风险管理师试题复习试题有答案

第页风险管理师试题复习试题有答案1.通常情况下,下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。(1)国债(2)同业借款(3)银行自有房产(4)可出售的贷款组合A、(2)>(1)>(4)>(3)B、(1)>(2)>(4)>(3)C、(1)>(2)>(3)>(4)D、(2)>(1)>(3)>(4)【正确答案】：B解析：

巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类:(1)最具有流动性的资产,如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券,这类资产可用于从中央银行获得流动性支持,或者在市场上出售、回购或抵押融资;(2)其他可在市场上交易的证券,如股票和同业借款,这些证券是可以出售的,但在不利情况下可能会丧失流动性;(3)商业银行可出售的贷款组合,一些贷款组合虽然有可供交易的市场,但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售;(4)流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产,如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。因此,商业银行资产流动性排序为:国债>同业拆借>可出售的贷款组合>银行自有房产2.下列关于风险管理策略的说法中,正确的是()。A、对于由相互独立的多种资产组成的资产组合,只要组成的资产个数足够多,其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B、风险补偿是指事前(损失发生以前)以风险承担的价格补偿C、风险转移只能降低非系统性风险D、风险规避可分为保险规避和非保险规避【正确答案】：B解析：

系统性风险不可能被完全消除。故A项错误。风险转移既可以降低非系统风险,也可以转移部分系统风险。故C项错误。风险规避就是不做业务、不承担风险。风险转移可以分为保险转移和非保险转移。故D项错误。3.在风险管理中,对风险事件的记录和分析的主要目的是A、提高工作效率B、预测未来风险C、减轻员工压力D、确保业务连续性【正确答案】：B4.下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述,最不恰当的是()。A、代客资金业务应当向客户充分提示有关风险,获取必要的履约保证B、实行严格的前中后台职责、岗位分离制度,严禁后台结算操作人员与前台交易核对交易明细C、建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D、借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【正确答案】：B解析：

后台结算操作人员未及时与前台核对交易明细,前后台账务长期不符属于操作风险。5.最适用于传递涉及商业机密的信息的是A、会议传达B、文件传阅C、公告告知D、保密协议【正确答案】：D6.风险意识培训的主要目的是A、消除所有潜在风险B、提高员工识别、评估和处理风险的能力C、减轻员工对风险的恐惧感D、鼓励员工忽视风险,追求创新【正确答案】：B7.风险信息监控与更新的过程中,哪项措施有助于提高监控效率A、手动收集和整理风险信息B、使用电子表格来跟踪和管理风险信息C、忽视对监控系统的定期维护和更新D、不建立风险信息的分类和索引系统【正确答案】：B8.风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量,也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估,也就是通常所说的()。A、风险识别B、风险监测C、风险控制D、风险加总【正确答案】：D解析：

风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量,也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估,也就是通常所说的风险加总。不同类型的风险之间、风险参数之间、不同机构之间都存在着相关性,对相关性假设的合理性成为风险加总可信度的关键。9.商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减少20%的情况进行流动性测算,以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于()。A、敏感性分析B、情景分析C、信号分析D、压力测试【正确答案】：D解析：

压力测试是根据不同的假设情况(可量化的极端范围)进行流动性测算,以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。10.从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发,银行资本的核心功能是()。A、保护银行的正常经营B、为银行的注册提供资金C、吸收损失D、组织营业【正确答案】：C解析：

从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发,银行资本的核心功能是吸收损失:①在银行清算条件下吸收损失,其功能是为高级债权人和存款人提供保护;②在持续经营条件下吸收损失,体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。11.项目风险内控计划中的风险监控环节,主要目的是A、预测项目未来的风险B、确保项目按计划顺利进行C、项目风险清单D、评估风险应对措施的有效性【正确答案】：D12.某项头寸的累计损失达到或接近()限额时,就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A、止损B、头寸C、风险D、交易【正确答案】：A解析：

止损限额是指所允许的最大损失额。通常,当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时,就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。13.某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行,2002-2007年间,其信贷资产主要投向房地产行业,资金交易业务主要集中于高收益的次级债券,2008年受金融危机的冲击,该银行面临严重的流动性风险,经分析可确认,该银行的面临的流动风险是其()长期积累、恶化的综合作用结果。A、信用风险、市场风险和战略风险B、声誉风险、市场风险和操作风险C、市场风险、战略风险和操作风险D、信用风险、声誉风险和战略风险【正确答案】：A解析：

2002-2007年间,其信贷资产主要投向房地产行业,属于战略风险;资金交易业务主要集中于高收益的次级债券属于信用风险;2008年受金融危机的冲击,属于市场风险。14.项目风险评估中,通常要考虑的因素不包括A、风险发生的概率B、风险的影响程度C、风险的持续时间D、风险的来源地【正确答案】：D15.企业内部监督的实施应当基于A、个人经验B、规章制度C、口头约定D、企业文化【正确答案】：B16.《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求,即()A、全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%∗系统重要性银行附加资本要求B、全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%∗系统重要性银行附加资本要求C、全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%∗系统重要性银行附加资本要求D、全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【正确答案】：B解析：

《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求,即"全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%∗系统重要性银行附加资本要求"17.以下法律法规中,属于法律的是()。A、《中华人民共和国反洗钱法》B、《金融机构反洗钱规定》C、《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》【正确答案】：A18.内控体系的核心目标是A、提高企业利润B、确保企业合规运营C、优化企业流程D、增强员工满意度【正确答案】：B19.在投资决策中,对潜在风险的态度应该是A、忽视它,因为它还没有发生B、积极面对,进行全面的评估和管理C、只考虑最坏的情况D、只考虑最好的情况【正确答案】：B20.风险文化是企业文化的重要组成部分,不是风险文化的特点的是A、强调风险意识和风险管理理念B、注重风险管理制度的建设和执行C、追求高风险高收益的投资机会D、鼓励员工积极参与风险管理活动【正确答案】：C21.企业风险管理师在面对复杂的风险问题时,应该采取的态度是A、回避问题,避免承担责任B、积极主动地寻找解决方案C、仅依赖上级的指示行事D、忽略那些可能对公司造成重大影响的风险【正确答案】：B22.在风险管理过程中,风险报告的主要目的是A、识别新的风险因素B、对已识别风险进行评估C、提供关于整体项目风险的信息D、制定风险控制策略和措施【正确答案】：C23.在风险管理中,风险意识的重要性主要体现在A、提高工作效率B、降低运营成本C、保障组织目标的实现D、提高员工的工作满意度【正确答案】：C24.下列哪项不是风险评估的常见方法?A、利用模型和工只进行定量分析B、依靠专家判断进行定性分析C、收集历史数据进行统计分析D、通过占卜和预测进行主观判断【正确答案】：D25.在风险管理中,哪种沟通工具最适用于向全体员工传达风险信息A、电子邮件B、内部会议C、风险管理报告D、社交媒体【正确答案】：B26.当企业选择风险接受策略时,做法正确的是A、制定详细的应急预案以应对潜在损失B、增加对风险因素的监控和评估C、减少对风险因素的投入和关注D、立即停止相关活动以避免风险【正确答案】：C27.商业银行信用风险监测中,行业经营风险因素不包括()A、金融危机对行业发展产生影响B、行业产能明显过剩C、市场需求出现明显下降D、行业个别企业出现亏损【正确答案】：D解析：

行业经营风险因素包括:①行业整体衰退;②出现重大的技术变革,影响到行业的产品和生产技术的改变;③经济环境变化,如经济萧条或出现金融危机,对行业发展产生影响;④产能明显过剩;⑤市场需求出现明显下降;⑥行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。28.在评估项目风险时,项目经理应该首先关注A、总体风险B、局部风险C、两者都需要同等关注D、根据具体情况灵活选择【正确答案】：A29.某银行2008年贷款应提准备为1100亿元,贷款损失准备充足率为80%,则贷款实际计提准备为()亿元。A、880B、1375C、1100D、1000【正确答案】：A解析：

由题可得,贷款实际计提准备=贷款应提准备×贷款损失准备充足率=1100×80%=880(亿元)。30.描述了风险治理结构中各角色之间的正确关系的是A、风险经理直接向董事会报告B、风险监控员负责制定风险管理策略C、风险审计员负责执行风险管理活动D、风险报告员负责定期评估风险管理效果【正确答案】：A31.对制作过程中形成的包括草稿、废稿、废页、讨论稿、征求意见稿、电子文档等材料,应按照秘密文件、资料销毁的要求A、及时销毁或删除B、及时保存或备份C、及时上传或抄送D、及时修正或更新【正确答案】：A32.在监控风险信息时,以下哪项做法是不合适的A、定期评估风险信息的准确性和完整性B、忽视来自外部数据源的风险信息C、鼓励员工报告潜在风险和问题D、建立风险信息报告和沟通机制【正确答案】：B33.合格循环零售风险暴露的风险特征为:各类无担保的个人循环贷款,对单一客户最大信贷余额不超过()万元。A、50B、100C、150D、200【正确答案】：B解析：

合格循环零售风险暴露的风险特征为:各类无担保的个人循环贷款,对单一客户最大信贷余额不超过100万元。34.、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比,具有()的特点。A、普遍性、非营利性B、普遍性、营利性C、特殊性、非营利性D、特殊性、营利性【正确答案】：A解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同,操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域,具有普遍性和非营利性,不能给商业银行带来盈利。35.商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险,取决于两方面的因素是()。A、持有资本的数量(资本充足率计算公式的分子),面临的实际风险水平(资本充足率计算公式的分母)B、持有资本的数量(资本充足率计算公式的分母),面临的实际风险水平(资本充足率计算公式的分子)C、持有资本的变化量(资本充足率计算公式的分子),预期风险水平(资本充足率计算公式的分母)D、预期风险水平(资本充足率计算公式的分母),持有资本的变化量(资本充足率计算公式的分子)【正确答案】：A解析：

商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险,取决于两方面的因素:持有资本的数量(资本充足率计算公式的分子)与面临的实际风险水平(资本充足率计算公式的分母)。36.关于总敞口头寸,下列说法正确的是()。A、净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B、累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C、总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D、短边法的计算方法是:首先分别加总每种外汇的多头和空头;其次比较这两个总数;最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【正确答案】：A解析：

B项,累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和。C项,总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险。D项,短边法的计算方法是:首先分别加总每种外汇的多头和空头;其次比较这两个总数;最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。37.关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。A、控股股东B、高级管理层C、关联方D、董事会成员【正确答案】：C解析：

关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中,与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。38.引发一起操作风险损失的原因包括()。A、信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B、信息科技系统、经营活动、人员C、流程、人员、经营活动D、信息科技系统、人员、环境【正确答案】：A解析：

引发一起操作风险的原因有:①内部欺诈事件;②外部欺诈事件;③就业制度和工作场所安全事件;④客户、产品和业务活动事件;⑤实物资产的损坏;⑥信息科技系统事件;⑦执行、交割和流程管理事件。39.假设其他条件保持不变,则下列关于商业银行利率风险管理的表述中,正确的是()。A、购买票面利率为3%的国债,当期资金成本为2%,则该交易不存在利率风险B、发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C、购买以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券,则该交易不存在利率风险D、资产以固定利率为主,负债以浮动利率为主,则利率上升有助于增加收益【正确答案】：B解析：

利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。A项,购买国债存在基准风险,又称利率定价基础风险;C项,以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券,其利率会随市场状况波动,存在利率风险。D项会造成收益减少。40.在评估一个项目的风险时,以下哪个来源的风险信息通常最为关键A、项目团队成员的个人经验B、历史项目数据和案例研究C、社交媒体上的公众意见和讨论D、行业内部的专业研究报告【正确答案】：B41.()是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构,或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外,其目的就是让非法资金进入金融机构,以便于下一步的资金转移。A、融合阶段B、离析阶段C、放置阶段D、转移阶段【正确答案】：C解析：

放置阶段,是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构,或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外,其目的就是让非法资金进入金融机构,以便于下一步的资金转移42.商业银行在实施限额管理的过程中,除了要制定交易限额、风险限额和止损限额外,还需要制定并实施合理的()和处理程序。A、超限额监控B、授权管理C、上报程序D、返回检验【正确答案】：A解析：

商业银行在实施限额管理的过程中,需要制定并实施合理的超限额监控和处理程序。负责市场风险管理的部门应当通过风险管理信息系统,监测对市场风险限额的遵守情况,并及时将超限额情况报告给相应级别的管理层。43.在风险报告中,不是必须包含的内容是A、风险描述B、风险发生的概率C、风险的影响程度D、风险发生的具体时间【正确答案】：D44.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”,这一投资格言说明的风险管理策略是()。A、风险分散B、风险对冲C、风险转移D、风险补偿【正确答案】：A解析：

风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。45.借款人向银行申请1年期贷款100万,经测算其违约概率为2.5%,违约回收率为40%,该笔贷款的信用VaR为10万,则该笔贷款的非预期损失为()万。A、9B、1、5C、60D、8.5【正确答案】：D解析：

每一项风险资产的预期损失计算公式为:预期损失(E1)=违约概率(PD)×违约风险暴露(EAD)×违约损失率(LGD)。其中,违约损失率=1-违约回收率。则该笔贷款的预期损失=2.5%×100×(1-40%)=1.5(万),非预期损失=10-1.5=8.5(万)。46.下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中,错误的是()A、判断银行面临的主要风险,确定适当的风险容忍度和风险偏好B、承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任C、根据银行风险状况、发展规模和速度,建立全面的风险管理战略、政策和程序D、督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【正确答案】：B解析：

商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任,而不是对风险事件承担直接责任。47.内部控制的目标不包括()。A、确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B、确保企业的基本业务目标,包括业绩和盈利目标以及资源的安全性C、明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系D、确保可靠的公开发布的财务报表,包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据,例如业绩公告【正确答案】：C解析：

C项是内部控制的具体内容之一。除ABD三项以外,内部控制的目标还包括确保风险管理体系的有效性。48.国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此,下列表述中错误的是()。A、国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B、国别风险不可以转移C、国别风险是和国家主权密切相关的风险D、国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【正确答案】：B解析：

商业银行可以通过投保国别风险保险来转移风险。投保人通过支付一定的保费将所承担的国别风险转移给承保人。49.下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中,错误的是()。Ⅰ、方差一协方差法适用于计算期权产品的风险价值Ⅱ、历史模拟法和蒙特卡罗模拟法均能对“肥尾”现象加以考虑Ⅲ、蒙特卡罗模拟法对基础风险因素的分布没有特定的假设Ⅳ、蒙特卡罗模拟法通过设置消减因子(DecayFactor)可使模拟结果对近期市场变化更快做出反应A、Ⅰ和ⅢB、Ⅲ和ⅣC、Ⅰ和ⅡD、只有Ⅰ【正确答案】：A解析：

Ⅰ项,方差一协方差法是所有计算VaR的方法中最简单的,只反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响,无法反映高阶非线性特征,该方法是局部估值法。期权属于非线性金融工具,其风险无法用方差一协方差法来准确计量。Ⅲ项,蒙特卡罗模拟法对于基础风险因素仍然有一定的假设,存在一定的模型风险。50.()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A、风险文化B、风险知识C、风险制度D、风险理念【正确答案】：A解析：

风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观,通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化51.风险监控与报告的主要目标是确保项目或组织的A、高效性B、利润最大化C、持续性D、创新性【正确答案】：C52.风险评估的目的是什么?A、预测术来的风险事件B、评估已经发生的风险事件C、识别和分析潜在的风险事件D、减少和控制已知的风险事件【正确答案】：C53.直接体现商业银行的风险管理水平和研究/开发能力的是()。A、不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B、建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统C、采取科学的方法,识别商业银行所面临的各种风险D、采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【正确答案】：B解析：

建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统,对于提高商业银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用,也直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力。54.商业银行发展资产证券化业务的意义不包括()。A、将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外,优化资产负债结构B、以最小的成本增强流动性和提高资本充足率C、将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品,盘活部分资产的流动性,将银行资产潜在的风险消除D、增强盈利能力,改善商业银行收入结构【正确答案】：C解析：

商业银行发展资产证券化业务,有助于:1.通过证券化的真实出售和破产隔离功能,可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外,优化资产负债结构,及时获取高流动性的现金资产,从而有效缓解商业银行的流动性压力。2、通过对贷款进行证券化而非持有到期,可以改善资本状况,以最小的成本增强流动性和提高资本充足率,有利于商业银行资本管理。3、通过资产证券化将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品,盘活部分资产的流动性,将银行资产潜在的风险转移、分散,有利于化解不良资产,降低不良贷款率。4、增强盈利能力,改善商业银行收入结构,如贷款银行在出售基础资产的同时可以获得手续费、管理费等收入。此外,还可以为其他银行资产证券化提供担保及发行服务,并赚取收益。55.风险信息的沟通应该遵循什么原则A、只传递正面风险信息,避免传递负面风险信息B、只传递负面面风险信息C、确保风险信息及时、准确、完整地传递给所有相关方D、确保风险信息及时传递即可【正确答案】：C56.年初,某银行次级类贷款余额为1000亿元,其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为()。A、30%B、40%C、75%D、80%【正确答案】：C解析：

次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100%=600/(1000-200)×100%=75%。57.下列哪一项属于商业银行面临的技术风险()A、技术开发失败B、我国金融业开放之后,行业竞争更加激烈C、银行的信息系统安全性存在风险D、银行缺乏独特的品牌形象【正确答案】：C解析：

A项属于项目风险;B项属于行业风险;D项属于品牌风险。58.某国家外汇储备中美元所占的比重较大,为了防止美元下跌带来损失,可以()。A、卖出一部分美元,买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B、买入美元,卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C、买入美元,同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D、卖出一部分美元,同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【正确答案】：A解析：

风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。题目中,为了防止美元下跌带来损失,可以卖出一部分美元的同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币,从而降低风险。59.不是运营风险评估主要方法的是A、定性评估B、定量评估C、敏感性分析D、成本效益分析【正确答案】：D60.定量分析通常依赖于A、专家经验和直觉B、历史数据和统计方法C、主观感受和个体差异D、情感反应和情绪变化【正确答案】：B61.下列关于商业银行市场风险限额管理的说法,不正确的是()。A、商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B、制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C、市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D、管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况,决定是否对限额管理体系进行调整【正确答案】：C解析：

C项,商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性,并协调市场风险限额管理与信用风险、流动性风险等其他风险的限额管理。62.在项目管理中,风险识别的主要目的是A、避免所有风险的发生B、确定项目成功的可能性C、识别可能威胁项目目标实现的因素D、最小化项目成本【正确答案】：C63.若客户尚未违约,在债项评级中表外项目的违约风险暴露为()。A、表外项目已承诺未提取金额B、表外项目已提取金额C、表外项目名义金额×信用转换系数D、表外项目名义金额/信用转换系数【正确答案】：C解析：

违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。如果客户尚未违约,则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值,对于表外项目为表外项目名义金额×信用转换系数。64.在风险监控过程中,评估风险是否得到有效控制的步骤是A、风险识别B、风险分析C、风险应对D、风险审查【正确答案】：D65.项目风险管理的首要宗旨是A、增加项目成本B、提高项目效率C、确保项目成功D、减少项目风险【正确答案】：D66.以下哪一点和纯粹风险关系最密切A、利润和损失B、人员调动C、市场波动D、、A和C【正确答案】：D67.在风险管理中,定性和定量分析的主要区别在于A、定性分析更主观,定量分析更客观B、定性分析更适用于大型项目,定量分析更适用于小型项目C、定性分析基于数据,定量分析基于经验D、定性分析是定量的,定量分析是定性的【正确答案】：A68.一个企业在考虑进入新的国际市场时,以下哪项风险信息来源最为重要A、国内市场的销售数据和分析B、国际政治和经济形势的分析C、新市场当地的消费者偏好调查D、跨国公司的成功和失败案例【正确答案】：B69.在风险评价中,以下措施有助于提高企业对风险事件的应对能力的是A、定期进行风险培训和演练B、忽视风险预警信号C、减少对风险管理的投入D、仅依赖历史数据进行风险评估【正确答案】：A70.某资产组合包含两个资产,权重相同,资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为0.5,资产2的标准差为19.50,则资产1的标准差为()。A、1B、10C、20D、无法计算【正确答案】：B解析：

设资产1的标准差为σ,则根据公式:132=(0.5σ)2+(0.5×19.5)2+2×0.5×0.5×0.5×σ×19.5,解得σ=10。71.商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项,不包括()。A、不定期通报外包活动的有关事项B、及时通报外包活动的突发性事件C、配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D、保障客户信息的安全性【正确答案】：A解析：

商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺以下事项:定期通报外包活动的有关事项;及时通报外包活动的突发性事件;配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查;保障客户信息的安全性,当客户信息不安全或客户权利受到影响时,商业银行有权随时终止外包合同;不得以商业银行的名义开展活动。72.风险评价中,风险可控性主要指的是A、企业对风险事件的应对能力B、风险事件的可预测性C、风险事件的成本效益分析D、风险事件的严重性等级【正确答案】：A73.以下不是风险监控的关键活动的是A、定期审查风险状态B、更新风险管理计划C、实施风险应对措施D、预测未来市场趋势【正确答案】：D74.对内部模型计量的风险价值设定的限额是()限额A、交易B、头寸C、风险价值D、止损【正确答案】：C解析：

风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额,例如,对采用内部模型法计量出的风险价值设定限额。75.下列关于公允价值的说法,不正确的是()。A、公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B、公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C、若企业数据与市场预期相冲突,则不应该用于计量公允价值D、若没有证据表明资产交易市场存在时,公允价值可通过现金流量法来获得【正确答案】：D解析：

D项,在大多数情况下,市场价值可以代表公允价值,但若没有证据表明资产交易市场存在时,公允价值可通过收益法或成本法来获得。76.借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法,原因在于,借入资金时商业银行不得不在资金成本和()之间做出艰难选择。A、流动性风险B、可获得性C、不可获性D、最终收益【正确答案】：B解析：

在实践操作中,必须清醒地认识到,借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法,因为商业银行在借入资金时,不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金。77.风险识别的主要目的是A、预测未来事件B、评估潜在损失C、确定风险来源D、管理不确定性【正确答案】：C78.风险监控的主要目的是A、提高企业利润B、保护企业利益C、优化企业流程D、增加企业市场份额【正确答案】：B79.在风险处理策略中,哪种策略旨在通过消除风险源或完全放弃某项活动来避免潜在的风险A、风险减轻B、风险接受C、风险转移D、风险避免【正确答案】：D80.风险评估通常包括哪些基本步骤A、风险识别、风险分析和风险应对B、风险识别、风险量化和风险评价C、风险分析、风险量化和风险评价D、风险识别、风险分析和风险评价【正确答案】：B81.国别限额可依据的因素不包括()。A、国别风险B、业务机会C、国家重要性D、外部风险【正确答案】：D解析：

国别限额可依据国别风险、业务机会和国家(地区)重要性三个因素确定。82.净稳定资金比率指标的观察区间为一个(),有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的30日时间区间的短期资金行为。A、月度B、季度C、年度D、半年度【正确答案】：C解析：

净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度,有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的30日时间区间的短期资金行为。83.通过改变计划,以排除风险,或者保护项目目标不受影响,或对受到威胁的一些项目目标放松要求的风险应对策略是A、消极B、消极C、接受D、提高【正确答案】：A84.在风险分析中,以下哪项属于定性分析的内容A、确定风险发生的具体概率B、计算风险导致的潜在损失C、评估风险的可能性和潜在影响D、建立风险与收益之间的数学模型【正确答案】：C85.在战略风险分析中,对于评估风险的影响最为重要的因素是A、风险的来源B、风险的发生概率C、风险对企业目标的潜在影响D、风险的可控性【正确答案】：C86.商业银行个人信贷产品可以划分为()。A、个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款B、个人信用贷款和个人消费贷款C、个人零售贷款和个人信用贷款D、个人住宅抵押贷款和助学与助业贷款【正确答案】：A解析：

目前,我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类。87.商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A、市场风险承担部门B、市场风险管理部门C、内部审计机构D、外部审计机构【正确答案】：B解析：

市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作。负责市场风险管理的部门应当职责明确,与承担风险的业务经营部门保持相对独立,向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。88.外部的盗窃、抢劫行为属于()。A、内部欺诈B、外部欺诈C、系统缺陷D、人员因素【正确答案】：B解析：

外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。89.对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括()。A、宏观经济因素和货币政策因素B、金融市场因素C、季节性因素D、法律因素【正确答案】：D解析：

对银行体系流动性产生冲击的常见因素:(1)宏观经济因素和货币政策因素;(2)金融市场因素;(3)季节性因素。90.系统性风险因素主要通过()来影响贷款组合的信用风险。A、宏观经济因素的变动B、借款人的生产经营状况C、借款人所在行业状况D、借款人竞争能力状况【正确答案】：A解析：

系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响,主要是由宏观经济因素的变动反映出来:当宏观经济因素发生不利变动时,有可能导致贷款组合中所有借款人的履约能力下降并造成信用风险损失。因此,对借款人所在地的宏观经济因素进行持续监测、分析及评估,已经成为贷款组合的信用风险识别和分析的重要内容。91.风险管理文化的建设应当注重A、风险识别和评估B、风险控制和应对C、风险规避和转移D、风险管理意识和行为的培养【正确答案】：D92.基本指标法操作风险资本等于银行前()年总收入的平均值乘上一个固定比例。A、三B、二C、四D、五【正确答案】：A解析：

基本指标法操作风险资本等于银行前三年总收入的平均值乘上一个固定比例。93.下列账簿中采用卡片式账簿的有A、现金日记账B、固定资产明细账C、总分类账D、明细分类账【正确答案】：B94.企业在风险识别过程中,首先应当采取的方法是A、数据分析B、风险评估C、风险识别问卷D、专家访谈【正确答案】：C95.在风险识别中,SWOT分析主要用于A、识别内部风险B、识别外部风险C、识别战略风险D、识别操作风险【正确答案】：C96.在项目风险监测过程中,如果发现某个风险已经发生并且对项目造成了严重影响,应该采取的措施是()。A、立即停止项目B、忽略该风险,继续执行项目C、重新评估项目风险,并更新风险管理计划D、通知项目经理,由项目经理决定【正确答案】：C97.风险价值通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算。目前,常用的风险价值模型技术主要有三种,不包括()。A、方差—协方差法B、历史模拟法C、蒙特卡洛模拟法D、收益率曲线法【正确答案】：D解析：

目前,常用的风险价值模型技术主要有三种:方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法98.下列不属于“假按揭”的表现形式的是()A、开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款B、以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款C、开发商与购房人串通,规避不允许零首付的政策限制D、房地产商未获得销售许可证便销售房屋【正确答案】：D解析：

"假按揭"风险主要表现形式有:1、开发商不具备按揭合作主体资格,或者未与商业银行签订按揭贷款业务合作协议,未有任何承诺,与某些不法之徒相互勾结,以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款。2、以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款3、以个人住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债权置换或企业重组4、信贷人员与企业串谋,向虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款5、所有借款人均为虚假购房,有些身份和住址不明6、开发商与购房人串通,规避不允许零首付的政策限制ABC三项都属于开发商“假按揭”的表现形式,D选项属于经销商风险。99.下列关于经济资本的说法,不正确的是()A、经济资本又称为风险资本B、经济资本小于银行的账面资本C、商业银行的整体风险水平高,要求的经济资本就多D、经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【正确答案】：B解析：

经济资本又称为风险资本,是指在一定的置信度和期限下,为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额,是银行抵补风险所要求拥有的资本,并不必然等同于银行所持有的账面资本,可能大于账面资本,也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本,商业银行的整体风险水平高,要求的经济资本就多,反之要求的经济资本就少。100.、下列各项中,作为商业银行内部评级直接依据的是()。A、违约频率B、违约概率C、不良率D、违约率【正确答案】：B解析：

违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素,无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法,都必须按照监管要求估计违约概率。违约(频)率可用于对信用风险计量模型的事后检验,但不能作为内部评级的直接依据。1.《商业银行大额风险暴露管理办法》规定,商业银行应根据自身()按照大额风险暴露监管要求设定内部限额,并对其进行持续监测、预警和控制。A、风险偏好B、风险状况C、资本实力D、管理水平【正确答案】：ABCD2.在风险内控优化方案中,可以帮助增强风险管理意识的措施是A、定期组织风险管理培训B、建立风险管理文化C、加强与员工的沟通D、设立风险管理奖励机制【正确答案】：ABCD3.信息科技风险,是指信息科技在商业银行运用过程中,由于()产生的操作、法律和声誉等风险。A、管理缺陷B、自然因素C、人为因素D、技术漏洞【正确答案】：ABCD4.下列关于风险管理策略的说法,正确的是()。A、商业银行的信贷业务应是全面的,不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人B、风险对冲分为自我对冲和市场对冲C、风险分散既可降低系统性风险也可降低非系统性风险D、不做业务,不承担风险E、风险补偿主要是指事后(损失发生以后)对风险承担的价格补偿【正确答案】：ABD5.发生下列情况的,金融机构应当按照规定及时向中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构报告()。A、制定或者修订主要反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的B、牵头负责反洗钱和反恐怖融资工作的高级管理人员、牵头管理部门或者部门主要负责人调整的C、发生涉及反洗钱和反恐怖融资工作的重大风险事项的D、境外分支机构和控股附属机构受到当地监管当局或者司法部门开展的与反洗钱和反恐怖融资相关的执法检查、行政处罚、刑事调查或者发生其他重大风险事件的【正确答案】：ABCD6.是风险内控中常用的风险应对策略有()A、风险规避B、风险降低C、风险转移D、风险接受【正确答案】：ABCD7.下列属于信息科技业务连续性风险的有()。A、应急管理风险B、业务连续性演练风险C、灾难恢复风险D、信息科技业务连续性计划风险【正确答案】：ABCD8.全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括()A、全球的风险管理体系B、全面的风险管理范围C、全程的风险管理过程D、全新的风险管理办法E、全员的风险管理文化【正确答案】：ABCDE9.流动性比例计算公式中,流动性负债包括:A、一个月内到期的已发行的债券B、活期存款C、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额D、向中央银行借款【正确答案】：AB10.商业银行信用风险的压力情景包括但不限于以下内容()。A、国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑B、贷款质量和抵押品质量恶化C、部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险D、授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约【正确答案】：ABCD11.在风险内控的自我评价过程中可以被用来评估和改进企业的内部控制的方法有A、风险控制矩阵B、标杆比较法C、流程图法D、关键绩效指标(KPI)分析【正确答案】：AB12.在进行风险识别时,可能会影响风险的识别的因素有()A、项目团队的经验B、项目的复杂性C、组织的文化D、市场的竞争环境【正确答案】：ABCD13.金融机构应当在总部层面制定统一的反洗钱和反恐怖融资机制安排,包括(),并确保其所有分支机构和控股附属机构结合自身业务特点有效执行。A、洗钱和恐怖融资风险管理B、共享反洗钱和反恐怖融资信息的制度和程序C、为开展客户尽职调查D、保存客户资料【正确答案】：ABC14.风险文化包括的要素有A、风险意识B、风险管理制度C、风险承担能力D、风险应对策略【正确答案】：ABD15.全面风险管理体系的要素包含()A、风险管理策略、风险偏好和风险限额B、管理信息系统和数据质量控制机制C、内部控制和审计体系D、风险治理架构E、风险管理政策和程序【正确答案】：ABCDE16.信贷档案管理坚持的原则是()。A、集中管理B、高效利用C、按户归档D、定期移交【正确答案】：ABCD17.下列哪些业务属于业务外包中的信息科技活动:()A、影像切片录入外包B、银行卡制卡外包C、业务支持系统外包D、业务数据分析与处理外包E、信用卡申请表录入外包【正确答案】：ABCDE18.对投产后()的金融创新业务,风险管理部门应立即启动风险后评价工作,并及时发出风险提示。A、产品竞争力不足B、损失较大C、风险频发D、效益不佳【正确答案】：BC19.互联网贷款业务商业银行应当与借款人约定明确合法的贷款用途。贷款资金不得用于以下事项()。A、股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资B、固定资产、股本权益性投资C、购房及偿还住房抵押贷款D、装修房屋【正确答案】：ABC20.以下关于小微非零售客户评级更新说法正确的是:()。A、有授信业务余额的存量授信客户发生触发评级更新事项时应进行评级更新。B、评级发起人应在每年6月30日之前完成上年年报的评级更新。C、有授信业务余额的存量授信客户对应的保证人发生触发评级更新事项时应进行评级更新。D、评级更新后,自评级更新认定生效日起,原信用评级自动失效。【正确答案】：ABCD21.商业银行流动性风险管理政策和程序包括但不限于()。A、应包计划B、流动性风险管理C、优质流动性资产管理D、日间流动性风险管理【正确答案】：ABCD22.合规风险管理三道防线指()。A、后勤保障管理部门B、业务条线、分支机构一线员工和管理人员C、合规管理部门和风险管理部门D、内部审计部门【正确答案】：BCD23.项目融资贷款人从事项目融资业务,应当以偿债能力分析为核心,重点从项目()等方面评估项目风险。A、抵押物足值性B、技术可行性C、还款来源可靠性D、财务可行性【正确答案】：BCD24.风险治理的原则包括()A、开放性B、参与性C、责任性D、有效性【正确答案】：ABCD25.以下哪些贷款期限属于中长期?A、3-6个月B、3-5年C、6-12个月D、1-3个月【正确答案】：BC26.《商业银行资本管理办法》提出了两种计量信用风险资本的方法:A、初级法B、权重法C、高级法D、内部评级法【正确答案】：BC27.关于内部控制自我评价的改进建议,正确的说法是A、改进建议应针对内部控制评价中发现的问题和缺陷提出。B、改进建议应当具有可操作性和可实施性,明确具体的改进措施和时间表。C、改进建议只需要由管理层提出,无需征求员工的意见和建议。D、改进建议应当与企业的战略目标和业务发展方向相一致。【正确答案】：ABD28.风险识别后,后续工作通常需要完成的有A、对识别出的风险进行分类B、评估每个风险的发生概率和影响程度C、制定风险应对策略D、监控风险的变化【正确答案】：ABCD29.在实施内控措施时,正确的做法有A、内控措施应当与公司的战略目标相一致B、内控措施只需要由财务部门负责实施C、内控措施应当定期进行更新和优化D、内控措施的实施应当完全依赖外部咨询公司的指导【正确答案】：AC30.在额度使用建档时,客户经理可以对下列哪个业务要素进行修改?A、期限B、金额(展期和借新还旧业务除外)C、授信业务品种D、利率【正确答案】：ABD31.商业银行的风险暴露分类包括()A、主权类B、金融机构类C、公司类D、零售类E、股权类和其他类【正确答案】：ABCDE32.以下属于内部交易的有()。A、商业银行与其附属机构之间表内授信B、附属机构之间表外类授信C、商业银行与其他金融机构的代理交易D、银行集团内部外包【正确答案】：ABD33.在风险信息的评估过程中,通常需要考虑哪些因素A、风险发生的概率B、风险可能对项目目标的影响程度C、风险可能对项目目标的影响程度D、风险应对策略的成本和效益【正确答案】：ABCD34.零售债项经系统自动认定违约的情形包括()。A、单笔贷款本金或利息逾期90天以上。B、贷记卡透支逾期90天以上。C、零售贷款应计利息转入表外核算。D、贷款予以核销。【正确答案】：ABCD35.下列属于风险转移策略的应用是()A、投资多元化B、风险分散C、购买保险D、签订合同中的风险转移条款【正确答案】：CD36.针对信用风险的压力情景包括但不限于()。A、房地产价格出现较大幅度下跌B、授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约C、部分行业出现集中违约D、贷款质量和抵押品质量恶化E、部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险【正确答案】：ABCDE37.下列关于内部控制自我评价报告的说法,正确的是()A、内部控制自我评价报告是企业管理层对内部控制有效性进行全面评价后形成的书面文件。B、内部控制自我评价报告只需要描述内部控制的优点,无需提及存在的问题和改进建议。C、内部控制自我评价报告应当定期编制,并与企业的风险管理策略相一致。D、内部控制自我评价报告是外部审计师对企业进行审计时的主要参考依据。【正确答案】：AC38.有下列情况之一的一般划入关注2级贷款:()A、借款人的借款总额在短期内激增并与其业务发展不成比例,且借款人不能提供合理的解释,以致有理由怀疑借款人的财务状况和偿债能力B、企业生产或经营环节出现严重问题C、借款人现金流较为紧张,经营净现金流为负并持续减少,或出现现金流不能覆盖到期债务的迹象D、借款人提供的财务资料存在明显瑕疵(如:被出具保留意见的审计报告;存在对借款人财务状况产生负面影响的公开信息;监管机构因一些负面消息或从常规调查中发现问题,进而对借款人进行非常规调查,可能影响行(社)对借款人还款能力的评价。【正确答案】：ABCD39.有助于提升跨部门风险管理的效果的措施有A、建立统一的风险管理框架B、定期举行部门间风险管理培训C、各部门独立进行风险评估D、加强部门间的沟通和协作【正确答案】：ABD40.分行业务部门委托审核的放款业务,放款中心审核内容包括:A、业务合同是否签订B、股权/应收账款/房产/土地等抵(质)押手续是否在相应部门办妥登记并C、其他落实业务办理条件要求提供的材料确认是否已提供。【正确答案】：ABC41.非零售客户评级流程分为()和()。A、单独评级流程B、推翻评级流程C、授信中评级流程D、违约评级流程【正确答案】：AC42.评级更新是指对()或者()的债务人及其保证人重新进行客户评级。A、授信已批准B、在评级有效期内C、在授信有效期内D、有业务余额【正确答案】：CD43.《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信用风险加权资产计量的方法主要有()。A、内部评级法B、内部模型法C、权重法D、基本指标法【正确答案】：AC44.风险内控的优化方案应该包括A、完善风险管理制度B、增强风险管理意识C、加强风险监控和预警D、优化风险应对策略【正确答案】：ABCD45.关于商业银行公司董事会的说法正确的是()。A、董事会承担商业银行风险管理的最终责任B、负责审批风险管理的战略、政策和程序C、对商业银行的决策过程、经营活动进行监督和测评D、制定风险管理的程序和操作规程【正确答案】：AB46.客户评级更新的条件有()A、客户评级所用年报到期B、客户评级的有效期到期C、客户重新办理授信业务D、客户出现紧急预警信号【正确答案】：ABD47.根据风险管理法律法规,以下行为是违法的有A、未按照规定进行风险评估B、在风险事件发生后未及时报告C、对员工进行风险管理培训D、未经授权擅自披露风险信息【正确答案】：ABD48.实地见证人员在登记机关取证窗口取得登记证明后应()。A、在抵(质)押登记证明材料的正本签字B、直接交车放款审核员进行一致性审核。C、在抵(质)押登记证明材料的正本复印件上签字D、核对登记证明文件记载的抵(质)押物种类、数量及权利归属人等要素一致性。【正确答案】：CD49.下列属于风险管理流程的主要步骤的是()。A、风险识别B、风险计量C、风险对冲D、·风险转移E、风险控制【正确答案】：ABE50.新产品、新业务主管部门应考虑新产品、新业务流动性风险的性质主要有()。A、表内或表外项B、资产项或负债项C、期限D、规模【正确答案】：ABCD51.SWOT方法中的内在要素是指A、优势B、劣势C、机会D、威胁【正确答案】：AB52.在风险管理过程中,关于风险评估与决策的关系,正确的描述有A、风险评估直接为项目决策提供了依据。B、项目决策的制定过程不会对风险评估产生影响。C、风险评估是风险管理过程中风险评估过程的一个子过程。D、决策是风险管理过程中的“风险应对”过程。【正确答案】：ACD53.操作风险事件统计应至少包含以下内容()。A、损失事件类型B、发现的时间C、损失事件发生的时间D、损失确认时间【正确答案】：ABCD54.一级实地见证是指()双人实施的授信业务实地见证。A、客户经理与专职实地见证员、业务管理部门兼职实地见证员双人实施的授信业务实地见证。B、客户经理与客户经理主管C、专职实地见证员与兼职实地见证员D、客户经理与业务管理部门兼职实地见证员【正确答案】：AD55.风险控制常用的事前控制方法有()。A、限额管理B、风险定价C、制定应急预案D、风险缓释E、风险转移【正确答案】：ABC56.客户风险预警管理流程主要包括()A、风险信号生成认定B、客户预警级别认定发布C、客户预警级别调整与解除D、预警客户风险处置跟踪【正确答案】：ABCD57.商业银行用于识别、评估操作风险的常用工具包括:()A、关键风险指标B、自我风险评估C、标准法D、风险报告【正确答案】：AB58.商业银行押品管理因遵循哪些原则()。A、合法性原则B、从属性原则C、有效性原则D、审慎性原则【正确答案】：ABCD59.客户违约给商业银行带来的两项损失包括()A、经营损失B、经济损失C、隐性损失D、会计损失E、声誉损失【正确答案】：BD60.在风险信息收集过程中,以下哪些做法是必要的()A、确定信息收集的目的和范围:明确信息收集的目的和范围有助于确保收集到的信息具有针对性和适用性。B、选择合适的信息收集方法:根据风险类型和特点选择合适的信息收集方法,如问卷调查、访谈、专家咨询等。C、确保信息的准确性和完整性:通过多渠道验证、交叉核对等方式确保收集到的信息准确可靠,并尽可能收集全面完整的信息。D、忽视非正式渠道的信息来源:非正式渠道的信息来源可能包含有价值的风险信息,因此不应忽视。【正确答案】：ABC61.非结清出库中临时出库和形态转换出库期限最长不超过15个自然日,其中预抵押登记证明置换成现房登记证明最长不超过45个自然日。A、45B、15C、60D、30【正确答案】：AB62.风险偏好指标应明确包括()以及其他相关指标的目标值或目标区间。A、风险B、资本C、利润D、流动性【正确答案】：ABCD63.风险偏好的设定应当与()衔接,在机构内传达并执行。A、资本规划B、绩效考评C、经营计划D、战略目标【正确答案】：ABCD64.在风险控制过程中,有效的措施是()A、对潜在风险进行定期评估B、忽视已经识别的低风险C、建立应急响应计划D、不对员工进行风险管理培训【正确答案】：AC65.利率风险按照来源的不同,可以分为()。A、基准风险B、重新定价风险C、收益率曲线风险D、期权性风险【正确答案】：ABCD66.商业银行所采取的风险控制措施应当实现的目标包括()。A、降低银行经营过程中所面临的风险B、在成本收益基础上保持银行经营的有效性C、提高银行的资金利用效率D、通过对风险诱因的分析,发现风险管理过程中存在的问题,以完善管理流程E、风险管理策略和战略符合经营目标的要求【正确答案】：BDE67.流动性比例计算公式中,流动性资产包括:()A、现金B、准备金存款C、一个月内到期的贷款D、一个月内到期的应收利息及其他应收款【正确答案】：AD68.《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定,商业银行各类表内外业务采用抵质押担保的,应对押品情况进行调查与评估,主要包括()等环节。A、调查B、审批C、估值D、受理【正确答案】：ABCD69.银行保险机构应当制定应对突发事件的管理制度,与()等制度有效衔接。银行保险机构在制定恢复处置计划时,应当充分考虑应对突发事件的因素。A、资产安全管理B、业务连续性管理C、信息科技风险管理D、声誉风险管理【正确答案】：ABCD70.调整实地见证级别及范围时,经营单位提出调整申请,报()审批。A、分行公司部总经理B、一级分行首席风险官C、分管公司业务的副行长D、风险管理部总经理【正确答案】：BC71.各分行风险管理部作为分行风险管理报告主体,负责针对辖内的机构各类风险识别、()或缓释情况进行及时分析、总结,并根据当地监管机构和总行要求进行报告。A、控制B、评估C、计最D、监测【正确答案】：ABCD72.风险信息的来源可能包括哪些A、市场调研和竞争分析B、项目历史数据和经验C、利益相关者的反馈和意见D、法律法规和行业标准【正确答案】：ABCD73.以下对风险的理解正确的有()A、风险就相当于损失B、风险造成的结果可能是正向的,也可能是负面的收益的概率分布C、风险可以采用概率和统计方法计算出可能的损失规模和发生的可能性D、风险是一个明确的事前概念,反映的是损失发生前的实物发展状态E、风险是事后概念【正确答案】：BCD74.在进行内部控制自我评价时,需要考虑的因有A、企业的业务规模和复杂程度B、企业的组织结构和治理结构C、企业的风险管理策略和内部控制框架D、企业员工的个人能力和职业道德【正确答案】：ABC75.在个贷放款业务审核中,下述表述正确的是()A、借款人购买保险作为保证保险的,原则上以某某银行为第一受益人。B、保险金额覆盖所担保的金额或抵押物的价值;C、保险期限能够覆盖业务合同履行期限,保险期限未能覆盖业务合同履行期限的,应出具到期后续保承诺(授信批复明确要求全程覆盖的除外)。【正确答案】：ABC76.集团法人客户与单一法人客户相比,它的信用风险特征有()。A、内部关联交易频繁B、连环担保十分普遍C、真实财务状况难以掌握D、系统风险性低E、风险识别难度大,货后监督难度较小【正确答案】：ABC77.头脑风暴法遵循的基本原有A、匿名性原则B、多次有控制的反馈C、自由奔放原则D、借题发挥规则【正确答案】：CD78.风险内控优化方案中,可以帮助企业更好地应对不确定性的措施是A、建立灵活的风险管理策略B、加强与供应商和合作伙伴的沟通C、提高风险管理的透明度D、定期进行风险情景模拟【正确答案】：ABCD79.银行业金融机构应当建立风险偏好的调整制度,根据()的变化对风险偏好进行调整。A、复杂程度B、资产质量C、风险状况D、业务规模【正确答案】：ACD80.在制定风险控制策略时,需要考虑的因素有A、风险的性质和可能的影响B、组织的财务状况和承受能力C、相关法律法规的要求D、市场竞争状况【正确答案】：ABC81.出现()情况时,金融机构应当重新识别客户。A、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的B、客户行为或者交易情况出现异常的C、金融机构或者客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的D、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的【正确答案】：ABCD82.风险信息的记录主要包括以下哪些内容()A、风险事件的描述B、风险事件的时间C、风险事件的地点D、风险事件的影响范围【正确答案】：ABCD83.见证前,实地见证员须对客户出具的法定代表人身份证明书(或授权委托书)中()内容与佐证资料一致性进行审核A、法人全称B、公章C、法人授权的签字人姓名、职务和身份证件号码D、日期【正确答案】：ABCD84.商业银行的风险管理信息系统需要从内外部多个来源获取数据和信息。以下可能成为银行风险管理信息系统数据来源的有()。A、路透信息B、人民银行征信信息C、信贷管理系统数据D、手工补录数据E、资金业务系统数据【正确答案】：ABCDE85.在进行风险内控自我评价时,需要重点考虑的因素有A、内控环境的有效性B、风险评估的准确性和及时性C、控制活动的充分性和适当性D、信息与沟通的流畅性和安全性【正确答案】：ABCD86.《商业银行大额风险暴露管理办法》规定,商业银行应根据本办法制定大额风险暴露管理制度,定期对制度开展评估,必要时应及时修订。制度内容应至少包括()。A、管理政策与工作流程B、管理架构与职责分工C、客户范围及关联客户认定标准D、内部限额与监督审计E、风险暴露计算方法F、统计报告及信息披露要求【正确答案】：ABCDEF87.风险管理信息系统应具至少设备以下主要功能,支持风险报和管理决策的需要()。A、支持识别、计量、评估、监测和报告所有类别的重要风险B、支持风险限额管理,对超出风险限额的情况进行实时监测、预警和控制C、能够计量、评估和报告所有风险类别、产品和交易对手的风险状况,满足全面风险管理需要D、支持按照业务条线、机构、资产类型、行业、地区、集中度等多个维度展示和报告风险暴露情况【正确答案】：ABCD88.在设计压力情景时应考虑声誉风险的溢出效应和风险传染传递,关注声誉风险对()的影响A、市场风险B、操作风险C、信用风险D、流动性风险【正确答案】：ACD89.以下哪项是项目风险监测的工具或技术?A、风险仪表盘B、风险审计C、根本原因分析D、风险预测模型【正确答案】：ABCD90.风险管理与商业银行经营的关系()。A、承担和管理风险是商业银行的基本职能B、风险管理极大地改变了商业银行经营管理模式C、风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力D、风险管理能够为商业银行风险定价提供依据E、健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【正确答案】：ABCDE91.风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户的信用风险暴露,包括()内各类信用风险暴露。A、电子账簿B、会计账簿C、银行账簿D、交易账簿【正确答案】：CD92.操作风险包括法律风险,但不包括():A、策略风险B、信用风险C、市场风险D、声誉风险【正确答案】：AD93.遇紧急情况,()可实施额度冻结。A、客户经理主管B、个贷放款复核岗C、放款主管D、客户经理【正确答案】：BC94.在风险识别与评估过程中,常用的方法和技术有A、头脑风暴B、专家访谈C、敏感性分析D、财务分析【正确答案】：ABC95.《商业银行资本管理办法(试行)》中关于操作风险加权资产计量的方法主要有()。A、基本指标法B、高级法C、标准法D、权重法【正确答案】：ABC96.抵质押品凭证出入库管理包括抵质押品凭证出入库()A、操作与审批B、盘库C、检查监督D、登记E、对账【正确答案】：ABCDE97.客户经理准备见证资料包括()A、客户工商注册查询。打印工商查询信息单、企业信用信息公示系统查询结果。B、有权签字人身份证真伪查询证明。C、抵(质)押状况查询结果。D、填写文本合同。【正确答案】：ABCD98.银行业金融机构应当对()建立规范的文档记录A、风险管理政策和程序B、风险限额C、风险偏好D、风险管理策略【正确答案】：ABCD99.预期信用损失(ECL)是由基于“时点”的预期风险参数构建,主要风险参数包括()。A、违约风险暴露B、违约概率C、拨备覆盖率D、违约损失率【正确答案】：ABD100.项目风险监测的内容包括A、评估风险控制行动产生的效果B、监测项目风险发生的征兆C、及时发现和度量新的风险因素D、跟踪、评估残余风险的变化和程度【正确答案】：ABCD1.风险内控计划的沟通只涉及项目内部人员,无需与外部相关方沟通A、正确B、错误【正确答案】：B2.控制环境对财务报表的准确性和可靠性具有重要影响A、正确B、错误【正确答案】：A3.在企业风险管理中,异常风险是最需要关注的风险类型,因为它可能对企业的生存和发展产生重大影响A、正确B、错误【正确答案】：A4.内部风险是由组织内部因素引起的,与外部环境无关A、正确B、错误【正确答案】：A5.年度风险管理报告应该只关注组织内部的风险因素,而不需要考虑外部环境因素A、正确B、错误【正确答案】：B6.在项目风险内控计划中,风险等级的划分是基于风险发生的可能性来确定的A、正确B、错误【正确答案】：B7.在风险管理模拟练习中,应该只关注那些高风险的情景,以最大化学习效果。A、正确B、错误【正确答案】：B8.商业银行可以将同业存款纳入一般性存款科目核算:将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款,虚假增加存款。A、正确B、错误【正确答案】：B9.各农商行应至少每半年对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行一次评估,必要时进行修订。A、正确B、错误【正确答案】：B10.风险信息的评估是风险管理过程中的一个重要环节。A、正确B、错误【正确答案】：A11.内部控制评价,是指企业董事会或类似权力机构对内部控制的有效性进行全面评价、形成评价结论、出具评价报告的过程A、正确B、错误【正确答案】：A12.商业银行应当重点明确对分支机构和基层人员的尽职免责认定标准和免责条件,对已尽职但仍出现风险的项目,可免除相关人员责任。A、正确B、错误【正确答案】：A13.风险监控是项目风险内控计划的一个持续过程,仅在项目执行阶段进行A、正确B、错误【正确答案】：B14.风险管理报告适用于总行、一级分行及二级分行。A、正确B、错误【正确答案】：B15.有效的价格风险管理可以帮助企业稳定盈利,减少市场波动的影响A、正确B、错误【正确答案】：A16.风险避免意味着完全消除风险,而不仅仅是降低风险的可能性。A、正确B、错误【正确答案】：B17.内部控制评价仅包括内部环境评价、风险评估评价、控制活动评价、信息与沟通的评价和监督的评价,不包括对领导人的评价A、正确B、错误【正确答案】：A18.外部风险主要来源于市场变动、竞争对手行为、法律法规变化等A、正确B、错误【正确答案】：A19.风险等级高的风险一定比风险等级低的风险更重要。A、正确B、错误【正确答案】：B20.在供应商信用风险评估中,企业的采购部门是唯一需要参与的部门A、正确B、错误【正确答案】：B21.客户风险预警管理结合法人单位实际,按照“准确识别、分散发布、及时处置、动态监控”的原则,实行分级授权管理。A、正确B、错误【正确答案】：B22.《商业银行银行账簿利率风险管理指引》所称银行账簿是相对于交易账户而言,记录商业银行所有未划入交易账户的表内业务。A、正确B、错误【正确答案】：B23.在物资供应风险管理中,与供应商建立长期合作关系可能会增加企业的运营风险A、正确B、错误【正确答案】：B24.在服务风险管理中,预防风险比应对风险更重要A、正确B、错误【正确答案】：A25.对于非零售风险暴露,在债务人层面认定违约,同一个债务人项下有一笔债项违约,则认定债务人违约;对于零售风险暴露,在债项层面认定违约,同一个债务人项下不同债项可单独认定违约。A、正确B、错误【正确答案】：A26.省联社主导的金融创新业务,一般不纳入农商行金融创新业务范畴。A、正确B、错误【正确答案】：A27.风险内控计划文档的备份是为了防止数据丢失,因此只需要在文档更新时进行备份A、正确B、错误【正确答案】：B28.组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。正确A、正确B、错误【正确答案】：A29.风险内控计划执行过程中,不需要考虑外部环境的变化A、正确B、错误【正确答案】：B30.内部风险通常比外部风险更容易控制A、正确B、错误【正确答案】：A31.风险评估是项目管理的一个重要环节,用于识别、分析和评估项目可能面临的风险A、正确B、错误【正确答案】：A32.信用风险和市场风险相比具有数据优势和易于计算的特点。正确A、正确B、错误【正确答案】：B33.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下,可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理。A、正确B、错误【正确答案】：B34.银行业金融机构应书面向借款人提示违规将信贷资金用于购房的法律风险和相关影响,在和借款人签订贷款协议时应同时签订资金用途承诺函,明确一旦发现贷款被挪用于房地产领域的将立刻收回贷款,压