银行从业-中级风险管理章节练习题六

银行从业-中级风险管理章节练习题六银行从业-中级风险管理-第一节监管强制措施1.【单选题】（  ）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在严重违规的关联交易行为，有可能低价转（江南博哥）让资产，使该机构蒙受损失等情况。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务D.停止增设分支机构申请的审查批准正确答案：A参考解析：限制资产转让，该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。7.【判断题】银行业金融机构的经营行为若不能严格遵守规则，势必会导致其承担过高的风险，危及其稳健运行。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：银行业金融机构的经营行为若不能严格遵守规则，势必会导致其承担过高的风险，危及其稳健运行。8.【判断题】各项监管强制措施实施的前提条件是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则，严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人或其他客户合法权益。（  ）A.对B.错正确答案：错参考解析：《银行业监督管理法》第三十七条规定了实施各项监管强制措施的前提条件，主要分为以下两种情况：一是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则，经银行业监督管理机构责令限期改正后逾期未改正；二是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则，严重危及其稳健运行、损害存款人或其他客户合法权益。银行从业-中级风险管理-第一节交叉性金融风险管理3.【多选题】交叉性金融风险管理措施包括（）。A.市场层面交叉性风险管理B.客户与交易对手层面交叉性风险管理C.客户与客户层面交叉性风险管理D.产品层面交叉性风险管理E.交易对手层面交叉性风险管理正确答案：A,B,D参考解析：交叉性金融风险管理的重点是厘清传染机制和作用机理，对传染途径进行管理，主要包括市场层面交叉性风险管理、客户与交易对手层面交叉性风险管理、产品(业务)层面交叉性风险管理。银行从业-中级风险管理-第一节金融监管沿革1.【单选题】在《巴塞尔协议Ⅱ》中，资本监管的三大支柱不包括（）。A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.市场约束D.现场检查正确答案：D参考解析：在《巴塞尔协议Ⅱ》中，资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。2.【单选题】欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。A.货币政策B.财政政策C.税收政策D.利率政策正确答案：A参考解析：欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定货币政策的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。3.【单选题】（）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A.美国B.中国C.英国D.德国正确答案：A参考解析：美国是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。3.【单选题】（）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A.美国B.中国C.英国D.德国正确答案：A参考解析：美国是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。4.【单选题】为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（  ）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A.单一监管B.多头监管C.双重监管D.多样监管正确答案：A参考解析：为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的基础上推出银行业联盟。其中，建立单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色，是一大核心支柱。5.【单选题】下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是（  ）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.加强对系统重要性银行的监管正确答案：D参考解析：《有效银行监管的核心原则》的主要变化包括：(1)加强对系统重要性银行的监管。(2)引入宏观审慎视角。(3)重视危机管理、恢复和处置。(4)完善公司治理和信息披露。A、B、C三项属于《巴塞尔协议》的变化。6.【单选题】美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（  ）。A.20世纪30年代至70年代B.20世纪30年代以前C.20世纪70年代至80年代D.20世纪90年代至2007年次贷危机前正确答案：B参考解析：美国金融监管大致经历的阶段是：(1)自由竞争时期(20世纪30年代以前)。(2)大萧条后的严格监管时期(20世纪30年代至70年代)。(3)再次放松监管时期(20世纪70年代至80年代)。(4)审慎监管时期(20世纪90年代至2007年次贷危机前)。(5)次贷危机后全面强化监管。7.【单选题】下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的流动性监管量化标准的是（  ）。A.流动性覆盖率B.不良贷款率C.稳定资金比率D.资产负债率正确答案：A参考解析：《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，二是净稳定融资比率。8.【单选题】（）的"大萧条"奠定了凯恩斯主义的主流地位，西方国家普遍建立起对银行的现代监管体系。A.1929年至1933年B.1930年至1950年C.1960年至1970年D.1979年至1989年正确答案：A参考解析：1929年至1933年的"大萧条"奠定了凯恩斯主义的主流地位，西方国家普遍建立起对银行的现代监管体系。9.【单选题】()拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。A.央行成立B.改革开放C.一国两制D.“大跃进”时期正确答案：B参考解析：改革开放拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。18.【多选题】《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险E.建立量化流动性监管标准正确答案：A,B,C,D,E参考解析：《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括：（1）扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力；（2）修改资本定义，强化监管资本基础；（3）建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷；（4）建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险；（5）建立量化流动性监管标准。19.【多选题】《有效银行监管的核心原则》的主要变化有（  ）。A.加强对系统重要性银行的监管B.引入宏观审慎视角C.重视危机管理、恢复和处置D.完善公司治理和信息披露E.强化监管资本基础正确答案：A,B,C,D参考解析：《有效银行监管的核心原则》的主要变化包括：(1)加强对系统重要性银行的监管。(2)引入宏观审慎视角。(3)重视危机管理、恢复和处置。(4)完善公司治理和信息披露。20.【多选题】实施“双峰”监管改革后，英格兰银行集（  ）等职能于一身，有利于其更准确地了解金融体系运行状况，及时防范系统性风险。A.货币政策监管B.宏观审慎监管C.微观审慎监管D.财政政策监管E.宏观政策监管正确答案：A,B,C参考解析：实施“双峰”监管改革后，英格兰银行集货币政策、宏观审慎、微观审慎监管等职能于一身，有利于其更准确地了解金融体系运行状况，及时防范系统性风险。21.【多选题】银行风险监管的“三驾马车”是（  ）。A.市场准入B.现场检查C.非现场监管D.市场退出E.信息披露正确答案：A,B,C参考解析：市场准入、现场检查和非现场监管共同构成银行风险监管的“三驾马车”。28.【判断题】美国州政府拥有多方面的金融监管权力，其中最完整地体现在银行行业。（  ）A.对B.错正确答案：错参考解析：美国州政府拥有多方面的金融监管权力，其中最完整地体现在保险行业。29.【判断题】2016年7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》。（  ）A.对B.错正确答案：错参考解析：2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》。30.【判断题】英国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以中央银行监管为主，金融机构自律为辅。（  ）A.对B.错正确答案：错参考解析：英国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以金融机构自律为主、中央银行监管为辅。31.【判断题】金融监管基础理论中，最成熟和规范的理论是社会公共利益论，其主要从金融体系存在垄断、负外部性、市场失灵、信息不对称、金融产品具有公共品特征等方面论证实施金融监管的必要性。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：金融监管基础理论中，最成熟和规范的理论是社会公共利益论，其主要从金融体系存在垄断、负外部性、市场失灵、信息不对称、金融产品具有公共品特征等方面论证实施金融监管的必要性。32.【判断题】2023年3月，《党和国家机构改革方案》，决定组建中央金融委员会，加强党中央对金融工作的集中统一领导。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：2023年3月，《党和国家机构改革方案》，决定组建中央金融委员会，加强党中央对金融工作的集中统一领导。银行从业-中级风险管理-第一节内部控制1.【单选题】（）不是我国商业银行内部控制的目标。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果正确答案：D参考解析：商业银行内部控制的四项目标：1.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行。2.保证商业银行发展战略和经营目标的实现。3.保证商业银行风险管理的有效性。4.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。2.【单选题】1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布的《内部控制——整体框架》，文件明确了内部控制的三大目标。下列选项中，（）不属于前述的三大目标。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率正确答案：B参考解析：现代意义上的内部控制的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布的《内部控制——整体框架》。该文件明确了内部控制的三大目标，包括财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。3.【单选题】《商业银行内部控制指引》对内部控制评价的具体要求不包括（）。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈正确答案：D参考解析：《商业银行内部控制指引》对内部控制评价提出了具体要求：(1)内部控制评价制度；(2)内部控制评价组织实施；(3)内部控制评价的范围；(4)内部控制评价的频率；(5)内部控制缺陷认定；(6)内部控制评价质量控制；(7)内部控制结果运用；(8)内部控制评价结果运用。4.【单选题】商业银行应当指定（  ）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会正确答案：B参考解析：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。12.【多选题】商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则E.客观性原则正确答案：A,B,C,D参考解析：商业银行内部控制应当遵循的基本原则：（1）全覆盖原则（2）制衡性原则（3）审慎性原则（4）相匹配原则13.【多选题】商业银行内部控制的四个控制目标中，内部控制的基础目标是（）。A.商业银行经营管理合法合规B.风险管理有效C.内部控制制度的完善D.商业银行发展战略和经营目标的实现E.财务会计等相关信息真实完整正确答案：A,B,E参考解析：商业银行内部控制的四个控制目标中，商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整是内部控制的基础目标，建立和实施内部控制不仅要满足基础目标，还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。14.【多选题】1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布的《内部控制——整体框架》。文件明确了内部控制的三大目标，包括（  ）。A.控制环境风险B.财务报告的可靠性C.发展的效果和效率D.财务报告的合规性E.相关法律法规的遵循正确答案：B,C,E参考解析：现代意义上的内部控制的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布的《内部控制——整体框架》。该文件明确了内部控制的三大目标，包括财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。19.【判断题】监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。银行从业-中级风险管理-第一节全面风险管理的框架1.【单选题】（）不是商业银行通常运用的风险管理策略。A.风险对冲B.风险补偿C.风险免除D.风险转移正确答案：C我的答案：未作答参考解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。2.【单选题】银行业金融机构（  ）承担全面风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.股东大会D.董事会正确答案：D参考解析：银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任。9.【多选题】银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括（  ）。A.匹配性原则B.全覆盖原则C.独立性原则D.有效性原则E.审慎性原则正确答案：A,B,C,D参考解析：银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括：(1)匹配性原则；(2)全覆盖原则；(3)独立性原则；(4)有效性原则。10.【多选题】全面风险管理的方法，包括各类风险的（）。A.识别B.计量C.评估D.对冲E.报告正确答案：A,B,C,E参考解析：全面风险管理的方法，包括各类风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释，风险加总的方法和程序。11.【多选题】结合商业银行业务的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为（  ）、国别风险、法律风险、声誉风险、战略风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.社会风险正确答案：A,B,C,D参考解析：结合商业银行业务的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、法律风险、声誉风险、战略风险。15.【判断题】《银行业金融机构全面风险管理指引》对银行业金融机构建立全面风险管理体系提出了系统要求，形成了我国银行业全面风险管理的统领性、综合性规则。（  ）A.对B.错正确答案：对参考解析：《银行业金融机构全面风险管理指引》对银行业金融机构建立全面风险管理体系提出了系统要求，形成了我国银行业全面风险管理的统领性、综合性规则。银行从业-中级风险管理-第一节商业银行公司治理概述4.【判断题】2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开始。（  ）A.对B.错正确答案：对参考解析：2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开始。银行从业-中级风险管理-第一节商业银行流动性风险管理概述1.【单选题】商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.购买力风险正确答案：C参考解析：流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。2.【单选题】流动性风险的（  ）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.爆发性C.内生性D.传染性正确答案：A参考解析：流动性风险具有隐蔽性和爆发性。隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动；爆发性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大。3.【单选题】2008年国际金融危机凸显了（  ）对于银行体系安全稳健的重要性。A.市场风险管理B.操作风险管理C.信用风险管理D.流动性风险管理正确答案：D参考解析：2008年国际金融危机凸显了流动性对于银行体系安全稳健的重要性，证明了流动性风险管理和监管的重要性。4.【单选题】流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（  ），具有很大的负外部性。A.市场风险B.价格风险C.非系统性风险D.系统性风险正确答案：D参考解析：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发系统性风险，具有很大的负外部性。7.【多选题】2008年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的缺陷，包括（）。A.银行流动性风险偏好过高B.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求正确答案：A,B,C,D,E参考解析：2008年国际金融危机的爆发凸显了银行流动性风险管理存在的诸多缺陷，例如：董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足；银行流动性风险偏好过高；未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险；未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求；认为市场流动性紧缺不会持续很长时间，未充分考虑关键性融资渠道失效的可能；压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足等。8.【判断题】互联网金融、电子银行、网上银行等信息技术革命使得资金转移更加迅速，加速流动性风险的变化。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：互联网金融、电子银行、网上银行等信息技术革命使得资金转移更加迅速，加速流动性风险的变化。9.【判断题】保持充足的流动性是有代价的，主要是因为保持流动性充足可能削弱银行的盈利能力。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：保持充足的流动性是有代价的。作为企业，盈利是银行经营的根本目标之一，由于高流动性资产的收益往往较低，保持流动性充足可能削弱银行的盈利能力。银行从业-中级风险管理-第一节声誉风险管理1.【单选题】对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（  ）。A.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为C.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设D.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体正确答案：B参考解析：2009年8月，银监会正式发布《商业银行声誉风险管理指引》，要求商业银行声誉风险管理应当全面覆盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域，督促商业银行规范声誉风险管理，引导商业银行完善全面风险管理体系，并通过审慎有效监管，保护广大存款人和消费者的利益。2.【单选题】《商业银行资本管理办法(试行)》是何时正式施行的?（  ）A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日正确答案：B参考解析：2012年6月7日，银监会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》，自2013年1月1日开始施行。3.【单选题】下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（  ）。A.声誉危机管理规划给商业银行创造相当可观的附加价值B.重大声誉事件发生后24小时内向银保监会或其派出机构报告有关情况C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触可以成为商业银行在利益持有者以及公众心目中建立积极、良好声誉的重要媒介正确答案：B参考解析：B项，重大声誉事件发生后12小时内向银保监会或其派出机构报告有关情况。4.【单选题】下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（  ）A.外部审计B.声誉风险监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别正确答案：A参考解析：商业银行应当建立清晰的声誉风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响声誉的风险因素。清晰的声誉风险管理流程包括：①声誉风险识别；②声誉风险评估；③声誉风险监测和报告；④声誉风险控制与缓释。5.【单选题】声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险（  ）。A.相互排斥、互不共存B.相互独立、互不影响C.交叉存在、互相作用D.没有关系正确答案：C参考解析：声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险交叉存在、相互作用。因此，声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。6.【单选题】声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性正确答案：A参考解析：声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。为此，商业银行需要明确界定对不同利益持有者所承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果。6.【单选题】声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性正确答案：A参考解析：声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。为此，商业银行需要明确界定对不同利益持有者所承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果。7.【单选题】处于声誉风险管理的第一线的部门是()。A.声誉风险管理部门B.声誉风险审计部门C.声誉风险监测部门D.声誉风险评估部门正确答案：A参考解析：声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。23.【多选题】良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（  ）。A.内控缺失导致违规案件层出不穷B.电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性C.缺乏经营特色D.金融产品／服务存在严重缺陷E.缺乏社会责任感正确答案：A,B,C,D,E参考解析：良好的声誉是商业银行生存之本。商业银行一旦被发现其金融产品／服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性)，或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。24.【多选题】下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（  ）。A.银行大量挪用客户存款B.银行投资衍生产品遭受巨额损失C.网银系统出现故障，引发客户安全质疑D.在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差E.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失正确答案：A,B,C,D,E参考解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行作出负面评价的风险。商业银行一旦被发现其金融产品和服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性)，或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。25.【多选题】声誉危机管理规划的主要内容包括()。A.危机现场处理B.提高日常解决问题的能力C.危机处理过程中的持续沟通D.管理危机过程中的信息交流E.预先制定战略性的危机管理规划正确答案：A,B,C,D,E参考解析：除ABCDE五项外，声誉危机管理规划的主要内容还包括：①模拟训练和演习；②提高发言人的沟通技能。26.【多选题】在2021年2月8日发布的《银行保险机构声誉风险管理办法(试行)》首次明确了声誉风险管理（

）重要原则。A.前瞻性B.匹配性C.全覆盖D.有效性E.统一性正确答案：A,B,C,D参考解析：在2021年2月8日发布了《银行保险机构声誉风险管理办法(试行)》(以下简称《声誉风险办法》),形成融合统一的声誉风险监管制度，指导行业机构加强声誉风险管理、优化完善体制机制、有效防范和应对声誉风险。《声誉风险办法》首次明确了声誉风险管理"前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性"四项重要原则。银行从业-中级风险管理-第一节市场风险识别1.【单选题】假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（  ）。A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益正确答案：B参考解析：A项，资金成本属于机会成本，不可用于比较利率风险；C项，浮动利率债券参照3个月LIBOR，可能存在基准风险；D项，资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升使得在利息收入不变的情况下利息支出增加，这将减少收益。2.【单选题】商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是（  ）。A.建立完善的内部控制体系B.正确划分为银行账簿和交易账簿C.制定合理的中长期经营战略D.正确划分表内业务和表外业务正确答案：B参考解析：合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。根据《商业银行资本管理办法(试行))《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。3.【单选题】银行的存贷款业务应归入（  ）账簿。A.基本B.银行C.交易D.封闭正确答案：B参考解析：银行的其他业务归入银行账簿，对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务，通常采用摊余成本法计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。4.【单选题】下列关于商业银行市场风险管理组织框架的表述中，正确的是（  ）。A.商业银行的监事会应当监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况B.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程C.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任D.承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门正确答案：A参考解析：B项，高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程；C项，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任；D项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立。5.【单选题】商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构正确答案：B参考解析：市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作。负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。14.【多选题】商业银行下列情形中，会面临汇率风险的有（  ）。A.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸B.外币贷款的借款人出现违约行为C.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约D.银行资产与负债之间的币种不匹配E.为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸正确答案：A,B,C,D,E参考解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。汇率风险通常源于以下业务活动：①商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易；②银行账簿中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。15.【多选题】下列各项属于商业银行从事的银行账簿中的外币业务活动的有（  ）。A.外币存款B.外币贷款C.外币债券投资D.外汇远期的买卖E.跨境投资正确答案：A,B,C,E参考解析：商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易。银行账簿中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。16.【多选题】汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险，它一般因为从事一些活动而产生，这些活动主要有（  ）。A.商业银行因商品价格变动采取的应对活动B.商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动C.商业银行增加期权的活动D.商业银行从事的银行账簿中的外币业务活动E.商业银行因利率变动采取的应对活动正确答案：B,D参考解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。汇率波动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率政策、汇率政策、市场预期、及投机冲击，以及各国国内的政治、经济等多方面因素。汇率风险通常源于以下业务活动：1．商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易；2．银行账簿中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。17.【多选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，下列各项应列入交易账簿的有（  ）。A.短期内有目的的持有以便转手出售的头寸B.锁定套利的头寸C.代客买卖的头寸D.做市交易形成的头寸E.自营业务而持有的头寸正确答案：A,B,C,D,E参考解析：交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。银行从业-中级风险管理-第一节市场营销1.【单选题】机构客户的细分标准不包括（）。A.机构所在地B.规模C.经营性质D.与银行的关系正确答案：A收起解析参考解析：机构客户可按所有制、行业、经营性质、规模、与银行的关系等标准进行细分。2.【单选题】（）不属于按营销渠道模式分类的营销渠道。A.代理营销渠道B.自营营销渠道C.合作营销渠道D.分销渠道正确答案：D参考解析：按营销渠道模式分类，营销渠道可分为：1.自营营销渠道。2.代理营销渠道。3.合作营销渠道。银行从业-中级风险管理-第一节市场准入1.【单选题】根据《行政许可实施程序规定》的要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（  ）内进行补正。A.1个月B.3个月C.2个月D.15个工作日正确答案：B参考解析：申请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求，向受理机关提交申请材料。受理机关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期3个月内进行补正。2.【单选题】“行为许可”指的是《有效银行监管核心原则》中的（  ）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7正确答案：A参考解析：《有效银行监管核心原则》指出，原则4“行为许可”；原则5“发照规则”；原则6“重大所有权变更”；原则7“重大收购”。3.【单选题】下列不属于金融合约的基本种类的是（  ）。A.远期B.期货C.掉期D.股票正确答案：D参考解析：衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。D项属于原生性金融产品。13.【多选题】机构终止分为的情形有（  ）。A.解散B.合并C.被撤销D.破产E.变更正确答案：A,C,D参考解析：机构终止分为解散、被撤销和破产三种情形。14.【多选题】行政许可实施程序包括（  ）。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.面谈E.复议正确答案：A,B,C参考解析：行政许可实施程序包括：申请与受理、审查、决定与送达。15.【多选题】任职资格终止的情形有（  ）。A.撤销B.失效C.取消D.解散E.被撤销正确答案：A,B,C参考解析：任职资格终止包括撤销、失效和取消等情形；机构终止分为解散、被撤销和破产三种情形。17.【判断题】《商业银行法》属于行政法规。（  ）A.对B.错正确答案：错参考解析：我国银行业市场准入法规体系包括：法律、行政法规、部门规章，其中：法律：《商业银行法》、《银行业监督管理法》。行政法规：《外资银行管理条例》。部门规章：《行政许可实施程序规定》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》、《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《信托公司行政许可事项实施办法》、《非银行金融机构行政许可事项实施办法》、《外资银行行政许可事项实施办法》。18.【判断题】信息披露是风险监管的第一关，与现场检查和非现场监管共同构成风险监管的“三驾马车”。（  ）A.对B.错正确答案：错参考解析：市场准入是风险监管的第一关，与现场检查和非现场监管共同构成风险监管的“三驾马车”。银行从业-中级风险管理-第一节信息科技管理基本情况1.【单选题】银行业信息科技风险具有的特点不包括（）。A.风险传染性强B.影响范围广C.风险外延性强D.损失难以计量正确答案：A参考解析：银行业信息科技风险具有以下特点：（1）风险因素复杂。（2）不确定性突出。（3）损失难以计量。（4）影响范围广。（5）风险外延性强。9.【判断题】信息科技是银行重要的运营支持与业务开拓保障，银行的科技工作需要为银行总体的发展目标服务，做好科技管理，对有效地达成银行的相关发展目标、实现管理层的预期目标至关重要。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：信息科技是银行重要的运营支持与业务开拓保障，银行的科技工作需要为银行总体的发展目标服务，做好科技管理，对有效地达成银行的相关发展目标、实现管理层的预期目标至关重要。10.【判断题】在银行信息化阶段，我国银行业信息化步入数据集中已完成、数据应用刚开始的关键阶段。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：在银行信息化阶段，我国银行业信息化步入数据集中已完成、数据应用刚开始的关键阶段。银行从业-中级风险管理-第一节压力测试概述8.【多选题】根据压力测试涵盖风险类型和业务范围等的差异，压力测试可以分为（）。A.全面压力测试B.敏感性测试C.专项压力测试D.情景测试E.简单压力测试正确答案：A,C参考解析：根据压力测试涵盖风险类型和业务范围等的差异，压力测试可以分为全面压力测试和专项压力测试。9.【多选题】压力测试流程包括（）。A.定义测试目标B.设计压力情景C.设定假设条件D.分析测试结果E.汇报测试结果正确答案：A,B,C,D,E参考解析：压力测试流程主要包括以下步骤：定义测试目标，确定风险因素，设计压力情景，收集测试数据，设定假设条件，确定测试方法，进行压力测试，分析测试结果，确定潜在风险和脆弱环节，汇报测试结果，采取改进措施。银行从业-中级风险管理-第一节银行监管1.【单选题】监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入正确答案：C参考解析：监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。面对当前复杂多变的全球经济、金融形势，有效银行监管对保持金融稳定的重要性不断提升，全球范围内就加强对银行机构监管、完善监管政策和会计政策、鼓励有效公司治理、提高信息披露水平达成共识，银行监管与市场约束在银行业风险管理体系中的重要性必将进一步提升。2.【单选题】我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和()。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益正确答案：C参考解析：《银行业监督管理法》明确我国银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。同时，提出银行业监督管理应当保证银行业公平竞争，提高银行业竞争力。3.【单选题】银行监管的依法原则是指（  ）。A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的规定B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所有参与者D.努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象增添负担正确答案：A参考解析：依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。从法律性质看，监管行为是一种行政行为，依法行政是有效实施监管的基本要求。B项为公开原则；C项为公正原则；D项为效率原则。4.【单选题】下列哪项不属于国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验，明确提出的良好银行监管标准?（  ）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制正确答案：C参考解析：除ABD三项外，国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管标准还包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③鼓励公平竞争，反对无序竞争。14.【多选题】2011年，在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会适时推出（  ）四大监管工具，形成中国银行业监管新框架，积极适应国际监管新标准。A.流动性要求B.拨备率C.资本要求D.杠杆率E.市场约束正确答案：A,B,C,D参考解析：2011年，在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会及时推出资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大监管工具，初步形成中国银行业监管新框架，以积极适应国际监管新标准。15.【多选题】下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有（  ）。A.无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管B.银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动C.外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响D.银行业先天存在垄断与竞争的悖论E.为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准入与退出正确答案：A,B,C,D参考解析：E项，银行业具有内在垄断和过度竞争的发展趋势，难以靠市场调节自动达到适度竞争的均衡状态，也难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。16.【多选题】银行业监督管理机构对银行业实施监督管理中“公开原则”的“公开”包含（  ）。A.行政复议的依据、标准、程序公开B.监管执法和行为标准公开C.监管立法和政策标准公开D.监管职权的信息公开E.监管范围的信息公开正确答案：A,B,C参考解析：银行业监督管理机构对银行业实施监督管理中的公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度，主要包括三个方面的内容：①监管立法和政策标准公开