银行从业资格（个人理财）模拟试卷64

银行从业资格（个人理财）模拟试卷64

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、小李于2010年5月1日购买了工商银行的为期3年的理财套餐，当年7月1日

工商银行项目用款人因为特殊原因需偿还用款，导致小李不能按原计划获得相应收

益，则该案例涉及到的果行理财产品风险是（）。

A、流动性风险

B、市场风险

C、信用风险

D、提前终止风险

标准答案：D

知识点解析：提前终止风险是指在投资期内信托融资项目用款人提前全部或部分还

款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收

益的风险”

2、在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑（）。

A、买入对周期波动比较敏感的行业的资产

B、卖出对周期波动比较敏感的行业的资产

C、买入时周期波动不敏感的行业的资产

D、买入固定收益类资产

标准答案：

知识之解析A：在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性

比较好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同

时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。

3、个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A、法定代理关系

B、委托代理关系

C、存款业务关系

D、贷款业务关系

标准答案：B

知识点解析：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。A项法定

代理关系是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力

人和限制行为能力人的合法权益而设定的；CD两项个人理财客户不一定与银行有

存款或贷款业务关系。

4、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，保证收益型理财计划或相关产

品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收益。下列选

项中，不属于商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是()。

A、利率调整

B、币种转换

C、最终支付货币的选择权

D、最终支付工具的选择权

标准答案：A

知识点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条规定，商业银行

向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，

也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。

5、对风险事故发生概率和风险事故发生后可能造成损失的严重程度进行定量分析

和预测的指标不包括()c

A、方差

B、标准差

C、残差

D、风险价值模型

标准答案：C

知识点解析：风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaRoVaR方法

(ValueatRisk),称为风险价值模型，也称受险价值方法、在险价值方法。其含义

指，在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。

6、下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是()。

A、储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式

B、储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的货金运用是非定向的

C、个人理财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担

D、储蓄业务的风险由商业银行承担

标准答案：B

知识点解析：B项个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄中的资金运用是非定

向的。

7、在普通年金现值系数的基础上，期数减1且系数加I的所得系数，应当为()。

A、递延年金现值系数

B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数

D、即付年金现值系数

标准答案：B

知识点解析：普通年金现值计算公式为:P=Ax[l-(l+i)-n]/i,其中，是

年金现值系数，预付年金现值计算公式为：P=Ax{|l-(l+i)l-n]/i+l},其中，{[1-

(l+i)l-n]/i4-l)是预付年金现值系数，比较两个现值系数可发现只有B项正确。

8、一家银行声称给储户10%的年利率，每季度按复利计息，则一笔1000元的存

款在两年后价值为（）元C

A、1102.5

B、1125.7

C、1218.4

D、1207.6

标准答案：C

知识点解析：FV=1000x(1+10%/4)8=1218.4(iE)o

9、考虑项目A和项目B,二者的收益率和标准差如表1所示。表I项目A和项目

项目A项目B

收益率0.060.08

B的收益率与标准差标准差0.080.12

如果以变异系数为标准，则投资者的正确决策是（），

A、选择项目A

B、选择项目B

C、二者无差异

D、信息不足，无法选择

标准答案：A

知识点解析：项目A变异系数=0.08/0.06=1.33,项目B变异系数=0.12/0.08=1.5,

故应选择项目Ao

10＞今天的1元钱和明天的1元钱不同，原因不在于（）。

A、货币占用具有机会成本

B、通货膨胀可能造成货币贬值

C、投资风险需要补偿

D、货币不具备收藏价值

标准答案：D

知识点解析：货币具有时间价值的原因在于：①货币可以满足当前消费或用于投

资而产生回报，货币占用具有机会成本；②通货膨胀可能造成货币贬值；③投资

可能产生投资风险，需要提供风险补偿。

II、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方

式各有不同，赵先生应该选择（）。

A、甲：年利率15%,每年计息一次

B、乙：年利率14.7%,每季度计息一次

C、丙：年利率14.3%,每月II息一次

D、T：年利率14%,连续复利

标准答案：B

知识点解析：甲的有效年利率为15%；乙的有效年利率为（1+14.7%/4）4-

1=15.53%；丙的有效年利率为（1+14.3%/12）12-1=15.28%；丁的有效年利率为e0.14-

1=1503%。因为是贷款收益，所以赵先生选择收益最大的，即B项。

12、假定小刘每年年末存入银行10000元,年利率为10%。按年复利计算。到期

一次还本付息。则该笔友资3年后的本息和为（）元。（不考虑利息税）

A、30000

B、32000

C、33000

D、3310。

标准答案：D

知识点解析：普通年金终值FVAn二AxFVIFAi,FVAn=10000x[（l+10%）3-

l]X0%=33100（元）。

13、某一投资组合等比重投资于两种理财产品，如表2所示，下列关于该投资组合

各常用指标的说法不正确的是（）。表2两种理财产品的相关财务数据

产品名称理财声品方差期单收益率协方差

1号理财产品C.077210%

-0.0032

2号理财产品C.0U812%

A、投资组合的方差用于衡量该投资组合风险

B、该投资组合的期望收益率为11%

C、该投资组合的方差为0.0445

D、协方差用于度量1号理财产品和2号理财产品之间收益的相互关联程度

标准答案：C

知识点解析：根据方差的计算公式，可得：投资组合的方差=»：。、2%%//明鬲

=0.52x0.0772+2x0.5x0.5x（-0.0032）+0.52x0.0118=0.02065

14、李先生投资100万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为5年，每季度付

息一次，则该投资项目的有效年利率为（）。

A、2.01%

B、12.5%

C、10.38%

D、10.20%

标准答案：C

知识点解析：根据有效空利率的计算公式，可得：

加（1.二）-1=（1.%式中，EAR为有效年利率，r为名义年利率,

m为一年内复利次数。

15、投资组合理论用（）来度量投资的风险。

A、收益率的算术平均

B、收益率的几何平均

C、期望收益率

D、收益率的方差

标准答案：D

知识点解析：投资组合理论用收益率的方差来度量投资的风险。收益率的算术平

均、收益率的几何平均和期望收益率都是用来度量投资收益的。

16、假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率是0.2、0.5、

0.3；对应三种状态，股票X的收益率分别是-20%、18%、50%；股票Y的收益率

分别是-15%、20%、10%。则股票X和股票Y的标准差分别是()。

A、15%；26%

B、20%；4%

C、24%；13%

D、28%；8%

标准答案：C

知识点解析：股票X的平均收益率=0.2x(-20%)+0.5xl8%+0.3x50%=20%；股票Y

的平均收益率=0.2X(-15%)+0.5X20%+0.3X10%=10%。股票x的标准差二[0.2x(・20%・

20%)2+0.5x(18%-20%)2+0.3x(50%-20%)2]0.5=24%；股票Y的标准差=[0.2x(-15%-

10%)2+0.5x(20%-l0%)2+0.3x(l0%-l0%)2]0.5=13%c

17、李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%,此人现在

应存入银行()元。

A、12000

B、13432

C、15000

D、11349

标准答案：D

〃77^—0000x；,Ld"-”乂9(元).

知识点解析：＜，4f)(，*12%)

18、王先生采用了一项为期36个月的购车贷款，每月月末为自己的汽车支付4000

元，年利率为7%,按月计息。那么他能购买一辆价值大约为()元的汽车。

A、105950

B、129550

C、152950

D、195250

标准答案：B

知识点解析；根据年金的现值公式；"二而而上仃07标卜您545.9(元)，

大约能购买一辆价值129550元的汽车。

19、北京银行一年期名义利率为6%,半年付息一次，则实际利率为()。

A、6.09%

B、6%

C、3%

D、9.02%

标准答案：A

知识点解析：名义利率调整为实际利率的换算公式为：i=（l+"m）m-l,其中i为实

际利率，r为名义利率，m为每年复利次数，故实际利率=（1+6%⑵2-1=609%。

20、某公司发行期限为5年的债券，票面利率为6%,每年付息一次，面额为100

元，市场同类债券的利率为5%,此债券的价格应为（）元。

A、97.65

B、100

C、104.33

D、105.44

标准答案：C

,1_!00x6%,+_!0g_.I（M33（元）

知识点解析：此债券的价格占（1+5%），（1.5%），,

21、假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12%。这个投资者在

第4年年初将有（）元。

A、3779

B、4779

C、5353

D、6792

标准答案：B

知识点解析：前三年投资的终值为：FV=1000x（1+12%）x[（1+12%）3-

1]/12%=3779（元）；第四年年初投资1000元，则这个投资者在第四年年初共有

3779+1000=4779（元）。

22、6年分期付款购物，每年年初付款500元，利率为10%,该项分期付款相当于

现在一次现金支付的购价是（）元。

A、2395.39

B、1895.50

C、1934.50

D、2177.40

标准答案：A

知识点解析：PV=500x[（l+10%）6-1]/|10%x（l+10%）51=2395.39（元）。

23、林氏夫妇目前处丁50岁左右，有一儿子在读大学：拥有各类型积蓄共40万

元；夫妇准备65岁退休。根据家庭生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财

分析和建议不妥当的是（）。

A、林氏夫妇的事业发展和收入达到巅峰，支出可望降低

B、林氏夫妇应将全部的积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C、林氏夫妇应当利用养老保险或递延年金等工具为退休生活做好充分准备

D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为林氏夫妇的投资选择

标准答案：B

知识点解析：林氏夫妇目前处于家庭成熟期，其理财特征应是从进取逐渐转向稳

健，投资应该兼顾收益和风险。而B项的建议只注重资产的流动性，不符合这一

阶段的理财目标。

24、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于

偿还房贷、筹集教育金的是（）。

A、建立期

B、稳定期

C、维持期

D、原期

标准答案：B

知识点解析•：稳定期是在成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收

入有大幅度的提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的

工作、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、自己退休三大人

生重任，这时的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。

25、某客户20岁开始工作，打算55岁退休，预计活到80岁，工作平均年收入12

万元，平均年支出II万元，储蓄率只有8%。这位客户的理财价值观属于（）。

A、后享受型

B、先享受型

C、购房型

D、以子女为中心型

标准答案：B

知识点解析：后享受型的理财特点是储蓄率高，本题客户的储蓄率只有8%,注重

现在的消费享受,期待55岁退休但却无实际行动.属于先享受型°

26、在给客户配也理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户

风险承受能力的说法正确的是（）。

A、年龄越大，风险承受能力越强

B、教育程度越高，风险承受能力越低

C、客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强

D、新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前

标准答案：C

知识点解析：A项风险承受能力通常和年龄成负相关关系，即一般来说，年龄越

大，风险承受能力越小；B项教育程度越高，个人获取财富的能力越强，从而更能

承受风险；D项双薪家庭中夫妻双方收入较婚前个人收入高且稳定，因此风险承受

能力变强。

27、下列指标中，描述获得单位预期收益需承担风险的是（）。

A、方差

B、贝塔值

C、标准差

D、变异系数

标准答案：D

知识点解析：变异系数CV=标准差/预期收益率=oi/E（Ri）,由变异系数的公式可以

得出其值为单位预期收益承担的风险。

28、关于半强型有效市场，下列认识正确的是（）。

A、对半强型巾场有效性的检验也可以通过评估共同基金经理的业绩表现

B、证券价格充分地反映了全部能从市场交易数据中得到的信息

C、对半强型市场有效性的研究，只有少数是通过事件研究进行的

D、在半强型有效的证券市场上，基本分析能够为投资者带来超额利润

标准答案：A

知识点解析♦：B项证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和

历史上的价格信息；C项大多数对半强型市场有效，,生的研究是通过事件研究进行

的；D项在半强型有效的证券市场上，基本分析并不能为投资者带来超额利润。

29,下列关于开放式基金的说法，不正确的是（）。

A、在我国，开放式基金一般采用网下发行方式

B、投资者在存续期内可随时申购基金单位

C、所募集到的资金可以全部用于长期投资

D、基金的资金总额不断变化

标准答案：C

知识点解析：C项开放式基金必须保留一部分现金.以便于投资者随时赎回，因此

不能全部用于长期投资。

30、下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是（）。

A、货币资金的价格即拆借利率

B、不易变动，比较稳定

C、能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况

D、是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标

标准答案：B

知识点解析：同业拆借市场货币资金的价格，即拆借利率，在市场化运作的基础上

形成，能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况，是金融机构最重要的基准利率

之一。同业拆借市场与其他货币市场联系密切，同业拆借利率是反映信贷资金供求

状况的一个非常敏感的由标。B项同业拆借利率非常敏感，变动及时、灵敏。

31、下列关于基金的说法，错误的是（）。

A、成长型基金以追求资本的长期增长为投资目的

B、收入型基金以追求当期收入为目的

C、平衡型基金以支持当期收入和追求资本的长期成长为目的

D、指数型基金以获得超出市场平均回报为目的

标准答案：D

知识点解析：D项指数型基金以追求市场平均回报为目的。

32、下列不属于货币市场基金投资对象的是（）。

A、银行短期存款

B、短期国库券

C、股票组合

D、银行承兑票据

标准答案：C

知识点解析：货币市场基金是指投资于货币市场中高流动性证券的基金。这些证券

包括国库券、大额可转让定期存单、商业票据、承兑汇票、银行同业拆借、回购协

议等。

33、利率期货的基础资产是（）。

A、利率

B、股票

C、债券

D、远期合约

标准答案：C

知识点诵析：利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。A项利率本

身不是资产；B项股价指数（而不是股票）是股票价格指数期货的基础资产；D项远

期合约是指双方约定在未来的某一确定时.间，按确定的价格买卖一定数量某种金融

工具的合约，不可能是利率期货的基础资产。

34、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出

售某金融工具的标准化协议是（）。

A、金融期权合约

B、金融互换合约

C、金融远期合约

D、金融期货合约

标准答案：D

知识点解析：A项金融期权是指赋予持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约

定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约；B项互换是约定两个

或两个以上当事人，按照商定的条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合

约；C项远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数

量某种金融工具的合约。

35、按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为（）。

A、股票市场和债券市场

B、资本市场和货币市场

C、发行市场和流通市场

D、现货市场和期货市场

标准答案：D

知识点解析：A项属于资本市场的分类；B项划分依据是交易标的物的不同；C项

划分依据是金融资产发行和流通特征。

36、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）。

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场

C、美元、口元和欧元在国际外汇市场上成三足鼎立局面

D、国际外汇巾场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想

投资场所

标准答案：B

知识点解析：外汇市场是专门进行外汇买卖、满足各类经济主体对外汇需求的市

场，在外汇市场上形成了多种多样的交易方式。考虑到伴随外汇交易而来的巨额和

众多跨境结算会产生系统风险，这样的风险是很大的，且中国的外汇市场较西方发

达国家还很不健全完善，并不适合中国的中小投资者。

37、金融市场主体是指（）。

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

标准答案：C

知识点解析：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政

府机构、金融机构、居民个人。

38、金融期货交易制度不包括（）。

A、逐日盯市制度

B、连续交易制度

C、限仓制度

D、保证金制度

标准答案：B

知识点解析：除ACD三项外，金融期货的交易制度还包括强行平仓制度和大户报

告制度。

39、按保险的经营性质划分，保险可以分为（）。

A、社会保险和商业保险

B、直接保险和再保险

C、自愿保险和强制保险

D、人身保险、财产保险和投资型保险

标准答案：A

知识点解析：B项是按照承保方式划分的；D项是按照保险标的划分的。

40、房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的

部分和附带的各种权益。下列不属于其投资方式的是（）。

A、房地产购买

B、房地产租赁

C、房地产信托

D、房地产抵押贷款

标准答案：D

知识点解析：房地产的没资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。D项

房地产抵押贷款是一种融资方式，不属于房地产投资方式。

41、刘女士在2010年1月16日购买某银行理财计划150万元，1月19日工作时间

卖出，1月16口至1月19口每天的当口年化收益率（已扣除管理费用）如表3所

示。表3当日年化收益率表

1月16日1月17日1月18日1月19日

2.10%2.15%2.20%2.10%那么该理财计划在此

期间理财收益为（）元。

A、86.40

B、116.47

C、172.65

D、265.07

标准答案：D

知识点解析：150x(2.10%+2.15%+2.20%)+365xl0000=265.07(元)。

42、一般而言，影响风险承受能力的首要因素是（），

A、年龄

B、财富

C、收入

D、地位

标准答案：A

知识点解析：一般而言，年龄是影响投资者风险承受能力的首要因素，年龄越大,

风险承受能力越弱。

43、张先生2010年3月份扣除三险一金后的工资为5000元，他将其中的300（）元

捐赠给红十字会，支持西南干旱灾区的人民，此项捐款根据国家规定可以依法据实

扣除。则2010年3月，张先生工薪所得的应纳税税额为（）元。

A、325

B、190

C、0

D、100

标准答案：C

知识点解析：由于可以依法据实扣除，所以3000元都可以在应纳税所得额中扣

除，则工资收入的应纳税所得额为5000-2000=3000（元），再全额扣除3000元后,

应纳税所得额为0,则2010年3月份，张先生不用上缴工薪个人所得税。

44、通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回

报的基准。“表现最差股票”一般指的是（）。

A、某日收市价最低的股票

B、某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票

C、某口收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票

D、某日收巾价相对域初价上升幅度比率最小或下趺幅度比率最大的股票

标准答案：D

知识点解析：就股票组合中的每个股票而言，在观察期内某交易所营业口的股票表

现值二（当日该股票的收市股价-最初股价）/最初股价X100%,而“表现最差股票”即指

股票组合中按以上公式计算的股票表现值最小的股票。

45、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（），

A、又称利率风险

B、当利率上升时，债券价格上涨

C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下降会减少

投资者的资产收益

D、债券的到期时间越长，价格风险越大

标准答案：B

知识点解析：B项债券价格与利率变化成反比，即当利率上升时，债券价格下跌。

46、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。

A、国家股

B、法人股

C、社会公众股

D、普通股

标准答案：D

知识点解析：按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。D项是

根据股东享有权利和承祖风险大小的不同来划分的。

47、下列关于债券市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。

A、国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可

以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B、在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特

点，因而往往被称为“金边债券”

C、在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债高

—点

D、’二些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较

高、收益稳定的特征

标准答案：D

知识点解析：除了政府债券、金融债券、公司债券外，一些商业银行开发了大量的

与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。

48、下列国债中，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息的是（）。

A、凭证式国债

B、实物式国债

C、记账式国债

D、记名式国债

标准答案：A

知识点解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款

凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之口起计息。B项是实物式国债乂称为无

记名国债；C项记账式国债也可以记名、挂失，但其可以通过证券交易所的交易系

统发行和交易。

49、下列关于信托的说法，正确的是（）。

A、信托财产按约定条件由委托人进行管理或处置

B、委托人是信托财产的合法所有者

C、信托财产的受益人只能是委托人本人

D、信托目的要一定能达到或实现

标准答案：B

知识点解析：A项信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置；C项受益人是享

受信托财产收益的人，可以是委托人本人，也可以是除了委托人以外的其他人；D

项信托目的要有可能达到或实现。

50、投资黄金等贵金属过程中，应考虑的第一位的风险是（）。

A、违约风险

B、操作风险

C、市场风险

D、购买力风险

标准答案：C

知识点解析：投资黄金等贵金属不能像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且

价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的。

51、（）可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超

支费用。

A、股票

B、债券

C、紧急备用金

D、套期保值工具

标准答案：c

知识点露析：ABD三项都是用来进行投资的工具。

52、假设刘先生一家在2010年末总共拥有定期储蓄4万元，现金1万元，总价为

100万元的房子一套。该房子是刘先生交首付款60万元（个人55万元加上向朋友借

的5万元短期借款）后购得。刘先生一家年收入约为10万元，其中刘先生的收入是

8万元，妻子收入是2万元，每年需还房贷6万元，则下列说法中，不正确的是

（）。

A、该家庭的主要收入来源是刘先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险

B、2011年初刘先生家的资产负债率为4.8%

C、2011年初刘先生家的总资产中金融资产为5万元，只占家庭总资产的很小比

重，资产的流动性不足

D、该家庭近期短期债务风险较高

标准答案：B

知识点解析：根据已知条件，刘先生家庭总资产为105万元（二房子总价100万元+4

万元定期储蓄+1万元现金），总负债45万元（二5万元短期借款+40万元未还的房

贷）。根据资产负债率的计算公式，可得：资产负债率=负债总额;资产总额

=45-rl05xl00%=42.9%o

53、下列理财活动中，可创造当期家庭现金流量净流入的是（）。

A、申购基金

B、偿还贷款

C、以现金卡预借现金

D、购买新车

标准答案：C

知识点解析：ABD三项都将造成现金流量的净流出。

54、客户日下列信息属于定性信息的是（）。

A、雇员福利

B、保单信息

C、就二预期

D、养老金规划

标准答案：c

知识点解析：客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和

支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；后者包括目标陈述、

健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识

水平等。

55、下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划”之后的是（）。

A、客户资产评估

B、资产管理目标分析

C、风险分析

D、实施计划

标准答案：D

知识点解析：商业银行的理财顾问服务环节顺序为：基本资料收集一资产现状分析

一风险分析-资产管理目标分析一客户资产预测与评估一财务目标的确认—基础规

划一＞建立投资组合一实施计划一绩效评估。显而易见，ABC三项均在“基础规划”

环节之前，在“基础规划”之后的环节有“建立投资组合''、"实施计划''和"绩效评

估”。

56、下列属于个人资产负债表中资产项目的是（）。

A、公共事业费用

B、个人信用卡支出

C、住房贷款

D、投资

标准答案：D

知识点解析：个人资产负债表的资产项目包括流动资产、投资、实际财产、个人财

产等类别。ABC三项属于个人资产负债表中的负债项目。

57、下列选项中，风险承受态度（或风险偏好）最高的是（）。

A、可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B、每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C、依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D、认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

标准答案：A

知识点解析：A项可容忍本金损失，为风险承受态度最重要的指标，故其较D项

风险偏好高。BC两项虽未明确指出其风险承受度，但依据其他投资心理上的描

述，即使同样可忍受20%的损失，赔钱时心理的负担仍比A项大，因此，A项的

风险承受态度最高。

58、关于预算与实际的差异分析，下列的说法不正确的是（）。

A、总额差异的重要性大于细目差异

B、要制定出追踪的差异金额或比率门槛

C、依据预算的分类个别分析

D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善

标准答案：D

知识点解析：D项刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善，而不

是各个项目同时进行改善。

59、下列不属于设定的友资目标的是（）。

A、理财目标金额

B、理财目标的实现年限

C、理财目标收益

D、确定理财目标及其优先顺序

标准答案：c

知识点露析：C项属于“为理财目标确定合理可行的预期报酬率”。

60、关于负债整合，把分散在各家银行的贷款集中在一家。下列表述正确的是（）。

A、负债整合后每月的还款压力减轻了

B、负债整合主要整合多笔款项，如信用卡、信用贷款、房贷、汽车贷款

C、债务整合后借款的息额降低了

D、负债整合可帮消费持续透支的族群解燃眉之急

标准答案：B

知识点解析：A项负债整合后还款方式由卡债最低还款额转为信用贷款限期本利偿

还，每月还款的压力提高；C项债务整合后借款的总额通常相等，信贷银行有时会

提供额外借款；D项负债整合适合决心在限期内减债的人，不适合持续透支的族

群。

61、对于财产保险，下列（）对其不具有可保利益。

A、财产所有人

B、抵押权人

C、不承担经济责任的保管人

D、经营管理人

标准答案：C

知识点解析•：对于财产保险，可保利益是比较容易确定的，财产所有人、经营管理

人、抵押权人、承担经济贡任的保管人都具有可保利益。

62、在控制税收规划方案的执行过程中，理财人员下列做法不正确的是（）。

A、当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划

时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果

B、当反馈的信息表明从业人员设计的税收规划有误时，从业人员应及时修订其设

计的税收规划

C、当客户情况中出现新的变化时，从业人员不应介入并改变税收规划

D、在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规

定或'巾务委托应及时介入，帮助客户度过纠纷过程

标准答案：C

知识点解析：当客户情况中出现新的变化时，从业人员应介入判断是否改变税收规

划。

63、某银行客户部的李明打算65岁退休，预计退休后第一年支出为5000元，此后

每年生活费用增长率为3%,投资报酬率是10%。按照平均寿命85岁计算，则李

明退休时需要准备的退沐资金为（）元。

A、90605

B、91028

C、92087

D、93650

标准答案：A

知识点解析：退休时需要准备的退休资金应该等于：

EHes5（X）0X…-=90605（元）

64、下列关于合同订立的说法，错误的是（）。

A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B、当事人订立合同时，可以委托代理人

C、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者

不正当地使用

D、当事人订立合同，必须使用书面形式

标准答案：D

知识点解析♦：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。

65、下列关于我国证券交易所的说法，错误的是（），

A、提供证券集中竞价交易的场所、设施

B、我国证券交易所不是法人

C、设立和解散由国务院决定

D、对作为交易所会员的证券公司及在交易所挂牌交易的证券发行人实行自律性管

理

标准答案：B

知识点解析：B项我国证券交易所实行非盈利会员制，属于事业法人。

66、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）日内，将应纳的税款

缴入国库。

A、30

B、45

C、60

D、90

标准答案：A

知识点解析：《个人所得税法》第九条规定，从中国境外取得所得的纳税义务人，

应当在年度终了后三十三内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报

表。

67、基金宣传推介材料登载该基金和基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金

管理人应当特别声明，（）。

A、基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力

B、本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平

C、本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线

D、基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不

构成新基金业绩表现的保证

标准答案：D

知识点解析：《证券投资基金销售管理办法》第二十二条规定，基金宣传推介材料

登载该基金和基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，

基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成

新基金业绩表现的保证。

68、下列属于保险代理机构合规行为的是（）。

A、代替投保人签订保险合同

B、为投保人培训保险产品知识

C、接受投保人的委托代领保险金

D、接受受益人的委托代领保险赔款

标准答案：B

知识点解析：《保险代理机构管理规定》第一百零四条规定，保险代理机构及其分

支机构不得代替投保人签订保险合同，不得接受投保人、被保险人或者受益人的委

托代领保险金或者保险赔款；B项保险代理机构可以为投保人培训保险产品知识。

69、商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录。

其保存的时间应当不少于（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

标准答案：C

知识点解析：根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的规定，商业

银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，应当保存商业银行的资金汇出、汇

入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15

年。

70、下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是（）。

A、证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营

B、证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务

C、证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务

D、证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

标准答案：A

知识点解析：《证券法》第六条规定，证券业和银行业、信托业、保险业分业经

营、分业管理。证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立，国家另有规定的

除外。因此，证券公司不得从事商业银行业务、保险业务和信托业务。

71、根据代理权产生的艰据不同，可以将代理分为（）三类。

A、委托代理、法定代理和指定代理

B、委托代理、业务代理和职务代理

C、业务代理、法定代理和指定代理

D、约定代理、指定代理和委托代理

标准答案：A

知识点解析：《民法通则》第六十四条规定，代理包括委托代理、法定代理和指定

代理：①委托代理人按照被代理人的委托行使代理权；②法定代理人依照法律的

规定行使代理权；③指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。

72、商业银行以（）为经营原则。

A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

C、安全性、流动性、效益性

D、统一核算、统一调度资金、分级管理

标准答案：C

知识点解析：《商业银行法》第四条规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为

经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

73、按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（）。

A、委托人可以是惟一受益人

B、受托人可以是惟一受益人

C、受益人可以放弃受益权

D、信托受益权可以依法转让和继承

标准答案：B

知识点解析：《信托法》第四十三条规定，受益人是在信托中享有信托受益权的

人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。委托人可以是受益人，

也可以是同一信托的惟一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的惟一

受益人。

74、按照《个人外汇管理办法》的规定，下列不符合规定的是（）。

A、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将相关材

料至少保存5年备查

B、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本

人有效身份证件向当地外汇局报备

C、境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效

身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

D、境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路

汇回

标准答案：B

知识点解析：原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单在

银行办理即可。

75、下列关于代理的说法，错误的足（）。

A、代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的

B、法人也可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为

C、代理人在代理活动中不具有独立的意思，必须依照被代理人的意思进行

D、双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

标准答案：C

知识点解析：C项代理人在代理活动中具有独立的法律地位是代理的特征之一。

76、根据我国民法通则，下列（）不属于民事法律行为生效的条件。

A、行为人以书面形式做出意思表示

B、不违反法律或者社会公共利益

C、行为人具有相应的民事行为能力

D^意思表示真实

标准答案：A

知识点解析：A项民事法律行为从成立时起具有法律约束力，行为人非依法律规定

或者取得对方同意，不得擅自变更或者解除。除法律有特别规定外，民事法律行为

中意思表示既可以以书面形式做出，也可以以口头形式或者其他形式做出。

77、14岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给

乙。该合同（）。

A、为可撤销合同

B、为效力待定合同

C、乙无权要求撤销

D、乙有权要求撤销

标准答案：B

知识点解析：题中民事行为属于限制行为能力人实施的超出其民事行为能力的民事

行为，这类行为为效力待定的民事行为，经法定代理人追认，即变为有效法律行

为，反之，则为无效民事行为。对方当事人只有在善意的情况下才享有撤销权。

78、下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，正确的是（）。

A、保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权

范尉内代为办理保险业务的单位或者个人

B、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服

务，并依法收取佣金的单位

C、保险经纪人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为由保险人承担责任

D、因保险代理人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由

保险代理人承担赔偿责任

标准答案：B

知识点解析：A项保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并

在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人；C项保险代理人根据保险

人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任；D项因保险经纪人在办理

保险业务中的过错，给受保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责

任。

79、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。

A、第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B、基金管理人管理的刚成立不足六个月的基金业绩

C、其他单位或个人的推荐性文字

D、预测该基金的投资业绩

标准答案：A

知识点解析：《证券投资基金销售管理办法》第十九条规定，基金宣传推介材料不

得登载单位或者个人的聿荐性文字、不得预测该基金的证券投资业绩；第二十条规

定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，

但基金合同生效不足六个月的除外。

8U、对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是（）。

A、对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩

B、基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之口起计算的

业绩

C、基金合同生效I年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有

完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩

D、基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩

标准答案：D

知识点解析：D项基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的

业绩。

81、下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（）。

A、期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管

理机构、期货交易所规定的标准

B、期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户

存放

C、期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有

D、期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有

标准答案：C

知识点解析：《期货交易管理条例》第二十九条规定，期货交易应当严格执行保证

金制度。期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金，不得低于国务院期货

监督管理机构、期货交易所规定的标准，并应当与自有资金分开，专户存放。期货

交易所向会员收取的保证金，属于会员所有（而非属于期货交易所所有），除用于会

员的交易结算外，严禁挪作他用。

82、下列银行中，开办个人理财业务应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会

申请，并由其审批的是（）。

A、北京银行

B、日本银行分行

C、中国工商银行

D、北京农村商业银行

标准答案：C

知识点解析：中资商业策行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的

个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业

监督管理委员会审批；外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个

人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银行业监督管理委

员会审批；城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法

人按照有关程序规定，农中国银行业监督管理委员会或其派出机构审批。

83、商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标

准和收费方式应在（）明示。

A、银行营业网点柜台上

B、银行营业厅电子显示屏上

C、谈判业务时口头

D、与客户签订的合同中

标准答案：D

知识点解析•：理财人员与客户之间基于理财合同的约定管理和使用理财资金，费用

的收取也应严格按照合同的约定。

84、银行在管理客户资产时，（）。

A、可以交由第三方托管或木银行其他部门管理的，可由木银行其他部门管理

B、应与银行资产一同管理以提高收益

C、应将银行资产与客户资产分开管理

D、应与银行资产一同管理以降低整体资产的风险

标准答案：C

知识点解析：商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工

作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以南第三方托管的客户资产，应

交由第三方托管。

85、下列关于个人理财业务监管要求的内部控制，说法不正确的是（）。

A、需要将银行资产与客户资产分开管理

B、对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

C、商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监督和审核

部门，并定期进行风险评估

D、商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户

的充分授权

标准答案：C

知识点解析：商业银行应至少建立个人理财业务管理部门（内部调查）和审计部门（独

立审计）两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报

告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。

86、关于综合理财产品（计划）的销售管理，下列做法错误的是（）。

A、建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度

B、确定不同的理财产品（计划）的销售起点金额

C、建立必要的委托投资跟踪审计制度

D、非保本浮动收益理财产品（计划）确定的销售起点金额应高于保证收益理财产品

（计划）

标准答案：D

知识点解析：D项其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于（高于或等于）

保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

87、下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。

A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和

认识

B、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品

市场有所认识和理解

C、具备本科以上学历水平和银行从业资格

D、具备相关监管部门要求的行业资格

标准答案：C

知识点解析：C项中应为具备相应的学历水平和工作经验。

88、银行业从业人员的下列行为中，符合“岗位职责”有关规定的是（）。

A、到处并经常打听与自身工作无关的信息

B、未经内部职责调整或批准，为其他岗位人员代为履行职责

C、当有急事需要处理时，经内部职责调整或批准将规定自己保管的钥匙交与其他

工作人员暂时代为保管

D、未经内部职责调整或批准，将自己保管的重要凭证交与其他人员

标准答案：C

知识点解析•：《银行业从业人员职业操守》中“岗位职责”准则要求，银行业从业人

员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易

密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

89、下列行为中，没有违反《银行业从业人员职业操守》有关“信息披露”规定的是

（）o

A、某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为利用某银行的知名度实现其销售

目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得投资者以为该银行是最终风险

承担者

B、在向普通群众介绍其所代理的产品时，银行职员大量使用专业术语和银行内部

用语，使客户无法准确判断产品特性

C、银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时，未详细介绍其他银行代

理同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择

D、银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用很行的声誉对所代理产品进行合

约以外的收益承诺

标准答案：C

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》中“信息披露”准则要求，银行业从业人

员对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注：卷的方式向其提示产品

的最终责任承担者；银行业从业人员在介绍产品时不应用专业性很强的语言描述产

品，使客户无法准确判断产品的特性；利用银行声誉对客户进行合约以外的承诺是

不当行为。“信息披露”准则没有要求银行介绍其代理产品以外的其他产品信息。

90、下列理财业务从业人员的行为中，符合从业人员限制性条款的是（）。

A、根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解

释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

B、对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的

信心，有必要对客户宣芍介绍“预期收益率”或“最高收益率”

C、禁止从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理

财产品（计划）

D、对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员

只要向投货者阐明了相关的风险，即可推荐客户购买该产品和销售该产品

标准答案：C

知识点解析•：A项根据客户要求提供合适的投资产品，由客户自主选择，并向客户

解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险；B项对非保证收益理财计

划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测

算的主要依据，否则不得宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”；D项对于市场风

险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相

关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、下列相关服务中，属于理财顾问服务的有（）。

标准答案：A.B.C.D.E

知识点解扁「理血质问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建

议、个人投资产品推介等专业化服务。C项属于财务规划；E项属于个人投资产品

推介。

92、当预期未来温和通货膨胀时，下列个人理财策略正确的有（）。

标准答案：AD,E

知识点露析「走来有温和通货膨胀时，实际的利率将下降，债券价格会上升，因此

应减少储蓄和债券；同时，温和通货膨胀捌经济会有一定的刺激作用，股票房地产

价格会上升，因此应增加股票。

93、按照客户对象不同，综合理财服务可划分为（）,

标准答案：B,D

知识点解析：商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和

综合理财服务两类。其中，综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划

两类。E项财务分析和规划属于理财顾问服务。

94、货币之所以具有时间价值，是因为（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析•：通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价

值。货币之所以具有时间价值，是因为：①货币可以满足当前消费或用于投资而

产生回报，货币占用具有机会成本；②通货膨胀会致使货币贬值；③投资有风

险，需要提供风险补偿。

95、维持最佳资产投资组合的资产配置流程，其中内容包含（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的资产配置流程，内容包

含投资目标规划、资产类别的选择、资产配比策略与比例配汽、定期检视与动态分

析调整等。

96、下列关于各种年金的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：按照年金发生期间与计息期间是否一致，年金可分为简单年金和一般

年金：前者是指年金发生期间与计息期间相同的年金；后者是指年金发生期间与计

息期间不同的年金。

97、刘先生现将10000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为6%。下

列说法正确的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：单利：10000x（l+6%x3）=l1800（元）：复利：

10000x（|+6%）3=l1910.16（元）；半年付息，三年本息和

=10000x（1+6%/2）3x2=11940.52（%）;每季度付息一次，三年本息和

=10000x（1+6%/4）3x4=11956.18（元）。

98、下列影响因素中，会带来股票投资非系统性风险的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：非系统性风险是指只对某个行业或某个公司的股票产生影响的风险。

它通常是由某种局部的、特殊的因素引起的，只对个别或少数股票的收益产生影

响，而不会对整个股票市场的价格产生影响。股票的非系统风险包括经营风险、财

务风险和信用风险等。AE两项属于系统性风险。

99、投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。下列相关描述错误的

有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：A项如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略；B项如果相信

市场有效，投资者将采取被动投资策略；DE两项主动投资策略下，市场有效性假

定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处；市场有效性假定认为，

如果市场是次强有效，股价已反映了所有的公开信息，那么基本面分析将是徒劳

的。

100、下列属于金融衍生品市场的主要功能的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：金融衍生品市场的功能包括转移风险、价格发现、提高交易效率和优

化资源配置；DE两项属于金融市场的主要功能。

101、外汇市场的参与者包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：个人、公司企业、事业单位、银行、金融机构、政府和政府机构、国

际组织包括国际金融机沟等都可以成为外汇市场的参与者。

102、金融市场是由许多子市场构成的庞大市场体系，主要包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：除ABCDE五项外，金融市场还包括衍生品市场及其他投资品市场。

103、关于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。

标准答案：A,C.E

知识点解析：B'项中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是

为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价；D项在金融市场上，居民（而非企

业）是最大的资金供给者；企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需

求者。

104、关于债券的市场交易价格，下列说法错误的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：B项交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人

们对通货膨胀率的预期等；CD两项一般来说，债券价格与到期收益率成反比，即

债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则

相反。

105、目前，世界上大约有30多个外汇市场，它们遍布于世界各大洲的不同国家和

地区，其功能也日益完善。下列属于其功能的有（），

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：外汇市场的功能包括：①充当国际金融活动的枢纽；②形成外汇价

格体系；③调剂外汇余缺，调节外汇供求；④实现不同地区间的支付结算；⑤运

用操作技术规避外汇风险。D项属于金融衍生品市场的价格发现功能。

106、货币型理财产品主要的投资对象（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，

包括国债、金融债、中夬银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、

短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

107,下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：B项，信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平

台，流动性比较差；E项，信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收靛，全部

归受益人所有，同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。

108、关于非系统性风险，下列说法不正确的有（）。

标准答案：B,C

知识点解析：一般来说，周期性明显、固定成本高的行业风险较大，周期性不明

显、价格成本弹性小的行业风险较低。

109、下列原则中，属于银行代理理财产品销售基本原则的有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：银行代理理财产品销售的基本原则有：①适用性原则：在销售代理

理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的

投资日标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品；②客观

性原则：在向客户推荐产品时，银行从•业人员应客观地向客户说明产品的各种要

素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市

场风险等有全面的了解。

110、黄金T+D产品的特点包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：黄金T+D产品具有以下几个特点：①交易时间灵活，黄金T+D的交

易时间比较灵活，根据黄金交易所的规定，交易时间如下：周一至周五的9：00〜

II：30,13：30〜15：30和周一至周四的21：00-02：30；②交易多样化，有做

空机制：黄金T+D具有做空机制，一旦多单入场后行情发生反转，那么就可以平

掉多单，反手做空，投资者比较主动、灵活；③保证金模式——利用杠杆方式，

较实物黄金投入资金少：黄金T+D业务给客户提供了一个交易平台，只需要部分

保证金就可以投资；④无交割时间限制，减少了操作成本，黄金T+D业务中没有

交割的时间限制，持仓多久均可，由投资者自己把握，不必像期货那样到期后无论

价格多少必须交割，可以大大减少投资者的操作成本。

111、投资者在进行债券投资时，需考虑的风险有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：债券投资的风险因素有：①价格风险（即利率风险），指市场利率变化

对债券价格的影响；②再投资风险，指市场利率变化对债券持有人再投资收益率

的影响；③违约风险（信用风险），指债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本

金和支付利息的风险；④赎回风险，指债券的可赎回权利给投资者带来的风险；

⑤提前偿付风险，指债券的提前偿付给投资者带来的风险；⑥通货膨胀风险，指

通货膨胀导致投资者投资债券的利息收入和本金受到价值折损的风险。

112、下面关于个人资产负债表的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：C项教育贷款属于个人资产负债表中的长期负债项目。

113、商业银行向客户推介投资产品时;应了解客户的（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风

险偏好•、风险认知能力和承受能力、评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由

客户自主选择，并应向客户揭示相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

114、理财从业人员应对客户未来的现金流量表进行一定的预测和分析，即对客户

的未来收入和支出进行合理的预测。下列关于从业人员预测客户未来收入的做法正

确的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：E项中对于临时性的收入，由于其具有不稳定性的特点，不能根据上

年的情况进行估计，从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计。

115、下列选项中，属于对客户现行财务状况进行分析的有（）。

标准答案：A,B.D,E

知识点解析：对客户现行财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债表分析、客户

家庭现金流量表分析、财务比率分析以及收入稳定性分析和变动趋势的分析等。客

户的财务状况一般不需要编制利润表。

116、在人寿保险中，下列哪些人对许先生具有可保利益?（）

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：衡量投保人对被保险人是否具有可保利益，就要看投保人与被保险人

之间是否存在合法的经济利益关系，比如投保人是否会因为被保险人的人身风险发

生而遭受损失。在通常情况下，投保人对自己以及与自己具有血缘关系的家人或者

亲人，或者具有其他密切关系的人都具有可保利益。

117、个人理财业务的客户可以是（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事

行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人，无民事行为能力人、限制民事行

为能力人的监护人是他的法定代理人。

118、个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十七条规定，个人开立外国投资

者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本