银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷33

银行业专业人员职业资格初级（银行业

法律法规与综合能力）模拟试卷33

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、暂扣或吊销执照属于（）。

A、刑事制裁

B、行政处分

C、行政处罚

D、追究民事责任

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

2、1979年，新中国第一家信托投资公司是（）

A、上海国际信托投资公司

B、广州国际信托投资公司

C、中国国际信托投资公司

D、中华国际信托投资公司

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

3、对内币值稳定指的是（）。

A、人民币币值稳定

B、外币币值稳定

C、国内物价稳定

D、汇率稳定

标准答案：c

知识点解析：币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。对内币值稳定指的是国

内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标

之一。

4、无效合同的法律效力（）。

A、自登记时无效

B、自履行时无效

C、自订立时无效

D、自被确认无效时无效

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

5、全国统一的同业拆借市场形成于（）。

A、1984年

B、1997年

C、1990年

D、1996年

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

6、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于（）。

A、12%

B、10%

C、8%

D、6%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

7、根据《股份制商业银行公司治理指引》规定，商业银行监事会的外部监事不得

少于（）名。

A、2

B、3

C、5

D、6

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

8、1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公

可，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不艮资产。

A、国家开发银行

B、中国进出口银行

C、中国农业发展银行

D、中国人民银行

标准答案：A

知识点解析：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资

产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收

购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

9、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行

为,称之为（）。

A、售汇

B、购汇

C、结汇

D、炒汇

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

10、银行柜面工作人员李某在对客户解释什么是避险产品时说，“避险产品就是没

有风险的产品，凭我们很行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗?”李某的

这种做法有违（）。

A、职业操守中的“公平对待”要求

B、职业操守中的、,信息披露”要求

C、职业操守中的“了解客户”耍求

D、职业操守中的“授信尽职”要求

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

11、长期次级债务是指原始期限最少在（）年以上的次级债务。

A、3

B、5

C、7

D、10

标准答案：B

知识点解析：长期次级债务，指原始期限最少在5年以上的次级债务。

12、下列不属于银监会的具体职责的是（）。

A、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

B、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

C、持有、管理、经营国有外汇储备、黄金储备

D、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

标准答案：C

知识点解析：C属于中国人民银行的职责。

13、刘某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存入交通银行，请问交通银行应当将

刘某的美元汇票存入其（）。

A、现汇账户

B、现钞账户

C^人民币账户

D、可兑换货币账户

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

14、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的批

准。

A、银行业金融机构

B、地市级银行业金融机构

C、国务院金融监督管理机构

D、省级金融监督管理机构

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

15、以下不是商业银行开办的咨询顾问类业务的是（）。

A、投资理财业务

B、财务顾问业务

C、资产管理顾问业务

D、企业信息咨询业务

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

16、在货币政策工具中，应用最为广泛的货币政策工具被称为货币政策的“三大法

宝”，其中不包括（）。

A、公开市场业务

B、利率政策

C、存款准备金

D、再贴现

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

17、下列哪个风险事件的发生会直接损害银行的无形资产（）。

市场风险

B、信用风险

C、声誉风险

D、流动性风险

标准答案.C

知识点露斤：暂无解析

18、提起票据的公示催告程序，应当向（）的基层人民法院申请。

A、票据债务人的营业场所所在地

B、票据支付地

C、出票人所在地

D、票据承兑人所在地

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

19、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指印》将违反银行业职业操守的

行为视为（）。

A、违法行为

B、违规行为

C、品行不端

D、执业水平低下

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

20、银行风险管理的流程可以描述为（）。

A、风险识别-风险监测-风险计量-风险控制

13、风险监测-风险计量-风险识别-风险控制

C、风险识别-风险计量-风险监测-风险控制

D、风险计量-风险识别-风险监测-风险控制

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

21、以下说法不正确的是（）。

A、义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

B、禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为

C、程序性规定是指法徨法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备

案的规定

D、禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

标准答案：B

知识点解析：禁止性规定是法律明确规定不可以从事的行为。

22、某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职

能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这种做法体现了（）的要求。

A、诚实信用原则

B、统一授信原则

C、统筹安排原则

D、统一授权原则

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

23、由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是

（）。

A、市场风险

B、合规风险

C、法律风险

D、操作风险

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

24、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。

A、在校初一（含初一）以上学生

B、在校小学六年级（含六年级）以上学生

C、在校小学四年级（含四年级）以上学生

D、未入小学的儿童

标准答案：C

知识点解析：教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级（含四年级）以上学

生。如果需要申请助学贷款，金融机构优先解决。所以，本题的正确答案为C。

25、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）<>

A、在校初一（含初一）以上学生

在校小学六年级（含六年级）以上学生

C、在校小学四年级（含四年级）以上学生

D、未入小学的儿童

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

26、部分受益人放弃信吒受益权后，放弃的部分信托受益权首先应该归（）o

A、委托人

B、委托人的继承人

C、信托文件规定的人

D、其他受益人

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

27、下列有关中国人民限行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是

（）o

A、中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为

B、中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为

C、中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为

D、对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

28、在备用信用证的关系中，开证行通常是（）。

A、第一付款人

B、第二付款人

C、最终付款人

D、最后付款人

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

29、金融机构从业人员受贿罪的犯罪主体是（）。

A、国有金融机构的工作人员

B、非国有金融机构的工作人员

C、所有金融机构的工作人员

D、国有金融机构委派人员

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

30、经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。

A、繁荣

B、衰退

C、萧条

D、复苏

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

31、《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。

A、中国银行业协会

B、中国银监会

C、中国人民银行

D、国务院

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

32、贷后管理的期限是（）o

A、从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

B、从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止

C、从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止

D、从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

33、个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A、外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B、个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

C、境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D、外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

标准答案：A

知识点解析♦：2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账

户按主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户，故C选项不正确。

按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户，故A选项正

确。

34、银行风险管理的流程顺序是（）。

A、风险控制——风险识别——风险监测——风险计量

B、风险控制——风险识别——风险计量——风险监测

C、风险识别——风险计量——风险监测——风险控制

D、风险识别——风险控制——风险监测——风险计量

标准答案：C

知识点解析：银行风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四

个步骤。

35、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的

《中国人民银行法修正案》修订的重点是（）

A、中国人民银行开始行使反洗钱的职能

B、中国人民银行开始行使直接检查监督权

C、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

D、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

36、国民经济发展的总体目标一般包括（）。

A、经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡

B、经济增长、区域协调、物价稳定、国际收支平衡

C、经济增长、充分就业、物价稳定、进出口增长

D、经济增长、区域协调、物价稳定、进出口增长

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

37、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任

本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）

A、中央银行制度

B、分业经营制度

C、外部监管制度

D、从业人员资格认证制度

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

38、存款是银行对存款人的（）

A、资产

B、负债

C、信用

D、管理

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

39、在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由（）监督管

理的债券。

A、中国证监会

B、中国银监会

C、中国银行业协会

D、国家发改委

标准答案：D

知识点解析：在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易，由

国家发展与改革委员会（简称国家发改委）监督管理内债券。实践中，其发债主沐一

般为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。故本题选D。

40、2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工

具属于（），其影响是（）。

A、公开市场业务，增加货币供应量

B、再贴现，减少货币供应量

C、公开市场业务，减少货币供应量

D、再贴现，增加货币供应量

标准答案：C

知识点解析：当中央银行需要减少货币供应量时，可.在公开市场，卖出证券，减少

商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上

升。

41、银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下

不属于风险管理的基础的是（）。

A、风险治理基础

B、组织架构基础

C、公司治理基础

D、风险文化基础

标准答案：C

知识点解析：公司治理与风险关系不大。

42、破产是指债务人不能清偿（），并且资产不足以清楚全部债务或者明显缺乏清偿

能力时，依法终止其经营资格的法律活动。

A、长期债务

B、到期债务

C、银行贷款

D、主要债务

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

43、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。

A、破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用一破产费用和共益债务T

普通破产债权T破产人欠缴的税款

B、破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用一破产费用和共益债务―

破产人欠缴的税款T普通破产债权

C、破产费用和共益债务-破产人欠缴的税款一普通破产债权-破产人所欠职工的

工资和医疗、伤残补助、抚恤费用

D、破产费用和共益债务一破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用一

破产人欠缴的税款一普通破产债权

标准答案：D

知识点解析：根据《企业破产法》第II3条的规定，破产财产优先赔偿破产费用和

共益债务，然后，赔偿所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当

划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定

应当支付给职工的补偿金。第三顺序赔偿欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和

破产人所欠税款，最后赔偿普通破产债权。

44、衡量经济增长的宏观经济指标是（）。

A、GNP

B、GDP

C、通货膨胀率

D、失业率

标准答案：B

知识点解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）,它是指一国（或

地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围

内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总

值。

45、贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种

请求第二者承担风险的救法为（）。

A、信用证

B、押汇人

C、保理

D、福费廷

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

46、单位临时存款账户有效期限是不超过（）。

A、1年

B、半年

C、3年

D、2年

标准答案：D

知识点解析：单位临时存款账户有效期限不超过2年。

47、下列关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是（）。

A、风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

B、通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

C、风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D、风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

48、被称为狭义货币供应量的是（）。

A、基础货币

B、Mo

C、Mi

D、M2

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

49、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的批

准。

A、银行业金融机构

B、地市级银行业金融机构

C、国务院金融监督管理机构

D、省级金融监督管理机构

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

50、（）是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

A、风险识别

B、风险计量

C、风险监测

D、风险控制

标准答案：B

知识点解析：风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的

基础。

51、以下关于银行资本说法正确的是（）。

A、我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积和少数股东权益

B、监管资本是防止银行倒闭的最后防线

C、会计资本.也称为账面资本

D、监管资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失

标准答案：C

知识点解析：我国商业策行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般

准备、未分配利润（累计亏损）、外币报表折算差额和少数股东权益；经济资本用于

衡量和防御银行实际承祖的损失超出预计损失的那部分损失.是防止银行倒闭的最

后防线。

52、与其他行业相比，艰行的风险具有的独特特点不包括（）。

A、属于高负债经营

B、不能通过投资组合来规避风险

C、风险的外部负效应很大

D、具有特殊的信用创造功能

标准答案：B

知识点解析：与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点。这突出表现在：①

银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比例很低，属于高负债经营；②银行

的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；③银行是市场经济的中枢，其

风险的外部负效应很大。故本题选B。

53、下列不属于金融工具特点的是（）。

A、流动性

B、收益性

C、风险性

D,杠杆性

标准答案：D

知识点解析：金融工具的特点主要有流动性、收益性和风险性。

54、银行多通过（）来拓展新兴业务领域、发展全球布局。

A、统一法人制组织架构

B、多法人制组织架构

C、总分行型组织架构

D、矩阵型组织架构

标准答案：B

知识点解析：多法人制组织架构是相对彻底分权的组织形式。银行多通过多法人制

组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局。

55、下列说法错误的是（）

A、商业秘密包括技术信息和经营信息

B、客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C、银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他

部门提供客户的信息

D、客户隐私主要是指客户的婚姻、家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情

况

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

56、在通货膨胀时期，中央银行一般会使用的调控的方法是（）。

A、提高法定存款准备金率

B、降低存款利率

C、降低法定存款准备金率

D、降低贷款利率

标准答案：A

知识点解析：通货膨胀时要采取紧缩的货币政策，可以选择的具体方法是提高法定

存款准备金率、提高再贴现率、提高存款利率或贷款利率。

57、不需要委托授权的代理是（）。

A、委托代理、法定代理和指定代理

B、指定代理和委托代理

C、法定代理和指定代理

D、法定代理和委托代理

标准答案：C

知识点解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，指定代理是代理

人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，委托代理是根据被代理人的委

托授权而产生的代理关系，法定代理和指定代理分别是基于法律规定或者有关机关

指定产生的，不需要委吒授权即可产生.委托代理则需要被代理人的授权。

58、下列关于银行承兑汇票和商业承兑汇票的说法，错误的是（）。

A、银行承兑汇票由承兑申请人签发

B、银行承兑汇票不属于商业汇票

C、商业承兑汇票由付款人或收款人签发

D、商业承兑汇票的付款人是承兑人

标准答案：B

知识点解析：按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑

汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同

意承兑的商'I网「票.商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发,付款人作为承兑人

承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

59、时间价值的定量是（）。

A、没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

B、具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

C、没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

D、具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

60、（）是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的

类同信用证性质的保函。

A、授信额度保函

B、延期付款保函

C、预付款保函

D、即期付款保函

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

61、中国人民银行根据次行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期

限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A、半年

B、一年

C、一年半

D、两年

标准答案：B

知识点解析：中国人民果行为执行货币政策，运用货币政策工具时，可以规定具体

的条件和程序。中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款

的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

62、票据的延伸业务主要有（）。

现

A>证

B,发

C>

D>兑

的

案

：B

知识点解析：票据业务由以商业汇票为媒介进行的票据发行、票据交易及其延伸业

务。延停业务包括票据咨询、整证、保管等票据市场派生业务，是商行满足企业短

期融资需求和自身实施流动性管理、创建效益的工具。

63、对未按照规定保存客户身份资料的，除对机构进行处罚外，反洗钱行政主管部

门对直接负责的董事，可以处（）的罚款。

A、1万元以上5万元以下

B、5万元以上10万元以下

C、3万元以上5万元以下

D、10万元以上50万元以下

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

64、下列关于项目贷款还款叙述不正确的是（）。

A、可以商定一定的宽限期

B、可采用等额本金还款法

C、宽限期内不支付利息，也不还本金

D、宽限期内只支付利息，不还本金

标准答案：C

知识点解析：中长期项目贷款的还款方式可以采用等额本金偿还法，也可采用按期

结算利息，到期一次偿还本金的方式。后者在实践中较为普遍。对于有的项目，银

行会给予宽限期。即在贷款初期（如前1〜2年），只偿还每期利息，不偿还本金。

出现还款困难时，可提出申请展期（一般不超过原贷款期限一半，累计不超过3

年）。

65、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化

的服务为（）。

A、私人银行业务

B、综合理财服务

C、理财顾问服务

D、理财计划

标准答案：C

知识点解析：私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提

供投资理财产品，还包布利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理

财。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的

委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活

动。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资

产品推介等专业化服务。理财订划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基

础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

66、银行本票提示付款期限为（）。

周

A、1

个

月

B、2

月

个

C、6

年

D、1

标准答案：B

知谡点解析：银行本票提示付款期限为2个月.

67、下列关于保本浮动收益理财产品的说法中，错误的是（）。

A、按照约定条件向投资者保证本金支付

B、本金以外的投资风险由银行承担

C、依据投资收益情况确定投资者实际收益

D、本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品

标准答案：B

知识点解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支

付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益

的理财计划。

68、贷款业务最主要的风险是（）。

A、信用风险

B、战略风险

C、市场风险

D、操作风险

标准答案：A

知识点解析：考查银行风险，贷款是银行最重要的资金运用，信用风险是银行最主

耍的风险。由于银行特殊的性质，其从本质上就屈于经营管理风险的机构，面临

着各种风险。而贷款业务主要是要放贷给客户。这一业务面临的最主要的风险就是

信用风险，即客户可能至绝还贷或没有还贷的能力。而战略风险主要存在于银行宏

观发展方面，市场风险存在于银行投资于金融市场的各项业务中，操作风险则是在

操作过程中产生的风险，贷款业务更多的面临的是信用风险。贷款业务是指商业银

行发放贷款相关的各项业务。银行主要面临着信用风险、市场风险、操作风险、流

动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险八大类。

69、从支出的角度来看，下列不属于GDP构成部分的是（）。

A、生产

B、消费

C、投资

D、净出口

标准答案：A

知识点解析：从支出的角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

70、某非政府的民间金融组织确定的利率属于（）。

A、市场利率

B、公定利率

C、官方利率

D、法定利率

标准答案：B

知识点解析：公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。

71、下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是（）。

A、熟知业务

B、专业胜任

C、利益冲突

D、信息保密

标准答案：B

知识点解析•：处理银行业从业人员与客户关系的原则有：熟知业务、监管规避、岗

位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对

待、风险提示、信息披露、授信尽职、协助执行、礼物收送、娱乐及便利、客户投

诉。

72、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行

实行接管的机构是（）。

A、国务院

B、财政部

C、银监会

D、证监会

标准答案：C

知识点解析：商业银行己经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国

务院银行业监督管理机沟可以对该银行实行接管。我国银行业监督管理机构是银监

会。

73、下列关于再贴现的说法中，不正确的是（）。

A、规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向

B、通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影

响市场利率及货币供求

C、我国于1996年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现

D、再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一

标准答案：C

知识点解析：我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。

74、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。

A,商用年消费贷款

B、一般商业性助学贷款

C、二手车消费贷款

D、国家助学贷款

标准答案：D

知识点解析：国家助学交款的贷款期限最长不超过10年。一般商业性助学贷款的

贷款期限最长不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。二手

车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。

75、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。

A、中国农业银行

B、中国农业发展银行

C、中国进出口银行

D、国家开发银行

标准答案：B

知识点解析：A选项中的中国农业银行不是政策性银行：C选项中的中国进出口银

行承担支持进出口贸易融资的任务；D选项申的国家开发银行承担国家重点建设项

目融资的任务。

76、企业债的监管机构是（）。

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、证监会

D、国家发展和改革委员会

标准答案：D

知识点解析：此题考查的是部门对于金融机构，金融业务的监管分工。特别注意公

司债和企业债，是有区别的，对应的监管部门也不相同。企业债不一定是上市公司

发行的，例如铁路建设债券。在我国，公司债的监管机构是证监会；企业债的监管

机构是国家发展和改革委员会，银监会承担了对银行业金融机构的监管职责。中国

人民银行则负责制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。此题

属于记忆型题目，记住公司债、企业债对应的监管部门即可。

77、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必

须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银

行金融创新需要遵循的（）原则。

A、合法合规

B、信息充分披露

C、维护客户利益

D、风险可控

标准答案：B

知识点解析：关键词：被露。银行金融创新需要遵循以下原则：合法合规原则；信

息充分披露原则；维护客户利益原则；风险可控原则；知识产权保护原则；成本可

算原则；公平竞争原则；四个"认识''原则，即认识你的客户，认识你的业务，认识

你的风险，认识你的交易对手。而对风险予以充分披露属于信息充分披露原则。

78、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A、按照规定向中国人民银行报告分析结果

B、制订金融机构反洗钱规章

C、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

标准答案：B

知谡点解析：选项中R是站在监管者的高度.与“监测分析”职责不符.中国反洗

钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易

报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告

信息、；按规定向人民银行报告分析结果：要求金融机构补正人民币，外币大额交易

和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料，信息；中国人民银

行规定的其他职责。

79、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批

准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。

A、96

B、72

C、48

D、24

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

80、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。

A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

B、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C、负责金融业的统计、调查、分析和预测

D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督

标准答案：C

知识点解析：“负责金融业的统计、调查、分析和预测“是国家外汇管理局的职能。

81、公司成立日期是（）,

A、公司资本缴足的日期

B、公司营业执照签发日期

C、公司向登记机关申请设立登记的日期

D、公司正式对外营业的日期

标准答案：B

知识点解析♦：公司营业执照签发口期即为公司成立口期。

82、地方政府债券一般采用由（）统一代为发行和兑付的方式管理。

A、中央银行

B,各大商业银行

C、财政部

D、地方政府

标准答案：C

知识点解析：地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。

83、公司增加或减少注册资本，应由（）做出决议。

A、董事会

B、股东大会

C、监事会

D、全体股东

标准答案：B

知识点解析：公司增加或减少注册资本，应由股东大会做出决议。

84、中国人民银行的监督管理措施不包括（）。

A、直接检查监督权

B、建议检查监督权

C、特定情况下的检查监督权

D、随时检查权

标准答案：D

知识点解析：中国人民果行的监督管理措施包括直接检查监督权、建议检查监督权

和特定情况下的检查监督权。

85、下列不属于村镇银行业务的是（）。

A、吸收公众存款

B、办理国际结算

C、发放贷款

D、银行卡业务

标准答案：B

知识点解析：村镇银行只能办理国内结算，而不能办理国际结算。

86、在银行风险管理中，主要职责是经营活动的指挥与管理并承担最终责任的机构

是（）。

A、监事会

B、董事会

C、高级管理层

D、股东大会

标准答案：B

知识点解析•：本题考查窕行公司治理的主体。股东大会是股份公司的最高权力机

关。董事会是业务执行机关，负责经营活动的指挥与管理并承担最终责任，对股东

大会负责。

87,如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（）的冻结期内，冻

结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、9个月

标准答案：C

知识点解析：在冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额

时，银行应在六个月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到

需要冻结的数额c

88、根据《物权法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（）。

A、抵押的设定仅限于债务人自己的财产，第三人的财产不得设定抵押

B、作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产

C、荒地等土地承包经营权不得抵押

D、被抵押的财产可以不转移占有，也可以转移占有

标准答案：B

知识点解析：抵押权的设定不限于债务人的财产，A选项错误。《物权法》规定荒

地等土地承包经营权可以作为抵押物，C选项错误。以抵押方式设定的担保方式最

突出的特点在于不转移财产的占有，D选项错误。

89、以下各项中，（）不属于商业银行内部控制目标，

A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

C、确保风险管理体系的有效性

D、确保国家对商业银行的监督管理

标准答案：D

知识点解析：商业银行内部控制的目标是：①确保国家法律规定和商业银行内部

规章制度的贯彻执行；②确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实

现；③确保风险管理体系的有效性；④确保业务记录、财务信息和其他管理信息

的及时、真实和完整。

90、关于商业银行存款业务，下列描述错误的是（），

A、存款是银行和存款人之间的一种信用行为

B、存款是银行最主要的资金运用

C、存款是银行的传统业务

D、存款是银行对存款人的负债

标准答案：B

知识点解析•：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按

约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的

资金来源。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、下列属于银团贷款的目的的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

92、银行贷款信用评级主要从借款人的（）等方面进行。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

93、福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

94、国际收支中的经常预目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，下列属于经常项

目的是（）。

标准答案：A,C.D

知识点解析：暂无解析

95、小张在家需要查询存款账户余额，那么（）业务可以满足其需求。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

96、银行业从业人员在办理银行卡的业务中可以（）。

标准答案:A,B

知识点解析：暂无解析

97、我国货币市场主要包括（）o

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

98、下列属于我国货币政策工具的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：我国的货币政策工具包括：公开市场业务、存款准备金、再贷款与再

贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导c所以，本题的正确答案为A、B、C、

D、Eo

99、宏观经济状况包括以下哪儿个方面?（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

100、宏观经济发展的总体目标包括（）。

标准答案:A,B.D,E

知识点解析：暂无解析

101、银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。

标准答案：B,C

知识点解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类

保函和非融资类保函两大类。其中，融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有

价证券保付保函、融资租赁保函和延期付款保函；非融资类保函包括投标保函、预

付款保函和履约保函、关税保函、即期付款保函和经营租赁保函。

102、我国基础货币由（）构成。

标准答案：A,C,D

知识点解析：我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备

金、流通中现金和金融机构库存现金。

103、商业银行操作风险的表现包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：操作风险指因员工、过程、基础设施或技术或对运作有影响的类似因

素（包括欺诈活动）的失误而导致亏损的风险，故应选ABCDE；

104、我国针对个人的信贷业务包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

105、以下属于担保的方式的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

106、《商业银行法》对关系人作了明确的界定，下列符合“关系人”界定的有（）。

标准答案：A,B.D,E

知识点解析：ABDE四项及其近亲属均属干关系人范围.

107、国内保理主要包拈（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：我国国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。

108、下列关于签订、履行合同失职被骗罪的说法正确的有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：签订、履行合同失职被骗罪发生在合同签订和履行两个过程中，行为

人参与其中一个过程即可构成犯罪，故C选项说法错误。犯本罪致使国家利益遭

受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑，故E选项说法错误。A、B、

D选项的说法均符合有关签订、履行合同失职被骗罪的说法。

109、《中国人民银行法》规定中央人民银行主要专注于（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：《中国人民银行法》规定中央人民银行主要专注于货币政策的制定和

执行、维护币值的稳定、对金融市场进行宏观调控、促进金融市场的繁荣发展。

110、下列属于中国人民银行职责的有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

111、保理业务中银行提供的金融服务主要有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风

险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比.保理的优势主要在于融资

功能。

112、商业银行操作风险的表现包括（）。

标准答案：A,R,C,D,F

知识点解析：操作风险指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所

造成损失的风险。分为人员、系统、流程、外部事件所引发的四类风险，并由此分

为七种表现形式：内部欺诈、外部欺诈、聘用员工做法和工作场所安全性有问题。

客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割

及流程管理不完善。选项A、B、C、D、E都是其具体表现。

113、计息规则可由各银行自己把握的存款种类包括（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存

款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人

民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。故本题选

ABDEo

114、无权代理的构成要件包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代

理行为。无权代理的构成要件为：①行为人既没有代理权，也没有令人相信其有

代理权的事实或理由：②行为人以本人的名义与他人所为的民事行为：③第三人

须为善意且无过失；④行为人的行为不违法；⑤行为人与第三人具有相应的民事

行为能力。故本题选ABCDE。

115、下列属于账面资本内容的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：账面资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润

等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

116、票据丧失时的补救措施有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

117、留置权的特征有（）

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：留置权发生两次效力，即留置标的物和变价优先受偿。

118、金融犯罪的特殊主体包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析•：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为犯罪主

体，可以是一般主体，也可以是特殊主体。特殊主体必须是银行或其他金融机构工

作人员。单位作为犯罪主体，也可以是一般主体或特殊主体。特殊主体是银行或其

他金融机构。

119、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：商业银行中间业务属于第三产业，第三产业在国民经济中所占比重较

低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。商业银行中间业务

主要是服务业务，其发展取决于社会经济主体对银行服务的需求，南于我国经济主

要是传统的第一产业、第一产业，而且其增长方式又主要是粗放式的，因此，对银

行服务的需求很有限，策行中间业务的发展也会受到限制。

120、下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（）。

标准答案：A,B

知识点解析：2004年10月29B,中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上

限，允许金融机构上浮贷款利率。

121、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括：资本充足率、

资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

122、下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法中，正确的有（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公

民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。吊销银行某业

务许可证是一种行政处罚。

123、违法发放贷款罪，是指银行或其他金融机构的工作人员，违反法律、行政法

规的规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。下列行为中属

于违反国家规定发放贷款的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《商业银行法》对贷款的程序、形式等有一系列严格的要求。不严格

审查借款人的偿还能力、保证人的偿还能力、抵押物的权属以及实现抵押权、质权

的可行性；优于其他借款人同类贷款的条件而向关系人发放担保贷款等，均属于违

反国家规定发放贷款。ABCDE选项均包含在以上情形中。

124、关于同业拆借叙述错误的是（）。

标准答案：C,D

知识点解析：我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市

场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。因

而，同业拆借纯粹以信用为基础、没有任何担保，与此相比，债券回购的风险要低

得多。债券回购利率一般低于拆借利率，故CD两项均表述错误。

125、以下做法违反了诚实信用、守法合规的职业操守准则的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明

显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务的，违反守

法合规的要求。D选项未说明是否有内部优惠，则不认为是违反了守法合规的要

求。

126、根据《物权法》的规定，下列关于质权人的权利和义务，说法正确的有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权

人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除

外。此处应注意两点：其一，其他担保人并不必然免除担保责任，其承诺仍然提供

担保的即不予免除：其二，免除担保责任的范围仅限于质权人丧失优先受偿权益的

范围，而非全部担保责任。B选项错误。债务人履行债务或者出质人提前清偿所担

保的债权的，质权人应当返还质押财产，E选项错误。

127、当经济过热时，中央银行可以（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：当经济过热时，中央银行需要减少货币供应量：可以在公开市场上卖

出证券，引起货币供应量的减少、市场利率的上升；可以提高法定存款准备金率，

商业银行需要上缴中央果行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减

少，商业银行的可用资金减少；可以提高再贴现率，提高商业银行向中央银行融资

的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。

128、银行的负债分为（）。

标准答案：B,C

知识点解析：按流动性分类。银行资产分为流动资产、长期投资、固定资产、无形

资产和其他资产，负债分为流动负债和长期负债，长期贷款为长期资产。

129、在贷款业务流程中，（）是银行通常需要审核的内容。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析•：本题考查果行在贷款管理流程中贷款审核环节的内容。在做这道题

时，我们思考一下有什么问题会影响贷款或者说银行关注什么问题。贷款业务存在

信用风险，我们是不是应该考查其信用评级；而在考察贷款人信用评级时，借款人

的历史还款记录应该是重要的考量依据。同时，贷款需要担保，在贷款出现问题

时，担保可以减轻银行7员失。而衡量借款人能否还款，应该对其收入进行预测，准

确地说，是衡量其现金流量，只有具备足够的现金流量才可能还款。借款人的财务

状况直接关系到其还款