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银行从业资格考试《个人理财（初级）》历

年真题和解析答案0420-78

1、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家

庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描

述，他们所处的生命周期的阶段是（）。【单选题】

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

正确答案:C

答案解析:选项C：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双

方退休，张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家

庭因此属于家庭成熟期；选项A：从结婚导子女婴儿期，家庭成员增

加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求

较高，消费支出增多；选项B：从子女幼儿期到子女经济独立，子女

教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，

家庭风险承受能力进一步提升；选项D：从夫妻双方退休到一方过

世，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，

储蓄逐步减少。

2、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是

()o【单选题】

A.家庭形态有子女上小学、中学

B.理财活动是负担减轻准备退休

C.投资工具是自用房产投资、股票、基金

D.保险主要是养老险、定期寿险

正确答案:B

答案解析:选项B说法错误：负担减轻准备退休，是高原期的理财

活动特征。

3、除'生理需求”外，马斯洛的需求层次理论将人的需求分为()

层次。【多选题】

A.安全需求

B.爱和归属感的需求

C.被尊重的需求

D.精神需求

E.自我实现的需求

正确答案:A、B、C、E

答案解析:马斯洛需求层次理论指出，人的需求从低到高可以分五

个层次，分别为：生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重

的需求和自我实现的需求（选项ABCE正确）。

4、按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为（）阶段。

【多选题】

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

E.高峰期和退休期

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为探索

期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期6个阶段（选项

ABCDE正确）。

5、在家庭生命周期各阶段中，收入以薪水为主，支出随子女诞生

后而增加的时期是（）。【单选题】

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

止确答案:A

答案解析:选项A：家庭形成期，收入以薪水为主，支出随子女诞

生后而增加，收入稳定而支出增加，储蓄低水平增长，积累资产有

限，追求高风险高收益投资；选项B：家庭成长期子女教育金需求增

加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，储蓄逐步增

加；选项C：家庭成熟期，收入以薪水为主，支出随子女经济独立而

减少

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