第8章 试题及答案

第八章商业银行经营与管理单项选择题1.下列不属于总分行制优点的是（）。A．便于商业银行吸收存款，扩大经营规模B．便于中央银行宏观管理C．有利于银行业自由竞争D．可避免过多的行政干预2.银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是（）A．单一银行制B．总分行制C．持股公司制D．连锁银行制3.1694年，（）的成立标志着现代商业银行制度的建立。威尼斯银行阿姆斯特丹银行汉堡银行英格兰银行4.目前，世界各国大多数实行的银行制度是（）。A.持股公司制B.单元制C.连锁制D.分行制5.2014年12月28日，（）的正式上线，标志着中国首家互联网银行的成立。微众银行B.网商银行C.苏宁银行D.百信银行6.银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的（）。A．第一道防线B．第二道防线C．第三道防线D．第四道防线7.商业银行负债业务经营的核心是(

)。A．资本金

B．存款C．同业拆借D．向中央银行借款8.下列不属于大额可转让定期存单（CDs）特点的是（）。A．不记名B．面额为整数C．可流通转让D．利率低于同期银行定期存款利率9.被称为商业银行二级准备资产的是（）。A．在央行存款

B．在同业存款C．短期政府债券D．库存现金

10.下列属于银行资产负债表中的资产项目的是（）。A．结算过程中占用的现金

B．支票存款C．借款D．银行资本

11.下列银行资产中流动性最高的是（）。A．结算过程中占用的现金

B．消费贷款C．政府债券D．准备金

12.当一家商业银行面临准备金不足时，它首先会（）。A．回收贷款

B．向央行借款C．出售债券D．向其他银行借款13.利率敏感性资产与利率敏感性负债的差额称为（）。A．持续期缺口

B．利率敏感性指数C．利率风险指数D．利率敏感性缺口14.通过缺口乘以利率变化幅度来衡量银行利润对利率变化的敏感性的方法，称为（）。A．持续期分析法B．缺口分析法C．利率风险分析法D．缺口风险分析法15.下列属于现金资产的有（）。A．在中央银行存款B．同业存款C．在途资金D．以上三者都是16.下列业务中属于商业银行的资产负债表业务的是（）。A．票据发行便利B．代理业务C．租赁业务D．咨询顾问业务17.下列哪种不属于可管理的负债（）。A．可转让存单B．支票存款C．同业拆借D．向中央银行借款18.银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（）业务。A．担保B．贷款承诺C．期货D．远期利率协议19.在国际银行业，被视为银行经营管理三大原则之首的是（）。A．盈利性原则B．流动性原则C．安全性原则D．效益性原则20.商业银行三大经营原则中流动性原则是指（）。A．资产流动性B．负债流动性C．资产和负债流动性D．贷款和存款流动性21.下列不属于负债管理理论的是（）。A．预期收入理论B．存款理论C．银行券理论D．销售理论22.两家以上商业银行受控于同一个人或同一集团但又不以股权公司的形式出现的制度，称为（）。A．代理银行制B．总分行制C．连锁银行制D．银行控股公司制23.从目前经营制度和业务范围看实行分业银行制度的典型国家是（）。A．英国B．德国C．美国D．中国24.商业银行的（）是整个银行体系创造存在货币的基础。A．资产B．负债C．所有者权益D．资本25.下列可以帮助银行规避开设分支机构的法律规定的金融创新是（）。A．期权B．资产证券化C．银行持股公司D．货币市场存款账户26.不属于商业银行的交易存款的是（）。A．支票存款B．储蓄存款C．NOWsD．CDs27.商业银行应遵循的原则有（）A．安全性、计划性、盈利性B．安全性、流动性、盈利性C．安全性、计划性、择优性D．计划性、择优性、偿还性28.贷款五级分类的标准是（）A．正常、关注、次级、可疑、损失B．正常、可疑、逾期、呆滞、呆账C．正常、次级、关注、可疑、损失D．关注、逾期、可疑、呆滞、呆账29.下列属于典型的含有期权性质的中间业务的是（）A．银行承诺B．代理业务C．银行担保D．信托业务30．回购协议属于商业银行的（）业务A．资产B．负债C．结算D．中间31．商业银行为实现安全性、盈利性和流动性的统一的目标而采取的经营管理方法是（）A．资产管理B．负债管理C．资产负债管理D．资产负债比例管理32.商业银行收入的主要收入来源是（）A．租赁收入B．证券销售收入C．手续费收入D．利息收入33.商业银行最主要的负债是（）。A．借款B．发行债券C．各项存款D．资本34.附属资本不包括（）。A．未公开储备B．股本C．重估储备D．普通准备金35.总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。A．7%B．8%C．9%D．10%36.某银行通过5％的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为5.5%，可筹资150万存款，若提供6％的利率可筹资200万元存款，名提供6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。当存款利率为（）时，银行可获最大利润。A.5%B.6%C.6.5%D.7%37.商业银行发行的用于资本金的不足的债券是（）。A．一般性债券B．资本性债券C．国际债券D．政府债券38.商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券（）。A．一般性债券B．资本性债券C．国际债券D．政府债券39.当商业银行短期负债支持长期资产时，如果未来利率上升，会导致净利息收入的（）。A．增加B．减少C．不变D．不确定40.当商业银行处于流动性正缺口时，说明流动性（）。A．短缺B．过剩C．平衡D．不确定41.一个客户要求银行500万元的值用额度。但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的额度收取的1%的承诺费用。而里还要求客户保存实际贷款额度10%，未使用贷款额度5%的补偿余额，计算该行的税前收益率（）。A．11.5%B．12%C．11%D．9%42.银行以8%的利率发放100万的贷款，要求借款人将其中的10%存入银行，借款人的实际利率为（）。A．7.56%B．8%C．9%D．8.89%43.（）不需要支付大量现金，因而不会影响收购银行的现金状况。A．股票换取式并购B．现金添置式并购C．混合现金状况D．杠杆并购44.假设一家银行，今年的税后利润为10000万元，资产总额为500000万元，股东权益总额为300000万元，那么股本收益率为（）。A．0.02B．0.03C．0.04D．0.0545.存款类金融机构最基本、最能反映经营活动特征的职能是（）。A．信用中介B．支付中介C．信息中介D．风险管理46.由于利率的波动而使商业银行蒙受损失的可能性的风险的是（）。A．信用风险B．市场风险C．流动性风险D．操作风险47.不计入商业银行资产负债表的业务是（）。A．存款业务B．贴现业务C．持有国债D．贷款承诺48.商业银行的最高权力机关（）。A．股东大会B．董事会C．监事会D．总经理49.银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的（）。A．第一道防线B．第二道防线C．第三道防线D．第四道防线50.存款保险制度的核心在（）。A.存款保险机构B.承保限额C.存款保险基金D.问题银行的处置51.商业银行来自投资活动的现金流出项目是（）。A．再贴现B．发行金融债券C．向客户发放贷款D．支持员工工资52.商业银行向中央银行进行再贴现的最长时间不超过（）。A．一个月B．三个月C．四个月D．六个月53.在以下各种处境中，会增加银行可用头寸的是（）。A．客户存入现金B．银行向客户发贷款C．拆入资金用于客户大额体现D．调增存款打定金54.下列按照资产流动性从高到低排序，正确的是（）。A．现金、短期同业拆借、在中央银行存款、短期国债B．现金、在中央银行存款、短期同业拆借、短期国债C．现金、短期国债、在中央银行存款、短期同业拆借D．现金、在中央银行存款、短期国债、短期同业拆借55.下列指标中，用以分析商业银行安全性的指标是（）。A．存贷款比率B．中长期贷款比率C．净资产收益率D．拆借资金比率56.由一家银行牵头，多家银行参加组成一个银行团，以相同的贷款条件向同一家借款人提供一笔中长期额度巨大的贷款是（）。A．买方信贷B．混合信贷C．卖方信贷D．银团贷款多项选择题1.英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。现代银行的形成途径主要包括（）。A.由原有的高利贷银行转变形成B.政府出资设立C.按股份制形式设立D.政府与私人部门合办2.商业银行是一种特殊的企业主要体现在（）。A.经营的内容B.与一般工商企业的关系C.商业银行对社会的影响D.国家对商业银行的管理3.下列属于银行调查分析客户信用状况6C指标的有()。A.品德B.经营能力C.资本

D.成本

4.当预期未来利率上升时，银行应该更偏向于（）。A.发放短期B.买入长期债券C.买入短期债券D.发放长期贷款5.下列属于银行负债业务创新的是（）。A.CDs

B.ATSC.NOW账户

D.MBS

6.构成商业银行一级准备资产的是（）。A.库存现金

B.同业存款C.资本

D.存款准备金7.下列记入在银行资产负债表的资产方的是（）。A.向央行的再贴现贷款

B.借款C.国库券D.贷款

8.当一家商业银行面临准备金不足时，它可以通过以下方式得到满足（）。A.向央行借款

B.向其他银行借款C.出售二级准备D.吸收存款9.贷款和贴现的区别主要表现在（）。A.融资期限不同B.流动性不同C.风险性不同D.借款人身份不同10.当银行资产负债处于正缺口时，以下论述正确的是（）。A.市场利率上升时，银行收益上升B.市场利率上升时，银行收益下降C.市场利率下降时，银行收益上升D.市场利率下降时，银行收益下降11.资产管理理论包括（）。A.生命周期理论B.可转换理论C.预期收入理论D.商业贷款理论12.西方商业银行经营管理的基本原则是（）。A.安全性B.流动性C.效益性D.盈利性13.在《巴塞尔协议》中将资本划分为两类，它们是（）。A.补充资本B.债务资本C.核心资本D.附属资本E.债权资本14.存款保险机构对银行的监管重点在于检测银行的（）。A.资产风险B.流动性风险C.财务风险D.操作风险15.下列属于商业银行的借入款业务的是（）A．同业借款B．向中央银行借款C．发行银行债券D．证券回购16.下列属于商业银行的表外业务的是（）A．信用卡业务B．信用担保C．贷款承诺D．信托与代理业务17.下列属于商业银行的经营管理原则的是（）A．安全性原则B．流动性原则C．预期收入原则D．盈利性原则18.一家银行在维持日常运转并谋求发展的过程中，会面临各种各样的风险，包括（）A．信用风险B．利率风险C．汇率风险D．经营风险19.下列业务，属于资产业务的是（）A．贴现B．再贴现C．贷款D．证券投资20.商业银行的贷款按发放期限可分为（）A．短期贷款B．中期贷款C．不定期贷款D．长期贷款21.商业银行的结算工具包括（）A．银行汇票B．商业汇票C．银行本票D．支票22.商业性存款类金融机构包括（）。A．信用社B．中央银行C．商业银行D．专业银行E．政策性银行23.商业银行的负债的流动性是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括（）。A．向中央银行借款B．发行大额可转让定期存单C．同业拆借D．利用国际货币市场融资24.损失准备金主要分为（）。A．存款损失准备金B．贷款损失准备金C．同业拆借损失准备金D．证券损失准备金25.评价银行安全性的指标包括（）。A．资金自给率B．资本充足率C．资产收益率D．资本收益率26.银行并购的作用包括（）。A．扩大规模，占领市场B．降低成本，实现规模效益C．追求多元化D．优势互补，实现协同效益27.利率敏感性负债包括（）。A．货币市场负债B．短期存款C．中长期可变利率存款D．定期存款28.商业银行在进行流动性风险管理时，通常采取的策略有（）。A．资产流动性管理策略B．负债流动性管理策略C．平衡流动性策略D．借入款流动性策略29.信托业务主要有（）。A．信托存款B．信托信贷C．金融租赁D．代理业务E．经济咨询30.资本主义商业银行产生的最主要途径是（）。A．由高利贷性质的银行转变而来B．按照资本主义原则建立的银行C．政府建立D．开明地主阶级出资组建31.借款企业直接用来偿还贷款的只能是（）。A．存货B．应收账款C．现金D．短期有价证券32.商业银行结算的原则有（）。A．恪守原则，履行付款B．谁的钱进谁的账。由谁支配C．银行不垫付D．单位和个人办理结算业务，不准出租账户E．不准签发空头支票33.商业银行在进行市场分析时应该注意是（）。A．企业资信状况B．市场竞争状况C．竞争成本D．市场份额三、判断题1.信用创造过程是中央银行和商业银行共同完成的。2.四大国有商业银行进行股份制改革最重要的目的是实现上市。3.自1978年以来，我国的银行体系也不断进行调整和改革。其中，从20世纪80年代初到1993年，我国的银行体系是由大一统银行体系转变为专业银行体制。4.银行的资产负债表中，资产总额等于负债总额和银行资本之差。5商业银行的资产业务是指形成资金来源的业务。6.一般来说，商业银行的资金来源中自有资本所占比重较大。7.商业银行向中央银行借款主要有再贴现和发行金融债券两种形式。8.同业拆借的期限一般在一年以上。9.商业银行的证券类资产被称为“一级准备资产”。10.银行的利率敏感性资产与利率敏感性负债的差额称为流动性缺口。11.根据持续期缺口管理思想，当利率上升时，为使银行净值增加，必须使银行的持续期缺口为正值。12.根据利率敏感性缺口分析，当银行处于资产缺口时，利率下降将会使银行的收入增加。13.商业银行传统的管理思想是负债管理思想。14.银行所承受的最大资产损失是银行的库存现金。15.银行的流动性要求主要来自负债方面的要求。16.购买理论认为，银行可以推销其金融产品以获取资金。17.职能分工型商业银行可以经营长期信贷业务、证券投资业务和保险业务等。18.代理银行制，是指两家以上商业银行受控于同一个人或者同一集团，但又不以股权公司的形式出现的银行制度。19.商业银行也是一种企业。20.在分业经营制下只有银行能进行贷款业务。21.流动性原则是商业银行经营管理原则之首。22.能反映商业银行资本与负债关系的比例指标的是拨备覆盖率。23.银行的贷款承诺一经作出，不经客户同意不可撤销。24.商业银行所需要的资本金数量仅仅取决于投资者对商业银行盈利能力的要求，基本不受其他因素的制约。25.银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收入。26.在办理抵押贷款时，贷款风险越大，抵押率越大。27.贷款对象的信用等级越高，银行贷款的风险亦越好。28.抵押贷款条件下，借款人的抵押物必须转移占管权归属银行保管。29.贷款利率是银行贷款价格的唯一表现形式。30.一般来说银行财务杠杠比率越高，其投资风险越小。31.基础头寸＝库存现金＋中央银行超额准备金。32.当市场利率上升时，银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。四、填空题1．商业银行的表内业务可以分为（）和（）。商业银行从事证券投资业务的目的主要是增加收益、分散资产风险和（）。当一家银行拥有的利率敏感性资产大于负债时，利率上升将会导致银行利润（）。4.同业拆借是商业银行（）和（）的重要渠道。5.发行金融债券是商业银行筹集（）资金来源的重要途径。6.存款业务包括活期存款、（）和（）。7.商业银行向中央银行借款的途径有两种，一是再贴现，二是（）8.早期商业银行奉行的资产管理理论是（）。9.银行负债管理方法中能在最短时间满足储备要求的方法是（）。10.在业务经营上，各国商业银行通常都遵循（）原则。11.大额可转让定期存单是1961年由（）银行推出的定期存款创新。12.在商业银行的放贷业务中，按担保方式的不同可以分为质押贷款、（）和（）13.商业银行的表外业务分为贷款承诺、（）、衍生金融工具及交易业务和投资银行业务。14.商业银行的负债管理理论可以分为银行券理论、存款理论、（）和（）。15.所有者权益就是银行的自有资本，其数量的多少能够放映银行自身经营实力以及防御风险能力大小。主要包括：股本、未分配利润、公积金、（）和（）。16.以转让、出售信息和提供智力服务为主要内容业务属于（）的中间业务。17.我国的核心资本技术包括实收资本、盈余公积、（）和（）。18.总体而言，银行风险与预测有（）和（）两类水平。五、名词解释1.单元制2.分支行制3.风险准备金4.借入款业务5.同业拆借6.证券回购7.现金资产8.中间业务9.表外业务10.信用担保11.流动性原则12.分业经营13.混业经营14.预期收入理论15.金融创新16.转移理论六、论述题1.试分析商业银行不良贷款产生的原因、危害及解决前景。2.试分析比较商业银行单一制和总分行制两种组织形式的优缺点。3.简述商业银行的性质并说明其具有哪些特点。4.试分析商业银行的发展趋势。5.试论述商业银行资产负债综合管理理论的核心思想及资产负债综合管理的方法。参考答案一、单项选择题1.C2.B3.D4.D5.A6.B7.B8.D9.C10.A11.D12.D13.D14.B15.D16.C17.B18.B19.C20.C21.A22.C23.D24.B25.C26.B27.B28.A29.A30．B31.C32.D33.C34.B35.B36.C37.B38.A39.B40.A41.A42.D43.A44.B45.A46.B47.D48.A49.B50.C51.B52.C53.A54.B55.D56.D二多项选择题1.AC2.ABCD3.ABC4.AC5.ABC6.ABD7.CD8.ABC9.ABCD10.AD11.BCD12.ABD13.CD14.ABC15.ABCD16.BC17.ABD18.ABCD19.ACD20.ABD21.ABCD22.AC23.ABCD24.BC25.AB26.ABCD27.ABC28.AC29.ABCDE30.AB31.ABC32.ABC33.BCD三、判断题1.√2.×3.√4.×5.×6.×7.×8.×9.×10.×11.×12.×13.×14.×15.×16.×17.×18.×19.√20.×21.×22.×23.×24.×25.√26.√27.×28.×29.×30.×31.√32.×四、填空题1.资产业务、负债业务2.增加资产的流动性3.增加4.解决短期资金余缺、调剂超额准备金头寸5.长期6.定期存款、储蓄存款7.再贷款8.商业贷款理论或真实票据说9.向银行同业借款10.安全性，流动性，盈利性11.花旗12.保证贷款、抵押贷款13.信用担保14.购买理论、销售理论15.资本盈余、风险准备金16.咨询类17.资本公积、未分配利润18.定量分析、定性分析五、名词解释1.单元制参考答案：单元制又称单一银行制,即银行业务由一个完全独立的银行机构经营,不设任何分支机构的银行组织形式。2.分支行制参考答案：分支行制又可称为总分行制,是指银行在大城市设立总行,在国内外其他城市广泛设立分行和支行等机构的银行组织形式。3.风险准备金参考答案：风险准备金也称为补偿性难备金，是商业银行为应付意外损失而从收益中提留的资金。补偿性准备金主要分为两种：一是资本准备金，即银行为应付诸如优先股撤回、股份损失等股本资本的减少而保持的储备金；二是资产业务损失准备金，即银行为应付贷款坏账、证券本金的拒付和行市下跌等资产损失而保持的准备金，相当于我国商业银行的呆账准备金。4.借入款业务参考答案：借入款业务是指商业银行通过向中央银行或金融市场借入款项形成的负债业务。借入款包括同业借款、中央银行借款、发行金融债券和证券回购等。商业银行要根据自身的资金缺口,考虑相对成本、风险、所需资金的期限、自身规模和法律法规等因素,来开展借入款业务。5.同业拆借参考答案：同业拆借是金融机构之间短期的临时性的资金借贷行为，主要用于调剂准备金头寸余缺和保持银行流动性，通过全国银行间同业拆借市场进行。6.证券回购参考答案：证券回购是商业银行用签订回购协议的方式融通资金的行为。商业银行在临时性出售证券等金融资产时，签订回购协议，约定在一定期限后按约定价格购回该资产。7.现金资产参考答案：现金资产是商业银行所有资产中流动性最强的部分，是银行随时可用来支付客户现金需要的资产，一般包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业款项和在途资金四部分。8.中间业务参考答案：中间业务是商业银行不需要动用自己的资金，为客户办理收付及其他委托代理事项、提供各种金融服务的业务，包括汇兑业务、信托业务、代理业务、租赁业务和信用卡业务等。9.表外业务参考答案：表外业务也称狭义表外业务是商业银行所从事的不列入其资产负债表，不影响其资产负债总额，但是却与资产项目和负债项目密切相关，并在一定条件下能转化为表内业务、改变银行损益和营运状况的业务。典型的创新的表外业务包括贷款承诺、担保、衍生金融工具和投资银行业务四大类。10.信用担保参考答案：信用担保是指商业银行接受客户的委托对第三方信用活动承担担保责任的业务，包括担保(保函)、备用信用证、跟单信用证和承兑等。11.流动性原则参考答案：流动性原则是商业银行保持随时能以一定价格取得可用资金的经营原则，包括资产流动性和负债流动性两个方面。资产的流动性是指商业银行的资产在不受损失的前提下迅速变现的能力；负债的流动性是指商业银行在必要时能以较低成本获得资金的能力。12.分业经营参考答案：分业经营是指银行、保险、证券、信托等金融机构都限定在各自的传统业务领域内经营，不得超越既定业务范围。13.混业经营参考答案：混业经营是指商业银行及其他金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称，即是银行、保险、证券、信托等机构都可以相互进入对方业务领域甚至非金融领域，进行多元化经营。14.预期收入理论参考答案：该理论认为，贷款的偿还或证券的变现能力，取决于借款人将来的收入即预期收入。如果将来收入没有保证，即使是短期贷款也可能发生坏帐或到期不能收回的风险，商业银行应该拒绝该类贷款；如果将来的收入有保证，即便期限较长，银行仍然可以接受。只要预期收入有保证，商业银行不仅可以发放短期商业性贷款，还可以发放中长期贷款和非生产性消费贷款。15.金融创新参考答案：金融创新具体涵盖三个层次的含义：一是金融理念的跃进；二是金融组织管理制度、管理机制、管理方式和营销策略的创新；三是对金融产品进行分解和重新组合。16.转移理论参考答案：该理论认为，银行保持资产流动性的关键在于资产的变现能力，因而不必将资产业务局限于短期自偿性贷款上，也可以将资金的一部分投资于可以随时变现的资产上，作为银行资产的二级准备，在满足存款支付时，把证券迅速而无损地转让出去，兑换成现金，保持银行资产的流动性和盈利性。六、论述题1.试分析商业银行不良贷款产生的原因、危害及解决前景。参考答案：1.商业银行不良贷款产生的原因有:(1)社会融资结构的影响，我国间接融资比重较大,企业普遍缺少自有资金,企业效益好,必然影响到银行的不良资产。(2)宏观经济体制的影响，长期以来我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式，国有银行根据政府的指令发放贷款,经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担了,由此形成大部分不良资产。(3)在政策性银行成立前，国家根据宏观经济发展的需要而发放的贷款，也就是所谓的政策性贷款，这些贷款中的大部分后来成为银行的不良贷款。(4)社会信用环境不好，没有形成较好的信用文化。(5)除此之外，商业银行本身也存在着一些问题,比如法人治理结构未能建立起来,经营机制不活,管理落后,人员素质低等因素都影响着银行资产质量的提高。与此同时,对商业银行的监管工作不足也是影响因素之一。2.不良资产比例过高,影响到国有银行对国民经济发展的支持能力;增加了财政风险,损害纳税人的利益;容易诱发社会性的道德风险;还可以引发地区性的或者全球性的金融风险尽管不良资产成为一个较大的问题，但是解决这一问题也有许多有利因素:首先从外部环境看,我国宏观经济开始好转,企业经营体制和机制正在发生积极变化。我国经济总量不断壮大,这些都为解决不良资产问题提供了基础;其次,商业银行本身也发生了一些积极的变化。如风险控制水平提高,加大了清收不良资产的力度,一些银行的支行或者分行的不良资产比例已经大幅下降,接近或者达到我国中央银行的要求。第三,中央银行的监管体制正在发生积极的改革,形成了银行业自律,中介机构参与,中央银行监管的全方位的风险控制和防范格局。为了进一步有效地降低不良资产,国家还专门成立了资产管理公司。2.试分析比较商业银行单一制和总分行制两种组织形式的优缺点。参考答案：（1）单一制银行的优缺点：优点：有利于实现市场的充分竞争，限制银行业的兼并和垄断；有利于银行和地方政府协调，使银行更好地为地区经济发展服务；银行业务完全由各自独立的商业银行经营，具有独立性和自主性；内部管理层次较少，行政成本低，经营灵活，管理效率高。缺点：跨地区的金融成本较高，业务发展和金融创新都受到了限制，不易取得经济的规模效应；比较集中在某一地区、某一行业，不能分散风险；与经济的外向型发展和商品交易范围扩大的经济发展趋势相矛盾。（2）总分行制的优缺点：优点：分布范围广，使客户得到更便利的服务；行业资产相对集中，这就倾向于贷款更多而刺激经济增长；更重要的是地区和不同业务间的分散经营会降低风险。缺点：兼并的存在会削弱行业的竞争，容易形成垄断；内部管理层次过多，管理效率低；经营成本高，因而收费高；容易将地方本来不多的资金抽走转向大城市，从而导致地方经济落后。3.简述商业银