银行从业资格考试《风险管理（初级）》历年真题和解析答案0411-31

银行从业资格考试《风险管理(初级)》历

年真题和解析答案0411-31

1、流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于

偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常'业务开展的其他资金需

求的风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资

金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其

他资金需求的风险。

2、对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括()o【单选题】

A.宏观经济因素和货币政策因素

B.金融市场因素

C.季节性因素

D.法律因素

正确答案:D

答案解析:对银行体系流动性产生冲击的常见因素：（1）宏观经济因

素和货币政策因素；（2）金融市场因素；（3）季节性因素。选项

D：“法律因素”属于混淆选项。

3、以下说法正确的是（）o【多选题】

A.制定明确的风险偏好，有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担

的风险，明确表达对待风险的态度

B.商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好

C.风险偏好指标选取需要体现全面性和重要性

D.风险偏好指标值的确定要体现稳定性和合规性原则

E.建立有效的风险偏好框架并不是一蹴而就的，是一个逐步完善的过

程

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项A说法正确：制定明确的风险偏好，有助于商业银行更

清楚地认识自身能够承担的风险，明确表达对待风险的态度；选项B

说法正确：商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述

风险偏好；选项C说法正确：风险偏好指标选取需要体现全面性和重

要性；选项D说法正确：风险偏好指标值的确定要体现稳定性和合规

性原则;选项E说法正确：建立有效的风险偏好框架并不是一蹴而就

的，是一个逐步完善的过程。

4、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系

密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是()。【单选

题】

A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理

B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情

C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务

D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码

正确答案:B

答案解析:柜员管理业务环节的违规操作包括：①柜员离岗未退出业务

操作系统，被他人利用进行操作；②授权密码泄露或借给他人使用；

③柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行修改客户密

码；④设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约；⑤柜员调离本

工作岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限

等。选项B：甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事

情做法是正确的。

5、国别风险的主要类型不包括()o【单选题】

A.传染风险

B.货币风险

C.主权风险

D.领土风险

正确答案:D

答案解析:国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、

货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。选项D：

领土风险不属于国兄风险，是混淆选项。

6、2013年1月1日《商业银行资本管理办法（试行）》正式实施

后，我国系统重要性和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于

11.5%和10.5%o【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:2013年1月1日《商业银行资本管理办法（试行）》正式

实施后，我国系统重要性和非系统重要性银行的资本充足率分别不得

低于11.5%和10.5%。

7、商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成

部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

【单选题】

A.至少每年一次

B.至少每年两次

C.三年一次

D.一年一次

正确答案:A

答案解析:商业银行的审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险

管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立

的审查和评价（选项A符合题意）。

8、下列商业银行客户中，仅适合采用专家判断法进行信用评级的是

（）o【单选题】

A.债务人

B.借款人

C.投资者

D.存款人

正确答案:B

答案解析:专家判断法是目前金融机构对借款人进行信用评级时经常采

用的一种有效的方法（选项B正确）。

9、操作风险评估的核心流程分为（）。【单选题】

A.准备阶段、评估阶段、报告阶段

B.准备阶段、实施阶段、报告阶段

C.评估阶段、实施阶段、报告阶段

D.评估阶段、实施阶段、评价阶段

正确答案:A

答案解析:选项A正确。操作风险评估的核心流程分为准备阶段、评估

阶段、报告阶段。

10、专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，下

列说法错误的是（）。【单选题】

A.一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大

C.如果某人过去借款总能及