风险练习卷含答案（二）

第页风险练习卷含答案填空题1.()交易双方在合约中规定在未来某一确定时间以约定价格购买或出售一定数量的某种资产的业务品种，称之为：()远期√()互换()套期()套利【正确答案】：|1|2|3|42.()处理违犯党纪的党组织和党员，应当实行()相结合，做到宽严相济。()()严查与宽容()惩戒与教育√()教育与处罚()惩戒与宣传【正确答案】：||出题单位：总行纪检监察组|1|2|3|43.()商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况。()0.05()0.1√()0.15()0.2【正确答案】：||1|2|3|44.()中央银行货币政策的首要目标一般是：()稳定物价√()充分就业()经济增长()国际收支平衡【正确答案】：|1|2|3|45.()下列资产项目中，流动性最强的是()。()存货()固定资产()长期股权投资()应收票据√【正确答案】：||1|2|3|46.()商业银行与政策性银行比较，区别主要在于()。()是否以盈利为目的√()经营范围的宽窄()是否经营完全的信用业务()是否以银行信用方式融通资金【正确答案】：||1|2|3|47.()银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的书面索赔履行担保支付或赔偿责任，这种业务是：()银行保函业务√()备用信用证业务()承诺业务()托管业务【正确答案】：|1|2|3|48.()单家银行担任银团牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于()。()0.3()0.4()0.5√()0.6【正确答案】：||1|2|3|49.()下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。()“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想()风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用√()风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略()风险补偿是一种事后的损失补偿策略【正确答案】：||1|2|3|410.()下列不属于良好的银行监管的标准的是()。()对各类监管设限做到科学合理()鼓励公平竞争()只对被监管者实施严格、明确的问责制√()高效、节约地使用一切监管资源【正确答案】：||1|2|3|411.()银行业金融机构应当对重要的信息科技外包服务提供商进行定期的风险评估，至少在()年内覆盖所有重要的服务提供商。()1()2()3√()4【正确答案】：||1|2|3|412.()商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于()活动的反馈循环。()战略方案选择和公司治理()战略实施和战略风险管理√()风险监测和运营绩效()风险识别和整体战略【正确答案】：||1|2|3|413.()商业银行对信用卡风险资产实行分类管理，共分为()类。()3()5√()6()7【正确答案】：||1|2|3|414.()商业银行应建立获得和更新债务人财务状况、债项特征的重要信息的有效程序。若获得信息符合评级更新条件，商业银行应在()内完成评级更新。评级有效期内需要更新评级时，评级频率不受每年一次的限制，评级有效期自评级更新之日重新计算。()三个月√()半年()一年()一个月【正确答案】：||1|2|3|415.()合同约定专门贷款发放账户的，贷款()应通过该账户办理。()发放()使用()发放和支付√()还本付息【正确答案】：||1|2|3|416.()贷款人应对抵()押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态()制度。()评价和总结()监测和重估√()统计和掌控()现场监管【正确答案】：|质||1|2|3|417.()中资商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起()。()3个月()6个月√()9个月()12个月【正确答案】：||1|2|3|418.()根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行以下定价方法，其中错误的是：()政府指导价()政府定价()市场调节价()分支机构自主定价√【正确答案】：|1|2|3|419.()企业取得借款所收到的现金，属于现金流量表上反映()的现金流入。()与经营活动有关()与投资活动有关()与筹资活动有关√()与分配利润有关【正确答案】：||1|2|3|420.()授信集中度可以按不同维度进行设定，其中()不是其最常用的组合限额设定维度。()行业等级()产品等级()担保()授信额度√【正确答案】：||1|2|3|421.()下列权利中，不属于物权的是()。()抵押权()商标权√()地役权()所有权【正确答案】：||1|2|3|422.()固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的()足额到位，并与贷款配套使用。()项目资本金√()其他贷款()集资款项()银行存款【正确答案】：||1|2|3|423.()我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了：()操作风险()主权风险√()投资风险()系统风险【正确答案】：|1|2|3|424.()下列不属于应当从重或者加重处分情形的。()()违纪受处分后，又被发现其受处分前没有交代的其他应当受到党纪处分的问题()强迫、唆使他人违纪()违纪受处分后，又被发现其受处分前没有交代的其他应当受到党纪处分的问题()主动上交或者退赔违纪所得√【正确答案】：|出题单位：总行纪检监察组|1|2|3|425.()由出票人签发，委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是：()本票()汇票√()现金支票()转账支票【正确答案】：|1|2|3|426.()()是发行的银行、银行的银行和政府的银行，具有国家行政管理机关和银行的双重性质。()商业银行()投资银行()中央银行√()政策性银行【正确答案】：||1|2|3|427.()以相对数形式表示的两个不同时期发展水平的比值是()。()增长量()发展水平()增长速度()发展速度√【正确答案】：||1|2|3|428.()采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给()，并应做好有关细节的认定记录。()担保人()借款人()合作人()借款人交易对手√【正确答案】：||1|2|3|429.()反映企业财务状况的会计报表是()。()利润表()资产负债表√()利润分配表()现金流量表【正确答案】：||1|2|3|430.()中共党员，某年轻干部负责为宣传活动购买小礼品，并联系王某某在小礼品上制作宣传标签，费用共计1300元。该干部在向单位财务报销后，将报销款存放个人微信账户中，混同个人存款用于个人消费支出，扣留时间长达两个半月之久，王某某多次讨要未果。直至该案立案后，该干部才将此款付给王某某。按照新修订《中国共产党纪律处分条例》相关规定，该年轻干部的行为违反了()。()()群众纪律√()工作纪律()政治纪律()组织纪律【正确答案】：||出题单位：总行纪检监察组|1|2|3|431.()党员有嫖娼或者吸食、注射毒品等丧失党员条件，严重败坏党的形象行为的，应当给予()处分。()()警告()开除党籍√()撤销党内职务()留党察看【正确答案】：||出题单位：总行纪检监察组|1|2|3|432.()我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，其中被称为不良贷款的是：()关注次级可疑损失()次级可疑损失√()关注可疑损失()关注次级可疑【正确答案】：|1|2|3|433.()商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列()属于商业银行面临的项目风险。()我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈()银行的信息系统安全性存在风险()银行缺乏独特的品牌形象()银行产品开发失败√【正确答案】：||1|2|3|434.()商业银行公司治理指引中所称主要股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行()以上股份或表决权以及对商业银行决策有重大影响的股东。()百分之三()百分之五√()百分之八()百分之十【正确答案】：||1|2|3|435.()用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告()，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。()贷款资金支付情况√()贷款资金使用情况()经营情况()资金回笼情况【正确答案】：||1|2|3|436.()以下说法错误的是()。()商业银行对集团客户授信应实行客户经理制()商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作()商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时应充分考虑集团客户的整体信用状况()商业银行对集团客户的最高授信额度一经确定不可改变√【正确答案】：||1|2|3|437.()商业银行总行()应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，同时应检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应严肃查处。()每月()每季度()每半年()每年√【正确答案】：||1|2|3|438.()当使用国内生产总值反映一个国家的经济增长速度时，国内生产总值的计算应采用()。()期望价格()现行价格()公允价格()不变价格√【正确答案】：||1|2|3|439.()商业银行向关联方提供授信发生损失的，在()内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。()半年()一年()二年√()三年【正确答案】：||1|2|3|440.()在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营和市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。()盈利能力()资本收益率()资本充足率√()资产收益率【正确答案】：||1|2|3|441.()从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员()收入和奖金应当以()为参照基准。()风险价值()经济增加值√()账面资本()市场价值【正确答案】：|或业务部门||1|2|3|442.()下列金融工具中，不属于短期金融工具的是：()商业票据()可转让大额定期存单()企业债券√()回购协议【正确答案】：|1|2|3|443.()贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定()账户并及时提供该账户资金进出情况。()资金回笼√()个人或单位存款()贷款发放()资金管理【正确答案】：||1|2|3|444.()下列各项中，应填列于中央银行资产负债表中负债方的是()。()外汇储备()流通中的通货√()贴现及放款()政府债权【正确答案】：||1|2|3|445.()对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应()。()继续向债务人追索或进行市场化处置√()交由上级部门管理()追究相关人员责任()建立健全风险管理机制【正确答案】：||1|2|3|446.()金融机构存放同业资金需开立:()专用存款账户√()一般存款账户()临时存款账户()基本存款账户【正确答案】：|1|2|3|447.()声誉风险管理的具体做法不包括()。()强化声誉风险管理培训()确保实现承诺()确保及时处理投诉和批评()杜绝一切风险投资√【正确答案】：||1|2|3|448.()中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在三年以内的中短期债券叫做()。()央行票据√()专项票据()国债()国库券【正确答案】：||1|2|3|449.()金融市场最基本的功能是：()资金积聚√()风险分散()资源配置()宏观调控【正确答案】：|1|2|3|450.()根据我国《票据法》，下列票据中没有保证关系的票据是()。()商业承兑汇票()银行本票()转账支票√()银行承兑汇票【正确答案】：||1|2|3|451.()重要空白凭证管理正确的是:()网点下班后将重要空白凭证放在大保险柜保管()为不耽误业务发展需要网点凭证请领量越大越好()柜员凭证请领量为不超过20天的使用量()网点凭证请领量不得超过半个月使用量√【正确答案】：|1|2|3|452.()我国企业会计准则规定，企业的会计的确认、计量和报告应当以()为基础。()权责发生制√()永续盘存制()收付实现制()实地盘存制【正确答案】：||1|2|3|453.()资产负债表中，负债类项目的排列顺序是依据()。()金额大小()变现的能力()重要程度()到期日的远近√【正确答案】：||1|2|3|454.()金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是：()创造信用工具()信用中介√()支付中介()将储蓄转化为资本【正确答案】：|1|2|3|455.()我国目前是采用()作为衡量价格总水平变动的基本指标。()消费者价格指数√()批发价格指数()国内生产总值缩减指数()工业品出厂价格指数【正确答案】：||1|2|3|456.()下列事项不属于出资证明书应当载明的是()。()公司名称()公司成立日期()公司注册资本()公司经营范围√【正确答案】：||1|2|3|457.()商业银行最基本的职能是()。()信用中介√()支付中介()信用创造()货币创造【正确答案】：||1|2|3|458.()失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列()活动属于这一因素。()核心员工流失()短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长√()意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷()有组织的劳工运动【正确答案】：||1|2|3|459.()政府从私人部门获得的强制性资金转移是()。()社会缴款()税收√()赠与收入()其他收入【正确答案】：||1|2|3|460.()货币政策最终目标之间基本统一的是：()稳定物价与经济增长()稳定物价与充分就业()经济增长与充分就业√()经济增长与国际收支平衡【正确答案】：|1|2|3|461.()贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定()贷款的使用情况，防止贷款被挪用。()分配、掌握()检查、监督√()观察、检验()划转、掌控【正确答案】：||1|2|3|462.()以下哪项指标不是压力测试中常用的承压指标()。()资产价值()资产质量()净利润√()经济利润【正确答案】：||1|2|3|463.()支付给职工以及为职工支付的现金属于()产生的现金流量。()汇率变动()筹资活动()经营活动√()投资活动【正确答案】：||1|2|3|464.()根据我国《票据法》的规定，以下事项更改后，不影响票据效力的有()。()票据金额()日期()收款人名称()付款人名称√【正确答案】：||1|2|3|465.()各级行应强化岗位监督控制，重要单证保管岗位应()轮换。()3个月()定期√()不定期()半年【正确答案】：||1|2|3|466.()()是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可用来吸收银行在经营管理过程中的损失。()经济资本()会计资本()附属资本()核心资本√【正确答案】：||1|2|3|467.()审慎银行监管的核心是()。()市场准入()资本监管√()监督检查()风险评级【正确答案】：||1|2|3|468.()借款人按贷款合同约定还清贷款本息后，出质人凭()取回质押存单。()借款合同()还款凭证()存单保管收据√()身份证明【正确答案】：||1|2|3|469.()商业银行总行及其一级分支机构应在每季度结束后()个工作日内向银监会、当地银监局上报上一季度代理各险种保费收入占比情况。()5()10√()15()20【正确答案】：||1|2|3|470.()由政府部门、企事业单位及个人等提供资金，由贷款人根据资金提供者确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款属于：()对公贷款()银团贷款()委托贷款√()过桥贷款【正确答案】：|1|2|3|471.()抵押权的实现方式不包括()。()拍卖()变卖()折价()在债务履行期届满前，抵押权人与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有√【正确答案】：||1|2|3|472.()商业银行()负责本行的信息披露。未设立的，由行长()负责。()股东大会()董事会√()监事会()职工代表大会【正确答案】：||单位主要负责人|1|2|3|473.()我国货币层次的划分依据是()。()资产的收益性()资产的扩张性()资产的流动性√()资产的安全性【正确答案】：||1|2|3|474.()项目实际投资超过()，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。()约定额度50%以上()现有偿还能力()固定资产总额()原定投资金额√【正确答案】：||1|2|3|475.()公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀的划分标准是：()按照通货膨胀的程度划分()按照市场机制划分√()按照预期划分()按照成因划分【正确答案】：|1|2|3|476.()下列选项不属于核心一级资本的是：()实收资本或普通股()资本公积()超额贷款损失准备√()一般风险准备【正确答案】：|1|2|3|477.()在分析和预测经济波动的指标体系中，广义货币M2属于()。()滞后指标()一致指标()先行指标√()同步指标【正确答案】：||1|2|3|478.()从巴塞尔委员会的定义来看，商业银行的流动性风险来源于()两个方面的原因，因为这两个方面的原因都会引发商业银行对于流动性的需求。()安全和收益()总行和分行()贷款和存款()资产和负债√【正确答案】：||1|2|3|479.()最典型的短期国债形式是()。()国库券√()实物国债()上市国债()内债【正确答案】：||1|2|3|480.()企业事业单位可以开立()个基本账户。()1√()2()没有限制()最多2个【正确答案】：||1|2|3|481.()商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少()开展一次全面的外包业务风险评估。()每月()每季度()每半年()每年√【正确答案】：||1|2|3|482.()额度类消费贷款不包括：()个人综合消费贷款()个人信用消费贷款()代发工资户消费贷款()汽车消费贷款√【正确答案】：|1|2|3|483.()商业银行应当根据()原则建立理财产品风险评级与客户风险承受能力之间的对应关系。()成本可算()风险可控()信息充分披露()风险匹配√【正确答案】：||1|2|3|484.()在当代不兑现信用货币制度下，拥有信用创造货币功能的是()。()政策性银行()商业银行()中央银行√()财政部门【正确答案】：||1|2|3|485.()直接金融市场与间接金融市场的差别在于：()是否有中介机构参与()中介机构的交易规模()中介机构在交易中的活跃程度()中介机构在交易中的地位和性质√【正确答案】：|1|2|3|486.()商业银行()负责执行董事会决策；负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施。()监事会()高级管理层√()内部审计部门()内控管理职能部门【正确答案】：||1|2|3|487.()党员领导干部不重视家风建设，对配偶、子女及其配偶失管失教，造成不良影响或者严重后果的，给予()处分。()()警告()撤销党内职务()警告或者严重警告√()留党察看【正确答案】：||出题单位：总行纪检监察组|1|2|3|488.()当前，我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于()，属于多发危险。()内部人作案()内外勾结()外部人作案()内部人作案和内外勾结作案√【正确答案】：||1|2|3|489.()()是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。()担保()保证()抵押()质押√【正确答案】：||1|2|3|490.()商业银行向关系人发放()的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。()信用贷款()保证贷款()抵押贷款()担保贷款√【正确答案】：||1|2|3|491.()党组织对党员作出处分决定所依据的事实材料和处分决定()同本人见面。()()可以()必须√()视情()无需【正确答案】：||出题单位：总行纪检监察组|1|2|3|492.()以下方式中，不属于商业银行可以据此对客户收取短信服务费的授权方式的是：()短信通知√()书面()客户服务中心电话录音()电子签名【正确答案】：|1|2|3|493.()某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园()。()若有超过贷款额的资金可以提供担保()可以提供担保()不能提供担保√()经银行同意即可提供担保【正确答案】：||1|2|3|494.()违反接待管理规定，超标准、超范围接待或者借机大吃大喝，对直接责任者和领导责任者，情节严重的，给予()处分。()()留党察看()撤销党内职务√()严重警告()警告【正确答案】：||出题单位：总行纪检监察组|1|2|3|495.()我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的()。()背书无效()背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效()不影响背书效力，视为在票据到期日前背书√()不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书【正确答案】：||1|2|3|496.()下列说法错误的是：()理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分()对于单笔投资金额较大的客户，商业银行应当在完成销售前将包括销售文件在内的认购资料至少报经商业银行分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核()客户购买风险较高或单笔金额较大的理财产品，除非双方书面约定，否则商业银行应当在划款时以电话等方式与客户进行最后确认()商业银行可以将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。√【正确答案】：|1|2|3|497.()()是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。()信用证()押汇()保理()福费廷√【正确答案】：||1|2|3|498.()按照《商业银行保理业务管理暂行办法》规定，商业银行应当针对保理业务建立完整的()台管理流程，()台应当职责明晰并相对独立。()前台、前台()后台、后台()前台、后台()前中后、前中后√【正确答案】：|||1|2|3|499.()我行员工应及时、主动向所在单位提出回避申请；员工本人未提出回避申请的，由()提出。()()所在单位√()本人直系亲属()本人主管领导()同事【正确答案】：||出题单位：总行组织人事部|1|2|3|4100.()速动资产是企业在短期内可变现的资产，其金额是用流动资产减去()。()存货√()短期投资()应收账款()货币资金【正确答案】：||1|2|3|4101.()商业银行在不动用自身资金的前提下，为客户提供的各种金融业务是()。()中间业务√()负债业务()贷款业务()票据贴现业务【正确答案】：||1|2|3|4102.()商业银行应当按照相关法律法规的要求对银行集团有关信息进行披露，并于每个会计年度结束后()月内向银行业监督管理机构报告并表管理情况。()一个()两个()三个()四个√【正确答案】：||1|2|3|4103.()商业银行因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究哪些相关责任人，并暂停该机构发售新的理财产品。()发售银行高级管理层、内部审计部门负责人()理财业务管理部门、相关风险管理部门()以上全是√【正确答案】：|1|2|3104.()法律风险与操作风险之间的关系是()()操作风险和法律风险产生的原因相同()外部合规风险与操作风险相互独立()法律风险与操作风险相互独立()法律风险是操作风险的一种特殊类型√【正确答案】：||1|2|3|4105.()商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率()年目标。()二分之一()三√()四()五【正确答案】：||1|2|3|4106.()银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法中所称案件问责是指银行业金融机构对案件()实施责任追究的行为。()经办人员()管理人员()责任人员√()经办机构【正确答案】：||1|2|3|4107.()商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，包括采取对冲、()等措施降低市场风险水平。()降低利率()提高利率()减少风险暴露√()保险【正确答案】：||1|2|3|4108.()客户通过ATM办理转账每日每户累计最高转出()万元。()2()5√()10()50【正确答案】：||1|2|3|4109.()商业银行的声誉危机管理应当建立在()的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。()良好的内部控制和机构利益()良好的道德规范和公众利益√()良好的道德规范和股东利益()维护股东利益【正确答案】：||1|2|3|4110.()某省党员干部王某，购买、阅读歪曲和攻击党的路线方针政策的书籍，对有违背四项基本原则等严重政治问题的微信文章、图片和小视频，不报告、不抵制、不斗争，并转发给他人，造成不良影响。按照新修订《中国共产党纪律处分条例》相关规定，王某的行为违反了()。()()组织纪律()政治纪律√()工作纪律()群众纪律【正确答案】：||出题单位：总行纪检监察组|1|2|3|4111.()存款保险制度是()的实践形式。()公共利益论()金融全球化理论()金融风险控制论()保护债权论√【正确答案】：||1|2|3|4112.()资本充足率压力测试分为定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少()一次。()3个月()半年()9个月()1年√【正确答案】：||1|2|3|4113.()下列有关信用衍生品的说法，错误的是()。()信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约()信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的()信用衍生产品的交割只采取现金方式√()信用衍生产品既可以用于对冲违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险【正确答案】：||1|2|3|4114.()风险处置纠正不包括()。()风险纠正()风险救助()风险退出√()市场退出【正确答案】：||1|2|3|4115.()银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定。以下说法正确的是()()不得以明示或暗示的形式违规泄露内幕信息()不得利用内幕信息获取个人利益()不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议()以上说法全部正确√【正确答案】：||1|2|3|4116.()因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是()风险。()市场√()操作()信用()价格【正确答案】：||1|2|3|4117.()资本收益率的计算公式为()。()净利润/资产平均总额×100%()净利润/所有者权益平均余额×100%()净利润/主营业务收入净额×100%()净利润/实收资本()×100%√【正确答案】：||1|2|3|4|或股本118.()我国《票据法》规定，票据上的自然人签章()。()只能采取签名的形式()只能采取盖章的形式()可以签名、盖章或者签名加盖章√()只能采取签名加盖章的形式【正确答案】：||1|2|3|4119.()因婚姻、职务变化等新形成回避关系的，本人应在30天内主动向所在单位报告，并在()个月内完成任职回避调整。()()1()3()6√()12【正确答案】：||出题单位：总行组织人事部|1|2|3|4120.()商业银行财务管理的核心内容是：()成本管理√()风险管理()费用管理()利润管理【正确答案】：|1|2|3|4121.()下列说法正确的是:()。()()《齐鲁银行员工履职回避管理暂行办法》所指履职回避，仅仅包括关键员工任职回避、普通员工业务回避两种情况。()凡参与本行招聘的应聘人员，在全行范围内具有应回避关系的，应在填写应聘简历时如实申报，未及时申报或瞒报的，取消应聘和录用资格。√()各分行、中心支行、营业管理部、村镇银行管理部在为本机构招聘或推荐人员时，可以招聘与本机构员工存在应回避关系的人员，应如实向组织人事部报告应聘人员亲属关系。()按照干部管理权限，各分行()调整、选拔任用干部在分行范围内存在应回避关系的，应如实向组织人事部报告。【正确答案】：||出题单位：总行组织人事部|1|2|3|4|中心支行、营业管理部、村镇银行管理部122.()经济发展的核心是()。()产业结构的不断优化()绝对贫困现象基本消除()城市化进程的逐步推进()人民生活水平的持续的提高√【正确答案】：||1|2|3|4123.()下列资产负债表项目中，根据若干总账科目期末余额分析计算填列的是()。()货币资金√()长期借款()短期借款()资本公积【正确答案】：||1|2|3|4124.()资产组合的信用风险通常应()单个资产信用风险的加总。()大于()小于√()等于()无关【正确答案】：||1|2|3|4125.()贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按()使用。()经营需求()单位财务规定()约定用途√()行政许可【正确答案】：||1|2|3|4126.()商业银行理财产品风险评级结果应当由低到高至少包括()个等级。()3()5√()6()7【正确答案】：||1|2|3|4127.()同城或同地区银行间的资金清算，主要通过()来进行。()全国支付清算系统()商业银行行内汇划系统()票据交换所√()人民银行全国电子联行系统【正确答案】：||1|2|3|4128.()银行业金融机构应当建立并严格执行()制度，制定并定期审查更新各类衍生产品交易的风险敞口限额、止损限额、应急计划和压力测试的制度和指标。()授权和应急()止损和风险敞口()止损和应急()授权和止损√【正确答案】：||1|2|3|4129.()商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的()，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。()不相容岗位√()相容岗位()重要岗位()特殊岗位【正确答案】：||1|2|3|4130.()商业银行的每个网点在同一会计年度内与保险公司()开展保险业务合作不得超过：()2家()3家√()4家()5家【正确答案】：|以单独法人机构为计算单位|1|2|3|4131.()贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的()进行管理与控制。()支付√()额度()利率()安全性【正确答案】：||1|2|3|4132.()下面说法不正确的是()。()商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突()董事会和高级管理层应当避免薪酬制度具有鼓励过度冒险投资的负面效应，防止绩效考核过于注重短期投资收益表现，而不考虑长期投资风险()负责市场风险管理工作人员的薪酬应当与直接投资收益挂钩√()为避免潜在的利益冲突，商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离【正确答案】：||1|2|3|4133.()()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。()风险分散()风险转移()自我对冲√()市场对冲【正确答案】：||1|2|3|4134.()企业纳税年度发生的亏损，准予向以后年度结转，用以后年度的所得弥补，但结转年限最长不得超过()。()2年()3年()5年√()7年【正确答案】：||1|2|3|4135.()商业银行对信用卡风险资产实行分类管理，持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在90-120天()的，应划为()。()正常类()关注类()次级类√()可疑类【正确答案】：|含||1|2|3|4136.()按《商业银行市场风险管理指引》要求，商业银行的内部审计部门应当定期()对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。()每三年一次()每两年一次()至少每年一次√()至少每年两次【正确答案】：||1|2|3|4137.()“他先打感情牌说这么多年工作关系处得不错，然后又威胁我，让我们为他考虑，风头一过还是由他来管我们。教唆我编造谎言，还告诉我如果实在不会撒谎，就将手机关机，躲着调查组。”这是一段检举被调查人威胁、教唆证人撒谎躲避调查组询问的证人证言。按照新修订《中国共产党纪律处分条例》相关规定，依法依规负有作证义务的党员若将手机关机，躲避调查组，是违反。()()政治纪律()工作纪律()组织纪律√()群众纪律【正确答案】：|出题单位：总行纪检监察组|1|2|3|4138.()有权机关要求协助扣划的，国家开发银行分行需要报()审批同意后方能办理。()财会处处长()法律事务办公室主任()分行主管副行长()分行行长√【正确答案】：||1|2|3|4139.()下列关于客户评级与债项评级的说法，正确的是()。()在某一时点，同一债务人可能有不同的客户评级()在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级√()客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级()债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率【正确答案】：||1|2|3|4140.()贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括()。()分散风险()实现利益共享√()实现资产多元化()增加收益【正确答案】：||1|2|3|4141.()表外业务包括两种类型业务，一是担保类，二是:()评估类()服务类()部分承诺类√()附加担保类【正确答案】：|1|2|3|4142.()对于金融企业批量转让不良资产工作，应在每批次不良资产转让工作结束后()个工作日内向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。()10()20()30√()50【正确答案】：||1|2|3|4143.()战略风险属于一种()。()短期的显性风险()短期的潜在风险()长期的显性风险()长期的潜在风险√【正确答案】：||1|2|3|4144.()在银团贷款中，()是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。()银团代理行()银团牵头行√()银团参加行()银团成员行【正确答案】：||1|2|3|4145.()银行业金融机构应按照()的衡量标准，选拔任用政治过硬、素质过硬、踏实肯干的干部人才。()“忠、专、强”()“忠、专、实”√()“忠、专、信”()“忠、强、信”【正确答案】：||1|2|3|4146.()()作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。()风险管理部门()高级管理层()业务管理部门√()内部审计部门【正确答案】：||1|2|3|4147.()可以预测总体经济运行的轨迹的标志是()。()一致指标()领先指标√()同步指标()滞后指标【正确答案】：||1|2|3|4148.()下列关于商业银行流动性风险的描述中，错误的是()。()流动性风险是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险()当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金()相对于信用风险、市场风险和操作风险而言，流动性风险涉及的范围比较窄，是一维的风险√()若商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，银行就可能面临流动性危机【正确答案】：||1|2|3|4149.()目前我国商业银行大力发展中小企业信贷业务，从战略风险管理的角度考虑，下列做法最不恰当的是()。()制定长期的战略规划()加强对风险的监测()单纯制定以收益为导向的战略规划和实施方案√()制定战略风险的应急方案【正确答案】：||1|2|3|4150.()个人信用消费贷款共同借款人仅限于:()配偶√()父母()子女()兄妹【正确答案】：|1|2|3|4151.()根据我国《票据法》的规定，以下说法错误的是()。()因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制()以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，不得享有票据权利()持票人因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据，不得享有票据权利()因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，所享有的票据权利优于其前手的权利√【正确答案】：||1|2|3|4152.()目前在我国不存在的票据是：()银行本票()商业本票√()银行汇票()商业汇票【正确答案】：|1|2|3|4153.()存款余额低于()亿元人民币的商业银行，按照《商业银行信息披露办法》规定进行信息披露确有困难的，经说明原因并制定未来信息披露计划，报中国银监会批准后，可免于信息披露。()十()三()五√()七【正确答案】：||1|2|3|4154.()冻结单位或个人存款的最长期限为()个月。()3()6√()10()12【正确答案】：||1|2|3|4155.()由产量变动引起的可变成本的变动就是()。()固定成本()边际成本√()平均成本()总可变成本【正确答案】：||1|2|3|4156.()衡量银行机构资本安全的尺度是：()净资本()核心资本()资本充足性√()风险资产【正确答案】：|1|2|3|4157.()以下关于货币政策基本特征的表述中正确的是：()货币政策是微观经济政策()货币政策是调节社会总需求的政策√()货币政策是直接调控政策()货币政策是短期的经济政策【正确答案】：|1|2|3|4158.()与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有()。()特殊性、非营利性()普遍性、非营利性√()特殊性、营利性()普遍性、营利性【正确答案】：||1|2|3|4159.()一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是()。()此情形属于市场风险的一种()此情形是操作风险的表现√()此情形会造成交易成本下降()此情形不会引发信用风险【正确答案】：||1|2|3|4160.()以下不属于有价单证的是：()金融债券()定额存单()定额汇票()重要空白凭证√【正确答案】：|1|2|3|4161.()商业银行内部控制评价应当由()指定的部门组织实施。()董事会√()监事会()高级管理层()职能委员会【正确答案】：||1|2|3|4162.()因婚姻、职务变化等新形成回避关系的，本人应在()天内主动向所在单位报告，并在6个月内完成任职回避调整。()()1周()30天√()3个月()1年【正确答案】：||出题单位：总行组织人事部|1|2|3|4163.()金融机构申请开办衍生产品交易业务，应当向中国银监会或其派出机构报送的文件和资料中不包括()。()衍生产品交易业务内部管理规章制度()金融机构高管人员任职资格申请√()衍生产品交易的会计制度()交易场所、设备和系统的安全性和稳定性测试报告【正确答案】：||1|2|3|4164.()全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。()市场风险√()流动风险()战略风险()法律风险【正确答案】：||1|2|3|4165.()商业银行不直接承担或形成债权债务，不动用自己的资金，替客户办理支付及其他委托事宜而从中收取手续费的业务是：()中间业务√()信用业务()创新业务()表外业务【正确答案】：|1|2|3|4166.()利率作为货币政策的中介目标，通常指的是()。()短期市场利率√()中期贷款利率()中期债券利率()短期存款利率【正确答案】：||1|2|3|4167.()商业银行在中华人民共和国境内不得从事()业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。()投资()第三方托管()信托投资和证券经营√()保险【正确答案】：||1|2|3|4168.()形成商业银行资金来源的业务是()。()中间业务()借入资金()负债业务√()向中央银行借款【正确答案】：||1|2|3|4169.()根据我国《票据法》，持票人对票据的出票人和承兑人的票据权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，票据时效的起算日是()。()出票日√()到期日()承兑日()付款日【正确答案】：||1|2|3|4170.()下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。()声誉危机管理规划给商业银行创造了价值()声誉风险管理最重要的是临时应急和处置，不需要事先建立管理流程√()声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用()保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践【正确答案】：||1|2|3|4171.()下列关于风险的说法中，不正确的是()。()风险是未来结果出现收益或损失的不确定性()没有风险就没有收益()风险和损失是一种状态√()风险不等同于损失本身【正确答案】：||1|2|3|4172.()()是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。()过桥贷款()银团贷款√()集团贷款()共同贷款【正确答案】：||1|2|3|4173.()在中央银行的一般性货币政策工具中，对货币乘数影响很大、作用力很强的是()。()再贴现率()再贷款利率()法定存款准备金率√()公开市场业务【正确答案】：||1|2|3|4174.()商业银行不得向关联方发放()。()无担保贷款√()担保贷款()质押贷款()搭桥贷款【正确答案】：||1|2|3|4175.()贷款人应采取()的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。()实地调查()实地调查与问卷调查相结合()现场与非现场相结合√()实地调查与座谈相结合【正确答案】：||1|2|3|4176.()对于看涨期权的买方来说，到期行使期权的条件是：()市场价格低于执行价格()场价格高于执行价格√()市场价格上涨()市场价格下跌【正确答案】：|1|2|3|4177.()()指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。()欧式期权()平价期权()美式期权√()买入期权【正确答案】：||1|2|3|4178.()小额贷款业务中，各级管理人员在工作中必须坚守“三严禁”原则，下列不属于“三严禁”的是：()严禁滥用职权，授意、指使或强迫员工违规办理小额贷款()严禁超越权限或违规办理小额贷款()严禁掩盖或违规处置不良贷款()严禁索要和收受客户任何形式的宴请、礼金、礼物等√【正确答案】：|1|2|3|4179.()()是市场约束的核心。()监管部门√()公众存款人()股东()外部债权人【正确答案】：||1|2|3|4180.()商业银行的负债中最重要的是：()同业拆借()向中央银行的贷款()存款√()发行债券【正确答案】：|1|2|3|4181.()随着金融市场化进程的加快，对商业银行来说，市场风险中最重要