风险管理师试题练习试卷附答案

第页风险管理师试题练习试卷附答案1.下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理?()A、资本充足率预警管理B、存贷比监管预警管理C、主要风险暴露预警管理D、拨备覆盖比预警管理【正确答案】：C解析：

适应监管底线的风险预警管理通常会根据不同的监管底线要求,制定和实施不同的预警管理机制。例如,资本充足率预警管理、存贷比监管预警管理、信贷不良资产及不良资产占比预警管理、产品风险监测预警、拨备覆盖比预警管理、集中度风险预警管理、重大风险事件预警管理等。C项属于适应本行内部信用风险执行效果的预警管理。2.风险文化的组成要素有A、风险管理理念、知识和制度B、风险识别、评估和控制C、风险承受能力和风险偏好D、风险监控和报告【正确答案】：A3.环境风险分析的主要目的是A、确定环境风险的类型B、评估环境风险的大小C、提出应对措施D、促进经济发展【正确答案】：B4.假定一年期零息国债的无风险收益率为3%,1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%,在发生违约的情况下,该债券价值的回收率为60%,则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为()。A、8.3%B、7.3%C、9、5%D、10%【正确答案】：B5.在企业风险管理中,异常风险通常指的是A、已知且常见的风险B、突发的、不常见的风险C、可以通过常规手段预防的风险D、可以通过保险覆盖的风险【正确答案】：B6.在项目团队中,谁应该负责确保风险信息的准确传递A、项目经理B、风险管理员C、每个团队成员都有责任D、风险应对团队【正确答案】：C7.年初,某银行次级类贷款余额为1000亿元,其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为()。A、30%B、40%C、75%D、80%【正确答案】：C解析：

次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100%=600/(1000-200)×100%=75%。8.风险应对计划中通常不包括A、风险识别的方法B、风险应对策略的选择C、风险应对策略的具体实施步骤D、风险应对策略的成本效益分析【正确答案】：A9.随着银行对风险管理重要性程度认识的提高,一些国际大型银行开始在高管层层面设立(),具体负责组织实施银行风险管理工作。A、风险管理专职人员B、风险管理委员会C、风险控制专职人员D、首席风险官【正确答案】：D解析：

随着银行对风险管理重要性程度认识的提高,一些国际大型银行开始在高管层层面设立首席风险官,具体负责组织实施银行风险管理工作。《商业银行公司治理指引》也指出,商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。10.对制作过程中形成的包括草稿、废稿、废页、讨论稿、征求意见稿、电子文档等材料,应按照秘密文件、资料销毁的要求A、及时销毁或删除B、及时保存或备份C、及时上传或抄送D、及时修正或更新【正确答案】：A11.某国家外汇储备中美元所占的比重较大,为了防止美元下跌带来损失,可以()。A、卖出一部分美元,买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B、买入美元,卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C、买入美元,同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D、卖出一部分美元,同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【正确答案】：A解析：

题目中,为了防止美元下跌带来损失,可以在卖出一部分美元的同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币,从而降低风险。12.对于风险发生的可能性高而且影响显著的战略风险,采取的措施是()。A、采取必要的管理措施B、密切关注C、尽量避免或高度重视D、接受风险【正确答案】：C解析：

在评估战略风险时,应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件;然后由战略管理/规划部门对各种战略风险的影响效果和发生的可能性作出评估,据此进行优先排序并制订具有针对性的战略实施方案,如表所示。13.在评估控制环境时,审计师最可能关注A、内部审计的频率B、公司的社会责任C、管理层对诚信和道德价值观的承诺D、外部审计的结果【正确答案】：C14.在制定风险偏好过程中需要考虑的因素,不包括()。A、风险偏好与利益相关人的期望B、银行需考虑该行愿意承担的风险C、监管要求D、内部控制和风险隔离【正确答案】：D解析：

在制定风险偏好过程中需要考虑以下因素:1、风险偏好与利益相关人的期望;2、银行需考虑该行愿意承担的风险;3、监管要求;4、充分考虑压力测试。15.下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中,错误的是()。Ⅰ、方差一协方差法适用于计算期权产品的风险价值Ⅱ、历史模拟法和蒙特卡罗模拟法均能对“肥尾”现象加以考虑Ⅲ、蒙特卡罗模拟法对基础风险因素的分布没有特定的假设Ⅳ、蒙特卡罗模拟法通过设置消减因子(DecayFactor)可使模拟结果对近期市场变化更快做出反应A、Ⅰ和ⅢB、Ⅲ和ⅣC、Ⅰ和ⅡD、只有Ⅰ【正确答案】：A解析：

Ⅰ项,方差一协方差法是所有计算VaR的方法中最简单的,只反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响,无法反映高阶非线性特征,该方法是局部估值法。期权属于非线性金融工具,其风险无法用方差一协方差法来准确计量。Ⅲ项,蒙特卡罗模拟法对于基础风险因素仍然有一定的假设,存在一定的模型风险。16.在处理涉及敏感风险信息时,以下哪种做法是不恰当的A、使用加密技术保护风险信息B、在内部会议中讨论风险信息时录音C、定期对风险信息进行安全审计D、确保风险信息处理人员的忠诚度【正确答案】：B17.《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求,即()A、全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%∗系统重要性银行附加资本要求B、全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%∗系统重要性银行附加资本要求C、全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%∗系统重要性银行附加资本要求D、全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【正确答案】：B解析：

《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求,即"全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%∗系统重要性银行附加资本要求"18.定量分析通常依赖于A、专家经验和直觉B、历史数据和统计方法C、主观感受和个体差异D、情感反应和情绪变化【正确答案】：B19.对于操作风险,商业银行可以采取的识别方法是()。A、标准法B、基本指标法C、指标分析识别法D、高级计量法【正确答案】：C解析：

操作风险识别的主要方法有以下几种:1、损失分析识别法,主要使用过往发生的损失数据记录等信息识别操作风险及其诱因,损失数据包括内部损失数据和发生在同业的外部损失数据。2、指标分析识别法,主要选择一些和操作风险产生有关的关键指标,通过监控指标表现和趋势,识别操作风险及其产生原因。20.不是内控信息传递的组成部分的是A、管理层与员工之间的信息传递B、股东与董事会之间的信息传递C、部门之间的信息传递D、客户与供应商之间的信息传递【正确答案】：D21.在信息传递程序中,有助于避免信息失真的措施是A、减少信息传递的频次B、增加信息传递的中间环节C、提高信息传递的透明度D、简化信息传递流程【正确答案】：C22.在风险管理中,下列属于“风险转移”的风险管理策略的是A、设立风险容忍制度B、购买保险C、上调利率D、购买投资组合【正确答案】：B23.企业风险管理师在履行职责时,以下行为是不道德的是A、始终将公司的利益放在首位B、在风险管理决策中考虑个人利益C、保持专业客观,不受外部干扰D、积极寻求提高风险管理效果的途径【正确答案】：B24.风险信息的沟通应该遵循什么原则A、只传递正面风险信息,避免传递负面风险信息B、只传递负面面风险信息C、确保风险信息及时、准确、完整地传递给所有相关方D、确保风险信息及时传递即可【正确答案】：C25.在我国确保财务报告真实可靠已上升为法律要求,而确保这一目标的途径就是A、财务报告内部控制B、内部报告内部控制C、外部报告内部控制D、内部审计报告内部控制【正确答案】：A26.商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险,取决于两方面的因素是()。A、持有资本的数量(资本充足率计算公式的分子),面临的实际风险水平(资本充足率计算公式的分母)B、持有资本的数量(资本充足率计算公式的分母),面临的实际风险水平(资本充足率计算公式的分子)C、持有资本的变化量(资本充足率计算公式的分子),预期风险水平(资本充足率计算公式的分母)D、预期风险水平(资本充足率计算公式的分母),持有资本的变化量(资本充足率计算公式的分子)【正确答案】：A解析：

商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险,取决于两方面的因素:持有资本的数量(资本充足率计算公式的分子)与面临的实际风险水平(资本充足率计算公式的分母)。27.在风险管理中,风险分类的主要目的是A、确定风险发生的概率B、评估风险的影响程度C、方便风险的管理和应对D、预测风险的发展趋势【正确答案】：C28.当企业风险管理师发现企业存在潜在的财务风险时,他/她应该A、立即通知上级并寻求解决方案B、自行处理并试图掩盖问题C、忽视该问题,认为这不是自己的职责D、将问题告诉同事,希望他们能处理【正确答案】：A29.风险信息的维护包括哪些方面A、数据的存储和备份B、信息的定期更新C、信息的保密和安全性D、所有以上内容【正确答案】：D30.以下不是风险监控的关键活动的是A、定期审查风险状态B、更新风险管理计划C、实施风险应对措施D、预测未来市场趋势【正确答案】：D31.下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险?()A、股票风险B、折算风险C、交易风险D、信用风险【正确答案】：A解析：

股票风险是指由于股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。32.风险意识培训的主要目的是A、消除所有潜在风险B、提高员工识别、评估和处理风险的能力C、减轻员工对风险的恐惧感D、鼓励员工忽视风险,追求创新【正确答案】：B33.风险监控的频率是A、越高越好B、根据项目大小和风险等级确定C、固定为每月一次D、由项目经理自行决定【正确答案】：B34.下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述,最不恰当的是()。A、代客资金业务应当向客户充分提示有关风险,获取必要的履约保证B、实行严格的前中后台职责、岗位分离制度,严禁后台结算操作人员与前台交易核对交易明细C、建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D、借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【正确答案】：B解析：

后台结算操作人员未及时与前台核对交易明细,前后台账务长期不符属于操作风险。35.下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中,明显错误的是()。A、通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B、资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C、如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息,则其更容易或以较低的利率获得银行贷款D、在预期收益相等的条件下,收益波动性较低的企业更容易出现违约【正确答案】：D解析：

如果未来面临同样的本息还款要求,在期望收益相等的条件下,收益波动性高的企业更容易违约,信用风险较大。因而D项错误。36.储备资本建立在最低资本充足率的基础上,应由核心一级资本来满足,比例为()。A、0、5%B、1、5%C、2、5%D、4、5%【正确答案】：C解析：

储备资本建立在最低资本充足率的基础上,应由核心一级资本来满足,比例为2、5%。37.下列各项不属于违约概率模型的是()A、RiskCalc模型B、KMV的CreditMonitor模型C、死亡率模型D、CreditRisk+模型【正确答案】：D解析：

目前,信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG风险中性定价模型、死亡率模型等。D项,CreditRisk+模型是信用风险组合模型。38.在风险信息的更新过程中,哪项措施最为关键A、在风险信息的更新过程中,哪项措施最为关键B、仅关注新出现的风险事件C、忽略已评估为低风险的事件D、减少对风险数据的收集和分析【正确答案】：A39.项目风险内控计划中的风险监控环节,主要目的是A、预测项目未来的风险B、确保项目按计划顺利进行C、项目风险清单D、评估风险应对措施的有效性【正确答案】：D40.下列关于商业银行风险偏好的表述中,错误的是()。A、商业银行在制定战略规划时,应保持战略规划与风险偏好的协调一致B、风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C、风险偏好需要有效传导至各实体、条线D、风险偏好指标值在设定过程中,应主要考虑监管者的期望【正确答案】：D解析：

在风险偏好设置与实施过程中,应充分考虑利益相关者的期望。41.下列关于经济资本的说法,不正确的是()A、经济资本又称为风险资本B、经济资本小于银行的账面资本C、商业银行的整体风险水平高,要求的经济资本就多D、经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【正确答案】：B解析：

经济资本又称为风险资本,是指在一定的置信度和期限下,为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额,是银行抵补风险所要求拥有的资本,并不必然等同于银行所持有的账面资本,可能大于账面资本,也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本,商业银行的整体风险水平高,要求的经济资本就多,反之要求的经济资本就少。42.当企业选择风险接受策略时,做法正确的是A、制定详细的应急预案以应对潜在损失B、增加对风险因素的监控和评估C、减少对风险因素的投入和关注D、立即停止相关活动以避免风险【正确答案】：C43.商业银行可采用映射外部数据的技术估计平均违约概率。关于该项技术,下列说法有误的是()。A、银行可将内部评级映射到外部信用评级机构或类似机构的评级,将外部评级的违约概率作为内部评级的违约概率B、评级映射时,内部评级标准与外部机构评级标准可相互比较C、评级映射时,对同样的债务人内部评级和外部评级可相互比较D、银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况,所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险,并反映债项的特征【正确答案】：D解析：

D项,银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况,所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险,而不反映债项的特征。44.当市场资金紧张导致供需不平衡时,资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况,这种情况表现的是()。A、波动收益率曲线B、反向收益率曲线C、正向收益率曲线D、水平收益率典线【正确答案】：B解析：

收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系,它是市场对当前经济状况的判断,以及对未来经济走势预期(包括经济增长、通货膨胀、资本回报等)的结果。反向收益率曲线,表明在某一时点上,投资期限越长,收益率越低。当资金紧张导致供需不平衡时,可能出现期限短的收益率高于期限长的收益率的反向收益率曲线。45.风险监控日志的主要作用是A、记录和监控项目风险B、评估风险的概率和影响程度C、制定风险应对措施D、实时监控项目风险【正确答案】：A46.在风险管理中,不是风险管理目标的是A、消除所有风险B、实现风险与收益的平衡C、保障企业的稳健运营D、增强员工的风险意识和应对能力【正确答案】：A47.在制定风险应对计划时,首先应考虑的是A、风险发生的可能性B、风险对项目的影响程度C、风险的来源和性质D、现有资源对风险的处理能力【正确答案】：B48.在风险评价中,以下措施有助于提高企业对风险事件的应对能力的是A、定期进行风险培训和演练B、忽视风险预警信号C、减少对风险管理的投入D、仅依赖历史数据进行风险评估【正确答案】：A49.下列关于财务风险管理的说法中,错误的是A、财务风险管理是企业风险管理的重要组成部分B、财务风险管理的目标是消除所有财务风险C、财务风险可以通过多元化投资来降低D、有效的财务风险管理有助于提升企业的市场价值【正确答案】：B50.、香港金融管理局规定的法定流动资产比率为()A、20%B、25%C、30%D、35%【正确答案】：B解析：

香港金融管理局规定的法定流动资产比率为25%。51.在进行风险管理案例分析时,以下哪项是评估风险应对措施有效性的关键指标A、风险发生的频率B、风险应对的成本C、风险应对的时间D、风险消除的彻底性【正确答案】：B52.内控体系主要关注的是A、企业战略制定B、企业日常运营活动C、企业员工福利D、企业市场扩张【正确答案】：B53.在风险治理结构中,负责确定风险应对策略的是A、风险识别B、风险评估C、风险应对D、风险监控【正确答案】：B54.下列关于风险的定义中,印证了商业银行力图通过改善公司治理结构、强化内部控制机制,从而降低风险损失的管理理念的是()。A、风险是未来结果的不确定性B、风险是未来的期望收益C、风险是未来的盈利D、风险是损失的可能性【正确答案】：A解析：

在商业银行现代管理中,风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说,如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来,则不存在风险;若该事件的收益或损失存在变化的可能,且这种变化过程事先无法确定,则存在风险。55.影响贷款最低定价的因素不包括()。A、资金成本B、法律成本C、风险成本D、资本成本【正确答案】：B解析：

贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)/贷款额。56.不是风险文化的核心要素的是A、风险管理理念B、风险管理制度C、风险管理知识D、风险承受能力【正确答案】：D57.良好的风险文化应该具备的特点是A、强调风险避免而不是风险管理B、风险管理制度与业务流程脱节C、鼓励员工主动报告和识别风险D、风险管理部门与其他部门之间存在严重的沟通障碍【正确答案】：C58.在风险信息存档过程中,哪项措施有助于提高存档信息的准确性和可靠性A、仅依赖口头传达的风险信息进行存档B、忽视对存档风险信息的定期审查和更新C、验证和核实存档风险信息的来源和准确性D、不记录风险信息的评估结果和应对措施【正确答案】：C59.风险识别的主要目的是A、预测未来事件B、评估潜在损失C、确定风险来源D、管理不确定性【正确答案】：C60.风险监控与报告的主要目标是确保项目或组织的A、高效性B、利润最大化C、持续性D、创新性【正确答案】：C61.合格循环零售风险暴露的风险特征为:各类无担保的个人循环贷款,对单一客户最大信贷余额不超过()万元。A、50B、100C、150D、200【正确答案】：B解析：

合格循环零售风险暴露的风险特征为:各类无担保的个人循环贷款,对单一客户最大信贷余额不超过100万元。62.目前,巴塞尔委员会将全球系统重要性银行分为5个组别,资本附加要求分别为()。A、1%,2%,3%,4%,5%B、1%,1、5%,2%,2、5%,3、5%C、1%,2%,2、5%,3%,3、5%D、1%,1、5%,2%,3%,3、5%【正确答案】：B解析：

目前,巴塞尔委员会将全球系统重要性银行分为5个组别,资本附加要求分别为1%、1、5%、2%、2、5%、3、5%63.风险优化方案中的风险应对措施通常不包括A、制定应急预案B、增加资本投入C、忽视风险D、实施风险监控【正确答案】：C64.项目风险管理的核心宗旨是A、加速项目进度B、减少项目资源C、保证项目目标的顺利实现D、提高项目风险等级【正确答案】：C65.风险文化是企业文化的重要组成部分,不是风险文化的特点的是A、强调风险意识和风险管理理念B、注重风险管理制度的建设和执行C、追求高风险高收益的投资机会D、鼓励员工积极参与风险管理活动【正确答案】：C66.在风险报告中,不是必须包含的内容是A、风险描述B、风险发生的概率C、风险的影响程度D、风险发生的具体时间【正确答案】：D67.一家电子产品制造商在考虑进入新市场时,以下风险分析步骤不可或缺的是A、分析目标市场的消费者行为B、研究新技术的发展趋势C、评估公司的财务状况D、了解竞争对手的营销策略【正确答案】：A68.直接体现商业银行的风险管理水平和研究/开发能力的是()。A、不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B、建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统C、采取科学的方法,识别商业银行所面临的各种风险D、采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【正确答案】：B解析：

建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统,对于提高商业银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用,也直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力。69.商业银行个人信贷产品可以划分为()。A、个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款B、个人信用贷款和个人消费贷款C、个人零售贷款和个人信用贷款D、个人住宅抵押贷款和助学与助业贷款【正确答案】：A解析：

目前,我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类。70.风险评估的目的是什么?A、预测术来的风险事件B、评估已经发生的风险事件C、识别和分析潜在的风险事件D、减少和控制已知的风险事件【正确答案】：C71.下列关于风险管理信息系统的说法中,不正确的是()。A、应当设置错误承受程序B、应当随时进行数据信息备份和存档,定期进行监测并形成文件记录C、应当设置严格的网络安全/加密系统,防止外部非法入侵D、应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【正确答案】：D解析：

风险管理信息系统应当:(1)针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等,设置不同的登录级別;(2)为每个系统用户设置独特的识别标志,并定期更换登录密码或磁卡;(3)对每次系统登录或使用提供详细记录,以便为意外事件提供证据;(4)设置严格的网络安全/加密系统,防止外部非法入侵;(5)随时进行数据信息备份和存档,定期进行检测并形成文件记录;(6)设置灾难恢复以及应急操作程序;(7)建立错误承受程序,以便发生技术困难时,仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。72.下列关于商业银行内部审计独立性的表述,错误的是()。A、独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上B、独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C、内部审计部门在一个特定的组织中,享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性D、审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰,独立自主地开展审计工作【正确答案】：A解析：

独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外。衡量是否独立的标准是内部审计活动的开展是否受到干扰。独立性可以理解为内部审计部门的独立性和内部审计人员的独立性。组织上的独立性是指内部审计部门在一个特定的组织中,享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性,不受来自管理层和其他方面的干扰和阻挠,独立地开展内部审计活动。人员的独立性是指内部审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰,独立自主地开展审计工作。A项,客观性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上。73.下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述,最不恰当的是()。A、负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B、负责制定市场风险管理制度、流程、偏好C、负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险D、负责确定本行可以承受的市场风险水平【正确答案】：B解析：

B项,高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程,及时了解市场风险水平及其管理状况。74.商业银行某笔贷款,借款人的违约概率为1%,贷款的违约损失率为30%,贷款违约风险暴露为2000万元,则该笔贷款的预期损失()万元。A、60B、8C、6D、20【正确答案】：C解析：

预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露=2000×1%×30%=6(万元)。75.项目风险评估中,通常要考虑的因素不包括A、风险发生的概率B、风险的影响程度C、风险的持续时间D、风险的来源地【正确答案】：D76.商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施,定期通常是指()。A、每天B、每月或每季C、每周D、每年【正确答案】：B解析：

商业银行通常采用定期(每月或季度)自我评估的方法,来检验战略风险管理是否有效实施77.在风险内控计划中,以下不属于其范围的是A、财务风险评估B、员工培训与发展C、合规性检查D、信息安全策略【正确答案】：B78.下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中,错误的是()。A、有助于商业银行对损失可能性的管理B、有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C、有助于商业银行对盈利可能性的管理D、在风险和收益匹配的原则下,需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【正确答案】：D解析：

正确认识并深入理解风险与收益的关系,一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性的平衡管理,防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展;另一方面有利于商业银行在经营管理活动中主动承担风险,利用经风险调整的业绩评估、经济增加值等现代风险管理方法,遵循风险与收益相匹配的原则,需要利用过去承担风险水平调整已经实现的盈利,进行科学的业绩评估,并以此产生良好的激励效果。79.企业在应对外部风险时,通常采取的策略不包括A、风险规避B、风险转移C、提高内部效率D、风险接受【正确答案】：C80.在风险管理中,定性和定量分析的主要区别在于A、定性分析更主观,定量分析更客观B、定性分析更适用于大型项目,定量分析更适用于小型项目C、定性分析基于数据,定量分析基于经验D、定性分析是定量的,定量分析是定性的【正确答案】：A81.在风险信息传递流程中,哪个环节负责接收并理解风险信息A、信息收集B、信息分析C、信息接收与理解D、信息反馈【正确答案】：C82.商业银行发展资产证券化业务的意义不包括()。A、将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外,优化资产负债结构B、以最小的成本增强流动性和提高资本充足率C、将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品,盘活部分资产的流动性,将银行资产潜在的风险消除D、增强盈利能力,改善商业银行收入结构【正确答案】：C解析：

商业银行发展资产证券化业务,有助于:1.通过证券化的真实出售和破产隔离功能,可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外,优化资产负债结构,及时获取高流动性的现金资产,从而有效缓解商业银行的流动性压力。2、通过对贷款进行证券化而非持有到期,可以改善资本状况,以最小的成本增强流动性和提高资本充足率,有利于商业银行资本管理。3、通过资产证券化将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品,盘活部分资产的流动性,将银行资产潜在的风险转移、分散,有利于化解不良资产,降低不良贷款率。4、增强盈利能力,改善商业银行收入结构,如贷款银行在出售基础资产的同时可以获得手续费、管理费等收入。此外,还可以为其他银行资产证券化提供担保及发行服务,并赚取收益。83.法律风险与违规风险之间的关系是()。A、违规风险包括法律风险B、两者产生的风险相同C、两者有关但又有区别D、两者产生的原因相同【正确答案】：C解析：

法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则,而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚,进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。广义上,违规风险与法律风险密切相关,但又各不相同。84.在环保风险管理中,企业应该着重关注的是A、提高生产效率B、增加市场份额C、遵守环保法规D、降低员工成本【正确答案】：C85.风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险,不包括()。A、表内与表外B、集团层面C、投资组合层面D、收益层面【正确答案】：D解析：

风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险,包括表内与表外、集团层面、投资组合层面及业务条线层面的风险。86.下列关于风险管理策略的说法中,正确的是()。A、对于由相互独立的多种资产组成的资产组合,只要组成的资产个数足够多,其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B、风险补偿是指事前(损失发生以前)以风险承担的价格补偿C、风险转移只能降低非系统性风险D、风险规避可分为保险规避和非保险规避【正确答案】：B解析：

系统性风险不可能被完全消除。故A项错误。风险转移既可以降低非系统风险,也可以转移部分系统风险。故C项错误。风险规避就是不做业务、不承担风险。风险转移可以分为保险转移和非保险转移。故D项错误。87.企业内部监督的实施应当基于A、个人经验B、规章制度C、口头约定D、企业文化【正确答案】：B88.风险管理师在收集风险信息时,以下哪种方法可能不够准确A、通过专家访谈收集专业意见B、使用经过验证的风险评估工具C、依赖社交媒体上的公众意见和讨论D、分析企业内部的风险数据库【正确答案】：C89.外部风险通常不包括以下哪项A、法律法规变化B、市场需求变动C、员工离职D、供应链中断【正确答案】：C90.风险信息按照其来源可以分为哪几类A、内部风险信息和外部风险信息B、财务风险信息和非财务风险信息C、已知风险信息和未知风险信息D、定性风险信息和定量风险信息【正确答案】：A91.当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的载体)时,比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户,则其所在国家(地区)为()。A、注册所在地,即离岸金融中心或其他金融中心B、实际经营或管理机构所在国家(地区)C、母公司注册所在地D、离岸岛的主权所在国【正确答案】：B解析：

当直接风险主体是空壳公司或特殊目的载体(SPV),比如注册在开曼群岛、维尔京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户,则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。92.商业银行的资产为1000亿元,资产加权平均久期为3年;负债为900亿元,负债加权平均久期为2.5年。根据久期分析法,如果市场利率下降,则其流动性()。A、不变B、增强C、无法判断D、减弱【正确答案】：B解析：

根据久期分析法,利率变化对该商业银行整体价值的影响如下:资产价值变化△1=-[总资产的加权平均久期×总资产×市场利率变化/(1+市场利率)];负债价值变化△2=-[总负债的加权平均久期×总资产×市场利率变化/(1+市场利率)];整体价值变化=△1-△2。将本题数据带入上述公式可得,整体价值变化=-[3×1000×市场利率变化/(1+市场利率)]+[2.5×900×市场利率变化/(1+市场利率)]=(-3000+2250)×市场利率变化/(1+市场利率)=-750×市场利率变化/(1+市场利率)>0,即商业银行的整体价值上升了,其流动性可能因此而增强。93.下列有关控制环境的说法中,错误的是A、控制环境对重大错报风险的评估具有广泛影响B、有效的控制环境本身可以防止、发现并纠正各类交易、账户余额和披露认定层次的重大错报C、有效地控制环境可以降低舞弊发生的风险D、财务报表层次重大错报风险很可能源于控制环境存在缺陷【正确答案】：B94.、在保持其他条件不变的前提下,研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是()。A、缺口分析B、敏感性分析C、压力测试D、久期分析【正确答案】：B解析：

敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下,研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。例如,汇率变化对银行净外汇头寸的影响,利率变化对银行经济价值或收益产生的影响。95.中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》规定()负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作,确保资本与业务发展、风险水平相适应,落实各项监控措施,定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A、董事会B、监事会C、股东大会D、高级管理层【正确答案】：D解析：

中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》规定高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作,确保资本与业务发展、风险水平相适应,落实各项监控措施,定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。96.根据监管要求,商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时,()的资本要求系数β最低。A、公司金融业务B、商业银行业务C、资产管理业务D、代理服务【正确答案】：C解析：

公司金融业务、商业银行业务、资产管理业务、代理服务的资本要求系数β分别为18%、15%、12%、15%。97.在项目风险内控计划中,风险监控的主要手段不包括A、定期审查风险清单B、监测风险指标的变化C、调整项目计划以适应风险变化D、对风险应对措施进行成本效益分析【正确答案】：C98.商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是()。A、商业银行在运营和发展过程中,出现某些错误是可以避免的B、商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验C、风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性D、通过接受利益持有者的投诉和批评,深入发掘商业银行的潜在风险,才更具价值【正确答案】：A解析：

商业银行在运营和发展过程中,出现某些错误是不可避免的,但及时改正并且正确处理投诉和批评至关重要,有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要,但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上,通过接受利益持有者的投诉和批评,深入发掘商业银行的潜在风险,才更具价值。商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性,例如,大规模的投诉或批评等外部事件,可能预示即将发生严重的声誉风险,商业银行应及早采取应对措施。99.在风险应对方案实施的过程中,监控的主要目的是A、确保方案按时完成B、确保方案按预算完成C、及时发现方案执行中的问题并调整D、以上都是【正确答案】：D100.法律风险与违规风险之间的关系是()。A、违规风险包括法律风险B、两者产生的风险相同C、两者有关但又有区别D、两者产生的原因相同【正确答案】：C解析：

违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则,而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚,进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。广义上,与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险。1.各分行风险管理部作为分行风险管理报告主体,负责针对辖内的机构各类风险识别、()或缓释情况进行及时分析、总结,并根据当地监管机构和总行要求进行报告。A、控制B、评估C、计最D、监测【正确答案】：ABCD2.客户评级更新的条件有()A、客户评级所用年报到期B、客户评级的有效期到期C、客户重新办理授信业务D、客户出现紧急预警信号【正确答案】：ABD3.下列哪些业务属于业务外包中的信息科技活动:()A、影像切片录入外包B、银行卡制卡外包C、业务支持系统外包D、业务数据分析与处理外包E、信用卡申请表录入外包【正确答案】：ABCDE4.项目融资贷款人从事项目融资业务,应当以偿债能力分析为核心,重点从项目()等方面评估项目风险。A、抵押物足值性B、技术可行性C、还款来源可靠性D、财务可行性【正确答案】：BCD5.信息科技风险,是指信息科技在商业银行运用过程中,由于()产生的操作、法律和声誉等风险。A、管理缺陷B、自然因素C、人为因素D、技术漏洞【正确答案】：ABCD6.风险内控优化方案中,可以帮助企业更好地应对不确定性的措施是A、建立灵活的风险管理策略B、加强与供应商和合作伙伴的沟通C、提高风险管理的透明度D、定期进行风险情景模拟【正确答案】：ABCD7.《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定,商业银行各类表内外业务采用抵质押担保的,应对押品情况进行调查与评估,主要包括()等环节。A、调查B、审批C、估值D、受理【正确答案】：ABCD8.商业银行信用风险的压力情景包括但不限于以下内容()。A、国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑B、贷款质量和抵押品质量恶化C、部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险D、授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约【正确答案】：ABCD9.在风险内控的自我评价过程中可以被用来评估和改进企业的内部控制的方法有A、风险控制矩阵B、标杆比较法C、流程图法D、关键绩效指标(KPI)分析【正确答案】：AB10.在风险信息收集过程中,以下哪些做法是必要的()A、确定信息收集的目的和范围:明确信息收集的目的和范围有助于确保收集到的信息具有针对性和适用性。B、选择合适的信息收集方法:根据风险类型和特点选择合适的信息收集方法,如问卷调查、访谈、专家咨询等。C、确保信息的准确性和完整性:通过多渠道验证、交叉核对等方式确保收集到的信息准确可靠,并尽可能收集全面完整的信息。D、忽视非正式渠道的信息来源:非正式渠道的信息来源可能包含有价值的风险信息,因此不应忽视。【正确答案】：ABC11.评级更新是指对()或者()的债务人及其保证人重新进行客户评级。A、授信已批准B、在评级有效期内C、在授信有效期内D、有业务余额【正确答案】：CD12.信贷档案管理坚持的原则是()。A、集中管理B、高效利用C、按户归档D、定期移交【正确答案】：ABCD13.零售债项经系统自动认定违约的情形包括()。A、单笔贷款本金或利息逾期90天以上。B、贷记卡透支逾期90天以上。C、零售贷款应计利息转入表外核算。D、贷款予以核销。【正确答案】：ABCD14.风险治理的原则包括()A、开放性B、参与性C、责任性D、有效性【正确答案】：ABCD15.抵质押品凭证出入库管理包括抵质押品凭证出入库()A、操作与审批B、盘库C、检查监督D、登记E、对账【正确答案】：ABCDE16.发生下列情况的,金融机构应当按照规定及时向中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构报告()。A、制定或者修订主要反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的B、牵头负责反洗钱和反恐怖融资工作的高级管理人员、牵头管理部门或者部门主要负责人调整的C、发生涉及反洗钱和反恐怖融资工作的重大风险事项的D、境外分支机构和控股附属机构受到当地监管当局或者司法部门开展的与反洗钱和反恐怖融资相关的执法检查、行政处罚、刑事调查或者发生其他重大风险事件的【正确答案】：ABCD17.客户经理准备见证资料包括()A、客户工商注册查询。打印工商查询信息单、企业信用信息公示系统查询结果。B、有权签字人身份证真伪查询证明。C、抵(质)押状况查询结果。D、填写文本合同。【正确答案】：ABCD18.商业银行流动性风险管理政策和程序包括但不限于()。A、应包计划B、流动性风险管理C、优质流动性资产管理D、日间流动性风险管理【正确答案】：ABCD19.在风险信息的评估过程中,通常需要考虑哪些因素A、风险发生的概率B、风险可能对项目目标的影响程度C、风险可能对项目目标的影响程度D、风险应对策略的成本和效益【正确答案】：ABCD20.根据风险管理法律法规,以下行为是违法的有A、未按照规定进行风险评估B、在风险事件发生后未及时报告C、对员工进行风险管理培训D、未经授权擅自披露风险信息【正确答案】：ABD21.对投产后()的金融创新业务,风险管理部门应立即启动风险后评价工作,并及时发出风险提示。A、产品竞争力不足B、损失较大C、风险频发D、效益不佳【正确答案】：BC22.SWOT方法中的内在要素是指A、优势B、劣势C、机会D、威胁【正确答案】：AB23.以下哪项是项目风险监测的工具或技术?A、风险仪表盘B、风险审计C、根本原因分析D、风险预测模型【正确答案】：ABCD24.在实施内控措施时,正确的做法有A、内控措施应当与公司的战略目标相一致B、内控措施只需要由财务部门负责实施C、内控措施应当定期进行更新和优化D、内控措施的实施应当完全依赖外部咨询公司的指导【正确答案】：AC25.在风险识别与评估过程中,常用的方法和技术有A、头脑风暴B、专家访谈C、敏感性分析D、财务分析【正确答案】：ABC26.见证前,实地见证员须对客户出具的法定代表人身份证明书(或授权委托书)中()内容与佐证资料一致性进行审核A、法人全称B、公章C、法人授权的签字人姓名、职务和身份证件号码D、日期【正确答案】：ABCD27.商业银行所采取的风险控制措施应当实现的目标包括()。A、降低银行经营过程中所面临的风险B、在成本收益基础上保持银行经营的有效性C、提高银行的资金利用效率D、通过对风险诱因的分析,发现风险管理过程中存在的问题,以完善管理流程E、风险管理策略和战略符合经营目标的要求【正确答案】：BDE28.全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括()A、全球的风险管理体系B、全面的风险管理范围C、全程的风险管理过程D、全新的风险管理办法E、全员的风险管理文化【正确答案】：ABCDE29.在风险内控优化方案中,可以帮助增强风险管理意识的措施是A、定期组织风险管理培训B、建立风险管理文化C、加强与员工的沟通D、设立风险管理奖励机制【正确答案】：ABCD30.风险信息的记录主要包括以下哪些内容()A、风险事件的描述B、风险事件的时间C、风险事件的地点D、风险事件的影响范围【正确答案】：ABCD31.风险控制常用的事前控制方法有()。A、限额管理B、风险定价C、制定应急预案D、风险缓释E、风险转移【正确答案】：ABC32.客户违约给商业银行带来的两项损失包括()A、经营损失B、经济损失C、隐性损失D、会计损失E、声誉损失【正确答案】：BD33.针对信用风险的压力情景包括但不限于()。A、房地产价格出现较大幅度下跌B、授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约C、部分行业出现集中违约D、贷款质量和抵押品质量恶化E、部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险【正确答案】：ABCDE34.银行保险机构应当制定应对突发事件的管理制度,与()等制度有效衔接。银行保险机构在制定恢复处置计划时,应当充分考虑应对突发事件的因素。A、资产安全管理B、业务连续性管理C、信息科技风险管理D、声誉风险管理【正确答案】：ABCD35.风险信息的来源可能包括哪些A、市场调研和竞争分析B、项目历史数据和经验C、利益相关者的反馈和意见D、法律法规和行业标准【正确答案】：ABCD36.以下关于小微非零售客户评级更新说法正确的是:()。A、有授信业务余额的存量授信客户发生触发评级更新事项时应进行评级更新。B、评级发起人应在每年6月30日之前完成上年年报的评级更新。C、有授信业务余额的存量授信客户对应的保证人发生触发评级更新事项时应进行评级更新。D、评级更新后,自评级更新认定生效日起,原信用评级自动失效。【正确答案】：ABCD37.遇紧急情况,()可实施额度冻结。A、客户经理主管B、个贷放款复核岗C、放款主管D、客户经理【正确答案】：BC38.《商业银行大额风险暴露管理办法》规定,商业银行应根据本办法制定大额风险暴露管理制度,定期对制度开展评估,必要时应及时修订。制度内容应至少包括()。A、管理政策与工作流程B、管理架构与职责分工C、客户范围及关联客户认定标准D、内部限额与监督审计E、风险暴露计算方法F、统计报告及信息披露要求【正确答案】：ABCDEF39.在风险控制过程中,有效的措施是()A、对潜在风险进行定期评估B、忽视已经识别的低风险C、建立应急响应计划D、不对员工进行风险管理培训【正确答案】：AC40.商业银行押品管理因遵循哪些原则()。A、合法性原则B、从属性原则C、有效性原则D、审慎性原则【正确答案】：ABCD41.关于商业银行公司董事会的说法正确的是()。A、董事会承担商业银行风险管理的最终责任B、负责审批风险管理的战略、政策和程序C、对商业银行的决策过程、经营活动进行监督和测评D、制定风险管理的程序和操作规程【正确答案】：AB42.风险偏好的设定应当与()衔接,在机构内传达并执行。A、资本规划B、绩效考评C、经营计划D、战略目标【正确答案】：ABCD43.项目风险监测的内容包括A、评估风险控制行动产生的效果B、监测项目风险发生的征兆C、及时发现和度量新的风险因素D、跟踪、评估残余风险的变化和程度【正确答案】：ABCD44.银行业金融机构应当建立风险偏好的调整制度,根据()的变化对风险偏好进行调整。A、复杂程度B、资产质量C、风险状况D、业务规模【正确答案】：ACD45.商业银行的风险暴露分类包括()A、主权类B、金融机构类C、公司类D、零售类E、股权类和其他类【正确答案】：ABCDE46.一级实地见证是指()双人实施的授信业务实地见证。A、客户经理与专职实地见证员、业务管理部门兼职实地见证员双人实施的授信业务实地见证。B、客户经理与客户经理主管C、专职实地见证员与兼职实地见证员D、客户经理与业务管理部门兼职实地见证员【正确答案】：AD47.风险偏好指标应明确包括()以及其他相关指标的目标值或目标区间。A、风险B、资本C、利润D、流动性【正确答案】：ABCD48.非结清出库中临时出库和形态转换出库期限最长不超过15个自然日,其中预抵押登记证明置换成现房登记证明最长不超过45个自然日。A、45B、15C、60D、30【正确答案】：AB49.在设计压力情景时应考虑声誉风险的溢出效应和风险传染传递,关注声誉风险对()的影响A、市场风险B、操作风险C、信用风险D、流动性风险【正确答案】：ACD50.银行业金融机构应当对()建立规范的文档记录A、风险管理政策和程序B、风险限额C、风险偏好D、风险管理策略【正确答案】：ABCD51.分行业务部门委托审核的放款业务,放款中心审核内容包括:A、业务合同是否签订B、股权/应收账款/房产/土地等抵(质)押手续是否在相应部门办妥登记并C、其他落实业务办理条件要求提供的材料确认是否已提供。【正确答案】：ABC52.集团法人客户与单一法人客户相比,它的信用风险特征有()。A、内部关联交易频繁B、连环担保十分普遍C、真实财务状况难以掌握D、系统风险性低E、风险识别难度大,货后监督难度较小【正确答案】：ABC53.《商业银行资本管理办法》提出了两种计量信用风险资本的方法:A、初级法B、权重法C、高级法D、内部评级法【正确答案】：BC54.下列属于风险管理流程的主要步骤的是()。A、风险识别B、风险计量C、风险对冲D、·风险转移E、风险控制【正确答案】：ABE55.流动性比例计算公式中,流动性资产包括:()A、现金B、准备金存款C、一个月内到期的贷款D、一个月内到期的应收利息及其他应收款【正确答案】：AD56.在个贷放款业务审核中,下述表述正确的是()A、借款人购买保险作为保证保险的,原则上以某某银行为第一受益人。B、保险金额覆盖所担保的金额或抵押物的价值;C、保险期限能够覆盖业务合同履行期限,保险期限未能覆盖业务合同履行期限的,应出具到期后续保承诺(授信批复明确要求全程覆盖的除外)。【正确答案】：ABC57.调整实地见证级别及范围时,经营单位提出调整申请,报()审批。A、分行公司部总经理B、一级分行首席风险官C、分管公司业务的副行长D、风险管理部总经理【正确答案】：BC58.在进行内部控制自我评价时,需要考虑的因有A、企业的业务规模和复杂程度B、企业的组织结构和治理结构C、企业的风险管理策略和内部控制框架D、企业员工的个人能力和职业道德【正确答案】：ABC59.风险管理信息系统应具至少设备以下主要功能,支持风险报和管理决策的需要()。A、支持识别、计量、评估、监测和报告所有类别的重要风险B、支持风险限额管理,对超出风险限额的情况进行实时监测、预警和控制C、能够计量、评估和报告所有风险类别、产品和交易对手的风险状况,满足全面风险管理需要D、支持按照业务条线、机构、资产类型、行业、地区、集中度等多个维度展示和报告风险暴露情况【正确答案】：ABCD60.流动性比例计算公式中,流动性负债包括:A、一个月内到期的已发行的债券B、活期存款C、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额D、向中央银行借款【正确答案】：AB61.利率风险按照来源的不同,可以分为()。A、基准风险B、重新定价风险C、收益率曲线风险D、期权性风险【正确答案】：ABCD62.金融机构应当在总部层面制定统一的反洗钱和反恐怖融资机制安排,包括(),并确保其所有分支机构和控股附属机构结合自身业务特点有效执行。A、洗钱和恐怖融资风险管理B、共享反洗钱和反恐怖融资信息的制度和程序C、为开展客户尽职调查D、保存客户资料【正确答案】：ABC63.在制定风险控制策略时,需要考虑的因素有A、风险的性质和可能的影响B、组织的财务状况和承受能力C、相关法律法规的要求D、市场竞争状况【正确答案】：ABC64.是风险内控中常用的风险应对策略有()A、风险规避B、风险降低C、风险转移D、风险接受【正确答案】：ABCD65.在进行风险识别时,可能会影响风险的识别的因素有()A、项目团队的经验B、项目的复杂性C、组织的文化D、市场的竞争环境【正确答案】：ABCD66.合规风险管理三道防线指()。A、后勤保障管理部门B、业务条线、分支机构一线员工和管理人员C、合规管理部门和风险管理部门D、内部审计部门【正确答案】：BCD67.下列关于内部控制自我评价报告的说法,正确的是()A、内部控制自我评价报告是企业管理层对内部控制有效性进行全面评价后形成的书面文件。B、内部控制自我评价报告只需要描述内部控制的优点,无需提及存在的问题和改进建议。C、内部控制自我评价报告应当定期编制,并与企业的风险管理策略相一致。D、内部控制自我评价报告是外部审计师对企业进行审计时的主要参考依据。【正确答案】：AC68.在进行风险内控自我评价时,需要重点考虑的因素有A、内控环境的有效性B、风险评估的准确性和及时性C、控制活动的充分性和适当性D、信息与沟通的流畅性和安全性【正确答案】：ABCD69.关于内部控制自我评价的改进建议,正确的说法是A、改进建议应针对内部控制评价中发现的问题和缺陷提出。B、改进建议应当具有可操作性和可实施性,明确具体的改进措施和时间表。C、改进建议只需要由管理层提出,无需征求员工的意见和建议。D、改进建议应当与企业的战略目标和业务发展方向相一致。【正确答案】：ABD70.下列属于信息科技业务连续性风险的有()。A、应急管理风险B、业务连续性演练风险C、灾难恢复风险D、信息科技业务连续性计划风险【正确答案】：ABCD71.客户风险预警管理流程主要包括()A、风险信号生成认定B、客户预警级别认定发布C、客户预警级别调整与解除D、预警客户风险处置跟踪【正确答案】：ABCD72.头脑风暴法遵循的基本原有A、匿名性原则B、多次有控制的反馈C、自由奔放原则D、借题发挥规则【正确答案】：CD73.非零售客户评级流程分为()和()。A、单独评级流程B、推翻评级流程C、授信中评级流程D、违约评级流程【正确答案】：AC74.以下哪些贷款期限属于中长期?A、3-6个月B、3-5年C、6-12个月D、1-3个月【正确答案】：BC75.以下对风险的理解正确的有()A、风险就相当于损失B、风险造成的结果可能是正向的,也可能是负面的收益的概率分布C、风险可以采用概率和统计方法计算出可能的损失规模和发生的可能性D、风险是一个明确的事前概念,反映的是损失发生前的实物发展状态E、风险是事后概念【正确答案】：BCD76.以下属于内部交易的有()。A、商业银行与其附属机构之间表内授信B、附属机构之间表外类授信C、商业银行与其他金融机构的代理交易D、银行集团内部外包【正确答案】：ABD77.全面风险管理体系的要素包含()A、风险管理策略、风险偏好和风险限额B、管理信息系统和数据质量控制机制C、内部控制和审计体系D、风险治理架构E、风险管理政策和程序【正确答案】：ABCDE78.操作风险包括法律风险,但不包括():A、策略风险B、信用风险C、市场风险D、声誉风险【正确答案】：AD79.《商业银行大额风险暴露管理办法》规定,商业银行应根据自身()按照大额风险暴露监管要求设定内部限额,并对其进行持续监测、预警和控制。A、风险偏好B、风险状况C、资本实力D、管理水平【正确答案】：ABCD80.在额度使用建档时,客户经理可以对下列哪个业务要素进行修改?A、期限B、金额(展期和借新还旧业务除外)C、授信业务品种D、利率【正确答案】：ABD81.商业银行用于识别、评估操作风险的常用工具包括:()A、关键风险指标B、自我风险评估C、标准法D、风险报告【正确答案】：AB82.有下列情况之一的一般划入关注2级贷款:()A、借款人的借款总额在短期内激增并与其业务发展不成比例,且借款人不能提供合理的解释,以致有理由怀疑借款人的财务状况和偿债能力B、企业生产或经营环节出现严重问题C、借款人现金流较为紧张,经营净现金流为负并持续减少,或出现现金流不能覆盖到期债务的迹象D、借款人提供的财务资料存在明显瑕疵(如:被出具保留意见的审计报告;存在对借款人财务状况产生负面影响的公开信息;监管机构因一些负面消息或从常规调查中发现问题,进而对借款人进行非常规调查,可能影响行(社)对借款人还款能力的评价。【正确答案】：ABCD83.在风险管理过程中,关于风险评估与决策的关系,正确的描述有A、风险评估直接为项目决策提供了依据。B、项目决策的制定过程不会对风险评估产生影响。C、风险评估是风险管理过程中风险评估过程的一个子过程。D、决策是风险管理过程中的“风险应对”过程。【正确答案】：ACD84.实地见证人员在登记机关取证窗口取得登记证明后应()。A、在抵(质)押登记证明材料的正本签字B、直接交车放款审核员进行一致性审核。C、在抵(质)押登记证明材料的正本复印件上签字D、核对登记证明文件记载的抵(质)押物种类、数量及权利归属人等要素一致性。【正确答案】：CD85.《商业银行资本管理办法(试行)》中关于操作风险加权资产计量的方法主要有()。A、基本指标法B、高级法C、标准法D、权重法【正确答案】：ABC86.风险文化包括的要素有A、风险意识B、风险管理制度C、风险承担能力D、风险应对策略【正确答案】：ABD87.《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信用风险加权资产计量的方法主要有()。A、内部评级法B、内部模型法C、权重法D、基本指标法【正确答案】：AC88.风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户的信用风险暴露,包括()内各类信用风险暴露。A、电子账簿B、会计账簿C、银行账簿D、交易账簿【正确答案】：CD89.操作风险事件统计应至少包含以下内容()。A、损失事件类型B、发现的时间C、损失事件发生的时间D、损失确认时间【正确答案】：ABCD90.风险管理与商业银行经营的关系()。A、承担和管理风险是商业银行的基本职能B、风险管理极大地改变了商业银行经营管理模式C、风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力D、风险管理能够为商业银行风险定价提供依据E、健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【正确答案】：ABCDE91.新产品、新业务主管部门应考虑新产品、新业务流动性风险的性质主要有()。A、表内或表外项B、资产项或负债项C、期限D、规模【正确答案】：ABCD92.预期信用损失(ECL)是由基于“时点”的预期风险参数构建,主要风险参数包括()。A、违约风险暴露B、违约概率C、拨备覆盖率D、违约损失率【正确答案】：ABD93.风险识别后,后续工作通常需要完成的有A、对识别出的风险进行分类B、评估每个风险的发生概率和影响程度C、制定风险应对策略D、监控风险的变化【正确答案】：ABCD94.有助于提升跨部门风险管理的效果的措施有A、建立统一的风险管理框架B、定期举行部门间风险管理培训C、各部门独立进行风险评估D、加强部门间的沟通和协作【正确答案】：ABD95.下列属于风险转移策略的应用是()A、投资多元化B、风险分散C、购买保险D、签订合同中的风险转移条款【正确答案】：CD96.商业银行的风险管理信息系统需要从内外部多个来源获取数据和信息。以下可能成为银行风险管理信息系统数据来源的有()。A、路透信息B、人民银行征信信息C、信贷管理系统数据D、手工补录数据E、资金业务系统数据【正确答案】：ABCDE97.互联网贷款业务商业银行应当与借款人约定明确合法的贷款用途。贷款资金不得用于以下事项()。A、股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资B、固定资产、股本权益性投资C、购房及偿还住房抵押贷款D、装修房屋【正确答案】：ABC98.出现()情况时,金融机构应当重新识别客户。A、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的B、客户行为或者交易情况出现异常的C、金融机构或者客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的D、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的【正确答案】：ABCD99.下列关于风险管理策略的说法,正确的是()。A、商业银行的信贷业务应是全面的,不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人B、风险对冲分为自我对冲和市场对冲C、风险分散既可降低系统性风险也可降低非系统性风险D、不做业务,不承担风险E、风险补偿主要是指事后(损失发生以后)对风险承担的价格补偿【正确答案】：ABD100.风险内控的优化方案应该包括A、完善风险管理制度B、增强风险管理意识C、加强风险监控和预警D、优化风险应对策略【正确答案】：ABCD1.企业信息风险管理仅是技术部门的责任A、正确B、错误【正确答案】：B2.风险管理的外部沟通主要是将风险信息传递给外部利益相关者,以防范风险事件的发生A、正确B、错误【正确答案】：A3.在风险监控过程中,一旦识别到新的风险源,应立即停止当前活动并重新制定风险管理计划A、正确B、错误【正确答案】：B4.供应风险是指由于供应商的原因导致企业无法获得所需物料或服务的风险A、正确B、错误【正确答案】：A5.实地见证人员在登记机关取证窗口取得登记证明后应转交放款审核员核对登记证明文件记载事项。A、正确B、错误【正确答案】：B6.银行业金融机构要对经营用途贷款需求进行穿透式、实质性审核,要根据借款人实际经营需求合理确定授信总额,与企业年度经营收入、资金流水等实际经营情况相匹配A、正确B、错误【正确答案】：A7.风险监控是项目风险内控计划的一个持续过程,仅在项目执行阶段进行A、正确B、错误【正确答案】：B8.账户本期借方和贷方发生额合计一定相等A、正确B、错误【正确答案】：B9.根据风险后果的不同,可以将风险分为纯粹风险和投机风险A、正确B、错误【正确答案】：A10.风险内控计划的沟通只涉及项目内部人员,无需与外部相关方沟通A、正确B、错误【正确答案】：B11.风险内控计划只关注企业面临的财务风险A、正确B、错误【正确答案】：B12.组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。正确A、正确B、错误【正确答案】：A13.质量风险管理的主要目的是消除所有潜在的质量风险A、正确B、错误【正确答案】：B14.对于逾期未整改或者流动性风险管理存在严重缺陷的商业银行,银监会有权要求商业银行降低流动性风险水平。A、正确B、错误【正确答案】：A15.有效的价格风险管理可以帮助企业稳定盈利,减少市场波动的影响A、正确B、错误【正确答案】：A16.风险识别是一个完全客观的过程,不受个人主观判断的影响A、正确B、错误【正确答案】：B17.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础,采取定量和定性分析方法,全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A、正确B、错误【正确答案】：A18.马柯维茨的资产组合管理理论体现了风险管理的风险对冲策略。正确A、正确B、错误【正确答案】：B19.风险内控计划文档可以随意存放在任何位置,不需要特别的存放条件A、正确B、错误【正确答案】：B20.内部控制评价仅包括内部环境评价、风险评估评价、控制活动评价、信息与沟通的评价和监督的评价,不包括对领导人的评价A、正确B、错误【正确答案】：A21.盈余公积是从销售收入中提取的公积金A、正确B、错误【正确答案】：B22.风险内控计划沟通过程中,信息的准确性比沟通频率更重要A、正确B、错误【正确答案】：A23.风险管理报告适用于总行、一级分行及二级分行。A、正确B、错误【正确答案】：B24.在物资供应风险管理中,与供应商建立长期合作关系可能会增加企业的运营风险A、正确B、错误【正确答案】：B25.风险管理部门作为操作风险归口管理部门,负责全行操作风险管理体系的建立和实施。A、正确B、错误【正确答案】：B26.原则上一级实地见证业务不能进行委托。A、正确B、错误【正确答案】：A27.风险信息收集的过程应该尽可能简单,不需要投入太多资源和时间。A、正确B、错误【正确答案】：B28.风险内控计划文档的版本控制只是为了方便文档更新,不需要保留旧版本A、正确B、错误【正确答案】：B29.风险审查通常只在项目结束时进行一次,以评估整个项目的风险管理效果A、正确B、错误【正确答案】：B30.风险评估是项目管理的一个重要环节,用于识别、分析和评估项目可能面临的风险A、正确B、错误【正确答案】：A31.放款中心须对异地机构放款管理相关工作按季开展检查,检查内容包括但不限于放款审核、实地见证、押品出入库及信贷档案管理,全年现场检查异地机构覆盖面应达到100%。A、正确B、错误【正确答案】：A32.内部风险通常比外部风险更容易控制A、正确B、错误【正确答案】：A33.我国会计年度自公历1月1日起至12月31日止A、正确B、错误【正确答案】：A34.资产管理业务是金融机构的表外业务。A、正确B、错误【正确答案】：A35.授信客户,是指与某某银行建立信用关系的依法设立的法人或其他经济组织A、正确B、错误【正确答案】：A36.金融机构应在表内开展资产管理业务。A、正确B、错误【正确答案】：B37.大额信贷业务的标准值按照农商行上年末一级资本净额的2%确定。A、正确B、错误【正确答案】：B38.企业内部控制可以保证绝对的安全和稳定A、正确B、错误【正确答案】：B39.风险内控计划文档的归档主要是为了方便后续的查阅和使用,不需要特别的管理措施A、正确B、错误【正确答案】：B40.风险内控计划执行过程中,不需要考虑外部环境的变化A、正确B、错误【正确答案】：B41.年度风险管理报告应该只关注组织内部的风险因素,而不需要考虑外部环境因素A、正确B、错误【正确答案】：B42.客户风险预警管理结合法人单位实际,按照“准确识别、分散发布、及时处置、动态监控”的原则,实行分级授权管理。A、正确B、错误【正确答案】：B43.商业银行应当重点明确对分支机构和基层人员的尽职免