《保险学课件孙祁祥》课件

《保险学》课件本课件旨在提供保险学基础知识和应用指南，帮助学生理解保险的基本原理、类型和重要性。课程内容介绍保险的基础知识本课程将介绍保险的基本概念，包括保险的定义、特点、原理等。学习保险的基本原理和运作机制。保险合同与法律本课程将重点讲解保险合同的要素、内容和法律责任。学习保险合同的签订、履行和违约等方面的法律规定。保险市场与监管本课程将介绍保险市场的运作机制、机构和监管体系。学习保险市场的发展趋势和相关政策法规。保险的定义经济补偿制度保险是一种经济补偿制度，旨在分散风险，将损失风险转移到保险公司。契约关系保险建立在合同基础之上，由投保人与保险人签订保险合同，约定双方权利义务。风险转移投保人支付保险费，获得保险公司承诺的风险保障，将损失风险转移给保险公司。保险的特点11.互助性保险是一种互助机制，参保人共同承担风险，分散损失。22.经济性保险以经济手段处理风险，降低风险带来的损失。33.预防性保险公司通过风险管理和预防措施，降低事故发生的可能性。44.补偿性保险赔偿以弥补损失为原则，将损失恢复到发生事故前的状态。保险的风险分散原理1风险集中单个个体面临风险，损失巨大，无法承受。2风险分散将风险分散到更多人身上，共同分担损失。3相互补偿多数人缴纳少量保费，少数人发生事故，由保费池支付。保险事故的概念保险事故定义是指保险合同约定的保险事故发生，导致保险标的遭受损失或灭失。保险合同约定必须符合保险合同约定的范围和条件，才能认定为保险事故。损失或灭失保险事故发生后，会导致保险标的遭受损失或灭失，造成经济损失。保险合同的要素当事人保险合同的当事人包括投保人和保险人。投保人是与保险人签订保险合同，并承担保险费的人。保险人是与投保人签订保险合同，并承担保险责任的人。保险标的保险标的是指保险合同中约定由保险人承担保险责任的具体财产或人身，是保险合同中不可缺少的要素。保险责任保险责任是指保险人对保险标的遭受保险事故所发生的损失或费用，在保险合同约定的范围内承担赔偿或给付保险金的责任。保险费保险费是指投保人根据保险合同约定，向保险人支付的保险金额，是投保人获得保险保障的必要条件。保险标的的概念1保险标的定义保险标的指保险合同中约定的，保险人承担保险责任的具体对象。2保险标的类型保险标的种类多样，可分为财产保险标的和人身保险标的。3保险标的特征保险标的应具备可保性，即具有经济价值和可衡量性。4保险标的的重要性保险标的明确界定是保险合同有效成立的前提条件。保险利益的概念保险利益定义投保人对保险标的具有的经济利益，即投保人因保险标的的损害、灭失或丧失而遭受经济损失的可能性。保险利益的必要性保险利益的存在是保险合同成立的必要条件之一。没有保险利益，保险合同无效。保险利益的种类财产保险利益人身保险利益责任保险利益保险价值与保险额保险价值保险价值是指保险标的的实际价值，它是保险人赔偿的依据。保险额保险额是指保险合同中约定的保险金额，它是保险人赔偿的限额。关系保险价值是决定保险额的基础，保险额不得超过保险价值。保险费的概念保险费的定义投保人向保险公司支付的保险费，作为获得保险保障的代价。保险费是保险合同中最重要的组成部分之一。保险费的性质保险费是投保人对保险公司的一种货币支付，用于弥补保险人承担风险的成本。保费的定价原理保费定价是保险公司一项关键工作。合理的定价不仅影响保险公司的盈利，更直接关系到保险产品的竞争力和市场接受度。1风险评估分析保险标的风险特征，评估可能发生的损失2成本测算根据风险评估结果，测算保险经营成本3利润率设定根据市场竞争和公司盈利目标，确定利润率4保费计算将风险评估、成本测算和利润率综合考虑，计算出最终保费保险公司采用科学的定价模型，以确保保费能够覆盖潜在的风险损失和经营成本，同时保持一定的盈利水平。保险费率的制定精算师的作用精算师根据数据分析和统计模型，制定合理的保险费率。风险评估保险公司评估不同险种的风险水平，并根据风险水平制定不同的费率。合同条款保险费率会反映在保险合同条款中，明确规定保险费的计算方式。保险赔付的概念保险金支付保险人根据保险合同约定，对发生保险事故的被保险人进行经济补偿。损失证明被保险人需要向保险人提供保险事故的证明材料，证明其遭受的损失。合同约定保险赔付金额和赔付方式应根据保险合同的条款进行确定。保险赔付的种类保险金保险金是指保险人根据保险合同的约定，在保险事故发生后，对被保险人或受益人支付的款项。保险金的支付方式可以是现金、银行转账或其他方式。保险赔偿保险赔偿是指保险人对被保险人因保险事故造成的直接经济损失进行赔偿。赔偿金额不超过保险金额，也不超过实际损失。保险赔偿的计算1确定保险金额根据保险合同和保险价值确定赔偿金额上限2核实保险事故确认保险事故的发生时间和地点3评估损失程度根据实际损失情况计算赔偿金额4支付赔偿款保险公司在审核后支付赔偿款保险赔偿的计算需要根据具体情况进行，不同的保险产品有不同的计算方法。例如，财产保险的赔偿金额通常由保险价值和实际损失程度决定。人身保险的赔偿金额则取决于保险金额和死亡或伤残程度。保险责任的免除与减轻1免除责任指保险人对某些特定情况或事故不承担赔偿责任，这些情况通常在保险合同中明确列明。2减轻责任指保险人对某些情况下的赔偿责任进行部分减免，例如投保人故意或重大过失导致保险事故。3免除或减轻责任的条件通常需要符合特定条件，例如保险标的的性质、保险事故的发生原因等。4重要性明确规定保险责任的免除与减轻，可以避免不必要的纠纷，维护保险合同的公平性。保险中的代位求偿权定义保险人对被保险人已经赔偿的保险金，有权向造成保险事故的第三者追偿损失。适用范围适用于财产保险，比如火灾、盗窃、交通事故等造成的财产损失。目的防止保险人因赔偿损失而蒙受经济损失，维护保险资金的稳定和可持续发展。保险单的概念法律文件保险单是保险人与投保人之间订立的保险合同的书面凭证。重要内容保险单详细记录了保险合同的条款内容，是保险人履行义务和投保人享受权利的依据。法律效力保险单具有法律效力，是投保人与保险人之间权利义务关系的证明。保险单的种类财产保险单用于保障财产免受风险损失，如火灾、盗窃、自然灾害等。人身保险单保障被保险人的生命或身体健康，如人寿保险、意外伤害保险、健康保险等。责任保险单保障被保险人因自身行为造成他人财产损失或人身伤害的责任，如产品责任保险、雇主责任保险等。信用保险单保障债权人因债务人无力偿还债务而遭受的损失，如出口信用保险、商业信用保险等。再保险的概念11.转移风险再保险是一种保险公司将自身承保的风险转移给其他保险公司的行为。22.保险公司原保险公司将部分风险转让给再保险公司，再保险公司承担部分赔付责任。33.保障能力再保险可以增强保险公司的保障能力，防止因巨额赔付造成保险公司破产。44.风险分散通过再保险，可以将风险分散到多个保险公司，降低单个保险公司的风险集中度。再保险的种类合同再保险再保险人与原保险人签订再保险合同，约定对一定范围的业务进行再保险。临时再保险再保险人对原保险人承保的某一特定保险合同进行再保险，是一种个别性的再保险。比例再保险再保险人承担原保险人所承保风险的固定比例。超额再保险当原保险人承担的风险超过一定限额时，再保险人才承担超过部分的风险。再保险的功能分散风险再保险可以将保险公司承担的风险分散给其他保险公司，从而降低单个保险公司的风险集中度，提高其经营的稳定性。扩大承保能力再保险可以使保险公司承保超出其自身承保能力的大额风险，从而扩大其业务范围，提高市场竞争力。提高偿付能力再保险可以为保险公司提供资金保障，在发生重大保险事故时，可以及时获得再保险公司的赔偿，提高其偿付能力。稳定保险市场再保险可以促进保险市场稳定发展，防止因单个保险公司风险集中而引发的市场动荡。保险市场的概念供需关系保险市场是保险公司、投保人和被保险人之间的交易场所，由供求关系决定保险价格。保险公司保险公司是保险市场的核心参与者，提供各种保险产品，并承担赔偿责任。投保人投保人购买保险，向保险公司支付保费，以获得保险保障。被保险人被保险人是保险合同的受益人，在发生保险事故时，可以向保险公司索赔。保险市场的机构保险公司保险公司是保险市场的主要参与者，负责承保风险，收取保费，并根据合同条款支付赔款。不同保险公司有不同的业务范围和经营理念。保险代理人保险代理人代表保险公司，向客户销售保险产品，并为客户提供保险咨询和服务。代理人可以是个人或机构。保险经纪人保险经纪人代表客户，从多个保险公司中选择最合适的保险产品，并协助客户完成保险购买流程。保险监管机构保险监管机构负责制定和执行保险法规，监管保险公司的经营行为，保护保险消费者的合法权益。保险市场的监管11.保险公司监管主要包括资本金监管、偿付能力监管、经营行为监管等。22.保险市场监管包括保险产品监管、保险费率监管、保险营销监管等。33.保险消费者权益保护建立健全消费者权益保护机制，维护消费者合法权益。44.保险欺诈防范打击保险欺诈行为，维护保险市场秩序。保险市场的发展趋势科技驱动人工智能、大数据和云计算等技术推动了保险市场的发展，提高了保险产品的效率和精准性。个性化定制保险产品越来越倾向于个性化定制，满足客户不同的需求和风险偏好，提升客户满意度。互联网保险互联网保险的普及，为保险市场带来更多便利和效率，也催生了新的商业模式和创新产品。保险科技保险科技（InsurTech）的兴起，结合技术创新和保险理念，推动了保险行业的服务模式和产品形态的革新。全球化趋势保险市场呈现全球化发展趋势，跨国保险公司在全球范围内进行业务扩张，促进国际间保险合作和交流。保险业的社会责任促进社会稳定保险能够为人们提供风险保障，降低风险带来的损失，维护社会稳定。保险业通过支付赔偿