银行从业-中级个人理财练习题一

银行从业-中级个人理财练习题一银行从业-中级个人理财-第二节客户关系管理定义与方法1.【单选题】客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的?()A.客户体验和预期

B.客户体验和忠诚C.（江南博哥）客户预期和价格

D.客户忠诚和价格正确答案：A参考解析：客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的预期相关。客户满意度可以用以下公式说明：客户满意度=客户体验(获得的服务水平)一客户预期。2.【单选题】所有关于客户关系管理定义的共同之处是()。A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术正确答案：B参考解析：所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。3.【单选题】()是客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖，它是客户满意不断强化的结果。A.客户忠诚

B.客户认同

C.客户满意

D.客户信任正确答案：D参考解析：客户信任是指客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖，它是客户满意不断强化的结果，与客户满意倾向于感性感觉不同，客户信任是客户在理性分析基础上的肯定、认同和信赖。13.【判断题AB】收集、整理客户的详细信息，了解客户这是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。A.正确B.错误正确答案：A参考解析：收集、整理客户的详细信息，了解客户这是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础14.【判断题AB】忠诚客户解决了现有客户的维护和新市场的开发。（）A.正确B.错误正确答案：A参考解析：忠诚客户解决了现有客户的维护和新市场的开发。21.【多选题】理财师日常工作中进行客户关系管理的内容包括（  ）。A.收集、整理客户的详细信息，最大化地了解客户B.根据客户需求、偏好、提供精细化、个性化的金融服务C.无条件地满足客户，将客户变成自己的忠诚客户D.提供专业服务，解决客户的财务问题，实现客户的理财目标E.严格管理所有的客户“接触点”如网点布置陈设、宣传资料、言谈举止等，使客户满意正确答案：A,B,D,E参考解析：理财师进行客户关系管理的内容包括：①收集、整理客户的详细信息，了解客户，这是理财师进行客户关系管理的第一步，是前提和基础。②严格管理所有的客户“接触点”，客户接触点就是客户接触到的、影响或决定客户关于企业品牌、产品和服务的印象、体验和判断的所有方面，如网点布置陈设、宣传资料的内容和形式、业务人员的言谈举止和工作方法、网站和广告等。接触点管理就是要在了解客户的基础上，根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化和个性化的金融服务。③理财师进行客户关系管理的目的是为了培养忠诚的客户、提升客户的忠诚度。理财师为客户提供的专业服务，即理财规划，是为了解决客户的财务问题或实现客户家庭的理财目标。22.【多选题】满意的客户要成为忠诚客户需要满足的条件有()。A.满意度提高，即要让客户非常满意B.客户满意或有好感C.持续让其满意或非常满意D.客户有一次非常满意的体验E.客户对公司先前、现在、未来的所有服务都非常满意正确答案：A,C参考解析：满意的客户要成为忠诚客户还有几个条件：①满意度提高，即要让客户非常满意；②持续让其满意或非常满意，这样客户才会由感性的满意到理性的信任。银行从业-中级个人理财-第二节中小企业主人群分析1.【单选题】下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少正确答案：D参考解析：大部分中小企业主是白手起家，作为群体来看，企业经营往往占据了他们生活的主要方面，因此家庭特征带有浓厚的企业特征。一般而言，在企业建立初期他们往往是一家人共同打拼。随着企业步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工。与其他家庭一样，中小企业主的家庭重组现象也有不少。2.【单选题】在企业经营过程中，中小企业主往往采用()形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。A.合伙

B.个人独资

C.有限责任

D.无限责任正确答案：A参考解析：在企业经营过程中，中小企业主往往采用合伙形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。此外，企业的组织形式也会给中小企业主带来风险。如果企业采用无限责任公司的形式，那么中小企业主将会对企业的债务承担连带责任。如果采用有限责任公司的形式，注册资金不实、利用公司的设立、变更逃避债务、财产混同、业务混同也会造成对公司债务承担连带责任。3.【单选题】()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者

B.精明生意人C.企业主导型企业主

D.投资主导型企业主正确答案：C参考解析：业余投资爱好者以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚；精明生意人风险承受能力较高，以财富增值为主要理财目标；企业主导型企业主风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。5.【判断题AB】在配置资产上，精明生意人出于私密性等考虑，不愿意在一家银行配置大多数资产，并且不愿意使用同一家银行、由同一位客户经理管理公司和个人的相关业务。（）A.正确B.错误正确答案：A参考解析：在配置资产上，精明生意人出于私密性等考虑，不愿意在一家银行配置大多数资产，并且不愿意使用同一家银行、由同一位客户经理管理公司和个人的相关业务。9.【多选题】中小企业主面临哪些风险?（  ）A.企业经营风险B.个人人身风险C.家庭成员人身风险D.资产传承风险E.资产保管风险正确答案：A,B,D参考解析：在实际生活中，中小企业主的生活与企业之间关联度较高，因此中小企业主所面临的风险不仅来自家庭，其中有很大一部分来自于自己所开办的企业。一般而言，他们作为一个群体所面临的风险有：企业经营风险、个人人身风险和资产传承风险。10.【多选题】精明生意人一般具有哪些特点?（  ）A.通常有多年的资本运作经验，对银行的依赖性低B.以30～50岁为主C.以服务业、零售业为主D.风险承受能力较高，以财富增值为主要理财目标E.不喜欢通过移动终端获取信息正确答案：A,C,D参考解析：B项，精明生意人的人口特征为以40～50岁为主；E项，精明生意人一般喜欢电话下单以及通过移动终端获取信息。银行从业-中级个人理财-第六节资产管理产品纳税简介1.【单选题】某款资管产品到期日时处置金融资产取得收入1000元，该项金融资产原账面成本897元。则到期日时应当按照金融商品转让确认收入，缴纳增值税（）元。A.3B.30C.1D.10正确答案：A参考解析：应纳税额=(1000-897)／(1+3％)×3％=3(元)即在简易征收的情况下，到期收益103元需要缴纳3元增值税，收益率同样相当于打九七折。3.【多选题】资管产品管理人包括（）。A.银行B.信托公司C.公募基金管理公司及其子公司D.保险资产管理公司E.养老保险公司正确答案：A,B,C,D,E参考解析：资管产品管理人，包括银行、信托公司、公募基金管理公司及其子公司、证券公司及其子公司、期货公司及其子公司、私募基金管理人、保险资产管理公司、专业保险资产管理机构、养老保险公司。银行从业-中级个人理财-第三节教育投资规划流程及出国留学投资规划1.【单选题】以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（  ）。A.何时出国B.出国后是选择公立学校还是私立学校C.选择在哪个国家接受教育D.出国后选择什么专业正确答案：D参考解析：家长打算让子女在未来出国深造，则必须提早打算，并考虑以下问题：何时出国。高中、大学本科还是出国攻读硕博研究生；出国后选择公立学校还是私立学校；选择在哪个国家接受教育。2.【单选题】与在国内求学相比，出国留学需要考虑的开支项目更多、费用更加庞大。这些费用包括出国留学预备费用、成行费用、求学阶段所需开支等内容。除了财务成本之外，还要对出国准备的（  ）多加考虑。A.出国准备得预备费用B.成行费用C.求学阶段费用D.时间成本正确答案：D参考解析：与在国内求学相比，出国留学需要考虑的开支项目更多、费用更加庞大。这些费用包括出国留学预备费用、成行费用、求学阶段所需开支等内容。除了财务成本之外，还要对出国准备的时间成本多加考虑。15.【多选题】下列符合子女教育规划原则的有()。A.追求获取短期高额回报B.专项积累、专款专用C.提前规划、从宽预计D.计划周详、稳健投资E.按时规划、准确预计正确答案：B,C,D参考解析：进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：(一)提前规划、从宽预计(二)专项积累、专款专用(三)计划周详、稳健投资银行从业-中级个人理财-第三节理财规划书的主要内容1.【单选题】客户家庭基本信息不包括（  ）。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中、长期理财目标D.资产负债结构正确答案：D参考解析：客户家庭基本信息包括：  1.家庭主要成员的姓名、出生年月日；（选项A正确）  2.子女的年龄阶段；  3.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话；（选项B正确）  4.寻求理财规划服务的直接原因；（选项D错误）  5.目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。（选项C正确）故本题选D。2.【单选题】在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括（  ）。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中、长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议正确答案：C参考解析：理财目标的评估和分析这部分的内容包括：①全生涯模拟仿真的原理介绍;（选项A正确）②模拟环境的设置;（选项B正确）③分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议。（选项D正确）而C项，理财重点以及中、长期理财目标属于客户家庭基本信息的内容。故本题选C。3.【单选题】下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（  ）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境正确答案：D参考解析：为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在附录中。模拟环境的设置包括各类假设（选项A正确）、主要收支的基数（选项B正确）以及可配置投资性资产的额度（选项C正确、D错误）。故本题选D。4.【单选题】在理财规划服务中，通常是以（  ）的时点作为“规划元年”的开始。A.理财规划开始制订

B.理财规划正式实施C.理财规划书制作完成

D.理财师与客户正式建立合作关系正确答案：B参考解析：“现阶段”主要是指未来一年，在理财规划服务中，通常是以理财规划正式实施的时点作为“规划元年”的开始。现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的主要支出预算。故本题选B。5.【单选题】家庭财务保障规划建议的内容不包括（  ）。A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段正确答案：D参考解析：家庭财务保障规划建议包括了以下四个方面的内容：①重申家庭财务保障的重要性；（选项A正确）②对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估；（选项B正确）③提出对策包括保险产品建议；（选项D错误）④风险管理效果评估。（选项C正确）故本题选D。6.【单选题】（）主要体现的是“如果某条件发生怎样变化，您的财务状况将发生怎样的变化”。A.目标分析B.敏感性分析C.策略分析D.过程分析正确答案：B参考解析：理财师应在服务过程中和客户一起进行沟通并调整相应的理财目标，并进行敏感性分析。敏感性分析主要体现的是“如果某条件发生怎样变化，您的财务状况将发生怎样的变化”。故本题选B。23.【判断题AB】在理财规划书上对全生涯模拟仿真原理的介绍无须太过专业，但必须展示其制作过程。（）A.正确B.错误正确答案：B参考解析：在理财规划书上对其原理的介绍无须太过专业，也无须展示其制作过程，因为客户在接受服务的时候，是全程参与的，理财师也曾运用全生涯模拟仿真和客户一起做过敏感性分析，所以，客户对其的运用是略知一二的。在理财规划书上，理财师只需对全生涯模拟仿真进行一个简介即可。故本题说法错误。24.【判断题AB】在理财规划书的制作过程中，这个环节要以书面方式向客户展示两个重要的内容，一是整理后的各类家庭财务信息表格，二是分析的结果。()A.正确B.错误正确答案：A参考解析：在理财规划书的制作过程中，这个环节要以书面方式向客户展示两个重要的内容，一是整理后的各类家庭财务信息表格，二是分析的结果。故本题说法正确。26.【多选题】综合理财规划建议包括（）。A.理财目标建议B.未来一年的家庭主要支出的预算C.家庭财务保障规划建议D.家庭教育规划建议E.现阶段投资规划建议正确答案：B,C,E参考解析：理财规划书的制作过程中的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来一年的家庭主要支出的预算（选项B正确）；同时，向客户提出家庭财务保障规划建议（选项C正确）和现阶段投资规划建议（选项E正确）。应该说，这部分的内容是综合理财规划得以真正落地的关键。故本题选BCE。27.【多选题】资产配置包括的具体步骤有()。A.明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别B.利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数C.确定风险资产组合的有效边界D.结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合E.根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合正确答案：A,B,C,D,E参考解析：资产配置包括以下具体步骤：①明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别，如债券、股票、不动产、其他等；（选项A正确）②利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数，确定风险资产组合的有效边界；（选项B、C正确）③结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合；（选项D正确）④根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合。（选项E正确）故本题选ABCDE。银行从业-中级个人理财-第三节明确理财目标1.【单选题】以下选项中，支出弹性较大的是（）。A.子女教育规划B.赡养支出规划C.休闲旅游支出规划D.医疗保险支出规划正确答案：C我的答案：未作答参考解析：休闲旅游支出规划这部分的支出弹性较大，每年的休闲旅游支出预算可高可低，也可以在具体的计划预算中灵活安排。2.【单选题】全生涯现金流量模拟主要反映了（  ）。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况正确答案：D参考解析：全生涯现金流量模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。每一年的净现金流量可用以下公式表现出来：每一年的净现金流量=固定收入+非固定收入一固定支出一非固定支出。3.【单选题】在理财规划实务中，理财师通常因为客户的理财目标不合理或者还有提升的空间，而提出调整的要求，以下选项中不需要调整的是（  ）。A.客户所需要的长期年化投资报酬率明显偏高B.客户在全生涯资产模拟中某一年的投资资产值为正C.根据客户的财务资源实现其自己拟定的理财目标绰绰有余（主要表现在内部报酬率过低，甚至无法算出）D.有很多客户没有想到的问题和需求正确答案：B参考解析：在理财规划实务中，理财师通常因为客户的理财目标不合理或者还有提升的空间，而提出调整的要求，例如：1.客户所需要的长期年化投资报酬率明显偏高(比如超过10％)；如果以此作为未来预期报酬率可能涉及较大的投资风险；2.客户在全生涯仿真资产模拟中某一年或某些年的投资资产即理财准备市值为负数，现金流出现问题，因此需要调整；3.根据客户的财务资源实现其所有理财目标后留下大额遗产(主要表现在内部报酬率过低，甚至无法算出)，事实上客户可以享受更好的生活品质或增设新的目标，因此需要对理财目标进行调整；4.有很多客户没有想到的问题和需求，理财师根据自己的专业经验和客户家庭具体情况对客户未来的支出进行补充调整，等等。7.【多选题】在调整和明确理财目标过程中，可以通过调整收入来进行敏感性分析的是（  ）。A.一些客户希望能早退休，并且其实际的财务状况允许其早退休B.收入不稳定的企业主C.以销售佣金为主的职业D.非上市公司的股权变现收入E.遗产和馈赠的现金流的额度正确答案：B,C,D,E参考解析：预期收入：对未来的收入预期，收入增长率是其中一个比较重要的调整项；同时，如果客户的收入不稳定的话(如企业主或者是以销售佣金为主的职业)，可以通过调整收入来进行敏感性分析，观察在不同收入情况下的家庭财务状况和理财目标达成情况有何变化；不固定收入：如非上市公司的股权变现收入，遗产和馈赠的现金，赎回投资获得的资本利得等，都可以做相应的调整或做敏感性分析。选项B和C是收入不稳定的客户，选项D和E属于不固定收入，都可以通过调整收入来进行敏感性分析。8.【多选题】在调整和明确目标的过程中，主要支出项调整的内容有（  ）。A.子女教育规划B.子女财务支持规划C.休闲旅游支出规划D.保费支出规划E.家庭基本支出规划正确答案：A,B,C,D,E参考解析：主要的支出项在一定程度上也是客户各项分类规划项目的量化表现，比如子女教育规划、子女财务支持规划、赡养规划、休闲旅游规划、家庭自住房支出规划（包括购换房规划）、私家车支出规划（包括换购车）、保费支出规划、医疗保健支出规划、家政服务支出规划、家庭基本支出规划等。银行从业-中级个人理财-第三节有效客户关系管理的策略与措施1.【单选题】下列对于不同客户的需求特点表述不正确的是（  ）。A.企业主客户多以金融资产为主要财产传承的方式B.许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受，以求尽快步入“有钱阶层”C.高端客户都有被尊重、服务的心理D.私营企业主比较关注财富保障、传承和子女教育等方面的规划服务正确答案：B参考解析：B项，许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受（没有说步入“有钱阶级”概念），而银行能为客户提供的讯息或服务可谓方方面面，当下以留学、移民、旅游、艺术品收藏、养生、风水国学讲座、奢侈品鉴赏、家族信托、全球资产配置等最为热门。2.【单选题】在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括()。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题正确答案：D参考解析：在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握如下几个要点：①充分认识到正确处理好客户投诉的重要性；②把危机转化为机会，客户投诉是赢取或维护客户的机会；③正确处理好客户投诉。3.【单选题】一般而言，在客户关系管理中，客户投诉的最根本的原因是()。A.客户没有得到实惠B.企业的产品质量不好C.客户没有得到预期的期望D.企业的后续服务不好正确答案：C参考解析：投诉的客户一般对公司的产品和服务有一定的需求或忠诚度，他们希望通过投诉给公司更正的机会、希望公司做得更好。4.【单选题】下列关于市场细分与客户定位说法错误的是（）A.理财师在服务中高端客户时，客户细分是首要考虑的问题，不同的客户维护方法以及侧重点都有差别B.目前国内金融机构包括银行最为普遍的客户划分方法是按客户资产量划分C.客户细分可有效地帮助理财师提高客户关系维护效率，它既是客户关系管理的重要组成部分，也是实际工作中行之有效的管理工具D.贝恩集团在美国的调查发现，年轻的客户更关心网点位置和网点工作人员的素质正确答案：D参考解析：选项D错误，贝恩集团在美国的调查发现，年长的客户更关心网点位置和网点工作人员的素质，而年轻的客户则看重移动设备互动，且更看重来自家庭、朋友和同事的推荐。5.【单选题】()的一个量化指标是购买同一企业产品的数量和购买频率。A.客户消费B.客户忠诚度C.客户预期D.客户满意度正确答案：B参考解析：客户忠诚度的一个量化指标是购买同一企业产品的数量和购买频率；反之，一个客户购买或使用一家企业的产品或服务数量越多，他就越忠诚，离开这家企业(投向竞争对手)的可能性就越低。14.【多选题】客户关系维护或营销中，企业拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系，这些营销费用主要用于()方面。A.财务层面B.生活层面C.社交层面D.其他层面的、可以增加银行或其他金融机构和理财师服务附加价值的活动或安排E.开办相关讲座正确答案：A,C,D参考解析：企业拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系，这些营销费用主要用于三个方面：①财务层面，如奖励客户购买计划，类似于会员积分制，譬如航空公司、银行的贵宾卡客户享受到的积分、返现和其他特殊礼遇；②社交层面，如组织一些客户社交、业余兴趣(高尔夫、养生)类活动等；③其他层面的、可以增加银行或其他金融机构和理财师服务附加价值的活动或安排，譬如成立客户俱乐部(海尔俱乐部)、长期提供相关资讯的专门刊物等，影响客户的生活习惯和长期依赖关系。15.【多选题】关于客户投诉处理的方法和技巧有许多，在具体实践中理财师应该做到（  ）。A.行动迅速B.先安抚感情C.后处理事件D.客户投诉处理方法应该标准化、流程化E.为保护商业秘密，处理流程不应告知客户正确答案：A,B,C,D参考解析：E项，客户投诉处理方法应该标准化、流程化，而且要告知客户。这样客户遇到问题愿意投诉，客户的投诉也能够很快得到响应，并且客户知道投诉处理的责任人或联系方式和流程后，也会减少不必要的焦虑和误解。16.【多选题】理财师应如何做好超常服务?()A.提供增值服务B.提供个性化服务C.挖掘客户潜在意识的需求D.注意每一个服务细节E.建立相应的企业文化和制度正确答案：C,D,E参考解析：做好超常服务，让工作锦上添花、大大提高客户的满意度、忠诚度，理财师应从以下三方面着手：①挖掘客户潜在意识的需求，只有这样才能给客户惊喜；②注意每一个服务细节，如有人住在一家4星级酒店，服务生打扫房间时看到客人的电脑电源线，马上给客户留下鼠标垫、手腕垫和一张温馨的纸条；③建立相应的企业文化和制度，这样才能保证公司优异的客户服务不完全是依靠个别员工的努力或员工自发的行为。银行从业-中级个人理财-第四节家庭收支和债务管理的综合运用1.【单选题】在家庭生命周期中的（  ），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。A.早期阶段B.财富积累后期C.退休养老期D.整个过程正确答案：A参考解析：借贷目的包括消费目的，投资目的，抑或是改善生活品质的目的。在家庭生命周期中，早期阶段的借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。故本题选A。2.【单选题】个人住房贷款不包括（  ）。A.自营性个人住房贷款B.政府住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款正确答案：B参考解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款(即商业性个人住房贷款)（选项A正确）、公积金个人住房贷款（选项C正确）和个人住房组合贷款（选项D正确）。故本题选B。3.【单选题】包括了在衣、食、住、行、家政服务、普通娱乐休闲、医疗等方面的支出预算属于()。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算正确答案：A参考解析：选项A正确、B错误：日常生活支出预算项目：包括了在衣、食、住、行、家政服务、普通娱乐休闲、医疗等方面的支出预算。选项C、D错误：专项支出预算包括子女教育或财务支持支出预算、赡养支出预算等。故本题选A。9.【判断题AB】对大部分的普通家庭而言，工作收入往往是最主要的收入来源。（）A．正确B．错误A.正确B.错误正确答案：A参考解析：对大部分的普通家庭而言，工作收入往往是最主要的收入来源，也有一部分的客户的收入情况相对比较复杂，这些情况都在家庭收支信息的分析中被反映出来。故本题说法正确。10.【判断题AB】在客户完成了借贷活动后，家庭债务管理的重点就变成了存量债务的量化管理。（）A．正确B．错误A.正确B.错误正确答案：A参考解析：在客户完成了借贷活动后，家庭债务管理的重点就变成了存量债务的量化管理。故本题说法正确。16.【多选题】日常生活支出预算项目包括（  ）的支出预算。A.家政服务B.衣、食、住、行C.子女教育D.本息还贷E.旅游支出正确答案：A,B参考解析：选项A、B正确：日常生活支出预算项目包括在衣、食、住、行、家政服务、普通娱乐休闲、医疗等方面的支出预算。选项C错误：子女教育属于专项支出预算。选项D错误：本息还贷属于专项支出预算。选项E错误：旅游支出属于专项支出预算。故本题选AB。17.【多选题】制定家庭各项收支预算的内容有（  ）。A.制定收入预算B.制定各项支出预算C.收支预算调整D.明确下一阶段的各项预算E.家庭收支的过程管理正确答案：A,B,C,D,E参考解析：理财师制定家庭各项收支预算的内容具体包括：①制定收入预算；（选项A正确）②制定各项支出预算；（选项B正确）③根据收支预算进行相应的调整，并明确下一阶段的各项预算；（选项C、D正确）④家庭收支的过程管理。（选项E正确）故本题选ABCDE。18.【多选题】家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（  ）。A.需了解客户的借贷目的B.以未来的还贷能力为出发点C.对客户家庭财务进行全面评估D.为杠杆投资设计止损机制E.定期分析债务的量化管理正确答案：A,B,C,D参考解析：选项A正确：借贷前的决策包括借贷目的。选项B、C正确：理财师在帮助客户进行借贷决策时，应该从其未来的还贷能力出发，并对客户家庭财务特别刚性的理财目标进行全面评估。选项D正确：理财师在借贷决策初定之时就应该前瞻性地对客户未来的债务状况和可能出现的问题进行充分分析并提供对策及建议，例如：为杠杆投资设计止损机制。选项E错误：家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容，定期分析债务的量化管理，属于债务量化管理的内容。故本题选ABCD。19.【多选题】下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有（  ）。A.负债比率=总负债/总资产B.融资比率=投资性负债/总资产C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1．2倍D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30％以下正确答案：B,D参考解析：选项A正确：负债比率=总负债/总资产。选项B错误：融资比率=投资性负债/投资性资产。选项C正确：平均负债利率应小于基准贷款利率的1．2倍。选项D错误：贷款安全比率是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，更加符合客户家庭的实际情况。选项E正确：如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30％以下。故本题选BD。银行从业-中级个人理财-第四节理财规划书的“其他内容”1.【单选题】理财规划书的最后部分是（）。A.执行确认书B.附录C.法律声明文件D.持续理财规划服务协议正确答案：B我的答案：未作答参考解析：选项A错误：执行确认书，客户接受并愿意执行规划方案的确认文件。选项B正确：理财规划书的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息。选项C错误：法律声明文件是理财规划书中一项不可或缺的内容，这些内容必须和现行的相关法律、法规和规章制度等保持一致，通过理财师所在的金融机构合规部门的审核，并由合规部门根据监管要求对其进行及时更新。选项D正确：持续理财规划服务是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段。故本题选B。2.【单选题】建立家庭现金储备约为（  ）的家庭月平均支出，如有短期的大额资本支出，还需酌情增加。A.3个月B.6个月C.9个月D.1年正确答案：B参考解析：在退休后，收入将大幅下降，因此强烈建议建立家庭现金储备：约为6个月的家庭月平均支出，如有短期的大额资本支出，还需酌情增加。故本题选B。3.【单选题】以下选项中关于资产负债率的计算公式，正确的是（  ）。A.总资产/总负债B.总负债/总资产C.净资产/总负债D.总负债/净资产正确答案：B参考解析：选项A错误、B正确：资产负债率=总负债/总资产。选项C、D错误：净资产/总资产属于家庭偿付比率。故本题选B。4.【单选题】在提出综合规划建议后，理财师需要对综合理财规划服务后续的一些工作进行安排，让客户了解接下来如何让理财规划方案中的建议或措施落地。这部分的内容通常是通过（）体现出来的。A.方案执行规划时间表B.方案实施表C.方案策划表D.方案制定表正确答案：A参考解析：在提出综合规划建议后，理财师需要对综合理财规划服务后续的一些工作进行安排，让客户了解接下来如何让理财规划方案中的建议或措施落地。这部分的内容通常是通过一张“方案执行规划时间表”体现出来的。故本题选A。5.【单选题】（）是理财规划书中一项不可或缺的内容，这些内容必须和现行的相关法律、法规、规章和规章制度等保持一致，通过理财师所在的金融机构合规部门的审核，并由合规部门根据监管要求对其进行及时更新。A.法律陈述文件B.法律声明文件C.部门规章D.销售准则正确答案：B参考解析：法律声明文件是理财规划书中一项不可或缺的内容，这些内容必须和现行的相关法律、法规、规章和规章制度等保持一致，通过理财师所在的金融机构合规部门的审核，并由合规部门根据监管要求对其进行及时更新。故本题选B。12.【多选题】对理财师的介绍，主要包括（  ）。A.工作经验

B.婚姻状况

C.专业特长

D.学历背景E.曾获得的荣誉正确答案：A,C,D,E参考解析：对理财师的介绍，主要包含了以下五个方面的内容：①工作经验；（选项A正确）②专业认证和金融产品销售资格；（选项B错误）③专业特长；（选项C正确）④学历背景；（选项D正确）⑤曾获得的荣誉。（选项E正确）故本题选ACDE。13.【多选题】一份《持续理财规划服务协议》的内容应包括（  ）。A.当事人的名称，或者姓名和住所B.服务的内容C.服务费用的披露D.合约的期限E.履行的地点和方式正确答案：A,B,C,D,E参考解析：根据我国《民法典》合同编的八大提示性条款，一份《持续理财规划服务协议》的内容应包括：①当事人的姓名或者名称和住所；（选项A正确）②服务的内容(包括理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺)；（选项B正确）③服务费用的披露；（选项C正确）④合约的期限；（选项D正确）⑤履行的地点和方式；（选项E正确）⑥违约责任；⑦解决争议的方法。故本题选ABCDE。14.【多选题】在综合理财规划书的制作过程中，理财师在理财规划书中把所推荐的金融产品和服务进行归纳，然后以书面的形式让客户进行确认（）。A.表示对推荐的原因明白无误B.表示对产品和服务的具体风险明白无误C.表示对条款、收费明白无误D.部分接受理财师的推荐E.愿意接受理财师的推荐正确答案：A,B,C,D,E参考解析：在综合理财规划书的制作过程中，理财师在理财规划书中把所推荐的金融产品和服务进行归纳，然后以书面的形式让客户进行确认：表示对推荐的原因（选项A正确）、产品和服务的具体风险（选项B正确）、条款、收费等信息明白无误（选项C正确），愿意接受理财师的推荐（选项E正确）或者部分接受理财师的推荐（选项D正确）。故本题选ABCDE。银行从业-中级个人理财-第四节中小企业主的个人理财规划1.【单选题】个人对企事业单位承包、承租经营后，工商登记改为个体工商户的，应()。A.按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税，不再征收企业所得税B.按工资、薪金所得计征个人所得税，不再征收企业所得税C.先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税D.先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按工资、薪金所得计征个人所得税正确答案：A参考解析：如果将所承租企业的工商登记变更为个体工商户，则其经营所得按个体工商户的生产经营所得计算缴纳个人所得税；如果仍使用原企业的营业执照，则按规定在缴纳企业所得税后，还要就其税后所得按承包、承租经营所得缴纳个人所得税。材料题根据下面资料，回答4-6题李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。表8-3家庭收入支出表客户：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日单位：元根据表8—3回答问题。4.【客观案例题】李先生家庭财务自由度为()。A.18．7B.33％C.78．33％D.75．33％正确答案：C参考解析：李先生家庭财务自由度=投资理财收入／生活支出=94000／120000=78．33％。5.【客观案例题】下列对李先生家庭财务状况的描述错误的是()。A.李先生家庭的结余比例较高B.李先生家庭离财务自由的距离比较近C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入正确答案：C参考解析：AC两项，李先生家庭结余比率=年结余／年税后收入=289190／589060=49．09％，在参考值30％之上，反映李先生家庭财富积累速度较快，在资金安排方面也有很大的余地。BD两项，李先生家庭的财务自由度已经接近1，离财务自由的距离比较近。一方面，可以通过投资策略的改变提高收益率，理财收入会增加；另一方面，李先生家庭的结余比例较高，随着每年增加的投资资金积累，理财收入会随之增加。6.【客观案例题】李先生家庭负债收入比率为__________，偿债能力较__________。()A.24．52％；弱B.22．43％；弱C.32．29％；强D.25．43％；强正确答案：C参考解析：李先生家庭负债收入比率=年度本息支出／年度家庭税后工作收入=159870÷495060=32．29％，该比率的参考值为40％，李先生家庭的负债收入比率在40％以下，说明李先生家庭偿债能力可以得到保证，偿债能力较强。银行从业-中级个人理财-第五节理财规划方案的执行和跟踪服务4.【多选题】出现下列情况时，理财师需要与客户一起分析其影响和对策是（  ）。A.客户家庭情况变故B.职业和收入情况发生重大的改变C.法律、法规及其他政策的变化D.宏观经济形势和金融市场出现重大事件E.投资品种或相关行业特殊事件正确答案：A,B,C,D,E参考解析：在综合理财规划服务过程中，理财师应当帮助客户了解其在人生不同阶段可能面临的各种变化，但出现下列情况时要与客户一起分析其影响和对策：1.职业和收入情况发生重大改变(失业)；2.宏观经济形势和金融市场出现重大事件(如金融危机)；3.法律、法规及其他政策的变化(遗产税出台，CRS等)；4.投资品种或相关行业特殊事件；5.客户家庭情况变故或投资理财目标改变(家庭结构变化，移民等)；6.其他意外或特殊事件的发生等。银行从业-中级个人理财-第一节财富保障概述1.【单选题】（  ）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件。A.风险因素B.风险事故C.损失D.心理风险因素正确答案：B我的答案：未作答参考解析：选项A错误：风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。选项B正确：风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。选项C错误：损失是指标的物因某种特定事件的发生导致经济单位或个人非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。选项D错误：无形风险因素是与人的心理或行为有关的风险因素，包括道德风险因素和心理风险因素。故本题选B。2.【单选题】风险管理的基本程序不包括（

）。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.风险处置正确答案：D参考解析：风险管理的基本程序分为风险识别（选项A正确）、风险估测（选项B正确）、风险评价（选项C正确）、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个环节。故本题选D。3.【单选题】王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于()。A.风险事故B.损失C.风险载体D.风险因素正确答案：D参考解析：选项A错误：风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。选项B错误：损失是指标的物因某种特定事件的发生导致经济单位或个人非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。选项C错误：一般认为，风险是由风险因素、风险事故和损失三个因素组成的。选项D正确：风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。本题中，自行车刹车闸损坏增加了王先生摔倒受伤的可能性，属于风险因素。故本题选D。4.【单选题】风险，简单来说就是()。A.盈利发生的不确定性B.损失发生的不确定性C.是否发生的不确定性D.何时发生的不确定性正确答案：B参考解析：风险，简单来说就是损失发生的不确定性；这种不确定性，包括损失发生与否不确定，发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。故本题选B。5.【单选题】造成损失的间接原因是()。A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体正确答案：B参考解析：选项A错误：风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。选项B正确：风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。选项C错误：损失是指标的物因某种特定事件的发生导致经济单位或个人非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。选项D错误：一般认为，风险是由风险因素、风险事故和损失三个因素组成的。故本题选B。6.【单选题】在保险实务中，下列不属于间接损失的是()。A.财产本身损失B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失正确答案：A参考解析：损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态而导致的损失。因此，财产本身损失不属于间接损失，故本题选A。7.【单选题】下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象正确答案：A参考解析：选项A错误、D正确：风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。选项B、C正确：风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料。故本题选A。8.【单选题】冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是()。A.损失是必然发生的B.损失是预期的经济价值的减少C.损失只包括直接损失D.损失可以用货币来计量正确答案：D参考解析：选项A、B错误：损失是指标的物因某种特定事件的发生导致经济单位或个人非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。选项C错误：损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。选项D正确：直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。

故本题选D。18.【多选题】根据风险因素性质的不同，可以将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。其中，无形风险因素包括()。A.经济风险因素B.道德风险因素C.政治风险因素D.心理风险因素E.社会风险因素正确答案：B,D参考解析：有形风险因素是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。无形风险因素是与人的心理或行为有关的风险因素，包括道德风险因素（选项B正确）和心理风险因素（选项D正确）。故本题选BD。19.【多选题】保险的基本功能是可以实现（）。A.风险转移B.价值补偿C.价值增值D.防灾防损E.融通资金正确答案：A,B参考解析：保险是财富保障的重要工具之一，也是资产配置中不可或缺的一环，保险的基本功能是可以实现风险转移（选项A正确）和价值补偿（选项B正确）。故本题选AB。材料题根据下面资料，回答24-25题投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。24.【客观案例题】此案例中，风险因素是指()。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出正确答案：A参考解析：风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。本案例中，汽车失控是风险因素。故本题选A。25.【客观案例题】汽车被撞坏，属于()损失。A.责任B.收入C.直接D.间接正确答案：C参考解析：损失是指标的物因某种特定事件的发生导致经济单位或个人非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。本案例中，汽车被撞坏属于直接损失。故本题选C。材料题根据下面资料，回答26-27题某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。26.【客观案例题】根据风险管理中损失的定义，构成该公司损失的是()。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧正确答案：A参考解析：损失是指标的物因某种特定事件的发生导致经济单位或个人非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。本案例中，该公司的损失主要是财产损毁。故本题选A。27.【客观案例题】此案中运输公司另租货车的租金支出属于()。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失正确答案：B参考解析：损失是指标的物因某种特定事件的发生导致经济单位或个人非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。本案例中，运输公司另租货车的租金支出属于间接损失。故本题选B。银行从业-中级个人理财-第一节财富传承规划概述1.【单选题】下列关于财富传承需求现状描述错误的是（）。A.个人财富逐步积累B.富裕人群步入青壮年C.遗产分配纠纷频发D.财富分配范围广、形式多正确答案：B参考解析：财富传承需求历来有之，只是近年来越来越多的人意识到它的重要性，而且更多时候需要借助专业人士进行专业规划。(一)个人财富逐步积累(二)富裕人群步入中老年(三)遗产分配纠纷频发(四)财富分配范围广、形式多1.【单选题】下列关于财富传承需求现状描述错误的是（）。A.个人财富逐步积累B.富裕人群步入青壮年C.遗产分配纠纷频发D.财富分配范围广、形式多正确答案：B参考解析：财富传承需求历来有之，只是近年来越来越多的人意识到它的重要性，而且更多时候需要借助专业人士进行专业规划。(一)个人财富逐步积累(二)富裕人群步入中老年(三)遗产分配纠纷频发(四)财富分配范围广、形式多6.【判断题AB】财富传承的工具选择关系到财富传承的安全、成本和效率。A.正确B.错误正确答案：A参考解析：财富传承的工具选择关系到财富传承的安全、成本和效率。银行从业-中级个人理财-第一节投资规划概述1.【单选题】对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（  ）的目的。A.投资收益B.投资C.资产增值D.经常性收益正确答案：C参考解析：对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到资产增值的目的。银行从业-中级个人理财-第一节退休养老规划的重要性1.【单选题】按照国际通行的标准，60岁以上的人口占总人口的比例超过（），或65岁以上的人口占总人口的比例超过（），即可看作达到了人口老龄化。A.10％；7％B.15％；8％C.5％；5％D.15％；10％正确答案：A参考解析：人口老龄化，是指老年人在总人口中的相对比例上升。按照国际通行的标准，60岁以上的人口占总人口的比例超过10%，或65岁以上的人口占总人口的比例超过7%，即可看作达到了人口老龄化。故本题选A。2.【单选题】如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定（  ）。A.投资规划B.退休规划C.财务规划D.理财规划正确答案：B参考解析：选项A、C错误：投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制订合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。选项B正确、D错误：通常为了提供养老金来应付人口老龄化的支付能力问题，政府偏向逐渐提高退休年龄，但个人往往愿意提前退休以享受更多的闲暇时光。因此，如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定退休规划。故本题选B。16.【多选题】下列关于我国养老保障制度的说法，正确的是()。A.国家基本养老金计划覆盖面广泛，保障程度较高B.解决养老金缺口问题对国家基本养老金计划提出了一定挑战C.个人养老金制度仍处于起步阶段D.现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口E.制定退休规划举足轻重，任重而道远正确答案：B,C,D,E参考解析：就我国现状而言：国家基本养老金计划覆盖面较为有限，保障程度也较低；（选项A错误）养老金缺口问题的解决给国家基本养老金计划提出了一定挑战。（选项B正确）截至2021年末，全国参加基本养老保险人数为102871万人，11.75万户企业建立了企业年金，参加职工人数为2875万人。个人养老金制度仍处于起步阶段，很多人并没有对自己的养老问题作出财务制度安排。（选项C正确）因此，目前我国现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口。可见，制订退休养老规划举足轻重，任重道远。（选项D、E正确）故本题选BCDE。17.【多选题】以下关于我国养老现状的说法，正确的是（  ）。A.基本养老金计划覆盖面有限B.保障程度较低C.养老金缺口的解决问题对国家基本养老金计划提出了一定挑战D.个人养老金制度仍处于起步阶段E.我国现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口正确答案：A,B,C,D,E参考解析：就我国现状而言：国家基本养老金计划覆盖面较为有限，保障程度也较低；（选项A、B正确）养老金缺口问题的解决给国家基本养老金计划提出了一定挑战。（选项C正确）截至2021年末，全国参加基本养老保险人数为102871万人，11.75万户企业建立了企业年金，参加职工人数为2875万人。个人养老金制度仍处于起步阶段，很多人并没有对自己的养老问题作出财务制度安排。（选项D正确）因此，目前我国现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口。可见，制订退休养老规划举足轻重，任重道远。（选项E正确）故本题选ABCDE。银行从业-中级个人理财-第一节中小企业的界定和特征1.【单选题】下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式

B.所处行业地位C.融资方式

D.资产总值正确答案：D参考解析：多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。其中，定性的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等；定量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。1.【单选题】下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式

B.所处行业地位C.融资方式

D.资产总值正确答案：D参考解析：多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。其中，定性的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等；定量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。2.【单选题】阳光超市拥有营业员15人，营业收入为150万元，则阳光超市属于（  ）。A.大型企业

B.中型企业

C.小型企业D.微小型企业正确答案：C参考解析：零售业企业划型标准如表8—1所示。3.【单选题】对于建筑业，营业收入____万元及以上，且资产总额___万元及以上的为中型企业。()A.3000；3000

B.3000；5000

C.6000；5000

D.5000；3000正确答案：C参考解析：对于建筑业，营业收入80000万元以下或资产总额80000万元