合规培训课件（4课时版）1

合规培训合规与风险管理部目录合规基础本公司的合规管理反洗钱及实务合规基础合规的来源合规的定义合规风险、合规管理的定义合规的职能合规的来源

合规的概念最早来源于国外银行业，早在20世纪90年代，国际上一些跨国银行就已经认识到，相继发生的重大操作风险案和银行洗钱案等风险丑闻，大多是由银行自身合规风险管理失控所致。各国监管当局也意识到外部合规性监管不应该，事实上也不可能替代银行内部的合规风险管理，有效的合规性监管必须以健全、高效的银行合规风险管理机制为基础。为此，自1991年开始，许多发达国家和地区的监管机构先后出台了有关银行业机构合规部门的规定。开始高度重视银行合规风险管理机制的构建和完善，逐渐形成了较为成熟的合规文化，从而为健全银行内控体系、提高市场竞争力奠定了基础合乎规范

广义的合规概念，字面含义是“合乎规范”；其实合规的概念源自英语原意是“遵从、依从，遵守”等，它通常包含以下两层含义：（1）遵守法律法规及监管规定；（2）遵守企业伦理和内部规章以及社会规范、诚信和道德行为准则等不同的行业有不同的合规的定义

是否可以推断出证券业的合规定义是。。。？证券业中合规的定义合规是指证券公司及其工作人员的经营管理和执业行为符合法律法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则。第四层次内部管理规范

《华创证券有限责任公司制度汇编》合规风险的定义《证券公司合规管理试行规定》（证监会2008年7月实施）中对合规风险定义是：合规风险，是指因证券公司或其工作人员的经营管理或执业行为违反法律、法规或准则而使证券公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。合规管理的定义

是指证券公司制定和执行合规管理制度，建立合规管理机制，培育合规文化，防范合规风险的行为————援引自《证券公司合规管理试行规定》合规管理，是指公司制定和执行合规管理制度，建立合规管理机制，培育合规文化，防范合规风险的行为。《华创证券经纪有限责任公司合规管理办法（试行）》合规管理的理念合规管理的核心职能合规管理的核心职能不合规的代价银行发生的重大事件——巴林银行

券商——我国的证券公司在发展的过程中走过了相当长的不合规、不规范的历程，这些让券商付出了巨大的代价。仅2002年~2006年就有31家高危券商被处置。如：南方证券（行政接管）、大鹏证券、汉唐证券、闽发证券（托管）不合规的代价证监会机构监管部2009年9月4日

本公司合规管理的目标及范围本公司合规管理的原则本公司合规组织架构及其主要职能本公司合规体系下的合规责任本公司合规管理工作实务本公司的合规管理

公司合规管理的目标是通过在公司内部建立健全自我约束机制，加强内部控制，使公司或员工的经营管理或行为均符合证券监管机构、交易所及其他有权机关、自律组织等的要求，降低或消除公司的监管风险，确保公司持续规范、稳定发展

公司的合规管理覆盖公司所有业务、各个部门和分支机构、全体工作人员，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节

公司和员工应当遵守以下文件：1、法律、法规、规章及其他规范性文件 2、行业规范和自律规则3、公司内部规章制度4、行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则公司员工还应当遵守社会公认并普遍遵守的基本社会公德公司建立具有独立性的合规体系，合规部门根据公司的授权在合规总监的领导下独立开展合规管理工作公司各部门、分支机构及员工对于本办法中未明确规定的或不确定的事项，应当及时、主动向公司合规部门报告；合规部门对于未明确规定的或不确定的事项，应当及时与证券监管机构、交易所及其他有权机关、自律组织等沟通并咨询其意见公司和员工均应当遵从法律、法规及本办法的规定，及时响应证券监管机构、交易所及其他有权机关、自律组织等的要求

公司合规管理的原则遵从性原则及时沟通原则独立性原则合规总监合规与风险管理部稽核审计部营业机构合规管理岗部门兼职合规管理员营业机构合规管理岗部门兼职合规管理员本公司合规体系组织构架合规总监

公司设立合规总监，全面负责公司的合规管理工作，对公司经营管理及员工行为的合规性进行审查、监督和检查。合规总监是公司的高级管理人员。合规总监不得兼任与合规管理职责相冲突的职务，不得分管与合规管理职责相冲突的部门。

合规总监的职责——之一1、对公司内部管理制度、重大决策、新产品和新业务方案等进行合规审查，并出具书面的合规审查意见2、对证券监管机构要求进行合规审查的公司报送的申请材料或报告进行审查，并在该申请材料或报告上签署明确意见3、对公司主要业务活动进行合规审查、监督和检查4、对公司的合规管理的状况以及内部控制的有效性进行监督和检查，及时发现违法违规行为或合规风险隐患，按照职责分工和程序进行查处或移交处理，并按规定报告5、对公司违法违规行为或合规风险隐患进行质询和调查，并督促整改6、向公司总经理、董事会、股东大会、证券监管机构和自律组织报告公司的合规管理的状况合规总监的职责——之二合规总监的权利1、在开展合规管理工作时享有充分的知情权，公司的重大事项应当及时向合规总监报告；有权查阅相应的文件、资料，要求公司有关人员对有关事项作出说明，公司其他部门和人员应当给予充分配合2、享有独立的检查权，有权独立调查公司内部可能违反本办法的事件3、有权将其认为应当报告的事项向公司管理层、董事会、证券监管机构、自律组织报告4、合规总监认为必要时，可以公司名义聘请外部专业机构或人员协助其工作，费用由公司承担5、为开展合规工作而必需的其他权利合规与风险管理部公司设立专门的合规部门，部门名称为“合规与风险管理部”，合规与风险管理部协助合规总监工作。公司为合规与风险管理部配备足够的、具备与履行合规管理职责相适应的专业知识和技能的合规管理人员合规与风险管理部对合规总监负责，按照公司规定和合规总监的安排履行合规管理职责。合规与风险管理部承担的其他职责不得与合规管理职责相冲突合规与风险管理部在公司合规总监的领导下开展合规工作，合规与风险管理部的职责合规与风险管理部的权利1、查询权：有权向公司各部门、分支机构和员工查询业务资料、记录等，被查询者应当予以充分配合；2、检查权：有权检查各部门、分支机构和员工执行本办法的情况；3、监督权：有权对公司经营管理的合规性进行监督，并有权监督公司员工的行为，如员工的职责履行情况、电子邮件和电话等而无须事先告知；4、纠正权：有权要求违规部门、分支机构和员工纠正违规事项或行为，或改进某项工作；5、处罚建议权：对于公司内部违规的部门、分支机构和员工，有权向公司提出处罚建议；6、为开展合规工作而必需的其他权利。合规管理人员本公司各级合规责任公司董事会、监事会和高级管理人员履行与合规管理相关的职责，对公司合规管理的有效性承担责任公司董事会和所有董事对公司的合规管理承担最终责任公司各部门和分支机构负责人应当加强对本部门和分支机构员工行为合规性的监督管理，对本部门和分支机构合规管理的有效性承担责任公司员工应当遵守本办法对合规管理的各项要求，主动识别、控制本人行为及本人负责的部门和业务的合规风险，并对其合规性承担责任

本公司合规管理工作实务本公司的合规文化树立合规经营、全员合规、合规从高层做起的理念，倡导和推进合规文化建设，培养全体员工的合规意识，提倡和鼓励诚实守信、健康向上的人生观和价值观

公司树立合规经营、全员合规、合规从高层做起的理念，倡导和推进合规文化建设，培育全体员工的合规意识，提倡和鼓励诚实守信、健康向上的人生观和价值观本部门按照公司的合规要求制定合规手册，建立符合合规经营要求的员工行为规范遵守公司合规手册是所有员工应尽的义务，对员工的要求构成员工劳动合同中员工义务的一部分，严重违反上述文件的要求将面临包括解除劳动合同、开除等处罚公司根据相关法律法规建立健全各项规章制度和业务流程，所有的产品和业务均应当制定完备的管理制度和操作流程公司、各部门及各分支机构制定的所有规章制度、指引、说明等文件在制订时应征求合规与风险管理部的意见；在发布实施前应当向合规与风险管理部备案追踪最新的有关法律法规，提示公司及各相关部门及时修订和完善各项规章制度，各分支机构也应及时参照新修改的规章制度完善修改自身制度法律法规准则追踪工作的内容一、动态跟踪法律法规准则的制定及修订情况二、准确把握最新监管规则三、宣导最新监管规则及监管动态四、督导相关部门修改、完善内部制度和业务流程五、跟踪检查内部制度及业务流程的修订情况

公司员工未经允许不得擅自就公司经营管理或业务情况与其他单位或个人交流沟通。员工经授权与证券监管机构、自律组织沟通后，应当将沟通情况向合规与风险管理部书面备案证券监管机构到公司检查工作时，一般由合规与风险管理部负责沟通并提供证券监管机构所要求的材料；如材料是由其他部门提供的，该材料应当事先经过合规与风险管理部审查并向合规与风险管理部备案各部门、分支机构接到证券监管机构、自律组织的书面文件或口头要求后，应当立即向合规与风险管理部报告；所提供的材料应当事先经过合规与风险管理部审查与证券监管机构、自律组织的协调中的注意事项公司合规管理报告制度公司各部门、分支机构和员工在发现违法违规行为或合规风险隐患时，应当及时向合规总监或合规与风险管理部或其直接上级报告。员工的直接上级在发现或接到员工有关违法违规行为或合规风险隐患事项报告的，应当及时向合规总监或合规与风险管理部或其直接上级报告，直至公司总经理。公司合规考核评价—之一

公司鼓励合规经营行为，对公司合规经营突出的部门和员工给予物质和精神奖励公司将合规管理的有效性和员工行为的合规性，纳入高级管理人员、各部门和分支机构、员工的绩效考核范围董事会将合规经营情况作为评价公司管理层工作的内容之一对引起合规风险事项的直接责任人或不按规定进行报告的责任人，公司按照规定予以处罚对引起合规风险事项的责任人或不按规定进行报告的责任人，合规与风险管理部有权向公司提出处罚建议除非有充分理由对责任人更改或免于处罚，否则，公司应当按照合规与风险管理部的处罚建议对责任人进行处罚公司合规考核评价—之二合规与风险管理部有权建议的处罚种类包括：1、通报批评；2、罚款（包括扣发浮动工资）；3、降薪；4、认定为不适合人选；5、解除劳动合同。认定为不适合人选的处罚措施不适用于董事会聘任的人员。对于一般不合规事项的责任人，公司可以给予通报批评、罚款的处罚。

一般不合规事项是指出现不合规事项，经合规与风险管理部指出后立即改正且未导致公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的事项。

公司合规考核评价—之三对于严重不合规事项的责任人，可以选择或合并适用所有的处罚措施。

严重不合规事项包括：1、不配合或拒绝接受合规与风险管理部检查的；2、经合规与风险管理部指出后拒绝对违规事项进行改正或完善的；3、为谋求个人利益而违规的；4、出现违规事项且引起严重后果的。引起严重后果是指该违规事项导致公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失。凡因出现严重不合规事项导致公司受到监管处罚或影响监管评级的，由合规总监提出处罚意见报总经理批准后执行。反洗钱知识培训

合规与风险管理部反洗钱基础知识反洗钱实务一、反洗钱的概念、意义二、我国反洗钱工作的历程三、我国的反洗钱法律法规框架四、不履行反洗钱义务的法律后果五、证券业成为反洗钱监管的重点反洗钱基础知识反洗钱的概念、意义铸币时代用化学试剂清洗铸币20世纪20年代美国芝加哥阿里.卡彭约·多里奥勒基·鲁西诺自动投币洗衣机+混入黑色收入+申报纳税洗钱的基本过程洗钱的常用手法什么是反洗钱目前涉及证券业的反洗钱法律法规框架为反洗钱法不履行反洗钱义务的法律后果不履行反洗钱义务的法律后果证券业成为反洗钱监管的重点反洗钱实务一、公司的反洗钱制度框架二、公司反洗钱工作的主要内容公司的反洗钱制度框架华创证券经纪有限责任公司合规管理办法(试行)华创证券合规手册华创证券经纪有限责任公司客户洗钱风险划分标准（暂行）公司反洗钱工作的主要内容客户身份识别的要求基本要求：应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。需要身份识别的业务种类（一）需要身份识别的业务种类（二）自然人客户的身份基本信息

包括本人及其代理人的姓名、性别、出生日期、国籍、职业、工作单位、联系地址（客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地）、邮政编码、固定电话、移动电话、电子邮箱，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限信息。机构客户的身份基本信息包括机构客户的名称、注册地址、通信地址、邮政编码、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该机构客户依法设立并有效存续的证照名称、资格许可事项、证照或许可证号码和有效期限、发证单位等；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、联系电话、电子邮箱、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限等信息。持续的客户身份识别：风险分类管理按照客户来自于何地，从事什么行业或职种，是否身份敏感人士来进行洗钱风险的初次划分，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。对风险等级定期审核，对本公司风险等级最高的客户或者账户，每半年进行一次审核。对