银行从业中级银行管理模拟考试题(三)

银行从业中级银行管理模拟考试题（三）

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题型选择题填空题解答题判断题计算题附加题总分

得分

评卷人得分

一、单选题（总共40题，共40分）

1.根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责

表述错误的是（）（1分）

A对外包风险进行识别、评估与风险提示

B实施信息科技外包战略

C向高级管理层定期汇报信科技外包活动相关风险

D监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平

2.（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票.向商业银行提供融资支持的行

为。G分）

A再贷款

B再贴现

C抵押补充贷款

D中期借贷便利

3.融资租赁交易模式不包括（）（1分）

A转收益权模式

B转债权及物权模式

C转租赁模式

D仅转移物权

4.下列关于普惠金融说法错误的是（）（1分）

A广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识

B针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初

始创业者开展专项教育活动

C促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念

D推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课

5.信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内,

下列不属于内部控制的要求的是（）（1分）

A公司固有财产应当与信托贬产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算

B自营业务和信托业务必须相互分离

C分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保目营业务和信

托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责

D统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限

6.网络银行必须重点关注（）的监管（1分）

A信用风险

B操作风险

C利率风险

D流动性风险

7.下列关于理财产品业务说法错误的是（）（1分）

A理财业务人员将理财产品当做一般储蓄产品，误导消费者购买

B银行调整投资范围、品种、比例，或调整收费项目、条件、标准和方式的，如消费者不接受，应允许

消费者提前赎回

C遵循风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的消费者

D理财产品并不等同于一般存款产品，涉及信用风险、市场风险、流动性风险、合规风险

8.（）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中（1分）

A《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》

B《银行业金融机构绩效考评监管指引》

C《中国银行业社会责任报告》

D《中国银行业金融机构企业社会责任指引》

9.下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）（1分）

A借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间

B债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额

C债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性

D某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

10.（）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本（1分）

A单资金池模式

B多资金池模式

C期限匹配定价模式

D缺口分析模式

11.在银团贷款的主要成员行中.专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是（）。G分）

A银团牵头行

B银团代理行

0银团参加行

D银团承销行

12.下列关于货币经纪公司主营业务说法错误的是（）（1分）

A货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要是提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务

B货币经纪公司的货币市场服务，包括人民币信用拆借、外币信用拆借以及人民币债券回购等交易的撮

合服务

C货币经纪公司境内外债券市场经纪业务主要是提供债券现券买卖、债券远期买卖等金融产品的交易撮

合服务

D货币经纪公司境内外衍生品交易经纪业务主要足为参与衍生品交易的各类非金融机构提供衍生产品

的报价和交易撮合服务

13.银行业金融机构的企业社会责任不包括（）（1分）

A道德责任

B经济责任

C社会责任

D环境责任

14.金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（：的提高和金融市场演变的提速，金融消费

者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。（1分）

A风险性

B复杂性

C单一性

D流动性

15.在银团贷款中，（）是指经借款人同意,负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行（1分）

A牵头行

B代理行

C参加行

D安排行

16.根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业

务的是（）（1分）

A投咨设立融资租赁公司

B投资长期债券

C投资股票

D中央银行债券及票据、国债、企业债等

17.下列（）不是商业银行证券投资的主要功能（1分）

A获取收益

B分散风险

C保持良好的债资比例

D合理避税

18.目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（（1分）

A全国银行间债券市场

B商业银行柜台市场

C上海证券交易所

D深圳证券交易所

19.以要约邀请公开竞价、公开询价等方式处置时，至少要有两人以上参加竞价，当只有一人竞价时，需按

照公告程序补登公告，公告（）个工作日后，如确定没有新的竞价者参加竞价才能成交。（1分）

A3

R5

C7

D10

20.商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是

（）（1分）

A我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性比例不低于25舟

B流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来30天现金净流出量的比例

C我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150$

D比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

21.下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）（1分）

A税后净收入/总收入

B资本利润率

C成本收入率

D资产利润率

22.《巴塞尔协议川》进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）（1分）

A2%

B2.5%

C4%

D6%

23.（）是指商业银行根据规定与特定客户签署协议，自主确定存款期限、金额、利率、结息方式的存

款（1分）

A单位协定存款

B保证金存款

C对公存款

D协议存款

24.我国银行和非银行金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为（）°（1分）

A金融债券

B国债

C公司债券

D企业债券

25.根据相关法律法规，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）（1分）

A70%

B25%

C80%

D75%

26.银行账户利率风险管理常用的方法不包括（）0（1分）

A久期分析

B情景模拟及压力测试

C基本指标分析

D敏感性分析

27.同业市场负债依存度属于（）指标（1分）

A资本充足监管指标

R信用风险监管指标

C流动性风险监管指标

D市场风险监管指标

28.（）不是高资产净值客户（1分）

A小王单笔认购理财产品150万元人民币

B小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

C小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

D小赵提供了最近三年每年23万元的家庭收入证明

29.信托公司申请投资设立境外机构要求权益性投资余额原则上不超过其净资产的—,银监局自受理之日

起—内作出决定（）（1分）

A50%；3个月

B50%；6个月

C30%；3个月

D30%；6个月

30.我国的金融资产管理公司不包括（）（1分）

A中国信达资产管理公司

B中国东方资产管理公司

C中国长城资产管理公司

D中国实华资产管理公司

31.董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（）通过（1分）

A三分之一以上

B过半数

C三分之二以上

D全数

32.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为（）关系（1分）

A金融创新和金融安全

B金融效率和金融安全

C金融效率和金融监管

D金融监管和金融安全

33.国内一些大型银行和股份制商业银行采用（）、平衡积分卡等绩效管理方法（1分）

A关键绩效指标

B经济资本指标

C经济增加值

D资本收益率

34.（）的风险识别与监测，可作为制定快速巡查方案的依据（1分）

A现场监管

B非现场监管

C全面监管

D综合监管

35.根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行

处罚的说法正确的是（）（1分）

A在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律

责任，区别不同情形给予行政处罚

B在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究

法律责任，区别不同情形给予行政处分

C在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要

追究相关责任人员的党纪责任

D在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督

责任

36.银监会要求，银行应当委托具有（八专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。（1分）

A公平性

B独立性

C审慎性

D制衡性

37.商业银行审计委员会成员应不少于（）人（1分）

A2

B3

C4

D5

38.卜列不属于商业银行常用的存款定价方法的是（）0（1分）

A逆向倒推法

B行业价格法

C综合评价法

D成本加成法

39.（）的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。（1分）

A数字时代

B网络时代

C信息时代

D媒体时代

40.由银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）,>（1分）

A银行支票

B银行本票

C商业汇票

D银行汇票

二、多选题（总共15题，共30分）

41.《商业银行流动性风险管理办法（试行）》要求管理信息系统应至少实现的功能有（）（1分）

A及时计算流动性风险监管和监测指标

B支持对流动性风险限额的监测和控制

C支持对大额资金流动的实时监控

D支持对融资抵（质）押品信息的监测

E支持在不同假设情景下实施压力测试

42.商业银行薪酬由（）等构成（1分）

A固定薪酬

B股票投资收入

C可变薪酬

D福利性收入

43.《巴塞尔资本协议II》中的三大支柱是指（）o（1分）

A最低资本要求

B监督检查

C内部控制

D市场纪律

E股权分置

44.下列关于电子银行业务说法正确的有（）（1分）

A办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行《支付

结算办法》的有关规定计付赔偿金

B通过电子银行渠道办理相关交易的，消费者无法获得交易明细

C对涉及收费的电子银行业务，在最终提交银行业务处理系统前，银行应对相关收费标准或具体收费金

额以适当方式作出明确提示，以便消费者自主决定是否继续操作该项业务

D因消费者账户可用余额或信用额度不足，致使银行未及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指

令，银行不承担责任

E对涉及收费的电子银行服务，应通过适当方式明确提示消费者相关收费标准或具体收费金额，以保证

消费者的选择权

45.关于流动性监管指标，以下说法正确的是（）（1分）

A流动性比例是指合格优质流动性资产占未来30天现金净流出量的比例

B流动性覆盖率是指银行流动性资产余额占流动性负债余额的比例

C流动性比例衡量的是银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况，要求银行至少持有

相当于流动性负债一定比例的流动性资产以应对可能的流动性需求。

D流动性比例二流动性资产余额/流动性负债余额X100%

46.信息科技风险监管方式包括（）（1分）

A非现场监管

B现场检查

C风险对冲

D风险控制

E集中监管

47.信用风险监管指标包括（）（1分）

A不良贷款率

B拨备覆盖率和贷款拨备率

C集中度

D全部关联度

E资本充足率

48.下列关于资本充足率说法正确的有（）（1分）

A储备资本要求为风险加权资产的2.5%,由核心一级资本来满足

B除最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本

C资本公积、盈余公积、未分配利润和超额贷款损失准备都属于核心一级资本

D商业银行资本充足率不得低于8%

E资本充足率是资本充足监管指标之一

49行政诉讼执行启动必须要有的条件包括（）（1分）

A生效的判决书

B生效的裁定书

C可供执行的内容

D被执行人有能力履行而不履行义务

E申请人在法定期限内提出了执行申请

50.《巴塞尔协议I》的主要内容有（）（1分）

A关于跨国银行业的监管

B统一了监管资本定义

C确定了资本充足率的监管标准

D建立了资产风险的衡量体系

E正式监管权力

51.下列关于净稳定资金比例说法正确的有（）（1分）

A净稳定资金比例为所需的稳定资金与可用的稳定资金之比

B净稳定资金比例旨在促进银行建立更稳健的融资结构

C净稳定资金比例具有前瞻性和全面性

D净稳定资金比例是一项短期结构性存量指标

E净稳定资金比例是对流动性覆盖率的必要补充

52.我国商业银行正逐步淡化规模考评，形成了以（）等为核心的业绩价值考评体系（1分）

A经济资本

B资本回报率

C经济增加值

D风险调整后利润

E权益回报率

53.监管理念中，提高透明度主要的原因是（）0（1分）

A便干市场约束

B与银行业监管相得益彰

C有助于增进市场信心

D有助于稳定市场

E有助于维护客户利益

54.关于健全普惠金融的多元化覆盖机构体系说法正确的有（）（1分）

A鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

B继续完善农业银行“三农”金融事业部管理体制和运行机制

C引导农业银行稳步发展小额涉农贷款业务，逐步扩大涉农业务范围

D鼓励全国性股份制商业银行、城市商业银行和民营银行扎根基层、服务社区

E推动省联社加快职能转换,提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社服务小微企业和“三农”

的能力

55.行政复议的具体程序有（）（1分）

A起诉

B申请

C受理

D审理

E决定

三、判断题（总共20题，共30分）

56.自2005年起，我国开始实行有管理的浮动汇率制度。（）（1分）

A对

B错

57.财务公司设立新的机构或开办新的业务，都必须体现“利润优先”的要求。（）（1分）

A对

B错

58.在业务连续性管理领域，需要重点关注业务连续性管理体系确立、灾难恢复管理、重要信息系统应急恢

复管理和危机管理。（）（1分）

A对

B错

59.金融机构作为信用中介，具有克服信息不对称的功能，能将零散的、短期的储蓄转化为大量的、长期的

投资资金。（）（1分）

A对

B错

60.监督检查部门在核查时，遇到紧急情况的，可先行收集证据再办理立案手续。（）（1分）

A对

B错

61.商业银行应建立与总体发展战略相统一，与本行业务规模、性质和复杂程度相适应的银行账户利率风险

管理体系。（）（1分）

A对

B错

62.与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。（1分）

A对

B错

63.保证金存款属于同业存款。（）（1分）

A对

B错

64.未经消费者激活的信用卡，消费者有权拒付发卡银行就该卡收取的任何费用。（）（1分）

A对

B错

65.净稳定资金比例应持续性地不低于200$,从2018年1月1日开始实