理财方案汇编五篇

理财方案汇编五篇为了确保事情或工作科学有序进行，常常要根据具体情况预先制定方案，方案是为某一行动所制定的具体行动实施办法细则、步骤和安排等。那么应当如何制定方案呢？下面是小编收集整理的理财方案5篇，仅供参考，大家一起来看看吧。理财方案篇1月收入3000元如何理财？首先根据日常的消费习惯，将生活必须花费的费用单独计算出来，然后可以将剩下的部分，有选择性的购买合适的理财产品。投资理财产品是多种多样的，包括债券、银行定期存款、信用卡、股票投资、保险理财等。通常而言，投资理财总是有一定风险的，适合您的投资理财才是最好的。建议还是应该根据具体产品的特定，依据自身的需求情况和经济能力考虑。月收入3000元投资理财要考虑的问题：1、明确理财目标，找出理财缺口合理制定目标，明确和目标的差距，同时兼顾短期及长期目标。2、自测风险承受度，合理规划资产配置组合根据自己的风险承受能力确定资产配置组合，风险依次由小到大为：存款，银行委托理财产品、债券、基金，股票。3、选择合适理财产品和投资方法根据资产配置组合确定投资品种及配置比例。月收入3000，按你最省的状态月结余20xx元，一年2万4，加上年终奖最多3W左右，月薪3000理财方案如下：1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那种建议放股份银行，年利率3.3%左右，大约5年后本息得6万5左右。2、一年留8000千为活期，也是每月6百多，以备不时之需。这笔要能剩下话5年有个2~3万元3、一年用1万元用来投资理财，每月800多元做定投，回报高点话定投基金股票，保守点定投黄金证券，推荐后者。等3~4年后投资类资金超过5W了，就取出来买保本理财。这么算了5年大概保守7W甚至更多吧这么算5年15W元应该够付首付了。这么算了等于用钱养钱，把你这5年的日常开销挣回来了。理财方案篇2理财已经成为人们越来越常聊的话题，随着经济收入的不断提升，大家都希望能够把自己的钱拿出来做理财投资方案，从而赚取更多的钱，下面小编就分析一下20万如何理财。1、20万如何理财方法——10%(2万)投保险告知大家，不管是谁都无法预料未来发生的事情，因此建议各位在理财的时候能够拿出一部分资金投资到保险行业，可以根据自己的行业特点选择例如医疗保险、意外保险、交通保险，尽量选择对自己有切身利益的保险，这样可以最大限度的保证家人和自己的生活质量。2、20万如何理财方法——40%(8万)投P2P网贷理财产品网贷理财产品是最近几年兴起的，而且在短时间内就获得了众多投资人的青睐，网贷理财平台的理财产品有不错的保障，例如优本理财的理财项目每个都有专业第三方担保公司进行担保，而且每个月都会兑付利息，网贷理财产品具有投资门槛低、收益高、时间灵活、安全性好等特点，因此网贷理财产品是对收益有较高期望但是风险承受能力较小的理财人士的较好的选择。3、20万如何理财方法——20%(4万)放银行存款做为备用金随着互联网的飞速发展，各种事情都在快速发生，因此不管是出于什么情况或者目的都要留足一定的资金做为紧急备用金来应对未来可能发生的事情，但是也不能留过多的资金做备用金，这样会减少自己的收益，对自己财富的增值和保值具有一定的风险，因此更加凸显理财计划的重要性，要根据理财计划合理的规划备用金。4、用20万理财资金的30%(6万)买较高收益理财产品现在市面上比较高收益理财产品有基金、股市、黄金、期货，高收益同时也伴随着高风险，而且这些理财产品都具有较高的门槛，因此提醒投资者一定要根据自己的实际情况选择适合自己的理财产品，切不可人云亦云，因为你的风险承受能力和别人是不一样的，优本理财小编建议投资者在选择高收益理财产品的时候也要仔细认清风险，尽量选择风险低、收益高、流动性好、安全的理财产品，例如优本理财的理财产品。理财方案篇3抱怨工资低，每个月月光光的人不在少数。但是无奈之下，月光族的将来打算也成为一种羁绊，谈恋爱，结婚生子。所有的一切似乎困扰这月光族们。所以，做好理财规划对月光族们是迫在眉睫，你不理财才不理你，存一块钱也是理财(一)背景分析单身基本情况介绍：郭小姐，27岁，本科学历，研究生在读，公关部经理，月薪5000元左右，奖金浮动在每月1500元，各种福利累积每月平均500元。感觉自己的收入还可以，但每月几乎存不下钱，有时还要向父母临时借钱周转。1.单身基本情况介绍2.个人资产负债表简要分析(1)净资产分析：净资产为296884，你现在的资产水平基本达到小康状况。我们建议你可以进行收益比较高的投资，以达求;更上一层楼;的目标。(2)流动性分析：流动比率为260%，流动性资产过多，你需要将部分流动资产转向投资性活动。(3)投资性资产分析：投资比率为31.7%，偏低，你的投资借贷太多。(4)长期比率分析：长期比率为136.89%，理想水平。但根据资产负债的构成来看，家庭的净资产占总资产的比例为42.53%，已低于50%这一安全的水平。一旦债务到期或经济不景气时，可能出现资不抵债的情况。(二)收支规划1.现金规划现金支出表其中：贷款支出高于40%的临界水平，目前达到50%，已经超过了安全的界限。应考虑通过提前还贷、延长债务偿还期限等方式，降低月供水平。同时，对于一般家庭适当准备家庭应急基金3-6个月家庭消费为宜约为17103-34206元。2.消费支出规划、(节约开支-消费管理)支出前后对比表(月)结论：家庭支出构成中，家庭的收入来源较为单一。目前家庭月度节余资金441元、年度节余资金5292元，占家庭年总收入的6.125%。这一比率称为储蓄比例，反映了你的家庭控制开支和能够增加净资产的能力。3.支出规划生活支出、信用卡支出、娱乐消费支出、汽车和其他支出、公共费用的支出等方面节约，统计后，减少不必要的开支，可以节约共计20110元。结论：对于这些节余资金，可作为理财的资本金。通过精打细算，我们居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原来的6倍。可以利用这笔钱进行投资理财。目前，年保费支出为1800元，占家庭年总收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。(三)风险规划经过测试：风险承受能力：中你属于:中庸型投资者。(略)(四)债务规划(债务管理)分析还款能力：具有一定还款能力，但是需要一套合理还贷款方式(住房、汽车贷款)，先用个人资产负债表中的其他资产10万元，提前还贷。减少利息支出。(五)投资规划(根据风险承受能力确定理财规划)1.由于年轻人原始积累较少，所以建议将每月节省的资金做基金定投。目前市场处于相对底部，未来获利空间较大，基金定投每月投入资金交少，而且还可以有助于;月光族;养成良好的储蓄习惯。根据计算公式，假设条件不变，每个月投1000元，经过20年就可达到近99万元的净收益，共计123万元的本金收益。2.保险消费支出目前的比例较少。需要适量投保：以郭小姐目前的财务状况，分红险是优先考虑的对象，同时健康和意外险也是不容忽视的!通过投保消费型的重大疾病保险来堵住重大疾病这个;黑洞;，从而为自己的未来构筑坚强的;堡垒;。(六)月光族理财方案实施的预期效果分析:效果对比(理财前后)现在：资源配置优化，投资灵活。理财方案篇4案例李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期。方案说明根据李女士的家庭资料，我们按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，分别是本金无风险的“保守型理财方案”、风险超低的“稳健型理财方案”、风险中等的“温和激进型理财方案”、风险较高的“激进型理财方案”。读者朋友可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。方案一保守型理财方案□理财建议1、每月节余的1500元购买货币市场基金，如华夏现金增利，可随时取用，预期年收益2.6%；2、存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债（3年期），预计年收益3.3%；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%.3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。方案二稳健型理财方案□理财建议1、每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6%；2、存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%.3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5%左右。方案三温和激进型理财方案□理财建议1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；2、存款及国债到期后，建议5万元用于购买企业债或债券型基金；7万元用于购买股票型基金或上证50ETF指数基金。3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.综述：该方案本金有一定风险，预期年收益为5.5%左右。方案四激进型理财方案□理财建议1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；2、存款及国债到期后，13万元全部用于购买股票基金或上证50ETF指数基金，行情好的时候可介入上证50成份股中的蓝筹股，预计年收益10%；3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.综述：该方案本金有较大风险，预期年收益可达8%左右。理财方案篇5假设前提：本理财计划的期间为20xx年6月至20xx年5月，由于客户基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，存在通货膨胀因素，物价上涨导致家庭支出上升，但考虑到A先生收入年增幅为5％，即整个家庭年收入增幅约为3.3％，理论上是大于物价上涨幅度，家庭的年收入的增长大于年支出的增长。但为便于做出数据详实的理财方案，特对相关内容做如下假设：物价年涨幅约3.3％与A先生家庭年收入增幅相同，且银行存款为活期，利息收益为零，不同理财规划期间家庭年度节余年增幅为3.3％，用于再投资的金额年递增3.3％，但每一个理财计划期间年度节余假设不变，等于期初值。一、理财方案摘要在分析A先生家庭现有资产和需求的基础上，结合分析其生活和职业特点，我们为A先生家庭拟定了一份未来30年的理财计划，帮助其家庭更好地规划人生，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标。具体理财目标如下：1、短期内合理配置家庭财产，增加保险支出（年均支出4865元），使家庭保障全面合理。2、根据不同时期需要，适当调整资产组合（可支配资产年均收益约2.5－3％）。3、中期准备2年内购买住房（房价约23.4万，一次性付出约7万）。4、长期准备儿女的养育费（年均支出1万元）、储备子女教育金（3万）；提高父母医疗保障（10万）；为自己储备养老金（家庭月均3000元）。二、客户基本情况根据案例已知条件，为了更好进行财务规划，我们对A先生家庭的基本情况和财务状况进行了假设细化。1、客户基本情况A先生：28岁，外资公司营销工作，5年工作经验B女士：28岁，财务会计工作，7年工作经验父母：都已退休，身体健康子女：暂无2、家庭资产情况银行存款：20000元，股票：市值40000元（被套，损失近10000元）经济型轿车一部,住房暂无3、家庭收入情况家庭年收入10.8万：A先生收入：7.2万元，B小姐收入：3.6万元。4、家庭支出情况家庭年支出8.16万元，日常生活支出3.12万元，养车费支出1.2万元，交际等其他支出3.84万元。5、家庭现有计划（1）处置目前被套股票（2）2年内购买一套两居室住房（3）5年后养育一个孩子6、其他信息(1)夫妻双方父母都有退休金医保，短期不需要照顾；(2)夫妻二人单位均有社会养老保险以及医疗保险。A先生60岁退休时可领取退休金1200元/月，B小姐55岁退休800元/月。三、客户财务分析本内容是基于案例提供的信息，通过整理、分析和假设，对A先生家庭年收支及资产负债状况进行了细分，展示出目前日常收支情况和资产负债全貌，我们将以此为基础设计理财方案。1、家庭资产情况家庭最大资产是车，占家庭总资产62.5％，属消费品，易贬值；其次是股票占25%，市值波动大，已经浮亏10000元即收益情况－20％，流动性好；储蓄存款占总资产12.5％，可以应付不时之需，收益性低，流动性强。可分配资产合计60000元。2、家庭收入情况注：家庭日常收入情况，不包括在资产负债信息中资产所产生的收入，如利息、保险收入。A先生家庭年收入较高，且男女收入比例2：1，家庭环境比较稳定。3、家庭支出情况家庭生活费支出2600元/月，占总支出38.20％，假设约600元/月房屋租金，家庭购房后可以做其他用途；小车保养费支出1000元/月，占总支出14.7％为刚性支出，变动弹性不大；交际保健支出3200元/年，占总支出47.10％，偏重，有变动弹性；无任何负债性支出，无新增投资支出。4、家庭年节余情况年总收入108000元－总支出81600元＝26400元5、财务分析结论(一)收支情况分析从家庭的收入情况来看，夫妇二人的家庭年度收入比较高，家庭收入总体状况相当稳定。从支出状况来看，由于A先生从事营销工作的原因，家庭年度支出较高，交际保健其它以及小车保养支出占总支出52.9％,总支出占总收入的75.56%；暂无负债性质出、新增投资性支出。这显示了家庭虽然收入较高，但支出的比例按其收入水平来说偏高，对A先生家庭造成了一定的压力。家庭年节余为26400元。(二)财务比率分析资产负债率：总负债/总资产＝0%,说明A先生家庭综合偿债能力强。储蓄比率：盈余/收入＝（108000-81600）/108000*100%=24.4%从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，可以将24.4%的收入用于增加储蓄或投资。流动性比率：流动性资产/每月支出=60000/6800=8.82反映该家庭流动性资产可以满足其8.82个月的开支，流动性好。通过上述分析我们可以看出A家庭偿债能力很强，资金流动性好，家庭资产稳固性很高，而且有24.4％的收入可以用于增加储蓄或投资，显示了家庭具备一定的理财空间。(三)目前理财状况分析1、对家庭目前的收支情况和资产负债情况缺少彻底地了解；缺乏适合的家庭理财管理计划；由于夫妻双方没有抚养小孩、赡养父母的负担且暂时没有供房，因此整个家庭开支偏向于消费而非投资储蓄，现有的家庭财富积累状况程度较低。2、资产配置存在不合理：（1）无任何商业保障保险产品投资，对发生家庭财产损失、人身意外伤害等突发事件的风险抵抗力较小。（2）股票投资比重过大，占总资产25％，风险较大（3）投资产品单一，储蓄仍占总资产12.5％，收益率偏低（4）无任何商业养老保险投资。四、客户偏好需求分析1、客户偏好分析根据A先生家庭资产的情况，股票占总资产25％而存款只占总资产12.5％，无任何商业保险产品，可知A先生家庭属风险偏好型投资者，有一定风险承受能力，倾向于高风险高收益的投资产品。2、客户需求分析（1）合理处理持有40000元市值的股票，有证券买卖需求。（2）为加强承担意外财产、人身意外风险的能力，有购买车险以及人身意外险需求。（3）计划2年内买一套2房住房，约75平方米。以目前房价3000元/平米，则总价约22.5万元，以现在的家庭存款情况购买力不足。因此，2年后才有购买住房需求。（4）计划5年后养育一个小孩。小孩养育费是一笔较大的家庭开支，以及18岁后要读大学、就业，费用更是可观。A先生家庭需要计划养育费用支出以及储备教育金。（5）15年后双方老人疾病、护理费用越来越大，医保不能满足需要，需要增加额外的医疗保障。（6）30年后A先生、B小姐都退休，以现有状况来看，到时家庭收入合计20xx元，远不能满足生活需要，需要储备养老金。五、理财工具选择与应用根据A先生家庭现有资产状况以及偏好需求，以及我行各种理财产品，可以考虑以下组合理财工具：六、理财策略让A先生了解自己家庭所面对的需求状况、自身的风险的承受能力以及投资偏好；综合考虑家庭资金的安全性、流动性和收益性，根据实际情况分别针对短期、中期以及远期的需求，制定不同的理财策略，期望通过理财规划使A先生家庭资产增值保值并最大化满足其需求：1、短期来看（第1－2年内），首先通过购买少量保障型保险解决应有的家庭保障问题，使家庭有足够的风险抵御能力；其次，2年内没有大额用钱计划，短期内可以充分利用家庭闲余资金，考虑到风险因素，建议采取逐步将手中股票卖出转而购买开放式基金的方式来进行债券、股票的投资，以降低风险提高效率，加快家庭财富积累。2、中期来看（第2－5年内），通过合理选择按揭成数、年限解决家庭住房问题；同时由于家庭负担逐渐加重，投资产品由风险偏好型逐渐向稳健型转移，追求稳定的收益，为长期需求做打算。3、长远来看（第5－30年内），生育小孩后，要为小孩储备教育金；要考虑父母老年医疗问题以及为自己储备额外的退休金，因此可以增加家庭保险投资的比例，选择年缴型为宜，投资比例控制在年收入的10％－15％，以防止出现支付风险。七、具体理财建议1、短期理财建议（第1－2年内）根据客户需求分析，A先生家庭短期（1－2年内）没有大额用钱计划，因此短期内可以充分利用家庭闲余资金，但不能投资于长期产品，以备2年内买房所需。具体理财建议如下：（1）人是家庭的基础，发生意外时，以A先生家庭现有的资产情况很难承担高额的医疗住院费用。因此，A先生和B小姐应该各购买一份人身意外险，用较小的支出分散较大风险。而A先生收入占家庭总收入的66.7％，是家庭的经济支柱，可以适当加高投保档次。建议购买我行代理的太平洋经营管理人员人身意外伤害综合保险，该险种保障全面且选择灵活。A先生选择4档基本保障投保较为适合，最高保障额达55万，年保费1155元；B小姐选择3档基本保障投保较为适合，最高保障额达22万，年保费510元。家庭合计人身意外保费年支出为1665元。（2）A先生家庭中小汽车价值占总资产62.5％，是目前家庭中金额最大的固定资产。为经济型汽车购买一份机动车辆险，当发生意外损失时可以获得保险赔偿减少损失。建议购买我行代理的太平洋车险，我行客户购买还可享受全单5.3折优惠。100000元小车购买全部基本险种，年缴保费约3200元。（3）A先生手中股票已经亏损近20％，跌幅已经很大，盲目割肉不可取。从宏观政策面来看，05年国家决心解决困扰证券市场已久的全流通问题，且配以多条利好政策，如今三一重工全流通方案已经获得市场认同，说明全流通问题已经取得实质性突破，一旦由点及面被广泛接受，将带动整个市场走出低谷，05年是转折年越来越得到认同；从技术面上来看证券市场自01年以来已经经历了近5年的下跌，如今上证已经跌到千点，整体跌幅过大，且历年来证券市场年底都会出现大幅反弹行情。建议对于手中被套股票，暂时持仓不动，等待年底反弹，待明年一季度卖出所有股票，预期股票反弹10％，然后可以购买景顺长城开放式基金，降低风险，预计年收益5％；同时开通我行银券通业务，一方面降低交易成本约0.5‰，另一方面可以直接存折炒股，不但省去将资金从券商资金帐户到银行帐户划拨的过程，更可以防止券商诚信风险，使证券买卖更加方便、安全、实惠，可以说一举三得。（4）银行1年期定期储蓄年利率1.8％（税后），收益低且流动性差，而现在市场上的货币市场基金年收益约2.5％，相比高出38.9％，风险很小且流动性好，一般赎回资金T+2日到账。建议将现有的2万元存款保留活期存款15000元应付家庭额外支出，购买5000元长信利息收益货币市场基金；家庭月节余约2200元，按月全部投资货币市场基金，实行分配收益再投资的策略，既提高了家庭资产整体收益状况，又不影响资金流动性，遇到紧急需要可以随时赎回资金。表一：短期综合理财建议（第1－2年内、2年计划）（本期期初可支配资产＝60000元，本期期初月节余2200元用于再投资）（期末可支配资产＝期初额＋家庭节余总额＋总收益－保费支出≈108000万）2、中期理财建议（第3－5年内）根据客户需求分析知，这个阶段A先生家庭首先是有购买住房需求，家庭开始有负债，可支配资金开始紧张；其次是为3年后生育一个小孩作准备，要开始考虑子女养育费用。因此，理财规划不宜选择长期理财产品。具体理财建议如下：（1）目前房价按年均2％的涨幅测算，到时房价总价23.4万元。根据短期理财计划测算（表一），目前A先生家庭可支配资产约108000元（假设全部转换成现金），考虑到家庭年节余年增幅3.33％，则本期期初年节余为28171元，即月节余2347元。扣除保费支出（4865元/年）后，加上购房后节余的600元/月的租金，实际月节余为2541元，因此首付加其他费用不能超过10.8万，且按揭月供本息和不超过1941元/月。考虑到家庭月支出较大，因此住房按揭应该尽量降低首付、加长还款期限，待资金宽裕时可部分提前还款，减少利息支出。建议购房时支付首期20％，需4.68万元，外加各种费用加装修约需支出2.3万元，合计需一次支出7万元。贷款18.72万元，按现在利率（5.508％），三十年付清，采用等额本息还款方式还款，月供约1064元。（2）为防止由于借款人供楼期间发生意外而无法继续还款，建议购买我行代理的友邦安居保抵押贷款定期寿险，保险期间借款人如发生意外，将由保险公司承担供楼责任，一次性保费支出约20xx元。（3）多余储蓄约3.8万可以部分3万投资于货币市场基金，期末月节余约1487元按期投资于货币市场基金，实行分配收益再投资的策略，投资风格以稳健为主，为今后家庭养育小孩作准备。表二：中期综合理财建议（第3－5年内，3年计划）（本期期初可支配资产＝108000元，本期期初月节余2347＋600元用于再投资）期末月节余＝2347＋600－405－1064＝1487元）（期末可支配资产＝期初额＋家庭节余总额＋总收益－首付房款－保费支出≈90000元3、远期理财建议（第6－30年内）根据客户需求分析知，这个阶段A先生家庭准备养育一个孩子，并为之储备教育金；要为考虑父母医疗社保不足以及为自己储备足额养老金。这个阶段是家庭资金支付压力最大的时候，但由于短期内不需要支出大额资金，且家庭进入稳定期，可以考虑将部分资金做长期理财规划，获得更大的综合收益。理财建议如下：（1）根据短中期理财规划，五年后家庭可支配资产约9万元（假设全部转换成现金），考虑家庭年节余年增幅3.33％，则本期期初年节余为31052元，加上多出的`租金（7200元/年），扣除保费（4865元/年）支出以及供楼款（12768元/年）后实际年节余为20619元，而小孩出生费用约需花费1万元，每年养育费用平均标准约1万元，家庭能够负担。考虑到小孩以后的读书教育费用庞大，建议购买太保少儿乐综合保险计划，该计划由少儿乐两全A以及住院医疗附加险组成。主要可以为小孩储备合计教育金36610元（12-14周岁每年领取20xx元初中教育金；15-17周岁每年领取3140元高中教育金；18-21周岁每年领取5230元大学教育金），附加险则可以为小孩意外伤害保障，包括意外伤害保障（5万元）、疾病身故保障（2万元）、住院医疗费用保障（最高可达1万元）。少儿乐A保费为3000元/年，十年缴完；而住院医疗附加险保费为一次性260元。（2）根据家庭现有的养老保险情况，夫妻双方退休后每月合计可领退休金20xx元，远不够维持现有生活标准。考虑退休后交际等支出会相应减少，家庭支出应维持在3000元/月的基础上，所以还必须通过购买商业养老保险来补足1000元/月支出的缺口。按现在太平盛世长寿养老保险投资计划，则需购买12份该保险（一份到期年领取1000元养老金），假设从A先生从35岁开始购买到60岁退休领取，则需要年缴保费492元/份合计5904元。剩余家庭可支配资产余额约79740元，建议19740元活期预防家庭意外支出，6万元全部购买长信银利货币市场基金，但分配收益不再继续投资基金而是取出，按2.5％年收益测算，则年节余增加1500元，加上现有节余约7619元，合计年节余9119元，购买商业养老保险后年节余为3215元，可以满足需求。（3）十年期少儿乐A保费交