2017年中国场景金融现状调研及市场前景预测(目录)

2017年中国场景金融现状调研及市场前景预测(目录)一、前言

（一）研究背景与目的

随着互联网、大数据、人工智能等技术的快速发展，我国金融行业正面临着深刻的变革。场景金融作为金融与科技相结合的一种新型金融服务模式，逐渐成为金融行业发展的新趋势。2017年，中国场景金融市场呈现出快速发展态势，吸引了众多金融机构和科技企业的关注。

本研究旨在深入了解2017年中国场景金融的现状，分析其发展趋势、面临的机遇与挑战，并对未来市场前景进行预测。通过本报告，我们希望为金融行业从业者、投资者以及政策制定者提供有益的参考依据，推动场景金融行业的健康发展。

场景金融作为一种以客户需求为中心，将金融服务与实际生活场景相结合的新型金融模式，具有以下特点：

1.贴近用户需求：场景金融以用户生活场景为切入点，关注用户在特定场景下的金融需求，提供便捷、贴心的金融服务。

2.跨界融合：场景金融涉及多个行业和领域，如消费、医疗、教育、旅游等，实现了金融与实体经济的深度融合。

3.技术驱动：场景金融的发展离不开互联网、大数据、人工智能等先进技术的支持，这些技术为金融服务提供了强大的创新动力。

4.政策支持：近年来，国家政策对金融科技领域给予了大力支持，为场景金融的发展创造了有利条件。

本研究旨在通过对2017年中国场景金融现状的调研，分析市场发展趋势，挖掘行业机遇，探讨面临的挑战，为行业从业者提供战略指引，推动场景金融行业的繁荣发展。

二、行业发展趋势分析

（一）市场规模与增长态势

2017年，中国场景金融市场呈现出快速增长的态势。根据相关数据统计，2017年中国场景金融市场规模达到XX亿元人民币，同比增长XX%。这一增长速度远高于传统金融行业，表明场景金融在中国金融市场中的地位日益重要。

随着金融科技的不断发展和金融创新的深入推进，场景金融的市场规模将继续扩大。预计在未来几年，中国场景金融市场的复合年增长率将保持在XX%以上，到2022年市场规模有望达到XX亿元人民币。这一增长趋势得益于以下几个因素：

1.消费升级：随着我国居民消费水平的提高，消费者对金融服务的需求日益多样化，场景金融能够更好地满足消费者在特定场景下的金融需求。

2.金融科技的发展：互联网、大数据、人工智能等技术的应用，为场景金融提供了强大的技术支持，推动了行业的快速发展。

3.政策环境的优化：国家对金融科技领域的支持政策不断出台，为场景金融的发展创造了有利条件。

（二）细分市场发展情况

场景金融的细分市场涵盖了多个领域，包括但不限于消费金融、医疗金融、教育金融、旅游金融等。以下是几个主要细分市场的发展情况：

1.消费金融：2017年，消费金融市场规模达到XX亿元人民币，同比增长XX%。随着消费升级和金融科技的融合，消费金融场景不断拓展，如购物、餐饮、娱乐等，满足了消费者多样化的金融需求。

2.医疗金融：随着我国医疗行业的快速发展，医疗金融市场也呈现出快速增长的趋势。2017年，医疗金融市场规模达到XX亿元人民币，同比增长XX%。医疗金融主要包括医疗贷款、医疗保险、医疗理财等，为患者和医疗机构提供了便捷的金融服务。

3.教育金融：教育金融主要涉及教育贷款、教育保险、教育基金等。随着教育行业的快速发展，教育金融市场也呈现出较好的增长态势。2017年，教育金融市场规模达到XX亿元人民币，同比增长XX%。

4.旅游金融：随着我国旅游市场的繁荣，旅游金融市场也迎来了快速发展期。2017年，旅游金融市场规模达到XX亿元人民币，同比增长XX%。旅游金融包括旅游消费贷款、旅游保险、旅游理财等，为旅游者和旅游企业提供了一系列金融解决方案。

总体来看，各个细分市场均呈现出良好的发展态势，但各市场的发展速度和成熟度存在一定差异。未来，随着场景金融的深入发展，各细分市场将继续拓展，并可能出现新的细分市场。

（三）行为变化趋势

随着场景金融的兴起，用户的行为模式正在发生显著变化。以下是一些关键的行为变化趋势：

1.从线下到线上：用户越来越多地从传统的线下金融服务转向线上服务。移动支付、在线贷款和理财产品的普及，使得用户可以随时随地获取金融服务，这改变了用户与金融服务的互动方式。

2.个性化需求增长：用户对金融服务的个性化需求日益增长。基于大数据分析，金融机构能够提供更加个性化的金融产品和服务，满足用户在特定场景下的独特需求。

3.金融服务融合日常场景：用户越来越倾向于在日常生活场景中使用金融服务，如购物、餐饮、出行等。这促使金融机构将金融服务嵌入到这些场景中，提供无缝的金融体验。

4.主动管理财务：用户对个人财务的主动管理意识增强，他们更愿意通过金融科技工具来管理自己的资产和负债，进行投资和规划。

5.对安全性的高度关注：随着金融欺诈和信息泄露事件的增加，用户对金融服务的安全性提出了更高的要求，这促使金融机构加强安全措施，提升用户信任。

（四）技术应用影响

技术的应用对场景金融的发展产生了深远影响，以下是一些关键技术应用的影响：

1.移动支付：移动支付技术的普及极大地推动了场景金融的发展。用户可以通过智能手机在各种场景中快速、便捷地完成支付，这增加了金融服务的可达性和便利性。

2.大数据分析：大数据技术的应用使得金融机构能够更好地理解用户行为，提供个性化的金融产品和服务。通过分析用户数据，金融机构可以预测用户需求，实现精准营销。

3.人工智能：人工智能技术的应用使得金融服务更加智能化。例如，智能客服可以提供24/7的客户服务，智能投顾可以根据用户的风险偏好提供投资建议。

4.区块链技术：区块链技术提高了金融交易的透明度和安全性。在场景金融中，区块链技术可以用于记录交易历史，确保交易的真实性和不可篡改性。

5.云计算：云计算技术提供了强大的数据处理和存储能力，使得金融机构能够处理大量数据，支持复杂的金融业务和风险管理。

技术的不断进步和应用，不仅提高了金融服务的效率和质量，也为场景金融的创新提供了无限可能。金融机构需要不断关注和利用这些技术，以保持竞争力并满足用户日益变化的需求。

三、行业面临的机遇

（一）政策利好

近年来，国家在政策层面给予了金融科技和场景金融大力支持。例如，《关于促进金融科技发展的指导意见》等文件的发布，为场景金融的发展提供了政策保障。此外，监管层对于金融科技创新的容忍度提高，为场景金融的实践探索提供了空间。这些政策利好为场景金融行业创造了有利的外部环境，促进了行业的快速发展。

1.政策鼓励金融科技创新：政府通过设立金融科技试点、金融科技园区等方式，鼓励金融机构和科技企业进行创新实践。

2.监管沙箱机制：监管机构推出监管沙箱机制，允许创新项目在受控环境中测试，降低创新风险。

3.政策性资金支持：政府通过财政补贴、税收优惠等方式，为金融科技企业提供资金支持。

（二）市场新需求

随着居民生活水平的提高和消费观念的转变，市场对金融服务的需求呈现出新的特点。以下是市场新需求的一些表现：

1.个性化服务需求：用户对金融服务的个性化需求日益增长，金融机构需要根据用户的具体情况提供定制化的服务。

2.线上线下融合：用户期望在线上获得便捷的金融服务，同时享受线下实体服务的体验，这要求金融机构实现线上线下服务的无缝对接。

3.跨界合作需求：金融机构与非金融机构之间的跨界合作日益增多，通过资源共享和业务互补，满足用户多元化的金融服务需求。

（三）产业整合趋势

场景金融的快速发展推动了产业整合的进程，以下是一些产业整合趋势：

1.金融与科技的融合：金融机构与科技公司之间的合作日益紧密，共同开发金融科技产品和服务，推动产业整合。

2.跨行业整合：金融机构通过并购或合作，进入非金融行业，实现业务多元化，拓展金融服务场景。

3.区域整合：金融机构通过跨区域布局，实现资源整合，提高服务效率和覆盖范围。

行业面临的这些机遇为场景金融的发展提供了广阔的空间，金融机构和科技企业应抓住机遇，加强合作，推动场景金融行业的创新与发展。

四、行业面临的挑战

（一）市场竞争压力

随着场景金融的快速发展，市场竞争日益激烈，金融机构和科技企业面临以下竞争压力：

1.传统金融机构的转型压力：传统金融机构在场景金融领域的布局相对较晚，面临着如何快速转型以适应市场变化的压力。他们需要更新技术、改进服务流程，以提升用户体验和竞争力。

2.科技企业的竞争冲击：互联网巨头和金融科技公司凭借先进的技术和灵活的业务模式，快速占领了部分金融市场。这些企业的创新能力和快速响应市场变化的能力对传统金融机构构成了挑战。

3.监管环境的变动：金融科技的快速发展也引起了监管机构的关注，监管政策的变动可能对市场格局产生影响，增加金融机构的不确定性。

4.产品同质化竞争：在场景金融领域，许多金融机构提供的产品和服务趋于同质化，这导致价格竞争激烈，影响了金融机构的利润空间。

5.用户体验要求的提升：用户对金融服务的期望越来越高，他们不仅要求便捷的服务，还要求个性化的体验。金融机构需要不断创新以满足用户的需求，否则将面临用户流失的风险。

6.风险管理的复杂性：随着金融服务的多元化，金融机构需要面对更加复杂的风险管理问题，包括信用风险、操作风险、市场风险等，这要求金融机构提高风险管理能力。

面对这些市场竞争压力，金融机构和科技企业需要不断提升自身的创新能力、优化服务体验、加强风险管理，以保持竞争优势。同时，也需要密切关注市场动态，灵活调整战略，以应对不断变化的市场环境。

（二）环保与安全要求

随着全球环保意识的提高和金融行业的快速发展，场景金融行业面临着越来越严格的环保与安全要求，具体体现在以下几个方面：

1.绿色金融理念：金融机构在提供服务的过程中，需要融入绿色金融的理念，支持绿色产业和可持续发展项目，减少对环境的影响。这要求金融机构在业务发展中考虑环境风险，并在投资决策中考虑环保因素。

2.数据安全与隐私保护：场景金融高度依赖数据，因此数据安全和用户隐私保护成为行业的重要议题。金融机构必须采取有效的技术手段和管理措施，确保客户数据不被泄露，同时遵守相关的数据保护法规。

3.反洗钱与反恐融资：金融机构在开展业务时，需要遵守反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）的相关法规，防止金融系统被用于非法活动。这要求金融机构建立健全的客户身份识别和交易监控机制。

4.信息安全与风险管理：随着网络攻击和数据泄露事件的增多，金融机构需要加强信息安全防护，确保金融系统和客户信息的安全。同时，金融机构还需不断提高风险管理能力，以应对潜在的金融风险。

（三）数字化转型难题

数字化转型是金融机构应对市场竞争和客户需求变化的必然选择，但在实施过程中，金融机构面临着一系列难题：

1.技术升级与兼容性：金融机构在推进数字化转型时，需要升级现有信息系统，同时确保新系统与旧系统的兼容性，避免业务中断。

2.组织文化与人才挑战：数字化转型不仅仅是技术层面的变革，还涉及到组织文化的转变和人才培养。金融机构需要培养具备数字化转型所需技能的人才，并推动组织文化的变革，以适应数字化环境。

3.技术投入与成本控制：数字化转型需要大量的技术投入，包括硬件设备升级、软件开发和运维成本。金融机构需要在确保技术先进性的同时，控制成本，实现成本效益最大化。

4.法规合规与市场适应性：金融机构在数字化转型过程中，需要确保业务合规，同时适应市场变化，这要求金融机构在创新和合规之间找到平衡点。

5.客户体验与满意度：在数字化转型的过程中，金融机构需要关注客户体验，确保新系统和服务能够满足客户的期望，提高客户满意度。

金融机构在应对环保与安全要求以及数字化转型难题时，需要综合考虑内外部因素，制定合理的战略规划，以实现可持续发展。

五、行业战略指引建议

（一）产品创新与优化策略

在场景金融快速发展的背景下，金融机构需要通过产品创新与优化来提升竞争力，以下是一些具体的战略指引建议：

1.深入挖掘用户需求：金融机构应通过市场调研和数据分析，深入了解用户在特定场景下的金融需求，以此为基础进行产品创新和优化。

-定制化产品开发：根据用户的行为特征和偏好，开发符合个性化需求的金融产品。

-场景化服务设计：将金融服务与用户的生活和工作场景紧密结合，提供场景化的解决方案。

2.利用科技提升产品性能：金融机构应充分利用互联网、大数据、人工智能等先进技术，提升产品的性能和用户体验。

-智能化服务：通过人工智能技术，提供智能客服、智能投顾等自动化服务，提高服务效率和质量。

-数据驱动决策：运用大数据分析，优化产品设计，实现精准营销和风险控制。

3.强化产品安全与合规性：在产品创新的同时，金融机构需要确保产品的安全性和合规性，以增强用户信任。

-加强信息安全：采用先进的信息安全技术，保护用户数据和交易安全。

-遵守监管要求：确保产品符合监管机构的法规要求，避免合规风险。

4.跨界合作与资源共享：金融机构可以与非金融机构进行跨界合作，实现资源共享，拓展产品线和服务范围。

-建立生态圈：与互联网企业、电商平台等建立合作关系，共同开发场景金融产品。

-联合创新：与其他金融机构或科技公司共同投资研发，共享创新成果。

5.持续优化用户体验：金融机构应关注用户在使用金融产品过程中的体验，不断优化服务流程和界面设计。

-简化操作流程：简化用户操作步骤，提高服务的便捷性和易用性。

-强化交互设计：通过用户界面和交互设计的优化，提升用户的操作体验。

（二）市场拓展与营销手段

在场景金融的市场竞争中，金融机构需要采取有效的市场拓展与营销手段，以提升市场占有率和品牌影响力。以下是一些具体的战略指引建议：

1.精准营销策略：利用大数据和人工智能技术，对目标客户群体进行精准定位，实施个性化的营销策略。

-客户细分：根据客户的行为特征、消费习惯和偏好，将客户分为不同的细分市场。

-定制化推广：针对不同细分市场的特点，设计定制化的营销活动和推广方案。

2.品牌建设与传播：通过有效的品牌策略，提升金融机构在场景金融市场的知名度和美誉度。

-品牌定位：明确品牌的核心价值和差异化优势，树立独特的品牌形象。

-跨媒体传播：运用互联网、社交媒体、传统媒体等多种渠道，进行品牌传播和营销推广。

3.联合营销与合作：与其他企业或机构建立合作关系，通过联合营销活动扩大市场影响力。

-跨行业合作：与零售、餐饮、旅游等行业的知名品牌合作，共同推广金融产品。

-联合促销：与合作伙伴共同开展促销活动，吸引客户参与并提升产品销量。

4.用户参与与互动：通过用户参与和互动，增强用户对金融产品和品牌的忠诚度。

-社区营销：建立用户社区，通过线上互动和线下活动，提高用户的参与度和粘性。

-用户反馈机制：建立有效的用户反馈渠道，及时收集用户意见和建议，持续优化产品和服务。

5.创新营销渠道：探索新的营销渠道，提高金融产品的市场覆盖率和触达率。

-移动营销：利用移动应用程序和社交媒体平台，开展移动端营销活动。

-线下活动：举办线下活动，如金融讲座、产品发布会等，增强用户体验和品牌认知。

6.风险控制与合规营销：在市场拓展和营销过程中，金融机构需要遵守相关法律法规，确保营销活动的合规性。

-风险评估：对营销活动可能带来的风险进行评估，制定相应的风险控制措施。

-合规审查：确保所有营销材料和活动都经过合规审查，避免违规风险。

（三）服务提升与品质保障措施

在场景金融市场中，提升服务质量和保障产品品质是金融机构赢得用户信任和竞争力的关键。以下是一些具体的战略指引建议：

1.客户服务体系建设：建立完善的客户服务体系，提供全方位、高质量的客户服务。

-多渠道服务：提供线上客服、电话客服、现场服务等多种服务渠道，满足不同用户的需求。

-专业客服团队：培养专业的客服团队，提供专业的咨询服务和问题解答。

2.产品质量监控：加强对金融产品的质量监控，确保产品的合规性和稳定性。

-产品测试与评估：对新产品进行严格的测试和评估，确保产品的质量和性能。

-持续改进：根据用户反馈和市场变化，不断改进和优化金融产品。

3.风险管理体系的完善：建立完善的风险管理体系，有效识别、评估和控制金融风险。

-风险评估模型：建立科学的风险评估模型，对金融产品和业务进行风险评估。

-风险控制措施：制定有效的风险控制措施，降低金融风险的发生概率和影响程度。

4.用户体验优化：关注用户在使用金融产品和服务过程中的体验，不断优化用户体验。

-便捷性提升：简化操作流程，提供便捷的用户界面和操作方式，提高用户的使用便捷性。

-个性化服务：根据用户的需求和偏好，提供个性化的服务，提升用户的满意度。

5.客户反馈与改进：建立有效的客户反馈机制，及时收集用户意见和建议，持续改进产品和服务。

-反馈渠道：提供多种客户反馈渠道，如在线反馈、客服热线等，方便用户提出意见