个人理财业务题库含参考答案

个人理财业务题库含参考答案一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.自动理财挂钩产品为（）A、如意B、步步高C、灵动D、天天利滚利正确答案：D2.客户理财产品查询方式既可以依据账号查询，也可以依据客户ID查询。其中依据客户ID查询的方式不包括＿。A、密码B、证件C、合约D、签约账号正确答案：A3.对公时时付产品追加申购的递增金额为（）A、100元B、1元C、10元D、10000元正确答案：B4.商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将以下材料向所在地中国银监会派出机构报告。A、1B、5C、3D、10正确答案：B5.根据说明书的约定，投资者提交安心定开产品的预约申购申请后，在______进行清算。A、接下来的开放期最后一日B、下一个开放期结束后一日C、下一个开放期开始前一日D、当日正确答案：A6.自动理财信息变更后，变更信息＿生效。A、即时B、次日C、下一个工作日D、最近一个自动理财的扣款日日终正确答案：A7.客户于周五下午5点购买10万元农银时时付，将于____确认份额（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）。A、周一B、周日C、周六D、周二正确答案：D8.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，个人合格投资者需要具有几年以上投资经验？A、2年B、3年C、1年D、4年正确答案：A9.客户首次购买中国农业银行理财产品时，不能通过＿进行签约。A、网点B、商E付C、网上银行D、手机银行正确答案：B10.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分正确答案：B11.“安心·62天”人民币理财产品到期日为周六，客户资金到账日为哪天A、周日B、周二C、周六D、周一正确答案：C12.农银匠心灵动产品赎回资金在赎回确认日后____个工作日内到账A、1B、2C、5D、3正确答案：B13.已知农银安心半年开放某期产品开放期为每年3月、9月的5-15日，一位投资者持有该产品，并于2021年3月16日发起赎回交易，则该赎回交易属于______。A、预约赎回B、普通赎回C、实时赎回D、以上都不是正确答案：A14.截至2021年4月，农银理财发行的EGS主题产品包括____产品。A、固定收益类和混合类B、固定收益类和权益类C、权益类和商品衍生品类D、权益类和混合类正确答案：A15.在我国金融行业，银行理财业务（），也相对成体系。A、发展最早、规模最大B、风险最小、规模适中C、发展最快、规模最大D、风险最小、规模最大正确答案：A16.农银进取价值精选产品的风险等级为______。A、高B、中低C、中高D、中正确答案：D17.以下关于农银安心定开的描述哪项是正确的？A、是低风险的净值型理财产品B、对公客户支持电子渠道预约申购及预约赎回C、销售对象包含金融机构同业客户D、产品类型为固定收益类正确答案：D18.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。A、监管机构和商业银行B、商业银行和客户C、监管机构和客户D、中央银行和商业银行正确答案：B19.客户于周五下午16点预约赎回100万时时付产品，赎回资金什么时候到账？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、下周一B、下周二C、周六D、周日正确答案：A20.农银安心灵珑公募净值型理财产品的实际理财天数是指自____至____的自然天数A、起息日（不含），到期日（不含）B、起息日（不含），到期日（含）C、起息日（含），到期日（不含）D、起息日（含），到期日（含）正确答案：C21.以下哪项业务销售暂不纳入网点销售专区录音录像管理为（）A、自营理财产品B、实物黄金C、开放式基金D、国开债正确答案：B22.关于保本产品和非保本产品，下列说法错误的是（）A、保本类理财产品完全没有风险B、非保本类理财产品不保证在到期日投资者可以获得100%的本金C、非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者D、保本类理财产品投资者在到期日可以获得100%的本金正确答案：A23.截至2021年4月，农银理财发行的“农银同心”系列ESG主题产品个人客户认购起点金额为____元，并以____元的整数倍递增。A、1；1B、5000；100C、10000；100D、10000；1000正确答案：A24.农银匠心灵动产品的净值公告日为______。A、每季度结束之日起30个工作日内及每个开放日结束后2个工作日内进行净值公告B、每季度结束之日起15个工作日内及每个开放日结束后5个工作日内进行净值公告C、每季度结束之日起15个工作日内及每个开放日结束后2个工作日内进行净值公告D、每季度结束之日起30个工作日内及每个开放日结束后5个工作日内进行净值公告正确答案：C25.农银进取科技创新系列产品属于______理财产品。A、混合类B、商品及衍生品类C、固定收益类D、权益类正确答案：A26.“农银安心·每年开放”（ESG主题）产品的风险评级为____。A、中B、中高C、低D、中低正确答案：D27.“安心·每年开放”理财产品采用（）的赎回原则A、“份额赎回”B、“金额赎回”C、“摊余赎回”D、“自动赎回”正确答案：A28.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过____%。A、300B、400C、200D、100正确答案：C29.农银安心·定期开放产品的上期参考收益率是指A、当前投资周期截至预约申购/开放日前两个工作日的年化收益率B、七日年化收益率C、业绩基准D、当前投资周期截至开放日的年化收益率正确答案：A30.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。A、客户B、商业银行和客户共同C、理财计划负责人D、商业银行正确答案：A31.安心快线天天利滚利第2期开放式产品风险等级为______。A、中高风险B、低风险C、中等风险D、中低风险正确答案：D32.下列理财产品中属于中低风险产品的是（）A、安心快线B、本利丰C、进取增利D、汇利丰正确答案：A33.个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A、所有客户B、公司客户C、个人客户D、存款客户正确答案：C34.目前我行自动理财申购扣款起息时间为____A、扣款下两个工作日B、扣款下一日C、扣款当日D、扣款下一工作日正确答案：C35.我行净值型理财产品的最低风险等级是A、中B、中高C、中低D、低正确答案：D36.个人客户首次购买理财产品时（）A、风险评估及签约长期有效B、只能在柜台进行签约C、如产品为低风险，则不需进行风险评估D、目前可通过柜台或网银进行签约正确答案：D37.批发市场的大部分客户不喜欢____理财产品。A、时时付B、灵动系列C、封闭式理财D、开放式理财正确答案：C38.根据《商业银行理财产品销售管理要求》，销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品哪些活动的人员。A、宣传推介、办理认购和赎回等相关活动B、宣传推介、销售等相关活动C、销售、办理认购和赎回等相关活动D、宣传推介、销售、办理认购和赎回等相关活动正确答案：D39.资管新规明确要求资产管理业务不得承诺？A、保证本金B、非保本浮动收益C、保本保收益D、没有明确要求正确答案：C40.安心快线·时时付产品每日净值为（）A、无净值B、每日变化C、1D、100正确答案：C41.开展业务应当遵循公平竞争的原则，（）。A、不得恶意中伤、诋毁竞争对手B、不得利用职务便利谋取不当利益C、在任何情况下，都不得以违规为代价追求利益D、不得采取宴请、送礼等方式进行内部公关正确答案：A42.对公时时付产品申购起点金额为（），单笔申购上限为（）A、1万，1亿B、100，5亿C、100,1000万D、100，10亿正确答案：B二、多选题（共32题，每题1分，共32分）1.2018年4月27日，中国人民银行会同___________等部门发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》即《资管新规》。A、中国银行保险监督管理委员会B、中国银行业协会C、中国证券监督管理委员会D、国家外汇管理局正确答案：ACD2.根据《商业银行理财业务监督管理办法》等规定要求，农银安心灵珑公募期次净值型产品会披露以下哪些信息？A、月度报告B、到期公告C、季度报告D、发行公告正确答案：BCD3.以下哪些净值型产品是公募理财产品？A、农银进取定开B、农银时时付C、农银安心灵珑D、农银安心定开正确答案：ABCD4.银行理财子公司可以选择符合以下条件的私募投资基金管理人担任理财投资合作机构：A、在中国证券投资基金业协会登记满1年、无重大违法违规记录的会员B、担任银行理财子公司投资顾问的，应当为私募证券投资基金管理人C、金融监督管理部门规定的其他条件D、以上都不是正确答案：ABC5.销售产品和服务应坚持匹配原则，即：以合适的产品匹配适合的客户。“合适的产品”，指的是____；“适合的客户”是指____；“匹配”就是要____。A、风险等级匹配B、有特定产品需求的客户C、在充分分析产品和客户需求的基础上提供最佳解决方案D、能满足客户特定需求的产品正确答案：BCD6.目前我行“安心快线”系列包括（）A、时时付B、步步高C、天天利滚利D、快溢宝正确答案：ABC7.计算农银安心定开产品当日单位净值时，需扣除的费用包括______。A、销售管理费B、托管费C、投资管理费D、资产交易相关税费正确答案：ABCD8.个人客户持有的理财产品情况可以通过____查询。A、OCRM系统B、PBS系统C、BoEing系统D、CCRM系统正确答案：ABC9.下列哪些产品属于我行开放式产品系列：A、安心灵动B、本利丰C、步步高D、安心快线正确答案：ACD10.灵珑公募净值型理财产品的资金到账日规则是A、到期日后3个工作日内B、最早到账时间为到期日后第1个工作日C、到期日后2个工作日内D、最早到账时间为到期日后第2个工作日正确答案：BC11.“农银安心·灵珑”公募净值型理财产品的特点包括A、可通过授权网点、网上银行、掌上银行等渠道购买B、计算年化收益率时1年按360天计算C、不适合激进型投资者购买D、是非保本浮动收益型产品正确答案：AD12.国内个人理财业务迅速发展的原因：（）A、理财需求上升、理财技能欠缺B、经济发展、居民财富的积累C、投资理财工具日趋丰富D、金融机构转型的客观需要正确答案：ABCD13.以下关于私行时时付产品的表述正确的为____A、产品收益波动较小B、产品使用方便，支持偿还信用卡附加功能C、产品支持7*24小时申购和7*24小时实时赎回D、产品采用净值归一模式，每日净值为1，客户收益体现为份额变化正确答案：ABD14.销售理财产品，应当____。A、遵循诚实守信B、公平公开C、勤勉尽责D、如实告知原则正确答案：ACD15.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况A、投资者频繁开立、撤销理财账户B、投资者风险承受能力与理财产品风险不匹配C、商业银行超过约定时间进行资金划付D、其他应当关注的异常情况正确答案：ABCD16.农银安心定开理财产品的优势包括______。A、产品购买门槛低，满足广大客户需求B、支持预约申赎功能C、投资稳健，资产评级较高D、投资周期结束时可自动续期，投资效率更高正确答案：ABCD17.下列关于个人客户理财产品认购的说法正确的是：A、认购成功即时冻结资金，清算日日终扣款B、认购交易可以撤销C、认购交易不得撤销D、认购成功即时扣款正确答案：AB18.在宣传材料及网点机构醒目位置提示客户：A、买者有责任B、投资须谨慎C、理财非存款D、产品有风险正确答案：BCD19.目前时时付产品信用卡约定还款功能支持的签约渠道包括A、柜面B、网银C、掌银D、自助终端正确答案：AB20.营销话术要合规，在销售银行理财产品等复杂产品时，不得有以下行为（）。A、承诺回报B、掩饰风险C、虚假宣传D、误导客户正确答案：ABCD21.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循什么原则？A、客户主导原则B、专业胜任原则C、公平对待投资者原则D、勤勉尽职原则正确答案：BCD22.银行个人理财业务分类：（）A、保险规划业务B、理财业务、财富管理业务与私人银行业务C、证券经纪业务D、理财顾问服务和综合理财服务正确答案：BD23.商业银行发行私募理财产品的，应当按照与合格投资者约定的方式和频率，披露哪些理财产品信息？A、在全国银行业理财信息登记系统获取的登记编码B、销售文件，包括说明书、销售协议书、风险揭示书和投资者权益须知C、定期报告，至少包括季度、半年和年度报告D、重大事项报告正确答案：ABCD24.《商业银行理财产品销售管理要求》中提到，销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列哪些情形______。A、诋毁其他机构的理财产品或销售人员B、与投资者以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担C、擅自更改投资者交易指令D、散布虚假信息，扰乱市场秩序正确答案：ABCD25.下列哪些资格认证是我行承认的理财产品销售人员资质（）A、银行业协会颁发的中国银行业从业人员（个人理财）资格认证。B、AFP、CFP、EFP、RFPC、中国农业银行个人理财业务从业资格证书D、中国农业银行私人银行财富顾问资格证书正确答案：ABC26.客服中心接到投资者的投诉后，遵循____的基本流程，在规定时限内进行处理。A、事件联动B、事件生单C、客户回访D、事件回复正确答案：ABCD27.时时付产品每个工作日中午公布的净值要素内容包括A、预期年化收益B、万份收益C、上期参考收益率D、七日年化收益正确答案：BD28.若我行公告从5月8日起调整安心固定期限产品收益率，下列说法正确的是A、5月8日的申购适用新收益率B、5月8号前已申购的客户沿用原有收益率至到期C、5月8号以后的申购适用新收益率D、5月8日前已申购未到期的从5月8日起适用新收益率正确答案：ABC29.截至2021年4月，价值精选理财产品包含以下期限：______。A、每年开放B、两年开放C、三年开放D、五年开放正确答案：BCD30.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括的异常情况有（）。A、投资者频繁开立、撤销理财账户B、投资者风险承受能力与理财产品风险不匹配C、商业银行超过约定时间进行资金划付D、其他应当关注的异常情况正确答案：ABCD31.对于公募产品，我行及时向投资者披露的内容包括（）。A、收益分配B、主要投资风险C、募集信息D、资金投向正确答案：ABCD32.农银匠心灵动与匠心定开的相同之处______。A、都是开放式产品B、均为对公对私客户可购买C、清算时间规则一样D、投资范围一致正确答案：ABD三、判断题（共35题，每题1分，共35分）1.净值型理财产品一般设有业绩比较基准，没有预期收益率，不承诺固定收益，客户收益通过产品净值增长或产品份额增加的方式体现。A、正确B、错误正确答案：A2.宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。（）A、正确B、错误正确答案：A3.农银安心定开理财产品支持预约赎回功能，客户预约赎回安心定开后，赎回资金将于下一工作日到账。A、正确B、错误正确答案：B4.根据资管新规，“打破刚性兑付”是指商业银行取消保本产品，产品净值化转型。（）A、正确B、错误正确答案：A5.各网点需根据销售权限进行理财业务销售工作A、正确B、错误正确答案：A6.时时付产品预约赎回没有额度限制，预约赎回交易均可以在下一工作日凌晨到账。A、正确B、错误正确答案：A7.若签约的自动理财产品只支持一种申购周期，则申购周期不可变更。A、正确B、错误正确答案：A8.投资者不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资资产管理产品A、正确B、错误正确答案：A9.对年龄在65岁（含）以上的投资者，要充分考虑其风险承受能力、相关投资经验等因素，审慎推荐理财产品。A、正确B、错误正确答案：A10.农银安心定开产品的申购份额和申购费用保留小数点后两位，小数点后两位以后抹去。A、正确B、错误正确答案：B11.时时付产品风险等级为低风险。A、正确B、错误正确答案：A12.农银时时付理财产品是我行推出的首只符合资管新规要求的净值型理财产品。A、正确B、错误正确答案：A13.商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。（）A、正确B、错误正确答案：A14.农银安心灵珑公募净值型理财产品肯定能给投资者高于业绩基准的收益水平。A、正确B、错误正确答案：B15.中国农业银行“金钥匙•安心快线”天天利滚利第2期开放式人民币理财产品，赎回清算价，采取“已知价”原则，即赎回清算价为上一工作日（T-1日）的产品单位净值。（）A、正确B、错误正确答案：A16.固定期限产品有利于减少总分行各级部门的操作量。A、正确B、错误正确答案：A17.私行灵珑公募净值型产品面向私行客户销售，所以运作收益一定高于面向普通投资者的灵珑公募净值型产品。A、正确B、错误正确答案：B18.公募理财产品是指面向不特定社会公众公开发行的资产管理产品。公开发行的认定标准依照《中华人民共和国证券法》执行。A、正确B、错误正确答案：A19.县域务工人员大多理财意识薄弱，经验不足，在理财需求方面有较大的市场潜力，大多数务工人员对中长期定期存款情有独钟。A、正确B、错误正确答案：A20.在与客户沟通过程中还应注意建立亲和友谊关系的重要性。建立客户关系不仅仅是在见面的交谈沟通中，更重要的是要让客户感受到关注和重视，让客户知道你无时不刻都在想着他们。A、正确B、错误正确答案：A21.到期对接是农行为了增强客户体验推出的新功能，是指客户购买了我行安心得利、本利丰类型产品后，可通过该功能申请对接新产品，实现产品投资本金到期后自动购买指定产品。A、正确B、错误正确答案：A22.为方便客户办理业务，客户经理可代客户填写个人投资者风险承受能力评估问卷，再由柜员录入。A、正确B、错误正确答案：B23.客户购买私行时时付产品成功后，资金实时扣款，并可以实时查询到持有份额相应增加