银行从业资格（个人理财）模拟试卷96

银行从业资格（个人理财）模拟试卷96

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、在经济处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑减少配置（）。

A、股票基金

B、储蓄产品

C、房地产

D、股票

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

2、每年年末存入银行一定的款项,计算第五年年末的价值总额，应采用的系数是（）。

A、复利终值系数

B、复利现值系数

C、年金终值系数

D、年金现值系数

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

3、为股票发行出具审计报告的专业机构和人员,在该股票承销期内和期满后（）个月

内,不得买卖该种股票。

A、3

B、4

C、5

D、6

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

4、开放式基金的特点不包括（）。

A、所募集到的资金可以全部用于长期投及

B、投资者在存续期内可随时申购基金单位

C、所发行的基金单位是可赎回的

D、基金的资金总额不断变化

标准答案：A

知识点解析•：开放式基金必须保留一部分现金，以便于投资者随时赎回，因此不能

全部用于长期投及，故A选项不是开放式基金的特点。

5、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。

A、中央银行和商业银行

B、商业银行和客户

C、监管机构和商业银行

D、理财人员和客户

标准答案：B

知识点解析：个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规

划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体

是商业银行和客户。

6、一般而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）o

A、GDP增长率下降

B、央行提高法定存款准备金率

C、企业所得税税率上调

D、社会总消费和总投资上涨

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

7、人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使（）的利益

得到保障.

A、债权人

B、债务人

C、继承人

D、受益人

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

8、客户的下列信息中属于财务信息的是（）。

A、投资偏好

B、风险承受能力

C、社会地位

D、当前收支状况

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

9、假定某日挂牌利率为9.9275%,拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比

率为0.0725%,则拆入到期利息为（）元。（年天数以365天计）

A、274

B、521

C、548

D、260

标准答案：C

知识点解析：拆入利率=9.9275%+0.0725%=10%；拆入到期利息=

1OOOOOOx10%x2^365=548元。

10、《中华人民共和国反洗钱法》自（）起施行。

A、2006年1月1日

B、2006年10月1日

C、2006年10月31日

D、2007年1月1日

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

11、下列选项中，不属于财政政策工具的是（）。

A、税收

B、公开市场业务

C、预算

D、财政补贴

标准答案：B

知识点解析：政府通常根据当前宏观经济形势，采取税收、预算、国债、财政补

贴、转移支付等财政政策手段来调整财政收入与支出的规模与结构，以达到预期的

财政政策目标，并对整个经济运行产生影响。所以，本题中，A、C、D三个选项

都属于财政政策工具。

12、若预计我国将出现夺续的国际收支顺差，则投资者应作出的相应理财决策是

（）。

A、增加外汇配置

B、增加国内基金配置

C、减少国内股票配置

D、减少国内房产配置

标准答案：B

知识点解析：当一个经济体出现持续的国际收支顺差（或逆差）时，将会导致本币汇

率升值（或贬值），此时，可选择的投资策略为增加储蓄配置，增加股票配置，增加

基金配置，减少外汇配置。

13、根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（）。

A、愿意承担一些高风险投资

B、尽可能多地储备资产、积累财富

C、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

D、妥善管理好积累的财富，降低投资风险

标准答案：B

知识点解析：根据个人生命周期理论可知，处于稳定期时面临着未来的子女教育、

父母赡养、自己退休三大人生重任。主要的理财任务是尽可能多地储备资产、积累

财富，B项符合题意；A项是探索期及建立期的理财特征；C项是人生退休期的理

财特征；D项是人生处于高潮期的理财特征。

14、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额

应至少包括（）o

A、期限错配限额

B、止损限额

C、期权限额

D、风险价值限额

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

15、下列关于期权的说法不正确的是（）。

A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约

B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产

C、看涨期权的卖方的获利是有限的

D、看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨

标准答案：D

知识点解析：应为看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会下降。

16、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料

在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）。

A、一年

B、二年

C、五年

D、十年

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

17、一般来说，市场利率上升会引起（）。

A、国债价格上升

B、公司债价格上升

C、储蓄存款产品收益率下降

D、房地产市场走低

标准答案:D

知识点解析：一般来说，市场利率上升会引起银行储蓄存款产品的收益率同步上

升，也会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低。

18、即期交易中的标准交割日是指（）。

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割

D、双方协议的某一天

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

19、理财计划或产品包含的相关交易工具的风险不包括（）。

A、市场风险

B、信用风险

C、法律风险

D、流动性风险

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

20、我国人民币升值有利于（）。

A、出口

B、进口

C、对外贷款

D、国内旅游创汇

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

21、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（）的需要而

产生的。

A、系统性风险

B、非系统性风险

C、信用风险

D、财务风险

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

22、假设某只股票的买入与卖出看涨与看跌期权的费用都是5元，股票期权的执行

价格是20元，如果某投资者预期股票价格下跌到5元，那么他应当（）。

A、买入看涨期权

B、卖出看涨期权

C、买入看跌期权

D、卖出看跌期权

标准答案：C

知识点解析：他买入看涨期权的收益为・5；他卖出看涨期权的收益为5他买入看跌

期权的收益为20-5-5=10：他卖出看跌期权的收益为-10

23、《民法通则》将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人

四类，这是按照（）为标准划分的。

A、法人所在的地点

B、法人注册的名称

C、法人活动的性质

D、法人资产的多少

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

24、商业银行不得代客发资于国际公认评级机构评级（）以下的证券。

A、BBB级

B、A级

C、AA级

D、AAA级

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

25、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风

险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益

由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是

（）。

A、保证收益型理财计划

B、非保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

26、商业银行开办代客境外理财，应向（）申请批准。

A、中国银监会

B、国家外汇管理局

C、中国人民银行

D、中国证监会

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

27、在个人资产配置的产品组合中。具有风险可控、收益较高，在可承受的风险范

围内获得超过通货膨胀的投资回报的特点的是（）。

A、现金等价物产品组合

B、储蓄产品组合

C、投资产品组合

D、投机产品组合

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

28、按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是（）。

A、对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦

B、轻慢办理小额业务的客户

C、为语言存在障碍的客户尽可能地提供便利

D、热情周到地对待女性客户

标准答案：C

知识点解析：按照公平对待客户的要求，银行业从业人员不得因客户的国籍、肤

色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方

面的差异而区别对待客户。

29、银行业从业人员不包括（）。

A、银行个人理财客户经理

B、信托公司工作人员

C、汽车金融公司客户经理

D、期货公司经纪人

标准答案：D

知识点解析：银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。

期货公司属于非银行业金融机构，期货公司经纪人不是银行业从业人员。

30、人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保

险事故发生之日起（）不行使而消灭。

A、一年

B、二年

C、五年

D、十年

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

31、若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种

金融资产的协方差（）o

A、为零

B、为正

C、为负

D、无法确定符号

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

32、资本巾场的特征是（）。

A、风险性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，风险性也低

D、风险性低，安全性也低

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

33、金融衍生产品不包括（）。

A、期权

B、期货

C、互换

D、外汇

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

34、货币市场的功能不包括（）。

A、融通短期资金

B、资金运营管理

C、套期保值

D、宏观经济调控

标准答案：C

知识点解析：货币市场的功能包括：（1）融通短期资金；（2）资金运营管理；（3）宏观

经济调控”货币市场不具有套期保值的功能。

35、违约风险最低的债券是（）。

A、国债

公司债

C、金融债

D、企业债

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

36、理财顾问服务流程的最后一步是（）。

A、实施计划

B、基础规划

C、建立投资组合

D、绩效评估

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

37、银行个人理财业务人员的下列做法正确的是（），

A、为朋友提供担保

B、利用职务便利为朋友办理优惠贷款

C、利用客户名义为自己买卖证券

D、将自己的账户与客户账户合并

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

38、国际资本流动的根本动力是（）。

A、扩大商品销售

B、追逐利润

C、调节国际收支

D、缓和个别国家内部矛盾

标准答案：B

知识点解析：利率差异是国际资本流动的根本原因，追逐利润是国际资本流动的根

本动力。俗话说,、无利不起早”，经济领域中，一切行为背后的根本助力都是利润。

39、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一

年期利率为（）。

A、10%

B、I1%

C、11.11%

D、9.99%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

40、下列关于封闭式产品和开放式产品，说法正确的是（）。

A、封闭式产品总体份额与总体金额都是可变的

B、开放式产品可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回

C、封闭式产品在产品存续期内可以申购，不能赎回

D、开放式产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的

标准答案：B

知识点解析：开放式产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供

求情况发行新份额或被爻资者赎回。封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总

体金额是可以变化的理财产品。对于封闭式产品，投资者在产品存续内期既不能申

购也不能赎回，或只能赎回不能申购。

41、下列理财产品不能用来保本的是（）。

A、国债

B、股票市场基金

C、货币市场基金

D、央行票据

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

42、外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按

照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。

A、中国人民银行

B、中国证监会

C、中国银监会

D、国家外汇管理局

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

43、在与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）。

A、交换下个月将要公布的兼并收购信息

B、交流在产品开发巾遇到的技术难题

C、询问对方的产品开发计划

D、询问对方对央行近期政策的看法

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

44、以下关于期货的结算说法错误的是（）o

A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算

价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所

前一交易日结算价与当天结算价比较的结果

B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的

单日盈亏累力L1得出

C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其

保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始

保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额

低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓

D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

45、假定刘先生当前投资某项目，期限为3年。第一年年初投资100000元，第二

年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%,那么他在3年内每年末至少收

回（）元才是盈利的。

A、33339

B、43333

C、58489

D、44386

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

46、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率

6%,每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售，则

该债券的持有期收益率为（）。

A、10%

B、13%

C、16%

D、15%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

47、下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（）。

A、金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性

B、哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益

C、纺锤型结构适合成熟巾场

D、梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

48、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于（）。伦敦外

汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人

民币

A、直接标价法、间接标价法

B、间接标价法、直接标价法

C、直接标价法、直接标价法

D、间接标价法、间接标价法

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

49、两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或负

债的合约是（）。

A、金融远期合约

B、金融期货合约

C、金融期权合约

D、金融互换合约

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

50、个人理财的业务流程不包括（）。

A、收集资料

B、建立与客户的关系

C、为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易

D、倾听客户的诉求

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

51、按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，保证收益理财计划的起

点金额应在（）美元以上,'

A、1000

B、2000

C、5000

D、10000

标准答案：C

知识点解析：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5

000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保

证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

52、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限

壑、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指

标中，至少应包括（）。

A、交易限额

B、错配限额

C、止损限额

D、风险价值限额

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

53、按照（），金融市场可以划分为有形市场和无形市场。

A、金融工具流通特征

B、金融工具发行特征

C、交易标的物的不同

D、金融交易是否存在固定场所

标准答案：D

知识点解析：按照金融交易是否存在固定场所，金融市场划分为有形市场和无形市

场。

54、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该

房产的折旧率为（）。

A、1.5%

B、2%

C、1.8%

D、1%

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

55、假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概

率是0.2、0.4、0.3、0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、

10%、5%,则该理财产品收益率的标准差是（）。

A、2.11%

B、2.65%

C、3.10%

D、3.13%

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

56、保险产品具有其他及资理财工具不可替代的（），

A、投资功能

B、套利功能

C、保障功能

D、储蓄功能

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

57、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。

A、采取明确的、足以让客户注意的方式对风险

B、对购买此产品的其他客户名单

C、对木机构在木产品销售过程中的责任

D、对被代理机构所承担的最终责任

标准答案：B

知识点解析：从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自

担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式

向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在

本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

58、现金管理中，年度支出预算等于（）。

A、年度收入.上一年支出

B、年度收入-年储蓄目标

C、年度收入-年度支出

D、年储蓄目标■年度支出

标准答案：B

知识点解析：年度收入一年储蓄目标二年度支出预算，

59、列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。

A、期望收益率

B、收益率的方差

C、收益率的标准差

D、收益率的离散系数

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

60、下列不属于影响结两性理财计划的经济因素的是（）。

A、失业率

B、经济增长率

C、理财目标

D、通货膨胀水平

标准答案：C

知识点解析：影响理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，A、B、D均属于

宏观经济因素，而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因

素。

61、下列不属于税收规划方法的是（）。

A、避税规划

B、节税规划

C、转嫁规划

D、漏税规划

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

62,《个人外汇管理办法》中对资木项目个人外汇管理的规定不包括（）“

A、境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出

B、境内个人向境外保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇

C、境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，无须经外汇局核准

D、境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇

汇出，应当办理境外投资外汇登记

标准答案：C

知识点解析：境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外

汇局核准。

63、商业银行个人理财业务的特性是（）。

A、需求的分散性与高风险性

B、需求的交融性与封闭性

C、需求的一致性与层次性

D、需求的广泛性与动态性

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

64、银行从业人员在了解客户的时候,需要了解客户的财务状况、业务状况等内容，

这是基于（）的要求做出的。

A、根据个案特殊情况

B、根据规章制度

C、根据风险控制要求

D、根据领导要求

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

65、许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率

为5%的情况下无法实现这个目标?()

A、整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元

B、整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元

C、整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元

D、整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元

标准答案：C

知识点解析：根据复利和先付年金终值的计算公式可以算出各项在10年后的本利

和。以C项为例，整笔投资4万元，10年后变为40000x(l+5%)m,每年投资6000

元，10年后的本利和二£6000x(1+5%)'T=1,2,3,10,将二者相加，比较

结果与15.2万元的大小即可。

66、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风

险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益

由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()。

A、非保证收益型理财计划

B、保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

标准答案：B

知识点解析：保证收益型理财计划的定义，其中包含了两种计划，即固定收益理财

计划和最低收益理财计划。

67、下列有关个人合伙的表述，错误的是()。

A、两个以上公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等

B、合伙人对出资数额、盈余分配、债务承担、入伙、退伙、合伙终止等事项，可

以口头协定，也可订立书面协议

C、合伙人投入的财产，由合伙人统一管理和使用

D、个人合伙的经营活动，由合伙人共同决定，合伙人有执行和监督的权利

标准答案：B

知识点解析：《民法通则》第三十一条规定，合伙人应当对出资数额、盈余分配、

债务承担、入伙、退伙、合伙终止等事项，订立书面协议。

68、证券交易内幕信息的知情人包括()。①发行人的董事、监事、高级管理人

员；②持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员；③证券公

司高级研究人员：④证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交

易进行管理的人员。

A、①②③④

B、①②③

C、①③④

D、@@@

标准答案：A

知识点解析：①、②、④是《证券法》直接规定的，③属于规定中所说的“由于

所任公司职务可以获取公司有关内幕消息人员”。

69、某贴现债券面值1000元，期限180天，以10%的贴现率公开发行，其到期收

益率为（）。

A、10.7%

B、11.2%

C、12.5%

D、13.6%

标准答案：A

知识点解析：贴现债券的发行价格然）=9肛元），则其到期收益率

二针嗡­％”

70、某银行在市场上发行了一个投资期5个月的看涨式美元日元一触即付期权产

品，并设定其触发汇率为1美元兑96.7日元。假定其潜在回报率为5%,最低回报

率为3%。客户小李对该产品感兴趣，拿出20万元作为保证投资金额。如果到期

时，最终汇率收盘价低于触发汇率，则该产品的总回报是（）万元。

A、10.1

B、10.2

C、20.6

D、21.0

标准答案：C

知识点解析：最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报:保证投资金额x（l+潜在回报

率）；否则（即最终汇率低于触发汇率），总回报=保证投资金额x（l+最低回报率）。因

此，题中产品总回报=20x（1+3%）=20.6（万元）o

71、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风

险。对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险.你

只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

A、保证收益型理财计划

B、非保本浮动收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、保本固定收益理财计划

标准答案：A

知识点解析：“合同明确承认的收益''表明收益是有保证的，即保证收益理财计划，

其他项都是不保证收益的。

72、关于信托财产，说法错误的是（）。

A、受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担

B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信吒财

产进行交易

C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

D、受托人利用信托财产：为自己谋利时，所得的利益归入信托财产

标准答案：B

知识点解析：受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信

托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或经委托人或者受益人同意，并以公平

的市场价格进行交易的除外。

73、商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下

列正确的是（）。

A、保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上

B、保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C、非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

D、其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不高于保证收益型理财计划的起点

金额

标准答案：D

知识点解析：其他理财:1划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划

的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

74、下列关于人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出的限制，错误的是（）。

A、商业银行可以向关系人发放贷款

B、商业银行向关系人发放贷款一般采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状

况良好的情况下，也可以发放信用贷款

C、商业银行向关系人发放担保贷款时，其贷款条件不得优于其他借款人的条衅

D、商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围

标准答案：B

知识点解析：《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷

款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

75、下列属于商业银行个人理财.业务特点的是（）。

A、需求的分散性与高风险性

B、需求的交融性与封闭性

C、需求的一致性与层次性

D、需求的广泛性与动态性

标准答案：D

知识点解析：商业银行个人理财业务除具有一般服务的共同特征，即不可感知性、

不可分离性、差异性、不可储存性、缺乏所有权外，还具有四个方面的个性特征：

①需求的分散性与低风险性；②需求的广泛性与动态性；③需求的交融性与开放

性；④需求的差异性与层次性。

76、下列关于市场利率会对经济各方面产生影响的说法中，正确的是（）。

A、市场基准利率是金融资产定价的基础

B、当市场利率降低时，可以适当增加银行存款

C、市场利率的提高，会促进房地产市场扩大投资

D、市场利率的下降，会导致债券的价格下降

标准答案：A

知识点解析：B项当市场利率提高时，可以适当增加银行存款；C项中市场利率的

降低，会降低融资成本，从而促进房地产市场扩大投资；D项市场利率的提高，会

导致债券价格的下降。

77、如果为价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，

投保人所获得的最高赔偿额是（）万元。

A、8

B、6.4

C、3.2

D、3

标准答案：B

知识点解析：如果是不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损

失。题中,投保人投保的比例为80%（=8/10）,囚此，当发生8万元损失时，投保

人所获得的最高赔偿是6.4万元（=8x80%）。

78、下列金融服务中，没有起缓解住房支出带来的经济压力作用的服务是（）。

A、房屋保险

B、个人住房按揭贷款

C、公积金贷款

D、个人住房装修贷款

标准答案：A

知谡点解析：住房支出是人生当中非常大的一笔支出,如果能够深入了解个人住房

按揭贷款、公积金贷款、个人住房装修贷款等产品的特性并结合理财规划，构建合

理的个人理财组合，将可以在一定程度上缓解经济压力。A选项保险产品最显著的

特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能，但不能缓解经济压力。

79、下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。（2009年下半年）

A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回己发行债券的权利

B、附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

C、在保护期内，发行人可以行使赎回权

D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

标准答案：C

知识点解析：可赎回债券在发行时就约定发行人有权在特定的时间按照某个价格强

制从债券持有人手中将其赎回。在市场利率跌至比可赎回债券的票面利率低得多的

时候，债务人如果认为将债券赎回并且按照较低的利率重新发行债券，比按现有的

债券票面利率继续支付利息要合算，就会将其赎回。因此，可赎回债券的资本增值

有限，发行人行使赎回权就可以按照较低的市场利率筹集资金。所以，选项A、

B、D是正确的。可赎回条款通常在债券发行几年之后才开始生效，生效前的这段

时间称为保护期，在保井期内，发行人不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行

后的5〜10年。所以，选项C是错误的。因此，本题正确答案为C。

80、下列不属于客户财务信息的是（）。（2009年下半年）

A、投资风险偏好

B、当期财务安排

C、当期收入状况

D、财务状况未米发展后势

标准答案：A

知识点解析：财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发

展趋势等。财务信息是农行从业人员制订个人财务规划的基础和根据，决定了客户

的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。投资风险偏好属于非财

务信息的内容。所以，本题的正确答案为A。

81、时间价值的定义是（）。

A、没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

B,具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

C、没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

D、具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

标准答案：A

知识点解析：资金是具有时间价值的，也就是我们在平时投资中所说的资金的机会

成本。首先，进行投资所获得的收益是与风险成正比的，时间价值中的资本收益指

的是投资无风险产品时所能获得的收益。其次，它必须是一个社会平均资金利润

率，而不能是某一笔具体业务所能获得的收益。再次，它应该排除通胀因素，衡量

的是无通胀情况下的实际收益。综上所述，时间价值是指没有风险和通货膨胀情况

下的社会平均资金利润率.所以，本题的正确答案为Ac

82、关于公募基金，下列说法不正确的是（）。

A、募集的对象通常是不固定的

B、最小金额要求较低、投资者众多

C、运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管

D、一般投资于衍生金融工具等高风险产品

标准答案：D

知识点解析：公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严

格监管，一般只投资于中低风险的产品。私募基金受的管制较少，不需公开披露信

息，往往会投向衍生金融工具等高风险产品。因此，选项D的说法错误。选项

A、B、C都是公募基金区别于私募基金的特点。所以，本题的正确答案为D。

83、下列属于金融市场客体的是（）。

A、居民个人

B、金融机构

C、货币头寸

D、会计师事务所

标准答案：C

知识点解析：金融市场客体是指金融市场交易的对象，即金融工具，包括同业拆

借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。居民和金融机构是金融主体，会计

师事务所是金融市场上的服务中介。所以，通过排除法可以得知，货币头寸属于金

融市场客体。因此，本题的正确答案为C。

84、期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种数量和交割月份相同但方向相

反的合约，从而了结期货交易的行为是（）。

A、结算

B、交割

C、平仓

D、持仓

标准答案：C

知识点解析：（1）平仓，是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量

和交割月份相同但交易方向相反的合约，了结期货交易的行为；（2）结算，是指根

据期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和划转；

⑶交割，是指合约到期时，按照期货交易所的规则和程序，交易双方通过该合约

所载标的物所有权的转移，或者按照规定结算价格进行现金差价结算，了结到期未

平仓合约的过程。所以，本题的正确答案为C。

85、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化而同时上升或下降。则下列说法

正确的是（）。

A、这两笔贷款的信用风险是不相关的

B、这两笔贷款的信用风险是负相关的

C、这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大

D、这两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加点

标准答案：c

知识点解析：这两笔贷款同时上升或下降，方向相同，说明两者正相关，那么如果

一个发生损失，另一个也很会有可能发生损失。另外，尽管这两笔贷款正相关，但

是构成的贷款的风险组合还是会分散一部分风险，所以组合的风险不但会小于两笔

贷款信用风险相加的总和，还会小于两个贷款中风险较大的那个。

86、下列关于风险控制计划的说法，不正确的是（），

A、商业银行的堇事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类

型的理财计划

B、商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

C、商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标

D、商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

标准答案：C

知识点解析：应为定量指标。定性指标无法准确衡量可承受的风险程度。

87、下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是（）。

A、按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降

B、按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降

C、按照等额本息还款法，月供金额逐期下降

D、按照等额本金还款法，月供金额每期相等

标准答案：B

知识点解析：等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本

金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。两种还款方式的区

别：等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月

减少；本息合计逐月递减。等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还

款中本金金额较少，本息合计每月相等。

88、对于银行业金融机沟违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采

取的措施不包括（）。

A、责令暂停部分业务

B、限制分配红利和其他收入

C,限制发放员工工资

D、限制资产转让

标准答案：C

知识点解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》法律责任中的第六十三

条规定，非员工的失职，监管机构不能限制发放员工工资。

89、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。

A、货币兑换费

B、商业银行划入的外汇资金

C、境外汇回的投资本金

D、境外汇回的投资收益

标准答案：A

知识点解析：见《商业策行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条规

定，商业银行境内托管账户的收入范围是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的

投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入。

90、在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（）。

A、基金监管人

B、基金管理人

C、基金托管人

D、基金持有人

标准答案：C

知识点3析：我国证券没资基金的监管人是中国证监会。基金管理人是负责基金的

具体投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。基

金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。目前我国证

券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。因此C项符合题意。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、下列关于黄金的说法中，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

92、商业银行申请获得基金托管资格，应当具备（）等条件，并经国务院证券监督管理

机构核准。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

93、下列选项中，符合《保险法》相关规定的是（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

94、结构性理财计划的特征体现在（）方面。

标准答案：B,C,E

知识点解析：暂无解析

95、投保人、被保险人的义务包括（）等。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

96、下面属于商品证券的有（）o

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

97、商业银行的负债业务包括（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：商业银行负债业务是指商业银行通过一定的形式组织资金来源的业

务，主要包括吸收公众存款、发放金融债券、从事同业拆借等，故A、B、D选项

正确。发放贷款和办理票据承兑与贴现属于资产业务，所以C选项错误。

98、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的

原则和方针，偏松的收入分配政策会（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

99、根据我国《个人所得税法》，下列应缴纳个人所得税的有（）。

标准答案：B,C

知识点解析：根据我国《个人所得税法》，应纳个人所得税的个人所得包括利息所

得、股息所得、偶然所得等，故B、C选项正确。资本利得和福利费免征个人所得

税，故A、D选项错误。

100、经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有（）o

标准答案：B,C,E

知识点解析：暂无解析

101、根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

102、编制个人现金流量表时，需要注意的问题有（）o

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

103、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

104、一个完整的退休规划包括（）等内容。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

105、下列选项中，（）符合期货交易的基本原则。

标准答案：A,D

知识点解析：暂无解析

106、货币市场包括（）。

标准答案：A,BE

知识点露析「尼币市场包括：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、

回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场。

107、按照发行主体分类，债券可分为（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

108、证券投资基金的收益主要来源于（工

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：证券投资基金的收益主要有：（1）证券买卖差价，也称资本利得。（2）

红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得。（3）债券利息，即基金因投资

债券而获得的定期利息收入。（4）存款利息收入，即基金资产的银行存款利息收

入。

109、根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应

当了解客户的（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

110、根据财务报表中的数据可以得到很多有意义的比率，这些比率主要是衡量客户

资产的：（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

111、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有

对外贸易经营权的企业代理（）项下外汇资金收付、划转及结汇。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《个人外汇管理办法》第十一条规定，个人进行工商登记或者办理其

他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口、

旅游、购物、边境小额贸易项下外汇资金收付、划转及结汇。所以，本题的正确答

案为A、B、C、Do

112、根据相关法律、法规的规定，下列具有法人资格的银行机构有（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：有限公司、商业银行总行都具有法人资格，而分行是不具有法人资格

的。所以，选项A和选项D不具有法人资格。

113、保险产品按照保险的经营性质可划分为（）。

标准答案：C,D

知识点解析：保险产品校照保险的经营性质可划分为社会保险和商业保险；按照保

险标的划分为人身保险、财产保险与投资型保险产品。所以，本题的正确答案为

C、Do

114、债券型理财产品的特点是（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益

稳定。债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。所以，本题的正确答案为

A、C、Do

115、在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：BCE都经过被代理人追认了，所以属于合法行为不承担民事责任。

116、股票投资的系统风险主要包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

117、消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问

题包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：本题考查消费管理需要注意的几方面问题，题中所给选项都是正确

的。

118、商业银行的负债业务包括（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：商业银行的负债业务包括吸收公众存款、发放金融债券和从同行业拆

解资金。

119、下列属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是（）。

标准答案:A,B,E

知识点解析：选项CD属于操纵证券市场的手段，不是欺诈客户的行为，所以不

选。

120、对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自于（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风

险、汇率风险和流动性风险。利率风险主要来自人民币存款利率的变化；汇率风险

在外币债券型理财产品中较为普遍，表现为本币和外币汇率的不可预测性；而流动

性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资

者的本金在一定时间内会固化在银行里。

121、理财客户在进行保险规划时，下列行为会引发风险的有（）。

标准答案；A,C,D,E

知识点解析：A项中保睑期限太短，属于未充分保险的风险；C项属于过分保险的

风险；D项属于不必要保险的风险，自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简

单：E项属于未充分保险的风险。

122、大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭

证。下列关于其说法错误的有（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：B项大额可转让定期存单不记名；D项利率既有固定的，也有浮动

的；E项应属于货币市场投资工具。

123、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，

从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露投资状况、投发表现、风险

状况等信息。

124、以下属于资本市场的有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：资本市场是指提供长期（一年以上）资金融通和交易的市场，包括限行

中长期信贷市场、股票市场、基金市场和中长期债券市场。CE两项属于货币市

场。

125、基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《证券投资基金销售管理办法》第四十七条规定，基金代销机构不得

采取抽奖、回扣或者附送实物、保险、基金份额等方式销售基金，不得以低于成本

的销售费率销售基金，募集期间不得对认购费打折。

126、利率水平对个人理财的影响主要包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：五个选项中，只有选项A是错误的。市场利率上升会引起债券类固

定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低；反之，市场利率下降会引

起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。因