银行保险概述与发展趋势讲义资料

银行保险概述与发展趋势总公司银行保险部BANC-2011341课程大纲银行保险发展历程银行保险基本概念银行保险的发展趋势2银行保险的起源始于法国

1973年，法国有两家保险公司在保险营销的方式上进行了重大改革，开始运用自己银行（母公司）的网点销售保险产品。法国农业信贷银行和农业保险互助会合资成立的保险公司“Soravie”法国百利投资银行（Paribas）下属的一家银行保险公司。结果：获得成功并快速在欧洲发展起来成为欧洲保险销售的重要渠道之一3银行保险在全世界范围内兴起并获得成功的原因客户国家银行业保险业允许银行销售保险产品，并视其佣金收入合法部分国家法律允许银行与保险公司在资本层面进行融合部分国家的法律有鼓励居民购买保险的倾向银行保险长期经营成本较低，该渠道成长性很好可有效利用银行的品牌形象可有效共享银行庞大的客户群具备多渠道经营能力，以应因未来市场的不确定性一次性购足”的便利性，最大限度地利用有限的时间（购买决策过程简单，为客户节约时间）客户对保险需求有一定了解，自主决策能力提高全方位服务概念的兴起，提供更广泛的服务以保留原有客户，确保主营业务的盈利提高银行网点的营销标准，增强其网点的个人理财功能人力资源管理需要（提高银行职员的工作技能，增强其就业能力及机会，适应银行发展与变革需要）销售佣金使银行网络获利51、国外银保业务的发展三阶段：第一阶段：1980年以前第二阶段：20世纪80年代银行保险发展历程第三阶段：80年代末至今6——在三十多年的发展历程中，银行保险业务的快速扩张、经营模式的不断提升，引起了国际金融界的广泛关注。资料来源：Cardif提供在欧洲，银行保险的保费收入在部分国家的寿险保费收入中的比例已经达到20%—35%，在法国、西班牙、意大利，这一比例甚至超过60%

美国花旗金融集团曾开创银行保险混业经营的新潮流。在亚洲一些国家和地区，近年来，银行保险的发展也取得了长足的进步，例如，新加坡银行保险在寿险新契约加权保费收入中的占比在过去几年一直稳定在20%左右；马来西亚2004年银行保险在寿险新契约保费收入的占比已经超过了传统代理人渠道；中国香港银行保险的保费收入占总保费收入的比重接近25%；2007年台湾地区银行保险保费收入达新台币2587亿元，占寿险新契约保费收入的34.41%。银行保险发展历程72、我国银行保险的发展三阶段：第一阶段：20世纪90年代银行保险发展历程第二阶段：2001年以后第三阶段：2003年以来8课程大纲银行保险发展历程银行保险基本概念银行保险的发展趋势9银行保险的定义1)保险公司通过与银行建立多层次的合作关系，销售与银行客户相需求相一致、与银行产品具有相似（替代）性或互补性、手续方便快捷的保险产品，同时提供以客户需求为中心的宽泛的保险服务，从而建立一个具有广泛客户群基础的低成本、高品质的业务运作的优势平台。（瑞士再保险公司）2)通过银行的行销管道对银行的客户群提供银行保险产品及服务。（慕尼黑再保险公司）10银行保险的分类缴费方式保险责任保障类型投资理财方式11客户群银行保险的特点产品服务培训模式展业模式12课程大纲银行保险发展历程银行保险基本概念银行保险的发展趋势13银行保险优势银行保险客户三赢14银行获利在无投入成本的情况下增加中间手续费收入为客户增加理财服务类型提高理财经理营销能力客户获得保险保障，提高客户忠诚度银行保险优势15拓展新渠道扩大客户资源增加保费规模提高品牌知名度保险得利银行保险优势16购买简单、快捷、方便保险费率低，让利消费者售后服务更有保障保险条款简单易懂客户受益银行保险优势17近年来，中国的银保业务一直在加速增长，2002年，银保业务保费收入总计为7.3亿美元。2003年，国家出台了保险行业规范，解除了银行代理保险“一对一”的限制，自此保费进入了“突飞猛进”的增长阶段，2004年达到110亿美元。2008年，中国银保机构的寿险保费收入高达520亿美元，在寿险保费总量中的比重跃至48%。今天，银行和保险公司正开始在这方面实施影响深远的战略性举措。银保业务的增长趋势18分销协议模式市场联盟模式战略联盟模式选择松散型紧密型合作银保合作模式的发展趋势19保险公司主导销售模式银保合作销售模式银行主导销售模式销售职能逐步由保险公司向银行转移银保销售模式的发展趋势20公司在3-5年的时间内，将发展重点定位于保费规模的迅速增长，市场占有率的快速提升，逐步提升销售产品内涵价值，银行保险将在公司的战略发展道路上起到至关重要的作用。光大永明人寿银保的战略方向21光大永明银保的发展思路

1－2年内全力提升保费规模，扩大市场占有率，以趸缴规模增长作为发展重点

2－3年内

3－5年内大力加强期缴销售力度，提高期缴产品销售占比，提升银保内含价值完成组建专业的理财团队，为高端客户提供高附加值的金融服务。22光大永明银保的方向低投入高产出