在全市排查防范金融风险调度会议上的讲话

在全市排查防范金融风险调度会议上的讲话一、目的

本制度旨在深入贯彻落实国家及地方关于金融风险防控的决策部署，通过建立健全金融风险隐患排查治理体系，提高金融风险防控能力，确保全市金融市场的安全稳定运行。本制度旨在以下目标：

1.确保金融行业合规经营，防范系统性金融风险。

2.强化金融监管，提高金融风险防控能力。

3.增强金融机构的风险意识和风险管理水平。

4.提升金融消费者权益保护水平，维护金融市场秩序。

二、适用范围

本制度适用于全市范围内从事金融业务的各类金融机构，包括但不限于银行、证券、保险、基金、期货、金融租赁、金融消费等。同时，本制度也适用于与金融业务相关的政府部门、行业协会和其他组织。

三、职责

1.市金融监管局：负责组织、协调和指导全市金融风险隐患排查治理工作，制定相关政策和措施，监督金融机构履行风险防控职责。

（1）制定金融风险隐患排查标准和流程。

（2）组织金融风险隐患排查培训和宣传活动。

（3）建立金融风险隐患数据库，定期更新和发布风险信息。

（4）对金融机构的风险防控工作进行监督和评价。

2.金融机构：负责本机构金融风险隐患的排查、评估和治理，建立健全风险防控体系，确保金融市场的安全稳定。

（1）制定本机构金融风险隐患排查治理制度，明确排查范围、方法和流程。

（2）建立风险管理部门，配备专业人员进行风险排查和评估。

（3）定期开展风险排查，及时发现问题并采取措施予以解决。

（4）加强与市金融监管局的沟通和协作，及时报告风险隐患。

3.政府部门和行业协会：协助市金融监管局开展金融风险隐患排查治理工作，提供相关信息和支持。

（1）配合市金融监管局制定金融风险隐患排查标准。

（2）协助开展金融风险隐患排查培训和宣传活动。

（3）提供金融风险隐患排查所需的数据和信息。

（4）对金融风险隐患排查工作进行监督和评价。

四、隐患排查范围

金融风险隐患排查范围应涵盖金融机构运营的各个层面，确保全面识别和防范潜在风险。具体排查范围包括但不限于以下几个方面：

1.金融市场风险：包括市场波动、利率变化、汇率波动、股市波动等对金融机构资产和负债的影响。

2.信用风险：涉及贷款、债券投资、担保等业务中的借款人或交易对手违约风险。

3.流动性风险：包括资金来源与资金运用的不匹配，可能导致金融机构无法满足即时支付义务。

4.操作风险：由于内部流程、人员、系统或外部事件导致的损失风险。

5.法律合规风险：因法律法规变化、合规失误或监管处罚导致的损失风险。

6.信息科技风险：包括系统故障、网络攻击、数据泄露等信息技术相关的风险。

7.洗钱和恐怖融资风险：金融机构在业务过程中可能被用于洗钱或恐怖融资的风险。

具体排查内容如下：

1.资产负债管理：检查资产负债表的平衡性，分析资产质量和负债结构，评估潜在的信用风险和流动性风险。

2.内部控制与合规：审查内部控制流程、合规政策和程序，确保金融机构遵守相关法律法规和行业标准。

3.风险管理制度：评估风险管理制度的有效性，包括风险评估、风险监测和风险报告等。

4.业务操作流程：检查业务操作流程的合理性和效率，识别可能引起操作风险的环节。

5.信息技术系统：评估信息技术的安全性、稳定性和可靠性，确保数据安全和业务连续性。

6.客户身份识别与交易监控：确保金融机构有效执行客户身份识别程序，监控交易活动以预防洗钱和恐怖融资。

7.新产品与新业务：对于新产品和新业务，应进行风险评估，确保其符合监管要求并能够有效管理风险。

8.外部环境变化：关注外部经济、政治、法律和市场需求等环境变化，评估其对金融机构的影响。

9.应急预案与危机管理：检查应急预案的完备性和危机管理能力，确保在发生风险事件时能够迅速应对。

五、隐患排查的方法

（一）综合检查

综合检查是指对金融机构进行全面的风险评估和检查，旨在识别和评估金融机构在各个业务领域的潜在风险。综合检查包括以下步骤：

1.制定检查计划：根据金融机构的业务特点和风险状况，制定详细的检查计划。

2.收集资料：收集金融机构的财务报表、业务流程、内部控制文件等相关资料。

3.现场检查：实地查看金融机构的运营情况，与相关人员进行交流，了解业务操作流程和风险控制措施。

4.分析评估：对收集到的信息进行分析，评估金融机构的风险水平和风险控制能力。

5.编制报告：根据检查结果编制综合检查报告，提出改进建议和措施。

（二）专业检查

专业检查是指针对特定风险领域或业务板块进行的深入检查，由专业团队负责执行。专业检查包括以下方面：

1.信用风险检查：评估金融机构的信用风险管理政策和流程，检查贷款审批、贷后管理等方面的风险控制。

2.市场风险检查：分析金融机构的市场风险敞口，评估市场风险管理和对冲策略的有效性。

3.操作风险检查：检查金融机构的操作流程和内部控制，识别潜在的失误和违规行为。

4.法律合规检查：审查金融机构的合规政策和程序，确保其符合法律法规和行业标准。

（三）季节性检查

季节性检查是指根据金融市场的季节性特点进行的检查，以应对特定时期可能出现的风险。季节性检查包括以下内容：

1.春季检查：重点关注金融机构在年初制定的风险管理计划和业务发展目标。

2.夏季检查：针对夏季金融市场波动较大的特点，评估金融机构的市场风险和流动性风险。

3.秋季检查：检查金融机构前三季度的风险管理和业务运行情况，为年末总结和规划提供依据。

4.冬季检查：重点关注金融机构的年终财务结算和风险管理情况。

（四）节假日检查

节假日检查是指在节假日期间对金融机构进行的特殊检查，以保障金融市场的正常运营和消费者权益。节假日检查包括以下方面：

1.节假日前检查：确保金融机构的支付系统和业务流程能够应对节假日高峰期的交易量。

2.节假日期间的应急响应：检查金融机构的应急预案和应急响应能力。

3.节假日后的恢复检查：评估节假日对金融机构业务运营的影响，及时调整风险控制措施。

（五）日常检查和定期检查

日常检查和定期检查是指金融机构在日常运营过程中进行的持续性和周期性的检查，以确保风险管理的持续有效性。包括以下内容：

1.日常检查：金融机构的风险管理部门应持续监控风险指标和业务操作，及时发现并解决潜在问题。

2.定期检查：金融机构应定期对风险管理政策和流程进行审查，确保其与业务发展和监管要求保持一致。

3.内外部审计：定期进行内外部审计，以评估金融机构的风险管理和内部控制的有效性。

六、长假期间安全检查

（一）工业安全

长假期间，工业生产领域的安全检查尤为重要，以确保生产线的安全运行和员工的生命安全。以下是长假期间工业安全检查的具体内容：

1.设备安全检查：

-对所有生产设备进行全面的维护和检修，确保设备处于良好状态。

-检查安全防护装置是否齐全且有效，如限位器、防护网、紧急停止按钮等。

-验证设备的自动报警和紧急停机系统是否正常工作。

2.环境安全检查：

-检查生产环境的通风、照明和温湿度控制，确保作业环境符合安全标准。

-评估作业场所的布局是否合理，避免潜在的安全隐患。

-检查防火、防爆措施的实施情况，包括消防设施、疏散通道和应急照明。

3.人员安全培训：

-在长假前对员工进行安全意识培训，强调长假期间的安全注意事项。

-确保所有员工熟悉应急逃生路线和紧急救援措施。

-对新入职员工进行安全操作规程的培训，确保其了解各自岗位的安全要求。

4.安全制度执行：

-检查长假期间的安全管理制度是否得到有效执行，包括值班制度、巡查制度和应急预案。

-确保安全责任到人，每个岗位都有明确的安全职责和操作规程。

-对违反安全规定的行为进行及时纠正，并采取相应的纪律措施。

5.应急预案演练：

-在长假前进行一次应急预案演练，检验应急响应能力和协调机制。

-根据演练结果调整和优化应急预案，确保其在实际紧急情况下能够迅速启动。

6.安全隐患整改：

-对检查中发现的安全隐患进行及时整改，确保所有问题在长假前得到解决。

-对整改情况进行跟踪检查，确保整改措施得到有效执行。

（二）交通安全

长假期间，交通安全是保障市民出行安全的重要环节。以下是对金融机构所在区域及员工通勤交通安全检查的具体内容：

1.交通设施检查：

-检查公共交通设施是否正常运行，包括地铁、公交车站等。

-确保交通指示标志清晰可见，交通信号灯和监控系统正常运行。

-检查停车场和车辆出入口的安全设施，如照明、监控和紧急呼叫系统。

2.车辆安全检查：

-对金融机构的通勤车辆进行全面的维护和安全检查，包括刹车系统、轮胎、灯光等。

-确保通勤车辆配备必要的急救箱、灭火器等安全设备。

-对通勤车辆的驾驶人员进行安全意识和驾驶技能的评估和培训。

3.驾驶员管理：

-对驾驶员进行背景调查，确保其资质齐全、无不良驾驶记录。

-在长假前对驾驶员进行交通安全培训，强调遵守交通规则和应对突发情况的能力。

-制定驾驶员的长假期间工作计划，确保驾驶员的休息和驾驶时间合理安排。

4.安全宣传教育：

-通过内部通讯、海报等形式，对员工进行交通安全宣传教育，提高员工的安全意识。

-在通勤车辆上放置交通安全提示标语，提醒员工注意出行安全。

5.应急预案制定：

-制定长假期间的交通安全应急预案，包括车辆故障、交通事故等情况的处理流程。

-确保应急预案中包含紧急联系人信息、救援车辆调度和医疗救援等关键信息。

6.跟踪监控与反馈：

-在长假期间，对通勤车辆进行实时跟踪监控，确保车辆安全运行。

-建立反馈机制，对员工在通勤过程中遇到的问题和安全隐患进行及时处理和反馈。

（三）环境保护安全

长假期间，金融机构应高度重视环境保护安全，确保在业务运营过程中不会对环境造成不利影响，同时保障员工和公众的健康。以下是长假期间环境保护安全检查的具体内容：

1.环保设施检查：

-对所有环保设施进行全面的检查和维护，包括污水处理系统、废气排放系统、噪音控制设施等，确保其正常运行。

-检查环保设施的操作记录和监测数据，确保符合环保标准和法规要求。

2.应急处理能力评估：

-评估金融机构应对突发环境污染事件的能力，包括化学品泄漏、油脂泄漏等。

-确保应急处理设备和物资准备充分，如吸油棉、砂袋、防护服等。

3.环保法规遵守：

-检查金融机构的运营活动是否符合国家及地方的环境保护法规。

-确保所有废物处理遵守相关法规，包括固体废物、液体废物和气体废物。

4.环保培训与宣传：

-在长假前对员工进行环保培训，提高环保意识和应对突发环境事件的能力。

-通过内部通讯和海报等形式，加强对环保政策和措施的宣传。

5.环境监测与报告：

-在长假期间，持续对环境指标进行监测，如空气质量、水质、噪音等。

-建立环境监测报告制度，对监测数据进行分析，并及时向相关部门报告。

6.节能减排措施：

-实施节能减排措施，如降低能源消耗、减少废物产生等，减少对环境的影响。

-鼓励员工使用公共交通工具，减少私家车出行，减少交通污染。

7.环保应急预案：

-制定长假期间的环境保护应急预案，明确应急响应流程和责任人员。

-定期组织环保应急预案演练，确保在紧急情况下能够迅速有效地应对。

七、隐患排查分级

隐患排查分级是根据金融风险的可能性和影响程度，对隐患进行分类管理的过程。具体分级内容如下：

1.严重隐患：指可能导致重大金融风险事件，对金融市场稳定造成严重影响，或对金融机构造成重大损失的风险隐患。这类隐患需要立即上报，并迅速采取紧急措施予以解决。

2.较大隐患：指可能引起较严重的金融风险事件，对金融市场稳定造成一定影响，或对金融机构造成较大损失的风险隐患。这类隐患应在短期内上报并采取相应措施。

3.一般隐患：指可能引发一定金融风险事件，对金融市场稳定造成较小影响，或对金融机构造成一定损失的风险隐患。这类隐患应按照常规流程上报，并制定改进计划。

4.较小隐患：指对金融市场稳定和金融机构运营影响较小的风险隐患。这类隐患可以由金融机构内部处理，但仍需记录和跟踪。

八、隐患排查管理

隐患排查管理是指对隐患排查过程和结果进行有效管理的活动，以确保金融风险得到有效控制。具体管理内容如下：

1.隐患排查计划管理：制定年度和季度的隐患排查计划，明确排查范围、方法、频率和责任人。

2.隐患排查实施管理：确保隐患排查按照计划进行，对排查过程进行监督，确保排查质量。

3.隐患信息记录管理：对排查出的隐患进行详细记录，包括隐患描述、发现时间、责任人、处理措施等。

4.隐患整改跟踪管理：对已发现的隐患进行整改跟踪，确保整改措施得到有效执行，并记录整改结果。

5.隐患报告管理：建立隐患报告制度，对重大隐患立即报告，对其他级别隐患定期报告。

6.隐患排查培训管理：定期对员工进行隐患排查培训，提高员工的风险识别和排查能力。

7.隐患排查效果评估：对隐患排查的效果进行评估，分析排查工作的不足之处，不断优化隐患排查流程和方法。

8.隐患排查激励机制：建立隐患排查激励机制，鼓励员工积极参与隐患排查工作，提高隐患排查的积极性。

九、事故隐患排查报告和隐患建档监控

事故隐患排查报告和隐患建档监控是确保金融机构能够及时发现、记录和处理风险隐患的重要环节。具体内容如下：

1.事故隐患排查报告：

-制定标准化的隐患报告格式，包括隐患类型、发现时间、发现地点、涉及部门、潜在影响、临时措施等。

-明确隐患报告的流程，包括报告路径、报告时限和责任人。

-对于重大隐患，应立即启动紧急报告程序，通知相关领导和部门。

-定期汇总和分析隐患报告，识别风险趋势和潜在的系统性问题。

2.隐患建档监控：

-对所有排查出的隐患进行建档管理，每个隐患档案应包含隐患详情、排查记录、整改措施、整改结果等信息。

-设立专门的隐患档案管理系统，确保档案的实时更新和可追溯性。

-定期对隐患档案进行审查，确保所有隐患得到有效监控和处理。

-隐患档案应包括以下内容：

-隐患描述：详细记录隐患的性质和可能造成的后果。

-排查记录：记录隐患的发现时间、排查人员和排查结果。

-整改措施：列出针对隐患制定的整改措施和计划。

-整改结果：记录整改措施的实施情况和最终效果。

-跟踪监控：对整改后的隐患进行定期跟踪，确保风险得到控制。

3.隐患监控与分析：

-实施持续的隐患监控，通过定期检查、数据分析等方式，评估隐患治理的效果。

-对隐患数据进行统计分析，识别风险高发区域和环节，为风险管理提供数据支持。

-根据隐患监控结果，调整隐患排查计划和风险控制策略。

4.隐患沟通与反馈：

-建立隐患沟通机制，确保隐患信息在金融机构内部得到有效传递。

-对隐患处理结果进行反馈，向相关人员进行通报，提高隐患管理的透明度。

-鼓励员工对隐患管理提出建议和意