点【学生活动】1．A组代表以幽默诙谐的语言风格介绍储蓄类型、利息计算及其稳健的特点。2．B组代表从股神巴菲特的股市收益谈起，介绍股票的基本常识，股票高收益的投资特点及健全股票市场对企业发展的意义。3．C组代表介绍债券的分类，从收益和风险两个角度介绍不同类型债券的特点，从稳健安全投资的角度重点介绍了国债。4．DEF组代表公布他们在了解各种理财方式后制定的理财方案。5．全班共同讨论DEF三组理财方案是否合理。【教师活动】1．在各组代表介绍之后，简单归纳并板书各理财方式的收益方式及特点。2．针对学生发言中偏重于各理财方式的优点，教师在细节处继续追问，引导学生思考各种理财方式的不足。3．组织全班讨论DEF组理财方案是否合理，并说明原因。【设计意图】1．引导学生在角色体验中，深入了解并掌握有关储蓄、股票、债券的基础知识，突破教学重点。2．引导学生用辩证的眼光看待每一种投资方式。3．通过制定不同年龄段的理财方案，培养学生运用所学知识，在不同条件下解决问题的能力，活化了知识的运用，并在评价他人理财方案是否合理中，加深对所学内容的理解。环节四：引导深入探究突破教学难点【教师活动】1．（过渡）在大家制定的理财方案中，我们看到不同年龄段的人群、因为面对的生活情境不同、需求不同、心理状态不同，做出了不同的理财方案，反观现实生活也是如此。值得肯定的是大家没有盲目地追求收益，制定了多元组合式的理财方案。刚刚三组投资者都提到了股票投资的风险性，那股票投资的风险性到底在哪呢？2．通过对茅台股价持续下跌、银行上调储蓄利率及光大证券乌龙指事件的分析讲解，使学生了解影响股价变动的因素。具体操作如下：(1)PPT出示材料：酒鬼酒被爆塑化剂超标2.6倍，受此事件影响，整个白酒行业萎靡不振。中央出台改进工作作风八项规定之后，天价的茅台从云端跌落，却仍滞销，公司业绩大滑坡。(2)设问1：你估计茅台股价会发生什么变化，为什么？明确答案：受国家政策、舆论导向、公司经营状况影响，人们的预期股息下降，减少对股票的购买，引起股价下降。设问2：如果你手中正好持有贵州茅台的股票，你们打算怎么办，可以退给公司吗？明确答案：股东不能要求公司返还出资，可以等待公司破产清算，或者是通过股票交易转手给他人。为了方便股票交易，出现了证券交易所，我国现有上海证券交易所和深圳证券交易所。如果一家公司的股票能够在股票交易所交易，我们就称其为上市公司。在我国，上市需要经过证监会的批准。(3)PPT出示材料：自央行允许金融机构将一年期存款利率浮动上限调整为基准利率的10%后，四大国有银行将一年期利率上调8%，北京、上海地区各商业银行也陆续跟进，上调其存款利率。设问3：此番银行上调利率，你估计会对股价产生什么影响，为什么？明确答案：利率上升之后，一部分资金从股市转而投向银行储蓄，造成股票价格的普遍下降。所以，利率的变化会影响到股票的价格。从之前的这两个案例中，我们可以得到关于股票价格的一个一般性规律：股票价格与预期股息正相关，与银行利率反相关。(4)小结：从这两个案例中，我们可以得到关于股票价格的一般性规律：股票价格与预期股息正相关，与银行利率反相关。此外，20xx年光大证券乌龙指事件发生之后，投资者人气涣散，纷纷抛售，四个交易日内，股价从停牌时的12.12元下跌到9.84元累计市值损失达77.9亿。从中，我们可以看到大众心理及很多不可控因素也会影响到股价变动。除上述一些原因，经济全球化使得世界各国的联系更加密切，美国纳斯达克指数、标普指数、日本的日经指数，我国香港地区恒生指数的变化等也会对我国A股市场产生影响。总之，影响股票价格的因素太多了，因此，股票价格的波动具有很大的不确定性，因此我们说炒股是一种风险较高的投资方式，入市需谨慎。20xx年获得诺贝尔经济学奖的三位经济学家的研究也从侧面证明了，要精确预测短期内的股市走向几乎是不可能的事情，但是却可以预测更长期的走势，例如在未来三年至五年内的走势。从这个角度说，股票投资仍不失为一个很好的理财方式。而且尽管股市风险很大，但如前所说，股票市场的发展对于资金融通，提高资金使用效率，推动企业发展具有重要作用。【学生活动】1．阅读材料，在老师层层设问下积极思考、回答问题。【设计意图】1．通过对新闻热点的分析，引导学生思考影响股价变动的因素，理解股票投资的风险性，增强了教学深度；由此引申出股票流通、上市公司、证监会等内容，扩大了教学的广度。2．借助20xx诺贝尔经济学奖获得者的研究成果，一方面说明股票投资的风险性，另一方面明确健全股市的重要意义，引导学生做到一分为二全面看问题。【小结】今天我们通过一组模拟活动，深入了解了投资理财。经济学是关于如何力求经济的学问，即“花最少的钱干最多的事”。对于投资者来说，就是要以最令人满足或能获得最大收益的方式来使用我们手中掌握的经济资源。世界是复杂的，现象是多样的。选择何种理财方式，既要考虑不同理财方式的特点，又要考虑自身的实际，合理规避风险提高资金的使用效率。而针对投资风险的另一种理财方式——商业保险，我们将在下节课继续讨论。理财方案篇2以主题讲座为核心，培养孩子的责任心、包容心、感恩心、学习力、自律、勤俭等美德辅以实践活动、培训教育、素质拓展等主题活动，出版亲子特刊，充分达到读、看、听、写、体验等全方位的效果。一、主题讲座从十大健全人格特质入手（责任、谦虚、感恩、诚信、爱心、包容、自律、勤俭、学习力、控制力），按照十项优秀品格的内容安排相应的讲座，通过讲座、交流、互动平台的延展沟通，促进亲子共同思考相关的品格问题及改善措施，并付诸行动，通过后续的跟进辅导，达到提升的效果，以此增加会员与俱乐部的亲密度。①根深方可叶茂：根基教育，知道源头，才能养护根，成才之路才能顺利。②承担责任从家庭开始：责任心教育，从点滴生活小事看如何做一个有责任感的人，成为一个对家庭、对社会、对国家、对人民、对世界负责任的人。③帮助别人，成就自己：有爱助人者得人助，教导为人处世之道，助人为本，从帮助延伸到施与、分享，分享的人生才是有价值的人生。④从自主管理到管理他人：在这个全社会培养技术性人才的时代，我们缺乏的是管理型人才，素质教育培养的是技能，而我们更提倡家长关注孩子的自律、自省、诚信、守则的管理型品格的塑造。⑤管住自己的嘴就成功了90%：嘴的功用很多，如何使用才能造就别人，成就自己？如何使用会伤害别人，毁了自己？这是我们每一个人应当思考的问题。⑥反省改过，养正自己：养成反省自我的好习惯，及时纠正，勇于面对自己的不足和错误，勇敢地和坏习惯作斗争，积极地向好品格努力，我们要孩子成为一个对社会有益的人才，就必须从养正教育开始。⑦诚信是安身立命之本：诚信是诸多品格中最需要别人具备，而自己最难具备的。这是有一定的文化和时代背景的，我们如何在这样一个大染缸似的社会学校里让孩子学会诚信，建立诚信的品格？从父母做起，与孩子共同改变。⑧用爱构建人脉：爱可以融化最冷的冰川，爱可以包容一切，构建人脉，也离不开爱的能力。⑨学习力就是竞争力：知识型社会，每个人都必须有较强的学习力，学历不重要，具备较强的学习力很重要。我们应当如何培养孩子的学习力？成为一个爱学习，善于学习，学有所成的人才？⑩不抛弃，不放弃：任何时间、任何地点、任何境遇，我们需要顽强的品格，坚韧的毅力，乐观的心境，不轻易抛弃、不轻言放弃。全年讲座15场，费用合计15万元。二、亲子活动1、“弟子规”亲子夏令营2、我给妈妈洗个脚3、童话剧《木偶奇遇记》4、“手拉手献爱心”活动5、“发现身边的感动”征文、摄影征集6、“爱的世界”联合演出（太原方舟自闭症康复中心、聋哑学校、招行客户子女联合演出活动）7、亲子采摘8、学会简单理财（勤俭月：无零花钱、无名牌等）9、国学朗读、背诵大赛10、书法比赛、素质训练三、快乐学习1、快乐英语角：每两周一次，名校外教交流。2、名师一对一：特聘重点中学教师一对一单科考前冲刺。理财方案篇3理财目标1、一双儿女的100万元教育金。2、50万元存款如何理财？家庭理财的规划方案：一、应急资金的配置建议应急资金主要用于家庭的日常支出。过多的话，不能抵御通货膨胀，意味家庭资产的减少。过少的话，没办法应付家庭突发状况。该医生夫妻家庭目前的备用资金过多，家庭收入稳定，一家六口的开销，包括老人可能的生病支出和两个孩子的教育支出。建议留出6个月左右开销。按照一家六口的每月开销在4000元左右，留出约2.5万元的备用金。其中手头留5000元现金，2万元可投资于货币基金。二、家庭保险规划虽然医生夫妻在医院一般会有相应的社保，但对防止家庭意外还是远远不够的。该六口之家主要经济来源为夫妻的`工资收入，建议先大人后小孩，为家人增加人身意外险、寿险等。家庭年交保费费用控制在年收入的10%，约19200元左右。三、存款理财计划扣除2.5万元的应急资金，该家庭还有47.5万元富裕资金。该夫妻投资少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期没有大额支出计划，完全可以考虑多样化理财。由于夫妻均为医生，平时都比较忙，没有时间投资股票，可以考虑其他理财产品。①流动资产中的2.4万元作为家庭紧急备用金，采用活期存款形式，以备家庭不时之需。②流动资产中的20万元作为两个孩子教育金准备的启动资金，分别为儿子和女儿选择智富锁万能账户，各自投入10万元，进行教育金的准备，预计年收益率5%。③剩余的27.6万元流动资产，建议采用基金、债券和p2p理财产品等组合投资，各三分之一，一方面分散风险，另一方面提高资产收益。四、100万元教育资金的配置该夫妻一双儿女分别为8岁、5岁。10年之后，该医生夫妻需预留出100万元的教育资金，属于长时间的一个理财规划。针对这种情况，我们建议做一个基金定投，摊薄购买基金的成本。由于该笔支出是时间比较确定的支出，建议做一个稳健的定投组合。按照近一年的市场实际表现推算，年参考收益为7%，月收益0.5833%，投资120期（10年*12）。按照以上条件计算得出月定投5800元，可实现10年后预留出100万元的教育资金。按照以上投资规划，50万元流动资产的年收益比起规划前大幅提高，其他想要规划自己理财生活的朋友也可以参考一下，小编就不赘述了。理财方案篇4个人投资理财要从投资者自身出发，在符合自身实际情况的利益下制定一个可行的投资理财计划，这之中有几大步骤需要投资者重视：1明确自己的理财目标每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。2明确自己的投资期限理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。3制定适合自己的投资方案当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。制定完善的个人投资理财规划方案，能让投资者清晰的看到在投资理财过程中需要处理的问题，在应对市场的变化时，能及时的做出合理的调整，让投资理财真正实现钱生钱，实现人生目标的目的。理财方案篇5专家建议说，40多岁的年龄应该学习“用两条腿走路”——收益不仅来自于工资收入，投资也能固定增加您的财富。事业有成家庭重在搏个例重放：韩先生，40岁，每月家庭收入1万多元，车房都有，购买了几支股票型基金。决定拿3000元，用于保险投资，希望得到专家建议。理财建议专家：韩先生在经济上、生活方式上都趋于稳定。子女的教育经费、赡养父母等方面是韩先生所考虑的，着手准备投资增值计划是正确的。理财规划：建议除去必用资金，每月将收入的30%投向进取性、较有风险的投资或股票，20%作为保险资金，30%购买定时定额平衡型基金，20%购买黄金或其他较为稳定型基金。投资风格：有较强的风险承受能力，投资品种多样化，应该以进取型投资风格为主。保险类型：意外险、健康险是必不可少的，另外，在有经济条件的情况下，购买部分养老险。单亲家庭重在“稳”个例重放：蒋女士，40多岁，月收入4000元，独自带一个女儿。虽然没有供房压力，但女儿面临上大学的问题。理财建议专家：蒋女士的情况，应以“稳”为前提。但蒋女士的收入模式非常单一，拥有资金也基本处于储存状态，应该扩大理财方式，学会“把鸡蛋放在几个篮子里”。理财规划：将比较固定的存款转成较有保障的国债或基金，以保证孩子上大学的费用；另外除去日常消费，剩余的零散资金可投入货币市场基金及保险。投资风格：应该以温和进取型投资风格为主，在保障生活质量的同时，为自己买一些保险，防止意外事故打乱一家人的生活。保险类型：为了孩子与父母着想，意外险要考虑得多些，同时在可能的情况下购买部分健康保险。理财方案篇6基本原则之一：收益风险相匹配投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定想应的收益目标。基本原则之二：量入为出，量力而行理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。基本原则之三：做足功课，不盲目投资投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。基本原则之四：控制欲望，不可贪婪任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。理财方案篇7抱怨工资低，每个月月光光的人不在少数。但是无奈之下，月光族的将来打算也成为一种羁绊，谈恋爱，结婚生子。所有的一切似乎困扰这月光族们。所以，做好理财规划对月光族们是迫在眉睫，你不理财才不理你，存一块钱也是理财(一)背景分析单身基本情况介绍：郭小姐，27岁，本科学历，研究生在读，公关部经理，月薪5000元左右，奖金浮动在每月1500元，各种福利累积每月平均500元。感觉自己的收入还可以，但每月几乎存不下钱，有时还要向父母临时借钱周转。1.单身基本情况介绍2.个人资产负债表简要分析(1)净资产分析：净资产为296884，你现在的资产水平基本达到小康状况。我们建议你可以进行收益比较高的投资，以达求;更上一层楼;的目标。(2)流动性分析：流动比率为260%，流动性资产过多，你需要将部分流动资产转向投资性活动。(3)投资性资产分析：投资比率为31.7%，偏低，你的投资借贷太多。(4)长期比率分析：长期比率为136.89%，理想水平。但根据资产负债的构成来看，家庭的净资产占总资产的比例为42.53%，已低于50%这一安全的水平。一旦债务到期或经济不景气时，可能出现资不抵债的情况。(二)收支规划1.现金规划现金支出表其中：贷款支出高于40%的临界水平，目前达到50%，已经超过了安全的界限。应考虑通过提前还贷、延长债务偿还期限等方式，降低月供水平。同时，对于一般家庭适当准备家庭应急基金3-6个月家庭消费为宜约为17103-34206元。2.消费支出规划、(节约开支-消费管理)支出前后对比表(月)结论：家庭支出构成中，家庭的收入来源较为单一。目前家庭月度节余资金441元、年度节余资金5292元，占家庭年总收入的6.125%。这一比率称为储蓄比例，反映了你的家庭控制开支和能够增加净资产的能力。3.支出规划生活支出、信用卡支出、娱乐消费支出、汽车和其他支出、公共费用的支出等方面节约，统计后，减少不必要的开支，可以节约共计20110元。结论：对于这些节余资金，可作为理财的资本金。通过精打细算，我们居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原来的6倍。可以利用这笔钱进行投资理财。目前，年保费支出为1800元，占家庭年总收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。(三)风险规划经过测试：风险承受能力：中你属于:中庸型投资者。(略)(四)债务规划(债务管理)分析还款能力：具有一定还款能力，但是需要一套合理还贷款方式(住房、汽车贷款)，先用个人资产负债表中的其他资产10万元，提前还贷。减少利息支出。(五)投资规划(根据风险承受能力确定理财规划)1.由于年轻人原始积累较少，所以建议将每月节省的资金做基金定投。目前市场处于相对底部，未来获利空间较大，基金定投每月投入资金交少，而且还可以有助于;月光族;养成良好的储蓄习惯。根据计算公式，假设条件不变，每个月投1000元，经过20年就可达到近99万元的净收益，共计123万元的本金收益。2.保险消费支出目前的比例较少。需要适量投保：以郭小姐目前的财务状况，分红险是优先考虑的对象，同时健康和意外险也是不容忽视的!通过投保消费型的重大疾病保险来堵住重大疾病这个;黑洞;，从而为自己的未来构筑坚强的;堡垒;。(六)月光族理财方案实施的预期效果分析:效果对比(理财前后)现在：资源配置优化，投资灵活。理财方案篇8案例李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期。方案说明根据李女士的家庭资料，我们按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，分别是本金无风险的“保守型理财方案”、风险超低的“稳健型理财方案”、风险中等的“温和激进型理财方案”、风险较高的“激进型理财方案”。读者朋友可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。方案一保守型理财方案□理财建议1、每月节余的1500元购买货币市场基金，如华夏现金增利，可随时取用，预期年收益2.6%；2、存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债（3年期），预计年收益3.3%；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%.3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。方案二稳健型理财方案□理财建议1、每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6%；2、存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%.3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5%左右。方案三温和激进型理财方案□理财建议1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；2、存款及国债到期后，建议5万元用于购买企业债或债券型基金；7万元用于购买股票型基金或上证50ETF指数基金。3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.综述：该方案本金有一定风险，预期年收益为5.5%左右。方案四激进型理财方案□理财建议1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；2、